myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

Крупнейшие клиенты российских лизинговых компаний фактически одни и те же компании. Учитывая жесткую конкуренцию между лизингодателями и пробелы в системе риск-менеджмента, участники рынка подвергают себя большому риску. Велика вероятность повторения кризиса плохих долгов.

Несмотря на ряд позитивных изменений в организации управления рисками лизингодателей в 2009-2010 годах, многие пробелы до сих пор не устранены. Безусловно, позитивным фактом является снижение доли просроченной задолженности в лизинговом портфеле: на 1 января 2012 года, по данным исследования Эксперт РА, она составила 0,8%. Снижение доли произошло как в результате роста суммы самого портфеля, так и благодаря усилиям компаний по урегулированию проблемных сделок.

Доля проблемной задолженности (весь остаток платежей по сделкам, по которым имеется просрочка свыше 60 дней) на 1 января 2012 года составила около 2% портфеля (на 1 июля 2011 года - 4,9%). Стоимость изъятого, но не проданного имущества на балансе лизинговых компаний составила на начало года 3,8 млрд руб. (на 1 января 2010 года - 8 млрд руб., на 1 января 2009 года - 2,8 млрд руб.).

В то же время на рынке наблюдается нарастание проблемы концентрации лизингового портфеля по клиентам и сохранение невысокой диверсификации по видам оборудования. Доля десяти крупнейших клиентов в портфеле среднестатистической лизинговой компании на 1 января выросла примерно до 60% (на 1 июля 2010 года - 47%). Доля крупнейшего сегмента оборудования за период посткризисного роста (с 1 января 2010 года по 1 января 2012 года) снизилась всего на 4,7 п. п. (с 46,7% до 42%), притом что совокупный портфель за этот период вырос вдвое!

Высокая зависимость от крупнейших клиентов делает компании особо чувствительными к платежной дисциплине отдельных лизингополучателей. Это должно обуславливать более строгий контроль над рисками со стороны лизинговой компании, однако наблюдающееся снижение просрочки и усиление конкуренции за клиента, наоборот, обусловили либерализацию критериев риск-менеджмента.

Важно найти баланс между желательными темпами собственного развития и развития рынка, а также потенциальными рисками,- отмечает Максим Агаджанов, генеральный директор ЗАО Газпромбанк Лизинг.- Этот баланс зависит от стратегических целей развития. Если компания настроена на максимально долгий период жизни на рынке, то она будет стремиться к повышению качества портфеля. При этом необходимо проводить всестороннюю оценку клиентов и возможных рисков, макроэкономический анализ, анализ развития отдельных отраслей, оттачивать собственную систему риск-менеджмента.

Не у всех лизингодателей отмечается лучшая практика оценки клиента. Косвенно глубину оценки клиента можно определить, отнеся его к определенной категории надежности (аналогично категориям качества банковских ссуд). Результаты исследования Эксперт РА свидетельствуют, что практика деления клиентов на группы по уровню надежности, к сожалению, недостаточно развита. Из 44 компаний, предоставивших ответы на соответствующий вопрос, лишь 40% проводят разделение лизингополучателей. При этом градация у разных лизингодателей существенно различается: количество групп надежности варьируется от 3 (надежный, сомнительный, проблемный) до 20 (от ААА до ССС - аналогично шкалам рейтинговых агентств). Наша компания для классификации клиентов использует механизм рейтингования, в соответствии с которым каждому клиенту по итогам оценки по ряду критериев (в том числе оценке финансового состояния) присваивается соответствующий рейтинг,- говорит Андрей Коноплев, генеральный директор ОАО ВТБ Лизинг.- В целом подход к рейтингованию в 2011 году оставался неизменным, однако проводимая работа по усовершенствованию используемых методик позволила улучшить качество оценки клиентов, а именно использование расширенного набора факторов для анализа, применение методов экспертного оценивания при наличии специфических (неформализованных) факторов, существенно влияющих на результаты оценивания.

Из числа опрошенных компаний 9% не делят клиентов на группы (то есть выделяются только надежные/ненадежные лизингополучатели, вторые, соответственно, не получают финансирования). 51% компаний не дали однозначного ответа на заданный вопрос, что, на наш взгляд, можно расценивать как отрицательный ответ.

Предварительное определение группы надежности клиента лизинговые компании могли бы осуществлять с помощью скоринговых систем, которые пока слабо развиты на лизинговом рынке. Среди опрошенных компаний только 20% дали утвердительный ответ об использовании скоринга. По мере увеличения количества сделок клиентов скоринговые модели будут активно внедряться для оценки рисков в лизинговых компаниях. Однако вряд ли это произойдет массово в текущем году, так как только лидеры рынка в сегменте автотранспорта имеют необходимую статистическую базу для проверки моделей,- считает Олег Литовкин, генеральный директор ООО Лизинговая компания Уралсиб.

Снижению рисков лизингодателей мог бы способствовать ряд мер, которые по различным причинам не используются на рынке. Во-первых, это налаживание работы с бюро кредитных историй или создание бюро лизинговых историй. Во-вторых, массовое применение поручительств физических лиц (учредителей, руководства), которое резко могло бы поднять уровень выполнения договорных обязательств. В-третьих, расширение применения спутниковых систем слежения за имуществом. Очевидно, что в наибольшей степени это касается автотранспортных средств. Но хотя с автотранспортом работают практически все компании на рынке, среди опрошенных лизингодателей лишь 16% практикуют установку GPS-маяков на предметы лизинга. В-четвертых, возможно чаще применять инструмент инкассовых поручений. В-пятых, необходимо проводить более тщательный мониторинг технического состояния предмета лизинга, что зачастую не осуществляется, так как удорожает лизинговую услугу для клиента. Также нужно тщательно контролировать и деятельность самого лизингополучателя.

В целом по рынку лизингодатели ожидают сохранения просроченной задолженности на текущем уровне или незначительного ее повышения, если не будет макроэкономических шоков (в этом случае рост просрочки будет достаточно резким). В качестве предпосылки для роста просрочки компании видят либерализацию критериев риск-менеджмента своими коллегами. При этом примечательно, что большинство участников исследования утверждает, что в их компании либерализации критериев не происходило (43% респондентов). Те же, кто проводил либерализацию параметров (32% респондентов), подчеркивают, что критерии остаются более жесткими, чем в 2008 году. Тем не менее реальное положение дел (качество сегодняшнего портфеля) мы увидим только через год-два, когда клиенты по новым договорам подтвердят свою платежную дисциплину. Оценить потенциальную дефолтность текущего портфеля по рынку практически невозможно именно в связи с отсутствием у многих компаний классификации клиентов по категориям надежности.

Невысокие темпы прироста сделок, ожидающиеся в текущем году, с одной стороны, могут пойти рынку во благо: у компаний будет время для улучшения процедур контроля над рисками при отсутствии давления гонки за объемами. Но, с другой стороны, жесткая конкуренция со стороны крупных госкомпаний на медленно растущем рынке может подтолкнуть лизингодателей к дальнейшей либерализации критериев риск-менеджмента, чтобы удержать свою долю рынка.

В будущем это может привести к уходу с рынка его более слабых участников. Во-первых, могут уйти компании, собственники которых решат, что дальнейшая либерализация критериев риск-менеджмента приведет к неадекватному росту рисков по лизинговому портфелю. Во-вторых, в случае наступления экономических потрясений уйдут участники рынка, излишне ослабившие требования к надежности клиентов. Возможен и третий вариант: компании останутся на рынке, но законсервируют деятельность, то есть замкнутся на обслуживании узкой группы клиентов без существенного роста лизингового портфеля.

Роман РОМАНОВСКИЙ, рейтинговое агентство Эксперт РА

Подробно об этом на banki.ru »

Промсвязьбанк подвел предварительные финансовые итоги I квартала 2012 года по РСБУ. По данным предварительного бухгалтерского баланса (публикуемая форма), чистая прибыль кредитной организации за указанный период составила 2,7 млрд рублей по сравнению с прибылью в размере 439 млн за аналогичный период прошлого года. Таким образом, показатель в годовом разрезе увеличился более чем в шесть раз.

Как поясняется в сообщении банка, основными факторами роста прибыли стали существенный рост чистого процентного дохода вследствие значительного роста кредитного портфеля банка, а также эффективно проводимый контроль за операционными расходами банка и, как следствие, их незначительный рост.

По итогам I квартала активы Промсвязьбанка составили 554 млрд рублей, увеличившись на 19% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года и уменьшившись на 1% по сравнению с началом года. Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов и без учета межбанковских кредитов) вырос на 19% относительно I квартала 2011-го. Чистая ссудная задолженность (после вычета резервов и без учета межбанковских кредитов) увеличилась на 25% по сравнению с данными на конец I квартала 2011 года и снизилась на 2% относительно данных на начало года. Основной причиной снижения, как отмечают в банке, стало сезонное сокращение портфеля факторинговых операций.

Объем кредитного портфеля по физлицам практически не изменился в сравнении с началом года - 43 млрд рублей.

Относительно данных на конец I квартала 2011 года прирост кредитного портфеля по физическим и юридическим лицам составил 23% и 19% соответственно. Незначительное сокращение кредитного портфеля по юрлицам в I квартале 2012-го в банке объясняют сезонными факторами. Уже в марте 2012 года наблюдался рост портфеля по сравнению с данными за январь - февраль текущего года, - подчеркивается в релизе.

Промсвязьбанк продолжает поддерживать стабильную долю средств клиентов в составе своих обязательств (порядка 76%), сказано в сообщении. По итогам I квартала 2012 года доля вкладов физических лиц в совокупном объеме средств клиентов составила 32%, увеличившись на 3 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост объема вкладов физических лиц в I квартале по сравнению с данными на конец аналогичного квартала 2011 года составил 32%, а в сравнении с данными на начало года - 2%. Промсвязьбанк по-прежнему рассматривает розничные депозиты в качестве одного из важнейших источников привлечения ресурсов и планирует наращивать их долю в своем депозитном портфеле за счет предложения своим клиентам расширенной продуктовой линейки и привлекательных интернет-услуг, - подчеркивается в сообщении.

Капитал банка (собственные средства в соответствии с определением РСБУ) на 1 апреля 2012 года составил 62,8 млрд рублей. Значение норматива достаточности капитала Н1 находилось на уровне 11%.

ОАО Промсвязьбанк - крупный универсальный банк с развитой сетью офисов продаж. Ключевые направления деятельности - кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. Также с 2005 года банк развивает розничный бизнес, кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, рынке ценных бумаг. Владельцы: ЗАО Промсвязь Капитал Б. В. (бенефициары - Дмитрий и Алексей Ананьевы) - 73,885%, Commerzbank (Германия) - 14,369%, ЕБРР - 11,746%.

Подробно об этом на banki.ru »

Альфа-Банк, основным акционером которого является Михаил Фридман, стал единственным из банков топ-20 по активам, который зафиксировал в прошлом году снижение объема ипотечного портфеля. В кредитной организации объясняют это тем, что жилищное кредитование и автокредиты перестали быть приоритетными направлениями для розничного бизнеса.

По данным РБК.Рейтинг, в прошлом году среди двадцатки лидеров ипотечного рынка уменьшение портфеля ипотечных кредитов показали лишь Альфа-Банк (-3,83%, до 10,78 млрд руб.), Восточный Экспресс Банк (-8,37%, до 9 млрд руб.) и ОТП Банк (-14,78%, до 8,28 млрд руб.). Восточный Экспресс Банк продал часть ипотечного портфеля банку Российский Капитал, а ОТП Банк в середине прошлого года прекратил массовую выдачу жилищных кредитов из-за смены приоритетов в стратегии.

В Альфа-Банке также поменяли фокус розничного бизнеса. Как сообщили РБК daily в пресс-службе, в начале прошлого года стратегия развития в рознице включала пять основных направлений кредитования, однако потом ипотека и автокредитование были исключены из их числа. Именно поэтому портфель по ипотеке и автокредитованию амортизировался в течение 2011 года, - пояснили в Альфа-Банке. По словам источников РБК daily на банковском рынке, осенью прошлого года в Альфа-Банке прошли масштабные сокращения сотрудников, задействованных в ипотечном бизнесе.

Проблема развития ипотечного направления прежде всего не в конкуренции на рынке, а в привлечении дешевого длинного фондирования, ведь ипотека выдается на срок до 25 лет, - рассуждает руководитель департамента по работе с финансовыми институтами банка ДельтаКредит Вадим Пахаленко. - Есть банки - эмитенты облигаций первого эшелона, но Альфа-Банк к ним не относится. Вопрос не в закрытости рынка ресурсов для Альфа-Банка, возражает топ-менеджер одной из российских кредитных организаций: Сейчас многие игроки в рознице делают акцент на направлениях, приносящих прибыль, - картах, кредитах наличными, pos-кредитовании. Недавно Альфа-Банк отчитался о рекордной за свою историю прибыли - значит, такие подходы работают.

Екатерина БЕЛКИНА

Подробно об этом на banki.ru »

Казкоммерцбанк, крупнейший банк Казахстана по размеру активов, в 2012 году не планирует увеличения кредитного портфеля; объем нового кредитования, как ожидается, компенсирует амортизацию портфеля, которая только по корпоративному блоку составит 1,2-1,8 млрд долларов. Такие прогнозы топ-менеджмента банка приводит Прайм.

Мы ожидаем сохранения стабильного кредитного портфеля, - сказал управляющий директор Казкоммерцбанка Сергей Мокроусов журналистам в четверг в Алма-Ате.

Согласно аудированной консолидированной отчетности банка по МСФО, его ссудный портфель за 2011 год сократился на 4,4% - до 2,080 трлн тенге (14 млрд долларов).

Председатель правления банка Нина Жусупова в свою очередь пояснила, что объемы нового кредитования компенсируют сокращение кредитного портфеля за счет погашения займов.

У нас амортизация корпоративного портфеля составляет от 100 миллионов до 150 миллионов (долларов) в месяц. Это означает, что мы точно так же около 100-150 миллионов должны в месяц выдавать, - сказала она.

Между тем розничный кредитный портфель банка в 2012 году планируется увеличить не менее чем на 5%. Это предусматривает 360-380 млн долларов новых кредитов, добавил управляющий директор банка Андрей Тимченко.

Как сообщалось, активы Казкоммерцбанка за год сократились на 4,6% до 2,566 трлн тенге (17,4 млрд долларов), обязательства - на 6,4% до 2,129 трлн (14,4 млрд долларов). Собственный капитал за отчетный период увеличился на 5,5% до 436,6 млрд тенге (3 млрд долларов).

По итогам 2011 года банк получил чистую прибыль в размере 23,5 млрд тенге (159 млн долларов), что на 7% больше, чем за 2010-й. В 2012 году банк планирует увеличить прибыль на 5-10%.

Подробно об этом на banki.ru »

Россельхозбанк, крупнейший кредитор российского АПК, в 2012 году рассчитывает увеличить розничный кредитный портфель на 40%, передает Прайм. Об этом сообщил журналистам в пятницу глава банка Дмитрий Патрушев.

По его словам, розничный кредитный портфель банка в прошлом году вырос на 54% и на сегодняшний день составляет 154 млрд рублей.

Это в два раза быстрее рынка... По бизнес-плану на этот год у нас заложен рост в 40%, - сказал Патрушев.

В целом в планах Россельхозбанка в текущем году увеличить совокупный кредитный портфель на 15% до 1,1 трлн рублей.

Особое внимание будет уделено развитию региональной сети, в частности повышению качества обслуживания клиентов и увеличению количества точек продаж. В 2015 году планируется приблизиться к стопроцентному покрытию территории страны.

Подробно об этом на banki.ru »

По итогам прошлого года Россельхозбанк (РСХБ) показал рекордно низкую прибыль, которую съели в том числе резервы, начисленные по проблемным кредитам из-за засухи 2009-2010 годов. Глава РСХБ Дмитрий Патрушев считает, что банк выполняет все регулятивные нормативы ЦБ и работает стабильно.

Чистая прибыль Россельхозбанка за 2011 год по МСФО составила всего 58 млн руб. Как отмечают в банке, в прошлом году из-за засухи 2009-2010 годов банк досформировал резервы по кредитам на 22,6 млрд руб. Затем банк скорректировал резервы по кредитам за 2009 год на сумму 17,7 млрд руб. Исходя из сроков окупаемости банк ожидает роспуска основной части досозданных резервов к 2014 году. Между тем Дмитрий Патрушев заявил агентству Прайм, что не видит противоречий между статусом банка как основного кредитора отечественного АПК и эффективного коммерческого финансового института: Банк работает стабильно, с выполнением всех регулятивных нормативов ЦБ.

Как отмечают эксперты рейтингового агентства Fitch, РСХБ фактически не показал прибыли по итогам 2011 года. Процентный доход растет медленнее, чем кредитный портфель, и маржа в 2011 году сократилась до 5,7% против 6,9% годом ранее, что оказало негативное влияние на финансовый результат банка, - подсчитал аналитик Fitch Аслан Тавитов. По его словам, в целом качество активов банка остается стабильным, но риск связан с тем, что последние два года банк активно рос и существенная часть кредитного портфеля еще не созрела. На конец года резервы в 7,8% от кредитного портфеля покрывают просрочку свыше 90 дней, объем которой составляет 71 млрд руб., отметил г-н Тавитов.

В отличие от РСХБ другие два госбанка - Сбер и ВТБ - показали за 2011 год рекордную прибыль: 315,9 млрд и 90,5 млрд руб. соответственно. В Сбербанке кредиты сельскохозяйственному сектору по итогам прошлого года составили 655 млрд руб., или 10,4% от портфеля. Резервы Сбербанка по займам агропромышленному комплексу составили порядка 57 млрд руб., из которых на сельское хозяйство приходилось около 30 млрд руб. В ВТБ кредиты сектору Пищевая промышленность и сельское хозяйство по итогам прошлого года составили 94,1 млрд руб. (2% от кредитного портфеля группы ВТБ), данные по объему резервов по отраслям в банке не предоставляют.

Марина МАКСИМОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Сделка по продаже 50-процентной доли в Совкомбанке, принадлежащей голландско-израильскому холдингу Kardan N. V., будет закрыта до конца месяца. Об этом Известиям рассказал первый заместитель предправления кредитной организации Сергей Хотимский. По его словам, он и члены его семьи, а также владелец девелоперской компании Mos City Group Павел Фукс, становятся основными бенефициарами Совкомбанка.

Соглашение о выкупе доли Kardan было подписано в июне прошлого года. По нему владелец другой 50-процентной доли, структура СовКо Капитал Партнерс Би Ви (принадлежит российским гражданам, в том числе топ-менеджерам Совкомбанка), приобретает пакет иностранцев.

- Получив контроль, в перспективе мы планируем продать до 25% заинтересованному финансовому инвестору, - сообщил Хотимский.

Kardan вошел в Совкомбанк в 2007 году, вложив в проект, по данным источников в банковском секторе, около $120 млн. Но примерно год назад, как поделились собеседники Известий, у холдинга начались проблемы в основной деятельности - девелоперской, что подвигло их отказаться от непрофильного банковского бизнеса. Как уточнила директор по связям с инвесторами Kardan Кэролайн Вогелзанг, на конец 2011 года активы холдинга в России составляли в стоимостном выражении 1% от общего портфеля.

- В настоящее время у нас нет планов для новых инвестиций в финансовые проекты в России, - подчеркнула Вогелзанг.

Сумму сделки совладельцы Совкомбанка не раскрывают.

- В описанной ситуации 50-процентная доля в банке может быть продана за $100-130 млн, с мультипликатором к капиталу (7,2 млрд рублей по МСФО за 2011 год) максимально 1,1, - предполагает начальник отдела анализа рынка акций компании ТКБ Капитал Мария Кальварская.

По ее мнению, это нормальная цена с учетом премии за контроль.

- Сумма сделки, возможно, могла быть и больше. Но надо учесть, что значительную часть кредитного портфеля Совкомбанка составляют высокорисковые продукты - необеспеченные потребительские займы, - продолжает Кальварская. - К тому же в активах кредитной организации весомая доля ценных бумаг, что тоже несет в себе дополнительные риски.

Аналитик ФГ Калита-Финанс Алексей Вязовский не берется оценить сумму сделки, поскольку банк - непубличный, не из первой десятки, и качество его кредитного портфеля досконально понять непросто.

Не исключено, кстати, что Kardan потеряла интерес к Совкомбанку еще и потому, что кредитная организация изменила стратегию развития. Ведь ранее, когда иностранный холдинг входил в ее капитал, портфель банка был диверсифицирован - значительное место занимали кредиты строительным компаниям (более 30%).

Но с начала прошлого года Совкомбанк стал активно развивать розничный бизнес, который рекламирует известный актер Борис Щербаков. По данным Хотимского, к началу 2013-го процент займов населению в портфеле кредитной организации достигнет 80%. Сейчас по показателю кредиты физическим лицам банк находится на 32-м месте в России, а в течение 2-3 лет надеется войти в двадцатку.

Павел Фукс, к чьим девелоперским проектам крупные банки, в том числе Сбербанк и Альфа, предъявляют серьезные претензии в судах, в пятницу был недоступен для комментариев.

Юлия ПОЛЯКОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Среди банков, вошедших по итогам 2011 года в тройку лидеров российского рынка кредитных карт по версии портала Банки.ру, Сбербанк продемонстрировал годовой прирост портфеля ссуд по кредиткам на 146,53%, ВТБ 24 - на 36,34%, а Восточный Экспресс - на 501,7%.

Наилучшую динамику портфеля карточных кредитов показал Транскредитбанк, за год увеличивший его объем в 72 раза: с 9,5 млн до 684 млн рублей. В 18 раз вырос портфель Азиатско-Тихоокеанского Банка (с 53 млн до 944 млн). На третьем месте по динамике - банк Открытие, задолженность клиентов которого по картам в 2011 году возросла почти в 13 раз: со 144 млн до 1,9 млрд рублей.

Рейтинг составлен информационно-аналитической службой Банки.ру на основании данных, предоставленных кредитными организациями. В опросе приняло участие 45 банков. Совокупный объем задолженности по кредитным картам у этих учреждений на 1 января 2012 года был равен 257 млрд рублей. Это около 70% от показателя по всей банковской системе.

Подробно об этом на banki.ru »

Потери банков РФ в 2012 году могут составить 1,4 трлн рублей, или 27% капитала, при замедлении роста российской экономики до 2% и 15 - 20-процентном падении цен на нефть, следует из результатов стресс-теста, проведенного Центральным банком РФ на базе пессимистического макросценария.
Наихудший вариант развития российской экономики (экстремальный сценарий) с падением ВВП на 1,4% грозит банкам потерями на 2 трлн рублей, или 37% капитала.
Наибольшая часть потерь - около 1,1 трлн рублей в первом случае и 1,6 трлн рублей во втором - придется на плохие кредиты, доля которых возрастет до 11,5% с 7,7% портфеля, или до 13,6% в экстремальном сценарии.
В пессимистическом сценарии банкам потребуется 125 млрд рублей на доформирование резервов по пролонгированным ссудам, в экстремальном - 372 млрд.
Международный валютный фонд, давая оценку стресс-тестам Центробанка РФ, отмечал ранее, что банки РФ могут быть более уязвимы к шокам из-за замаскированных проблем по реструктурированным кредитам.
В 2011 году объем крупных реструктурированных кредитов компаниям вырос на 13,5% до 1,8 трлн рублей, составив 28,6% совокупного кредитного портфеля. На пролонгированные ссуды приходилось свыше 55% общего объема реструктурированного портфеля.
Прогноз роста ВВП РФ на этот год составляет 3,4%, инфляции - 5-6%. Подробно об этом на banki.ru »

Алтайэнергобанку - главному партнеру Почты России по проекту кредитов для населения Мгновенные деньги - придется значительно сократить присутствие на рынке кредитов. Как стало известно Маркеру, Центробанк предписал Алтайэнергобанку сократить объемы розничного кредитования на две трети. Предписание действует в течение 6 месяцев и, по мнению члена совета директоров Алтайэнергобанка Сергея Вострикова, является политическим решением. По словам Вострикова, если давление регулятора будет продолжаться, банк будет выстраивать бизнес в других странах и, возможно, перенесет головной офис за рубеж. В банке утверждают, что предписание ЦБ блокирует сделку с инвестором, о которой ранее писал Маркер.

ЦБ заморозил сделку предписанием

Алтайэнергобанк (АЭБ), один из крупнейших в Алтайском крае, ориентируется преимущественно на розничный бизнес. Основной акцент сделан на трех направлениях: нецелевые потребительские кредиты (на основе коробочного продукта Мгновенные деньги), депозиты и автокредитование. Занимающий 198-е место в рейтинге кредитных организаций по активам банк планирует привлечь инвестора.

В начале апреля АЭБ сообщил, что инвестор найден. Но эта сделка затягивается по вине Центробанка, - говорит Востриков. - Регулятор провел плановую проверку Алтайэнергобанка и предписал на 2/3 сократить объемы розничного кредитования. Предписание выдано на шесть месяцев и является политическим решением: регулятор, преследуя непонятные цели, делает все возможное чтобы остановить розничный проект Мгновенные Деньги. По мнению Вострикова, это блокирует возможность развития реального и дешевого кредитования граждан. Собеседник Маркера с предписанием не согласен, однако не стал говорить, будет ли оно обжаловано в суде. Востриков лишь добавил, что если давление ЦБ будет продолжаться, банк будет выстраивать бизнес за рубежом, вплоть до изменения места регистрации головного офиса на другую страну.

Регулятора насторожило качество портфеля

Участники рынка, опрошенные Маркером, считают, что у ЦБ есть претензии к качеству кредитного портфеля АЭБ. Основная причина - быстрый рост кредитного портфеля АЭБ, - считает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. - Когда идет быстрый рост, очень сложно обеспечить качество активов, возврат займов. Видимо, регулятор этим и обеспокоился. Кредитный портфель АЭБ вырос, в основном, за счет реализации коробочного продукта Мгновенные деньги, говорит Аксаков. Он называет этот продукт облегченным кредитованием, которое, с одной стороны, увеличивает размер ссудного портфеля, но в то же время не обеспечивает качественного пула заемщиков. C Аксаковым соглашается президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян: Новые продукты, кредитование заемщиков - это хорошо. Но я могу понять Центробанк, который акцентирует внимание на рисках, сопутствующих активному кредитованию. Между тем, говорит Тосунян, в предписании нет ничего страшного: АЭБ нужно досоздать резервы по ссудам и приостановить рост пула заемщиков. Необходим баланс: охват рынка с одной стороны и создание резервов по судам, которые обеспечивают стабильность, - резюмирует Тосунян.

Что такое Мгновенные деньги

Мгновенные деньги АЭБ - картонные коробки со вложенными пластиковыми картами, которые планировалось распространить в всех 42 тыс отделениях Почты России. Пластиковые карты из коробки дают возможность клиентам получить заем в ближайших отделениях АЭБа или банков, выступающих его партнерами.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Подробно об этом на banki.ru »

Рейтинговое агентство Эксперт РА повысило рейтинг финансовой устойчивости Клиентской Лизинговой Компании до уровня А (высокий уровень финансовой устойчивости), прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне В++ (приемлемый уровень финансовой устойчивости), прогноз позитивный.

Ключевым фактором, обусловившим повышение уровня рейтинговой оценки КЛК, является значительный рост объемов нового бизнеса компании. Так, по итогам 2010 года компания занимала 40-е место в рэнкинге крупнейших лизинговых компаний РФ по версии агентства, тогда как по итогам 2011-го - уже 27-е. Объем полученных лизинговых платежей увеличился почти в два раза и соответствует 32-му месту против 60-го годом ранее. Позитивно на рейтинг по-прежнему влияют положительная кредитная история и хороший уровень автоматизации лизинговой деятельности. Кроме того, для деятельности компании характерны приемлемая доля собственных средств в структуре источников финансирования деятельности, наличие аудированной отчетности по МСФО, высокое качество страховой защиты, а также высокий уровень информационной прозрачности.

Факторами, негативно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили низкий уровень диверсификации лизингового портфеля по клиентам (на 10 крупнейших клиентов 97,8% платежей к получению на 1 января 2012 года) и низкий уровень диверсификации лизингового портфеля по видам оборудования (на крупнейший сегмент приходится 95% портфеля на 1 января 2012 года). В качестве сдерживающих факторов были выделены низкий уровень рентабельности активов и капитала по РСБУ и умеренно высокая концентрация пассивов по кредиторам. Подробно об этом на banki.ru »

ВТБ 24 может осуществить первую в этом году сделку по секьюритизации ипотечного портфеля в июне, заявил журналистам президент-председатель правления кредитной организации Михаил Задорнов. Об этом сообщает РИА Новости.

Возможно, мы в июне уже сделаем сделку с ВЭБом, с июня по октябрь у нас будет 3-4 сделки идти, - сказал он.

Ранее Задорнов говорил, что ВТБ 24, который минувшей осенью завершил сделку по приобретению ипотечного портфеля банка КИТ Финанс объемом 33 млрд рублей, планирует секьюритизировать этот актив во втором квартале 2012 года. До этого директор департамента ипотечного кредитования банка Анатолий Печатников заявлял, что эта сделка стояла в планах на 2012 год, однако более точных сроков не называл.

В конце ноября 2011 года ВТБ 24, занимающий порядка 15% российского рынка жилищного кредитования, завершил сделку по приобретению ипотечного портфеля КИТ Финанса, который в результате смог полностью погасить задолженность перед Агентством по страхованию вкладов. Портфель был продан с премией 1,8% к стоимости реализуемых активов.

Задорнов также сообщал ранее, что во втором квартале этого года (в мае - июне) ВТБ 24 намерен секьюритизировать часть портфеля автокредитов.

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »