myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

В начале марта правительство внесет в Госдуму законопроект «О коллекторской деятельности в РФ». Это уже не первая попытка поставить в правовые рамки деятельность современных «выбивателей» долгов. Пока же коллекторы выясняют отношения с должниками в юридическом вакууме. И еще неизвестно, кто в этом противостоянии чаще оказывается пострадавшей стороной. The New Times изучил опыт тех, кому удалось победить систему выбивания долгов.

Александра Ждановская, обеспеченная москвичка средних лет, взяла кредит в Русь-Банке в 2007 году - 200 тыс. рублей на три года. Банк она выбрала по принципу близости к месту работы. Но в кризис работу пришлось сменить, и в банк стало ездить далеко. «Вносила через ближайший платежный терминал, - рассказывает Александра. - В банке заверили, что по системе терминалов «Киви» платежи у них зачисляются день в день».

День просрочки

Однако, когда в 2010 году подошло время окончательного погашения, выяснилось, что платежи через терминал день в день не приходили. Накопились просрочки: каждая в один день, но они собирались годами. Банк насчитал пени в 100 тыс. рублей - половину кредита! «Платить я отказалась, - продолжает свой рассказ Ждановская, - тогда банк продал мой якобы «долг» коллекторскому агентству «Русдолгъ». Коллекторы два года звонили, угрожали - я не обращала внимания. Но когда мордовороты встретили с угрозами на улице мою маму, у которой больное сердце, я не выдержала».

Александра отправилась на прием в территориальное управление Роспотребнадзора, где приняли жалобу и посоветовали копию направить в полицию. Возможно, свою роль сыграло то, что Роспотребнадзор ведет с коллекторами долгую и небезуспешную войну. Вот его официальное мнение, изложенное по запросу The New Times: «Все ссылки на якобы имеющуюся законную договорную основу коллекторской деятельности, как правило, представляют собой голословные и ничем не подтвержденные «уведомления», направляемые в адрес должника. Истинная суть тех договоров, на основе которых коллекторы безапелляционно выдвигают требования к должникам, не соответствует действующему законодательству».

В истории Ждановской жалоба подействовала: коллекторы сразу стали отменно вежливы. Прекратились ночные звонки и угрозы. «Выбиватели» долгов перешли к уговорам: «Ну, может быть, хотя бы частично погасите». Но Александра стояла на своем. Через три месяца коллекторы сдались: Александре сообщили, что претензий к ней больше не имеют. Правда, письменно это не подтвердили. «Подобные ситуации возникают из-за нелегитимных действий небольших агентств, которые не дорожат своей репутацией», - прокомментировал действия своих коллег генеральный директор ЗАО «Агентство по сбору платежей» Евгений Горбунов.

Три раза в сутки

Законопроект «О коллекторской деятельности» (возможное альтернативное название: «О деятельности по взысканию просроченной задолженности») как раз и направлен на защиту заемщика от некорректных действий со стороны коллекторов, пояснил замдиректора департамента Минэкономразвития Дмитрий Скрипичников. Угрозы в любой форме, звонки в ночное время, «неформальные» беседы с родственниками должника - все это в случае принятия закона попадает в разряд нарушений.

«Агентство не вправе беспокоить должника с 22.00 до 6.00, звонить более трех раз в день и двух раз в час. Запрещается размещать на конвертах с уведомлениями информацию о задолженности, а также сообщения и изображения, которые могут быть восприняты как угроза», - сообщил Скрипичников. Коллекторское агентство будет обязано предоставлять должникам полную информацию о наименовании кредитора, о размере и структуре задолженности, о сроках и порядке ее погашения. Если коллектор позволит себе ввести должника в заблуждение, это также будет трактоваться как нарушение закона, поясняет Сергей Шпетер, вице-президент долгового агентства «Пристав».

Впрочем, законопроект не только накладывает обязательства на взыскателей долгов, но и дает им права. В частности - право запрашивать документы по должнику в госучреждениях, причем те должны предоставить требуемую информацию в течение 10 дней. При этом законопроект существенно повышает требования к коллекторским агентствам: на рынке будет разрешено работать только участникам саморегулируемых организаций (СРО) коллекторов. Это нужно для того, чтобы солидные коллекторские агентства сами выявляли «паршивых овец в своем стаде», наказывали рублем или вовсе изгоняли их из коллекторских рядов, пояснил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов. «Мы уже открыли у себя на сайте возможность пожаловаться на действия недобросовестных коллекторов, - сообщил Морозов. - А в нынешней редакции закона для них предусмотрена финансовая ответственность».

Медиатор в помощь

Валерий Николаевич Соболев, волжский богатырь из Саратова, возит грузы на собственной машине. В 2007-м решил пересесть со старого КамАЗа на автомобиль поновее. «Долго по банкам ходил, но в конце концов наш филиал московского Юниаструмбанка согласился меня кредитовать. Взял 1 млн 100 тыс. рублей на 5 лет. Платил исправно, но с лета 2008-го - кризис, заказов нет, а ежемесячный платеж - под 60 тыс. рублей. А у них пени - 1,5% за каждый день просрочки. Причем берут, гады, не с остатка, а с суммы договора, то есть с уже выплаченных денег! Вот в конце 2009-го они мне и предъявили: 120 тыс. рублей вноси или машину отдавай». На горизонте появились коллекторы с угрозами. Соболев признается, что пару раз на встречу с ними со стволом ходил: «думал, начнут вымогать - порешу».

Столь радикальных мер применять, однако, не пришлось. Он услышал, что есть специально обученные люди - медиаторы, посредники в разрешении финансовых конфликтов. Этих людей в банковской среде еще называют «антиколлекторами». Правда, профессиональных медиаторов в России нет, закон об их деятельности вступил в силу с 2010 года, а обучение при Минюсте длится 5 лет. Зато бурно развивается институт общественных медиаторов, которых готовят на ускоренных курсах при мировых судах. Услугами такого специалиста («мой друган Никита, бывший водила, сертификат получил») Валерий Николаевич и воспользовался.

Когда Соболев пришел на переговоры с коллекторами в компании с медиатором, те сразу перевели стрелки на банк: дескать, претензии не у нас, а у них. Дальше переговоры продолжились в банке: с одной стороны, Соболев с медиатором, с другой - банкир с коллектором. «Друган Никита» на курсах, видимо, хорошо учился. Первый вопрос банку: «Почему пени не с остатка, а со всей суммы долга?» Потом предложение: «А давайте пойдем в суд; он присудит пени не по вашим 1,5% в день, а по ставке Банка России - 8% годовых». Переговоры длились двое суток. В результате появилось «мировое соглашение по урегулированию досудебной претензии», согласно которому должник обязался восстановить график платежей, а банк - списать пени полностью!..

В начале 2000-х появление коллекторских агентств в финансовых кругах бурно приветствовали: появилась цивилизованная замена утюгам, битам и паяльникам - главным аргументам против нерадивых заемщиков. Однако с тех пор деятельность коллекторов так и не обрела законного статуса. В думских коридорах считают, что все эти годы законопроект «топило» банковско-коллекторское лобби: ведь закон призван установить четкие границы их притязаний к должникам.

Что же касается клиентов банков, то среди них, конечно, попадаются такие, которые берут кредиты с жульническими целями, не собираясь их отдавать. «Но таких абсолютное меньшинство, да и те, как правило, отсекаются от возможности получить деньги еще на стадии заявки, - говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев. - Остальные же должники - вполне добропорядочные заемщики, которые просто столкнулись с непредвиденной жизненной ситуацией». И если по их душу пришел коллектор, не стоит поддаваться давлению и безропотно расставаться со своими кровными. Пока нет закона, но есть Роспотребнадзор, адвокаты, суд. Медиаторы, наконец...

Павел ЧУВИЛЯЕВ

Подробно об этом на banki.ru »

Предполагавшийся общий бюджет проектов должен был составить 17,9 млрд рублей, но для них не нашлось финансирования. Менеджеры, утвердившие закрытые проекты, вернули полученные премиальные. Подробно об этом на newsru.com »

"Русагро" и структура "Базэла" подали заявления об интересе к участию в приватизации российской Объединенной зерновой компании (ОЗК) - крупного зернотрейдера и владельца инфраструктуры... Подробно об этом на nr2.ru »

Минэкономразвития выступает за повышение зарплат чиновников. Они должны приблизиться к доходу сотрудников крупных частных компаний. Об этом в интервью "Российской газете" заявил замминистра экономического развития Олег Фомичев. По его оценкам, разница в... Подробно об этом на nr2.ru »

Согласно разработанным Росфинмониторингом поправкам к законодательству, сесть в тюрьму можно будет уже за отмывание в 10 раз меньшей суммы, чем сейчас, а тотальному контролю будут подлежать не только финансовые операции, проводимые через банки, но и все, кто имеет к ним какое-либо отношение. Об этом пишет в среду со ссылкой на проект документа газета «Коммерсант». Как сообщалось, эти поправки глава ведомства Юрий Чиханчин обещал представить правительству 30 марта.

В частности, поправки к Уголовному кодексу предусматривают снижение порогового значения суммы операции по легализации преступных доходов для отнесения ее к преступлению, совершенному в крупном размере. Такие преступления предусматривают больший штраф и больший срок лишения свободы. Сейчас финансовыми операциями, совершенными в крупном размере, в соответствующих статьях УК РФ признаются операции на сумму, превышающую 6 млн рублей. За них в отличие от «обычных» легализационных операций полагается не только больший штраф (300 тыс. против 120 тыс.), но и срок - до четырех лет лишения свободы. Поправками, разработанными Росфинмониторингом, порог в 6 млн снижается в 10 раз - до 600 тыс. За них предлагается ввести такие санкции, как штраф до 200 тыс. либо лишение свободы на срок до двух лет. При этом операции на сумму свыше 6 млн предлагается считать преступлением, совершенным в особо крупном размере. Ответственность за них остается прежней.

Предложенные ведомством Чиханчина поправки серьезно расширяют круг лиц, рискующих попасть в заключение за деяния, за которые раньше полагался лишь относительно небольшой штраф, констатирует издание. По оценкам директора московского офиса Tax Consulting U. K. Эдуарда Савуляка, с изменением критериев отнесения легализационных преступлений к совершенным в крупном размере, количество расследуемых уголовных дел может вырасти минимум в два раза.

Кроме того, в антиотмывочном законе (115-ФЗ) предлагается зафиксировать определение «бенефициарного владельца». Согласно тексту поправок, под бенефициарным владельцем понимается физлицо, которое в конечном счете и определяет действия клиента банка (через владение им, контроль над его действиями или дачу ему указаний). Таких лиц банкиров обяжут идентифицировать наравне с клиентами, их представителями и выгодоприобретателями по операциям и сделкам.

Сами банкиры дополнительной нагрузке не рады. «Логичнее было бы определять конечного бенефициара при регистрации юрлица, а не при совершении финансовой операции: банку такую идентификацию осуществить сложнее, чем налоговому органу», - указывает топ-менеджер одного из банков топ-20. По словам другого собеседника «Ъ» из числа банкиров, опыта выявления реальных бенефициаров у российских кредитных организаций нет. «Раньше такой идентификацией пытались заниматься в основном «дочки» иностранных банков, которым в соответствии с международными стандартами такое требование предъявляли западные материнские структуры», - говорит он, указывая, что излишняя настойчивость банка в раскрытии реальных бенефициаров своих клиентов может стоить ему потери последних.

Росфинмониторинг предлагает также существенно расширить перечень операций, подпадающих под обязательный контроль банков и требующих информирования ведомства. Число критериев таких операций предлагается увеличить в два раза: примерно с 20 действующих критериев до 40. Причем некоторые из них вообще направлены на борьбу не столько с легализацией преступных доходов, сколько с коррупцией, указывают эксперты. К таким, например, относятся предлагаемые Росфинмониторингом для обязательного контроля операции по предоставлению или получению займа, процентная ставка по которому более чем в два раза ниже ставки рефинансирования ЦБ.

Подробно об этом на banki.ru »

Комментируя новые президентские поправки в Гражданский кодекс, министр юстиции Александр Коновалов сообщил, что примерно 85% юрлиц, зарегистрированных в РФ, были зарегистрированы в форме Общества с ограниченной ответственностью. "Некоторые организационные формы ГК 1995 года откровенно провалились", - признал он. Подробно об этом на newsru.com »

Порядка 150 млрд рублей из общего портфеля кредитов Банка Москвы - это необеспеченные кредиты офшорам, которые не ведут операционной деятельности, или компаниям, зарегистрированным в России на физлиц, которые не являются бизнесменами. Об этом рассказал в интервью изданию Коммерсант. Деньги зампред правления банка ВТБ, основного акционера столичного банка, Андрей Пучков.

Можно сказать, что под вывеской Банка Москвы существовало как бы два отдельных банка, - сказал он. - Один банк условно розничный, а второй - Департамент инвестиционных активов. Этот департамент в основном либо занимался кредитованием собственных проектов топ-менеджмента Банка Москвы, либо выдавал кредиты по каким-то нестандартным схемам. Например, компаниям, которые имели признаки однодневок, или офшорам. Когда банк ВТБ получил возможность сменить менеджмент банка, общий объем кредитов, которые выдал Департамент инвестиционных активов, составлял 366 миллиардов рублей. Нам удалось сократить этот портфель до 272,5 миллиарда. Часть из них (на сумму около 165 миллиардов рублей) формально уже является просроченной, остальные - еще нет. Но мы понимаем, что судьба их будет такая же.

Порядка 150 миллиардов рублей от общего портфеля - это кредиты офшорам, которые не ведут операционной деятельности, или компаниям, зарегистрированным в России на физлиц, которые не являются бизнесменами. Все эти кредиты ничем не обеспечены, - констатировал Пучков. - И мы понимаем, что уровень возвратности по этим 150 миллиардам будет предельно низкий.

По словам зампреда ВТБ, эти кредиты выдавались бывшими топ-менеджерами Банка Москвы с нарушением банковского законодательства, поэтому работа по их возврату часто идет совместно с правоохранительными органами.

Остальная часть портфеля приходится в основном на кредиты производственным холдингам, которые были созданы, как мы понимаем, бывшими топ-менеджерами Банка Москвы. Среди них - винно-водочные активы Объединенной компании, девелоперские активы, а также группа Инвестлеспром, - уточнил Пучков. - Эти кредиты выданы компаниям, которые сейчас так или иначе осуществляют операционную деятельность. Другое дело, что у каждой из них свои проблемы.

Финансист рассказал, как ВТБ работает с этими активами: Сейчас мы проводим оценку технологического оборудования и производственных процессов, чтобы посмотреть, как их можно оптимизировать. Сложность в том, что ни одна из этих компаний-заемщиков до недавнего времени формально Банку Москвы не принадлежала. Сейчас мы пытаемся вернуть это имущество. Первым успехом стало получение Банком Москвы контроля над Объединенной компанией и другими алкогольными активами, которые принято называть алкогольным холдингом Бородина. Далее мы будем проводить реструктуризацию задолженности и при необходимости докапитализировать эти предприятия, и, может быть, нам придется частично снять с них долговую нагрузку.

По другим активам ситуация складывается сложнее. Их акционерный капитал не находится под контролем Банка Москвы. В некоторых случаях мы поменяли неэффективный топ-менеджмент на новых руководителей и сейчас активно ведем работу для получения полного контроля над этими предприятиями. Например, такая работа ведется с Инвестлеспромом, - продолжил Пучков, отметив, что с акциями этой компании совершались манипуляции с нарушением уголовного законодательства. Сейчас часть пакета акций Инвестлеспрома арестована. Идет работа в тесном взаимодействии с правоохранительными органами, - добавил он.

Таким образом, по каждому из проблемных активов Долговым центром (долговое подразделение группы ВТБ ВТБ Долговой центр. - Прим. ред.) разрабатывается своя стратегия. Но общий принцип един: группа ВТБ не заинтересована становиться стратегическим инвестором этих компаний. Наша задача - в среднесрочной перспективе найти отраслевых инвесторов и продать эти предприятия с максимальным финансовым результатом, - заключил представитель ВТБ.

Что касается финансовых вложений в эти активы, то, по словам Пучкова, ВТБ заинтересован в том, чтобы активы развивались за счет своих возможностей без привлечения дополнительного заемного финансирования, так как долг у предприятий и так большой. Мы предоставляем дополнительные средства в минимальном объеме, необходимом для запуска производства. Мы готовы предоставить финансирование только тем предприятиям, которые будут в состоянии этот долг обслуживать и вернуть. Ситуация в каждом случае решается очень индивидуально. Например, в случае с алкогольными предприятиями мы предоставили краткосрочные оборотные средства. В других случаях нам приходится делать инвестиции в ремонт оборудования. Это, конечно, более долгосрочные вложения. Но все равно мы не планируем масштабных инвестиций в эти компании, - подчеркнул зампред ВТБ.

Просроченная же задолженность по портфелю Банка Москвы в 165 млрд рублей - это, по мнению Пучкова, те деньги, которые были выведены из банка. Мы хотим выяснить, куда эти деньги ушли. Они же не могли просто исчезнуть. Они где-то спрятаны. Наша задача сейчас - их найти, - заключил он.

В свою очередь экс-президент Банка Москвы Андрей Бородин, интервью с которым опубликовано в том же номере издания Коммерсант. Деньги, заявил: Мы не выдавали кредитов, которые не подразумевают возврата средств банку.

При нас проблемных кредитов не было. Резервы банк создавал в соответствии со всеми требованиями и нормативами ЦБ, - утверждает экс-банкир.

Если ВТБ захватил банк, пусть теперь и отвечает за то, что там происходит, - заключил Бородин.

Подробно об этом на banki.ru »

В ЦВО начата масштабная программа по укрупнению военных городков: все мелкие части, которые тратят на свое обслуживание слишком много денег, присоединят к более крупным... Подробно об этом на nr2.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Россияне недооценивают возможности использования так называемой простой электронной подписи в официальном документообороте. Об этом на конференции DOCFLOW 2012 сообщила ведущий эксперт по управлению документацией компании ЭОС Наталья Храмцовская. Подробно об этом на klerk.ru »