myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

В начале года многие экономисты уверенно прогнозировали к декабрю ослабление рубля до 32 руб. за доллар и даже ниже. Однако сегодня популярны другие прогнозы. Доллар к концу года может стоить 24 руб., предупреждает замглавы Минэкономразвития Андрей Клепач. Правда, в официальных министерских расчетах фигурируют совсем другие цифры: среднегодовой курс в 28,4 руб. за доллар, то есть почти столько же, сколько в среднем за январь–апрель (28,9 руб.). Подробно об этом на bankir.ru »

В начале года многие экономисты уверенно прогнозировали к декабрю ослабление рубля до 32 руб. за доллар и даже ниже. Однако сегодня популярны другие прогнозы. Доллар к концу года может стоить 24 руб., предупреждает замглавы Минэкономразвития Андрей... Подробно об этом на nr2.ru »

ЦБ РФ рассматривает возможность взаимного инвестирования резервов в валютах стран БРИКС, сообщил журналистам в рамках Петербургского международного экономического форума первый заместитель председателя Банка РФ Алексей Улюкаев. Мы рассуждаем о том, что нам можно было бы взаимно размещать часть резервов в активы, номинированные в юанях, а китайцам - в рублях. Можно работать не только с юанем, но и с бразильским реалом, и с индийской рупией. У нас ведется работа в этом направлении, - сказал Улюкаев.

Отвечая на замечание о том, что юань не является резервной валютой, он отметил, что этот вопрос можно обсуждать. Например, юань можно включить не в международные резервы, а в национальные резервы на балансе Банка России, - пояснил Улюкаев.

Подробно об этом на banki.ru »

ВТБ присоединился к международной клиринговой системе Continuous Linked Settlements (CLS) для расчетов по конверсионным операциям в статусе клиента, передает Прайм со ссылкой на сообщение банка.

Начало проведения расчетов в пяти основных валютах - долларах США, евро, английских фунтах стерлингов, японских иенах и швейцарских франках - состоялось 18 июля 2011 года. Также планируется открытие счетов еще в девяти валютах, участвующих в расчетах CLS. Банком-провайдером расчетных услуг стал JPMorgan Chase Bank.

Участие в данной системе позволит существенно снизить кредитные, расчетные и операционные риски, возникающие в расчетах по конверсионным операциям между банками-контрагентами, расположенными в различных часовых поясах, а также увеличить объемы таких операций с контрагентами.

CLS существует с 2002 года и является системой многостороннего неттинга по конверсионным операциям. Обслуживает около 95% расчетов по конверсионным сделкам в 17 валютах и около 58% всех конверсионных операций в мире. Среднее количество сделок, заключаемых в течение операционного дня, достигает 500 тыс., средний объем сделок через систему составляет порядка 1,7-1,8 трлн долларов в день.

Расчеты в системе CLS производятся в 17 валютах (австралийский доллар, канадский доллар, датская крона, фунт стерлингов, гонконгский доллар, японская иена, корейский вон, норвежская крона, сингапурский доллар, новозеландский доллар, южноафриканский ранд, шведская крона, швейцарский франк, доллар США, евро, мексиканский песо и израильский шекель).

Подробно об этом на banki.ru »

Сырьевые валюты, такие, как норвежская крона, австралийский и новозеландский доллары, пользуются повышенным спросом и могут стать новой "тихой гаванью" для инвесторов, считают эксперты Подробно об этом на interfax.ru »

Россиянам следует готовиться к новой волне экономического кризиса. Такое предостережение высказал в интервью корреспонденту "Нового Региона" президент компании экспертного консультирования "Неокон" Михаил Хазин. Проблемы американской и европейских... Подробно об этом на nr2.ru »

Банк Москвы запустил программу реструктуризации для тех заемщиков, которые воспользовались еще докризисным предложением банка и оформили кредит в экзотических валютах: швейцарских франках и японских иенах. Подробно об этом на klerk.ru »

Пока доллар и евро выясняют, кто из них главнее на мировой финансовой арене, российские граждане начали копить деньги в экзотических валютах. Растут вклады в юанях, швейцарских франках и фунтах стерлингов. Открываются депозиты в канадских долларах и японских йенах.

По данным экспертов РГ, только в одном из крупнейших банков, к примеру, объем депозитов в валюте Поднебесной уже достиг нескольких десятков миллионов долларов. А вклады в швейцарском франке и британском фунте составляют примерно 2-3 процента от общего объема депозитов. На первый взгляд это не так уж и много, но если учесть, что раньше объем подобных вложений был близок к нулю, тенденция, как говорится, налицо.

Однако мнения экспертов РГ по поводу того, стоит ли сберегать свои кровные в нетрадиционных валютах, разделились.

Такие вложения нужны, чтобы сохранить свои накопления на случай финансовых и экономических шоков, убеждает директор Центра макроэкономических исследований БДО Елена Матросова. В такие времена каждый человек должен позаботиться о собственном стабфонде, - говорит она. - Чтобы в любом случае была возможность выйти в кэш, то есть в наличку.

В самом деле, никто не может сейчас дать твердых гарантий по поводу судьбы евро или доллара, опасение вызывает и будущее экономик этих стран. И если так называемые классические валюты окажутся под давлением, не исключено, что вас спасут как раз вложения в юань, йену или франк.

Аргументом за такие вклады может быть и укрепление большинства подобных валют против доллара. Скажем, франк за последний год подорожал относительно американца на 6,8 процента, юань - на 6 процентов.

А за пять лет валюта Поднебесной прибавила к доллару уже 20 процентов. Причем, судя по всему, она будет дорожать и дальше. Во всяком случае, власти США давно уже указывают Пекину на недооцененность юаня, а китайские лидеры, хоть и с оговорками, обещают постепенно двигать курс своей валюты вверх. Вот и считайте сами, сколько вы сможете выиграть, если юань действительно укрепится к доллару на 30-40 процентов, как настаивают американцы.

Все не совсем так, возражает президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов. На самом деле, якобы желая подстраховаться, вы входите в гораздо более рискованный актив, говорит он: Несмотря на все экономические успехи Поднебесной, Китай пока никто не исключал из категории стран с развивающимися рынками. А они считаются более непредсказуемыми. Да и в число свободно конвертируемых валют юань не входит. Швейцарский франк - резервная валюта, но его доля в запасах центробанков ничтожна, есть проблемы с ликвидностью, продолжает собеседник РГ. Что же касается расчета на укрепление некоторых валют относительно доллара, то, как правило, это локальный тренд, говорит он. И совсем не факт, что если курс франка растет сейчас, то такая тенденция будет продолжаться и дальше. Обычный человек чаще всего ориентируется на информацию в Интернете, мнения аналитиков, но ни желания, ни навыков, ни знаний, чтобы проанализировать ситуацию и тем более спрогнозировать ее у него нет. И когда такой гражданин пытается заняться валютными спекуляциями, он проигрывает, - напоминает Мамонтов.

По его мнению, лучше всего идти старым проверенным способом - хранить накопления в той валюте, в которой вы получаете и собираетесь тратить средства. Ну а уж если есть большое желание и возможности разложить накопления по разным корзинам, присмотритесь к структуре золотовалютных резервов Центробанка - и повторите ее.

Матросова, впрочем, тоже не советует в срочном порядке переводить все деньги в юани или швейцарские франки. Основная цель - обезопасить портфель, уточняет она. Сколько именно средств и в какую валюту вложить, каждый должен решить сам в зависимости от достатка, планов на будущее. И при этом оценить потенциал той или иной валюты, ее зависимость от состояния мировой экономики. Например, плюс британского фунта стерлингов - в независимости финансовой политики, которую могут проводить власти страны. А минус - это большое влияние на английскую экономику банковского сектора, туристической отрасли. Да и положение дел в Китае, несмотря ни на что, тоже находится под давлением ситуации в Европе и в США. Наиболее предпочтительный вариант - вложиться в какую-либо самодостаточную валюту, то есть такой страны, которая способна выстоять, когда мировую экономику начинает штормить, советует Матросова. Проблема в том, что в условиях глобализации найти такой островок стабильности очень сложно.

Очевидно, что открывать такие вклады следует на длительный срок, желательно - лет на пять, минимум - на год, рекомендует Матросова. Тем более что ставки по валютным счетам меняться часто не будут. И, как тут же признает эксперт, пока банки держат их на низком уровне.

Так, в одном из банков, предлагающих открытие вкладов в нетрадиционных валютах, доходность по депозиту в щвейцарских франках составляет 2,25 процента. Минимальная сумма вклада - 150 франков. И за год на таких условиях можно заработать 3,38 франка. Юаневый вклад тоже принимается под 2,25 процента, при минимальной сумме вклада в 1,5 тысячи юаней ваш доход составит 33,84 юаня. Это примерно 160 рублей по нынешнему курсу. А если класть на депозит эквивалентную сумму в рублях под 9,7 процента годовых, то доход составит почти 700 рублей. Ставки по вкладам в долларах и евро тоже находятся значительно выше, чем по депозитам в экзотических валютах. Так, ставка по вкладу в американской валюте составляет 5,8 процента годовых, ставка по вкладу в валюте Старого Света - 3,85 процента.

Банки действительно предлагают невыгодные условия по вкладам в нетрадиционных валютах, сокрушается Матросова. Кстати, большинство крупных кредитных организаций возможность открытия депозитов в юанях, швейцарских франках и фунтах стерлингов вообще предоставляют только для вип-клиентов, и минимальная сумма вклада весьма высока. Банкам пока такие вклады не очень интересны, потому что активов в нетрадиционных валютах у них мало, - объясняет Матросова. А если банк следит за рисками, то должно соблюдаться соотношение между пассивами, то есть обязательствами, и активами. Правда, можно надеяться, что по мере развития международных связей постепенно ситуация в этом плане будет меняться. Ну а уж как реагировать на более привлекательные предложения - если они возникнут в будущем, - это дело каждого.

Справка РГ

В структуре резервов Центробанка доля доллара составляет 47 процентов, евро - 41 процент, фунта стерлингов - 9 процентов, японской иены - 2 процента, канадского доллара - 1 процент. Присутствие швейцарского франка и австралийского доллара, как говорили недавно представители ЦБ, практически нулевое.

Елена КУКОЛ

Подробно об этом на banki.ru »

Граждане РФ начали копить деньги в экзотических валютах, пишет в среду Российская газета. Растут вклады в юанях, швейцарских франках и фунтах стерлингов. Открываются депозиты в канадских долларах и японских иенах.

По данным экспертов издания, только в одном из крупнейших банков, к примеру, объем депозитов в юанях уже достиг нескольких десятков миллионов долларов. А вклады в швейцарском франке и британском фунте составляют примерно 2-3% от общего объема депозитов. Если учесть, что раньше объем подобных вложений был близок к нулю, тенденция, как говорится, налицо, - отмечается в материале.

Мнения экспертов газеты по поводу того, стоит ли делать сбережения в нетрадиционных валютах, разделились.

Такие вложения нужны, чтобы сохранить свои накопления на случай финансовых и экономических шоков, считает директор Центра макроэкономических исследований БДО Елена Матросова. В такие времена каждый человек должен позаботиться о собственном стабфонде, - говорит она. - Чтобы в любом случае была возможность выйти в кэш, то есть в наличку. Очевидно, что открывать такие вклады следует на длительный срок, желательно - лет на пять, минимум - на год, рекомендует Матросова. Тем более что ставки по валютным счетам меняться часто не будут. И, как тут же признает эксперт, пока банки держат их на низком уровне.

Так, в одном из банков, предлагающих открытие вкладов в нетрадиционных валютах, доходность по депозиту в щвейцарских франках составляет 2,25%. Минимальная сумма вклада - 150 франков. И за год на таких условиях можно заработать 3,38 франка. Юаневый вклад тоже принимается под 2,25%, при минимальной сумме вклада в 1,5 тыс. юаней ваш доход составит 33,84 юаня. Это примерно 160 рублей по нынешнему курсу. А если класть на депозит эквивалентную сумму в рублях под 9,7% годовых, то доход составит почти 700 рублей. Ставки по вкладам в долларах и евро тоже находятся значительно выше, чем по депозитам в экзотических валютах. Так, ставка по вкладу в американской валюте составляет 5,8% годовых, в евро - 3,85%.

Большинство крупных кредитных организаций возможность открытия депозитов в юанях, швейцарских франках и фунтах стерлингов вообще предоставляют только для VIP-клиентов, и минимальная сумма вклада весьма высока. Банкам пока такие вклады не очень интересны, потому что активов в нетрадиционных валютах у них мало, - объясняет Матросова.

Желая подстраховаться, клиент банка входит в гораздо более рискованный актив, считает президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов. Несмотря на все экономические успехи Поднебесной, Китай пока никто не исключал из категории стран с развивающимися рынками. А они считаются более непредсказуемыми, - напоминает он. Да и в число свободно конвертируемых валют юань не входит. Швейцарский франк - резервная валюта, но его доля в запасах центробанков ничтожна, есть проблемы с ликвидностью, продолжает собеседник газеты. Что же касается расчета на укрепление некоторых валют относительно доллара, то, как правило, это локальный тренд, говорит он. И совсем не факт, что если курс франка растет сейчас, то такая тенденция будет продолжаться и дальше. Обычный человек чаще всего ориентируется на информацию в Интернете, мнения аналитиков, но ни желания, ни навыков, ни знаний, чтобы проанализировать ситуацию и тем более спрогнозировать ее у него нет. И когда такой гражданин пытается заняться валютными спекуляциями, он проигрывает, - напоминает Мамонтов.

По его мнению, лучше всего использовать старый проверенный способ - хранить накопления в той валюте, в которой вы получаете и собираетесь тратить средства. Можно также повторить структуру золотовалютных резервов Центробанка, считает эксперт.

В структуре резервов ЦБ РФ доля доллара составляет 47%, евро - 41%, фунта стерлингов - 9%, японской иены - 2%, канадского доллара - 1%. Присутствие швейцарского франка и австралийского доллара, по данным издания, практически нулевое.

Подробно об этом на banki.ru »

16 ноября стартовала программа Банка Москвы по льготному рефинансированию ипотечных кредитов в швейцарских франках и японских иенах. "Московские новости" выяснили, насколько предложенные банком варианты облегчат жизнь заемщикам... Подробно об этом на lf.rbc.ru »

Российские заемщики больше не пытаются выгадать от колебаний валютных курсов при кредитовании. Сейчас граждане предпочитают брать кредиты в рублях, а казавшуюся в 2007 году столь выгодной ипотеку в иенах и швейцарских франках пытаются реструктуризировать - соответствующие заявки в Банк Москвы уже подали 445 заемщиков, чьи кредиты за четыре года увеличились в рублевом исчислении в полтора раза.

В рамках программы реструктуризации ипотечных кредитов в экзотических валютах (швейцарских франках и японских иенах) Банк Москвы получил обращения от 800 заемщиков, причем 445 (с кредитами на сумму 1,4 млрд руб.) уже подали заявки на реструктуризацию, сообщил вчера руководитель управления ипотеки Банка Москвы Олег Пятлин. 291 заявка из них уже одобрена,- пояснил господин Пятлин.- Срок подачи заявок - до 31 апреля, мы рассчитываем одобрить реструктуризацию 700-800 кредитов. Всего в Банке Москвы 3,6 тыс. ипотечных кредитов в экзотических валютах, но программа реструктуризации рассчитана лишь на тех заемщиков, у которых соотношение платеж по кредиту к доходу 60% и более и (или) доход на члена семьи менее двух прожиточных минимумов.

Программу реструктуризации ипотечных кредитов в экзотических валютах Банк Москвы запустил в ноябре прошлого года. Она предполагает значительное снижение ставок по кредитам за счет банка. Пойти на такой шаг Банк Москвы был вынужден из-за роста курсов швейцарского франка и иены с момента запуска банком кредитования в данных валютах - с мая 2007 года франк укрепился к рублю почти на 66%, иена с января 2008 года - почти в 1,8 раза. Заемщики, взявшие ипотеку во франках и иенах, не смогли нормально обслуживать свои кредиты и потребовали от банка найти решение проблемы, организовав пикет у его головного офиса. Другие банки в отличие от Банка Москвы практически не предлагали кредитов в экзотических валютах, ограничиваясь кредитованием в долларах и евро, их курс с начала 2008 года тоже вырос, но менее значительно, за это время доллар укрепился к рублю на 23%, евро - на 10%.

Все варианты реструктуризации, предложенные заемщикам Банком Москвы, сводятся к тому, чтобы привести ежемесячный платеж к такому размеру, каким он был бы при первоначальной выдаче аналогичного кредита в рублях. При этом ставки по кредиту в зависимости от варианта окажутся сопоставимы или даже ниже, чем были по кредиту во франках и иенах (6-8% годовых). По словам господина Пятлина, программы реструктуризации дают заемщику возможность выбора оставить кредит в валюте или перевести в рубли по курсу ЦБ.

Несмотря на то что перевод кредита в рубли сейчас означает фиксацию его суммы по существенно выросшему курсу, лишь 30% заемщиков Банка Москвы предпочитают сохранить кредит в валюте и дождаться снижения курса. Большинство заемщиков больше не доверяют валюте и поэтому готовы переплатить сейчас, указывают эксперты. Сейчас не самое выгодное время для фиксации курса при конвертации валютного кредита, однако и уровень валютного риска сейчас зашкаливает,- говорит менеджер по розничным кредитным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов. Фиксация кредита в рублях имеет смысл на нисходящем тренде, на данный момент заставить клиентов перейти из экзотических валют в рубли может только опасение, что курсы франка и иены продолжат расти,- соглашается начальник управления ипотечного кредитования Юникредит-банка Иван Веденисов.

До 2008 года большая часть ипотечных кредитов выдавалась в валюте, после ситуация кардинально изменилась, сейчас кредиты в валюте носят единичный характер, продолжает директор дирекции развития продуктов ОТП-банка Дмитрий Сапронов. Для среднестатистического заемщика существует золотое правило: бери кредит в той валюте, в которой ты получаешь доход, похоже, сейчас практически все заемщики это понимают, поэтому доля валютных кредитов неуклонно снижается, говорит директор департамента развития банковских продуктов ФГ БКС Александр Дерягин. Доля валютных кредитов физлицам на конец 2011 года составила лишь 5,8% от общего объема, на конец 2007 года она составляла 13,6%, подсчитал аналитик Raiffeisen Bank International AG Глеб Шпилевой.

Ксения ДЕМЕНТЬЕВА

Подробно об этом на banki.ru »

Банк не планирует предлагать своим клиентам продукты, номинированные в швейцарских франках, хотя и вышел на рынок заимствований в этой валюте

Подробно об этом на bfm.ru »

Волатильность, царящая на мировых рынках в последние годы, не оказала отрицательного влияния на пенсионные фонды, которые инвестируют в развивающиеся страны. Их прибыли измерялись двузначными цифрами - не в последнюю очередь благодаря активам в долларах или местных валютах. По мнению аналитиков, в этом году ставка на развивающиеся рынки окажется более рискованной.

Согласно данным портала Morningstar, с 2009 по 2011 год ежегодные прибыли пенсионных фондов, сфокусировавшихся на развивающихся рынках, составили 15-20% (в три-четыре раза выше, чем по отрасли в целом). Пик доходности пришелся на 2010 год, но и в 2011 году они также продемонстрировали неплохие результаты - 8-10%.

Основных причин для таких успехов две, отмечают аналитики. Во-первых, развивающиеся страны вынуждены платить кредиторам весьма высокие проценты по займам. Так, доходность высоконадежных гособлигаций Германии и США сроком на три и пять лет составляет менее 1%, тогда как доходность правительственных бондов Бразилии с аналогичным сроком погашения превышает 10%. В прошлом году индекс облигаций развивающих­ся стран JP Morgan Emerging Markets Bond Index Global, на который ориентируются пенсионные фонды, демонстрировал устойчивый рост.

Еще одна причина - пенсионные фонды с фокусом на развивающиеся страны обходят стороной ненадежный евро. В основном они вкладываются в госбумаги в долларах (от 85 до 100% почти всех портфолио) либо же в национальных валютах. Исключением является разве что фонд Templeton Emerging Markets Bond Fund, чьи активы лишь наполовину состоят из долларовых бумаг. Вторая их половина - бонды в национальных валютах в основном азиатских стран, в том числе Индонезии, Малайзии и Южной Кореи. По сравнению с конкурентами в прошлом году этот фонд показал более низкие результаты (всего 1,6%), но в этом году его стратегия пока что выглядит более прибыльной.

По мнению аналитиков, в дальнейшем вложения в emerging markets могут оказаться более рискованной игрой. «Развивающиеся рынки активно росли и привлекали инвесторов. Сейчас рыночные условия несколько ухудшились, но все же фонды продолжат вкладываться в бумаги таких стран, чтобы диверсифицировать свои портфолио. Бумаги в национальной валюте сейчас демонстрируют очень разные результаты - одни падают, другие активно растут. Но тем увлекательнее будет такая игра для инвесторов», - сказал РБК daily глава стратегии развивающихся рынков Societe Generale Анн Бенуа.

Татьяна ГЛАЗКОВА

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника.

Подробно об этом на banki.ru »

Россия и Бразилия могут подписать соглашение о валютном свопе. Об этом «Маркеру» сообщил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. По его словам, данный вопрос обсуждался в ходе недавнего визита делегации представителей российских банков в Южную Америку.

«Внешнеторговые расчеты в национальных валютах имеют большое пространство для развития. В этом плане обе страны должны прилагать совместные усилия. Продолжительно продвигать расчеты в национальных валютах в торговых и инвестиционных операциях, избегать рисков от колебания валютного курса, уменьшать ущерб от валютного обмена, что будет способствовать двусторонней торговле и инвестированию, позволит достигать цели экономического роста и взаимной выгоды», - отметил Аксаков. По его словам, с Китаем эта проблема практически решена, а с Бразилией расчеты до сих пор идут в долларах: «При этом Бразилия - развивающаяся страна. Учитывая, что наша национальная валюта сейчас достаточно устойчива, можно постепенно слезать с долларовых расчетов, сначала в более узких масштабах, затем расширяя границы».

Аксаков отметил, что между Центробанками России и Бразилии действует соглашение о сотрудничестве, и в его рамках планируется обсудить вопрос об упрощении валютного обмена между странами. Этот же аспект планируют обсудить также Центробанки России и Аргентины, добавил депутат: «Я общался с аргентинцами в кулуарах, и они считают, что любые ограничения, в том числе касающиеся валютного обмена между странами, неэффективны». По словам Аксакова, в настоящее время главные банки России и Бразилии также обсуждают возможность упрощения открытия взаимных корреспондентских счетов.

Китайский вариант

Соглашение о валютном свопе российский Центробанк заключил с ЦБ Китая в прошлом году. К этому шагу регуляторы стран шли с 2002 года: тогда Центробанки обеих стран заключили «Соглашение о межбанковских расчетах в торговле в приграничных районах», согласно которому предприятия могут использовать национальные валюты в платежах в приграничной торговле. После этого расширялся диапазон регионов с банками, которые предоставляют расчетные услуги в национальных валютах, границы сферы предоставляемых услуг также расширились с приграничной торговли до туристической сферы.

В 2010 году открылись валютные торги в паре «юань-рубль» в России и КНР. 23 июня 2011 года Центробанки двух стран заключили «Соглашение о расчетах и платежах», которое расширило расчеты в национальных валютах Китая и России с приграничной торговли до обычной торговли. По состоянию на 9 декабря 2011 года, сумма торгов «юань на рубль» на межбанковском валютном рынке Китая достигла 4,7 млрд. юаней. С точки зрения трансграничных расчетов, доля расчетов в рублях гораздо больше доли расчетов в юанях.

Однако быстро растет количество операций по расчету в юанях. 2011-й расчеты в юанях увеличились в 8,2 раза - в первые 11 месяцев и достигли 1,7 млрд. юаней. Крупнейший банк России - Сбербанк - намерен распространять свой бренд в Китае и расширять деловые связи с китайскими партнерами, о чем его представители заявили в ходе презентации в КНР в прошлом году.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Подробно об этом на banki.ru »

В Нью-Дели проходит саммит БРИКС — Бразилии, России, Индии, Китая и ЮАР

Подробно об этом на bfm.ru »

Страны БРИКС намерены трансформироваться в политический блок. Но пока единственным итогом их форума стало соглашение о кредитовании друг друга в национальных валютах, а не в долларах США. Подробно об этом на newsru.com »

Глава Банка Москвы Михаил Кузовлев рассказал, что 1130 заемщиков банка воспользовались предложением по реструктуризации валютной ипотеки. Подробно об этом на klerk.ru »