myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

Несмотря на активное внедрение безналичных расчетов, объем наличных денег продолжает расти, причем эта тенденция наблюдается не только в России, но и в развитых странах. Об этом заявил первый заместитель председателя ЦБ РФ Георгий Лунтовский на конференции Ассоциации региональных банков России, посвященной наличному денежному обращению.

Как сообщается в пресс-релизе ассоциации, он привел данные о том, что в РФ за семь лет объем наличных денег в обращении вырос более чем в четыре раза и на начало 2012 года составил 6,9 трлн рублей, или 6,3 млрд банкнот и 51,1 млрд монет. Оборот наличных денег, проходящий через кассы структурных подразделений Банка России, на начало 2012 года достиг 18,1 трлн рублей и увеличился по сравнению с 2010 годом на 14,7%. Среднедневной оборот наличных денег - 72,9 млрд рублей (плюс 15,2%).

В условиях такого масштабного обращения наличных денег в стране необходим поиск наиболее эффективных управленческих, технологических решений, реформирование наличного денежного обращения, его оптимизация. Банк России при проведении своих мероприятий и выработке предложений по организации наличного денежного обращения учитывает прежде всего опыт развитых стран, сообщил Лунтовский.

По его словам, регулятор постепенно делегирует отдельные функции в этой сфере коммерческим структурам. Банки имеют право работать с наличными деньгами, а в 2009 году такое право было предоставлено Российскому объединению инкассации. Сейчас Росинкас имеет свои кассовые центры в 17 регионах, в этом году будет открыто еще порядка 15 кассовых центров. Коммерческие банки тоже идут по пути создания крупных центров обработки наличности.

Реформирование наличного денежного обращения предполагает оптимизацию сети Банка России. Ситуация требует сокращения числа расчетно-кассовых центров. В 2003-2011 годах их число уменьшилось в два раза, в 2011-м было закрыто 66 РКЦ, в 2012-м планируется закрыть еще 36. Вместе с тем Банк России взял курс на создание крупных кассовых центров, которые осуществляют полный цикл обработки денежной наличности, в том числе уничтожение ветхих денег, подчеркнул Лунтовский.

Также он обратил внимание на одну из серьезных проблем, с которой периодически сталкиваются центральные банки разных стран, - увеличение числа поддельных денежных знаков. Начавшийся в 2005 году в России рост числа поддельных банкнот номиналом 1 тыс. рублей повлек за собой необходимость модифицирования этой банкноты с усилением ее защитных признаков. Новая банкнота была введена в 2010 году, в результате в 2011-м количество выявленных фальшивых денег сократилось на 36%, сообщил зампред ЦБ.

Подробно об этом на banki.ru »

Оплачивая картой товары и услуги, клиент может с удивлением для себя обнаружить, что с его счета была списана комиссия, как за снятие наличных. Как выяснил портал Банки.ру, в ряде случаев такое возможно, чаще всего при безналичных платежах в автосалонах.

В Народном рейтинге и на форуме Банки.ру появились отзывы посетителей, которые попадали в подобные ситуации. Например, клиент Альфа-Банка под ником Replay пишет о том, как расплатился картой на почте в Варшаве, а потом обнаружил, что за эту операцию была снята комиссия в размере 300 рублей, как за снятие наличных в банкомате.

Другой посетитель под ником ladarion сообщил, что при оплате ремонта машины в автосервисе с него списали комиссию в размере 4% от суммы. 26 марта оплатил ремонт автомашины в автосервисе кредитной картой Связного Банка. Как обычно, расписался на чеке, в кармане зажужжал телефон - получил СМС и поехал, - рассказал он. - Только дома обнаружил, что в СМС-сообщении написано о списании денег за снятие наличных. Подумал, что ошибка, и стал ждать в интернет-банке появления выписки. 28-го числа выписка появилась, в ней указано, что я снял наличных 14 520,31 рубля и за снятие с меня взяли 4% - 580,81 рубля.

В Альфа-Банке и банке Связной говорят, что не имеют отношения к данным инцидентам. В данном конкретном случае терминал был зарегистрирован как пункт выдачи наличных, - поясняет директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев. - Скорее всего, через один и тот же терминал почтовое отделение осуществляет как выдачу наличных, так и какие-то продажи.

В Связном подтвердили, что подобные ситуации с взиманием комиссий возможны. Точка продаж, где производилась оплата, может использовать терминалы таким образом, что операция по банковским картам проходит как снятие наличных с соответствующей комиссией со стороны банка-эмитента, - указал пресс-секретарь банка Антон Гольцман. - По отзывам на Банки.ру мы заметили, что такие случаи достаточно распространены.

Как говорят представители кредитных организаций, обычно в категорию пункт выдачи наличных подпадают отделение банка, кассовый узел. Дело в том, что банк может открыть операционный офис или кассу на территории торговой точки, например в крупных торговых центрах или автосалонах. Банк преследует свои цели - привлечение клиентов и кросс-продажи там, где делаются большие покупки, - считает директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Валентина Кузьмина.

Еще больше в этом заинтересован торговец, особенно если речь идет об автосалонах, которые традиционно работают с низкой маржей. Это позволяет снизить расходы на эквайринг, - поясняет директор департамента платежных карт СМП Банка Елена Биндусова. Но в этом случае, по ее словам, операция по оплате услуг и товаров осуществляется как выдача наличных через кассу банка.

Если кредитная организация установила в торговой точке, которую она обслуживает, кассу, то взимание комиссии правомерно, но некоторые автосалоны, проводя операции по оплате через свою кассу, незаконно устанавливают комиссии, компенсируя таким образом свои расходы на услуги банка-эквайера. Например, как рассказывает Елена Биндусова, они выставляют счета в условных единицах и указывают, что если оплата будет осуществляться наличными, то сумма будет пересчитана по курсу ЦБ, а если картой - к этой цифре прибавится комиссия в размере примерно 2%.

Причем устанавливать данную комиссию автосалон может дифференцировано. Например, за оплату сервиса с клиента комиссию могут не взять, а при продаже автомобиля комиссия будет. Это группы товаров и услуг с разной маржинальной доходностью, - поясняет заместитель директора дирекции розничного бизнеса Московского Кредитного Банка Юрий Григоренко. По его словам, установление таких комиссий - нарушение правил платежных систем, в соответствии с которыми цена товара при оплате картой не должна быть выше цены товара при оплате другими инструментами (наличными, электронными деньгами и т. д.).

Для того чтобы оспорить взимание комиссии, клиент должен подать заявление с просьбой об этом в банк-эмитент. А тот уже инициирует разбирательство в соответствии с правилами платежных систем, - напоминает Валентина Кузьмина.

Но вернуть деньги даже в случае незаконного взимания комиссии торговцем довольно проблематично. Заплатив эту комиссию, клиенту будет сложно ее возместить, так как он поставил свою подпись на чеке под указанной суммой, что означает его согласие на проведение операции, - предупреждает Елена Биндусова.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »

С 2013 года россиян могут законодательно заставить полностью перейти на расчеты с помощью банковских карт. Сотрудники одного из крупнейших российских работодателей Минобороны уже полностью переведены на получение зарплаты по карточкам, то же самое сделал еще несколько лет назад со всеми жителями Чукотки Роман Абрамович. Эксперты, однако, к этим планам относятся скептично. С 2013 года чиновники могут запретить россиянам выдавать зарплаты наличными и покупать на бумажные деньги продукты и товары в магазинах. Некоторые депутаты Госдумы предлагают еще ввести ограничения на наличные расчеты в размере 50 тыс. рублей. Председатель ЦБ РФ Сергей Игнатьев, выступая в среду в Госдуме, высказал сомнение в эффективности таких мер. «Я не сильно верю в такие ограничения. Мне кажется, что 50 тыс. рублей – это маловато», – цитирует его «Интерфакс». По его мнению, «это не будет сильный удар по коррупции», потому что сейчас взятки и откаты чиновникам носят не только в чемоданах, но и путем безналичных переводов, например в иностранный банк, офшорной компании. «Я не хочу сказать, что против. Вообще безналичные расчеты надо развивать, это, как правило, дешевле, эффективнее и быстрее. Я бы не пошел на радикальные шаги, нужно все взвесить и подумать», – считает Игнатьев. По его мнению, у человека, как и у предприятия, «должно быть право выбора». К тому же есть предприятия в отдаленных районах страны, где просто нет банковского отделения. «Проще деньги получить наличными в кассе организации. Надо как следует все взвесить и подумать. Можем ввести ограничения, которые будут людям очень неудобны и увеличат затраты на всю систему обслуживания людей», – говорит он. Россия серьезно отстает от зарубежных стран в распространении безналичных расчетов. Несмотря на то что количество и оборот карт, выпущенных в России, постоянно растет, все равно эти показатели еще далеки от иностранных, говорит газете ВЗГЛЯД директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах банка Вилен Ли. «Удельный вес операций по снятию наличных сегодня в России превышает 70%, что несопоставимо с зарубежными примерами, где удельный вес операций оплаты товаров и услуг тяготеет в пользу безналичных расчетов», – добавляет собеседник. По данным разных исследований, по количеству карточек на жителя России и средней задолженности по кредитке Россия сильно отстает не только от европейских и американских банков, но и от банков стран Восточной Европы. «В России большая доля из эмитированных карточек – зарплатные. Уровень распространенности кредитных карт у нас крайне мал: если в США на одного человека приходится около четырех кредитных карт, в Японии – около двух с половиной, в Великобритании – одна, то в России – 0,1. И пока еще основная доля операций, совершаемых по картам – и зарплатным, и кредитным, – связана с  получением наличных», – указывает Вилен Ли. По его словам, даже в Москве, традиционно лидирующем регионе в отношении использования банковских карт, расплатиться картой банка можно далеко не на каждом торгово-сервисном предприятии. Особенно эта проблема касается транспортных услуг, например оплаты метро, автобуса, такси, или оплаты товаров, доставляемых на дом, замечает он. Принудительный порядок Тем временем рабочая группа по вопросам развития безналичных платежей при Минфине уже подготовила законопроекты, которые заставят граждан и предприятия перейти на расчеты с помощью банковских карт. Чиновники хотят внести поправки в Трудовой кодекс, запрещающие выдачу заработных плат наличными деньгами. Но все же есть два исключения: для малого бизнеса, число сотрудников которого не превышает 35 человек (для торговых предприятий – 20), и для компаний, расположенных в труднодоступных местностях. По оценке зампреда комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, зарплатными проектами в городах не охвачено более 50% предприятий. Большинство работников, если верить опросу исследовательского центра портала Работа@Mail.ru, проведенного 8–15 мая этого года, предпочитают получать зарплату на банковскую карту, а не наличными. Только 6% опрошенных недовольны тем, что им переводят зарплату на карточки. Большинство (60%) получающих деньги на руки хотели бы перейти на безналичный расчет.  Второй законопроект включает поправки в законы о защите прав потребителей и основах регулирования торговли. Они обязывают торговые предприятия, магазины предоставить покупателям возможность расплачиваться банковскими картами. Исключения сделаны только для небольших магазинов, чья выручка не превышает 2 млн рублей в месяц, или для тех, кто имеет право работать без кассового аппарата. Минфин считает, что новые правила игры должны заработать с 2013 года, правда, для некоторых торговых точек предусмотрен переходный период, для того чтобы они смогли установить терминалы для приема карт. Магазины с оборотом менее 50 млн рублей в месяц должны будут установить терминалы к 2014 году. Эта идея давно беспокоит умы чиновников и банкиров. Еще в прошлом году предправления Сбербанка Германии Греф написал Владимиру Путину письмо с предложением сократить оборот наличных денег в стране и ввести обязательные выплаты зарплат, пенсий и пособий на карточки, так как из-за высокой доли наличных в денежном обороте Россия потеряла в 2009 году 1,1% ВВП (430 млрд рублей). Министр финансов Андрей Силуанов также выступает за переход на безналичные расчеты. В России объем наличных денег составляет 25% ВВП, тогда как в большинстве развивающихся стран – 15%, а в развитых колеблется в районе 7–10%, говорил в начале года на Гайдаровском форуме Силуанов. Это, по его словам, является одной из причин высокого уровня теневой экономики, которая оценивается в 30% ВВП РФ. Кроме того, снижение доли наличных расчетов поможет лучше собирать налоги. Эксперты Всемирного банка на семинаре стран АТЭС в Казани, кстати, также рекомендовали России законодательно ограничить обращение наличных денег. Россия уже начала постепенно приучать россиян переходить на безналичные расчеты, для начала экспериментируя на госслужащих. Так, с начала этого года армия полностью перешла на систему безналичных расчетов. Военные получают зарплаты на банковские карты, что стало возможным благодаря созданию Единого расчетного центра, через который идут все денежные потоки. Это позволило сократить расходы на содержание целого штата войсковой бухгалтерии. Однако, как писала «Российская газета», новая система не смогла справиться с выплатой денежных пособий, некоторые солдаты и офицеры даже к апрелю не получили денег за этот год. Проблема дошла даже до Владимира Путина. Причина – в технических сбоях, к примеру, часто путали инициалы, делали ошибки в фамилии, а банки в этом плане очень щепетильны. А на Чукотке выдача зарплат на банковские карты помогла побороть одну из главных проблем коренного населения – алкоголизм. Когда миллиардер Роман Абрамович стал губернатором Чукотского автономного округа, он там ввел в обращение банковские карточки МДМ-банка. Было это в середине 2000-х годов. «Действовало это так: наличные деньги с карточек можно было снять только в Анадыре, а доехать туда жителям многих сел и деревень Чукотки – целая проблема. Таким образом население отрезали от возможности постоянно иметь при себе наличные, а без них сложно было купить самогон в деревнях, в магазинах же продавалась только дорогая водка, на которую не всякий раскошеливался», – рассказывают в книге «Принцип Абрамовича. Талант делать деньги» ее авторы Владислав Дорофеев и Татьяна Костылева. Выдача зарплат на карточки решила также и проблему неплатежей за услуги ЖКХ, которыми грешили жители Чукотки. Плату стали просто списывать со счетов населения автоматически. За свободу выбора В «Опоре России» считают неправильным «загонять бизнес в рамки». «Выбор должен быть всегда. Если безналичные платежи предпринимателю выгодны и удобны – он оформит их сам», – говорит финансовый директор «Опоры России» Наталья Зыкова. «Как всегда, у нас это делается в добровольно-принудительном порядке. Полезней и эффективней было бы создать условия для безналичных расчетов и сделать их более прозрачными, дешевыми и быстрыми», – считает ведущий эксперт департамента банковского аудита ФБК Александр Троян. «Почему зарплаты проводятся до сих пор наличными? Потому что это выгодно налогоплательщикам. Если эти ограничения будут введены, то без изменения налогового бремени часть зарплаты так и будет выдаваться в конвертах», – считает он. Что касается покупок в магазинах, то и сейчас расплатиться карточкой можно во многих сетях, этот рынок насыщен. «Человек сам не готов пользоваться сегодня картой при покупках, те же пенсионеры вряд ли переучатся», – считает он. «Другое дело, что иногда встречается комиссия за платежи банковской картой. Продавец перекладывает банковскую комиссию на плечи потребителя», – отмечает Троян. В «Россгосстрах банке» считают, что сегодня россиян стараются приучить к безналичным расчетам скорее путем наказания, а не поощрения, хотя второй вариант принес бы больше пользы. «Так, способствовать увеличению объемов использования карт будут дополнительные накопительные акции (с накоплением баллов при использовании карт, которые потом можно обменять на подарки или потратить на оплату новых покупок), а также опции cash-back (возврат части потраченной суммы на счет карты или мобильного телефона)», – говорит Вилен Ли. Эффективной мерой, по его словам, также могло бы стать налоговое стимулирование безналичных платежей. По этому пути пошли, например, правительства Аргентины, Колумбии, Мексики и Уругвая. В частности, потребителям, оплачивающим товары и услуги кредитными и дебетовыми картами в Аргентине, возвращается часть уплаченного НДС, который составляет в этой стране 21%, рассказывает собеседник. Интересен также опыт Южной Кореи. «После экономического кризиса 1997 года правительство страны проводит политику поощрения активного использования платежных карт потребителями и организациями. В частности, гражданам, пользующимся платежными картами, предоставили ежегодное освобождение от налогообложения суммы доходов до 4 тыс. долларов, а для компаний и торговых предприятий с годовым объемом продаж свыше 18 тыс. долларов был введен обязательный прием пластиковых карт. Таким образом удалось добиться роста налоговых поступлений на 26% и сокращения теневой экономики на 4%», – рассказывает Вилен Ли. «Прожить без наличных сейчас невозможно, можно лишь свести к минимуму использование наличных», – уверен Александр Троян. «Эра безналичных расчетов вряд ли наступит в принудительном порядке. Это может произойти через несколько лет только благодаря свободному развитию экономики, изменению культуры покупателей и продавцов и изменениям в налоговом законодательстве», – считает он. «Для России мир без наличности – фантастика в очень большой степени. Учитывая размер страны, очень разный уровень развития наших регионов, неразвитость сети обслуживания  и менталитет наших граждан, маловероятно, что в течение ближайших 10 лет мы сможем полностью отказаться от наличных расчетов», – пессимистичен Вилен Ли.

Теги: банковские карты, ЦБ

Закладки: Подробно об этом на vz.ru »

Депутаты Госдумы предлагают для борьбы с коррупцией ограничить расчеты наличными деньгами суммой в 50 тыс. руб. Однако глава Центробанка Сергей Игнатьев идею не одобрил. "Я не сильно верю в такие ограничения. Мне кажется, что 50 тыс. рублей — это маловато. Не думаю, что это будет сильный удар по коррупции",— ответил он на предложение. Между тем рабочая группа по вопросам развития безналичных платежей при Минфине уже подготовила законопроекты о принудительном переходе на расчеты с помощью банковских карт. В частности, законопроекты содержат поправки в Трудовой кодекс, запрещающие выдачу заработных плат наличными деньгами. Исключение составят малый бизнес, число сотрудников которого не превышает 35 человек (для торговых предприятий — 20), и компании, расположенные в труднодоступных местностях. Подробно об этом на kommersant.ru »