myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

В марте текущего года ведомством проведено 12 совместных заседаний комиссий регионального отделения ФCC и его филиалов по сокращению просроченной задолженности, в которых приняли участие представители районных служб судебных приставов и прокуратуры. Подробно об этом на klerk.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

С 1 января 2012 г. вступил в силу Федеральный закон от 21 ноября 2011 г. 330-ФЗ, который предусматривает возможность списания недоимки, образовавшейся у физических лиц по состоянию на 1 января 2009 года, и задолженности по пеням и штрафам, начисленной на указанную недоимку, в случае, когда налоговый орган утратил возможность взыскания указанных недоимки и задолженности по пеням и штрафам в связи с истечением установленного срока их взыскания. Подробно об этом на klerk.ru »

Законопроект «О взыскании просроченной задолженности физических лиц» (прежнее название - «О коллекторской деятельности»), вызывающий много споров и эмоций, до конца весны должен быть внесен в правительство. Об этом в пятницу сообщили представители Минэкономразвития, основного разработчика проекта, на заседании подкомиссии по вопросам коллекторской деятельности Российского союза промышленников и предпринимателей.

Главный специалист - эксперт Минэкомразвития Александра Резе заявила, что министерство уже не будет менять подготовленный текст.

Присутствовавшие на совещании коллекторы и банкиры не могли скрыть разочарования. Ряд норм, предусмотренных в последнем варианте законопроекта (есть в распоряжении «Известий»), сводят на нет саму суть деятельности по взысканию просрочки «физиков» в досудебном порядке.

Одно из положений гласит, что должник вправе потребовать от взыскателя (кредитора или его агента по сбору задолженности) прекращения с ним непосредственного взаимодействия. Коллектору, получившему соответствующее уведомление, больше нельзя будет звонить должнику и приходить к нему домой. Взыскатель (сотрудник банка или коллекторского агентства) сможет только отправлять письма по обычной или электронной почте, а также SMS-сообщения.

Если закон будет принят в нынешнем виде, любая попытка непосредственного контакта с должником со стороны кредитора или его агента может быть пресечена жалобой в суд или в саморегулируемую организацию (в СРО коллекторы обязаны будут входить согласно тому же проекту). В результате может последовать запрет на осуществление деятельности по взысканию задолженности. Для банка это означает невозможность вернуть выданные в кредит деньги, а для коллектора - даже закрытие основной части бизнеса.

Общение по телефону и так называемый hard collection (личные встречи) являются сегодня основными и наиболее эффективными способами взаимодействия с должниками. К примеру, благодаря call-центрам, в которые крупные коллекторские агентства вкладывают миллионы долларов, взыскивается до 90% всей просроченной задолженности физлиц.

Но очевидно, что любой человек, который «попался на крючок» к взыскателям, предпочтет прекратить с ними непосредственное общение, а письма и SMS просто игнорировать.

- С должниками, которые откажутся от телефонных разговоров, возможно будет работать только через суд, а это увеличит стоимость взыскания в несколько раз, - предупреждает старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер. - Коллекторам придется перестроить свой бизнес и расширить штат сотрудников, представляющих интересы клиента на процессах и взаимодействующих с судебными приставами.

Гендиректор коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева смотрит на ситуацию не так пессимистично.

- Не думаю, что произойдет катастрофа. Всегда найдутся должники, которые захотят разобраться со своей проблемой и пойдут на разговор. Но даже если 10% должников откажутся от непосредственного общения с коллектором, то эффективность взыскания в досудебном порядке в целом сократится на 5-7%, - привела данные Докучаева.

Менеджеров коллекторских агентств поддерживают банкиры.

- В данной редакции законопроект существенно ослабляет позицию кредиторов, - сказал на заседании подкомиссии директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка Олег Коган.- Сейчас мы собираем, в том числе и с помощью коллекторских агентств, 98% просрочки физлиц. А запрет на непосредственное общение взыскателя с должником приведет к существенным потерям банка и повышенным рискам, что неминуемо будет заложено в стоимость продуктов для населения и в результате может привести к заметному сокращению объемов потребительского кредитования.

На самом деле беспокойство банкира теоретически понятно. Ведь в случае принятия закона коллекторы просто перестанут выкупать просрочку или выступать в качестве агента по возврату долгов. Поэтому «плохие» кредиты повиснут на балансе банков, чем будут портить отчетность. Да и заниматься возвратом кредитным организациям придется самостоятельно.

Эксперт МЭР Александра Резе в конце совещания предложила перенести обсуждение всех спорных моментов уже на уровень нижней палаты парламента, когда проект туда попадет.

Дискуссии, видимо, предстоят жаркие. Первый зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник полагает, что право должника отказаться от общения со взыскателем по телефону должно быть подкреплено четкими основаниями, предусмотренными в законодательстве.

- Если таковых нет, проект не может быть поддержан, - рассуждает Резник.

У такой позиции есть сильные противники, в том числе в лице Роспотребнадзора.

- Мы не видим правовых оснований считать коллекторские агентства субъектами экономической деятельности и отдельной отраслью. Позвонить должнику и потребовать у него деньги - это что, вид предпринимательской деятельности? - возмущается начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков. - О каком вообще законодательном регулировании в таком случае может идти речь? Что мы регулируем?

На взгляд Прусакова, механизм возврата долгов в законодательстве уже предусмотрен.

- Споры о взыскании задолженности должны разрешаться исключительно в судебном порядке, - уверен Прусаков. - А само взыскание может осуществляться только в рамках исполнительного производства.

Юлия ПОЛЯКОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Глава ФНС РФ Михаил Мишустин и директором ФССП РФ Артур Парфенчиков утвердили план совместных мероприятий двух ведомств по повышению эффективности взыскания задолженности по обязательным платежам на 2012 год. Подробно об этом на klerk.ru »

ФАС признал, что поскольку договор поставки исполнялся и после оговоренного срока, а ответчик неоднократно признавал наличие задолженности, судом сделан обоснованный вывод, что срок исковой давности для защиты нарушенного права истца не истек. Подробно об этом на klerk.ru »

В Ульяновской области в результате проведенных мероприятий по взысканию просроченной задолженности и пени в 2011 году в ФСС региона поступило недоимки в сумме 22 315,4 тыс. рублей и пени в сумме 390,1 тыс. рублей. Подробно об этом на klerk.ru »

Граждане смогут через банки узнать о своих долгах перед государством и оплатить их в режиме онлайн. Для этого клиенту не нужно будет знать реквизиты получателя. Такая возможность появится после того, как с 1 января 2013 года вступит в силу закон, обязывающий кредитные организации взаимодействовать с Федеральным казначейством в части передачи данных о проводимых в бюджет платежах.

С 1 января 2013 года вступают в силу поправки в закон «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» (210-ФЗ), согласно которым кредитные организации, проводящие платежи в пользу государства, «обязаны незамедлительно направлять информацию об их уплате в Государственную информационную систему о государственных и муниципальных платежах».

Данная система уже создана на базе Федерального казначейства, в нее более 10 тыс. получателей бюджетных платежей будут передавать информацию о задолженности граждан. Сейчас всего несколько ведомств подключилось к системе: Федеральная налоговая служба, Федеральная служба судебных приставов и ГИБДД. В ближайшее время ожидается, что к ним присоединятся Федеральная миграционная служба и Росреестр.

Узнать о своей задолженности можно будет в этой базе, а также через банк, который после подключения к системе получит доступ ко всем данным при условии, что он занимается платежами в пользу государства.

Одним из первых, кто начал взаимодействовать с Казначейством, стал Сбербанк. В среду старший вице-президент банка Виктор Орловский рассказал о будущем сервисе в рамках этого сотрудничества. Клиенту достаточно будет зайти в «личный кабинет» «Сбербанка ОнЛ@йн», где в отдельном окне будет представлена информация о необходимых платежах в бюджет, которая будет постоянно обновляться.

Клиенту нужно будет просто списать деньги со своего текущего счета в счет погашения долга либо подключиться к функции «автоплатеж», позволяющей автоматически производить списания по поступающим требованиям госорганов. Воспользоваться данной услугой можно будет и в отделениях банка: клиент может узнать у операциониста о своей задолженности и тут же погасить ее. Идентификация клиента в таком случае будет проводиться по страховому номеру индивидуального лицевого счета (СНИЛС). Данный сервис станет доступным в полной мере со следующего года.

Сегодня, чтобы совершить платеж в бюджет, для начала нужно сделать запрос в госорган, узнать сумму задолженности и по квитанции с необходимыми реквизитами ее оплатить.

Сбербанк не единственная кредитная организация, которая сотрудничает с Казначейством в этом направлении. Как рассказал заместитель руководителя Федерального казначейства Владимир Смирнов, на данный момент к системе подключаются 30 банков, среди которых Банк Москвы, Газпромбанк, Киви Банк, переговоры ведутся еще с 40 кредитными организациями. Как отметил представитель Казначейства, все затраты по созданию этой системы и подключению к ней банков государство берет на себя. «Банки могут понести расходы, связанные лишь с настройкой своих внутренних систем», - уточнил он. Виктор Орловский сообщил, что Сбербанку это обошлось в несколько десятков тысяч долларов. Примерно такие же затраты у Киви Банка.

Банкиры, которые сотрудничеством с Казначейством заинтересовались, считают, что за счет государства смогут улучшить сервис и привлечь новых клиентов. «В настоящее время мы активно работаем над этим проектом, закупаем дополнительное оборудование и готовимся к тестированию», - говорит директор по развитию электронной коммерции Промсвязьбанка Людмила Дерягина. По ее словам, такая система для России жизненно необходима, поскольку сейчас стоит задача сокращения наличного оборота.

«Такой сервис должен облегчить жизнь плательщикам, а банки, в свою очередь, получат возможность предоставлять клиентам дополнительную услугу», - считает зампред правления Юниаструм Банка Василий Кузнецов. По мнению председателя совета директоров QIWI Бориса Кима, данная система удобна тем, что позволяет сразу узнать обо всех платежах, которые необходимо перечислить в бюджет.

«Расширяя функциональность интернет-банкинга, банк повышает лояльность клиентов и тем самым прививает им культуру дистанционного банковского обслуживания», - добавляет менеджер по развитию сервисов ДБО Абсолют Банка Дмитрий Аржанов. Эксперт также отмечает, что к росту комиссий введение нового сервиса не приведет, так как банки по закону не имеют права взимать комиссии за переводы платежей в пользу государства.

Василий Кузнецов приводит в пример европейский опыт: в западных странах подобная система уже функционирует. «Существуют специальные компании, которые выдают информацию по всем видам задолженности перед государством и поставщиками услуг, а клиент через свой банк устанавливает лимит, в пределах которого разрешает оплачивать все приходящие требования в безакцептном порядке», - поясняет он.

Некоторые опрошенные порталом банкиры о существовании такой базы не знали и поставили под сомнение необходимость сотрудничать с Казначейством.

Топ-менеджер крупной кредитной организации сказал, что если напрямую следовать написанному в законе, то подключаться к данной системе и создавать сервис подобно тому, что сделал Сбербанк, необязательно. «Закон только обязывает передавать информацию о проводимых платежах», - считает он.

По словам Бориса Кима, не у всех банков платежный бизнес в приоритете, поэтому вполне вероятно, что многие ограничатся лишь формальным исполнением требования закона о предоставлении информации о платежах. «Развивать новый сервис будет интереснее небанковским организациям и специализированным банкам, таким как Киви Банк, для которых это основное направление деятельности и которые за счет этого бизнеса живут», - добавляет Ким.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Накануне депутаты Госдумы РФ одобрили законопроект О внесении изменений в Трудовой кодекс РФ и статью 122 Гражданского процессуального кодекса РФ Подробно об этом на klerk.ru »

ВТБ предоставил ЗАО Гражданские самолеты Сухого (ГСС) кредит объемом до 3,28 млрд рублей для погашения задолженности по облигационному займу. Об этом говорится в сообщении компании, передает РИА Новости.
Кредит в виде кредитной линии для погашения задолженности заемщика по облигационному займу в рамках оферты, включая оплату купона по биржевым облигациям серии БО-02, - отмечается в сообщении. Срок исполнения обязательств по сделке - год с даты подписания кредитного соглашения (23 апреля).
В апреле прошлого года ГСС разместили два выпуска биржевых облигаций второй и третьей серий общим объемом 6 млрд рублей. По бумагам серии БО-02 предусмотрена годовая оферта, по БО-03 - двухлетняя. Подробно об этом на banki.ru »

Президент РФ подписал закон, вносящий изменения в статью 122 Гражданского процессуального кодекса РФ. Изменения позволят взыскать задолженность по зарплате в упрощенном порядке. Как сообщает сайт Кремля, Гражданский процессуальный кодекс Российской... Подробно об этом на nr2.ru »

В Федеральной налоговой службе состоялось совместное рабочее совещание представителей ФНС с ФССП, на котором обсуждались вопросы урегулирования задолженности и ход исполнительных производств, возбужденных в отношении крупнейших должников. Подробно об этом на klerk.ru »

Совокупная сумма задолженности (по налогам, пени и штрафам) в целом по Костромской области по состоянию на 01.04.2012г. составила 5919,4 млн.руб. и снизилась за 1 квартал текущего года на 229,6 млн.руб. или 3,7%. Подробно об этом на klerk.ru »

Выплаты по внешнему долгу российских банков в 2012 году должны составить 55,4 млрд долларов, в том числе в счет погашения основного долга - 49,5 млрд долларов и процентов - 5,9 млрд долларов; прочие секторы должны выплатить 86,3 млрд долларов (71,9 млрд долларов основного долга и 14,4 млрд процентов), свидетельствуют данные Банка России.

Объем задолженности российских банков перед нерезидентами на 1 января 2012 года составлял 162,8 млрд долларов, прочих секторов - 337,9 млрд.

Выплаты банковского сектора в течение года распределены неравномерно: максимальные платежи пришлись на I квартал (23,1 млрд долларов), крупные выплаты предстоят также в IV квартале (14,8 млрд долларов). На II и III квартал приходятся 10 млрд долларов и 7,5 млрд выплат соответственно.

Поквартальная динамика внешних выплат прочих секторов более плавная, хотя акценты тоже приходятся на начало и конец года: 23,9 млрд долларов - в I, 19,2 млрд долларов - во II, 17,5 млрд - в III и 25,7 млрд долларов - в IV квартале.

В целом выплаты по внешнему долгу России (с учетом задолженности органов государственного управления и денежно-кредитного регулирования) в текущем году составят 146,3 млрд долларов (123,9 млрд долларов в счет погашения долга и 22,4 млрд - проценты). Объем внешней задолженности РФ на 1 января 2012 года составлял 545,2 млрд долларов.

Подробно об этом на banki.ru »

В ходе проведения 25 апреля рейда сотрудники налоговой инспекции и судебные приставы-исполнители посетили места осуществления деятельности (розничная торговля) семи налогоплательщиков г. Димитровграда, имеющих неисполненную обязанность по уплате ЕНВД, с последующим изъятием денежных средств, в счет погашения задолженности перед бюджетом Российской Федерации. Подробно об этом на klerk.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

В первом квартале текущего года задолженность по кредитным картам в РФ выросла почти на 20%. Впрочем, эксперты эту ситуацию расценивают как позитивную, связывая с ростом объемов кредитования на рынке.

Портфель задолженности по кредитным картам в РФ в первом квартале текущего года вырос на 17,3% - до до 476,3 млрд рублей.

Такие данные приводит исследовательская компания Frank Research Group. Причем, как следует из отчета, на долю топ-10 банков по размеру портфеля приходится 71,7% портфеля задолженности по кредитным картам.

Так, лидером по этому показателю с декабря 2011 года стал Сбербанк, сместивший с этой позиции Русский стандарт. В частности, доля Сбербанка за первый квартал текущего года выросла с 15,8% до 16,4%. В свою очередь, доля Русского стандарта сократилась с 14,8% до 14,5%.

На третьем месте рэнкинга Frank Research Group расположился ВТБ24, доля которого за истекший квартал снизилась до 8,9% с 9,1%. За ним следует банк Восточный экспресс с долей 6,6% (5,7% на конец предыдущего квартала).

Следующие два места, как и кварталом ранее, занимают Тинькофф кредитные системы и ОТП-банк с долями 5,7% (5,5% кварталом ранее) и 5,1% (5,3% кварталом ранее) соответственно.

Эксперты столь существенный прирост портфеля задолженности по кредитным картам в первом квартале называют позитивным фактом и объясняют увеличивавшейся активностью банков на рынке розничного кредитования.

Следует различать просто задолженность и просроченную задолженность. Увеличение задолженности по кредитным картам говорит нам о росте объемов кредитования, - пояснил Firstnews старший аналитик ИГ Норд-Капитал Сергей Алин.

Такая ситуация связана с более активной экспансией банков, которые довольно агрессивно продвигают свои кредитные программы в борьбе за свою долю на этом непростом и довольно пресытившемся рынке, объяснил он.

Ситуация в экономике на данный момент достаточно стабильная, так что банки упрощают требования к заемщикам. Тем самым получить кредит становится проще. При этом рынок кредитных карт является одним из самых динамичных, - сказал Firstnews директор департамента банковских карт банка Стройкредит Владимир Тарико.

Карты интересны банкам - это и достаточно качественный кредитный портфель, и возможность получения как процентных, так и комиссионных доходов, продолжил эксперт.

Заемщикам они также интересны: с одной стороны карты - это нецелевой кредит, который можно потратить в любой момент на что угодно, а с другой - это возобновляемая кредитная линия (погасив, можно тратить снова).

То, что доля задолженности по картам приходится на первые топ-10 банков рэнкинга - также довольно объяснимый факт, говорят эксперты. В это число попали банки-лидеры в данной области, активно продвигающие и развивающие свои кредитные программы, объясняют они.

Заметим, что по итогам первого квартала 2012 года средняя сумма долга в портфелях первичного размещения (портфель впервые передан на взыскание коллекторам) в сравнении с аналогичным периодом прошлого года выросла на 8 тысяч 745 рублей и составила 55 тысяч 914 рублей.

При этом в портфелях вторичного размещения (портфель уже передавали на взыскание коллекторам) средняя сумма долга наоборот уменьшилась и составила 77 тысяч 200 рублей по сравнению с 88 тысяч 123 годом ранее, следует из обзора коллекторского рынка, подготовленного коллекторским агентство Национальная служба взыскания.

Справка

Банк Связной смог за квартал продемонстрировать рывок вперед, обогнав по портфелю карточных кредитов Альфа-банк (доля банка снизилась с 4,2% до 3,8%), Хоум кредит (с 3,8% до 3,4%) и Ситибанк (с 3,6% до 3,3%). Доля рынка Связного выросла с 3,2% до 3,9%.

Кстати

Женщины почти в два раза чаще мужчин допускают просрочку платежей по кредитам.

Динамика рынка

В первом квартале текущего года российский рынок кредитных карт вырос на 15%, подсчитали эксперты банка Тинькофф Кредитные Системы. При этом совокупный объем портфеля достиг 422,9 млрд рублей.

По итогам первых трех месяцев лидирующие позиции на рынке кредитных карт сохранил Сбербанк. Его доля выросла с 17,1% до 18,1%, а размер портфеля на 1 апреля 2012 года составил 76,64 млрд рублей. Распределение мест в первой пятерке с начала года также не изменилось: следом за Сбербанком идет Русский Стандарт (портфель кредитных карт - 64,76 млрд рублей), затем ВТБ 24 (37,91 млрд рублей), банк Восточный (30,54 млрд рублей) и ТКС Банк (25,51 млрд рублей).

Диана МАНУКЯН

Подробно об этом на banki.ru »

Розничные заемщики стали хуже платить по кредитам. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое зафиксировало снижение индекса кредитного здоровья заемщиков в I квартале - впервые с октября 2009 года. По мнению экспертов, ухудшение ситуации с просроченной задолженностью стало следствием агрессивного поведения банков на розничном рынке в прошлом году.

Согласно данным бюллетеня НБКИ (есть в распоряжении Банки.ру), в I квартале стало заметно ухудшение ситуации с просроченной задолженностью по розничным кредитам. В частности, индекс кредитного здоровья заемщиков на 1 апреля 2012 года показал снижение, хотя до этого он рос с октября 2009-го. Данный индекс рассчитывается на основе доли плохих заемщиков от их общего числа, при этом в категорию плохих попадают заемщики, допустившие просрочку более 60 дней в течение последних шести месяцев.

Также из бюллетеня следует, что в I квартале незначительно вырос коэффициент просроченной потребительской задолженности (соотношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных кредитов) - с 4,8% до 4,9%. Но при этом доля просроченных кредитов снизилась с 6,2% до 6,1%.

Суммарный объем просроченной задолженности сильнее всего увеличился по потребительским займам и кредитным картам - на 7,05% и 10,6% соответственно, по автокредитам - на 4,6%, по ипотеке - на 1,6%.

Данные НБКИ соответствуют динамике, отраженной в статистике ЦБ. По данным регулятора, в абсолютном выражении просроченная задолженность также растет, ее доля снижается - например, суммарный объем просрочки вырос в I квартале с 291 млрд до 300 млрд рублей, при этом доля снизилась с 5,2% до 5%.

Банкиры подтверждают наметившуюся тенденцию, объясняя ее отчасти сезонным фактором. Эксперты указывают также на глобальные изменения на рынке. Последствием ускоренных темпов розничного кредитования в четвертом квартале прошлого года стало увеличение просроченной задолженности в первом квартале 2012-го на фоне снижения объемов кредитования по сравнению с предыдущим периодом, - считает директор департамента управления процессами взыскания ХКФ Банка Станислав Емельянов. - Таким образом, это связано с сезонными факторами.

По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елены Ковырзиной, традиционно IV квартал, особенно декабрь, - один из самых результативных периодов по сбору просроченной задолженности. К концу года и банки, и должники стараются сократить просроченные обязательства, - продолжает она. - В первом квартале существует обратная тенденция.

Но основная причина изменения тренда - это заметно ускорившийся рост розничного кредитного портфеля банков: в прошлом году прирост стал рекордным за последние несколько лет - 35,9%. Банки стремятся нарастить кредитный портфель за счет розницы как наиболее доходного сегмента, они готовы брать на себя больше рисков. Поэтому неудивительно, что сильнее всего выросла просрочка по потребкредитам и кредитным картам - более массовым продуктам, - поясняет замруководителя аналитического департамента компании Совлинк Ольга Беленькая.

Также кредитные организации меняют структуру портфелей, чтобы отбить высокие ставки по вкладам, которые они начали предлагать в прошлом году в условиях дефицита ликвидности. Некоторые банки сократили или вовсе заморозили ипотеку и увеличили выдачу потребительских кредитов и карт. Это высокомаржинальные продукты, но и просрочка по ним традиционно выше, - отмечает зампредправления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. Кроме того, по ее словам, банки сейчас не так охотно идут на реструктуризацию кредитов, как они это делали сразу после кризиса, чтобы улучшить свой финансовый результат.

Аналитик ВТБ Капитала Михаил Шлемов считает, что на данном этапе ухудшение ситуации с просроченной задолженностью не должно вызывать опасений. Оно незначительно и отражает рост портфеля и прибылей банков, - поясняет он. - В случае кризисных явлений последствия не будут такими, как после 2008 года, прежде всего потому, что заемщики сейчас не так чувствительны к валютным рискам, как раньше.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »

В столичную прокуратуру поступило заявление от группы депутатов Мосгордумы с требованием пресечь передачу ДЕЗами (дирекциями единого заказчика) долгов по ЖКХ коллекторам.

- Жители ряда районов обращаются к нам с жалобами, что с начала года сотрудники коллекторских агентств давят на них и требуют оплатить долги перед ДЕЗами, хотя факт наличия задолженности судом не доказан, - рассказывает член комиссии Мосгордумы по городскому хозяйству и жилищной политике Андрей Клычков. - Между тем по закону принудительное исполнение судебных актов возлагается на приставов, к тому же передача персональных сведений третьим лицам запрещена.

К рынку долгов ЖКХ коллекторы приглядываются давно. Многие уже заключили контракты по сбору задолженности со сбытовыми компаниями. Однако ДЕЗы, которые подчиняются непосредственно местным властям, с профессиональными взыскателями начали работать только в этом году. Например, ДЭЗ района Останкинский заключил договор с коллекторами в конце февраля. По соглашению Региональное агентство по собору платежей и просроченных задолженностей за возврат долга годовой давности и более получает 15%, менее года - 10%.

- А куда нам деваться? - рассказали Известиям в ДЭЗе Останкинский. - Долги населения растут, а на отдел по работе с должниками у нас нет персонала. Наши письма с требованием погасить задолженность, как правило, граждане игнорируют. Так что пусть этим занимаются профессионалы на основании заключенного с нами агентского соглашения.

Коллекторы вправе представлять ДЭЗы на всех этапах возврата денег: от телефонных переговоров до личных встреч с должником. Взыскатели долгов считают свое участие в коммунальном хозяйстве соответствующим законодательству.

- ДЕЗы вправе отдавать некоторые свои функции на аутсорсинг, в том числе и взыскание долгов, - считает заместитель генерального директора компании SRG-Collection (обсуживает ДЭЗ района Беговой) Елена Нуцубидзе. - Мы всего лишь представляем их интересы перед должниками. И, хочу заметить, что в районах, где осуществляется системная работа по взысканию задолженности, отмечается улучшение качества инфраструктуры и обслуживания в связи с появлением у управляющих компаний ранее недополученных средств.

С ней согласен и гендиректор коллекторского агентства Morgan & Stout Антон Дианов.

- По закону, обработка персональных данных допускается без согласия их субъекта в случае, если она необходима для исполнения договора, - говорит Дианов. - Не оплачивая задолженность за оказанные услуги ЖКХ, гражданин злоупотребляет своими правами. Оплата в срок, установленный абонентским договором, не повлекла бы последующее взыскание с участием коллекторского агентства и передачу ему персональных данных должника.

По оценке Morgan & Stout, сейчас рынок долгов ЖКХ вдвое превысил объем банковской задолженности и по итогам 1 квартала 2012 года в целом по стране достиг 500 млрд рублей. Для сравнения - объем просроченных розничных долгов в банковском секторе оценивается 297 млрд рублей на ту же дату.

Тем временем на сторону депутатов уже пообещал встать Роспотребназдор. Ведомоство, как заверила Известия его официальный представитель Любовь Воропаева, возьмет под контроль факты работы коллекторов в коммунальном хозяйстве. Еще в прошлом году было направлено письмо за подписью главы Роспотребнадзора Геннадия Онищенко с рекомендацией применять наработанную практику ведомства в борьбе с банками, продающими коллекторам права требования с граждан долгов по кредитам, также в других сферах, в том числе и в ЖКХ.

Александра БАЯЗИТОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Межрайонная ИФНС России 4 по Ульяновской области продолжает проводить совместные рейды со службой судебных приставов по взысканию задолженности с физических лиц. Подробно об этом на klerk.ru »

Российский рынок кредитных карт находится в фазе активного роста. Карточный механизм внедряется во все большее количество банковских продуктов, при этом половина жителей страны еще не воспользовалась подобными предложениями. По данным ЦБ и основных игроков, россияне набрали карточных кредитов в объеме почти 500 млрд. руб. (более 12% от совокупного объема выданных банками кредитов физическим лицам, составляющим 4,2 трлн руб.), и продолжают брать. Вместе с тем, по данным коллекторской компании Секвойя кредит консолидейшн, растет число граждан, которые не могут вовремя вернуть кредит.

Просроченная задолженность по кредитным картам уже занимает четвертую часть портфеля коллекторских агентств. Резкий рост этого показателя состоялся в 2009-2010 годах (2009 г. - 16,7%, 2010 г. - 28,4%) и достиг пика в 2011 году (29,3%), что объясняется периодом избавления банков от проблемных задолженностей кризисных 2008 и 2009 годов. И хотя доля задолженности по кредитным картам в структуре иных долгов, с которыми борются коллекторы, немного снизилась (до 24,9% на примере Секвойя кредит консолидейшн), сумма переданных коллекторам долгов данной категории за последние три года выросла в 7,8 раза.

По словам гендиректора Секвойя кредит консолидейшн Елены Докучаевой, виноваты в складывающейся ситуации банки, активно раздающие населению кредитки и увеличивающие кредитные лимиты по ним. Ежегодный прирост объема просроченной задолженности по кредитным картам эксперт оценивает на уровне 12-15%. Таким образом, уже к концу года карточные долги опередят в процентном соотношении такие сегменты, как потребительский и денежный кредит. Увеличению их доли будут способствовать и реструктуризированные в кризис долги по кредитным картам, которые так и не были погашены, - добавляет г-жа Докучаева.

Вместе с тем, портрет карточного должника за последние три года претерпел изменения. Если в 2009 году это был 35-летний мужчина со средним или средним специальным образованием, то сейчас соотношение мужчин и женщин среди должников по кредитным картам сравнялось. Средний возраст должника при этом остался на уровне 38 лет, образование - высшее либо среднее.

Растут и аппетиты должников. Так, средний размер задолженности вырос с 39,5 тыс. руб. в 2009 году до 47,5 руб. в 2012 году, т. е. в 1,2 раза. Примечательно, что параллельно почти на 30% вырос и средний размер кредитного лимита, предоставленного банками заемщикам: с 14,4 тыс. руб. в 2009 году до 19,5 тыс. руб. в 2012 году.

Благодаря доступности и гибким условиям погашения кредитной задолженности, кредитные карты зачастую воспринимаются в качестве дебетовых, и их пользователи порой совершают импульсивные покупки, переоценивая свои финансовые возможности. Как правило, такое поведение в большей степени свойственно женщинам. Мужчины же более консервативно подходят к вопросам подобных приобретений, - отмечает гендиректор Секвойя кредит консолидейшн.

В ТОП-10 рейтинга по количеству карточных должников входят Москва (9,15%), Санкт-Петербург (5,15%), Краснодарский край (3,42%), Свердловская область (3,3%), Самарская область (3,18%), Московская область (3,15%), Республика Татарстан (3,03%), Кемеровская область (2,79%), Ростовская область (2,57%), Нижегородская область (2,53%). В числе регионов с наименьшим количеством задолженностей данной категории - Чеченская Республика, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Алтай, Тыва, Камчатский край, а также Ямало-Ненецкий, Чукотский, Ненецкий автономные округа. Таким образом, можно отметить, что наметилась тенденция к более низким темпам роста количества карточных должников в мегаполисах и к более высоким темпам - на периферии.

Для справки. Считается, что в России на 100 человек приходится 11 кредиток, тогда как в Бразилии - 96, а в США - 223. В США 46% всех американцев из месяца в месяц имеют отрицательное сальдо баланса по кредитной карте. В общей сложности долг американцев по кредитным картам составляет 798 млрд долл. На данный момент в Соединенных Штатах активировано более 600 млн кредитных карт.

Подробно об этом на banki.ru »

Ссудный портфель банков Московского региона в I квартале 2012 года сократился на 1,2%, или на 206,9 млрд рублей, до 17,321 трлн, что составило 69,8% совокупных активов против 68,9% на начало года (без учета данных по Сбербанку России), сообщили агентству Прайм в Московском ГТУ Банка России. В аналогичном периоде прошлого года наблюдался рост кредитования на 4,2%.

Уменьшение ссудного портфеля в I квартале текущего года сопровождалось увеличением общей величины просроченной задолженности (на 8,8%). Удельный вес не погашенной в срок задолженности по сравнению с 1 января 2012 года вырос до 5,1% с 4,3% в общем объеме ссуд.

Объем кредитования реального сектора экономики по итогам квартала сократился на 0,4%, или на 34,5 млрд рублей, однако на фоне более быстрого снижения совокупной величины валюты баланса доля этого показателя в активах увеличилась до 34,6% с 33,9%. В результате сумма кредитов российским предприятиям на начало апреля составила 8,581 трлн рублей. Положительный прирост в абсолютном выражении по этой статье наблюдался лишь в марте текущего года.

Удельный вес просроченной задолженности нефинансовых организаций - резидентов на 1 апреля составил 6,1%, при этом уровень просрочки заметно повысился по сравнению со сложившимся на аналогичную дату прошлого года (5,4%).

В рассматриваемом периоде продолжилась тенденция роста кредитования физических лиц, начавшаяся в марте 2010 года. Сумма выданных населению ссуд увеличилась за квартал на 4,5%, или на 130,7 млрд рублей, и на 1 апреля 2012 года составила 3,039 трлн (в аналогичном периоде прошлого года прирост этого показателя составил 2,4%). Удельный вес данной сферы размещения в активах повысился до 12,2% с 11,4%.

Подавляющая часть потребительских кредитов выдавалась в национальной валюте, в результате рублевая составляющая ссудной задолженности физических лиц за квартал увеличилась до 92,3% с 90,6%. Удельный вес просроченной задолженности частных заемщиков вырос в январе до 6,9% с 6,7% портфеля потребительских ссуд, однако к концу квартала снизился до исходного уровня.
Подробно об этом на banki.ru »

Совокупный коэффициент просроченной потребительской задолженности (КП) впервые с III квартала 2010 года в РФ не снизился. По итогам I квартала 2012-го его значение составило 4,9% (кварталом ранее - 4,8%), сообщается в исследовании Национального бюро кредитных историй. При этом аналогичную динамику продемонстрировали коэффициенты по кредитам на покупку потребительских товаров (5,4% против 5,3%), по ипотечным кредитам (4,5% против 4,4%), по автокредитам (4,9% против 4,7%). Коэффициент просроченной потребительской задолженности по кредитам с использованием кредитных карт продолжил снижение и составил 2,7% (по итогам IV квартала 2011 года - 2,8%), отмечают в НБКИ.

Похожая динамика и у коэффициента потенциально невозвратной потребительской задолженности (КН). Совокупный КН составил 4,4%, не изменившись по сравнению с IV кварталом 2011 года. КН по кредитам на покупку потребительских товаров вырос с 4,8% до 4,9%, по ипотечным кредитам - с 4,0% до 4,1%, по автокредитам - с 4,3% до 4,5%. КН по кредитам с использованием кредитных карт снизился с 2,5% до 2,4%.

Следует отметить, что стабилизация и рост индикаторов наблюдается впервые с момента расчета по итогам III квартала 2010 года. До этого совокупные коэффициенты снижались в среднем на 0,3 процентного пункта за квартал, - отмечается в сообщении.

В секторе потребительского кредитования ужесточается конкуренция, кредиторы стремятся расширить свои целевые аудитории, зачастую за счет заемщиков, которым ранее заемные средства были недоступны, - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Тем не менее мы видим сопоставимый рост запросов кредиторов на скоринговые и другие инструменты управления рисками, что позволяет предполагать, что риски кредиторами воспринимаются адекватно и находятся под их контролем.

Коэффициент просроченной потребительской задолженности НБКИ рассчитывает как отношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных потребительских кредитов с поправкой на ряд отраслевых параметров.

Коэффициент потенциально невозвратной потребительской задолженности рассчитывается как отношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 90 дней, к общему объему выданных потребительских кредитов с поправкой на ряд отраслевых параметров.

Подробно об этом на banki.ru »

Между двумя компаниями были заключены договоры подряда на выполнение проектных и изыскательских работ. Впоследствии подрядчик сообщил о невозможности выполнения работ по независящим от него обстоятельствам, в связи с чем стороны заключили соглашение о содействии. Подробно об этом на klerk.ru »

Южноуральские муниципалитеты задолжали за топливно-энергетические ресурсы более 700 миллионов рублей. Как передает корреспондент "Нового Региона", сегодня сумма задолженности территорий за ТЭР составляет 740 миллионов рублей. Лидером в этом смысле стал... Подробно об этом на nr2.ru »

Управление Федеральной налоговой службы по Ханты-Мансийскому автономному округу Югре напоминает, что у всех желающих появилась возможность, не обращаясь в налоговый орган, узнать о наличии (отсутствии) задолженности по налогам юридических лиц. Подробно об этом на klerk.ru »

В соответствии с вступившим в силу с 1 января 2012 года Федеральным законом от 21.11.2011 330-ФЗ утверждены правовые основания для списания признанной безнадежной к взысканию задолженности физических лиц по налогам (пеням и штрафам), числящейся по состоянию на 1 января 2009 года. Подробно об этом на klerk.ru »

Чтобы избежать неприятностей при вылете за границу, хорошо бы обезопасить себя от различных сюрпризов, например, задержки в аэропорту из-за наличия задолженности по налогам. Подробно об этом на klerk.ru »