myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

Компания Гослото объявила о том, что начала продавать билеты через международную платежную систему InterExpress. С 11 августа Интеркоопбанк (расчетный банк системы InterExpress) запустил соответствующую услугу в своих платежных терминалах моментальной оплаты, позволяющую делать ставки в Гослото.

В общей сложности сеть системы InterExpress насчитывает более 40 тыс. терминалов.

До недавнего времени доля продаж, приходящихся на платежные терминалы, в общем обороте Гослото составляла менее 3% (не более 60 млн рублей за 2010 год). За счет сотрудничества с Интеркоопбанком организация рассчитывает увеличить эти показатели до 10%.

Подробно об этом на banki.ru »

ВТБ 24 подключился к платежной системе CyberPlat (КиберПлат). Благодаря этому сотрудничеству банк сможет расширить свой розничный бизнес, предоставляя населению дополнительные услуги по приему платежей в своих офисах, через сеть банкоматов, а также систему интернет-банкинга Телебанк, отмечается в сообщении CyberPlat.

В платежной системе CyberPlat на сегодняшний день более 1 500 поставщиков услуг, в том числе все крупнейшие компании сотовой и фиксированной связи, кабельного ТВ, провайдеры проводного и мобильного Интернета, системы охранной сигнализации, предприятия ЖКХ и энергосбытовые компании многих регионов РФ. Через систему можно оплачивать налоги и пошлины, штрафы ГИБДД, покупать авиационные и железнодорожные билеты, пополнять банковские счета, лицевые пенсионные счета, погашать кредиты и осуществлять денежные переводы, в том числе трансграничные.

ЗАО Банк ВТБ 24 - один из крупнейших финансовых институтов России, отвечающий за розничное направление банковской группы ВТБ. Кредитная организация образована на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка России. Почти 99% акций ВТБ 24 контролирует ОАО Банк ВТБ. Основная специализация банка - работа с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса.

По данным Банки.ру, на 1 августа 2011 года нетто-активы банка - 1 трлн 54,49 млрд рублей (5-е место в России), кредитный портфель - 573,21 млрд, обязательства перед населением - 740,15 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Закон О национальной платежной системе был призван ввести единые правила для тех, кто зарабатывает на обычных деньгах и электронных. В итоге создателей виртуальных кошельков обязали получать статус кредитной организации. Участники рынка, оборот которого в этом году может превысить 140 млрд рублей, пока не торопятся с получением лицензии: у них есть год перед тем, как начать жить в новом правовом поле.

За рубежом операторы платежных систем отчитываются перед регуляторами по своим правилам, не получая при этом статус кредитных организаций. Как поясняет председатель совета ассоциации Электронные деньги Виктор Достов, в России такая схема не прижилась - на правила игры повлияло сильное банковское лобби.

Закон о национальной платежной системе (НПС) вступит в силу 29 сентября. Его нормы станут обязательными для всех участников рынка через год после публикации документа. Переходный период запланирован как раз для того, чтобы и рынок, и регуляторы могли внимательно изучить все возможности и только после этого принять верное решение, - прокомментировала ситуацию директор по правовым вопросам компании Яндекс.Деньги Татьяна Алексеева.

На вопрос о том, удастся ли представителям рынка электронных денег добиться отсрочки вступления в полную силу закона о НПС, как это произошло с законом о персональных данных, Виктор Достов ответил отрицательно.

Действительно, такой необходимости нет, ведь все крупные игроки на рынке виртуальных денег уже приняли новые правила и обзавелись собственными небанковскими кредитными организациями (НКО), а некоторые, как группа QIWI, - своим банком.

Интрига на сегодняшний день сохраняется вокруг компании Яндекс.Деньги, которая рассматривает вариант присоединения банка, но окончательное решение еще не принято. По словам Татьяны Алексеевой, некредитным организациям, осуществляющим сейчас расчеты электронными деньгами, сложно принять сразу несколько важных условий - необходимость нового статуса, перемены в собственной инфраструктуре, изменения в договорных отношениях, а также новые формы взаимодействия с госорганами и контролирующими структурами.

Создание НКО обходится недешево. По оценке Виктора Достова, на это необходимо потратить около миллиона долларов, учитывая внесение средств в уставный капитал в размере 18 млн рублей, аренду помещения, наем сотрудников и т. д.

В компании WebMoney, рублевые транзакции которой поддерживает НКО Сетевая расчетная палата, считают, что само по себе создание небанковской кредитной организации не слишком затратно. Но, принимая во внимание подход ЦБ к финучреждениям, требующий массы квалифицированного персонала для составления отчетов и взаимодействия с регулятором, платежной системе придется постоянно поддерживать высокую планку выручки.

Трудно представить экономически обоснованный мотив для создания отдельной НКО для работы с электронными деньгами, - поделилась соображениями PR-директор WebMoney Transfer Ксения Великина. - Это весьма низкомаржинальный бизнес, и покрытие издержек по содержанию структуры, соответствующей требованиям ЦБ, маловероятно. В WebMoney полагают, что содержать НКО по силам далеко не каждому, именно поэтому в России тысячи банков и всего десяток небанковских кредитных организаций.

Для платежных систем, обороты которых не позволяют создать собственную НКО и поддерживать ее на плаву, остается единственный разумный выход - сотрудничать с внешним банком. Для крупных игроков в такой кооперации также нет ничего зазорного, поскольку цель платежной системы - привлечь к своей расчетной технологии как можно большее число партнеров.

Сам факт того, что обращение электронных денег узаконили, позволяет любой кредитной организации предлагать такие расчеты. Поэтому в компании WebMoney, у которой и ранее не было недостатка в предложениях сотрудничества от банков, уверены: новый закон поможет существенно расширить список партнеров из числа лицензированных ЦБ РФ организаций и придаст сотрудничеству с банками динамику и новый смысл.

Для тех платежных систем, которые выберут безлицензионный путь - иными словами, прикрытие в лице чужого банка, - остается традиционный риск утраты контроля над бизнесом или потери бизнеса целиком. Минусом будет зависимость от партнера, каким бы надежным он ни казался, ведь никогда невозможно предугадать, как повернутся события, - отмечает Татьяна Алексеева. Но есть в таком подходе и безусловные плюсы. Первый заключается в том, что получать лицензию не нужно. Кроме того, сотрудничество платежной системы со сторонним банком отменяет для компании необходимость выстраивать новую инфраструктуру, что особенно непросто для тех организаций, которые ничего общего с банковским бизнесом прежде не имели.

Группа QIWI стала исключением. В нее задолго до принятия закона о НПС вошел Киви Банк, когда-то именовавшийся 1-м Процессинговым Банком. В QIWI пояснили, что собственный банк, помимо очевидных преимуществ, дает платежной системе возможность быстро запускать новые продукты. Так, банк создал QIWI Visa Card - банковскую карточку, позволяющую расплачиваться средствами из электронного кошелька.

В QIWI утверждают, что поскольку всем требованиям закона о НПС компания уже удовлетворяет и с ее стороны не предвидится дополнительных затрат, связанных с построением инфраструктуры кредитной организации, подготовкой отчетности и получением лицензии, то и отбивать эти расходы за счет повышения комиссионных (или другими способами) не придется.

У тех платежных систем, которые находятся в процессе перехода на новые юридические рельсы, по мнению Татьяны Алексеевой, есть два способа окупить вложения: увеличить доходность услуг или увеличить обороты. Других методов не существует, - подчеркнула Алексеева.

Как считают эксперты Яндекс.Денег, участники рынка будут создавать платежные системы вокруг себя и на базе действующих проектов. Активность банков и действующих НКО должна быть наиболее заметна, ведь перед ними не стоит вопрос кем быть. Виктор Достов, в свою очередь, отмечает, что продажа бизнеса банку по выгодной цене для некоторых платежных систем могла бы стать оптимальным решением проблемы.

Спрос на работающие платежные системы есть, потому что рынок электронных денег интенсивно растет. По прогнозам ассоциации Электронные деньги, объем пополнений электронных кошельков с прошлогодних 70 млрд рублей может увеличиться в этом году до 140 млрд, количество активных пользователей кошельков уже превысило 30 млн человек.

Наиболее вероятными покупателями ПС могут считаться крупные банки. О своем намерении занять лидирующую позицию в сегменте электронных денег заявлял в свое время Сбербанк, при этом в качестве вероятных указывались два пути: создание собственной платежной системы или покупка известного игрока на рынке электронных денег. Но в настоящее время пресс-служба Сбербанка сообщает, что пока не располагает информацией о конкретных шагах, сделанных финорганизацией для выхода на новый для себя рынок. В ассоциации Электронные деньги также не слышали, чтобы Сбербанк проявлял активный интерес к покупке кого-то из действующих игроков.

Принятие закона О национальной платежной системе выводит конкуренцию в сегменте электронных денег на новый уровень. За доли рынка в скором времени начнут сражаться многочисленные банковские и малочисленные небанковские кредитные учреждения. Борьба за клиентов развернется нешуточная, и они, предполагает Татьяна Алексеева, через какое-то время увидят совершенно разные платежные проекты.

Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »

Система КиберДеньги от Почты России удачно вписалась в закон О национальной платежной системе: эти переводы являются особой платежной услугой. Таким образом, почтовикам не нужно покупать банк, что по закону об НПС должны сделать остальные участники рынка денежных переводов, пишет в понедельник газета РБК daily.

По закону О национальной платежной системе системы денежных переводов должны иметь собственный банк или небанковскую кредитную организацию (НКО). Эта проблема в большей степени затронула системы денежных переводов MoneyGram и Coinstar Money Transfer, у Western Union уже есть своя НКО. Локальные же системы денежных переводов, такие как Migom, Anelik, Blizko, изначально создавались и работали при банках. Под вопросом же оказалась система денежных переводов КиберДеньги, принадлежащая Почте России.

Изменения в законодательстве, касающиеся систем денежных переводов, не отразятся на регулировании финансовых переводов, пояснили изданию в Почте России. Переводы системы КиберДеньги - это почтовые переводы денежных средств. По закону об НПС это отдельная платежная услуга. Она существует наряду с услугой по переводу денежных средств и услугой по приему платежей, - пояснили в пресс-службе почты. Согласно п. 17 ст. 3 закона О национальной платежной системе, платежная услуга - это услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей.

У почтового и банковского перевода есть очень много общего, но они регламентируются различными нормативными документами, - говорит создатель системы денежных переводов Migom, советник председателя правления банка Агросоюз Игорь Ключников. - Если бы денежные переводы почты полностью подпали под закон об НПС, то это вступило бы в противоречие с действующими межправительственными и межгосударственными соглашениями о почтовых услугах, а также с соглашениями со Всемирным почтовым союзом. По мнению Ключникова, изменение правил игры привело бы к тому, что Почта России могла бы быть вычеркнута из действующей инфраструктуры почтовых денежных переводов.

Тем не менее нельзя исключать того, что в будущем Почта России все-таки обзаведется НКО как расчетной инфраструктурой - благодаря этому почтовики смогли бы выйти и на рынок банковских переводов. Тогда по системе КиберДеньги можно было бы делать переводы не только в почтовых отделениях, но и в банках, с которыми система связала бы себя договорными обязательствами.

Подробно об этом на banki.ru »

Первым зампредом Банка России, который будет курировать вопросы платежных систем и информатизации, станет Владислав Конторович. С таким предложением выступил глава ЦБ Сергей Игнатьев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку. Комитет поддержал предложение Игнатьева. Подробно об этом на lenta.ru »

Международная платежная система MasterCard не ляжет в основу универсальной электронной карты (УЭК), призванной стать основным документом россиянина. Во всяком случае, в ближайшие два-три года. Об этом Известиям сообщил старший вице-президент Сбербанка, председатель Совета директоров УЭК, Виктор Орловский. Заявление действительно неожиданное. Ведь летом MasterCard и оператор проекта УЭК достигли таких договоренностей. Но в итоге победил патриотизм - как и предполагалось изначально, карта будет работать только на технологической базе ПРО100, принадлежащей Сбербанку.

- Сейчас там (на УЭК. - Известия) только ПРО100. MasterCard пока там не планируется, - сообщил старший вице-президент Сбербанка Виктор Орловский. - В первые 2-3 года (со старта проекта. - Известия) это будет карта с российской системой ПРО100.

По словам Виктора Орловского, решение было принято коллегиально и закреплено в правилах системы, принятых Минэкономразвития. Не исключено, что приговор окончательный. В 2014 году социальными картами с банковским приложением должно быть обеспечено все население страны. Инфраструктура УЭК (сочетает в себе документ, удостоверяющий личность, полис обязательного медицинского страхования, свидетельство обязательного пенсионного страхования, банковскую карту и является социальным приложением) будет заточена под ПРО100. А коней на переправе не меняют. Тем более что Сбербанк - крупнейший акционер ОАО УЭК (34%).

- Не предполагается использование так называемого кобейджа, то есть одновременного размещения двух приложений - ПРО100 и международной платежной системы, - комментирует Виктор Орловский. - Это не означает отсутствия взаимодействия (с международными платежными системами. - Известия) на технологическом уровне.

Действительно УЭК уже сотрудничает с MasterCard - использует ее технологию Mchip (международный стандарт для операций по банковским картам с чипом). Но дальше отношения не развиваются.

Хотя компания MasterCard была бы и не против.

- Мы всегда были не против такой кооперации, так как MasterCard имеет технологическое решение для создания социальных приложений и опыт внедрения социальных карт, - сообщил операционный директор МasterСard Андрей Тарусов.

Но Орловский считает, что у ПРО100 есть множество преимуществ. Это возможность устанавливать льготные тарифы, гибко менять правила системы, ориентировать ее систему на работу в сфере предоставления государственных услуг.

- Предполагается более широкое использование УЭК, чем просто платежного инструмента, и это требует наличия возможностей по гибкой настройке всех приложений, размещенных на карте. Отсутствие такой гибкости сделает систему нежизнеспособной, - уверен Виктор Орловский.

Но, по свидетельству участников рынка, система ПРО100 пока только тестируется. На ее внедрение (техническую инфраструктуру и раскрутку) понадобятся сотни миллионов долларов и не один год. Так что без партнерства с международной платежной системой в сроки, установленные правительством России, внедрить УЭК вряд ли удастся. Уже с 1 января 2012 года, подав соответствующее заявление, россияне смогут стать обладателями УЭК, а с 2014 года универсальными картами должно быть обеспечено все население страны. Есть сомнение, что с нового года карты ПРО100 одновременно начнут принимать все предприятия торговли и услуг на всей территории России.

В MasterCard эту точку зрения не комментируют. Получить комментарии другой крупной международной платежной системы - Visa - не удалось.

В совмещении ПРО100 с другой платежной системой в рамках УЭК эксперты действительно не видят смысла.

- Теоретически это возможно. Но, допустим, у человека есть карточка, где присутствуют две платежные системы. Если Visa и MasterCard принимаются везде и на понятных условиях, а ПРО100 почти никто не знает - что вы предпочтете? - задается вопросом источник Известий, хорошо знакомый с технологией проекта УЭК.

Насколько монополия на использование платежной технологии в крупномасштабном государственном проекте заинтересует антимонопольную службу, пока точно сказать нельзя. Как сообщили в пресс-службе ФАС, жалоб по этому поводу пока не поступало.

Чтобы понять, присутствуют ли в данном случае какие-либо нарушения антимонопольного законодательства, надо глубоко изучить вопрос, сказали в ведомстве.

Юлия ПОЛЯКОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Банк Фининвест стал ассоциированным участником международной платежной системы Visa International. Об этом рассказали в банковской пресс-службе.

Реализация этого проекта позволит повысить качество обслуживания клиентов и дополнить продуктовую линейку предложениями основных видов банковских карт платежной системы Visa, - отмечается в сообщении банка.

ООО Банк Фининвест зарегистрировано в 1990 году. Владельцами выступают братья Роман и Максим Ванчуговы. Динамично развивающийся банк Фининвест сосредоточен на кредитовании преимущественно коммерческих организаций и привлечении средств населения во вклады.

По данным Банки.ру, на 1 октября 2011 года нетто-активы банка - 12,45 млрд рублей (192-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1,45 млрд, кредитный портфель - 9,40 млрд, обязательства перед населением - 9,33 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Квитанции по оплате жилья и коммунальных услуг, которые ежемесячно опускают в почтовые ящики управляющие многоквартирными домами, станут более подробными. С их помощью будет легче проверить, правильно ли рассчитана квартплата. Подробно об этом на newsru.com »

В рамках развития интернет-сервиса Plat. ru - Платежной книжки КиберПлат российская электронная платежная система CyberPlat (КиберПлат) представила дополнительную возможность по оплате услуг ЖКХ. Для этой группы получателей была разработана процедура совершения платежа абонентами с банковских карт ведущих международных систем Visa и MasterCard.

Выбор группы компаний жилищно-коммунального сектора в качестве первых получателей с использованием нового способа оплаты был сделан не случайно. Эти компании имеют высокую степень прозрачности и осуществление платежей в их пользу абсолютно безопасно для клиентов, а увеличение количества операторов планируется в самое ближайшее время.

В компании отмечают, что внедрение функционала для работы с банковскими картами значительно расширяет возможности абонентов по выбору источников денежных средств, с которых они могут осуществлять платежи. До сегодняшнего дня они могли оплачивать услуги только списанием с баланса Платежной книжки.

Платежная книжка КиберПлат ориентирована на удовлетворение потребностей наших клиентов, - говорит генеральный директор платежной системы CyberPlat Андрей Грибов. - Теперь абоненты получили в руки инструмент, позволяющий им оплачивать счета даже при полном отсутствии денег на счете книжки. В дополнение к тому, что сервис доступен 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, у наших клиентов появилась возможность использовать банковские карты в качестве средства оплаты. Реализация новой услуги еще на один шаг приближает нас к достижению заявленных целей.

Подробно об этом на banki.ru »

В рамках развития интернет-сервиса Plat. ru - Платежной книжки КиберПлат российская электронная платежная система CyberPlat (КиберПлат) представила дополнительную возможность по оплате услуг ЖКХ. Для этой группы получателей была разработана процедура совершения платежа абонентами с банковских карт ведущих международных систем Visa и MasterCard.

Выбор группы компаний жилищно-коммунального сектора в качестве первых получателей с использованием нового способа оплаты был сделан не случайно. Эти компании имеют высокую степень прозрачности и осуществление платежей в их пользу абсолютно безопасно для клиентов, а увеличение количества операторов планируется в самое ближайшее время.

В компании отмечают, что внедрение функционала для работы с банковскими картами значительно расширяет возможности абонентов по выбору источников денежных средств, с которых они могут осуществлять платежи. До сегодняшнего дня они могли оплачивать услуги только списанием с баланса Платежной книжки.

Платежная книжка КиберПлат ориентирована на удовлетворение потребностей наших клиентов, - говорит генеральный директор платежной системы CyberPlat Андрей Грибов. - Теперь абоненты получили в руки инструмент, позволяющий им оплачивать счета даже при полном отсутствии денег на счете книжки. В дополнение к тому, что сервис доступен 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, у наших клиентов появилась возможность использовать банковские карты в качестве средства оплаты. Реализация новой услуги еще на один шаг приближает нас к достижению заявленных целей.

Подробно об этом на banki.ru »

Генеральный директор Visa в России, странах СНГ и Юго-Восточной Европы Стивен Паркер, председатель совета платежной системы Золотая корона Николай Смирнов и глава представительства MasterCard Europe в России Илья Рябый официально объявили о создании ассоциации, которая будет способствовать развитию российской платежной индустрии.

Представители платежных систем MasterCard, Visa и Золотая корона объявили о создании ассоциации Национальный платежный совет, которая должна объединить операторов платежных систем и денежных переводов, а также банки. Тем временем Российский союз промышленников и предпринимателей уже заручился согласием нескольких крупных банков войти в число учредителей аналогичной организации, в которую приглашает тех же участников, вслед за чем готов отобрать у карточной ассоциации и название.

Вчера главы Золотой короны, а также Visa и MasterCard в России официально объявили о создании ассоциации, которая будет способствовать развитию российской платежной индустрии, что учредители организации обосновали негативной статистикой рынка безналичных платежей. На сегодня доля безналичных платежей на розничном рынке России составляет всего 7% от общего числа, в то время как на зрелых рынках она равна 30-40%,- указал генеральный директор компании Visa в России, СНГ и странах Юго-Восточной Европы Стивен Паркер.

Совет намерен не только содействовать появлению новых платежных продуктов и изучать состояние рынка платежных систем, но и участвовать в разработке нормативных документов и подзаконных актов, которые появятся в рамках реализации федерального закона 161-ФЗ О национальной платежной системе, вступившего в силу 29 сентября 2011 года. Собственно, как подчеркнули участники пресс-конференции, принятие этого закона, изначальная версия которого содержала некоторые перекосы, и стало отправной точкой для объединения конкурентов. Нет худа без добра,- оценил в связи с этим принятие закона глава российского MasterCard Илья Рябый. В первую очередь члены экспертного совета намерены наладить взаимодействие с Центральным банком и правительством. До принятия закона об НПС ведущие игроки рынка карточной платежной системы не имели своего надзорного органа,- поясняет вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов.- Теперь мониторингом их деятельности занимается ЦБ, а значит, им необходимо лоббировать свои интересы. В этом плане НПС - это узкопрофильная ассоциация, добавил он. Банк России оценил создание НПС кратко: его работа может положительно повлиять на развитие данной индустрии, оставив без комментария намерение совета активно влиять на его работу.

В то же время предварительное согласие на участие ЦБ в составе набсовета некоммерческого партнерства, создаваемого для объединения всего рынка безналичных платежей, уже получил РСПП. Предполагается, что в набсовет партнерства также войдут представители Агентства по страхованию вкладов (это подтверждает замглавы АСВ Андрей Мельников), ФСФР, Минфина, правоохранительных органов, органов национальной безопасности и Минкомсвязи. Об этом Ъ рассказал вице-президент РСПП Александр Мурычев, председатель оргкомитета по созданию некоммерческого партнерства. Подписи учредителей, в число которых войдут Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Дойче-банк и другие крупные участники банковского рынка, уже собраны. Сейчас документы готовятся к подаче на регистрацию в Минюст, остается только уладить вопрос с названием организации,- рассказал он. По его словам, название может отличаться от названия малого НПС на одно слово или его придется поменять самому малому НПС, работу партнерства планируется официально запустить в феврале. Всего, по словам господина Мурычева, свое участие в будущем совете подтвердили около 50 участников, в том числе поставщики сотовой связи и профсоюзы.

Учредители карточного НПС назвать потенциальных участников своей организации из числа банков отказались, указав, однако, что переговоры на этот счет ведутся. Банкиров, приглашенных в эту ассоциацию и намеревающихся к ней присоединиться, Ъ не обнаружил. Теоретически им ничто не мешает вступить сразу в два совета, но на фоне целей и задач большого НПС это вряд ли понадобится, хотя РСПП и отрицает возможность конкуренции между двумя советами. Состав учредителей и количество участников НПС, инициатива создания которого во многом принадлежит РСПП, с представительством широкого круга участников рынка, свидетельствует о том, что это будет намного более мощная организация,- констатировал заместитель председателя правления Альфа-банка Владимир Сенин, подтвердив, что правление банка и совет его директоров приняли решение войти в число учредителей этого некоммерческого партнерства.

Ольга ШЕСТОПАЛ

Подробно об этом на banki.ru »

На платежные системы, работающие в России, надвигается конкурент из Восточной Азии - China UnionPay (CUP). По данным нескольких участников рынка, китайская компания в течение полугода намерена создать в нашей стране дочку, чтобы затем получить статус российской платежной системы. Эту информацию Известиям подтвердили главный представитель CUP в СНГ Саша Фань и источник, близкий к ЦБ.

По данным исследовательской компании Retail Banking Research (RBR), в 2010 году UnionPay по общему количеству выпущенных в мире платежных карт даже обогнала Visa (29,2% против 28,6%), заняв по этому показателю место лидера (на MasterCard приходилось 20%). Учитывая это, CUP прочат большие перспективы и на российском рынке.

- У китайской компании серьезные намерения. Чтобы изучить российский закон О национальной платежной системе, ее представители даже не поленились перевести его на свой язык, - сообщил собеседник Известий, близкий к регулятору.

Правда, в отличие от Visa и MasterCard, CUP все свои достижения обрела за счет работы на локальном китайском рынке. Это единственная платежная система, имеющая лицензию на работу в КНР. Она основана в 2002 году при поддержке Народного банка Китая и объединяет сегодня около 300 кредитных организаций не только на родине, но и в мире. На нашем рынке карточки компании появились в 2007 году, но операции по ним ограничены, их также счета карточные нельзя пополнять. Партнерами CUP в России, согласно информации на сайте платежной системы, являются Газпромбанк, ВТБ24, Мастер-банк, Юниаструм, Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Росбанк, Еврофинанс Моснарбанк, Сити и ряд других организаций.

- Присутствие китайской платежной системы пока заметно только на Дальнем Востоке, - отметил заместитель председателя правления банка Авангард Валерий Торхов.

Банки - партнеры CUP это подтверждают.

- Наиболее перспективной представляется организация приема карт UnionPay в эквайринговой сети, особенно в регионах, граничащих с Китаем, - уточнил начальник управления сети самообслуживания ВТБ24 Алексей Дегтярев.

Розничная дочка ВТБ принимает карты CUP во всех своих банкоматах и, как рассказал Дегтярев, собирается расширить сотрудничество с китайской структурой.

UnionPay также ведет переговоры с федеральной уполномоченной организацией Универсальная электронная карта (УЭК). По словам начальника управления общественных связей и рекламы УЭК Андрея Нестерова, в настоящее время рассматриваются различные варианты сотрудничества с китайской платежной системой, но подробности не раскрыл.

На взгляд Алексея Дегтярева, CUP вряд ли составит в России серьезную конкуренцию Visa и MasterCard (транснациональные игроки пока не комментируют планы китайской компании), занимающих подавляющую часть нашего рынка.

- У привычных нам платежных систем гораздо лучше развита инфраструктура, они давно работают в России и знают ее особенности лучше, чем кто-либо другой, - считает Дегтярев. - Хотя многое будет зависеть от амбициозности китайской компании, объема и направленности ее инвестиций.

Скептически относится к перспективам CUP в России и Валерий Торхов. По его мнению, при наличии Visa и MasterCard c понятными условиями сотрудничества отечественные банки вряд ли станут массово эмитировать карты китайской платежной системы. Пока интерес не очевиден.

- CUP должна каким-то образом стимулировать наши кредитные организации к работе с ней, - говорит Торхов. - Пока я вижу здесь только нишевые продукты и услуги для китайцев, приезжающих в Россию.

Исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев, председатель оргкомитета по созданию некоммерческого партнерства Национальный платежный совет, также полагает, что подвинуть международные структуры UnionPay будет непросто.

- Мы приглашаем CUP в наше товарищество. Правила игры должны быть едиными для всех. Но стратегически мы размышляем над тем, чтобы возрастал вес коренных российских платежных систем, - сказал Мурычев.

Самое главное для китайского игрока, говорит Алексей Дегтярев из ВТБ24 - избежать переоценки своих возможностей и грамотно подойти к планированию собственной стратегии развития на таком сложном рынке, как российский.

Юлия ПОЛЯКОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Денежные переводы Contact интегрировались в платежную систему CyberPlat, сообщает пресс-служба Русславбанка, являющегося оператором системы.

Универсальное программное решение CyberPlat устанавливается на рабочих местах операционистов банковских отделений, кассах ретейловых сетей и платежных терминалах, а также интегрируется в Интернете или Мобильном банке.

Как отмечает пресс-служба, инновационное решение, разработанное совместно с платежной системой
CyberPlat, усилит конкурентные преимущества обоих брендов на российском финансовом рынке.

Интегратор систем денежных переводов платежной системы CyberPlat открывает для системы Contact новые возможности развития бизнеса. Наше сотрудничество позволит клиентам системы Contact осуществлять денежные переводы в широкой сети банков, платежных терминалов и торговых точек ретейлеров, подключенных к нашей платежной системе на территории всей страны, - говорит генеральный директор платежной системы CyberPlat Андрей Грибов.

Подробно об этом на banki.ru »

В 2012 году окончательно заработает закон О национальной платежной системе. Принятие документа было призвано отрегулировать всю платежную инфраструктуру в стране, включая рынок электронных денег, который до этого момента оставался вне специализированного правового поля. О том, как в этом сегменте себя проявят банки, и о дальнейшем развитии отрасли рассказал председатель совета ассоциации Электронные деньги Виктор ДОСТОВ.

- С принятием закона О национальной платежной системе к электронным деньгам стали проявлять интерес банки. Как вы считаете, во что это выльется? Банкам под силу создать свои ЭПС или они все же будут рассматривать варианты с покупкой действующих игроков?

- Я думаю, что банки будут рассматривать оба варианта. На данный момент существует сегмент, в котором они точно придут на рынок электронных денег, - это обслуживание мобильной коммерции. Такие операции должны проводиться через оператора электронных денег, которым по закону является кредитная организация, и, скорее всего, это будут банки, аффилированные с крупными мобильными операторами. Будут ли банки пытаться вписаться в традиционную вотчину WebMoney и Яндекс.Деньег - вопрос открытый, потому что этот бизнес достаточно сильно отличается от традиционного платежного бизнеса банков, не говоря уже о кредитном. И я не уверен, что у банков изначально есть какая-то сильно добавленная величина по отношению к этим проектам.

- То есть банкам этим бизнесом заниматься невыгодно?

- Это коммерческий проект со своей прибыльностью, и в силу его специфики гораздо более выгодна модель оператора электронных денег, который не зависим от сильных банковских игроков на рынке, он ни с кем не аффилирован, у него есть свой нестрашный для потенциальных партнеров банк, и все с ним с удовольствием работают.

- Фактически рынок электронных денег сейчас поделен между тремя игроками. Новых проектов нет, а те небольшие начинания, которые были, закрылись в преддверии принятия закона (например, платежная система ВКонтакте). Ожидаете ли вы появления новых компаний на этом рынке? Или серьезное изменение его структуры возможно только с приходом крупных международных игроков, например PayPal?

- Сейчас просматриваются некоторые сценарии развития рынка. Первый - это, действительно, приход PayPal, это уже решенный вопрос. И, я думаю, это не единственный западный игрок, который будет заинтересован в том, чтобы прийти сюда. Также возможно, что восточные компании проявят активность. Вторая точка входа - это, как я уже сказал, приход на рынок банков, обслуживающих мобильных операторов. И поскольку такие банки вынуждены будут создать у себя механизм обращения электронных денег, то вполне возможно, что они будут использовать его не только для мобильных клиентов.

- Какую часть рынка могут занять иностранные компании?

- Сложно сказать. В ближайшие год-два - несущественную, дальше все зависит от энтузиазма, менеджмента, инвестиций и так далее.

- Существует мнение, что рынок электронных денег не стал бы столь популярен, если бы банки активно развивали интернет-банкинг, увеличивали бы число поставщиков, в пользу которых можно совершать платежи. Будет ли бурный рост отрасли стимулировать банки развивать каналы ДБО?

- Большое преимущество любого оператора электронных денег в том, что к нему подключено огромное количество продавцов. Наивно ожидать, что каждый банк тоже заключит партнерские соглашения с таким количеством поставщиков услуг, экономически это невыгодная работа. Более эффективна модель, при которой операторы электронных денег хорошо умеют обслуживать электронные платежи и банки уже с ними создают партнерство.

- Но в конечном счете теряют пользователи услуг: они платят комиссии за проведение тех операций, которые при прямом сотрудничестве между банками и поставщиками услуг могли бы быть бесплатными.

- Разумеется, по сути, это модель аутсорсинга. Для подавляющего большинства банков она гораздо более экономически выгодна, чем если бы они создали такую структуру у себя.

- Изначально при подготовке закона президентом ставилась задача создать в России свою платежную систему, которая могла составить конкуренцию западным Visa и MasterCard. Однако законотворчество свелось фактически к регулированию рынка ЭД, а те барьеры для работы иностранных компаний, которые содержал проект закона, в процессе его подготовки были сняты. Означает ли это, что мы не способны построить свою платежную систему, которая бы обеспечивала проведение всех платежей в масштабах страны?

- Во-первых, закон регулирует гораздо более широкий класс операций, чем электронные деньги. Просто электронные деньги на слуху, а такие традиционные понятия, как бесперебойность банковских платежей или безакцептные списания, тоже прописаны в законе, но они остались за кадром. Во-вторых, зарубежным системам все же был поставлен барьер. Ведь раньше они были в более привилегированных условиях, так как жили в иностранной юрисдикции и в России никак не регулировались. Регуляционная ситуация тем самым была еще более сложной, чем с электронными деньгами. Сейчас закон их ставит в равные условия, они должны создавать резидентные компании по нашим правилам.

Что касается создания платежной системы внутри страны, то в качестве ее основы мы можем рассматривать универсальную электронную карту. Но пока непонятно, какие цели и задачи будут у национальной платежной системы. Когда на эти вопросы будут ответы, то вполне реально будет запустить подходящий инструмент, для этого не нужно принимать отдельного закона.

- По-вашему, какой должна быть национальная платежная система?

- Национальная платежная система нам нужна как совокупность всех платежных инструментов, действующих на территории России. Раньше у нас сфера платежей вообще никак не регулировались, даже само понятие платеж не было толком описано в законодательстве. С принятием закона такое понимание появилось. Если говорить про технологические аспекты, нужна ли России своя отдельная платежная система или можно ограничиться Visa и MasterCard, то однозначный ответ на этот вопрос можно получить, наверное, только попробовав то или иное решение.

- Результатом повышенного внимания к России со стороны FATF стали серьезные изменения антиотмывочного законодательства в отношении банков. Можно ли ожидать сейчас, что FATF начнет проявлять интерес к небанковским платежам, которые по своей природе менее прозрачны? Какие могут последовать за этим изменения?

- У FATF на данный момент нет особых претензий к России по поводу электронных денег, это видно, например, из промежуточного отчета о состоянии российской системы ПОД/ФТ, представленного FATF в 2011 году. Как вы, вероятно, знаете, доказанный объем отмывки через традиционные инструменты, однодневки, псевдобанки, ломбарды и тому подобное на порядки превышал весь оборот рынка электронных денег, тем более доказанные объемы для этого рынка, и попытки переноса акцента на электронные платежи просто уводят, намеренно или ненамеренно, от фокуса на реальных проблемах. FATF это прекрасно понимает, она достаточно давно мониторит риски новых технологий, придерживаясь риск-ориентированного подхода - то есть объем регулирования должен быть пропорционален реальному объему проблемы. Российские регуляторы также весьма эффективно работают с рисками новых технологий - мы это видим на примере и законодательства о спецсчетах, и закона О национальной платежной системе - все они заметно снизили риски отмывания в данном сегменте.

Беседовала Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »

Первый зампред ЦБ РФ Владислав Конторович рассказал в интервью РБК daily о том, какой будет национальная система платежных карт.

В рамках проекта создания универсальной электронной карты (УЭК) планируется наряду с функционалом социальной и идентификационной карты предоставлять и платежный сервис. При этом она должна использоваться на всей территории страны. Время покажет рыночные перспективы УЭК. В любом случае появление данного инструмента должно способствовать конкурентному развитию карточного рынка России, что положительно отразится и на клиентах - в части снижения комиссий, например, - сказал он.

Говоря о том, что со стороны Visa, MasterCard и других ведущих международных игроков осталось много претензий и вопросов, Владислав Конторович сообщил: Механизмы и рамки взаимодействия определены законом. Все действующие в России международные карточные системы являются платежными системами, деятельность которых должна соответствовать требованиям законодательства о национальной платежной системе, а их операторы должны быть зарегистрированы Банком России. Мы взаимодействуем с ними, как и с другими платежными системами в России. Кстати, сохраняется положительная тенденция формирования профессиональных объединений участников рынка платежей. Недавно такое объединение создали Visа, MasterCard и Золотая корона. Как сообщалось в СМИ, в ближайшее время будет зарегистрирована организация, объединяющая ряд крупных банков, операторов мобильной связи, карточных систем и других участников рынка. Создание таких объединений позволит консолидировать позиции участников рынка и структурировать их взаимоотношения с регуляторами, включая Банк России. В результате, надеюсь, проблемные вопросы смогут рассматриваться и решаться более оперативно и комплексно.

Отвечая на вопрос, коснется ли закон о НПС платежной системы Банка России, он сказал: Конечно. Но стоит отметить, что практически все механизмы, предусмотренные законом для платежных систем, в платежной системе Банка России уже функционируют. Другой вопрос, что назрели некоторые изменения в платежной системе ЦБ, связанные с внедрением новых сервисов. Однако они не носят какого-то революционного характера. По моим представлениям, платежная система в целом удовлетворяет наших потребителей и обеспечивает достаточно широкий набор сервисов, необходимых для нормальной работы сегодня. Но в связи с реализацией планов по дальнейшему развитию финансового рынка будут созданы дополнительные сервисы, которых в настоящее время в платежной системе ЦБ нет. Эти вопросы мы сейчас обсуждаем, и в этом году, возможно, некоторые новые сервисы введем. Другой актуальный сервис - это предоставление клиентам возможности централизованного управления всеми своими счетами, что весьма востребовано многофилиальными банками.

Подробно об этом на banki.ru »

Четыре месяца назад Владислав Конторович был назначен первым зампредом ЦБ. Он курирует не только традиционные для Банка России направления - информатизацию и регулирование расчетов, но и новые, связанные с реализацией закона О национальной платежной системе (НПС). Первое интервью в новом качестве Владислав Конторович дал специальному корреспонденту РБК daily Игорю Пылаеву.

- Чем, на ваш взгляд, вызвано появление в ЦБ должности первого зампреда по информатизации и регулированию расчетов?

- Существует потребность в дальнейшем развитии платежной системы Банка России. Через нее проходит более 35% всех платежей в стране по количеству и более 80% по сумме. Мы сейчас заканчиваем реализацию проектов, начатых пять-шесть лет назад, и переходим к новым. На начальной стадии, как обычно, основной проблемой является согласование позиций всех заинтересованных сторон. Платежную систему ЦБ используют как многочисленные внешние клиенты, так и подразделения самого Банка России, и их интересы не всегда совпадают. Это необходимо учитывать при открытии новых проектов, когда требуется значительно более высокий уровень согласования всех ключевых вопросов. Без профильного первого зампреда, как показала практика, сделать это сложно.

- Кого непосредственно вы курируете?

- По распределению обязанностей я курирую двух зампредов: это Татьяна Чугунова, которая отвечает за вопросы регулирования расчетов и платежных систем, и Михаил Сенаторов - он отвечает за вопросы информатизации. Это опытные руководители, давно работают в Банке России. Сейчас мы формируем единую команду. Уверен, наша общая работа будет эффективной.

- Какие планы на ближайший год: программа-минимум и программа-максимум?

- Я считаю, что в области платежных систем и информатизации в целом в Банке России каких-то серьезных проблемных вопросов, требующих немедленного решения, нет. У нас есть утвержденные планы, и мы их реализуем. Например, в этом году предусматривается завершение перехода на единую учетно-операционную систему. Десять лет назад у нас в каждом региональном главке был свой вычислительный центр, в котором обрабатывалась платежная информация их региона. При этом всего использовалось 15 разных учетно-операционных систем.

К концу 2012 года эти задачи будут решаться в двух центрах обработки информации с использованием одной учетно-операционной системы, в третьем мы развернем централизованную информационно-аналитическую систему с использованием корпоративного хранилища данных. В результате по технической инфраструктуре мы будем практически полностью соответствовать мировым стандартам для подобного рода систем (например, европейской системе TARGET-2). Одновременно продолжается процесс оптимизации количества и функций нашей сети расчетно-кассовых центров (РКЦ). Он является составной частью программы сокращения издержек и повышения производительности труда в Банке России. Планируется к концу 2015 года иметь расчетную сеть в составе порядка 300 РКЦ и головных РКЦ. При этом одной из важных задач является сохранение доступности расчетных и кассовых услуг. Особое внимание, как всегда, будем уделять обеспечению надежности и информационной безопасности платежной системы Банка России.

- Давайте несколько подробнее поговорим о национальной платежной системе. Насколько серьезно, по вашему мнению, закон О национальной платежной системе повлияет на рынок платежных услуг?

- Этот закон является системообразующим в регулировании рынка платежных услуг. Закон обеспечил правовую базу для использования электронных денег и осуществления мобильных платежей. Одновременно вводятся новые требования к деятельности участников рынка. Так, установлены единый трехдневный срок осуществления переводов, требование об уведомлении при операциях с использованием электронных средств платежа и др. Также закон своими нормами прямого действия внес существенные изменения терминологического характера, требующие от Банка России и кредитных организаций соответствующих поправок в нормативных актах и документах (например, изменились наименования банковских операций, введено понятие перевод денежных средств и т. п.).

- Какие новшества этого закона, и особенно его требования и ограничения, окажут наибольшее влияние на рынок?

- Закон О национальной платежной системе содержит много новелл. На мой взгляд, важнейшей является введение в правовое поле операций с электронными деньгами. При этом использование электронных денежных средств урегулировано на основе банковской модели, то есть операторами электронных денежных средств могут быть только кредитные организации. Это позволит обеспечить необходимый уровень регулирования и надзора, что должно, в частности, исключить возможность неконтролируемой денежной эмиссии. Одновременно урегулирование электронных денег создало основу для узаконивания и дальнейшего развития рынка мобильных платежей. Другой важный момент. Закон обязал Банк России осуществлять наблюдение и надзор за платежными системами и всеми их компонентами, включая организации, не являющиеся кредитными и выполняющие функции оператора платежной системы, операционного центра, платежного клирингового центра. По закону с июля этого года должна начаться регистрация платежных систем. К этому моменту мы должны решить все нормативные и организационные вопросы.

- А что касается новых требований и ограничений, установленных законом...

- Нужно обратить внимание, что в конце декабря 2012 года вступают в силу положения закона, обязывающие кредитные организации уведомлять всех своих клиентов о совершении каждой операции с использованием электронных средств платежа, например банковских карт, систем доступа к электронным кошелькам и любых других систем дистанционного банковского обслуживания. При этом порядок и способ доведения до сведения клиентов указанной информации (например, посредством телефонной связи, SMS-сообщений, электронной почты и т. д.) устанавливается кредитной организацией в договоре с клиентом. В случае неинформирования об операции банк обязан возместить клиенту сумму операции, которая была совершена без согласия клиента. С одной стороны, конечно, у недобросовестных клиентов появляются некоторые возможности для злоупотребления правом на компенсацию, предоставленным законом. С другой стороны, подобные механизмы, правда, как правило, с ограничениями по сумме максимальной компенсации, существуют во многих развитых странах и повышают уровень защищенности клиентов.

- Планируется ли изменение нормативных документов по расчетам?

- В декабре прошлого года были внесены минимально необходимые изменения в положения ЦБ № 2-П О безналичных расчетах в Российской Федерации и № 222-П О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации для учета требований закона о НПС. Сейчас мы завершаем разработку принципиально нового документа, в котором планируем по максимуму учесть потребности участников рынка, - это положение О правилах осуществления перевода денежных средств. Проект предусматривает правила перевода денежных средств банками по банковским счетам и без открытия банковских счетов, включая перевод электронных денежных средств, в рамках расчетов платежными поручениями, по аккредитиву, инкассовыми поручениями, чеками и в форме прямого дебетования. Проект существенно расширяет возможности использования распоряжений о переводе в электронном виде, в том числе с применением электронных средств платежа. Кредитные организации и банковские ассоциации активно участвуют в работе над проектом, что должно способствовать повышению качества данного документа.

- До сих пор идут споры о создании национальной системы платежных карт. Будет ли такая система единственной в стране или их будет несколько?

- Действительно, дискуссия вокруг этой темы была достаточно длительной. В рамках проекта создания универсальной электронной карты (УЭК) планируется наряду с функционалом социальной и идентификационной карты предоставлять и платежный сервис. При этом она должна использоваться на всей территории страны. Время покажет рыночные перспективы УЭК. В любом случае появление данного инструмента должно способствовать конкурентному развитию карточного рынка России, что положительно отразится и на клиентах - в части снижения комиссий, например.

- Много претензий и вопросов осталось со стороны Visa, MasterCard и других ведущих международных игроков. Как вы планируете взаимодействовать с ними?

- Механизмы и рамки взаимодействия определены законом. Все действующие в России международные карточные системы являются платежными системами, деятельность которых должна соответствовать требованиям законодательства о национальной платежной системе, а их операторы должны быть зарегистрированы Банком России. Мы взаимодействуем с ними, как и с другими платежными системами в России. Кстати, сохраняется положительная тенденция формирования профессиональных объединений участников рынка платежей. Недавно такое объединение создали Visа, MasterCard и Золотая корона. Как сообщалось в СМИ, в ближайшее время будет зарегистрирована организация, объединяющая ряд крупных банков, операторов мобильной связи, карточных систем и других участников рынка. Создание таких объединений позволит консолидировать позиции участников рынка и структурировать их взаимоотношения с регуляторами, включая Банк России. В результате, надеюсь, проблемные вопросы смогут рассматриваться и решаться более оперативно и комплексно.

- Коснется ли закон о НПС платежной системы Банка России?

- Конечно. Но стоит отметить, что практически все механизмы, предусмотренные законом для платежных систем, в платежной системе Банка России уже функционируют. Другой вопрос, что назрели некоторые изменения в платежной системе ЦБ, связанные с внедрением новых сервисов. Однако они не носят какого-то революционного характера. По моим представлениям, платежная система в целом удовлетворяет наших потребителей и обеспечивает достаточно широкий набор сервисов, необходимых для нормальной работы сегодня. Но в связи с реализацией планов по дальнейшему развитию финансового рынка будут созданы дополнительные сервисы, которых в настоящее время в платежной системе ЦБ нет. Эти вопросы мы сейчас обсуждаем, и в этом году, возможно, некоторые новые сервисы введем. Другой актуальный сервис - это предоставление клиентам возможности централизованного управления всеми своими счетами, что весьма востребовано многофилиальными банками.

- Будут ли новации в системе расчетов в режиме реального времени?

- В системе БЭСП расширяется состав используемых расчетных документов - в дополнение к платежным поручениям реализуется возможность проведения срочных платежей на основании инкассовых поручений и платежных требований. Появляется еще дополнительная функциональность, например возможность взаимодействия с БЭСП не только через транспортную систему ЦБ, но и через SWIFT. Первые клиенты к этому сервису уже подключены.

- А в части международного взаимодействия?

- Если вкратце, то хотел бы отметить начало переговоров с CLS (Continuous Linked Settlement) на предмет включения рубля в число расчетных валют данной системы. Механизмы, используемые CLS, направлены на снижение расчетного риска при осуществлении конверсионных операций. Эта задача включена в план создания МФЦ.

- Ждать ли ужесточения надзора в сфере расчетов?

- Здесь задача не ужесточить или ослабить надзор, а, как говорит закон, обеспечить стабильность и развитие национальной платежной системы, всех ее элементов, причем не только банковских. В соответствии с законом о НПС мы должны будем осуществлять наблюдение, надзор, инспектирование, применять меры воздействия не только к кредитным организациям, но и к операторам платежных систем и платежной инфраструктуры, которые не обязательно должны быть кредитными организациями. Такой опыт у нас пока отсутствует. Поэтому этот институт не заработает мгновенно, а будет создаваться поэтапно в соответствии со сроками, установленными в законе.

- Вам придется расширять штат?

- Необязательно. Скорее всего новыми полномочиями будут наделены существующие подразделения.

- По вашим оценкам, сколько на это потребуется времени и как это повлияет на участников рынка?

- Законом определены конкретные сроки введения тех или иных норм, но совершенствовать их реализацию мы будем еще достаточно длительное время. Поэтому говорить о существенной дополнительной нагрузке на участников платежных систем в связи с введением такого института я бы не стал.

Владислав Конторович окончил Московский институт химического машиностроения, Московский институт электронного машиностроения и Высшую школу экономики. С 1993 по 1995 год - гендиректор компании Карат. Затем два года был ведущим инженером-программистом, научным сотрудником Института проблем управления РАН. С 1997 по 2002 год работал в Минфине на должностях главного специалиста департамента анализа доходов бюджета, консультанта, советника. С 2002 года работает в ЦБ в качестве помощника, советника председателя ЦБ. В 2009-2011 годах директор Межрегионального центра информатизации ЦБ. 5 октября 2011 года утвержден членом совета директоров ЦБ, 6 октября 2011 года назначен первым зампредом Банка России. Кандидат экономических наук.

Подробно об этом на banki.ru »

Пользователи могут вывести деньги на любые карты Visa или MasterCard, выпущенные российскими банками, и на карты MasterCard еще в 24 странах мира. Лимит суммы, которую пользователь может вывести за одну транзакцию, составляет 75 тысяч рублей для верифицированных кошельков и 15 тысяч рублей - для анонимных. Подробно об этом на newsru.com »

В платежной системе Google Wallet, позволяющей использовать смартфон с модулем NFC в качестве бесконтактной платежной карты, содержится уязвимость. Подробно об этом на klerk.ru »

Чиновники и банкиры в среду обсудили три возможных этапа развития российской платежной системы и объявили войну наличности, сообщает «Маркер». Встреча проходила в рамках межведомственного совета по подготовке предложений по разработке мер, направленных на оптимизацию платежного оборота. На ней Денис Бугров, старший вице-президент Сбербанка, отметил, что России потребуется более пяти лет, чтобы достичь уровня еврозоны 2010 года по количеству операций по оплате товаров и услуг на одну карту.

В целом обеспеченность жителей России банковскими картами медленно приближается к уровню еврозоны, однако около 60% всех трансакций по картам в нашей стране по-прежнему приходится на получение наличных. По данным Центробанка, доля операций с наличными в общем объеме платежей в России сократилась в 2011 году до 81%. Для сравнения: в 2010 году этот показатель был на уровне 86%. «Грубо говоря, сейчас около 20% платежей осуществляется безналичным путем. Идет тенденция на снижение оплаты услуг наличными деньгами», - отмечает начальник управления розничных платежей департамента регулирования расчетов ЦБ РФ Вадим Кузнецов.

Рабочая группа межведомственного совета предложила реализовывать стратегию по совершенствованию российской платежной системы в три этапа. Первым из них должна стать так называемая война с наличностью. Она включает в себя разработку легко реализуемых краткосрочных мер, которые могут оказать значительно влияние на экономические показатели, стимулируя активность и личную заинтересованность всех игроков этого рынка за счет сосредоточения усилий. Предлагается сократить объемы выплат наличными. Для этого необходимо обязать все бюджетные организации и предприятия использовать банковские счета и карты как при перечислении зарплаты, так и при выплате пенсий и социальных пособий.

Также предлагается обязать торгово-сервисные предприятия определенного типа принимать банковские карты. Правда, за это подобным предприятиям положены льготы - обсуждалась дифференциация НДС для торгово-сервисных предприятий, например, на 5 процентных пунктов. По мнению участников рабочей группы, повысить привлекательность безналичной формы оплаты для этого вида предприятий также поможет ужесточение стандартов транспортировки и хранения наличных средств для торгово-сервисных предприятий и инкассаторских компаний.

Вторым этапом совершенствования платежной системы России должно стать повышение эффективности системы самих платежей. Для этого предлагается модернизировать национальную инфраструктуру. Модернизация должна включать в себя развитие рынка услуг автоматизированной клиринговой палаты для охвата операций с небольшими суммами - это позволит расширить масштабы рынка электронных платежей за счет более гибких условий, чем у существующих платежных систем, - а также создание национального лидера по проведению платежей.

Третий этап - переход к электронным технологиям. Приоритетными направлениями здесь называют внедрение технологии электронного выставления и оплаты счетов, а также разработку альтернативных инновационных технологий для дальнейшего развития электронных платежных операций.

Подробно об этом на banki.ru »

СКБ-Банк начал выпуск карт платежной системы MasterCard. Как уточняется в сообщении банка, клиентам предлагается три новых продукта: карта Maestro - экономичный продукт с базовым набором функций; MasterCard Standard - эмбоссированная базовая пластиковая карта платежной системы со стандартными опциями; карта MasterCard Gold, предлагающая дополнительные сервисы и возможности.

Каждая из карт подходит для оплаты покупок в пунктах торгово-сервисной сети и Интернете и обслуживается в любом из банкоматов банка.

Как напомнили в СКБ-Банке, в начале 2011 года он получил статус принципиального участника платежной системы MasterCard.

ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» образовано в 1990 году. Средний, динамично развивающийся банк, второй по величине капитала и активов в Свердловской области. Выступает финансовым ядром Трубной металлургической компании. Также уделяет внимание и розничному бизнесу, существенная часть ресурсов приходится на депозиты физических лиц. Группа «Синара» миллиардера Дмитрия Пумпянского контролирует 72,7% акций, Европейский банк реконструкции и развития - 25%.

По данным Банки.ру, на 1 февраля 2012 года нетто-активы банка - 108,61 млрд рублей (41-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 11,79 млрд, кредитный портфель - 74,12 млрд, обязательства перед населением - 44,06 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Платежная система PayPal, подконтрольная крупнейшему в мире интернет-аукциону eBay.com, может наконец выйти на российский рынок. Одним из ее стратегических партнеров должна стать Почта России, которая планирует выпуск предоплаченных карт, привязанных к электронному кошельку PayPal, что позволит выводить средства с аккаунтов платежной системы, пишет «Коммерсант».

По информации издания, детали сотрудничества, предложенного платежной системой Почте России, обсуждались на переговорах с участием вице-президента PayPal Лорена Ле Мола. «Почта России рассматривается PayPal «как стратегический партнер при предоставлении услуг на территории РФ, так как имеет хорошо развитую филиальную сеть и обладает возможностями для идентификации клиента, например при получении почтовых отправлений», - ссылается ФГУП на заявление Ле Мола. Вице-президент PayPal не ответил на звонки «Коммерсанта». «Представители PayPal регулярно встречаются с банковскими и торговыми организациями по всему миру. Мы намерены предоставить полный набор наших услуг везде, где на них есть спрос, включая Россию. Это один из наиболее интересных нам регионов, за которым мы внимательно следим», - сообщила газете представитель платежной системы Сара Горман.

Выход PayPal на российский рынок обсуждается не первый год. Уже несколько лет PayPal разрешает регистрацию российского аккаунта, через который можно оплачивать покупки на крупнейшем онлайн-аукционе eBay и в интернет-магазинах. Вносить средства в электронный кошелек PayPal можно с помощью банковских или виртуальных карт конкурирующих электронных платежных систем. После того как с октября 2011 года PayPal разрешила принимать средства в российский электронный кошелек, появилась возможность продавать товары на eBay. Тогда же PayPal разрешила россиянам выводить средства, но только на счет в банке США. Сейчас PayPal имеет 106 млн активных аккаунтов. По данным Comscore, мировая аудитория eBay в феврале 2012 года составила 237,3 млн уникальных посетителей (плюс 12% за год). В России аудитория eBay за год сократилась на 8% до 3,19 млн уникальных посетителей.

Объем платежей PayPal в IV квартале 2011 года составил 33,4 млрд долларов.

PayPal и Почта России обсуждали возможность выпуска предоплаченных кобрендовых карт «Почта России - PayPal», уточнил руководитель дирекции финансовых услуг ФГУП Вячеслав Авдюков. Баланс карты будет пополняться в том числе из аккаунта PayPal, сказал он. С помощью этих карт можно будет расплачиваться при получении посылок, за товары в российских магазинах, а также снимать средства в банкоматах.

Эмиссия карт «Почта России - PayPal», скорее всего, будет проводиться небанковской коммерческой организацией (НКО), «участвующей в международной платежной системе», говорит Авдюков. Согласно закону «О национальной платежной системе», все операторы электронных денег должны к 1 октября 2012 года получить лицензию кредитной организации или НКО с правом на перевод денежных средств. PayPal, по словам Авдюкова, рассматривает возможность создания или покупки НКО. Но предложения об участии в проекте выпуска кобрендовых карт будут сделаны и банкам - партнерам Почты России, в частности Связь-Банку, говорит он. По предварительным расчетам, агентские продажи карт «Почта России - PayPal» составят не менее 100-200 тыс. в год.

По словам Сары Горман, вопрос расширения аудитории PayPal изучается вместе с российскими регуляторами.

В 2010 году финансовые услуги принесли ФГУП 38,7 млрд рублей. Введение «карты лояльности» - одна из инициатив, которые помогут нарастить выручку к 2021 году до 41 млрд рублей, говорится в стратегии Почты России. Карта «Почта России - PayPal» будет использоваться для закрепления и расширения базы клиентов - получателей посылок из-за рубежа, говорит представитель ФГУП.

Возможно, новый продукт будет востребован российскими продавцами на eBay, которым надо получить свои деньги, говорит представитель «Яндекс.Денег» Ася Мелкумова. Но если PayPal создаст НКО в России, то на выпуск карт с нуля уйдет от года до трех лет, прогнозирует президент Объединенной системы моментальных платежей (бренд QIWI) Андрей Романенко. Почте было бы логично договариваться с другими, более крупными игроками, присутствующими на российском рынке, добавляет председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

Подробно об этом на banki.ru »

Центробанк начал регулировать работу платежных систем на территории России. Операторы денежных переводов с оборотом свыше 80 млн рублей в месяц обязаны регистрировать платежные системы в ЦБ, который будет вести соответствующий реестр, а также раскрыть информацию о тарифах и правилах работы. Дополнительно государство вводит статус социально значимых платежных систем, проверять которые ЦБ будет по жалобам пользователей.

Центробанк приступил к регулированию рынка платежных систем. Во вторник обнародован проект указания, в котором устанавливается пороговое значение, при достижении которого оператор денежных переводов обязан направить в Банк России заявку на регистрацию платежной системы.

Минимальный объем переводов, требующих регистрации оператора, - 80 млн рублей в месяц на протяжении последних трех месяцев со счетов, открытых как минимум тремя компаниями. По данным источника в отрасли, ЦБ будет вести реестр зарегистрированных операторов.

Банк России также установил критерии признания платежной системы значимой и социально значимой. Она будет считаться значимой, если объем переводов составит 80 млн рублей в месяц. А социально значимой - если объем переводов составит от 4 млрд руб. в месяц 3 месяца подряд, а половину этих переводов составят проводки на суммы менее 100 тыс. рублей либо переводы через карты превысят 100 млн рублей в год.

К социально значимым платежным системам ЦБ будет предъявлять повышенные требования и проводить проверки по жалобам.

Оба указания вступают в силу с 1 июля 2012 года, говорится в официальном сообщении ЦБ, опубликованном на его сайте. Все зарегистрированные операторы будут обязаны сделать информацию о своих тарифах и правилах работы публичной.

В ЦБ «Газете.Ru» пояснили, что указания обнародованы в целях реализации закона «О национальной платежной системе», принятого в прошлом году. Требование к операторам, осуществляющим переводы денежных средств, содержится, частности, в статье 15 закона о НПС. Регистрироваться в качестве платежной системы ЦБ требует от операторов в течение месяца после момента соответствия новому требованию.

По данным ЦБ, в III квартале 2011 года через системы денежных переводов из России было переведено $5,6 млрд, в Россию - $767 млн. В 2010 году переводы из России составили $12,8 млрд, в Россию - $2 млрд.

По прогнозам ЦБ, в 2012 году может быть зарегистрировано 50-70 частных платежных систем.

В российских офисах MasterCard и Western Union не смогли предоставить оперативный комментарий. Получить оперативный комментарий Visa не удалось.

В «Золотой короне» «Газете.Ru» пояснили, что не все операции по банковским картам или в системах денежных переводов без открытия счета могут считаться «переводом денежных средств». «С учетом того, как закон о НПС определяет понятие «перевод денежных средств», можно сказать, что в платежной системе «Золотая Корона» среднемесячный объем переводов денежных средств составляет порядка 50 млрд рублей», - пояснили в компании, добавив, что планируют подавать документы на регистрацию.

Участники рынка заявляют, что порог в 80 млн рублей денежных переводов в месяц низкий, и под требовании о регистрации попадут большинство действующих операторов.

«Это делается специально, чтобы ввести рынок денежных переводов в правовое поле», - уверен Михаил Матовников, гендиректор «Интерфакс-ЦЭА». По его мнению, порог в 80 млн «не так мал, как может показаться»: «Это фактически оборот в 1 млрд рублей в год, не каждый банк имеет такие показатели».

Проект указания ЦБ не затрагивает бизнес платежных систем в интернете, уточнили в компании «Yandex.Деньги».

«Платежная система определяет правила взаимодействия организаций между собой, но не работает непосредственно с конечными пользователями. Мы занимаемся розничными платежами в интернете и строить глобальную инфраструктуру не намерены», - уточнили в компании.

Платежная система

Платежная система должна включать в себя оператора платежной системы (банки), операторов услуг платежной инфраструктуры (операционные, клиринговые и расчетные центры) и участников платежной системы (из последних как минимум три организации должны быть операторами по переводу денежных средств) (п. 20 ст. 3 закона № 161-ФЗ).

Участники платежной системы - это организации, обязующиеся выполнять правила платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

Рустем ФАЛЯХОВ

Подробно об этом на banki.ru »

Таурус Банк получил лицензию ассоциированного члена международной платежной системы VISA International, сообщили в кредитной организации. Вступление в международную платежную систему Visa International качественно повысит уровень обслуживания клиентов, - говорится в сообщении. - Банк внедрит депозитные и кредитные продукты на базе пластиковых карт, реализует эквайринговые проекты, предложит специальные условия клиентам по зарплатным проектам.

В ближайшие два месяца банк завершит технологический процесс и начнет выпуск основных видов карт - VISA Electron, VISA Classic и VISA Gold, отмечается в пресс-релизе. Членство в Visa International позволит выпускать карты платежной системы Visa International с собственным дизайном и логотипом. Дизайн пластиковых карт Таурус Банка разрабатывался при непосредственном участии основных акционеров кредитной организации.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2012 года нетто-активы банка - 1,33 млрд рублей (653-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 0,19 млрд, кредитный портфель - 0,75 млрд, обязательства перед населением - 0,95 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Оборот российской электронной платежной системы КиберПлат в 2011 году вырос на 20% по сравнению с аналогичным показателем 2010-го - до 6,5 млрд долларов, передает РИА Новости. Компания оценивает свою долю на рынке приема платежей в России в 21%.

Глобальная сеть платежных терминалов в 2011 году выросла на 260 тыс. - до 640 тыс. точек приема платежей. В России и СНГ число точек выросло на 150 тыс. точек и достигло 460 тыс.

По итогам 2011 года доля банковских организаций в обороте платежной системы достигла 50%, доли ретейловых сетей и платежных терминалов составили примерно по 25%.
Подробно об этом на banki.ru »