Счастье для доверчивых

Россиянам с подпорченной кредитной историей практически невозможно получить заем в банке. Вместе с тем некоторые новаторы предлагают доверчивым гражданам альтернативные решения - в частности, приобрести некую единую базу по кредитам и лицензию, которая дает возможность получать ссуды без процентов. Портал Банки.ру разбирался в особенностях инновационных кредитов.

На различных региональных и федеральных интернет-форумах и досках объявлений в последнее время все чаще и чаще стали встречаться приглашения воспользоваться уникальным и инновационным займом от какой-то Международной Инновационной Единой Справочной Службы по Кредитам (орфография сохранена). На интернет-сайте службы указывается, что она располагает обширной базой банков, которая дает возможность практически моментально подобрать наиболее выгодный заем. Кроме того, посетителям предлагается приобрести лицензии, которые позволят им получать беспроцентные кредиты. Требуются региональные представители в Международную Инновационную Единую Справочную Службу по Кредитам! Размещение рекламных объявлений в газеты или Интернет! Продажа Инновационных продуктов по оформлению Кредитов! Постоянный и пожизненный доход! - зазывают тексты объявлений.

При этом внятной информации и четких открытых условий кредитования на сайте этой самой справочной службы нет, что вызывает справедливое недоверие у его посетителей. Сетевуха, - пишет на форуме Идеи для малого бизнеса пользователь под ником geoMaster. - Такое ощущение сложилось... Ничего про то, кто это, откуда кредиты, как они перечисляются клиенту, и прочие технические моменты. А вот некую базу надо купить.

Как выяснил портал Банки.ру, правообладателем бренда Международная инновационная единая справочная служба по кредитам является неведомое ООО Северный альянс из далекого Архангельска. Согласно информации, размещенной на сайте, потенциальным заемщикам предлагается два варианта. Вариант первый: приобрести уникальную единую базу по кредитам с соответствующей же лицензией (600 рублей), которая позволит оформить заявку на банковский кредит в режиме онлайн. Вариант второй: приобрести лицензию представителя службы и получить кредит вообще без процентов. Лицензии бывают трех уровней и имеют разную цену - от 600 до 3 500 рублей. Обладателям лицензии представителя, кстати, обещают не только беспроцентный заем, но и возможность пожизненного получения дохода.

Что касается партнерства с банками, то в списке, представленном на сайте службы, их указано достаточно много, включая банк Холдинг-Кредит, уже прекративший работу на рынке. На сайте утверждают, что база позволит получать самые дешевые кредиты лучших банков, всегда экономить деньги, время, мол, будете в курсе всех изменений на финансовом рынке.

Однако отзывы в Интернете говорят о несколько ином. Мне просто стало интересно, что это такое, - рассказывает пользователь Людмила на сайте Кредитные истории. - Я зарегистрировалась и проплатила 600 рублей на покупку лицензии за пользование базой Международной Инновационной Единой Справочной Службы по Кредитам. Скачала ее, и, поверьте, каково было мое удивление, когда мне открылся сайт Банки.ру - со всеми возможностями этого сайта и без базы. По словам Людмилы, для проверки кредитной истории нужно было подписать отдельный договор сотрудничества по оказанию информационно-консультационных услуг.

Стоит отметить, что вся информация по банковским продуктам на портале Банки.ру не только содержит все необходимые параметры и возможности для сравнения того или иного кредита, но и находится в абсолютно свободном доступе в Интернете. Поэтому приобретать ее гражданам, желающим получить кредит, вовсе не обязательно - проще и быстрее выбрать необходимый продукт на нашем сайте и обратиться в банк.

Как рассказывает Людмила, после приобретения базы она получила письмо от организаторов с предложением алгоритма работы для получения беспроцентного инновационного кредита. Ей, в частности, предлагалось очень хорошо заработать, чтобы можно было вернуть заем заработанными деньгами. Для того чтобы получить беспроцентный заем в размере 4 500 рублей, она должна продать другим людям пять лицензий первого уровня (от 600 до 900 рублей). Кредит в 9 тыс. рублей можно получить, продав столько же лицензий второго уровня (от 1 200 до 1 800 рублей). Проданные пять лицензий третьего уровня (от 2 500 до 3 500 рублей) дают право на получение взаймы без процентов аж 17 500 рублей. Про лицензии, кстати, написано, что они имеют международный рейтинг А+...

В письме также указывалось, что сумма займа привязана к четкому количеству проданных лицензий и их уровню. Иначе говоря, продажа десяти лицензий первого, второго или третьего уровня дает право получить 9 тыс., 18 тыс. или 35 тыс. рублей соответственно. А если таких лицензий продать 50, то максимальные суммы кредитов составят 45 тыс., 90 тыс. и 175 тыс. рублей.

Суть в том, что займы складываются из платежей этих людей, которые оплачивают базы, но при этом вы получаете сумму денег взаймы - с учетом возврата, - объясняет Людмила.

В письме говорится, что возврат займа производится по истечении согласованного срока на интернет-кошелек службы. В случае просрочки штрафы не начисляются, однако если представитель не возвращает заем в течение трех месяцев, то он теряет возможность продолжать торговать лицензиями и базой. Инновационный беспроцентный заем выдается без офертного договора и его электронного подписания, без документов, в любой точке мира! - подчеркивается в письме. - Договором является доверие представителю в процессе сотрудничества.

Представителю системы, помимо возможности привлечь деньги без процентов, также обещают возможность получать доход в размере 180-270 рублей с каждого привлеченного клиента, который приобретет у него базу. Как говорят, такой доход будет пожизненным.

Прочитав данное письмо, я была просто в шоке, - пишет Людмила. - Я должна стать простым лоховодом.

Никто ничего не дает в этой службе, после оплаты приходит ответ-алгоритм, - рассказывает пользователь Zest на форуме CredForum. - То есть найди пять лохов, разведи - и будет тебе счастье.

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

В 2011 году было удовлетворено около 7% требований банков с обжалованием санкций ЦБ РФ

Совет директоров ММВБ-РТС выдвинул на пост предправления Александра Афанасьева

Deutsche Borse заинтересована в приобретении доли в турецкой фондовой бирже

Биржи Европы закрылись ростом в рамках коррекции и на фоне заявлений властей КНР

Банк России продолжает плановое сокращение персонала

ЦБ РФ в 2011 году вводил запрет на проведение отдельных операций в отношении 25 банков

Аудиторские компании из Германии и США проверят состояние банков Испании

Минфин: внешний госдолг РФ в апреле вырос на 19,9% в долларах и на 20,8% - в евро

JP Morgan приостановит выкуп собственных акций на 15 млрд долларов

Стоимость бивалютной корзины на закрытии торгов составила 35,05 рубля

Адвокаты экс-главы МВФ Стросс-Кана возмущены травлей их подзащитного

Прибыль Нацбанка Белоруссии в 2011 году сократилась почти в пять раз

Fitch подтвердило рейтинг Словакии на уровне A+

АИЖК утвердило решение выпуске облигаций серий А24-А27 на 22 млрд рублей

Оборот платежной системы КиберПлат в 2011 году вырос на 20%

Эллипс Банк повысил ставки по депозитам юрлиц в валюте

Биржи США открылись ростом индексов на позитиве из КНР

МЭР: переговоры о присоединении РФ к ОЭСР могут завершиться весной 2013 года

Татагропромбанк предлагает клиентам вклад Сабантуй

Эксперт: вступление России в ВТО не повлияет на уровень ипотечных ставок

Мой Банк. Ипотека ввел новый вклад Двадцать два!

Максимальная ставка топ-10 банков РФ по вкладам за вторую декаду мая снизилась до 9,69%

Банк Петрокоммерц запустил автокредит Формула авто

Росстат: рост инвестиций в основной капитал в РФ ускорился в апреле до 7,8%

Новый министр экономического развития

Новым министром экономического развития стал Андрей Белоусов. При некоторой условности такого деления, его можно считать путинским назначенцем. В настоящее время Белоусов занимает должность директора департамента по экономике и финансам аппарата правительства. Он появился в Белом доме буквально через два месяца после того, как его возглавил Путин.

По слухам, Медведев вначале возражал против его кандидатуры. Премьер рассчитывал на то, что в экономическом блоке будут его люди. Но для главенствующей в политической элите системы сдержек и противовесов лучшего кандидата не нашлось. Белоусов в правительстве был известен как ярый критик идей бывшего вице-премьера Алексея Кудрина. И если министром финансов станет кудринский последователь Антон Силуанов, то министром экономики, очевидно, должен стать оппонент. Впрочем, полагает глава Экономической экспертной группы Евсей Гурвич, никакого противостояния ожидать не следует. Просто у двух ведомств традиционно разные приоритеты. Минэкономики ставит во главу угла развитие, а Минфин - макроэкономическую стабильность.

Как говорит источник в экономических кругах, Белоусов - рыночник госплановских взглядов. На основы рыночной экономики он покушаться не будет. Но он убежден в том, что любую экономическую проблему можно решить при помощи методов госуправления.

Белоусов был внештатным советником у вице-премьера Маслюкова, а затем у премьеров Касьянова и Фрадкова - напоминает директор Института анализа предприятий и рынков ВШЭ Андрей Яковлев. Как известно, с приходом Фрадкова началась активная промышленная политика, а Белоусов всегда ее поддерживал. Он был одним из авторов закона о стратегическом планировании. Белоусов является активным сторонником промышленной политики, но с учетом интересов бизнеса, добавляет Яковлев. Следует напомнить, что в правительстве он курировал работу Агентства стратегических инициатив, которое как раз и должно было поддерживать проекты среднего класса и улучшать бизнес-среду.

Министерство экономического развития не станет для Белоусова чем-то абсолютно новым. В 2006 году Герман Греф, бывший тогда министром, назначил его своим заместителем. Греф, будучи сам выпускником непрофильного юридического института, всегда старался привлекать на работу специалистов по макроэкономике. Отец Андрея Белоусова был видным советским экономистом. Сам он закончил экономический факультет МГУ и работал в научной среде. До перехода на госслужбу он 6 лет возглавлял Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования.

Эльвира Набиуллина стала министром экономического развития в сентябре 2007. Вместе с Белоусовым они не проработали в правительстве и года (хотя долго сотрудничали вне Белого дома во время создания Стратегии-2010). Белоусов ушел в аппарат правительства. Так же поступили и некоторые другие чиновники министерства, например, замминистра Кирилл Андросов.

Вера СИТНИНА

Татфондбанк увеличил ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса

Банки взяли на аукционах однодневного РЕПО 244,3 млрд рублей

Эксперты: падение рубля на 10% может снизить достаточность капитала Сбербанка и ВТБ

Barclays продает свою долю в 19,6% акций в BlackRock за 6,1 млрд долларов

Башкомснаббанк изменил условия привлечения во вклады Мандарин и Мандарин + Бонус

В 2011 году из России в СНГ было переведено более 16 млрд долларов

Новый Минфин будет прагматичным

Главой Минфина остался бывший заместитель Кудрина Антон Силуанов, ставший после отставки шефа исполняющим обязанности, а в декабре 2011 года получивший кресло главы министерства. Поначалу его считали техническим министром до смены президента.

Подхватить главное финансовое ведомство после политического тяжеловеса Алексея Кудрина, имеющего репутацию в мировых финансовых кругах, было делом неблагодарным. Неудивительно, что малоизвестный широкой публике зам Антон Силуанов сразу получил клеймо технического министра, работающего до выборов президента РФ и формирования нового кабинета.

Однако, эксперты в один голос отмечали высокий профессионализм Силуанова и его опыт работы. Стоит отметить, что Силуанов работал еще в Минфине РСФСР, а в российском Минфине был одним из самых долгоиграющих сотрудников.

Антон Силуанов - взвешенный человек, который хорошо знает и финансы, и банковскую сферу, и бюджетный процесс, - заявил вице-президент и глава банковской комиссии Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Мурычев.

На место главы Минфина также прочили Аркадия Дворковича, Игоря Шувалова и Татьяну Голикову. Кстати, Игорь Шувалов в качестве первого вице-премьера будет курировать Минфин.

Не боись

Возможно, именно теперешнему составу Минфина придется пересмотреть систему уплаты страховых взносов, последняя реформа которой вновь увела в тень побелевшие было зарплаты россиян. Как отмечает зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, за счет налогового маневра, возможно, удастся дать поддержку инновационным отраслям экономики за счет сырьевого и потребительского сектора.

Думаю, что и система платежей в социальные фонды будет изменена. Антон Силуанов - прагматик. Он спокойно признал неэффективность перехода к нынешнему варианту, так что, если будут представлены убедительные расчеты, то уверен, система поменяется, - прокомментировал корреспонденту Firstnews Анатолий Аксаков.

Эксперты полагают, что банкам не стоит бояться резкого повышения минимального размера капитала. Напомним, что недавно вновь заговорили о возможности повышения в ближайшие годы этого показателя до 1 млрд рублей, в то время как стратегия развития банковской системы предусматривает повышение только до 300 млн рублей с 2015 года.

Резкой и повсеместной отмены наличных платежей также от министерства Силуанова не ждут. Он не из тех, кто машет шашкой, - заявил Анатолий Аксаков.

Главный экономист ИК Финам Менеджмент Александр Осин считает, что в задачах Минфина сейчас преобладают цели финансовой консолидации в ущерб экономическому росту.

Они могут претерпеть изменения, как в случае усиления инвестиционного крыла в политике развитых стран, так и в случае опережающего по сравнению с прогнозами прироста цен на нефть, - считает Александр Осин.

Найди отличия

Несмотря на то, что фигуры предыдущего и нынешнего финансового рулевого принципиально разные в личностном отношении, политика министерства обещает во многом остаться прежней. Так, эксперты уверены, что расходная часть бюджета по-прежнему будет опираться на доходы, полученные от работы, а доходы сырьевой сферы пойдут в заначку в виде стабилизационных фондов. Бюджет ближайших лет таким образом должен бездефицитным.

Основное, от чего придется отбиваться новому путинскому министру - от разного толка лоббистов.

Он человек скромный, привык держаться в тени и ему будет трудно противостоять лоббистским устремлениям всякого рода ведомств. А они обязательно будут, - сказал корреспонденту Firstnews Александр Мурычев.

С другой стороны, аналитики отмечают, что и Минфин, и Минэкономразвития постепенно становятся функциональными министерствами, чьи возможности собственных инициатив в принятии решений снижаются.

Это связано со сложностью выполнения правительством непростой, комплексной задачи параллельной поддержки социальной сферы и стимулирования экономического роста. Поэтому появление в руководстве Минфина персоналий, при руководстве которых министерство стремилось бы проводить независимую политику сейчас, по-видимому, несвоевременно, - отметил Александр Осин.

Что делает Минфин

Министерство финансов отвечает за бюджетную, налоговую, финансовую и валютную политику, осуществляет контроль за финансовой сферой.

Ирина ПОЛЯКОВА

Пойдет ли Испания по греческому пути?

Очередная волна европейского долгового кризиса захватила не только многострадальную Грецию, обрекшую себя на новые выборы. Кипр, правительство которого пытается спасти один из крупнейших банков страны и с высокой вероятностью попросит помощи у ЕС и МВФ, был первой ласточкой. Испания также оказалась под ударом - не столько ее госдолг, сколько ее банки. В частности, всю прошлую неделю правительство опровергало слухи о набеге на крупнейший банк мадридского региона Bankia - реорганизованный в 2010-2011 гг. из-за огромных потерь по ипотечным займам и кредитов строительному сектору - а рейтинговые агентства снижали рейтинги банков, отрезая им доступ к рынкам долга. Опыт подсказывает, что опровержения набегов на банки, скорее, стимулируют атаки вкладчиков, так что предстоящие события могут быть интересными. Ключевой вопрос не в спасении одного конкретного банка, а в способности правительства удержать всю банковскую систему от коллапса.

Состояние государственных финансов Испании сильно отличается от греческих или португальских. Еще в 2007 г. у Испании был профицит бюджета, ее задолженность и инфляция железно укладывались в Маастрихтские критерии (для членов еврозоны). Даже сейчас испанский долг составляет респектабельные 69% ВВП - меньше чем у Германии, США или Италии. Многие испанские товары вполне конкурентны, испанские банки активно занимались экспансией в ЕС и Латинской Америке. Проблемы Испании носят структурный характер - что усложняет их решение.

Во-первых, испанская экономика крайне циклична и очень сильно зависит от строительного сектора - более 40% ВВП. При этом строительство в основном шло за счет покупателей рекреационной недвижимости или инфраструктурных проектов. Оба сектора оказались под ударом в результате экономического кризиса, а стабильно высокая безработица (более 24% в I кв. 2012-го) ограничивает внутренний спрос и одновременно наращивает социальные расходы. При наличии собственной валюты или даже возможности облегчить визовый режим (для покупателей недвижимости из-за пределов ЕС) или же снизить налоги ниже европейских минимумов (которые существуют для НДС) положение могло бы быть облегчено достаточно быстро - но эти вопросы отданы на откуп брюссельскому центру, да и программа жесткой экономии задает жесткие рамки.

Во-вторых, испанские регионы, долг которых удвоился с 2007 года и составляет около 13% ВВП, крайне самостоятельны (даже более самостоятельны, чем германские земли, где-то близко к американским штатам) - особенно в долговых и расходных вопросах. При этом налоговые поступления распределяются в Мадриде. В последние годы, даже когда центр экономил, регионы одалживали и тратили на весьма странные проекты, видимо, рассчитывая на то, что за сирых и голодных заплатит король. Многие банки до сих принадлежат регионам, отношения центра с регионами далеки от безоблачных - так что взятие под контроль обещает быть более сложным, чем сделанное в России при строительстве вертикали - а долги регионов к моменту стабилизации могут еще значительно вырасти.

В-третьих, разруливание ипотечного кризиса обещает быть очень долгим и сложным. В Испании (как и у нас) невозможно сбросить залог на банк - разница между стоимостью недвижимости и суммой займа будет висеть на заемщике. При этом безработные не могут обслуживать займы или даже выйти на рынок аренды. Правительство и Банк Испании проводят достаточно жесткую политику по зачистке банков, заставляя искать новый капитал, но с учетом социальной составляющей спасение банковской системы, в итоге, может стоить властям Испании еще 15-20% ВВП на отрезке в три года.

Однако, несмотря на это, положение Испании можно расценивать как позитивное. Во-первых, правительство страны стабильно, политическая система пока не идет вразнос, выборы были только полгода назад и у правительства устойчивое большинство в Кортесах. Налоговая система работает, решения выполняются, и в плане организации работы государственных органов многие испанские ведомства работают на уровне лучших мировых стандартов. Испанские банки активно присутствуют в Великобритании и Латинской Америке, так что к спасателям из ЕС, скорее всего, присоединятся регуляторы этих стран. Проблему ликвидности и относительно короткой структуры долга решают за счет ликвидности, предоставленной ЕЦБ.

Строго говоря, Ирландия оказалась в 2008 году в сильно похожем положении и с аналогичными проблемами в банковской и строительном секторе - и уже сумела выйти на траекторию умеренного роста. Ближайшие месяцы критичны. Главное - не допустить банковской паники, которую Ирландия смогла пресечь в зародыше неограниченной гарантией для вкладчиков. Создание плохого банка по ирландскому образцу также не повредит. А бурный рост в бывших колониях позволит поддержать экспорт. К тому же, Латинская Америка активно привлекает испанских специалистов - как и в Ирландии, облегчая нагрузку на рынок труда за счет эмиграции.

Если премьер Рахой и Банк Испании выдюжат до следующего года, то ситуация может пойти на поправку. А страхи за кредитоспособность Испании крайне стары: еще граф Монте-Кристо развел Данглара именно на них - но прошедшие два века позволяют надеяться, что Испания удержится в европейских рамках.

Антон ТАБАХ

Первый Республиканский Банк повысил ставки по вкладам в долларах и евро

Госдолг Греции в I квартале снизился на четверть вследствие успешной реструктуризации

Государственный долг Греции сократился в I квартале 2012 года почти на четверть за счет успешной программы реструктуризации, сообщила в понедельник счетная палата при Министерстве финансов Греции.

Долг составил на конец марта 280,3 млрд евро, что на 23,8% ниже, чем в конце 2011-го.

Греция провела программу участия частного сектора (PSI), в результате которой было списано примерно 106 млрд евро долга. Инвесторы согласились получить деньги с дисконтом в 53,5% от номинала и с продлением срока погашения до 30 лет. С учетом более длительного срока погашения и сниженного процента по новым облигациям эффективный объем списания составил до 75%.

Новые греческие облигации, выпущенные после PSI, торгуются по ценам, которые не позволяют Греции рассчитывать в обозримом будущем на возвращение к международным заимствованиям.

Нас не догонишь

Вступив в должность президента, Владимир Путин тут же оформил свои предвыборные обещания в виде указов. Из более чем десятка подписанных документов следует, что к 2018 году Россия должна сделать один из самых мощных экономических рывков за всю свою историю. Взять хотя бы запланированный взлет в рейтинге Всемирного банка по условиям ведения бизнеса - со 120-й на 20-ю позицию! Посильнее японского большого скачка будет - ведь именно Японию и предстоит потеснить с ее двадцатого места. И это только начало.

Необыкновенное чудо

Согласно указу О долгосрочной государственной экономической политике к 2018 году объем инвестиций вырастет до 27 процентов ВВП, доля продукции высокотехнологичных и наукоемких отраслей увеличится в 1,3 раза, производительность труда - в 1,5 раза по сравнению с 2011 годом. Уже к 2020 году появятся или модернизируются 25 миллионов рабочих мест. И все это за шесть - восемь лет.

Правда, эксперты поспешили добавить ложку дегтя в эту бочку меда. И не одну. Дескать, текущая макроэкономическая действительность не внушает больших надежд на светлое будущее. Так считают специалисты Центра развития НИУ ВШЭ. Например, по данным опроса, который институт провел среди 30 ведущих российских и зарубежных экспертов, консенсус-прогноз по росту ВВП в 2012-2018 годах составляет 3,74 процента годовых. Всемирный банк говорит о 3,5 процента. А Минэкономразвития более оптимистично - 4,7 процента в 2018 году. Но все эти цифры на чудо никак не тянут. Темпы прироста российской промышленности упали с 10 процентов в годовом выражении в середине 2009 года до 4 процентов в марте текущего. Количество растущих секторов за тот же период снизилось с 80 до 65 процентов, а число секторов, растущих три месяца подряд, сократилось в полтора-два раза.

ВВП России рос на 7-8 процентов в год благодаря потребительскому спросу и инвестициям, которые, в свою очередь, двигались высокими ценами на нефть, - напоминает главный экономист ФК Открытие Владимир Тихомиров. - Но еще важнее то, что с 2003 по 2008 год резко вырос внешний долг частного сектора - почти в 10 раз. Повторить такие темпы роста без серьезных инвестиций в модернизацию производства, а также возврата нефтегазовых доходов в экономику сейчас невозможно даже при высоких ценах на нефть.

Основные драйверы роста ВВП прошлого десятилетия - высокий уровень заимствований, потребительский спрос и цены на нефть (по прогнозам саудовских нефтяников, стоимость барреля скоро опустится до 100 долларов) - сходят на нет. Остается уповать на внешнюю несырьевую торговлю. Но отечественная продукция, как правило, неконкурентоспособна из-за слишком высоких издержек. Например, с 2003 года средняя зарплата в обрабатывающей промышленности выросла в четыре раза, а удельные трудовые издержки (соотношение темпов роста зарплаты к росту производительности труда) - на 109 процентов. Для сравнения: в кризисных Италии и Испании рост зарплаты за тот же период составил 26 и 31 процент, а издержек - 22 и 14 процентов соответственно. Наконец, Германия подняла зарплату на 17 процентов, а издержки даже сократились на один процент. В США и Японии рост зарплаты - 23 и 3 процента, издержек - по одному проценту. Новые индустриальные страны Азии повысили зарплату на 43 процента, а издержки сократили аж на 17 процентов.

Причина - в низкой производительности труда в России. Ее Владимир Путин и хочет увеличить в 1,5 раза, или на 50 процентов, к 2018 году (около 7-8 процентов в год). Подобные темпы роста с переменным успехом сохранялись на протяжении 2003-2007 годов. Но в 2008 году (по сравнению с 2007-м) рост составил лишь 4,8 процента, в 2009 году (по сравнению с 2008-м) и вовсе был спад - на 4,1. В 2010 году (по сравнению с 2009-м) снова рост - на скромные 3 процента.

В абсолютном значении в 2010 году каждый миллион долларов ВВП зарабатывали около 50 экономически активных россиян. То есть к 2018 году производительность труда должна увеличиться до такого уровня, при котором 34 человека смогут обеспечить миллион баксов ВВП. По подсчетам аналитиков компании ФинЭкспертиза, с другими странами большой восьмерки, где аналогичный показатель варьируется в диапазоне 11-14 человек, Россия при нынешних темпах экономического развития сможет сравняться лишь к концу столетия. В Китае и Индии, наоборот, производительность труда ниже, чем в России, но высокие темпы роста ВВП там поддерживались огромными человеческими ресурсами, которых у нашей страны нет. Кстати, Минэкономразвития в инновационном сценарии прогноза до 2030 года предполагает увеличение производительности труда лишь на 3,1-5,6 процента в год и на 31,6 процента к 2018 году. Тот факт, что эти стратегии с учетом указаний Владимира Путина вскоре должны быть переписаны, на реальность никакого эффекта, конечно, не оказывает.

Догнать и перегнать

Выход, впрочем, есть - надо привлекать больше инвестиций. Еще в 2005 году Олег Вьюгин (на то время глава ФСФР) говорил, что для роста экономики в 7-9 процентов годовых доля инвестиций в ВВП должна быть на уровне 25-30 процентов. Сейчас этот показатель равен 22 процентам, а Владимир Путин к 2018 году обещает взять рубеж в 27 процентов (к 2015 году - 25 процентов). В принципе в этой сфере, если верить Росстату, дела у нас не такие уж и плохие. Например, доля вложений компаний в основной капитал выросла в 2011 году на 16 процентов (до 7 триллионов 701 миллиарда рублей), а доля иностранных инвестиций - на 66 процентов (до 5 триллионов 719 миллиардов рублей). В кризис эти составляющие упали на 10-20 процентов.

Однако качество этих инвестиций хромает. Организации вкладываются по большей части в офисы, а не в оборудование. Основные иностранные инвесторы - это офшоры или страны, специализирующиеся на посреднической торговле (Кипр, Нидерланды, Люксембург, Виргинские острова), а среди типов вложений лидируют вложения в основной капитал и кредиты, полученные от зарубежных совладельцев организаций. Короче, деньги из российской экономики сначала выводятся, а потом часть из них (меньшая) возвращается под видом иностранных инвестиций. Причем большая их доля оседает в организациях, занимающихся финансовой деятельностью, вложения которых почти на 90 процентов краткосрочные, то есть спекулятивные. Отсюда и массовый отток капитала: 42 миллиарда долларов за первые четыре месяца 2012 года. Это и короткие деньги с фондового рынка (как иностранцев, так и резидентов), и инвестиции российских юридических и физлиц в зарубежную недвижимость, и вывод банками капитала, и просто покупка валюты населением.

У Владимира Путина и на это есть рецепт - резко улучшить бизнес-климат в стране, поднявшись на 20-ю строчку в вышеупомянутом рейтинге Всемирного банка. Правда, рейтинг - штука лукавая. Скажем, по основным пунктам - получение разрешения на строительство, подключение к электросетям и таможенный режим - Россия стоит на 178-м, 183-м и 160-м местах соответственно. А вот по налогообложению - на 105-м. Если за шесть лет, как обещает Владимир Путин уже в другом указе, стояние в очередях в госорганы действительно будет длиться не дольше 15 минут, а чиновники уйдут в Интернет и перестанут кошмарить бизнес, то и инвестиции, и повышение производительности труда, и рост ВВП нам обеспечены. Впрочем, особо въедливые эксперты готовы оспорить и это.

Единственное поручение, которое премьер Дмитрий Медведев, наверное, выполнит с легкостью, - это повышение доли продукции высокотехнологичных и наукоемких отраслей в ВВП в 1,3 раза к 2018 году. По подсчетам Итогов на основе данных Росстата, сегодня их доля составляет всего-то 3,2 процента ВВП. Значит, поставлена задача нарастить наш хай-тек аж до 4,16 процента ВВП. Разница, мягко скажем, небольшая.

В 1,3 раза - это на 30 процентов, - уточняет главный экономист УК Финам Менеджмент Александр Осин. - Собственно, средства, которые планируется потратить на проект Сколково, как раз эквивалентны такому увеличению при относительно низких рисках.

Социализм - или проиграешь

Не менее интересны и социально-демографические указы. Например, поднять средние реальные зарплаты в 1,4-1,5 раза, заставить женщин рожать по 1,753 ребенка, а стариков доживать до 74 лет. А еще к 2018 году каждый россиянин должен иметь возможность покупать новую квартиру не реже одного раза в 15 лет. Для этого ставка по ипотеке не должна превышать инфляцию более чем на 2,2 процента (то есть вместо нынешних 12,1 процента она должна быть в районе 5,8). А средняя стоимость квадратного метра жилья должна сократиться на 20 процентов - со 161 до 128 тысяч рублей в Москве. По оценке специалистов, это возможно при увеличении темпов ввода жилья с 50-60 до 100-120 миллионов квадратных метров в год. Такого не было даже в советское время.

Увеличение продолжительности жизни до 74 лет Росстат считает возможным не раньше 2024 года, а объявленный Владимиром Путиным суммарный коэффициент рождаемости к 2017-2018 годам возможен только при так называемом высоком варианте. При среднем - лишь после 2030 года.

Наконец, повышение зарплат в 1,5 раза означает их ежегодную индексацию на 8 процентов, или в среднем на 2 тысячи рублей в год (с 25 до 38 тысяч рублей). При этом имеется в виду средняя зарплата по стране.

Правда, есть в президентских указах и более конкретные обещания. Например, повысить зарплаты учителям и врачам до 100-200 процентов от среднего довольствия по региону. И тут уже придется, что называется, чехлить бабло. Ежегодно на все объявленные обещания, по разным оценкам, уйдет от 1,5 до 2 процентов ВВП. Или примерно по 820-850 миллиардов рублей - около 7 процентов доходов федерального бюджета. Можно ли позволить себе такую роскошь при откладывании в Резервный фонд всех нефтегазовых доходов свыше 5,553 триллиона рублей и падающей цене на нефть? Госдума на прошлой неделе увеличила верхний предел внешнего госдолга - с 48,4 до 56,5 миллиарда долларов. Так что заграница нам поможет, не говоря уже о внутренних заимствованиях. А что? Давно не жили в долг, когда-то пора и начинать. Хорошо бы только по этому показателю не догнать и не перегнать Америку.

Артем НИКИТИН

Сбербанк заведет видео-колл-центр и ячейки с доступом по отпечатку пальца

В ближайшие два года клиенты Сбербанка смогут получить видеоконсультацию специалиста колл-центра и дистанционно оформить кредит. Также можно будет снять деньги в банкомате с помощью мобильника и открыть ячейку отпечатком пальца. Об инновационных проектах Сбербанка рассказал Алексей Катрич, управляющий директор департамента развития информационных технологий банка. Об этом пишет Маркер.

По словам Алексея Катрича, среди первостепенных направлений IT-инвестиций банка - новые пути коммуникации с клиентами, развитие мобильных платежей и облачные технологии. К примеру, в рамках модернизации интернет-банка будет реализована возможность создания виджетов. Изменение страницы интернет-банка на свой вкус, - поясняет этот термин Максим Волков, руководитель экспертной группы банковских технологий СБ-Банка. - Допустим, вы хотите видеть в своем интернет-банке информацию о собственных депозитах, открытых в этой кредитной организации, курсах валют и прогнозе погоды. Выбираете эти опции, и они появляются в вашем ИБ. По сути, у клиента получится подобие интерактивной записной книжки с финансовой информацией. Идея сама по себе разумная, я думаю, что Сбербанк ее с легкостью реализует. Более того, в краткосрочной перспективе ее реализуют большинство кредитных организаций.

Также планируется осуществить мобильное взаимодействие с банкоматами. NFC в Россию еще не пришло полностью, поэтому стоит вопрос о том, чтобы посредством мобильного телефона снимать деньги с банкомата через код, - говорит Катрич. Подобная возможность представлена, например, в украинском Приватбанке с сентября 2011 года. Для заказа услуги Экстренные деньги нужно позвонить в банк по специальному короткому номеру, пройти верификацию и указать сумму снятия. На мобильный телефон клиента придет СМС-сообщение с кодом, который необходимо ввести в банкомате для снятия наличных. Данный код можно сообщить знакомым или родственникам, чтобы они могли снять деньги в любом банкомате Приватбанка. По словам Катрича, Сбербанк прорабатывает шесть различных проектов по мобильным платежам.

Как отмечает Волков, снятие денег через банкомат посредством телефона позволяет банку высвободить сотрудников, кассовых работников и за счет этого повысить производительность труда. Однако здесь много вопросов относительно безопасности, - рассуждает эксперт. - Например, если кто-то взял мобильник клиента и увидел там код до того, как клиент снял наличные. На каком юридическом уровне будут решаться подобные проблемы, непонятно.

В Сбербанке также не исключают возможности введения биометрической идентификации клиента для его доступа к банковской ячейке. Биометрическая идентификация уже стала реальностью. Сложный вопрос, как будет (решена ситуация) с ячейками. Вы просто подходите, прикладываете руку и открываете ячейку, - рассуждает на эту тему Катрич.

Как писал Маркер, крупнейшая кредитная организация страны уже тестирует возможности устройств по считыванию отпечатков пальцев как дополнительную меру защиты личной информации и денежных средств своих клиентов при дистанционном банковском обслуживании. А еще в 2009 году кредитная организация совместно с компанией INPAS реализовала пилотный проект социальной карты в Астраханской области. Специальные банковские карты можно было использовать в POS-терминалах и банкоматах с функцией биометрической идентификации. Для проведения какой-либо операции необходимо было приложить к экрану три пальца, а для отмены - четыре.

Член правления ЕЦБ: положения бюджетного пакта ЕС не будут пересмотрены

Минфин Испании: рецессия в стране продолжится во II квартале

Банки взяли на трехмесячном аукционе РЕПО 96,1 млрд рублей

Банки в понедельник на трехмесячном аукционе РЕПО с Банком России взяли 96,1 млрд рублей из лимита в 100 млрд. Об этом сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ.

Спрос был удовлетворен полностью.

Минимальная ставка аукциона РЕПО - 6,75% годовых. Средневзвешенная ставка трехмесячного аукциона сложилась на уровне 6,76% годовых.

Доллар потерял 23 копейки, евро прибавил 6

Банк России установил официальные курсы валют на 22 мая. Доллар понизился на 23,39 копейки - до 31,1582 рубля (31,3921 рубля на 21 мая). Евро подорожал на 5,59 копейки и теперь стоит 39,8077 рубля (39,7518 рубля на 21 мая).

Финансовая микрограмотность

В небольшом офисе в жилом микрорайоне Екатеринбурга продают разливное пиво, сотовые телефоны, сладости и... кредиты: точка микрофинансовой организации (МФО) располагается рядом с пивной лавкой.

- Как быстро у вас можно получить деньги? - интересуется женщина лет тридцати.

- Ну, минут десять уйдет на заполнение анкеты, потом мы отправляем документы в центральный офис, их там рассматривают еще минут пятнадцать. Но вам придется подождать как минимум час, у меня уже три клиента обрабатываются, сегодня просто ажиотаж какой-то, - отвечает миловидная продавщица кредитов.

Журналистское любопытство толкает меня присоединиться к интересующимся. Изучаю рекламную продукцию: Если у вас не хватает денег, а до зарплаты осталось 4 дня, возьмите деньги у нас!!! Взяв 1000 рублей, вы заплатите всего 80 рублей.

Как активный пользователь банковских кредитов пытаюсь перевести условия в проценты годовых. Мама дорогая, так это же больше 700%! В банках средняя ставка по потребительским кредитам 21-22%, а экспресс-кредит, который можно получить практически при таких же условиях, то есть за час,- максимум 40% со всеми комиссиями.

Но все по закону: с 1 января прошлого года в России начал действовать закон о микрофинансовых организациях, по которому такие компании получили официальный статус, определение, ограничения и регулятора. И, судя по очереди, спрос на их услуги есть.

Узаконили

Небанковский рынок кредитования в России существовал с начала 90-х годов: заборы и бесплатные газеты пестрели объявлениями о возможности взять в долг - у одних были деньги, у других - потребность в них. Затем спрос на небольшие суммы для граждан и предпринимателей начали удовлетворять кредитные кооперативы: люди сбрасывались в общую кассу и по очереди кредитовали друг друга. Все эти виды микрофинансирования долго существовали без правовой основы и провоцировали мошенничество и злоупотребления. Например, под вывеской кредитных кооперативов нередко обосновывались финансовые пирамиды, а под объявлениями вклад под высокий процент - откровенные жулики. Однако уличить мошенников было крайне сложно, формально они действовали на законной основе, реализуя данное Гражданским кодексом право давать друг другу в долг. Наведение порядка в этой системе, к которому профессиональные участники финансового рынка призывали государство последние пять лет, завершилось к 2011 году. С 1 января вступил в силу закон о микрофинансовых организациях, с 4 августа - о кредитной кооперации. О том, удалось ли упорядочить работу кооперативов, мы писали год назад (см. Тучи над пирамидами, Э-У #8470; 37 от 19.09.11). Пришло время проанализировать ситуацию в сегменте МФО.

Чтобы получить официальный статус МФО (юридически она может существовать в форме АНО, товарищества), необходимо внести документы о существовании такой организации в государственный реестр (его контролирует ФСФР), а впоследствии соблюдать установленные законом требования. Норматив достаточности собственных средств, то есть соотношение собственных средств к активам, у такой организации не должен превышать 5%, а для тех МФО, которые зарегистрированы в форме НП, - 50%. Норматив ликвидности - не ниже 70%. Максимальный объем займа, которые могут выдавать МФО, не превышает вместе с процентами 1 млн рублей, а принимаемый вклад от физического лица начинается с 1,5 млн рублей.

Главный идеолог микрофинансирования в России Михаил Мамута, руководитель Национальной Ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и президент Российского микрофинансового центра, прогнозируя развитие сегмента в 2010 году на нашей конференции в Екатеринбурге, предполагал, что в целом по стране получить официальный статус МФО захотят около 300 организаций. Между тем за полтора года в реестр подали данные уже более 1200 фирм. НАУМИР оценивает общий объем рынка микрофинансирования в 30 млрд рублей и говорит о его как минимум десятикратном росте в будущем. Попытаемся разобраться, за счет чего.

Продукт перебиться до зарплаты

Большинство руководителей МФО, с которыми нам удалось пообщаться, пришли в этот бизнес из финансовой сферы. Исполнительный директор МФО Просто деньги из Екатеринбурга Дмитрий Попов закончил Уральский госуниверситет, потом Урало-Сибирский институт бизнеса, его компания поначалу оказывала юридические, бухгалтерские и риэлторские услуги, а после выхода ФЗ-151 перерегистрировалась в МФО. Московское МФО Народная казна создано группой топ-менеджеров, 20 лет работавших в банковской и инвестиционной сфере. Директор по развитию компании Григорий Федоров говорит, что начинали с пяти региональных точек по Подмосковью, сейчас имеют собственные подразделения и агентов в 56 регионах. Кроме опыта, бывшие финансисты внесли в новые структуры и собственный капитал, поскольку на начальном этапе именно средства акционеров являются основной базой для выдачи займов. Показав операции по счету, МФО уже может попробовать пользоваться банковскими кредитами. Их стоимость сейчас в среднем составляет 20% годовых, и, учитывая, что займы можно продавать и под 700% годовых, отбить кредиты нетрудно. Безусловно, МФО могут привлекать и деньги вкладчиков, такое право у них есть, но законодатель, чтобы не создавать риски для массового потребителя, ограничил минимальную сумму вклада 1,5 млн рублей. Правда, финансисты уже нашли лазейку: поскольку учредители МФО имеют право без ограничений вносить деньги на вклады, появилась практика, когда мелкие вклады оформляются в качестве взносов учредителей. Главное, чтобы ставка для потребителя была максимально привлекательной. Структуру ресурсной базы руководители многих МФО предпочитают не раскрывать, однако, судя по всему, желающих нести туда деньги немного. Например, в Российском микрофинансовом центре доля вкладов составляет всего 10%. Основной спрос на услуги МФО - в сегменте выдачи займов.

Почти у всех МФО стоимость кредита рассчитывается не по привычной для банковского клиента формуле - годовом выражении ставки за пользование кредитом, а либо в процентах в день, либо в денежном выражении. Заходим на сайт компании Просто деньги. Взяв заем в 5000 рублей сроком на шесть месяцев, нужно платить два раза в месяц по 630 рублей. Общая сумма переплаты - 2560 рублей. Это аналогично банковскому кредиту с ежемесячными выплатами 1260 рублей, то есть взятому по ставке 159,18% годовых. И такой процент - еще гуманное исключение. В большинстве компаний, работающих на территории Урала, по которым нам удалось собрать информацию, стоимость их услуг за пользование деньгами составляет от 1 до 2% в день (365-730% годовых). Срок займа - от трех до 50 дней, суммы - от тысячи до 150 тыс. рублей. В некоторых МФО есть продукты и для юридических лиц с максимальной суммой до 1 млн рублей. Декларируемое конкурентное преимущество - минимум документов (паспорт, водительское удостоверение, ИНН) и максимум скорости рассмотрения заявки.

Кого же интересуют столь невыгодные условия? Первая категория клиентов МФО - предприниматели, которые не могут получить кредит в банке. Наш клиент - это микропредприятия, малые предприятия и даже средний бизнес, которым необходимо оперативное пополнение, например, оборотных средств, но их не устраивают процедура и сроки оформления кредитов в банках,- говорит Григорий Федоров. Второй тип клиентов - люди, которым не хватает денег на покупку потребительских товаров, но банки отказывают им из-за отсутствия официально подтвержденного или недостаточно высокого дохода. Третий - граждане, которым просто нужно перебиться до зарплаты, перехватив буквально на пару недель. Таким образом, аудиторию МФО можно определить так: предприниматели, не имеющие обеспечения по кредиту или не устраивающие банки в качестве заемщиков, в том числе начинающие, люди с низкой или серой зарплатой и с плохой кредитной историей.

По данным НАУМИР, количество таких заемщиков из числа субъектов малого предпринимательства в МФО превысило 200 тысяч, физических лиц - 700 тысяч человек. По статистике, которую фиксирует НАУМИР, более 60% заемщиков - женщины, 18% - молодежь до 28 лет. Займы на развитие бизнеса составляют примерно 60%, 30% - на бытовые нужды, до зарплаты - 10%.

МФО неохотно говорят о конкретных цифрах просрочки, но тот факт, что уровень невозвратов у них выше, чем у банков, сомнений не вызывает. Во-первых, такие заемщики нередко не в состоянии рассчитать финансовые возможности и вернуть деньги в срок. Во-вторых, в числе заемщиков окажется немало тех, кто их возвращать и не собирался. У МФО, конечно, есть специальные службы по работе с просроченной задолженностью, однако не исключено, что возвращать просто не с чего. В среднем по рынку просрочка составляет 5%, в сегменте займов малому и среднему бизнесу -3 - 4%, по потребительским займам достигает 7-15%, по наиболее рискованным займам до зарплаты - около 20%.

Все вы такие

Несмотря на то, что МФО создают конкуренцию банкам, особых претензий у тех нет: клиент - не банковский, шансов на получение кредита не имеет. По статистике, почти 70% бизнеса МФО сконцентрировано в регионах (больше всего - в Татарстане, Пермском крае, Удмуртии), то есть там, где банковский сектор изначально развит слабо. Как правило, компании, даже региональные, работают сразу в нескольких субъектах. Например, Экспресс-Деньги имеет центральный офис в Ижевске, а отделения в Пермском крае, Свердловской области, Чувашии, Оренбургской области, Башкортостане и еще шести регионах. Это объясняется тем, - говорит Михаил Мамута, - что в малых городах и селах нет банковских сетей и выше неудовлетворенная потребность в финансовых услугах. Дмитрий Попов рассказывает, почему эту нишу могут занять МФО:

- В России есть обширные территории с низкой плотностью населения и большим количеством малых населенных пунктов. Плотность банковских сетей там тоже низкая, и открытие новых банковских офисов нерентабельно. Действующее законодательство предоставляет МФО крайне мягкий режим госрегулирования, что существенно сокращает расходы на вспомогательные службы и подразделения, помогает добиваться лучшей операционной эффективности в мелких транзакциях. Кроме того, МФО может активно использовать в работе существующую инфраструктуру рынка.

В части затрат и уровня регуляторной нагрузки банкиры действительно конкурировать с МФО не в состоянии.

Можно было бы приветствовать развитие этой формы финансирования, если бы не два обстоятельства. Во-первых, не формируется правильная финансовая культура. На наш взгляд, сложные расчетные конструкции, выливающиеся в 700% годовых,- это чрезвычайно опасно. Во-вторых, беспокоит угроза дискредитации всего рынка. В нашей истории было немало примеров, когда негатив, созданный одним сектором финансовых услуг, перекидывался на другой. Взять те же кредитные кооперативы: обманутые вкладчики винили в том, что попали на удочку мошенников, всех подряд - и брокерские компании, и банки, и государство. В силу финансовой безграмотности значительной части населения лозунг все вы жулики принимается на ура.

Многие эксперты говорят, что у МФО возможностей для появлений системных рисков меньше: во-первых, они по большей части выдают кредиты, а не берут деньги; во-вторых, в отличие от банков, не проводят платежи между клиентами, а значит, не создают ситуации паралича расчетной системы. Однако поле для нечистоплотной игры есть. Так, под вывеской МФО можно, формально сделав клиента учредителем, привлекать от него деньги на вклад под нереальные проценты. Мы это уже проходили, сегодня в судах рассматриваются десятки уголовных дел финансовых пирамид. В сети рассказывают и о других крайностях работы МФО - силовых методах давления на заемщиков. Поэтому претензии к законодателям со стороны некоторых экспертов вполне обоснованы. Честно говоря, меня появление закона о микрофинансовых организациях несколько озадачило. Получается, что возникла новая структура, которая работает как банк, но имеет значительно меньшие регуляторные требования. Мне не очень понятна экономическая целесообразность этих микрофинансовых организаций, их роль могут вполне успешно выполнять региональные банки, - говорит начальник управления по работе на финансовых рынках Уральского межрегионального банка Константин Селянин.

Противление злу

Мы не говорим о том, что все авторы проектов создания МФО - алчные ростовщики. Среди них есть действительно сильные профессиональные игроки, много лет развивающие этот рынок и закрывающие определенную нишу. И они обеспокоены складывающейся неприятной тенденцией в сегменте:

- Для дальнейшего развития необходимы качественная и добропорядочная работа самих МФО и их максимальная открытость. Одна-единственная мошенническая компания может бросить тень на весь рынок микрофинансов. Стремление МФО идти людям навстречу необходимо так же, как снижение процентных ставок, - формулирует проблему эксперт Российского микрофинансового центра Ольга Сорокина.

Инициируя принятие закона, старейшие МФО стремились легализовать рынок и выдавить с него серых игроков. Получилось наоборот - всплеск ростовщичества, в результате тот же НАУМИР вынужден оправдываться.

В апреле в РСПП прошло заседание подкомиссии по банкам и банковской деятельности, на котором обсуждали этот вопрос. С осени 2011 года наблюдается заметная тенденция к вхождению в государственный реестр МФО компаний, специализирующихся на предоставлении краткосрочных микрозаймов со сверхвысокими процентными ставками. При этом появлению таких компаний ни в коей мере не способствовало законодательное регулирование микрофинансовой деятельности. Первые из них (Быстроденьги, Экспресс-Деньги и т. п.) появились на рынке примерно за год до принятия федерального закона О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и осуществляли деятельность в рамках регулирования, установленного Гражданским кодексом Российской Федерации, - говорится в итоговом пресс-релизе.

На наш взгляд, принципиальная ошибка - слишком мягкие и либеральные условия входа на рынок. Сегодня внесение данных о МФО в реестр - процедура добровольная, причем клиенту она гарантирует только то, что он может подать жалобу регулятору на недобросовестное поведение. Михаил Мамута говорит, что до сих пор не было зафиксировано ни одной жалобы финансовому омбудсмену на МФО:

- Совсем иное дело - серый рынок микрофинансовых услуг. Там с заемщиком могут поступать как угодно, обмануть, применять угрозы и т. д. И жаловаться ему будет некуда. Рецепт защиты от этого - проверять, входит ли в реестр эта компания, в которой он собирается занять деньги.

Но если в крупных городах клиенты, может, и готовы запрашивать у компании документы, то в глубинке, а именно на нее рассчитывают МФО, граждане такой информацией не обладают, и широкой пропагандистской работы в этом ключе со стороны МФО не наблюдается.

Обеспокоенный волной ростовщичества, Минфин разработал пакет поправок в законодательство, в котором вводится норма обязательного вхождения в госреестр. Кроме того, предполагается утвердить единые стандартные требования к оформлению договора микрозайма, установить для МФО обязанности наряду с кредитными организациями представлять информацию в бюро кредитных историй, ввести ограничения на размещение рекламы, связанной с предоставлением займов, и штрафные санкции за использование словосочетания микрофинансовая организация для организаций, не включенных в государственный реестр. В будущем предполагается создание в отрасли института саморегулирования.

Тренд, в общем, верный, главное, чтобы он был реализован как можно скорее. Если добросовестные игроки хотят развивать этот рынок, они должны сами создать жесткие правила и систему контроля. В противном случае микрофинансирование наделает много зла.

Ирина ПЕРЕЧНЕВА, Анатолий ГРЕНАДЕРОВ

Агропромкредит повысил ставки в рублях по некоторым вкладам

Как стало известно Банки.ру, банк Агропромкредит повысил ставки в рублях по вкладам Максимум, Копим на мечту, Энергия и Пенсионный.

Максимум (от 5 тыс. рублей, 200 долларов и евро на 6 месяцев, 1 и 1,5 года) в рублях теперь размещается под 8-10%, а Копим на мечту (от 10 тыс. рублей, 400 долларов и евро на 2, 3, 6, 9 месяцев, 1, 1,5 и 2 года) - под 6-9,5%. По обоим вкладам проценты выплачиваются в конце срока.

Пенсионный (от 1 тыс. рублей на 370 дней) можно открыть под 8-8,5%.

Доходность вклада Энергия (от 10 тыс. рублей, 300 долларов и 200 евро на 6 и 12 месяцев) в рублях составляет 7-8,5%. По двум вышеперечисленным депозитам проценты выплачиваются ежемесячно с капитализацией.

Для всех вкладов предусмотрено пополнение.

ОАО Коммерческий Банк Агропромкредит образовано в 1994 году. Основными акционерами кредитной организации являются: ООО Дэнсиборг, ООО Кинлаут, ООО Блаусент, ООО Автотрансбюро, ЗАО Предприятие проектного финансирования (все по 20%). Основным бенефициаром участники рынка называют председателя совета директоров и известного энергетика Артема Бикова.

По данным Банки.ру, на 1 мая 2012 года нетто-активы банка - 19,97 млрд рублей (152-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 2,62 млрд, кредитный портфель - 11,40 млрд, обязательства перед населением - 9,30 млрд.

Биржи Европы перешли к росту на фоне заявлений главы Госсовета Китая

Ведущие европейские биржевые индексы перешли к росту в ходе торгов понедельника на фоне заявлений главы Госсовета КНР Вэня Цзябао о намерении сосредоточить усилия на поддержке экономики страны, свидетельствуют данные бирж.

По состоянию на 13:30 мск немецкий DAX 30 укрепился на 0,69% и составил 6 314,67 пункта. Французский CAC 40 повысился на 0,7% до 3 028,90 пункта. Британский FTSE 100 прибавил 0,51% и торговался на отметке 5 294,43 пункта.

По словам Вэня Цзябао, власти будут уделять больше внимания стабилизации экономики и обеспечению стабильного роста. Такие заявления привели к спекуляциям о скором смягчении монетарного курса. Большую часть негативных новостей рынок уже отыграл, поэтому настало время для роста. Однако ожидать взлета котировок не следует, - считает трейдер ETX Capital в Лондоне Маркус Хьюбер, слова которого приводит агентство Bloomberg.

Инвесторы ожидают новостей из Берлина, где позже в понедельник состоится встреча министров финансов ФРГ и Франции Вольфганга Шойбле и Пьера Московичи.

Кроме того, с позитивом была воспринята публикация отчетности ирландского лоукостера Ryanair, который зафиксировал рост чистой прибыли по итогам финансового года, завершившегося 31 марта, на 25% до 502,6 млн евро. Аналитики ожидали показатель на уровне 487 млн.

Вдолг.ру организовал третейский суд для решения споров

Биржи АТР закрылись в плюсе на фоне обещаний властей КНР

Ведущие индексы Азиатско-Тихоокеанского региона завершили первые торги недели преимущественно на положительной территории, восстановившись после падения к минимальным отметкам за пять месяцев на фоне заявлений властей КНР о намерении добиваться ускорения роста экономики, свидетельствуют данные бирж.

Японский Nikkei 225 вырос к концу торгов на 0,26% до 8 633,89 пункта, более широкий TOPIX, напротив, снизился - на 0,05% до 725,15. Южнокорейский KOSPI закрылся в плюсе на 0,94% и составил 1 799,13 пункта. Сингапурский Straits Times Index увеличился на 0,50% и достиг 2 793,03 пункта. Индекс материкового Китая Shanghai Composite укрепился на 0,16%, составив 2 348,30 пункта. Гонконгский Hang Seng снизился на 0,16% до 18 922,32 пункта. Австралийский S&P/ ASX 200 прибавил 0,67% и закрылся на отметке 4 073,62 пункта.

В ходе рабочей поездки по стране лидер КНР Вэнь Цзябао заявил, что стране необходимо продолжать реализацию эффективного монетарного курса и делать больший акцент на поддержке роста экономики. Для этого власти страны одобрили квоту на 26 млрд долларов для 138 иностранных квалифицированных инвесторов, желающих приобрести гособлигации страны.

Заверения Вэня Цзябао будут поддерживать рынок (еще больше), когда мы увидим четкие признаки их реализации, - приводит агентство Bloomberg комментарий управляющего фондом в Tokio Marine & Nichido Fire Insurance Co. Синтаро Такэути.

Фондовый рынок Японии получил поддержку от валютного рынка, где в ходе торговой сессии снижался курс иены к доллару. Иена дешевеет на фоне участившихся в последнее время спекуляций о возможных действиях ЦБ Японии на открытом рынке.

Если иена продолжит укрепляться, то давление на Банк Японии усилится. Может быть, они пойдут на большие вербальные интервенции, - прокомментировал ситуацию агентству Bloomberg аналитик токийского Gaitame.com Research Institute Ltd. Такуя Кавабата.

Кроме того, участники торгов отыграли итоги саммита G8 в Кэмп-Дэвиде. Лидеры восьмерки выступили за финансовую консолидацию для преодоления негативных явлений в мировой экономике, а также за сохранение Греции в еврозоне и необходимые меры поддержки страны.

Европолитики хотят предоставить стабфондам право помогать банкам напрямую

Все большее число европолитиков склоняется к идее предоставления европейским стабфондам полномочия финансировать проблемные банки стран региона напрямую, в обход правительства, пишет в понедельник газета The Financial Times.

По данным издания, этот вопрос будет обсуждаться на неформальном саммите ЕС, проведение которого запланировано на 23 мая.

В настоящее время в еврозоне действует один стабфонд, временный - ЕФФС, однако с июля к нему присоединится постоянный МФС. Ожидается, что их совокупный объем составит 700 млрд евро, а общая сумма свободных для кредитования средств - 500 млрд.

Вопрос о предоставлении помощи от общеевропейских стабфондов банкам в обход правительства страны, в которой они оперируют, приобрел актуальность на фоне ухудшения состояния банковского сектора в Испании. Банки страны испытывают серьезные финансовые трудности в связи с коллапсом рынка недвижимости, от которого государство не может восстановиться уже несколько лет. В результате резкого обвала цен на жилье кредитным организациям Испании пришлось столкнуться с возникновением на их балансах большого числа нерабочих ипотечных кредитов.

При этом, по мнению многих экспертов, ситуация в банковском секторе страны уже влияет на реальный сектор, недополучающий необходимое ему финансирование.

В начале мая испанские власти предприняли очередную попытку справиться с кризисом на рынке недвижимости, предложив новые меры в области банковского сектора. Так, банкам страны предписано перевести свои ипотечные кредиты на отдельные компании, а затем продать эти активы по рыночной цене. Испанские кредитные организации также должны создать дополнительные резервы под токсичные ипотечные активы на 30 млрд евро.

Стоимость бивалютной корзины на 13:00 мск составила 35,09 рубля

Стоимость бивалютной корзины на 13:00 мск составила 35,09 рубля, что на 2 копейки выше уровня предыдущего закрытия.

Золото дорожает на итогах саммита G8

Стоимость золота растет в ходе торгов понедельника на фоне итогов саммита лидеров стран большой восьмерки в американском Кэмп-Дэвиде, свидетельствуют данные бирж.

Июньский фьючерс на золото в Нью-Йорке на бирже Comex к 12:31 мск подорожал на 0,2% до 1 595,90 доллара за тройскую унцию.

Лидеры G8 отметили, что мировая экономика демонстрирует положительные признаки, но серьезные проблемы пока сохраняются. В связи с этим страны восьмерки намерены продолжать предпринимать меры по укреплению экономики.

Кроме того, в ходе саммита главы государств G8 заявили, что приветствуют продолжающиеся в Европе переговоры по мерам, направленным на усиление роста при сохранении стремления к финансовой консолидации на структурной основе. По их мнению, сильная и сплоченная еврозона важна для мировой стабильности и экономического восстановления, поэтому, в частности, в еврозоне должна остаться Греция.

В то же время, как утверждают аналитики INTL FCStone во главе с Эдом Майером, слова которых приводит агентство Reuters, рост цен на золото замедлится в ходе торгов, так как инвесторы все же вспомнят о сохраняющихся в мировой экономике проблемах и отыграют их ростом вкладов в надежные активы.