myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

Центральный банк РФ будет управлять инфляцией через процентные ставки. Об этом предупредил первый зампред ЦБ Алексей Симановский на конференции РСПП в понедельник.

Инфляция всегда была целью; вопрос - как достичь решения этой проблемы: через адаптивный валютный курс или через процентные ставки... Масштаб нашей страны и характер... потребления предполагает, скорее, опору на процентную политику, - пояснил он.

В связи с этим Симановский, как сообщалось, ждет определенных колебаний валютного курса, и банкам нужно к этому готовиться.

Для того чтобы защититься от колебаний, держите открытую валютную позицию близкой к нулю, хеджируйте риски... заключайте контракты не с теми лицами, которые валюту никогда не видели, а с теми лицами и организациями, которые имеют возможность выполнить свои договорные обязательства, - сказал Симановский, курирующий банковский надзор. - Тогда колебания валютного курса будут вам нипочем.

На заседании в минувшую пятницу совет директоров ЦБ сохранил процентные ставки, назвав их текущий уровень приемлемым на ближайшие месяцы для баланса между рисками инфляции и замедления экономического роста.

Ставка рефинансирования находится на уровне 8% годовых, минимальная ставка однодневного и недельного РЕПО - 5,25%.

Минэкономразвития и Центробанк ждут замедления инфляции в 2012 году до новых исторических минимумов в 5-6% с 6,1% в 2011-м.

Первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев в минувшую пятницу оценил перспективы роста цен в 2012 году в 5,5-6%. Хотя нам будет трудно добиться этой цели, - признал он на форуме Сбербанка и Тройки Диалог.

Подробно об этом на banki.ru »

Доля государства в капитале банков должна снижаться. Однако этот процесс должен происходить постепенно. Подробно об этом на klerk.ru »

Первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский считает нецелесообразным повышение минимального размера капитала банков до 1 млрд рублей с 2013 года, предложенное авторами «Стратегии-2020». В свою очередь, представители банковского сообщества, опрошенные «Праймом», считают эту идею в целом позитивной для рынка.

Разработчики документа полагают, что минимальный размер капитала должен быть повышен до такого уровня, который сделал бы экономически невыгодным использование банковской лицензии для проведения полукриминальных операций. При этом предлагается к 2020 году выйти на минимальную планку капитала в 3 млрд рублей.

«Я не считаю, что это возможно, и не считаю, что это целесообразно. Я исхожу из того, что вполне нормально могут функционировать банки с капиталом, меньшим, чем, предположим, 1 миллиард», - заявил Симановский журналистам в среду. К тому же, по его мнению, сейчас такой необходимости нет. «Если банк с меньшим капиталом работает рентабельно и не нарушает законодательство, то он в моем представлении имеет право существовать», - сказал банкир.

В настоящее время минимальный капитал для действующих банков составляет 180 млн рублей, закон предусматривает повышение этих требований до 300 млн рублей к 2015 году.

Необходимость повышения планки по капиталу разработчики стратегии объясняют тем, что банки с низким уровнем капитала не могут иметь достаточный объем активов для осуществления банковских операций на рыночных принципах, они либо кэптивные, либо осуществляют операции, не являющиеся, по существу, банковскими.

«Возможно, есть некая корреляция между величиной капитала и степенью увлеченности банка в сомнительные операции. У меня таких данных нет. В этом смысле величина капитала не является определяющим фактором, на мой взгляд», - считает первый зампред ЦБ.

«Представители Сбербанка активно участвовали в разработке «Стратегии» и поддерживают вектор развития, предложенный этим документом», - заявили «Прайму» в пресс-службе крупнейшего банка РФ.

По мнению зампреда правления СДМ-Банка Вячеслава Андрюшкина, предлагаемое в «Стратегии-2020» повышение планки, безусловно, уменьшит количество банков на рынке, но для банковской системы в целом это некритично. «Не уверен, что это приведет к росту надежности, поскольку размер капитала банка - это не единственный показатель надежности и устойчивости, но с точки зрения консолидации укрупнения - да, это является одной из мер. Никаких потрясений для рынка от этого не будет и в то же время больших плюсов - тоже», - считает он.

В ВТБ 24 считают требование по увеличению минимального капитала объективной необходимостью и логическим продолжением стратегии ЦБ, направленной на консолидацию банковского сектора. «Данная мера позволит сделать российскую банковскую систему более конкурентоспособной и устойчивой, одновременно повысив ее прозрачность и доверие к банкам со стороны населения», - ответили «Прайму» в пресс-службе банка.

«Повышение требований к капиталу способствует росту конкурентоспособности банковской системы в целом, но в сроки применения этого целесообразно закладывать неоднородность обеспеченности регионов финансовыми услугами и опираться на детализированные расчеты последствий в территориальном разрезе», - считает начальник управления макроэкономического анализа и исследований ЮниКредит Банка Артем Архипов.

Подробно об этом на banki.ru »

Банк России изучает возможность применения повышенных обязательных нормативов к банкам, ведущим агрессивную кредитную политику, на стадии накопления ими проблем для ограничения рисков, сказал первый зампред ЦБ Алексей Симановский журналистам в среду.

«Пока мы таким правом не пользовались - исходили из того, что (если) банк и так на грани соблюдения нормативов, то еще их повышать некуда... но сейчас прорабатывается тема, насколько это возможно в принципе - не тогда, когда банк уже вошел в зону проблем, а тогда, когда он идет в этом направлении и есть основание считать, что через какое-то время банк столкнется с проблемами», - сказал он.

Банк России может применять к банку принудительные меры надзорного реагирования - повышенные обязательные нормативы только на стадии возникновения проблем.

По словам Симановского, сейчас регулятор изучает вопрос, насколько применение этих мер возможно в предупредительном порядке.

«2011 год начинался очень низкими темпами кредитования, а во втором полугодии было довольно существенное увеличение, поэтому стали не столько думать о разгребании завалов кризиса, сколько о действиях в превентивном праве и вспомнили об этом инструменте», - объяснил он причину внимания регулятора к этой проблеме.

В прошлом году темпы прироста кредитования оказались в два раза выше, чем в 2010 году. Кредиты нефинансовому сектору выросли на 26 процентов, населению - на 35,9 процента.

«Если банк агрессивную политику проводит, то рано или поздно он сталкивается с проблемами... я не могу исключить, что развитие ситуации может потребовать наиболее значимых надзорных действий с точки зрения ограничения агрессивной политики банков на конкретных сегментах рынка активных операций», - сказал Симановский, добавляя, что можно их тормозить через применение повышенных нормативов.

ЦБР после кризиса активно использует рекомендации, касающиеся ставок на рынке вкладов, заставляя банки с чрезмерно высокой стоимостью привлеченных ресурсов, снижать риски.

Симановский говорит, что в активах степень агрессивности может определяться объемом непрозрачных операций, не имеющих экономического смысла.

«Есть основание считать, что это агрессивная деятельность и высокорисковая - непонятно, куда пошли деньги - это и есть риск».

В потребкредитовании уровень агрессии, по словам первого зампреда ЦБР, оценить сложнее, но можно также ориентироваться на тех, кто «выбивается из рыночного тренда» роста портфеля.

«Тогда необходимо внимательно смотреть на качество рисков в банке, как ведет себя просрочка, как ведет себя резервирование, как банк определяет свою процентную ценовую политику, и как он отражает в этой политике рыночные реалии, не скрывает ли он проблемные кредиты», - сказал Симановский.

«Не пытается ли реструктурировать, продать так, чтобы увести с баланса. Если выявляются вещи сокрытия риска или то, что доходы банка с учетом стресс-тестирования не покрывают расходы... то политика банка может быть определена как агрессивная», - добавил он.

Симановский говорит, что если ЦБ найдет возможность применения повышенных нормативов в предупредительном порядке, то теоретически возможно использование коэффициентов.

«Если смотреть на ту практику, которую имеем, то условно говоря можно использовать повышенный коэффициент полтора к капиталу (если возможно)... нужно, чтобы банк либо тормозился, либо увеличивал капитал».

Прогноз ЦБР роста кредитного портфеля на 2012 год составляет 15-20 процентов.

Оксана КОБЗЕВА

Подробно об этом на banki.ru »

Банк России рассматривает возможность повышения нормативов для отдельных банков, ведущих рискованный бизнес. Повышение может коснуться норматива достаточности капитала (Н1). В то же время ЦБ готов немного смягчить общие новые требования к капиталу, вступающие в силу в июле.

Как сообщил первый зампред ЦБ Алексей Симановский, Банк России не исключает введения индивидуальных нормативов для банков, которые взяли на себя повышенный риск. Он уточнил, что пока это предложение обсуждается регулятором, окончательное решение еще не принято.

«Подобные ужесточения могут коснуться банков, демонстрирующих агрессивный рост, - пояснил г-н Симановский. - В пассивах ЦБ определяет агрессивный рост по ставкам по вкладам, с активами дело обстоит сложнее». По словам Алексея Симановского, при признаках агрессивного роста регулятор будет смотреть на то, как идет резервирование, каков в банке уровень просрочки. Также ЦБ будет обращать внимание на то, как банк отражает свой бизнес в отчетности, не пытается ли как-то скрыть некачественные кредиты.

Если соответствующий анализ покажет, что у банка могут быть проблемы, для кредитной организации могут быть установлены повышенные нормативы. Размер коэффициента для таких «агрессивных» банков пока не установлен. «Агрессивным может быть и рост, в случае когда банк кредитует фирмы-однодневки и непрозрачные операции», - отметил г-н Симановский. По его словам, в группу рискованных операций могут попасть кредитные портфели банков, сконцентрированные на определенных отраслях, а также займы собственникам.

Такой подход кажется вполне разумным, считает партнер BDO Денис Тарадов. «Это еще один шаг ЦБ к тому, чтобы банки проводили взвешенную рискованную политику. Ужесточение по капиталу будет даже более серьезной мерой, чем повышение норм резервирования», - говорит г-н Тарадов.

В то же время регулятор сейчас рассматривает возможность общего смягчения новых требований к капиталу по 110-й инструкции ЦБ «Об обязательных нормативах банков». В июле вступят в силу новые правила по расчету капитала: повышенные коэффициенты будут применяться к операциям с офшорными компаниями, по кредитам на покупку ценных бумаг и по ряду других сделок. «Требования могут быть смягчены для кредитов прозрачным заемщикам, ведущим реальную экономическую деятельность. Точные правила пока еще не утверждены. Решение о том, менять инструкцию или нет, будет принято в течение пары месяцев», - сказал г-н Симановский.

Екатерина БЕЛКИНА

Подробно об этом на banki.ru »

Банк России рассматривает возможность смягчения требований инструкции 110-И при оценке коэффициентов риска в отношении кредитов прозрачным заемщикам, сообщил журналистам в среду первый зампред ЦБ Алексей Симановский.
С 1 октября прошлого года вступили в силу поправки к инструкции 110-И «Об обязательных нормативах банков», вводящие повышенные коэффициенты риска по ряду активов (кредитам офшорным компаниям, валютным кредитам и другим активам) при расчете достаточности капитала банков.
«Сейчас рассматривается вопрос о возможности определенных корректив подхода, который фигурирует в инструкции 110-И, о возможном уточнении объекта применения повышенных коэффициентов... Речь может идти об определенном смягчении требований в отношении прозрачных заемщиков», - сказал Симановский, добавив, что ясность в этом вопросе может появиться в течение пары месяцев.
Симановский напомнил, что с 1 октября поправки в инструкцию начали действовать на новые кредиты, с 1 июля 2012 года это должно применяться ко всем операциям - и новым, и старым. «Мы думаем о том, каким образом можно найти золотую середину», - добавил он.
По его словам, прозрачным является заемщик, ведущий реальную деятельность, не техническая компания. «То, что проходит через технические компании, явно несет повышенный риск. Компании специально созданы, чтобы по сути скрывать назначение кредита. Либо за этим скрывается повышенная концентрация риска, либо несоответствие срока привлечения и срока размещения средств», - добавил он.
По словам Симановского, практически все банки, пострадавшие во время кризиса 2008 года, использовали схемы с фирмами-однодневками.
«Важно, чтобы была сохранена концепция: непрозрачные операции являются более рискованными, поэтому применяется коэффициент 1,5 при расчете достаточности капитала», - отметил первый зампред ЦБ.
Подробно об этом на banki.ru »

Центробанк РФ изучает возможность применения повышенных обязательных нормативов для банков, ведущих агрессивную политику, на стадии накопления у них проблем, сообщил журналистам в среду первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Сейчас Центробанк имеет право воспользоваться этим инструментом надзорного реагирования только тогда, когда в банке уже зафиксированы проблемы.
«Пока таким правом мы не пользовались - исходили из того, что если банк и так на грани соблюдения каких-то нормативов, то если еще их повышать... Сейчас прорабатывается возможность пользоваться этим правом не тогда, когда банк уже вошел в зону проблем, а когда он идет в этом направлении и есть основания считать, что через какое-то время он столкнется с проблемами», - сказал Симановский.
ЦБ следит за банками, агрессивно наращивающими операции как по активной, так и по пассивной стороне. Внимание регулятора привлекают процентные ставки по вкладам, установленные выше рекомендованной, что говорит о стремлении банка активно привлечь с рынка ресурсы.
«Следовательно, смотрим на качество активов. Если речь идет о непрозрачных операциях банка, не имеющих явного экономического смысла, есть основание считать, что это агрессивная и высокорискованная деятельность, поскольку непонятно, куда пошли кредиты. Неопределенность - это и есть риск», - заявил Симановский.
В случае потребительского кредитования, по мнению первого зампреда ЦБ, сложно оценить уровень агрессии, но можно ориентироваться на рыночный тренд: «Есть те, кто выбивается за этот тренд по динамике кредитов. Необходимо внимательно смотреть на качество управления рисками в этом банке, какие модели у банка используются, как ведет себя просрочка и резервирование, как банк определяет свою процентную политику в целом».
Важно также обращать внимание, не скрывает ли банк проблемные кредиты, чтобы увести их с баланса. «Если выявляются вещи сокрытия риска и то, что доходы банка с учетом стресс-тестирования не покрывают расходы... то политика банка может быть определена как агрессивная и чрезмерно рискованная», - сказал Симановский.
По словам банкира, кризис показал, что надо думать о том, чтобы использовать меры надзорного реагирования еще на стадии возникновения проблем у банков.
«С точки зрения рационального подхода, когда тормозить машину - когда она уже в столб врезалась или когда она на пути? Конечно, когда на пути... Кризис продемонстрировал, когда происходит авария - уже поздно», - заявил Симановский.
Он напомнил, что 2011 год начинался очень низкими темпами кредитования, а львиную долю прошлогоднего прироста обеспечило второе полугодие. «Поэтому мы стали не столько думать о разгребании завалов кризиса, сколько о действиях в превентивном праве и вспомнили об этом инструменте», - сказал Симановский.
Если ЦБ получит такое право повышать нормативы, то он может использовать практику коэффициентов, предположил банкир.
Подробно об этом на banki.ru »

Закон о потребительском кредитовании может быть принят в 2012 году, считает первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский.

Закон о потребительском кредитовании, регулирующий отношения между банками и их клиентами-физлицами, обсуждается уже несколько лет. Существуют несколько его версий, однако компромисс пока не найден.

«Я исхожу из того, что это 2012 год. Я говорю о законе о потребительском кредитовании, имея в виду, что работа над ним продолжается достаточно давно», - сказал Симановский в эфире телеканала «Россия 24».

«Как мне представляется, тот проект, над которым сейчас работает рабочая группа во главе с Министерством финансов и куда входят представители всех заинтересованных сторон, в высокой степени готовности. Главное, что есть высокая степень согласия участников этой группы», - добавил представитель регулятора.

По мнению первого заместителя председателя комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Дмитрия Ананьева, в этом году закон будет принят с 90-процентной вероятностью. «Даже, наверное, не позже III квартала», - отметил он.

Говоря о сроках принятия закона, регулирующего коллекторскую деятельность, Симановский заявил, что было бы идеально, если бы его приняли в IV квартале этого года. «Боюсь, что это скорее следующий год. Я не располагаю сведениями о том, что над этим законопроектом идет плотная работа», - сказал он.

Тема коллекторской деятельности, по мнению первого зампреда ЦБ, без сомнения, требует регулирования.

«Из переписки и обращений, которые поступают к нам, следует, что подавляющая часть людей добросовестные, они не хотели обмануть банк. Скорее они чувствуют себя обманутыми сами и в значительной части ситуаций имеют право на такое ощущение», - сказал Симановский.

Подробно об этом на banki.ru »

Около 80 российских банков, на которые приходится примерно 10% активов банковского сектора, имеют концентрацию риска на бизнес собственников, вдвое превышающую норматив, установленный Центробанком РФ. Об этом, как передает РИА Новости, заявил в четверг первый зампред ЦБ Алексей Симановский, выступая на ежегодном съезде Ассоциации российских банков.

Банк России провел оценку концентрации рисков на бизнес собственников. «У нас получилось, что порядка 80 банков, в данном случае я имею в виду весь банковский сектор, имеют риск на бизнес собственников, который превышает 50% от капитала при нормативе 25%», - сказал первый зампред.

По его оценке, на эти 80 банков приходится примерно 10% активов банковского сектора. «Цифра немаленькая», - отметил он.

Симановский предложил собравшимся банкирам оценить, насколько соответствуют действительности приведенные им цифры. Подавляющее число собравшихся посчитали, что на самом деле таких банков больше 80.

Как показывает жизнь, риски концентрации начинают реализовываться, как только у банков меняются владельцы, когда у владельцев возникают какие-то проблемы или меняются приоритеты, отметил Симановский.

Он также привел статистику по банкам, у которых уровень нетраспарентных активов составляет 10% и более: таких кредитных организаций насчитывается около 40. Речь идет о банках «второго контура» надзора, уточнил первый зампред ЦБ.

В 2008 году Банк России сформировал так называемый второй контур надзора, в который вошли 200 наиболее значимых для российской банковской системы кредитных организаций. В их число входят 100 крупнейших банков РФ, а также крупнейшие банки в каждом регионе.

Представитель регулятора пояснил, что нетранспарентные активы - это некие кредиты компаниям, реальный заемщик которых неизвестен, ценные бумаги на балансе или имущество. «На самом деле бумаги - неизвестно что, а здания - это сараи», - сказал Симановский.

Он еще раз предложил сидящим в зале оценить приведенную статистику. Получилось соотношение 2 к 1 в пользу тех, кто считает, что таких банков гораздо больше 40.

По информации Симановского, 46 банков в прошлом году показали динамику кредитования нефинансовых организаций, вдвое превышающую среднюю динамику по сектору. Из них 38 имеют в активах более 20% кредитов корпоративным заемщикам. Речь опять идет о банках, входящих во «второй контур» надзора.

Банков, у которых темпы кредитования физлиц вдвое превысили среднюю динамику по сектору, насчитывается 52. В том числе примерно у 20 банков более 20% в активах - это розничные кредиты.

Банков, вдвое опережающих рынок по вкладам физлицам, насчитывается 51, а доля розничных вкладов в пассивах банков, превышающая 20%, - у 41 из этих банков.

При этом банков, у которых выросли вдвое как кредиты физлицам, так и вклады, зафиксировано 34.

«Я не утверждаю, что эти банки проводили агрессивную политику», - заявил Симановский. Однако ЦБ будет обращать внимание на такие кредитные организации, поскольку уровень управления рисками у этих банков может отставать от уровня коммерческой активности, отметил он.

Подробно об этом на banki.ru »

Банков, сильно рискующих за счет агрессивного наращивания депозитного и кредитного портфелей, в топ-200, оказалось почти 20%. Тех, кто излишне увлекается кредитованием собственников,- около 40%. Так выглядит ситуация в банковской системе в глазах представителей ЦБ. Будь отчетность банков реальной, ситуация выглядела бы еще тревожнее, считают аналитики. Представители банков - как крупных, так и мелких - указывают, что речь не о них.

«Главные враги банков - агрессия, риски и безответственность»,- заявил вчера первый зампред ЦБ Алексей Симановский на съезде Ассоциации российских банков. В качестве признаков особо рискованного поведения он выделил темпы роста кредитного или депозитного портфеля, вдвое и более превышающие среднерыночные, и концентрацию на кредитовании собственников на уровне 50% и более от капитала банка (при нормативе ЦБ - 25%). Таких банков, по оценкам господина Симановского, среди 200 крупнейших кредитных организаций - далеко не единицы. Так, в 2011 году излишне агрессивно наращивали корпоративный портфель 38 банков из топ-200, розничный - 52, вклады - 51, вели излишне рискованную политику по всем направлениям сразу 34 банка, то есть почти пятая часть. При этом чрезмерно высокие темпы роста у этих банков не обусловлены низкой базой, а кредиты и депозиты у таких игроков превышают 20% от активов (пассивов), отметил господин Симановский.

С излишней концентрацией риска на одного заемщика (зачастую собственника), судя по его словам, дела обстоят еще хуже. По подсчетам Алексея Симановского, в топ-200 таких банков 40% (80 кредитных организаций). У отдельных рекордсменов реальный норматив риска на одного заемщика составляет все 200-300% от капитала. Названия банков, вошедших в подсчеты, Алексей Симановский не раскрывает. При этом частной проблема не является. Совокупные активы склонных к риску кредитных организаций составляют 10% всех активов банковской системы, сообщил господин Симановский. Столь тревожные цифры ЦБ приводит, пожалуй, впервые.

Очень высокие темпы представляют угрозу из-за того, что уровень управления рисками не успевает за уровнем коммерческого роста, пояснил господин Симановский. С ним согласны аналитики. «Стремительный кредитный рост у ряда банков, который мы наблюдаем, чаще всего обеспечен короткими деньгами от ЦБ и Минфина, в результате возникает разрыв ликвидности, скрытые риски и ухудшается качество портфеля»,- говорит аналитик рейтингового агентства Moody`s Евгений Тарзиманов. «ЦБ опасается возникновения ситуации, когда банки слишком агрессивно привлекают депозиты и размещают их в активы, которые могут казаться достаточно качественными, но на деле таковыми не являются»,- указывает аналитик «ВТБ Капитала» Максим Раскоснов.

Масштаб рисков концентрации банков на кредитовании проектов собственников свидетельствует еще об одной глобальной проблеме - непрозрачности или даже фальсификации отчетности этих игроков, указывают эксперты. «Многие банки кредитуют связанные стороны на большую сумму, чем декларируют (как по нашей отчетности, так и по МСФО)»,- указывает аналитик Fitch Ratings Александр Данилов. Реальные масштабы проблемы еще больше, чем обнародовал господин Симановский, считают аналитики. «Часто в отчетности банка все в норме, но при ближайшем рассмотрении оказывается, что даже не 50%, а весь кредитный портфель состоит из кредитов акционерам,- говорит гендиректор «ЦЭА-Интерфакс» Михаил Матовников.- И доказать это довольно сложно». «Согласно нашему исследованию, в среднем банки топ-100 направляют на кредитование бизнесов, связанных с банком, 43% капитала, - добавляет Евгений Тарзиманов.- Мы в своих исследованиях использовали отчетности банков по МСФО - и даже они не отражают всей картины». Эксперты полагают, что риски увлечения банками кредитованием связанных лиц настолько высоки, что ЦБ следовало бы снизить даже существующий норматив - 25%.

Впрочем, у опрошенных «Ъ» банкиров радикально другая точка зрения. Крупные и средние банки указывают на мелкие, а те, в свою очередь, объясняют нормальность происходящего. «Рост активов более чем в два раза может свидетельствовать о невзвешенной политике банка по рискам, которая опасна как для самого банка, так и для его вкладчиков, в основном это относится к средним и малым банкам»,- говорит первый зампред правления Росбанка Игорь Антонов. «Кредитование собственника в размере, превышающем 50% капитала, не представляет угрозы для банка, если этот собственник владеет целой группой прибыльных компаний, поэтому повышенный риск в данном случае характерен в большей степени для небольших банков, по которым невозможно точно отследить, на какие цели пошли заемные средства»,- добавляет председатель правления Абсолют-банка Николай Сидоров. С таким мнением не согласен зампред правления Витас-банка Сергей Сергеев - он уверен, что «кредитуя бизнес собственника, чье финансовое состояние банкирам хорошо известно, небольшие банки тем самым снижают собственные риски». Интересно, что, в отличие от официальных комментариев, неформальный опрос присутствовавших на съезде банкиров, проведенный Алексеем Симановским прямо в ходе своего выступления, показал, что многие из них согласны с его оценками и даже считают их заниженными.

Ольга ШЕСТОПАЛ, Иван САПРОВ

Подробно об этом на banki.ru »