Спрос на недельном безлимитном аукционе ЕЦБ сократился на 12% - до 37,9 млрд евро

Европейский центральный банк (ЕЦБ) предоставит банкам еврозоны по итогам безлимитного аукциона, проведенного во вторник, 37,852 млрд евро на одну неделю, свидетельствуют материалы регулятора.

На прошлой неделе им было выдано 42,988 млрд евро. Таким образом, спрос, удовлетворенный полностью, сократился на 11,9%.

Число банков, принявших участие в нынешнем аукционе, не изменилось по сравнению с предыдущим - 84. Ставка по кредитам равна ставке рефинансирования ЕЦБ - 1,0% годовых.

Средства будут предоставлены 23 мая и подлежат возврату 30 мая.

Греческие банки рассчитывают получить от ЕС 18 млрд евро до 25 мая

Четыре крупнейших греческих банка (National Bank of Greece, Alpha Bank, Eurobank EFG и Piraeus Bank) рассчитывают получить на рекапитализацию 18 млрд евро от ЕС до пятницы, 25 мая, сообщило во вторник агентство Reuters со ссылкой на высокопоставленный банковский источник.

Мы получим (средства) самое позднее до пятницы, может быть, даже завтра, - сказал собеседник агентства.

По его словам, эти средства, полученные в виде облигаций Европейского фонда финансовой стабильности (ЕФФС), снова позволят банкам участвовать в операциях рефинансирования ЕЦБ.
Из-за политической неопределенности вокруг Греции резко усилился отток капиталов из банков страны. Как заявил ранее президент Каролос Папульяс, только за несколько часов 14 мая, когда шли безуспешные переговоры о формировании правительства, из страны было выведено до 700 млн евро. Всего греческие банки потеряли с начала 2010 года до конца марта 2012 года около трети депозитов, или около 80 млрд евро.

Греческая банковская система находится в тяжелом положении из-за оттока капиталов, увеличения числа плохих кредитов и реструктуризации греческого суверенного долга. ЕС обещал выделить на рекапитализацию банков страны до 50 млрд евро, однако эти планы оказались под вопросом из-за политической неопределенности. На парламентских выборах 6 мая ни одна партия не смогла набрать большинство, попытки создания коалиционного правительства также провалились. Как следствие, президент Каролос Папульяс распустил только что избранный парламент и назначил новые выборы на 17 июня.

Агентсво Эксперт РА подтвердило рейтинг Юникорбанка

Микрофинансовая компания Финотдел принимает платежи через терминалы QIWI

Суд отклонил иск Инвестторгбанка к ФАС по делу об отказе в пополнении вкладов

Арбитражный суд Москвы во вторник отклонил иск Инвестиционного Торгового Банка (Инвестторгбанк), входящего в первую сотню российских банков по размеру активов, об отмене решения Федеральной антимонопольной службы (ФАС) РФ, признавшей банк нарушителем антимонопольного законодательства из-за отказа в пополнении вкладов, сообщает Прайм со ссылкой на РАПСИ.

Инвестторгбанк с 1 мая 2010 года прекратил прием дополнительных взносов по договорам пополняемого срочного банковского вклада Перспектива, заключенным на срок 732 и 1 097 дней. Основаниями для возбуждения антимонопольного дела в отношении банка послужила жалоба гражданина.

Комиссия ФАС, рассмотрев дело, указала, что подобными действиями банк фактически изменил в одностороннем порядке условия заключенных с вкладчиками договоров вклада Перспектива. Таким образом, по мнению комиссии, действия Инвестторгбанка были направлены на получение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности, они могли причинить убытки кредитным организациям-конкурентам и нарушили ч. 1 ст. 14 закона О защите конкуренции.

В отношении Инвестторгбанка комиссия ФАС России приняла решение выдать предписание о прекращении недобросовестной конкуренции, то есть о возобновлении приема дополнительных взносов во вклад и отмене приказа банка, которым был утвержден запрет на их прием.

Банк же, согласно решению ФАС, считает, что его действия не противоречат требованиям законодательства и условиям заключенных договоров вклада Перспектива. В 2010 году существенно изменилась ситуация на финансовом рынке РФ, в результате чего процентная ставка по данному вкладу значительно превысила среднерыночный уровень процентных ставок по аналогичным срочным вкладам, отметил банк. Кроме того, условия данного договора не предусматривают обязанности Инвестторгбанка принимать дополнительные взносы от вкладчиков.

ОЭСР вновь повысил прогноз роста экономики США в 2012-2013 годах

Правительство Испании разместило векселя на 2,52 млрд евро, доходность выросла

Минфин Испании разместил казначейские векселя на 2,52 млрд евро, при этом доходность выросла по сравнению с предыдущими аналогичными аукционами, сообщает агентство MarketWatch.

Результаты аукциона превзошли ожидания - ведомство планировало получить за долговые ценные бумаги 1,5-2,5 млрд евро.

В частности, были реализованы трехмесячные бумаги на сумму 1,505 млрд евро, доходность по ним выросла до 0,846% с 0,634% по итогам аналогичного аукциона 24 апреля. Спрос превысил предложение в 3,95 раза, заметно снизившись по сравнению с показателем прошлого размещения в 7,61 раза.

Кроме того, инвесторам были предложены долговые бумаги, срок погашения которых истекает в ноябре текущего года, на общую сумму 1,021 млрд евро. Их доходность увеличилась до 1,737% с 1,580% по итогам прошлого аукциона. Спрос превысил предложение в 4,3 раза против 3,25 раза ранее.

АИЖК выкупило облигации с ипотечным покрытием на 30 млрд рублей

Банки РФ взяли на аукционе недельного РЕПО рекордные 583,1 млрд рублей

Банки во вторник взяли на недельном аукционе РЕПО с Банком России рекордный с декабря прошлого года объем средств - 583,1 млрд рублей из лимита в 910 млрд. Об этом сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ.

Больше, чем в этот вторник, банки взяли 13 декабря 2011 года - 623,6 млрд рублей.

Такой большой лимит объясняется высоким спросом на рублевую ликвидность со стороны участников денежного рынка РФ, обусловленным стартовавшим 15 мая очередным налоговым периодом.

ОЭСР ухудшила прогноз-2012 по ВВП еврозоны

Российский Капитал ввел сезонный вклад Щедрое лето

Как стало известно Банки.ру, банк Российский Капитал ввел сезонный вклад Щедрое лето.

Минимальная сумма - 10 тыс. рублей. Срок - 540 дней. Доходность вложения составляет 11%.

Пополнение не предусмотрено. Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться. Предложение действительно в период с 22 мая по 31 августа 2012 года.

Также банк повысил рублевые ставки по вкладам Российский капитал плюс и Пенсионный капитал плюс.

Российский капитал плюс (от 10 тыс. рублей, 300 долларов и евро) в рублях привлекается под 9-11%, а Пенсионный капитал плюс (от 1 тыс. рублей) - под 10-10,5%. Оба вклада открываются на 395, 750 и 1 100 дней. Пополнение для них предусмотрено. Проценты выплачиваются ежемесячно либо ежемесячно с капитализацией.

ОАО АКБ Российский Капитал - достаточно крупный столичный банк, зарегистрированный в 1993 году. С июля 2009-го акционером является госкорпорация Агентство по страхованию вкладов, контролирующая 99,99% акций. Ключевые направления деятельности - кредитование коммерческих предприятий, привлечение средств граждан во вклады, работа с долговыми ценными бумагами, валютные операции.

По данным Банки.ру, на 1 мая 2012 года нетто-активы банка - 76,62 млрд рублей (64-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 9,84 млрд, кредитный портфель - 46,74 млрд, обязательства перед населением - 34,70 млрд.

UNIStream открывает представительство в Узбекистане

Доллар потерял 9 копеек, евро - 7

Банк России установил официальные курсы валют на 23 мая. Доллар понизился на 9,38 копейки - до 31,0644 рубля (31,1582 рубля на 22 мая). Евро подешевел на 7,01 копейки и теперь стоит 39,7376 рубля (39,8077 рубля на 22 мая).

Банк Возрождение собирается привлечь субординированный заем на 100 млн долларов

Золото дешевеет в ожидании саммита глав государств ЕС

Стоимость золота снижается во вторник в ожидании встречи глав государств ЕС, намеченной на 23 мая, в ходе которой будут обсуждаться текущая экономическая ситуация в еврозоне и проблемы Греции, свидетельствуют данные бирж.

Июньский фьючерс на золото в Нью-Йорке на бирже Comex по состоянию на 13:00 мск подешевел на 0,7% до 1 578,40 доллара за тройскую унцию.

Котировки драгметалла второй день подряд пытаются преодолеть психологически важную отметку в 1 600 долларов за унцию, однако опасения инвесторов относительно европейских проблем и политической ситуации в Греции препятствуют этому.

Кроме того, рынок ожидает новостей по вопросу о запуске единых гособлигаций еврозоны. Эту меру, как сообщил ряд СМИ во вторник, намерен поддержать президент Франции Франсуа Олланд, в то время как Германия отвергает идею эмиссии единых долговых бумаг 17 стран зоны евро.

Если политикам не удастся достичь соглашения, рынок будет вести себя еще более нервно, инвесторы станут продавать золото, доллар будет дорожать, рисковые активы будут падать в цене, - считает аналитик UBS Wealth Management в Сингапуре Доминик Шнайдер, которого цитирует агентство Reuters.

Участники рынка обратили внимание на статистику из Великобритании. Темпы роста потребительских цен в стране в годовом выражении замедлились в прошлом месяце до 3% с 3,5% в марте. Данные порадовали аналитиков, ожидавших замедления инфляции до 3,1%.

Сбербанк закрыл сделку по приобретению Корус Консалтинг СНГ

Сбербанк объявляет о закрытии сделки по приобретению компании Корус Консалтинг СНГ, сообщает пресс-служба крупнейшего российского банка.

Расширение сервисов дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц за счет IT-решений Корус Консалтинг СНГ позволит Сбербанку в кратчайшие сроки создать уникальный для российского банковского рынка набор услуг. Дополнение классической системы Банк - клиент функционалом решений Корус Консалтинг СНГ позволит клиентам банка осуществлять весь внешний документооборот в одном окне. Клиенты получат возможность обмениваться первичными документами с контрагентами в электронном виде, при этом юридическая значимость этих документов будет сохранена.

Вторым направлением бизнеса, создаваемым в результате интеграции, станет деятельность по предоставлению клиентам Сбербанка возможности передавать в электронном виде отчетность в Федеральную налоговую службу и другие государственные органы.

Приобретение Корус Консалтинг СНГ является отправной точкой в выходе Сбербанка на зарождающийся рынок межкорпоративного электронного документооборота.

Сбербанк видит в этом не только бизнес-проект, но и возможность способствовать развитию в России информационных услуг, снижению издержек клиентов банка на документооборот, ускорению и повышению прозрачности взаимодействия между предприятиями, - отметил заместитель председателя правления Сбербанка России Андрей Донских.

ОАО Сбербанк России - крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. 60,25% его акций находится под контролем ЦБ. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в РФ приходятся на Сбербанк.

По данным Банки.ру, на 1 мая 2012 года нетто-активы банка - 11 794,22 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1 595,19 млрд, кредитный портфель - 8 295,16 млрд, обязательства перед населением - 5 674,54 млрд.

Fitch понизило рейтинг Японии до А+ с негативным прогнозом

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента Японии в иностранной валюте до А+ с АА, в местной - до А+ с АА-, прогноз по рейтингам - негативный, говорится в релизе агентства.

Страновой потолок понижен до АА+ с ААА. Краткосрочный РДЭ подтвержден на уровне F1+.

Основным фактором рейтингового действия стал высокий уровень госдолга страны.

Биржи АТР закрылись в плюсе на фоне новостей из КНР

Ведущие фондовые площадки Азиатско-Тихоокеанского региона завершили торги вторника на положительной территории на фоне сообщений о планах правительства Китая ускорить утверждение инфраструктурных проектов в стране, свидетельствуют данные бирж.

Японский Nikkei 225 вырос к концу торгов на 1,10% до 8 729,29 пункта, более широкий TOPIX - на 1,13% и составил 733,33 пункта. Южнокорейский KOSPI закрылся в плюсе на 1,64% и достиг 1 828,69 пункта. Сингапурский FTSE Straits Times Index увеличился на 1,30% до 2 826,52 пункта. Индекс материкового Китая Shanghai Composite укрепился на 1,06%, составив 2 373,31 пункта. Гонконгский Hang Seng поднялся на 0,62% и составил 19 039,15 пункта. Австралийский S&P/ ASX 200 прибавил 1,16% и закрылся на отметке 4 121 пункт.

Позитивный фон на торгах в АТР сформировали новости из Китая. Уверенность инвесторов в приверженности властей страны политике экономического роста окрепла после сообщения китайского издания China Securities Journal о намерении властей КНР ускорить утверждение проектов строительства объектов инфраструктуры в стране и улучшить финансирование сектора недвижимости. Накануне премьер Госсовета КНР заявил, что правительство намерено поддерживать темпы экономического роста страны.

Кроме того, позитивное влияние на индексы АТР оказывает ожидание неформального саммита ЕС, запланированного на 23 мая. Ожидается, что на нем европейские лидеры обсудят проблемы роста экономик стран еврозоны, греческий вопрос, расширение полномочий стабфондов и выпуск единых бондов еврозоны.

Рынкам есть, куда восстанавливаться. Даже если Греция выйдет из еврозоны, Европа приложит все усилия для того, чтобы гарантировать, что это произойдет наименее болезненно. Компромисс лидеров еврозоны укрепит эти надежды, - приводит агентство Bloomberg комментарий стратега сингапурского LGT Capital Management Микио Кумады.

RusRaiting отзывает рейтинг Уральского Банка Реконструкции и Развития

Агентство RusRaiting отзывает кредитный рейтинг (BBB, стабильный прогноз - по национальной шкале и BB, стабильный прогноз - по международной) Уральского Банка Реконструкции и Развития, сообщает пресс-служба агентства.

ОАО Уральский Банк Реконструкции и Развития - один из крупнейших банков Уральского региона. Банк образован в 1990 году. Акционеры: Владимир Печененко (19,98%), уральский миллиардер Игорь Алтушкин (19,90%), Ирина Гайворонская (19,90%), Всеволод Левин (16,14%), Надежда Храмова (15,13%). 6,84% акций за 184 млн рублей в октябре 2011 года выкупил у Росимущества вице-президент Русской медной компании Сергей Скубаков. Основные направления деятельности УБРиР - кредитование предприятий преимущественно металлургического и финансового сектора, работа с облигациями российских и зарубежных эмитентов, а также привлечение средств граждан во вклады.

По данным Банки.ру, на 1 мая 2012 года нетто-активы банка - 115,43 млрд рублей (39-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 9,73 млрд, кредитный портфель - 56,72 млрд, обязательства перед населением - 52,54 млрд.

Сопромат-финанс на девять часовых поясов

За двадцать с хвостиком лет жизни российской рыночной банковской системы историй чудесных взлетов региональных банков на федеральный уровень совсем не много. Кейс уральского СКБ-Банка - один из них. Мы попытались узнать историю его успеха из первых рук, поговорив с идеологом и мотором проекта, председателем правления банка Владимиром Пуховым.

Родом из Серова, металлургического города на севере Урала, из рабочей семьи (отец - металлург, мать - строитель), Владимир в прошлой жизни делал карьеру блестящего советского ИТР - восьмилетка, техникум с красным дипломом, металлургический факультет легендарного Свердловского политеха, УПИ им. С. М. Кирова, командир стройотряда, в 1985-м распределился технологом на Новоалапаевский металлургический завод. Однако в начале 1990-х инженерная карьера Пухова завершилась - по независящим от него обстоятельствам. Завод безнадежно и бессрочно встал, нужно было искать другие средства к существованию. Пару лет занимался с отцом малым бизнесом, а в 1993-м устроился по знакомству операционистом в Уралвнешторгбанк. Однако системный склад ума, основательность и оргспособности не позволили Пухову на новом месте просиживать штаны. Его способности быстро были замечены, и он был переведен в аналитическое подразделение банка в головном офисе в Екатеринбурге. К моменту покупки УВТБ Сибакадембанком Игоря Кима Пухов был уже в топ-менеджменте банка, успел получить второе высшее образование - окончил, снова с красным дипломом, УрГЭУ по специальности финансы и кредит. С новой командой собственников и менеджеров Владимир категорически не сработался и в конце 2004 года перешел в СКБ-Банк на позицию начальника управления стратегического развития. С 2006 года - бессменный председатель правления банка.

Поджарый, подвижный, непривычно эмоциональный и искренний для банкира, Пухов выстраивает работу банка по правилам сопромата и масштабируемых систем. И все же, оставаясь, как нам показалось, в душе технарем, он отличный психолог и мотиватор, настоящий лидер, считающий, что главный капитал банка - это люди, потом уже технологии и лишь в третью очередь собственно деньги.

- Дистанционный анализ говорит о наличии примерного баланса между корпоративным и розничным блоками бизнеса СКБ-Банка. Доля депозитов физлиц в обязательствах и доля розничных ссуд в совокупном кредитном портфеле колеблется вокруг 50 процентов. За последний год наметился небольшой сдвиг от корпоративно акцентированной модели в сторону розницы (см. график). Но до собственно розничных банков вроде Русского стандарта или Восточного экспресса вам еще далеко. Как вы сами себя позиционируете?

- Мы внимательно изучаем конкурентную среду и следим за ярко выраженными лидерами розничного рынка, в том числе за упомянутыми вами игроками. Но дублировать такую модель мы не хотим. Модель монопрофильного банка чересчур рискованна.

Оставаясь универсальным банком, мы действительно делаем крен в сторону розницы. В корпоративном блоке мы акцентируемся на кредитовании малого и среднего бизнеса - это второй наш стратегический приоритет после розничного кредитования. Основные заемщики в этом сегменте - предприниматели, заинтересованные в микрокредитовании в размере от 500 тысяч до 3 миллионов рублей, а это рынок массового потребления. В технологическом смысле работа с этим сегментом очень схожа с розницей, поскольку она строится по принципам стандартизации продуктов и массовых продаж. Для сравнения: у ВТБ24 сектор МСБ - это кредиты на сумму 50-80 миллионов рублей. Вы правильно заметили, что в структуре кредитных портфелей физических и юридических лиц у нас сохраняется баланс. Но в портфеле юрлиц доминируют кредиты МСБ. Такое позиционирование на рынке страхует нас от негативного влияния тенденции последних лет, когда банки-гиганты, получив после кризиса государственные вливания дешевых денег, перетянули на себя одеяло кредитования крупных корпоративных заемщиков.

- Вы пришли в СКБ-Банк в 2004 году, в 2006-м стали председателем правления. Как принималось решение о развитии розницы? Это было озарение? Вы привлекали консультантов?

- Идею развития розничного направления предложила наша новая команда менеджеров в 2005 году. Совет директоров внимательно изучал наши предложения и в итоге дал добро на такую концепцию - мы выделили потребительское кредитование как один из стратегических приоритетов. Модель розничного банка требует наличия очень серьезной технологической базы, и на ее формирование у нас ушел практически весь 2005 год. Это был год раскачки, учебы на своих ошибках. Тем не менее уже тогда мы за год набрали в полуручном режиме портфель потребкредитов на миллиард рублей. Сейчас портфель привысил 50 миллиардов рублей. Ежедневно мы выдаем кредитов на 400 миллионов рублей.

- Почему была такая вера именно в розницу? Казалось бы, с учетом вашей акционерной структуры за пассивы можно, грубо говоря, не волноваться.

- Нет, неправильное у вас представление. Когда я пришел в СКБ-Банк, наша команда получила задание от акционеров: не делать бизнес присоской к материнской компании, исходя из этого принципа, мы выстраивали всю нашу дальнейшую деятельность. И за этот период, я надеюсь, мы доказали и акционерам, и агрессивной конкурентной среде, что мы способны вести самостоятельный бизнес. Карманный банк - это не наш путь.

- Но в 2006 году вы одним из первых открыли филиал в Таганроге, где есть завод Трубной металлургической компании.

- Наши филиалы действительно в свое время были открыты у каждого завода ТМК и впоследствии у каждого завода группы Синара. Но единственное направление, которое мы там обслуживаем, - это пластиковые карточки, зарплатные проекты. Денежные потоки ТМК идут через крупнейшие банки страны, они же ее кредитуют. Еще раз хочу подчеркнуть, что СКБ-Банк построен не на пассивах наших акционеров, а на собственных возможностях и пассивах, взятых с рынка. Мы почти 50 процентов обязательств фондируем вкладчиками. Следующий по значимости источник - депозиты юридических лиц. И порядка 7 миллиардов рублей - облигационные займы. Недавно мы приняли решение о расширении облигационных заимствований в текущем и следующем году на 24 миллиарда рублей. Как только рынок будет позволять брать эти деньги, мы их возьмем.

- Европейский банк реконструкции и развития вошел в ваш капитал в 2007 году. Как было дело?

- В 2005-2006 годах стало ясно: чтобы обеспечить быстрый рост, банк нужно капитализировать. На повестку дня встал вопрос о привлечении институционального инвестора. Переговоры велись с рядом крупнейших мировых финансовых институтов. В результате в 2007 году ЕБРР приобрел блокирующий пакет акций СКБ-Банка. Как мне кажется, мы стали достаточно успешным проектом ЕБРР в России. За это время мы выросли в рейтинге российских банков на 90 позиций, обогнав ряд сильных и успешных конкурентов. Ловлю себя на мысли, что лет пять назад я даже представить себе не мог, что СКБ-Банк станет крупнее таких брендов, как Транскапиталбанк, Интеза, Запсибкомбанк. Сегодня мы вошли в топ-40 российских банков, и наша следующая цель - войти в топ-30. Это означает, что нам придется конкурировать с такими игроками, как ОТП-банк, Открытие, Траст и Хоум Кредит банк.

- Вообще, очень жаль, что в регионах рождается крайне мало амбициозных банковских моделей и брендов, замахивающихся на федеральный уровень. Из старых, по тем или иным причинам захлебнувшихся, проектов могу вспомнить только Башкредитбанк Азата Курманаева и Сибакадембанк Игоря Кима. Из ныне живущих кроме вас могу вспомнить Восточный экспресс и Азиатско-Тихоокеанский банк из Благовещенска, с определенными оговорками - казанский Ак Барс. Я никого не забыл?

- Соглашусь с вами, нас таких - выбившихся с региональных позиций на федеральный уровень - немного. Это добавляет ценности нашим победам.

- СКБ-Банк располагает сегодня мощной сетью продаж более чем из 200 офисов в 126 городах, причем на материнский рынок - Екатеринбург и Свердловскую область - приходится чуть более трети точек продаж. Какими мотивами вы руководствуетесь, выбирая регионы для экспансии?

- Знаете, мы уже года три как перестали пользоваться терминами материнский рынок и другие регионы. По самоощущению мы - банк федерального масштаба.

К нашим базовым регионам я отнес бы, например, Тюменскую область. Мы там давно работаем и фактически все города уже охватили. Тюменская область интересна как раз тем, что даже небольшой по численности населения город все равно имеет достаточно большой денежный потенциал.

Еще один базовый макрорегион нашего присутствия - Юг России: Волгоград, Ростов-на-Дону, Краснодар. Там мы стали настолько своими, что жители Черкесска расшифровывают нашу аббревиатуру как Северо-Кавказский банк. Отлично дела идут на Северо-Западе России: показатели бизнеса там просто рекордные.

Выход в другие регионы мы активизировали последние два года, в течение которых открывали по 50 новых офисов. В 2011 году мы вышли на Дальний Восток - Хабаровск, Владивосток, Якутск, Нерюнгри, Петропавловск-Камчатский.

Мы не случайно оставили Дальний Восток напоследок: необходимо было решить задачу выполнения регламентных операций в течение ночи. За ночь мы должны обработать миллионы транзакций, произведенных банком за сутки, причем с учетом разницы во времени. Сейчас мы работаем во всех часовых поясах России.

- Каковы объемы инвестиций в расширение региональной сети?

- В нашем случае это 4-5 миллионов рублей на точку, 50 офисов в год - это 250 миллионов рублей. Мы принципиально не покупаем недвижимость, все наши офисы располагаются в арендованных помещениях. Это дает нам больше мобильности в бизнесе. Площадь помещения должна быть не менее 200 квадратных метров: просторность - один из залогов комфорта. Важнейший критерий - удачное расположение офиса. Как правило, это центр города, место с большим людским потоком, например, рядом с крупным торговым центром или рынком. Мы делаем добротный, но скромный ремонт, без излишеств. У нас нет задачи произвести на клиента пафосное впечатление, нам важно, чтобы ему было удобно и комфортно, поэтому обязательно должны быть зоны, где можно присесть и отдохнуть. Кассовый узел располагается таким образом, что, даже если там очередь, она не мешает вошедшему клиенту. Туалет в офисе должен содержаться в идеальной чистоте и порядке - это вопрос уважения банком сотрудников и клиентов. Именно такие бытовые мелочи и нюансы создают условия для комфортного обслуживания людей.

- Вы уверены, что ваши офисы на Дальнем Востоке окупятся?

- Абсолютно уверен. В нашей модели бизнеса окупаемость зависит не от географии, а от численности и доходов населения в конкретном городе. При этом всем своим офисам в новых регионах мы даем год на становление - к нам присматриваются. Когда банк впервые появляется в новом городе, первые операции, которые можно ожидать с рынка, - это, конечно, кредитование физических лиц. Клиент готов брать деньги и в незнакомом банке, но для того, чтобы хранить в нем свои деньги, банк должен стать для него своим, родным. На это требуется время, причем не месяцы, а годы. Мы всегда учитываем, что в первый год работы подразделения приток вкладчиков будет небольшим. Спустя календарный год после открытия офиса уже можно ожидать существенных объемов вкладов.

- Эта хронология не зависит от региона?

- Везде одинаково. Это психология. Заходя на территорию, ты должен сначала раздать деньги, а потом уже их собираешь.

- Сколько еще офисов вы планируете открыть? Этот процесс конечный?

- Мы закончили территориальную экспансию. Мы переходим от экстенсивного роста к интенсивному. К тому же наш бизнес-план на 2012 год исходит из наличия существенной макроэкономической неопределенности. Вы, наверное, чувствуете, что весь банковский рынок говорит о том, что нет задачи погони за объемами. Сегодня все осторожничают.

- Были ли прецеденты закрытия офисов? Есть ли жесткие критерии для решения о закрытии?

- Экономические критерии эффективности офисов действительно есть: за календарный год с момента открытия офис должен продемонстрировать рост не менее чем на 200 миллионов рублей либо активов, либо пассивов, либо лучше и того и другого. По экономическим соображениям мы пока не закрыли ни одной точки. Были единичные случаи, когда мы закрывали офис в связи с переездом в другое помещение.

- Эта цифра единая для всех регионов?

- Да, одна и та же для всех.

- Но экономика регионов сильно разнится.

- 200 миллионов рублей - это минимальная планка. С теми, кто недотягивает до нее, мы плотно работаем. Надо понимать, что помимо выполнения установленного плана для людей важна состязательность, здоровая конкуренция. Я больше скажу: это часть нашей идеологии. Офисы разных городов соревнуются между собой, у кого результаты выше. Так, Омск у нас соревнуется с Красноярском по объемам выдачи кредитов МСБ, например. Усинск конкурирует с Абаканом, а Пермь - с Челябинском. Раз в квартал подводятся итоги деятельности каждого офиса, и они известны всем внутри банка. Внутренняя прозрачность чрезвычайно важная вещь. Когда к нам приходят на работу специалисты из других банков, я искренне удивляюсь, когда люди говорят: мы, как правило, не знали, какие у нас показатели, но при этом были в постоянной гонке за объемами. На мой взгляд - серьезная идеологическая ошибка в работе с персоналом. Человеку всегда надо дать возможность отойти и посмотреть, какое здание он строит, а не просто подсчитывать, сколько кирпичей он выкладывает в час.

- Как вы подбираете команды для новых точек? Это местные банкиры или люди из вашей же команды из других регионов?

- Никаких чудес нет. Есть продуманная и отлаженная технология рекрутинга. Первоочередная задача - нанять менеджера, который раскачает новую территорию. На поиск и собеседование уходит очень много времени, но это стоит того. Важно, чтобы у соискателя были амбиции продемонстрировать высокий результат, сделать хороший бизнес в своем городе. Недостаточно, чтобы человек был ориентирован только на деньги - поднять офис с нуля может только управленец с большими амбициями.

- Наличие опыта работы в других банках для ваших рекрутов обязательно?

- Конечно, мы отдаем предпочтение людям с банковским опытом. Но, честно сказать, с небольшим. В нашем случае большой банковский опыт работает скорее в минус, чем в плюс. Вот, например, случай. Один из соискателей во время собеседования сказал моему первому заму: Екатерина Анатольевна, ну вы же, как банкир, должны согласиться, что банковские продукты невозможно продавать как баночку кока-колы? Самое забавное, что лично я на примере баночки пива продвигаю в банке идеологию стандартизации продуктов. Есть баночка объемом 0,33 или 0,5, а 0,4 не существует, извините. Именно по такому принципу мы строим бизнес во всей филиальной сети - мы везде предлагаем продукты на единых условиях, будь то Екатеринбург, Кандалакша или Владивосток. У того соискателя был большой опыт в банковской деятельности, но в нашем случае он был бы нам во вред, а не на пользу. Я придерживаюсь мнения, что людей надо учить, а не переучивать.

- Высшее экономическое образование обязательно для кандидатов на работу в СКБ-Банке?

- Наличие высшего образования обязательно для всех категорий нанимаемого персонала - это практически всегда залог широкого кругозора и гибкости мышления. Экономическое предпочтительно, но не обязательно.

- Для операционистки тоже?

- Вы напрасно удивляетесь. Операционная работа сегодня - это очень серьезный блок, который требует большой подготовки специалистов. Они несут ответственность за качественное обслуживание клиентов, за правильное оформление документов, за соблюдение требований и ограничений Центробанка, которых очень много. Кроме того, мы всем нашим сотрудникам даем возможность роста, поэтому их базовая компетенция должна быть высокой. Несколько тысяч наших операционистов сегодня попадают в наш кадровый резерв. В банке существует специальная программа, в рамках которой мы ищем таланты и отбираем звездочек из операционистов и затем двигаем их дальше по служебной лестнице.

- А территориальная ротация кадров есть? Вот ты поднял офис в Ставрополе, езжай-ка, брат, в Якутию поработай...

- Территориальная ротация - один из ключевых факторов карьерной лестницы. Часто бывает, что талантливый менеджер на территории очень быстро вырастает и достигает потолка - в офисе ему больше некуда расти. Значит, нужно предоставить ему возможность роста до тех пор, пока он не ушел к конкурентам. Как правило, мы работаем с возрастной категорией 30 лет плюс-минус, эти люди достаточно мобильны. Для них уехать в другой город, даже на край земли, - да никаких проблем, даже интересно. Нерюнгри, Петропавловск-Камчатский, почему нет? Я всегда повторяю всем своим руководителям офисов: не замалчивайте специалистов, которые хотят вырасти. Если человек заинтересован в карьерном росте, мы готовы это с ним обсуждать.

- Значит, не перевелись еще романтики?

- Мотивация людей может быть самой неожиданной. В том числе весьма прагматичной. Скажем, человек может заранее обговорить, что после трех-четырех лет работы на Северах он хотел бы перебраться работать на юг куда-нибудь. И мы фиксируем и учитываем в наших кадровых планах его пожелания. Например, управляющая нашим офисом в Краснодаре переехала туда из Новокузнецка. Ей там очень нравится. Думаю, это одна из причин, почему она добилась объемов бизнеса более чем на миллиард рублей за небольшой срок. Есть и другой пример: менеджер из Перми уехал руководить филиалом в Хабаровске, потому что ему интересна работа в стартапе.

- Сколько людей работает сегодня в СКБ-Банке?

- Почти четыре с половиной тысячи. В Екатеринбурге - около полутора тысяч. Основная армия наших бойцов рассредоточена на территории России.

- Почему вы делаете ставку на органический рост? Единственный прецедент поглощения - санация через присоединение Свердловского губернского банка под эгидой АСВ - оказался неудачным.

- Да, действительно, мы вошли в проект санации Губернского и сильно обожглись. Вместо того чтобы развивать бизнес, пришлось разгребать чужие проблемы. Судя по публикациям в СМИ, с тем же столкнулись Альфа-банк в Северной казне и ВТБ в Банке Москвы. Это очередное убедительное подтверждение тому, что заниматься этим в российских реалиях не стоит - слишком много скелетов в шкафу обнаруживается. Для нас это был хороший урок: масштабирование собственного бизнеса - занятие более благодарное.

- Кого вы считаете своим конкурентом? На разных локальных рынках они разные или нет?

- В моем понимании есть две плоскости конкуренции. Первая - это объемы бизнеса и федеральный рейтинг банков; как я уже сказал, наша задача - войти в топ-30. Вторая плоскость - продуктовая конкуренция. В этом смысле в качестве нашего главного конкурента мы рассматриваем ВТБ24. У него продуктовая линейка очень схожа с нашей. Ну и присутствует он везде, где мы открылись: его сеть продаж обширнее и мощнее.

Еще один сильный конкурент - Сбербанк. Его стабильное конкурентное преимущество - это, конечно, цена. Единственный способ конкуренции с банковским флагманом - скорость. Действуя быстрее, мы отбиваем у него клиентскую базу.

- А Восточный экспресс не конкурент?

- Восточный экспресс конкурент, но на узком профиле потребительских кредитов. В сегменте среднего и малого бизнеса он не работает. Тогда как мы в этом секторе чрезвычайно активны. По МСБ наш кредитный портфель за прошлый год вырос в три раза, с 5 до 15 миллиардов рублей, а сейчас он уже составляет 17,5 миллиардов рублей.

- Главное, чтобы с рисками все было нормально. Не оглядываясь на риски, можно было и вчетверо нарастить портфель, чего уж там, капитал вам позволяет.

- Работа на розничном рынке предусматривает портфельное управление рисками. Правильно выстроенные принципы рискологии позволяют масштабировать бизнес, сохраняя заданный уровень просрочки. У меня есть осторожная уверенность, что наш подход к рискам правильный, потому что уровень просрочки находится на комфортных значениях, а коэффициенты рисков, в том числе на основе миграционного анализа по международным стандартам, показывает улучшение.

- Каковы целевые показатели работы банка на 2012 год?

- Мы ставим план вырасти по нетто-активам на 25 процентов. Целевая рентабельность капитала - 24 процента (по прошлому году мы показали 19,3 процента). План по прибыли - 3 миллиарда 200 миллионов рублей, то есть предусмотрен рост прибыли в два раза. Мы запланировали умеренный рост объемов бизнеса при одновременном серьезном наращивании маржи.

- Фактически вы уже превратились в банк федерального уровня. Не планируете органы управления перемещать из Екатеринбурга в Москву?

- Вопрос серьезный. Конечно, мы несколько раз его рассматривали, в том числе на совете директоров. И все-таки мы решили остаться в Екатеринбурге. Наша модель бизнеса предусматривает широкую географию и требует большого количественного охвата клиентов. А если бизнес построен в федеральном масштабе, то выбор места размещения центра управления сводится к вопросу издержек. Содержание головного офиса в Москве явно обходится дороже, чем в Екатеринбурге. Так что это вопрос сугубо прагматичный. Сейчас нам выгоднее оставаться дома.

Интервью взял Александр ИВАНТЕР

ОАО Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-Банк) создан в 1990 году путем реорганизации областных отделений Агропромбанка СССР, генеральная лицензия #8470; 705. Штаб-квартира в Екатеринбурге. Банк имеет около 200 офисов в 51 субъекте федерации, в том числе 30 в Екатеринбурге и 41 в Свердловской области. По мощности сети продаж входит в тридцатку крупнейших банков страны. Мажоритарным собственником СКБ-Банка (73% акций) является ЗАО Группа Синара (последняя, в свою очередь, на 99,88% принадлежит Дмитрию Пумпянскому). 25% акций банка - в портфеле ЕБРР, который вошел в состав акционеров в 2007 году.

Активы банка по состоянию на 1 мая 2012 года составляли 109,8 млрд рублей (38-е место в стране по итогам первого квартала), собственный капитал - 12,4 млрд рублей. Чистая прибыль за первый квартал 2012 года - 790 млн рублей. Кредиты физическим лицам на 1 мая 2012 года достигли 51,8 млрд рублей (62% совокупного кредитного портфеля), кредиты МСБ - 17,5 млрд рублей (21% портфеля), кредиты юрлицам, не считая МСБ, - 14,7 млрд рублей (18%). Вклады физлиц - 48,9 млрд рублей (по итогам первого квартала занимает 28-е место в стране). Банк выпустил 1,2 млн пластиковых карт, установил более 600 банкоматов. Уровень просроченной задолженности СКБ-Банка находится на приемлемом уровне - 3% по физическим лицам, 5% по юридическим лицам, резервы созданы в достаточном объеме.

На графике представлены 37 банков с портфелем потребительских кредитов свыше 20 млрд рублей по состоянию на 1 января 2012 года, в том числе 6 государственных и квазигосударственных, 11 контролируемых нерезидентами и 20 - контролируемых российскими частными собственниками. Первую группу банков образуют специализированные розничные банки, доля розничных кредитов в суммарном кредитном портфеле которых превышает 75%. Вторая группа - универсальные банки с преобладанием корпоративного бизнес-блока, тем не менее располагающие крупным розничным кредитным портфелем. Третья группа - промежуточная, объединяет банки с относительно сбалансированной корпоративно-розничной структурой бизнеса. Как видно из графика, СКБ-Банк находится в третьей группе, демонстрируя определенную миграцию в сторону первой группы.

Ставки по вкладам с опозданием отправились вниз

Максимальная ставка по депозитам в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем вкладов физических лиц, за вторую декаду мая снизилась на 0,08 процентного пункта по сравнению с первой декадой мая - с 9,77% до 9,69% годовых. Такие данные содержатся в материалах Банка России.

Как пишет BFM.Ru, в первой декаде мая ставка выросла на 0,06 п. п. по сравнению с третьей декадой апреля - с 9,71% до 9,77%. Средняя ставка росла практически на протяжении всех месяцев этого года, вопреки ожиданиям финансистов, которые предрекали падения ставок по вкладам чуть ли не с конца декабря прошлого года. Пережив относительно благополучный в финансовом отношении февраль, когда рубль укреплялся по отношению к мировым валютам, в марте и апреле банки снова начали испытывать дефицит свободных денег.

В десятку банков, сайты которых исследует Центробанк, входят Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк Уралсиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Изменение процентных ставок по розничным депозитам обычно происходит с некоторой задержкой вслед за изменением рыночных условий. При этом временной лаг может составлять до нескольких месяцев, отмечает начальник отдела макроэкономических исследования ОТП-банка Родион Ломиворотов. По его мнению, текущее падение ставок может отражать улучшение ситуации, которое наблюдалось в марте-апреле, когда стоимость фондирования понизилась, и многие банки смогли привлечь средства на долговом рынке.

Ситуация с ликвидностью банковского сектора остается неоднозначной, отмечает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. Ставки рынка межбанковского кредитования по-прежнему растут: так, ставка MICAR по однодневным кредитам на межбанковском рынке в среднем с начала мая составила 5,6% годовых, что на 0,3 п. п. выше апрельского значения. Из-за того, что ставки межбанковского рынка выше ставок на государственные инструменты рефинансирования (фиксированная процентная ставка на аукционах прямого РЕПО составляет 5,25% годовых), банки вынуждены рефинансироваться преимущественно у регулятора. Поэтому по состоянию на 1 мая объем задолженности кредитных организаций перед Банком России вырос до 1,8 трлн рублей, что в полтора раза выше значения в начале года.

Снижения ставок по вкладам финансисты ожидали ко второму полугодию, поэтому время для их падения еще есть. Впрочем, сейчас вероятность такого развития событий снижается, соглашается начальник аналитического отдела ИК ТКБ Капитал Мария Кальварская. Она отмечает, что ставки пока сохраняются на достаточно высоком уровне, и поэтому тот факт, что люди приносят сбережения в банк, вполне понятен. Что касается падения ставок, то их динамика будет определяться ситуацией на мировых финансовых рынках, которая пока далека от стабильной.

Из-за усиления кризиса в Греции стоимость денег начала расти, поэтому банки в ближайшее время будут вынуждены снова повышать ставки, считает Родион Ломиворотов.

Негативное влияние на объем ликвидности в финансовой системе оказывает также снижение цен на нефть и начавшееся ослабление рубля, добавляет Станислав Дужинский. Это заставляет регулятора проводить валютные интервенции, что также сокращает объем рублевой ликвидности. Таким образом, дальнейшая динамика ставок по вкладам, которые напрямую зависят от объема ликвидности банковского сектора, будет определяться и ситуации в еврозоне, и, в значительной мере, уровнем мировых цен на нефть.

Елена ГОСТЕВА

Путин: Мастер-Банк готов к сотрудничеству с китайскими компаниями

Возрастающее значение Китая в производстве мирового ВВП неизбежно привело к росту влияния этой страны и в сфере финансов. Китайские банки всерьез задумались об экспансии на мировые рынки. Россия как ближайший сосед вызывает у Китая особый интерес. В свою очередь российский бизнес выражает ответную заинтересованность. Одним из первых бизнес-диалог с Китаем поддержал Мастер-Банк. Об особенностях и перспективах сотрудничества член совета директоров Мастер-Банка Игорь Путин рассказал в интервью РБК.

Китай серьезно наращивает потенциал, демонстрируя впечатляющий прирост экономики. По прогнозам экспертов, уже к 2050 году Поднебесная возглавит список сильнейших экономик мира. Сотрудничество с таким перспективным партнером не только выгодно, но и по-настоящему престижно. Кроме того, эффективные взаимоотношения российского и китайского бизнеса благоприятно сказываются на политике наших государств, в частности способствуют исполнению программы правительства РФ, направленной на увеличение торгово-промышленного оборота между нашими странами. На сегодняшний день Мастер-Банк на пути построения прочных партнерских отношений с крупнейшим государственным банком Китая, но мы не собираемся останавливаться на достигнутом. В ближайших планах - дальнейшее укрепление сотрудничества с китайскими компаниями и финансовыми учреждениями, в том числе коммерческими банками Китая, - сказал он.

Рост объемов китайских инвестиций в российскую экономику порождает потребность в качественных банковских услугах. В первую очередь потенциальных китайских партнеров интересует обслуживание банковских карт. Тем более что в последние годы национальная платежная система Union Pay перестала быть экзотикой и уверенно заявила о себе на мировом рынке. Несмотря на недолгое время существования (система была основана 10 лет назад), сегодня она составляет серьезную конкуренцию старожилам рынка - MasterCard и Visa. Однако в России CUP пока известна недостаточно хорошо. Разумеется, китайские банки заинтересованы в более широком распространении карт Union Pay, и Мастер-Банк готов в этом помочь. Уже сегодня банк обслуживает карты Union Pay в сети банкоматов и осуществляет эквайринг карт этой платежной системы. Но в будущем мы готовы рассматривать и совместные карточные проекты, - отметил банкир.

Второй востребованный и перспективный сервис - денежные переводы. Как показывают наши собственные исследования, интерес к этой услуге растет с каждым годом. Поэтому внедрение возможности прямых денежных переводов позволит клиентам нашего банка, как и клиентам китайских банков-партнеров, получать и отправлять денежные переводы в кратчайшие сроки по оптимальным тарифам и без услуг посредников. В настоящее время Мастер-Банк предлагает прямые денежные переводы в Китай в рамках сотрудничества с крупнейшим банком КНДР - ICBC. В связи с ростом взаимной интеграции остро востребованы конверсионные операции. Кстати, Мастер-Банк единственный в Москве осуществляет конвертацию китайского юаня, - сказал Путин.

Говоря об услугах корпоративным клиентам, которые готов предоставить банк, он заявил: Рост товарооборота между Россией и Китаем способствует росту интереса китайской стороны к банковским продуктам, относящимся к сегменту корпоративного бизнеса: инкассации, эквайрингу, кредитным линиям в рамках кредитования совместных проектов. Все это мы готовы предложить нашим китайским партнерам. Однако мы заинтересованы не только в совместных банковских продуктах. В наших планах - подключать к совместным проектам российские компании. Это поможет созданию и укреплению новых экономических цепей и увеличению товарооборота между Россией и Китаем. И в этом отношении задачи бизнеса созвучны задачам государства.

Биржи Европы открылись в плюсе в преддверии саммита ЕС

Индексы ведущих фондовых площадок Европы начали торги вторника в зеленой зоне в ожидании решений саммита ЕС, на котором европолитики обсудят проблемы роста региона единой валюты и греческий вопрос, свидетельствуют данные торгов.

В первые минуты торгов французский CAC 40 вырос на 0,6%, до 3 045,74 пункта. Британский FTSE 100 прибавил 0,9% и торговался на отметке 5 352,54 пункта. Итальянский FTSE MIB вырос на 1%, до 13 151,86 пункта, испанский IBEX 35 - на 0,8%, до 6 572,90 пункта.

Банк СИАБ включен в реестр ФТС

Федеральная таможенная служба включила банк СИАБ (Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк) в реестр банков и иных кредитных организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами, сообщает пресс-служба банка.СИАБ получил это право на период с 1 мая 2012 года по 1 мая 2015-го.

В соответствии со ст. 342 Таможенного кодекса РФ таможенные органы в качестве обеспечения уплаты таможенных платежей принимают банковские гарантии, выданные банками, кредитными организациями или страховыми организациями. Чаще всего договоры о предоставлении банковской гарантии заключаются заинтересованными лицами именно с банками.

При использовании гарантий банка СИАБ перед таможенными органами, клиенты, осуществляющие внешнеэкономическую деятельность, избегают блокировки средств на счетах таможенных органов - средства не изымаются из оборота на длительный срок. Кроме того, по средствам, размещенным в качестве обеспечения на счетах банка СИАБ, клиенты получают доход. Возможность предоставления гарантий перед таможенными органами расширяет спектр услуг, оказываемых банком, клиентам, осуществляющим внешнеэкономическую деятельность. Услуги для таких клиентов включают в себя лояльные курсы конвертации, низкие комиссии за осуществление операций и валютный контроль, выполнение переводов в день конвертации средств, - говорит председатель правления банка СИАБ Галина Ванчикова.

Предоставление банковской гарантии в качестве обеспечения уплаты таможенных платежей регулируется не только гражданским кодексом РФ и банковским законодательством, но еще и таможенным законодательством РФ. Федеральная таможенная служба сузила круг банков, которые могут являться гарантами. Выступать гарантом может только банк, включенный в Реестр банков и иных кредитных организаций, который ведет ФТС России.

Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк - средний региональный банк, основные направления деятельности которого стандартны: привлечение средств физлиц во вклады, кредитование и обслуживание счетов представителей малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В настоящее время банк сосредоточился на развитии розничного бизнеса, придавая особое значение технологической стороне процесса. Согласно раскрываемой информации, по 49,77% акций ОАО СИАБ владеют Сергей Инкин и председатель совета директоров Эдуард Таубин.

По данным Банки.ру, на 1 мая 2012 года нетто-активы банка - 9,49 млрд рублей (247-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1,14 млрд, кредитный портфель - 4,58 млрд, обязательства перед населением - 3,32 млрд.

Чистая прибыль Запсибкомбанка за четыре месяца составила 241,8 млн рублей

ЦБ РФ установил рекордный лимит недельного аукциона РЕПО - 910 млрд рублей

Банк России во вторник установил лимит недельного аукциона РЕПО на рекордном с января 2009 года уровне - 910 млрд рублей. Об этом сообщил департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ.

Минимальная ставка аукциона - 5,25% годовых.

Такой лимит объясняется высоким спросом на рублевую ликвидность со стороны участников денежного рынка РФ, обусловленным стартовавшим 15 мая очередным налоговым периодом.

Путин огласил состав президентской администрации

Потребители увязли в кредитах

Российские потребители ходят в банки по кругу - получив один кредит, идут за вторым, после второго - за третьим и так далее. Дошло до того, что уже каждый десятый заемщик набрал пять и более кредитов. Всего за год доля таких кредитоманов выросла с 6% до 10%, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). При этом доля заемщиков, обслуживающих всего один кредит, по итогам квартала, впервые опустилась ниже 50%. Аналитики бюро отмечают, что быстрее всего растут кредиты по картам: в январе-марте их количество увеличилось на 24% против 9% в четвертом квартале.

С одной стороны, можно порадоваться за бурное развитие рынка потребительского кредитования, так как уровень проникновения банковских услуг в России все еще невысок. В годовом выражении рынок вырос на 40%, и в этом году темпы, несмотря на осторожные прогнозы банкиров, пока не снижаются. В понедельник ЦБ сообщил, что в апреле темп роста за месяц составил 3,8%, что сравнимо с ростом кредитования в декабре (4%), на который традиционно приходится пик кредитного спроса. Однако обращает на себя внимание то, что кредиты часто выдаются в одни и те же руки.

Заемщик с несколькими кредитами, конечно, более понятен кредитору. Чем больше данных в кредитной истории, тем выше точность прогноза обслуживания заемщиком последующих займов. Соответственно, у кредиторов растет эффективность риск-менеджмента, что, безусловно, должно позитивно отражаться на потребительском кредитном рынке, - пояснил Slon гендиректор НБКИ Александр Викулин. Кроме того, выдать новый кредит старому заемщику гораздо проще, чем привлечь нового. По данным исследования компании Synovate Comcon, в 2008 году от кредитов отказывались 38% потребителей, так как считали процентную ставку высокой, а в 2011 году - уже 44%.

Однако у потребительского кредитного бума есть и другая сторона. Рост кредитования, значительно превышающий темпы роста номинального ВВП, предполагает возможность возникновения кредитного пузыря, - предупреждает главный экономист Ренессанс Капитала Иван Чакаров. Это явление, пишет он в своем отчете в понедельник, будет сопровождаться невыполнением потребителями своих финансовых обязательств, и, как результат, увеличением доли просроченных кредитов. Пока кредитование растет такими темпами, рост просрочки в общем объеме не так заметен. Однако в кредитовании нефинансовых организаций, где темпы снизились, доля просрочки уже выросла. В краткосрочной перспективе качество кредитных портфелей будет ухудшаться, заявил на прошлой неделе замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Сергей Моисеев.

Бурный рост потребительского кредитования сопровождается явным замедлением темпа прироста средств населения во вкладах. По данным Росстата, в первом квартале граждане сберегли всего 7,2% своих доходов - столь низкий уровень наблюдался только в конце лета прошлого года и в 2008 году. При этом темпы экономического роста невысоки, и с учетом перспективы снижения цен на нефть российская экономика остается весьма уязвимой к внешним экономическим шокам. Поэтому не исключено, что в случае снижения уровня реальных доходов значительная часть заемщиков просто не сможет обслуживать кредиты. В этом случае банки вместо понятных заемщиков с несколькими кредитами получат должников-рецидивистов.

Елена ЗУБОВА

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Рубль на открытии торгов укрепился на 14 копеек к бивалютной корзине

Стоимость бивалютной корзины на открытии торгов составила 34,91 рубля, что на 14 копеек ниже уровня предыдущего закрытия.

Единая торговая сессия (ЕТС) межбанковских валютных бирж по доллару США открылась во вторник в 10:00 мск котировками 30,8106/31,0100 рубля за доллар расчетами сегодня и 30,9899/31,0500 расчетами завтра.

Котировки закрытия в понедельник составляли 31,1875/31,1975 расчетами сегодня и 31,1700/31,1725 - завтра.

ЕТС по евро стартовала на уровнях 39,6600/39,7124 рубля за евро расчетами сегодня и 39,6250/39,7174 расчетами завтра.

Котировки закрытия 21 мая - 39,9000/39,9998 рубля за евро расчетами сегодня и 39,7950/39,8450 - завтра.

Отрицательное сальдо операций ЦБ РФ с банковским сектором - 191,2 млрд рублей

Доля валютной ипотеки в этом году в РФ упала до 0,25%

Доля валютной ипотеки в этом году упала до минимальных 0,25%. Не привлекают россиян даже относительно низкие, по сравнению с рублевыми, ставки по таким кредитам, пишет Российская газета.

По данным Банка России, на 1 апреля средняя ставка по ипотеке в иностранной валюте составляла 9,7%. По рублевым кредитам она была заметно выше - 12%. Однако такой расклад не сделал валютную ипотеку привлекательней. По информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, за первые три месяца года банки выдали всего 321 валютный кредит. В пересчете на российские деньги - 2,1 млрд рублей. В прошлом году в это время было в полтора раза больше.

В случае с валютной ипотекой эффект от экономии на платежах может быть легко сведен к нулю невыгодными для заемщика колебаниями курсов валют. Особенно в нестабильной экономической ситуации, - комментирует руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева. - На Украине до кризиса 80% всех ипотечных кредитов выдавали в иностранной валюте (преимущественно в долларах). В 2008 году резкая девальвация гривны обернулась для заемщиков тяжелейшими последствиями. В итоге на Украине и в некоторых других странах стали запрещать выдачу ипотечных кредитов в неместных деньгах.

Сбербанк готов увеличить инвестиции в Казахстан при изменении банковского законодательства

PwC: хедж-фонды и фонды прямых инвестиций аккумулировали 60 млрд евро для скупки кредитов у банков

Хедж-фонды и фонды прямых инвестиций аккумулировали 60 млрд евро для скупки кредитов у банков, подсчитали в PwC. По прогнозу консалтинговой компании, в ближайшие пять лет банки намерены избавиться от портфеля кредитов на общую сумму 500 млрд евро, чтобы уменьшить потребность в дополнительном капитале на фоне ужесточения регулирования в финансовом секторе, пишет РБК daily.

Европейские банки могут держать на своих балансах почти 2,5 трлн евро неключевых активов, которые они могут продать, подсчитали в PwC. Вчера, например, британский банк Barclays объявил о намерении продать принадлежащие ему 19,6% акций управляющей компании BlackRock за 3,8 млрд фунтов (4,7 млрд евро), назвав этот пакет неключевым для своего бизнеса. Грядущий свод банковских правил Базель III будет предъявлять повышенные требования к капиталу финансовых компаний, владеющих крупными пакетами акций других финансовых компаний.

Однако одним из ключевых видов активов, которые будут продавать банки, станут портфели кредитов. В 2012 году они могут продать кредиты номинальной стоимостью 50 млрд евро, а в течение пяти лет этот показатель может увеличиться до 500 млрд, прогнозируют в PwC. Своего пика продажи кредитных портфелей банками достигнут в следующем году - кредитным организациям потребуются средства на погашение кредитов ЕЦБ, взятых в конце 2011 - начале 2012 года, полагают инвесторы, опрошенные консалтинговой компанией. Центробанк выдал в общей сложности 1 трлн евро кредитов со сроком погашения три года.

Хедж-фонды и представители private equity уже почувствовали запах денег. По оценке PwC, они аккумулировали 60 млрд евро, которые намерены направить на покупку кредитных портфелей, выставляемых банками на продажу. Большинство фондов, проявляющих интерес к европейским кредитам, специализируется на инвестициях в проблемные долги. Они рассчитывают заработать либо на восстановлении их стоимости, либо на поглощении компаний через реструктуризацию этого долга. При этом наибольшим спросом, по данным PwC, пользуются кредиты, обеспеченные коммерческой недвижимостью.

Остатки на корсчетах банков в ЦБ составили 590,9 млрд рублей, на депозитах - 78,4 млрд

Банки отмылись от штрафов

Взрывной рост штрафов к банкам за технические нарушения антиотмывочного законодательства наконец замедлился, свидетельствует статистика ЦБ. Помогли поправки к законодательству и ужесточение дисциплины самих банкиров, указывают эксперты. Впрочем, учитывая постоянное усложнение антиотмывочного законодательства, устойчивой наметившаяся позитивная тенденция вряд ли будет.

По итогам 2011 года ЦБ возбудил 1,4 тыс. дел об административных правонарушениях антиотмывочного законодательства, свидетельствуют данные годового отчета регулятора, опубликованные вчера на сайте Банка России. Эти цифры свидетельствуют, что взрывной рост количества таких дел, наблюдавшийся в первых трех кварталах прошлого года, в четвертом квартале затормозился. Так, по данным ЦБ, за последние три месяца было возбуждено 254 дела. Это почти в три раза меньше, чем в третьем квартале - 696 дел, результаты которого превзошли результаты всего первого полугодия прошлого года (450 дел).

Возбуждать дела об административных правонарушениях антиотмывочного законодательства ЦБ стал с начала прошлого года, когда вступили в силу поправки к Кодексу об административных правонарушениях и антиотмывочный закон. Они сделали для ЦБ обязательным применение санкций к банкам за такие нарушения. Ранее ЦБ имел такое право, а не обязанность. Как ранее сообщал Ъ, взрывной рост штрафных санкций к банкам - в основном за технические нарушения - привел к оттоку из банков и без того немногочисленных квалифицированных кадров в области противодействия отмыванию.

Снижение темпов роста числа административных дел сопровождалось и снижением числа санкций к банкам и их сотрудникам по результатам их рассмотрения. Так, если по итогам первого полугодия санкции, включая штрафы по КоАП за нарушение антиотмывочного законодательства, были применены в отношении 200 банков, по итогам третьего квартала - 264 банков, то по итогам четвертого квартала - в отношении всего 169 банков. Из них около трети - в отношении должностных лиц, эта пропорция сохранялась на протяжении всего года.

У замедления негативного тренда несколько причин, указывают опрошенные Ъ эксперты. Значительный эффект на сокращение количества возбуждаемых дел и санкций по итогам их рассмотрения могли оказать вступившие в силу в четвертом квартале законодательные поправки, увеличившие срок для предоставления банками в Росфинмониторинг сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, с одного до трех дней,- отмечает председатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам противодействия отмыванию и комплаенса Александр Наумов. Увеличение срока для предоставления сведений позволяет банкам получить уведомление об ошибках и самостоятельно их исправить, поясняет он. С учетом того, что штрафы накладываются и на должностных лиц банка, ответственные сотрудники в банках стали подходить к мониторингу операций более внимательно, отмечает руководитель службы внутреннего контроля Абсолют-банка Елена Букина. Банки используют программные комплексы для определения сделок, подлежащих обязательному контролю, однако в ряде случаев требуется ручной способ проверки, и здесь может быть допущена техническая ошибка,- рассуждает она. По ее словам, во избежание этого некоторые банки ужесточили внутренний контроль.

Впрочем, не все банкиры считают наметившуюся в четвертом квартале тенденцию устойчивой, а проблему - разрешенной. Сокращение числа наказаний в последнем квартале прошлого года могло иметь политический аспект - в преддверии выборов, а на самом деле являться лишь затишьем перед бурей,- отмечает менеджер банка из топ-10. Он опасается, что из-за ужесточения рекомендаций FATF (Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) по борьбе с отмыванием ситуация в дальнейшем снова ухудшится. Как сообщал Ъ 20 февраля, FATF рекомендовала считать уклонение от уплаты налогов преступлением, предшествующим отмыванию преступных доходов, и соответствующим образом наказывать налоговых уклонистов. Россия обязана исполнять рекомендации FATF, и теперь банкам придется следить еще и за налоговой дисциплиной своих клиентов.

Депозиты дешеветь не будут

После роста в последней декаде апреля-первой декаде мая среднее арифметическое максимальных процентных ставок по вкладам топ-10 банков снова снизилось, свидетельствуют данные ЦБ. Снижение произошло с 9,77% до 9,69%. Впрочем, участники рынка не склоны видеть в этом снижении тренд. Скорее можно говорить о колебаниях данного показателя из-за действий одного-двух игроков,- полагает главный управляющий директор Альфа-банка Алексей Марей.- Сейчас ставки по вкладам находятся на оптимальном уровне. По словам члена правления Райффайзенбанка Андрея Степаненко, ожидать тренда на снижение доходности депозитов крупнейшими игроками сейчас не стоит, напротив, на фоне обострившихся проблем в Европе можно прогнозировать рост стоимости денег. Ксения Дементьева

Ольга ШЕСТОПАЛ

Глава Росбанка: несмотря на кризис в еврозоне, иностранные банки сохраняют интерес к финрынку РФ

Несмотря на экономические проблемы еврозоны, иностранные банки все еще сохраняют интерес к российскому финансовому рынку. Хотя игрокам и приходится менять стратегии ведения бизнеса, в России финансовый сектор еще дает возможность заработать. О текущей работе и планах дочки Societe Generale председатель правления Росбанка Владимир Голубков рассказал в интервью РБК daily.

Несмотря на то что мы являемся дочерним банком европейской финансовой группы, серьезного влияния из-за процессов на рынке Европы мы не ощущаем, потому что не зависим от фондирования группы. Определенное финансирование было в БСЖВ, под кредиты крупным корпорациям мы иногда фондировались из Парижа. Но в целом Росбанк не зависит от привлечений средств от материнской группы - мы базируемся на местном фондировании. Влияние европейского кризиса было одинаковым как на российские банки, так и на европейские дочки. У нас сбалансированное соотношение кредитов и депозитов, облигаций не очень много. Бонды, которые мы выпускали, достаточно успешно размещались по хорошим ставкам, около 8% годовых. Кроме депозитов и счетов источником фондирования может выступать ЦБ, у которого можно получать кредиты под портфель первоклассных клиентов и под залог облигаций, но мы этим инструментом практически не пользуемся. С точки зрения доходности он сейчас не самый выгодный, но с ростом процентной доходности по депозитам он может стать актуальным. Кроме депозитов существуют текущие счета клиентов, которые тоже являются источником фондирования, хоть и краткосрочного. Здесь мы находимся в ситуации достаточно жесткого мониторинга соотношения по срокам и действуем даже жестче, чем по нормативам ЦБ, поскольку мы работаем по стандартам Societe Generale. В целом наш подход дает возможность сбалансированного фондирования по более низким ставкам, чем только по ставкам по депозитам, которые сейчас достаточно дороги, - сказал он.

Говоря о результатах заявленной ранее программы по оптимизации расходов, Владимир Голубков отметил: Результатом любого объединения являются сокращение расходов и повышение эффективности бизнеса, иначе просто не было бы смысла объединяться. Программа оптимизации начала работать с середины прошлого года и продлится в течение всего 2012 года. При этом хочу отметить, что главная цель этой программы - не просто сокращение издержек, а в целом повышение рентабельности бизнеса. При объединении филиалов их число будет сокращено с 41 до 12, мы сокращаем значительный объем административных расходов. Но это лишь часть процесса оптимизации, мы также проводим централизацию бэк-офисов, передавая туда практически все операции. Но главное, что мы сейчас делаем, развиваем бизнес-функционал сети, повышаем ее способность к продаже услуг. Во фронт-офисных подразделениях мы не планируем сокращение, а в некоторых точках даже предполагаем увеличение штата, поскольку хотим наращивать продажи.

Кроме того, отвечая на вопрос, будет ли группа Societe Generale расширять корпоративный бизнес в сторону развития инвестиционных услуг, банкир заявил: У группы Societe Generale большой опыт в продаже деривативов, продуктов с хеджированием и продуктов, связанных с различными форекс-операциями. Это направление мы будем активно развивать. У нас соответствующее подразделение возглавляет Юрген Гриб - он работает в тесном контакте с Парижем. Мы можем предоставить выход на европейские и американские рынки - туда, где работает материнская группа, будем предлагать клиентам различные деривативы, которых на сегодняшний день мало на нашем рынке. Вернее, в России они сегодня находятся в достаточно превентивном, зачаточном состоянии, а группа Societe Generale является лидером на рынке Европы по деривативам. Также мы планируем развивать продукты сложного хеджирования. Мы создали внутреннюю платформу, дирекцию рынков капитала и инвестиционно-банковских услуг, которая работает совместно с инвестиционным подразделением группы в Париже. Это СП было создано в середине прошлого года, оно уже активно работает. Совместное предприятие представляет собой фактически инвестиционный банк внутри группы - это подразделение занимается развитием инвестиционных продуктов и продажей клиентам на российском рынке.

По его словам, это не бренд, с которым мы выходим к клиентам, а просто внутренняя структура, которая позволяет наиболее эффективным образом использовать опыт. Мы вместе с парижским подразделением вкладываемся ресурсами и результат делим пополам. Еще одно направление, которое мы развиваем совместно с группой, - это депозитарный бизнес. В рамках депозитария мы продаем услуги иностранным инвесторам, которым нужно разместить здесь свои акции. Чем больше инвесторов будут приходить на наш рынок, тем больше им будут нужны услуги депозитария и спецдепозитария, лицензией которого мы тоже обладаем. По этому направлению у нас рост на десятки процентов. В прошлом году мы получили крупного клиента: Fleming Family & Partners выбрала депозитарий Росбанка провайдером депозитарных услуг и услуг специализированного депозитария и регистратора фондов, - сообщил глава Росбанка.

Deutsche Bank: введение в Греции параллельной валюты поможет ей остаться в еврозоне

Fitch переместило рейтинги трех банков Кипра в список на пересмотр в сторону понижения

Дворкович сообщил, что будет курировать весь реальный сектор экономики

Источник: бюджет, финансы и макроэкономику в правительстве будет курировать Шувалов

Александр Дмитрук: Нет оснований считать, что Матвей Урин имеет отношение к покупке Соцгорбанка

Осенью 2010 года Соцгорбанк сменил акционеров: Александр Дмитрук и Игорь Безгин продали свои акции группе лиц, которые были связаны со скандально известным банкиром Матвеем Уриным. В связи с чем правоохранительные органы даже арестовывали счета бывших владельцев Соцгорбанка, подозревая, что средства, полученные ими от продажи банка, могли быть украдены из Уралфинпромбанка и банка Монетный Дом, также связанных с Матвеем Уриным. Почему был продан банк, был ли Урин причастен к этой сделке - обо всем этом бывший владелец Соцгорбанка, а ныне акционер Евроситибанка Александр Дмитрук рассказал в интервью РБК daily.

Мы с самого начала делали ставку на естественный рост нашего банковского бизнеса, а не на получение сиюминутной выгоды от сомнительных операций. Даже в 90-е годы прошлого века пытались строить банк (Соцгорбанк) по западному образцу: кредитовали малый и средний бизнес, работали с населением. И эта стратегия себя оправдала: в 2007 году 10% банка выкупила компания Leo Overseas (под управлением американского фонда Firebird Management). К этому времени банк по размеру активов уверенно входил в топ-150 крупнейших российских банков, и мы всерьез рассчитывали попасть в первую сотню. Но для этого были нужны дополнительные средства. Накануне глобального финансового кризиса банком всерьез интересовался ЕБРР; возможно, они и стали бы нашими стратегическим инвесторами, если бы не кризис, - сказал он.

Все это говорит о том, что деятельность нашего банка была понятной иностранным инвесторам и не вызывала у них беспокойства. Кризис Соцгорбанк пережил без глубоких потрясений. Мы были в числе получателей беззалоговых кредитов ЦБ. В связи с чем в банке работали кураторы ЦБ. Это также указывает на то, что мы были добросовестным участником финансового рынка.
Между тем у нас с Игорем Безгиным были две другие кредитные организации - Евроситибанк в Пятигорске и Региональный Кредитный Банк в Калининграде, которые также требовали внимания и денег. Западный партнер Соцгорбанка не планировал увеличивать свою долю в капитале банка, на его поддержку рассчитывать не приходилось. Поэтому уже в 2009 году мы начали искать покупателей для Соцгорбанка, чтобы вырученные деньги направить на развитие двух других наших банков, - отметил Александр Дмитрук.

Комментируя вопрос о том, как получилось, что интерес к покупке банка проявила группа лиц, которые сейчас фигурируют в уголовном деле о хищении 15 млрд рублей из Традо-Банка, Донбанка, Монетного Дома, Славянского Банка и Уралфинпромбанка, а главным фигурантом этого дела является Матвей Урин, Александр Дмитрук заявил: В мае 2010 года по рекомендации одного из клиентов к нам обратился Алексей Остроухов, сообщивший, что он представляет интересы группы лиц, которые хотели бы купить контрольный пакет акций банка. Для определения стоимости банка был проведен детальный аудит, который длился три месяца. В августе 2010 года Остроухов познакомил нас с покупателями акций банка, среди которых были весьма уважаемые люди. В частности, бывший вице-президент, бывший руководитель ревизионной комиссии департамента полевых учреждений ЦБ, проректор Финансовой академии при правительстве РФ, член правления РСПП и член Общественной палаты России. Как видите, люди известные в финансовых и общественных кругах, у всех положительная деловая репутация. После принятия принципиального решения о продаже банка и обсуждения окончательной цены за дело взялись специалисты - юристы и финансисты обеих сторон, которые прорабатывали детали предстоящей сделки и готовили документы к подписанию.

Фамилия Урин никогда не звучала ни на одной из встреч с Остроуховым и новыми акционерами; человек с такой фамилией никогда не был в банке, впервые мы узнали о его существовании из газетных публикаций в декабре 2010 года, у нас до сих пор нет никаких оснований считать, что он имеет какое-либо отношение к покупке Соцгорбанка. Со стороны покупателей сделку готовили банковские специалисты, привлеченные Алексеем Остроуховым, и адвокаты Московской адвокатской коллегии, с нашей - менеджеры банка, - сообщил банкир.

Кабинет экономической неопределенности

Хотя социально-экономический блок в правительства обновлен больше чем наполовину, эксперты считают, что кардинальных изменений в проводимой политике ждать не стоит. Основной задачей новых министров будет выполнение социальных обязательств, а на структурные реформы может не остаться времени. При этом не похоже, что у правительства появится долгосрочная стратегия развития, которой не хватает уже сейчас. В результате экономическая политика будет представлять собой марш-броски по решению возникающих проблем.

Сегодня на работу заступают сразу шесть новых экономических министров и два вице-премьера. Но часть министров новыми можно считать лишь условно. Многие из них давно имеют отношение к принятию решений, отмечает директор департамента стратегического анализа ФБК Игорь Николаев. Так, Аркадий Дворкович последние четыре года работал помощником президента Медведева по экономической политике. Максим Топилин и Вероника Скворцова трудились заместителями министра здравоохранения и социального развития.

Кроме того, правительство Дмитрия Медведева имеет шанс стать техническим, когда реальные решения будут приниматься в Кремле. Так считает член правления Института современного развития (ИНСОР) Евгений Гонтмахер. Бывшие министры могут стать влиятельными помощниками президента. То есть фактически они будут фильтровать все законопроекты, - считает Гонтмахер. Правда, научный руководитель Высшей школы экономики Евгений Ясин видит и плюсы в возможном переходе бывшего министра экономического развития Эльвиры Набиуллиной в Кремль, это позволит говорить, что влияние либеральных экономистов в структуре власти будет достаточно весомым. Политический вес новым назначенцам не так нужен, заявил Ясин в интервью РИА Новости, его будут обеспечивать Путин и Медведев.

Главное, что сама экономика сразу же ставит перед новым кабинетом жесткие ограничения. Это отметил и Путин в приветственном слове новым министрам. Ситуация в мировой экономике неопределенная, - сказал он. Впереди маячит новый виток экономического кризиса. В понедельник в интервью каналу Russia Today экс-министр финансов Алексей Кудрин заявил, что если кризис в Европе будет развиваться, то рост российской экономики составит 2,5-3,5%. Признаков обострения уже предостаточно - ведутся вполне серьезные разговоры о выходе Греции из еврозоны. А тут еще падение нефтяных котировок на фоне долгосрочных прогнозов снижения цен на сырье.

В такой ситуации члены нового правительства будут озабочены тем, как выполнить обязательства. До реформ им не будет дела, - прогнозирует Николаев. Президентская предвыборная кампания обернулась ростом обязательств для уже перегруженного бюджета, констатируют экономисты. От 80% этих обязательств нельзя отказаться, напоминает Николаев. Эксперт не уверен, что их удастся выполнить, даже если российская экономика будет расти на 4% ВВП в год. А если кризис, то об обещаниях можно забыть.

Задачи для новых министров уже известны - они установлены в первых президентских указах Владимира Путина. В достижимости некоторых из них эксперты сомневаются. Ведущего научного сотрудника Центра демографических исследований Российской экономической школы Евгения Андреева смущают показатели по социальной политике - снижение числа умерших от заболеваний системы кровообращения, онкологических заболеваний, туберкулеза и ДТП. Заявленное количество человек на сто тысяч указано с десятичными дробями - это по меньшей мере странно. Видимо, чиновник просто взял сегодняшние показатели и умножил их на 20%, но это некорректно. Смертность во многом зависит от того, каким будет возрастной состав населения, а определить его задача сложная сама по себе, - делится сомнениями Андреев.

Все это демонстрирует главную проблему экономической политики последних 12 лет: правительство не заглядывает далеко в будущее. За все время, пока у власти находился Владимир Путин, правительство работало без долгосрочной стратегии, - говорит Гонтмахер.

Стратегия-2000-2010, разработкой которой руководил Герман Греф, так и не была выполнена. Концепция долгосрочного развития до 2020 года была принята в 2008 году как раз накануне кризиса и с самого начала оказалась неактуальной. Обновленная Стратегия-2020, которую в течение года готовили ведущие эксперты страны, судя по всему, также остается невостребованной. Горизонт планирования правительства составлял максимум 1-3 года.

Это органический порок нынешнего руководства. Владимир Путин не стратег. Он решает тактические задачи, и делает это очень хорошо, - объясняет причины такой политики Гонтмахер. Но в некоторых сферах политика марш-бросков просто невозможна. Например, пенсионная реформа - это реформа, рассчитанная на 30-40 лет. У нас же ею толком не занимались. В итоге реформа 2002 года признана провальной, но правительство уже несколько лет не может выработать новую концепцию, - говорит Гонтмахер. Если политика решения отдельных задач будет продолжаться, количество сбоев неизбежно вырастет.

Александра ПОНОМАРЕВА

МТС проиграла Сбербанку

В этом году в сотню самых дорогих брендов мира по версии консалтинговой компании Millward Brown Optimor вновь вошли две российские марки. Стоимость бренда Сбербанка за минувший год выросла на 25%, до $10,649 млрд, тогда как старожил рейтинга - МТС - наоборот, подешевел на 12%, до $9,553 млрд.

В составляемом Millward Brown Optimor рейтинге самых дорогих брендов мира российские марки присутствуют с 2008 года. Тогда впервые в топ-100 был включен бренд МТС, оцененный в $8,077 млрд и занявший 89-е место. Через год в сотне были уже две российские марки: к подорожавшему за год до $9,189 млрд бренду МТС (71-е место) добавился Билайн с $8,884 млрд (72-е место). В 2010 году бренд МТС вновь подорожал на 6%, до $9,723 млрд (72-е место), тогда как бренд Билайн, наоборот, подешевел на 8%, до $8,16 млрд (92-е место). Наконец, в прошлом году Билайн и вовсе покинул сотню. Ему на смену пришел бренд Сбербанка с $8,535 млрд (99-е место). Марка же МТС вновь подорожала - на 12%, до $10,883 млрд,- и заняла 80-е место.

В этом году бренды и МТС, и Сбербанка по-прежнему присутствуют в рейтинге, подтвердили Ъ в Millward Brown Optimor. Так, марка Сбербанка подорожала до $10,649 млрд и сейчас занимает уже 74-е место. Зато бренд МТС, на этот раз оцененный в $9,553 млрд, впервые продемонстрировал падение и располагается теперь на 85-м месте.

Сбербанк показывает хорошие результаты и с точки зрения финансов и построения бренда, считает вице-президент Millward Brown Optimor Анастасия Куровская. Она напоминает, что чистая прибыль банка по МСФО в 2011 году выросла на 74%, до 315,9 млрд руб. (около $10,748 млрд). Затраты на рекламу и маркетинг в прошлом году увеличились на 79%, до 5,137 млрд руб. ($175 млн), указано в отчетности Сбербанка. Хорошо развивается и бренд МТС, отмечает госпожа Куровская. По ее словам, зафиксированное снижение стоимости марки обусловлено продолжающейся нестабильностью финансовых рынков, в целом пессимистическим взглядом на дальнейшие перспективы телекоммуникационного бизнеса и продемонстрированными МТС результатами. Так, рентабельность по OIBDA оператора в 2011 году составила 41,8% против 43,1% годом ранее. Кроме того, в прошлом году выручка МТС выросла на 9% (до $12,3 млрд), тогда как в 2010-м этот рост равнялся 14,5%. Наконец, уточняет Анастасия Куровская, на этот раз при оценке стоимости бренда МТС не учитывался бизнес работающего в Индии под этой маркой и подконтрольного АФК Система оператора Sistema Shyam Teleservices Ltd - в минувшем феврале Верховный суд Индии аннулировал 21 из 22 лицензий этого оператора.

В МТС также настаивают, что на снижение стоимости ее марки повлияли объективные рыночные факторы, никак не связанные с развитием самого бренда. Доля именно бренд-составляющей в оценке Millward Brown Optimor увеличилась, заверила Ъ пресс-секретарь оператора Валерия Кузьменко. При этом затраты МТС на рекламу и продвижение в 2011 году снизились на 4,5%, до $305,2 млн, что, как сказано в отчетности оператора, было следствием оптимизации расходов.

В своей оценке Millward Brown Optimor базируется на стоимости компании-владельца бренда, которая сравнима с ее рыночной капитализацией. За год, прошедший с публикации предыдущего рейтинга, весь Сбербанк на ММВБ-РТС в долларовом исчислении подешевел на 25%, до $56,4 млрд, МТС на NYSE - на 23%, до $16,5 млрд. Затем стоимость компании умножается на выраженный в процентах вклад бренда в финансовые результаты. Этот показатель рассчитывается по специальной методике и основывается, в частности, на исследованиях, которые по всему миру проводит сеть Millward Brown (в России ее представляет агентство ARMI-Marketing). В качестве иллюстрации подобных измерений в Millward Brown Optimor привели пирамиду лояльности бренду для трех российских интернет-площадок - Mail.ru, Одноклассников и Яндекса. Из предоставленных данных следует, что именно у Яндекса наибольшая лояльность пользователей. Через пару лет Яндекс может войти в сотню, полагает госпожа Куровская.

Сергей СОБОЛЕВ

Сбербанк открыл Балтийскому берегу кредитную линию на 1,4 млрд рублей

В Молдавии банки заблокировали счета участников МММ-2011

Валютную ипотеку не берут

Доля валютной ипотеки в этом году упала до минимальных 0,25 процента. Не привлекают россиян даже относительно низкие, по сравнению с рублевыми, ставки по таким кредитам.

По данным Банка России, на первое апреля средняя ставка по ипотеке в иностранной валюте составляла 9,7 процента. По рублевым кредитам она была заметно выше - 12 процентов. Однако такой расклад не сделал валютную ипотеку привлекательней. По информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за первые три месяца года банки выдали всего 321 валютный кредит. В пересчете на российские деньги - 2,1 миллиарда рублей. В прошлом году в это время было в полтора раза больше.

В случае с валютной ипотекой эффект от экономии на платежах может быть легко сведен к нулю невыгодными для заемщика колебаниями курсов валют. Особенно в нестабильной экономической ситуации, - комментирует руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева. - На Украине до кризиса 80 процентов всех ипотечных кредитов выдавали в иностранной валюте (преимущественно в долларах). В 2008 году резкая девальвация гривны обернулась для заемщиков тяжелейшими последствиями. В итоге на Украине, да и в некоторых других странах стали запрещать выдачу ипотечных кредитов в неместных деньгах.

В России запретов не вводили. В 2007-2008 годах в иностранных деньгах, в том числе экзотических японских иенах и швейцарских франках, в нашей стране выдавалось 15-20 процентов кредитов. Сейчас предложений по ней все меньше. Валютную ипотеку выдают восемь банков. В основном это кредиты в долларах и евро. Ипотеку в швейцарских франках предлагает всего один банк. А японские иены с этого рынка вообще ушли.

Юлия КРИВОШАПКО

Рынок ждет новой программы ФРС по стимулированию финансовой системы

Инвесторы надеются на дальнейшую либерализацию и так ультрамягкой денежной политики Федеральной резервной системы США. Участники рынка считают, что глава ФРС Бен Бернанке может объявить о новых стимулах, так как темпы инфляции и доходность казначейских облигаций низкие, а вот рост создания новых рабочих мест замедлился. Аналитики оптимизма трейдеров не разделяют, считая, что ЦБ вряд ли решится на новые меры в преддверии выборов.

Участники рынка не исключают, что в ближайшее время ФРС может еще больше ослабить денежную политику. 55% трейдеров полагают, что ЦБ поддержит экономику новыми стимулами, пишет Bloomberg со ссылкой на исследование Bank of America. И это несмотря на то что ФРС и так собирается удерживать основную учетную ставку на уровне 0-0,25% по меньшей мере до 2014 года, а до окончания операции TWIST (программа по выкупу облигаций на 400 млрд долл.) осталось еще шесть недель. Операция TWIST стартовала в сентябре прошлого года и вызвала шквал критики как со стороны тех, кто считал, что экономике не требуются новые стимулы, так и тех, кто рассчитывал на более агрессивные меры (эффективность программы заранее оценивалась как невысокая). В свое время программа количественного смягчения QE2 на 600 млрд долл. привела к росту фондового рынка во второй половине 2010 года, что привело к росту потребления и усилению экономики США в конце того же года на 3%.

Инвесторы стали говорить о возможности новых мер по стимулированию финансовой системы после апрельского собрания комитета по операциям на открытом рынке ФРС (FOMC), несколько членов которого заявили о готовности поддержать дальнейшее смягчение, если восстановление экономики замедлится. Еще в марте таких было всего парочка, а в апреле их стало несколько, то есть речь шла, скорее всего, о четырех из десяти членов. Конечно, это не большинство, и QE3 будет возможным только при ухудшении состояния экономики, тем не менее это свидетельствует о том, что шансы на смягчение растут, - отметил аналитик Capital Economics Пол Эшворт.

Уверенность трейдеров подкрепляют и прогнозы по темпам инфляции и доходности долгосрочных гособлигаций, которые обещают быть низкими, а значит, развязывают руки ФРС. Темпы роста инфляции снизились в апреле до минимума с февраля: индекс потребительских цен в прошлом месяце вырос в годовом исчислении на 2,3%. Доходность 10-летних бумаг сейчас составляет около 1,7% и, по прогнозу Deutsche Bank, упадет в этом году до 1,5%. При этом разница в доходности между 10-летними бондами и защищенными от инфляции казначейскими облигациями (TIPS), которые отражают ожидания трейдеров относительно темпов инфляции, упала до 2,04 п. п. (минимум с конца января). В то же время последние данные по занятости свидетельствуют о том, что рост экономики США может замедлиться (по прогнозам МВФ, реальный рост ВВП составит в этом году 2,1%).

Дело не только в слабой экономике, но и в том, что инфляция ослабевает. Это может стать одной из причин, по которой ФРС решится на дальнейшие стимулы, - считает глава подразделения по управлению частным капиталом Deutsche Bank Гари Поллак. Экономика не поправится сама по себе. Необходимо, чтобы ФРС действовала более активно. Иначе мы столкнемся с большей волатильностью и незащищенностью инвесторов, что уведет нас с верного пути, - уверен управляющий директор Pacific Investment Management Михир Уорах.

Аналитики, однако, сомневаются, что ФРС решится на новые меры до президентских выборов, если только не случится что-то более экстраординарное, чем слабая статистика по рынку труда, тем более что уровень безработицы упал до трехлетнего минимума 8,1%. Конечно, QE3 оживила бы экономику и ускорила сокращение безработицы. Наводнение экономики деньгами всегда работает. Но инвесторы дурят сами себя. ФРС не только должна минимизировать безработицу, но и удерживать инфляцию (сейчас целевой показатель составляет около 2%). ЦБ справляется и с тем и с другим, поэтому в текущих условиях нет никаких причин для QE3, - сказал РБК daily аналитик EIU Стивен Лесли.

Юлия КАЛАЧИХИНА

Объединенная биржа разделила руководителей

После серии технических сбоев биржа ММВБ-РТС разделяет полномочия топ-менеджеров. Новую должность председателя правления займет Александр Афанасьев, он сосредоточится на реализации стратегии развития биржи. Рубен Аганбегян останется президентом биржи, курируя подготовку к IPO, а также взаимодействие с регуляторами и инвесторами. Переизбрание руководства состоится на собрании акционеров 20 июня.

На совете директоров ММВБ-РТС, состоявшемся в понедельник, принято решение создать новую руководящую должность - председатель правления биржи, который будет заниматься внутренними вопросами, в частности, следить за реализацией стратегии развития.

Пост после одобрения кандидатуры акционерами биржи должен занять Александр Афанасьев, заместитель президента ММВБ-РТС Рубена Аганбегяна.

По уставу ММВБ-РТС совет директоров и предправления биржи избираются на общем годовом собрании акционеров (ГОС), которое состоится 20 июня, а кандидатура президента - советом директоров, избранным по итогам собрания.

Предполагается, что предправления биржи будет заниматься вопросами бизнеса и операционным управлением компании. Президент биржи, которым останется Аганбегян, будет заниматься внешними вопросами - IPO, взаимодействием с эмитентами, инвесторами и регуляторами.

Этап объединения завершен, разработана стратегия развития биржи до 2015 года. Сейчас стоит огромное количество внутренних и внешних задач, которые теперь будут разделены. Создание тандема позволит распределить нагрузку и эффективнее управлять биржей, - прокомментировал Аганбегян.

Сейчас в стратегии биржи выделено шесть основных приоритетов, в том числе возвращение размещений и ликвидности на рынок акций России, а также форсированное развитие срочного рынка, в том числе за счет расширения продуктовой линейки и создание системы клиринга с возможностью расчета единой позиции для участников при работе на всех рынках. Отдельно декларируется создание надежной технологической платформы.

С момента объединения российских бирж ММВБ и РТС 19 декабря 2011 года было уже три сбоя. В первый день работы объединенной биржи были приостановлены торги на срочном рынке FORTS и в секции фондового рынка Standard. Второе нарушение произошло в понедельник, 23 апреля: в 17.56 были приостановлены торги в основном секторе фондового рынка из-за технического сбоя, выразившегося в некорректном отображении заявок и сделок. Биржа признала ситуацию чрезвычайной, торги вновь были запущены только в 21.50 и продлились до 22.20. Инвесторы смогли снять заявки и завершить сделки. Третий сбой произошел 8 мая. В предпраздничный день торги на срочном рынке FORTS и в секторе рынка Standard начались на полчаса позже обычного, в 10.30. Причиной стала задержка завершения технологических процедур по подготовке торговой системы к началу работы из-за нештатного характера отработки одной из предусмотренных системой процедур проверки целостности и доступности информации, сообщала биржа.

Работа биржи подверглась жесткой критике со стороны Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР). Регулятор, рассмотрев представленные биржей объяснения причин сбоя, указал, что одним из его факторов стал кадровый дефицит в ряде ключевых систем IT-комплекса.

Афанасьев уточнил, что образовавшуюся команду при слиянии ММВБ-РТС менять не собирается. Они все профессионалы и находятся на своих местах, - сказал он.

Он работает внутри коллектива уже несколько месяцев, и у него достаточно компетенции, чтобы справится с поставленными перед ним задачами, - прокомментировал назначение Афанасьева Андрей Шеметов, генеральный директор Атона.

Аганбегян выполнил предназначение: для слияния бирж нужен был человек не из правительства, чтобы объединение не вызывало вопросов. К Рубену очень хорошее отношение участников рынка, но он показал себя мягким человеком, - комментирует осведомленный участник рынка.

По его словам, ситуация осложняется внутренней конкуренцией среди трех команд - личной команды Аганбегяна, команды ММВБ и команды РТС.

Косвенно последнее подтвердил на днях на бизнес-завтраке, организованном российской ассоциации CFA, Алексей Афанасьевский, заместитель генерального директора Nettrader.ru, бывший руководитель управления новых продуктов и технологий РТС и один из создателей РТС Standard: Последний год сотрудники ММВБ-РТС были больше озабочены кадровыми вопросами - какое место они займут в объединившейся компании, нежели развитием инфраструктуры. В частности, так удачно стартовавший рынок РТС Standart застыл, второй запланированный этап так и не был реализован.

Как рассказывает участник обсуждения кандидатур на руководящую должность биржи, подбирать нового человека начали месяц назад. Сначала думали поставить Андрея Голикова, члена правления Сбербанка, рассматривали кандидатуру экс-главы ФСФР, председателя совета директоров МДМ-банка Олега Вьюгина. Рассматривались и другие кандидатуры. Найти человека, который устраивал бы всех, было не так просто, - рассказал источник.

Юлия ОРЛОВА

Россия за месяц увеличила внешний госдолг на 19,9%

Объем государственного внешнего долга РФ по итогам апреля этого года составил 41 млрд 734,7 млн долларов, говорится в материалах Министерства финансов страны. На 1 мая показатель был на уровне 34 млрд 819,9 млн долларов. Таким образом, за месяц объем долга вырос 6 млрд 914,8 млн долларов (19,85%). На 1 января показатель составлял 35 млрд 801,4 млн долларов, что дает прирост (к 1 мая) на 5 млрд 933,3 млн долларов, или 16,57%.

К 1 мая совокупная задолженность перед странами-членами Парижского клуба составляла 454,9 млн долларов. Долг перед бывшими странами Союза экономической взаимопомощи (СЭВ) был на уровне 1 млрд 12,5 млн долларов. Коммерческая задолженность бывшего СССР составила 56,6 млн долларов. Международным финансовым организациям Россия была должна 2 млрд 318,9 млн долларов. Задолженность перед официальными кредиторами - не членами Парижского клуба была на уровне 1 млрд 316,9 млн долларов.

Как пишет BFM.Ru, традиционно наибольшая часть долга пришлась на внешние облигационные займы (35 млрд 546,9 млн долларов). К внешнему долгу также относятся государственные гарантии РФ в иностранной валюте (1 млрд 16,9 млн долларов) и задолженность по облигациям внутреннего государственного валютного займа (11,1 млн долларов).

Стремительное увеличение внешнего долга России - следствие курса, который правительство России взяло летом 2011 года. Согласно документу под названием Основные направления долговой политики РФ на 2012-2014 годы, страну ждет утроение госдолга: с 4,6 трлн рублей (9% ВВП) до 12 трлн рублей (17% ВВП) на конец 2014 года. Его размеры в любом случае будут выгодно отличать Россию от развитых и развивающихся стран, успокаивают в Минфине.

Хедж-фонды вышли на охоту за банковскими активами

Хедж-фонды и фонды прямых инвестиций аккумулировали 60 млрд евро для скупки кредитов у банков, подсчитали в PwC. По прогнозу консалтинговой компании, в ближайшие пять лет банки намерены избавиться от портфеля кредитов на общую сумму 500 млрд евро, чтобы уменьшить потребность в дополнительном капитале на фоне ужесточения регулирования в финансовом секторе.

Европейские банки могут держать на своих балансах почти 2,5 трлн евро неключевых активов, которые они могут продать, подсчитали в PwC. Вчера, например, британский банк Barclays объявил о намерении продать принадлежащие ему 19,6% акций управляющей компании BlackRock за 3,8 млрд фунтов (4,7 млрд евро), назвав этот пакет не ключевым для своего бизнеса. Грядущий свод банковских правил Базель III будет предъявлять повышенные требования к капиталу финансовых компаний, владеющих крупными пакетами акций других финансовых компаний.

Однако одним из ключевых видов активов, которые будут продавать банки, станут портфели кредитов. В 2012 году они могут продать кредиты номинальной стоимостью 50 млрд евро, а в течение пяти лет этот показатель может увеличиться до 500 млрд евро, прогнозируют в PwC. Своего пика продажи кредитных портфелей банками достигнут в следующем году - банкам потребуются средства на погашение кредитов ЕЦБ, взятых в конце 2011 - начале 2012 года, полагают инвесторы, опрошенные консалтинговой компанией. Центробанк выдал в общей сложности 1 трлн евро кредитов со сроком погашения три года.

Хедж-фонды и представители private equity уже почувствовали запах денег. По оценке PwC, они аккумулировали 60 млрд евро, которые намерены направить на покупку кредитных портфелей, выставляемых банками на продажу. Большинство фондов, проявляющих интерес к европейским кредитам, специализируется на инвестициях в проблемные долги. Они рассчитывают заработать либо на восстановлении их стоимости, либо на поглощении компаний через реструктуризацию этого долга. При этом наибольшим спросом, по данным PwC, пользуются кредиты, обеспеченные коммерческой недвижимостью.

Стоит отметить, что действовать инвестфондам придется не без риска. По прогнозу S&P и банковских аналитиков, доля дефолтов европейских компаний с рейтингами неинвестиционного уровня вырастет в течение этого года с 2,3 до 6%. Несмотря на это, распродажа банками кредитных портфелей привлекает инвесторов даже с другой стороны Атлантики. Большинство фондов, рассчитывающих поучаствовать в дележе кредитного пирога, американские. Ради этого они открывают в регионе свои представительства, а также привлекают средства специально для инвестиций в европейские кредиты. Недавно свои офисы в Лондоне открыли Oaktree Capital Management и Centerbridge Partners.

Андрей КОТОВ