Top 20
 |
| 361 |  Банк Кольцо Урала изменил условия по кредиту Лучше не бывает!, который разработан специально для индивидуальных предпринимателей. Подробно об этом на klerk.ru » | | 362 |  С апреля 2012 года Банк предоставляет кредиты на приобретение квартир в многофункциональном элитном жилом комплексе "Леонтьевский Мыс" (Застройщик Общество с ограниченной ответственностью "Леонтьевский Мыс")... Подробно об этом на lf.rbc.ru » | | 363 |  За первые три месяца текущего года почти 3,6 тыс. клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России получили жилищные кредиты. Подробно об этом на klerk.ru » | | 364 | | | 365 |  2012-04-30 13:35 vestifinance.ru / Новости / | | 366 | ВТБ 24 вслед за Сбербанком решил войти в самый доходный сегмент банковской розницы - POS-кредитование. Банк планирует в конце этого года начать завоевание рынка, причем начать не со столицы, а с регионов. Основных игроков экспресс-кредитования планы госбанков не пугают: они уверены, что быстро занять существенную долю этого рынка новичкам не удастся.
Впервые о выходе на новый рынок Сбербанк объявил в конце 2009 года. Предполагалось, что уже летом 2011-го лидер российской розницы займется POS-кредитованием (Point of Sale - кредитование в точках продаж). Намереваясь выйти в новый для себя сегмент, крупнейший банк страны объявил о создании специального банка в партнерстве с французской группой BNP Paribas (кредитует в торговых сетях под брендом Cetelem). Но запуск программы перенесен на конец 2012-го.
В апреле стало известно о том, что выйти в сегмент экспресс-кредитования намерен и ВТБ 24. В банке подтвердили, что этот вопрос прорабатывается, но окончательного решения пока не принято. Подробностей о предполагаемой стратегии развития в банке не раскрывают, известно лишь, что ВТБ 24 планирует заходить на рынок POS-кредитования через регионы - банк интересуется городами с населением от 200 тыс. до 500 тыс. жителей.
Заинтересованность банков в этом сегменте вполне понятна. Средняя доходность кредитного портфеля основных игроков этого рынка составляет примерно 40-60% годовых, тогда как ставки по кредитам наличными в Сбербанке и ВТБ 24 не превышают 20% годовых. Однако рынок POS-кредитования, как заявляют его основные игроки, уже сформирован, и они не собираются сдавать его без боя. По данным компании Frank Research Group, лидирующие позиции на рынке кредитования в торговых точках занимают Хоум Кредит, ОТП-банк, Альфа-банк, Русфинанс-банк и Русский стандарт.
Основные участники рынка не высказывают никаких опасений по поводу планов двух крупнейших государственных банков потеснить их в сегменте POS-кредитования. По мнению банкиров, у госбанков, естественно, есть шансы завоевать долю рынка, но сделать это будет совсем не просто. Качество рынка POS-кредитования зависит прежде всего от розничных сетей, а не от банков. И он уже поделен между основными игроками, поэтому быстро добиться каких-то успехов не получится. Как уверяют участники рынка, здесь важен не столько классический опыт универсальных банков, сколько гибкий подход в отношениях с партнерами. Нужно активно реагировать на запросы торговых сетей и в зависимости от этого корректировать свои программы.
Ни Сбербанк, ни ВТБ 24 пока не раскрывают конкретных условий, на которых они готовы выдавать кредиты заемщикам и конкурировать с основными игроками. Участники рынка предполагают, что одним из способов борьбы за клиента будет демпинг со стороны новых игроков. Но чтобы такая стратегия действительно принесла результаты, придется предлагать очень существенные скидки. А в этом случае - из-за повышенной рискованности рынка - бизнес может оказаться убыточным. В основном все банки предлагают более или менее одинаковые условия. Время от времени проводятся различные промоакции, когда ставки по кредиту значительно снижаются, и только в это время можно почувствовать эластичность спроса. В ипотеке понижение ставки даже на 0,5-1% ощутимо для клиентов, в POS-кредитовании - нет. Суммы кредита небольшие - 10-20 тыс. руб., и клиенты не ориентируются на размер ставок, они смотрят на ежемесячные выплаты. И они все равно оформят кредит, несмотря на ставки,- считает начальник управления потребительского кредитования банка Ренессанс Кредит Николай Тепляков.
Помимо снижения процентных ставок Сбербанк и ВТБ 24 могут использовать и другие средства в борьбе за клиента. По мнению директора по продажам программ POS-кредитования банка Траст Александра Кротова, новым игрокам, чтобы войти на рынок, уже давно необходимы не только деньги, но и технологии. Не думаю, что единственная политика входа на рынок для Сбербанка и ВТБ будет связана с демпингом. На первом этапе им необходимо создать технологии, которые должны быть не хуже, чем у основных игроков на рынке,- считает Александр Кротов. Не вызывает сомнений, что Сбербанк и ВТБ 24 будут использовать свою клиентскую базу по корпоративному кредитованию для наращивания числа партнеров по POS-кредитованию. При обсуждении выдачи корпоративных кредитов эти банки смогут предлагать торгово-сервисным предприятиям (ТСП) также программы работы по реализации потребительского кредитования на их торговых площадках,- говорит Андрей Сокольский, старший вице-президент Альфа-банка. Действительно, новым игрокам придется поломать голову над тем, чем они смогут привлечь клиентов и торговые сети в части экспресс-кредитования. Особенно сейчас: темпы роста в этом сегменте замедляются, и даже ведущим банкам приходится нелегко, придумывая новые, интересные для клиентов продукты, отличные от тех, что предлагают конкуренты.
Посткризисный 2010-й стал годом бума потребительского кредитования вообще и в частности кредитования в точках продаж. Тогда рынок вырос более чем на 50%. Рынок POS-кредитов в 2011 году замедлил рост по сравнению с 2010-м. В прошлом году рост составил всего 17%. В 2012 году, по прогнозу экспертов, рост на рынке сохранится, но его темпы, скорее всего, снизятся. Темпы роста POS-кредитования будут невысокими из-за перераспределения рынка в сторону кредитов наличными и кредитных карт,- уверен начальник управления развития продуктов и технологий дирекции развития POS-бизнеса ОТП-банка Александр Васильев.
Сейчас Альфа-банк готовится запустить кредитную карту с фиксированным платежом. Независимо от суммы покупки, которая будет совершена с помощью карты, заемщику предлагается погашать кредит равными платежами. Как рассказали в банке, примерно в 90% случаев картами пользуются для снятия наличных. Сложность с кредитными картами состоит в том, что заемщику трудно правильно высчитать, какую сумму он должен внести в зависимости от того, насколько активно он пользовался картой.
Сегодня продуктовые линейки банков примерно одинаковы, значительного отличия в процентных ставках по продуктам не наблюдаются. Ставки по кредитам в торговых точках варьируются от 10% до 90% годовых. Наибольшие ставки будут при покупке, например, сотовых телефонов. Если в 2003-2007 годах наибольшая доля приходилась на бытовые товары - холодильники, кухонные плиты, стиральные машины, то в 2007-2011 годах спрос сместился на более статусные товары - компьютеры, мобильники, планшеты. Но в ближайшие несколько лет этот сегмент начнет уступать лидерство стремительно набирающим обороты сегментам: одежда, мебель и строительные материалы. Сегодня их доля уж составляет 30%,- рассказывает директор департамента потребительского кредитования ХКФ-банка Александр Антоненко.
Как отмечают участники рынка, маржа в POS-кредитовании постепенно снижается, и этот сегмент становится скорее каналом привлечения клиентов, чем каналом продаж. Поскольку кредитование постепенно смещается в сторону более дорогих товаров, например мебели и шуб, банки предлагают меньшие ставки по кредиту. Некоторые участники рынка стали активнее кредитовать медицинские услуги, туристические поездки. Как правило, по таким товарам в связи с их низкой ликвидностью ниже риски, но выше сроки и суммы кредитов. Например, в ХКФ-банке минимальная ставка по кредиту в точке продаж - 7,68%, однако за счет того, что компания предоставляет скидку на покупку товара, кредит не обременен переплатой.
Банки пытаются как-то разнообразить свои продукты. Например, появляются продукты с изменяющейся процентной ставкой в течение всего срока кредитования: в случае досрочного погашения до определенного времени клиент пользуется кредитом по пониженной ставке, в случае же, если клиенту удобнее пользоваться кредитом в течение всего срока выдачи, он продолжает выплачивать долг по стандартной схеме.
В банке Ренессанс Кредит можно оформить кредит на покупку мебели и товаров для дома. В первые полгода ставка по этому кредиту будет равняться 27,75% годовых. Если не удалось погасить кредит в обозначенное время, процент по кредиту вырастет до 70% годовых. Кредит можно оформить максимум на два года, минимальный первоначальный взнос - 10% стоимости покупки, а сумма кредита - от 3 тыс. до 150 тыс. руб. Кредит на мобильный телефон (максимум до 30 тыс. руб.) с первоначальным взносом в 10% его стоимости обойдется в 69% годовых (полная стоимость кредита - 95,15%). Кредит на отдых можно оформить на год, а максимальная сумма, которую банк готов предоставить,- 150 тыс. руб. под 39% годовых (полная стоимость кредита - 46,84%). Если с кредитом на мебель клиент расплатится в течение полугода, а с кредитом на телефон - в первые четыре месяца, компания компенсирует проценты по кредиту. Для оформления кредита нужно не так уж много: паспорт, гражданство РФ, заявленный доход от 6 тыс. руб. и стаж не менее трех месяцев на последнем месте работы.
Чтобы отдохнуть в кредит с помощью Кредит Европа банка, нужно помимо основного документа (паспорт) предоставить дополнительный - загранпаспорт, водительские права или пенсионное свидетельство. И в этом случае ставка по кредиту будет меньше - 24-29% годовых в зависимости от суммы кредита (максимум - 500 тыс. руб.) и срока кредитования.
Как правило, для получения кредита в торговых точках достаточно предъявить паспорт. В редких случаях могут запросить второй документ - загранпаспорт, страховое пенсионное свидетельство, водительские права, ИНН и т. д. Сумма кредита варьируется от 2 тыс. до 200 тыс. руб. При этом средняя сумма кредита сейчас растет. Помимо документов заемщик должен иметь постоянную регистрацию в районе предоставления кредита, постоянную работу (стаж на последнем месте работы - не менее трех месяцев) и иметь возможность указать домашний и рабочий телефон. Возраст заемщика, как правило, должен быть не меньше 21 года. По подсчетам Альфа-банка, сейчас в среднем по рынку доля одобрения по экспресс-кредитам в торговых точках составляет около 70%.
Юлия ПОГОРЕЛОВА
Таблицы к статье можно посмотреть на сайте источника. Подробно об этом на banki.ru »2012-05-05 09:20 banki.ru / Новости / | | 367 |  В 1,7 раза увеличился в ВТБ 24 объем выданных кредитов представителям малого бизнеса Мордовии в 1 квартале 2012 по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Подробно об этом на klerk.ru » | | 368 |  Росгосстрах Банк продолжает модернизировать свои розничные кредитные продукты. Так, накануне банк объявил о снижении на 2% ставок по программе Корпоративный кредит. Подробно об этом на klerk.ru » | | 369 | По итогам 2011 года объем ипотечного кредитования в России превзошел самые оптимистичные прогнозы, превысив исторический максимум 2008 года (см. график 1). Объем предоставленных ипотечных кредитов составил 717 млрд рублей (против 656 млрд в 2008 году), что на 90% больше результатов 2010 года.
Рекордный рост был во многом обеспечен ускорением рынка в четвертом квартале, которое происходило на фоне усиления нестабильности на финансовых рынках и анонсирования отдельными банками планов повышения ипотечных ставок. Часть потенциальных заемщиков поспешила оформить ипотечные кредиты, пока ставки не выросли, - это и предопределило резкий рывок к концу года (декабрь обеспечил 14% годовой выдачи). Сказалось и улучшение ситуации на рынке жилищного строительства: впервые с 2008 года объем введенного жилья показал положительную динамику (6,6% в 2011 году, см. график 2).
Позитивная динамика наблюдалась и в отношении качества ипотечного портфеля. Весь прошлый год доля просроченной задолженности на балансе устойчиво снижалась (см. график 3), как из-за увеличения портфеля, так и вследствие низких темпов прироста неплатежей. По итогам 2011 года объем просроченной задолженности вырос лишь на 3,7 млрд рублей, в то время как годом ранее этот показатель был в три раза выше.
Концентрация пошла в рост
Лидером ипотечного рынка остается Сбербанк России (см. таблицу 1): в 2011 году он предоставил кредитов на 321 млрд рублей, что в четыре раза выше показателей ближайшего конкурента - ВТБ24. Однако уже второй год подряд Сбербанк сдает свои позиции: в 2010 году его доля в объеме выдачи снизилась с 58 до 49%, а в 2011-м упала еще на 4 процентных пункта. Причина - опережающий рост ипотеки в ВТБ24 и Газпромбанке, которые по итогам 2011 года нарастили объемы кредитования в два с половиной раза и более против умеренного результата Сбербанка (74%). В итоге доля топ-3 выросла на 1,5 процентного пункта и составила 63%. Заметно лучше рынка росли и банки с иностранным участием - Росбанк (+330%), группа Номос-банка (+199%) и Райффайзенбанк (215%). А вот Юникредитбанк несколько сбавил обороты: в 2011 году темпы прироста ипотечного кредитования составили только 62% против 390% годом ранее. Среди лидеров по динамике кредитования особо выделяются Уралсиб и Промсвязьбанк: за счет эффекта низкой базы в 2011 году объемы предоставленных ипотечных кредитов выросли более чем в 10 раз.
Если в 2010 году наблюдалось снижение концентрации на рынке, то в 2011-м сложилась обратная ситуация. Топ-20 ведущих ипотечных банков демонстрировали заметно более высокие темпы роста по сравнению с малыми и средними банками, что привело к росту их доли с 74 до 80%. Доля же небольших банков (ниже 201-го места по активам), напротив, вернулась к показателям двухлетней давности (7,5% против 11% в 2010 году). Хорошая динамика крупных банков была во многом обеспечена партнерскими каналами продаж (риэлтеры, девелоперы). Высокую эффективность данного инструмента отметили порядка 70% банкиров, опрошенных Эксперт РА осенью 2011 года в ходе конференции Ипотечное кредитование в России.
На фоне ускоренного роста рынка доля АИЖК в объемах выдачи ипотеки снижается. По итогам 2011 года объем рефинансированных АИЖК ипотечных кредитов снизился на 7% (годом ранее темп прироста составил +80%), в результате его доля в объеме выдачи уменьшилась в два раза (с 14 до 7%). На динамике показателя могло сказаться отсутствие достаточного спроса на рефинансирование со стороны банков, стремившихся получить дополнительный процентный доход от кредита на балансе. Не удивительно, что за прошедший год совокупный ипотечный портфель вырос на 31% (против 12% в 2010 году).
По итогам первых двух месяцев текущего года активность АИЖК на рынке возросла: объемы рефинансирования на 70% превысили результаты аналогичного периода 2011 года. Вместе с тем с апреля 2012-го вступил в силу новый принцип вознаграждения партнеров АИЖК, который ужесточает требования к качеству закладных. Для региональных банков это означает снижение доходности, поэтому они могут предпочесть оставить ипотечный кредит на балансе либо вообще не выдавать его. Ограничение в рефинансировании способно привести к дальнейшему ухудшению позиций небольших участников и к росту рыночной концентрации.
Заемщики против рисков
В 2011 году заемщики сместили свои предпочтения в пользу небольших кредитов (см. график 4). Во втором полугодии 2011 года доля ипотечных кредитов до 3 млн рублей в общем объеме ипотечного кредитования выросла с 64 до 72%, в то время как спрос на крупные кредиты заметно упал (их доля снизилась в два раза - с 13 до 6%). И это несмотря на заметное снижение величины первоначального взноса в подавляющем большинстве банков, в том числе за счет распространения ипотечного страхования. Более половины опрошенных Эксперт РА банков готовы предоставлять ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20%. Очевидно, на фоне макроэкономической нестабильности и в ожидании увеличения ставок по кредитам часть заемщиков приняли решение оплатить значительную долю приобретаемого жилья собственными средствами, снизив тем самым риск невозврата кредита и обеспечив себе более выгодную ставку.
Заемщики остаются достаточно консервативными и в отношении срока кредитования. Во втором полугодии подавляющее большинство кредитов (80%) было предоставлено на срок до 20 лет, причем с начала 2011 года доля таких кредитов выросла на 4 процентных пункта. Банкиры же отмечают, что с учетом досрочного погашения реальные сроки кредитования не превышают пяти-семи лет.
Повысить планку
По прогнозам Эксперт РА, в отсутствие макроэкономических потрясений объем ипотечного кредитования по итогам 2012 года без труда преодолеет психологическую отметку 1 трлн рублей и составит 1,1-1,2 трлн. Сдерживающее влияние на рынок в первом полугодии окажет наблюдаемый во многих банках рост процентных ставок. Отличные итоги января-февраля (выдача кредитов на 84% превысила прошлогоднюю) нельзя считать показательными: по заявлениям самих банкиров, такой рост был во многом обеспечен ипотечными сделками, одобренными, но не оплаченными в декабре 2011 года. Вместе с тем 90% опрошенных Эксперт РА участников исследования ожидают, что рост процентных ставок по итогам первого полугодия не превысит 1,5 процентного пункта.
Рассчитывать на рост спроса на ипотеку за счет дальнейшего смягчения требований по кредитам не стоит. Только 15% участников исследования существенно снизили во втором полугодии 2011 года либо планируют снизить в ближайшее время требования к заемщикам и предоставляемым ипотечным кредитам. В опросе по итогам первого полугодия 2011 года положительный ответ на данный вопрос дали 30% респондентов.
В то же время поддержку рынку окажет расширение его участниками продуктовых линеек: такие планы есть у 60% опрошенных Эксперт РА ипотечных банков. Во второй половине года ожидается умеренный рост спроса на кредиты по мере стабилизации ситуации на финансовых рынках и снижения кредитных ставок.
Позитивно на объемах ипотечного кредитования отразится смягчение позиции регулятора в части повышенных коэффицентов при расчете норматива Н1. Опубликованный в апреле 2012 года проект поправок к инструкции 110-И Об обязательных нормативах банков предполагает исключение перечня из операций с повышенным риском ряда видов кредитов, в том числе предоставленных на покупку строящегося жилья. Поскольку применение пониженных коэффициентов уменьшает давление на капитал, это позволяет ипотечным банкам выдавать больше кредитов на первичном рынке недвижимости, спрос на котором уверенно растет. Наконец, драйва рынку в текущем году добавит и увеличение объемов строительства в отдельных регионах, прежде всего в Московской области в преддверии расширения границ Москвы и частичного запрета на новое строительство в столице.
Как мы считали
Выводы аналитиков Эксперт РА основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 февраля 2012 года и результатах анкетирования банков.
В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом #8470; 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года. Этот подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России. Методика составления ренкинга участников ипотечного рынка согласована с ОАО АИЖК.
В рамках проведения анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации данным, отраженным в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков, а также данным из анкет по предыдущим исследованиям.
В основной ренкинг (по объему предоставленных ипотечных кредитов) были включены данные 71 банка. По нашим оценкам, на банки, принявшие участие в анкетировании, приходится около 90% объема ипотечных кредитов, выданных во втором полугодии 2011 года.
Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.
Михаил ДОРОНКИН
Таблицы и инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника. Подробно об этом на banki.ru »2012-05-11 16:14 banki.ru / Новости / | | 370 |  Розничные заемщики стали хуже платить по кредитам. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое зафиксировало снижение индекса кредитного здоровья заемщиков в I квартале - впервые с октября 2009 года. По мнению экспертов, ухудшение ситуации с просроченной задолженностью стало следствием агрессивного поведения банков на розничном рынке в прошлом году.
Согласно данным бюллетеня НБКИ (есть в распоряжении Банки.ру), в I квартале стало заметно ухудшение ситуации с просроченной задолженностью по розничным кредитам. В частности, индекс кредитного здоровья заемщиков на 1 апреля 2012 года показал снижение, хотя до этого он рос с октября 2009-го. Данный индекс рассчитывается на основе доли плохих заемщиков от их общего числа, при этом в категорию плохих попадают заемщики, допустившие просрочку более 60 дней в течение последних шести месяцев.
Также из бюллетеня следует, что в I квартале незначительно вырос коэффициент просроченной потребительской задолженности (соотношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных кредитов) - с 4,8% до 4,9%. Но при этом доля просроченных кредитов снизилась с 6,2% до 6,1%.
Суммарный объем просроченной задолженности сильнее всего увеличился по потребительским займам и кредитным картам - на 7,05% и 10,6% соответственно, по автокредитам - на 4,6%, по ипотеке - на 1,6%.
Данные НБКИ соответствуют динамике, отраженной в статистике ЦБ. По данным регулятора, в абсолютном выражении просроченная задолженность также растет, ее доля снижается - например, суммарный объем просрочки вырос в I квартале с 291 млрд до 300 млрд рублей, при этом доля снизилась с 5,2% до 5%.
Банкиры подтверждают наметившуюся тенденцию, объясняя ее отчасти сезонным фактором. Эксперты указывают также на глобальные изменения на рынке. Последствием ускоренных темпов розничного кредитования в четвертом квартале прошлого года стало увеличение просроченной задолженности в первом квартале 2012-го на фоне снижения объемов кредитования по сравнению с предыдущим периодом, - считает директор департамента управления процессами взыскания ХКФ Банка Станислав Емельянов. - Таким образом, это связано с сезонными факторами.
По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елены Ковырзиной, традиционно IV квартал, особенно декабрь, - один из самых результативных периодов по сбору просроченной задолженности. К концу года и банки, и должники стараются сократить просроченные обязательства, - продолжает она. - В первом квартале существует обратная тенденция.
Но основная причина изменения тренда - это заметно ускорившийся рост розничного кредитного портфеля банков: в прошлом году прирост стал рекордным за последние несколько лет - 35,9%. Банки стремятся нарастить кредитный портфель за счет розницы как наиболее доходного сегмента, они готовы брать на себя больше рисков. Поэтому неудивительно, что сильнее всего выросла просрочка по потребкредитам и кредитным картам - более массовым продуктам, - поясняет замруководителя аналитического департамента компании Совлинк Ольга Беленькая.
Также кредитные организации меняют структуру портфелей, чтобы отбить высокие ставки по вкладам, которые они начали предлагать в прошлом году в условиях дефицита ликвидности. Некоторые банки сократили или вовсе заморозили ипотеку и увеличили выдачу потребительских кредитов и карт. Это высокомаржинальные продукты, но и просрочка по ним традиционно выше, - отмечает зампредправления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. Кроме того, по ее словам, банки сейчас не так охотно идут на реструктуризацию кредитов, как они это делали сразу после кризиса, чтобы улучшить свой финансовый результат.
Аналитик ВТБ Капитала Михаил Шлемов считает, что на данном этапе ухудшение ситуации с просроченной задолженностью не должно вызывать опасений. Оно незначительно и отражает рост портфеля и прибылей банков, - поясняет он. - В случае кризисных явлений последствия не будут такими, как после 2008 года, прежде всего потому, что заемщики сейчас не так чувствительны к валютным рискам, как раньше.
Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru Подробно об этом на banki.ru »2012-05-12 00:04 banki.ru / Новости / | | 371 | Рублевый кредит под 70% годовых выглядит, прямо сказать, не самым симпатичным предложением. Тем не менее на рынке онлайн-кредитования такое считается в порядке вещей, а сам рынок при этом не то чтобы стремительно, но растет.
Предложение для ленивых: находишь товар в интернет-магазине, кладешь в корзину, в качестве способа оплаты выбираешь купить в кредит и заполняешь заявку с указанием личных данных. Через пять минут приходит SMS или e-mail с сообщением кредит одобрен. Вот и все: на следующий день курьер привозит товар и кредитный договор, а вместо денег увозит копию вашего паспорта. Ничего, что процент по этому кредиту составляет 70% годовых - втрое выше обычной ставки по потребкредиту. Любимый банкирами сорт покупателя - импульсивный и не умеющий считать - смещается в интернет, и банкиры меняют дислокацию POS-кредитования, преследуя его по пятам. Неприятность для банкиров, впрочем, заключается в том, что этот покупатель зачастую не очень-то с ними честен.
Простор для жуликов
В качестве отдельной услуги банки начали развивать онлайн-кредитование чуть больше двух лет назад. Сначала интернет-покупки в кредит стали предлагать крупные офлайновые магазины, у которых уже было партнерство с банками по POS-кредитованию. Потом в борьбе за клиента за ними потянулись и интернет-магазины. Их партнерами стали банки, активно развивающие потребительское кредитование,- Альфа-банк, Хоум Кредит Банк, ТКС-банк, Русский стандарт и ОТП-банк.
Сегодня эти банки называют онлайн-кредитование одним из самых перспективных направлений развития. Пока что доля онлайн-кредитов у них невелика - от 2% до 5% от общего объема потребительских кредитов, но интерес к ним достаточно ощутим. В Хоум Кредит Банке отмечают, что темпы роста онлайн-кредитования опережают в разы темпы роста потребительского офлайн-кредитования. Ренессанс Кредит ежемесячно принимает порядка 1 тыс. заявок на выдачу заемных средств в интернет-магазинах. Средняя сумма по кредиту - 15 тыс. руб.
Но радоваться большому количеству такого рода заявок банкам, может быть, и не стоило бы: очень уж онлайн-кредитование располагает к жульничеству.
Вариантов для мошенничества при онлайн-кредитовании много,- рассказывает зампред правления банка Витас Сергей Сергеев.- Самое очевидное - использование поддельного паспорта. Злоумышленник, имея копии нужных страниц, может указать в заявке данные чужого паспорта. Если бы процедура проходила в банке, квалифицированный сотрудник сличил бы фото с оригиналом. Но в данном случае эта процедура ложится на плечи курьера, который совершенно не заинтересован в том, чтобы выявлять такие правонарушения.
Не очень высокое качество заемщиков, оставляющих заявки на онлайн-кредиты, отмечают и в банке Ренессанс Кредит.
Как и любое направление, которое находится на начальном этапе развития, онлайн-кредитование привлекает к себе внимание недобропорядочных граждан,- признает вице-президент, директор департамента управления рисками банка Ренессанс Кредит Екатерина Резникова. Поток неблагонадежных клиентов в банке рассчитывают отсечь за счет анализа всех возможных параметров. Однако в некоторых случаях при оформлении онлайн-кредита банк даже не требует справки о доходах.
Как сообщили в интернет-магазине All-texnika.ru, отказы от банков получают примерно 30% онлайн-заявок. Самая частая причина - отсутствие российской прописки. В магазине BeCompact.ru называют более скромную цифру - 10%, но и процент товаров, проданных в кредит, у них ниже.
На грани
Развитие онлайн-кредитования тормозят не только недобросовестные заемщики. Главным сдерживающим фактором является законодательство, заточенное под классический офлайн-банкинг,- считает управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов.- Онлайн-кредитование вступает в неявный конфликт с законом о защите персональных данных, согласно которому обрабатывать персональные данные, оставленные в анкете, можно только с письменного согласия, а электронно-цифровая подпись пока находится еще только в проекте. Так что в соответствии с нынешним законодательством необходимо личное присутствие. По словам Грибанова, банки стараются обойти эту норму разными путями, в частности передавая договор с курьером, но в целом выходит не слишком эффективно.
Тем не менее высокие риски POS-кредитования в интернете компенсируются высоким процентом по таким продуктам в сравнении, например, с кредитными картами. Процентная ставка по онлайн-кредитам может достигать 70% годовых, по кредитным картам она редко превышает 30%.
В целом предложения банков по онлайн-кредитованию идентичны предложениям POS-кредитования в офлайне, разница только в количестве одобренных заявок. В онлайн- и офлайн-кредитовании на аналогичные группы товаров банк предлагает единые кредитные программы,- рассказывает начальник управления альтернативной дистрибуции кредитной организации Хоум Кредит Банка Михаил Петров. Такая же ситуация и в Ренессанс Кредите. Ставки по кредитам в онлайн-магазинах так же, как и в точках офлайн-торговли, зависят от различных параметров: размера первоначального взноса, периода погашения,- поясняет вице-президент и начальник управления потребительского кредитования Ренессанс Кредита Николай Тепляков.- Самой большой популярностью пользуется кредит Доступный. Он имеет следующие параметры: первый взнос - 10%, ставка по кредиту - 39% годовых, срок - 12 месяцев. Считается, что покупатели интернет-магазинов скорее найдут устраивающий их кредит, если площадка предлагает на выбор сотрудничество с несколькими банками. Так, например, магазин BeCompact.ru имеет соглашения с четырьмя банками, Newmans.ru - с двумя. Для банка же, естественно, предпочтительней, чтобы интернет-магазин сотрудничал только с ним и предложение для клиентов было бы безальтернативным. Для этого банк создает отдельный сайт-агрегатор. Например, ТКС-банк собрал все интернет-магазины, с которыми он сотрудничает, на сайте Kupivkredit.ru. В качестве аргумента в пользу моногамного сотрудничества в Хоум Кредит Банке называют в первую очередь более высокий уровень одобрения кредитных заявок. Для интернет-магазинов, впрочем, этот аргумент является не слишком весомым: проблемы недобросовестных заемщиков их не очень-то трогают, а покупатель, с их точки зрения, всегда должен иметь выбор. К тому же интернет-магазин генерирует дополнительный трафик на сайт банка и должен получать за это свою комиссию. Вот почему, например, магазин All-texnika.ru сейчас работает с одним банком, но в ближайшее время планирует расширить число банков-партнеров до четырех.
Мотив для магазина
Онлайн-кредиты наиболее востребованы покупателями при заказе бытовой техники, электроники и мобильных телефонов. Онлайн-кредитование в данном случае полностью вписывается в общий для офлайн-кредитования тренд,- отмечают в Хоум Кредит Банке.
Но есть в этом списке и магазины, которые торгуют другими видами товаров и услуг. Например, первым партнером Ренессанс Кредита стал интернет-магазин Садовник. Сейчас в банке отмечают также успешное сотрудничество с сетью турагентств Блюскай. Реклама кредитных продуктов на сайте - почти эталон: на крупном баннере с рекламой тура указана цена в кредит: Таиланд за 289 руб. в день, Египет за 149 руб. в день. По мнению представителей банка, именно так нужно рекламировать онлайн-кредитование.
Однако даже если на сайте магазина есть реклама или хотя бы страница с информацией о кредите, онлайн-кредитование все равно пока занимает незначительную часть в общем объеме продаж. С помощью онлайн-кредита у нас совершают примерно 5% покупок,- рассказал один из менеджеров магазина BeCompact.ru, где услуга действует уже более двух лет.- Причина такого низкого показателя - в большом проценте отказов банка. Отклоняют около 10% заявок.
В магазине All-texnika.ru картина другая. Примерно половина покупок - это онлайн-кредиты. Но, как уточнили в магазине, это потому, что их магазин изначально позиционирует себя как продающий в кредит.
Следует отметить, что у многих экспертов рост этого направления кредитования вызывает недоумение. В интернете, казалось бы, делают покупки люди продвинутые и бережливые. Заместитель председателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко, например, считает, что не только онлайн-кредитование, но и POS-кредитование в принципе будет вытеснено с рынка универсальными кредитными картами, которыми можно оплачивать множество покупок, а не единовременно один товар в конкретной точке продаж. Тем не менее на деле пока можно констатировать победу интернета над финансовой грамотностью: отправлять в сеть данные с кредитки многие считают делом настолько опасным, что готовы скорее заплатить втридорога.
Анастасия ЯКОРЕВА Подробно об этом на banki.ru »2012-05-14 01:39 banki.ru / Новости / | | 372 | Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings с оптимизмом смотрит на банковские системы развивающихся стран. По мнению агентства, несмотря на стремительный рост кредитования, банковский сектор продолжает сохранять устойчивость. Российские эксперты не столь оптимистичны.
Несмотря на свой оптимизм, эксперты агентства говорят о рисках, связанных с увеличением числа проблемных кредитов в банковских системах стран Азии, Латинской Америки и России. Тенденция наблюдается с четвертого квартала прошлого года. За рост кредитования на развивающихся рынках спасибо стоит сказать Китаю.
Агрессивный рост кредитования и текущее замедление темпов роста экономики могут привести к ухудшению качества кредитных портфелей банков, что может стать проблемой для китайской банковской системы, однако пока понятную картину увидеть достаточно сложно, - пояснила Firstnews начальник аналитического отдела ТКБ Капитал Мария Кальварская.
Впрочем, недавнее снижение Национальным Банком Китая ставки рефинансирования на фоне умеренной инфляции - способны приободрить как банковский сектор, так и экономику в целом.
В Поднебесной увеличение числа выданных кредитов началось с 2008 года. Тенденцию подхватили и другие развивающиеся страны.
Кроме того, что более важно, идет уменьшение запаса денежных средств у банков на фоне замедления роста депозитов и сокращения выплат по кредитам ввиду специальных разрешений. В прошлом значительная ликвидность позволяла банкам справляться с проблемными кредитами с минимальными последствиями, - говорится в исследовании Fitch.
И если раньше банки справлялись с ситуацией благодаря запасу ликвидности, то сейчас ситуация изменилась. Неработающие кредиты могут оказать давление на новые заимствования, и как следствие, на росте ВВП, предупреждает Fitch.
В 2011 году в России рост кредитования составил 30%. В текущем году рост замедлится и по прогнозам экспертов Fitch будет на уровне 20%.
Fitch ожидает, что показатели кредитоспособности банков в России и большинстве других стран бывшего СССР будут стабильными в 2012.
Банки развивающихся стран - Азии, Латинской Америки, Европы (за исключением Центральной и Восточной Европы) и государств-членов Совета по сотрудничеству стран Персидского залива - остались не затронутыми европейским кризисом благодаря относительно хорошему качеству активов, то есть в сравнении с рискованными облигациями европейских стран, которые фактически находятся в рецессии, - соглашается с мнением агентства аналитик инвестиционной компании ЛМС Арсений Кириченко.
Поддержку сектору окажут высокие цены на сырье, которые в свою очередь окажут поддержку экономическому росту и благоприятно скажутся на качестве банковских активов и прибыльности банков.
В данном случае сомнения может вызывать только уверенность в позитивных перспективах российской экономики, ибо в случае ухудшения ситуации в мире Россия вряд ли сможет рассчитывать на поддержку со стороны цен на энергоносители, поэтому пока прогнозы могли бы выглядеть чуть более осторожно, - считает Мария Кальварская.
Агентство также предупреждает о рисках для банков Центральной и Восточной Европы, связанных с кризисом в еврозоне. Основная причина - зависимость региона от экспорта и потенциальной слабости валюты при ухудшении ситуации в еврозоне.
Наталья ФЕДОТОВА Подробно об этом на banki.ru »2012-05-14 16:36 banki.ru / Новости / | | 373 |  2012-05-14 17:34 vestifinance.ru / Новости / | | 374 | Подготовлена база для введения новой системы страхования предприятий АПК. Государство оплачивает 50% страховой премии Подробно об этом на bfm.ru » | | 375 | Граждане стали хуже платить по кредитам. Доля плохих заемщиков увеличилась, а рост просрочки в первом квартале этого года ускорился по сравнению с последним кварталом прошлого в 2,5 раза.
Такие данные приводит в своем последнем бюллетене о состоянии кредитного рынка Национальное бюро кредитных историй. Он есть в распоряжении РГ. Если эта тенденция повторится и по итогам второго квартала, предупреждают аналитики, банки могут попасть в зону риска. И, защищаясь, начнут поднимать проценты по займам.
Всего на начало прошлого месяца граждане просрочили выплаты по кредитам на 427,5 миллиарда рублей. Пока это не является критическим. Однако настораживает, что в апреле впервые с октября 2009 года выросла доля заемщиков, допустивших просрочку по выплатам более чем в 60 дней. Эксперты бюро называют этот показатель кредитным здоровьем и констатируют, что оно ухудшается. До этого кредитное здоровье только крепло. Еще в январе этого года такой показатель поднялся на самый высокий уровень с октября 2008 года. Любопытно, что быстрее всего растет количество просроченных автокредитов и займов, выданных с использованием кредитных карт. Оно увеличилось по сравнению с последним кварталом на 22 и 32 процента соответственно, рассчитали эксперты.
Просрочка по потребительским кредитам и ипотеке растет не так быстро. Зато увеличился средний размер задолженности по этим займам.
При этом объемы розничного кредитования в стране растут довольно высокими темпами. В прошлом году рынок прибавил 40 процентов, - отмечает научный сотрудник Центра развития НИУ Высшая школа экономики Дмитрий Мирошниченко. По его словам, такой рост с учетом динамики по задолженности может создать серьезный фактор риска. Мировая экономика в этом году не застрахована от неприятностей, которые могут негативно повлиять на прогнозируемый рост доходов граждан. Непонятно, как население будет расплачиваться перед банками - обеспокоен эксперт РГ.
По мнению Мирошниченко, 40-процентный рост розничного кредитования в России произошел не от того, что у людей появилось много свободных денег. Сработал отложенный во время кризиса спрос. Плюс у нас сейчас слабая потребность в корпоративных кредитах, и банки вынуждены искать прибыль, например, у физических лиц, - объясняет аналитик. Свою роль могли сыграть, по словам Мирошниченко, и снижаемые ставки по потребкредитам. Волну на рынке розничного кредитования, считает эксперт РГ, мог поднять и психологический эффект. Когда человеку немного повышают зарплату, кажется, что так будет всегда, - сказал Мирошниченко.
Но все не так плохо. В секторе потребительского кредитования, по словам гендиректора бюро Александра Викулина, ужесточается конкуренция. А рост предложения идет заемщикам только на пользу. Важно, чтобы банки не потеряли контроль за риском, - предупреждает Викулин.
Но в любом случае, делают вывод аналитики, люди в ближайший год охотнее будут брать кредиты, чем открывать вклады в банках.
Тем временем
Средний размер кредитов на покупку потребительских товаров в первом квартале вырос на 0,6 процента против увеличения на 1,2 и 7,1 процента в четвертом и в третьем кварталах прошлого года. Средний размер ипотечных кредитов снизился по сравнению с концом прошлого года на 0,8 процента. У автокредитов он составил 460,3 тысячи рублей против 457,2 тысячи рублей, то есть вырос почти на 0,7 процента. Средний размер займов, взятых с использованием кредитных карт, увеличился на один процент по сравнению с четвертым кварталом и на 7,7 процента по сравнению с первым кварталом прошлого года.
Роман МАРКЕЛОВ Подробно об этом на banki.ru »2012-05-17 01:22 banki.ru / Новости / | | 376 |  | | 377 | Арбитражный суд Москвы продлил до 29 октября конкурсное производство в отношении ЗАО Банк Долгосрочного Кредитования (БДК). Об этом сообщил агентству РАПСИ представитель суда, передает РИА Новости. Ходатайство о продлении процедуры банкротства было заявлено конкурсным управляющим банка Владимиром Приступой. По его информации, не завершены мероприятия конкурсного производства, не реализовано имущество должника.
Арбитраж Москвы 29 апреля 2011 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным ЗАО Банк Долгосрочного Кредитования. Суд открыл в отношении должника конкурсное производство.
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у БДК с 29 декабря 2010 года. Как пояснил регулятор, кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, не исполняла требования предписания ЦБ РФ о достоверной оценке своих активов и создании адекватных резервов на возможные потери.
Кроме того, руководство и акционеры кредитной организации, по мнению Центробанка, не приняли результативных мер, направленных на урегулирование сложившейся ситуации. БДК с 12 июля 2010 года прекратил осуществление валютно-обменных операций, говорится на сайте кредитной организации.
Подробно об этом на banki.ru »2012-05-17 15:15 banki.ru / Новости / | | 378 | Банки продолжат битву за клиентов, смягчая условия кредитования и предлагая новые продукты в сегменте, которые сделают автомобиль в кредит доступным более широкому кругу заемщиков.
В этом году банкирам придется попотеть. Темпы прироста рынка автокредитования, по оценкам аналитиков, снизятся с 4 до 5-12 процентов. Во многом это произойдет из-за завершения программы государственного субсидирования процентной ставки по льготным автокредитам. В прошедшем году около трети рынка автокредитования обеспечивали льготные автокредиты. За 2011 год их было выдано 263 тысячи. Закрытие программы, несомненно, притормозит развитие рынка автокредитования, - подчеркивает директор агентства АВТОСТАТ Сергей Удалов.
Вынужденное снижение темпов кредитных продаж, которое в I квартале 2012 года составило только 8 процентов, заставило участников рынка несколько скорректировать собственную кредитную политику, и ряд крупных игроков смягчили требования по автокредитам. В частности, это сделал Сбербанк, сократив срок рассмотрения заявки до одного часа и снизив первоначальный взнос.
В целом условия весьма разнообразны. Стоимость кредитов варьируется от 5 до 30 процентов, сумма может достигать 15 миллионов рублей, а срок кредитования - 60 лет. Например, столь долгосрочные отношения с заемщиком готовы строить Гута-банк и Смоленский банк - Московский филиал. Автокредит от 10 миллионов рублей предлагают Московский областной банк, Милбанк, Транскапиталбанк.
Также есть продукты, не предполагающие лишних трат. Банк может не требовать первоначального взноса и даже не станет навязывать заемщику полис КАСКО или страхование его жизни. Программы с нулевым взносом действуют в Росбанке, Российском капитале, КБ Открытие, Райффайзенбанке, Восточном Экспрессе. Приобрести авто в кредит без полиса КАСКО можно по программам таких банков, как Советский, Росбанк, Юниаструм Банк, Москоммерцбанк др. Впрочем, это отразится на стоимости кредита, которая возрастет на несколько процентных пунктов.
Наиболее выгодные условия, как правило, предлагают банки, созданные при автомобильных концернах специально для кредитования потребителей.
Кроме того, тенденцией на рынке автокредитования стало появление новых интересных продуктов. Например, предлагается продукт buy-back, то есть кредит с обратным выкупом автомобиля. Суть в том, что выплата большей части тела кредита (около 50 процентов) остается на заключительный платеж, при этом дилер обязуется выкупить у клиента автомобиль обратно по зафиксированной в момент подписания договора цене, тем самым у клиента появляется возможность полностью погасить кредит, - поясняет руководитель направления автокредитования Банка Хоум Кредит Сергей Моргунов.
В Юникредит-Банке, Абсолютбанке, Райффайзенбанке, Сосьете Женераль Восток, МДМбанке - ставка по таким кредитам варьируется от 9 до 15 процентов годовых. Еще одна новая услуга - карта помощи на дорогах, покупая которую, заемщик страхует себя и предмет залога, от непредвиденных ситуаций: вдруг внезапно понадобится эвакуация или другая техническая помощь. Такой продукт предлагает Русфинансбанк, СКБ-Банк, КредитЕвропаБанк.
Участники рынка отмечают, что помимо обновления продуктовых линеек банкиры пойдут и на отмену комиссий за выдачу автокредита, как это уже сделал Сбербанк.
Рита ДОЛЖЕНКОВА, Банки.ру, специально для Вечерней Москвы Подробно об этом на banki.ru »2012-05-17 15:38 banki.ru / Новости / | | 379 | Запуск проекта по выходу на рынок экспресс-кредитования привел к кадровым перестановкам внутри группы ВТБ. На этот проект из правления ВТБ 24 уходят двое его членов, вместо них в правлении появится новый зампред - занимающая сейчас должность главного стратега банка ВТБ Екатерина Петелина, которая будет руководить розницей ВТБ 24.
О том, что на этой неделе состоится наблюдательный совет ВТБ 24, на котором должны быть утверждены перестановки в правлении банка, Коммерсанту рассказали несколько источников, близких к группе ВТБ. Должно быть принято ожидаемое решение по переходу первого зампреда правления ВТБ 24 Дмитрия Руденко и главы департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Георгия Горшкова в новый проект группы на рынке экспресс-кредитования, - говорит один из собеседников. Как сообщало издание 4 апреля, в группе ВТБ создается новое юридическое лицо - ВТБ экспресс на базе приобретенного Бежица-Банка для выхода на рынок экспресс-кредитования в торговых сетях.
В связи с уходом Руденко и Горшкова в ВТБ 24 планируются кадровые перестановки, продолжает источник газеты. По его словам, должность первого зампреда правления, которая была создана перед переходом Дмитрия Руденко в ВТБ 24 из Русского Стандарта с аналогичной позиции, будет упразднена. Полномочия первого зампреда правления будут распределены между зампредами правления ВТБ 24, продолжает один из собеседников. В банке появится новый зампред, нынешний член правления банка ВТБ, отвечающий за стратегию, - Екатерина Петелина, - говорит другой собеседник газеты, знакомый с планами ВТБ.- Она возглавит департамент розничного бизнеса.
По информации одного из источников, Петелиной помимо руководства розничным бизнесом отойдет малый бизнес, а также организация сквозного управления розничным бизнесом всех банков группы ВТБ. В ВТБ 24 подтвердили, что переговоры с Екатериной Петелиной ведутся, отказавшись от более подробных комментариев до появления официальной информации. Петелина поступила аналогично. Подробно об этом на banki.ru »2012-05-21 09:29 banki.ru / Новости / | | 380 | Российские потребители ходят в банки по кругу - получив один кредит, идут за вторым, после второго - за третьим и так далее. Дошло до того, что уже каждый десятый заемщик набрал пять и более кредитов. Всего за год доля таких кредитоманов выросла с 6% до 10%, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). При этом доля заемщиков, обслуживающих всего один кредит, по итогам квартала, впервые опустилась ниже 50%. Аналитики бюро отмечают, что быстрее всего растут кредиты по картам: в январе-марте их количество увеличилось на 24% против 9% в четвертом квартале.
С одной стороны, можно порадоваться за бурное развитие рынка потребительского кредитования, так как уровень проникновения банковских услуг в России все еще невысок. В годовом выражении рынок вырос на 40%, и в этом году темпы, несмотря на осторожные прогнозы банкиров, пока не снижаются. В понедельник ЦБ сообщил, что в апреле темп роста за месяц составил 3,8%, что сравнимо с ростом кредитования в декабре (4%), на который традиционно приходится пик кредитного спроса. Однако обращает на себя внимание то, что кредиты часто выдаются в одни и те же руки.
Заемщик с несколькими кредитами, конечно, более понятен кредитору. Чем больше данных в кредитной истории, тем выше точность прогноза обслуживания заемщиком последующих займов. Соответственно, у кредиторов растет эффективность риск-менеджмента, что, безусловно, должно позитивно отражаться на потребительском кредитном рынке, - пояснил Slon гендиректор НБКИ Александр Викулин. Кроме того, выдать новый кредит старому заемщику гораздо проще, чем привлечь нового. По данным исследования компании Synovate Comcon, в 2008 году от кредитов отказывались 38% потребителей, так как считали процентную ставку высокой, а в 2011 году - уже 44%.
Однако у потребительского кредитного бума есть и другая сторона. Рост кредитования, значительно превышающий темпы роста номинального ВВП, предполагает возможность возникновения кредитного пузыря, - предупреждает главный экономист Ренессанс Капитала Иван Чакаров. Это явление, пишет он в своем отчете в понедельник, будет сопровождаться невыполнением потребителями своих финансовых обязательств, и, как результат, увеличением доли просроченных кредитов. Пока кредитование растет такими темпами, рост просрочки в общем объеме не так заметен. Однако в кредитовании нефинансовых организаций, где темпы снизились, доля просрочки уже выросла. В краткосрочной перспективе качество кредитных портфелей будет ухудшаться, заявил на прошлой неделе замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Сергей Моисеев.
Бурный рост потребительского кредитования сопровождается явным замедлением темпа прироста средств населения во вкладах. По данным Росстата, в первом квартале граждане сберегли всего 7,2% своих доходов - столь низкий уровень наблюдался только в конце лета прошлого года и в 2008 году. При этом темпы экономического роста невысоки, и с учетом перспективы снижения цен на нефть российская экономика остается весьма уязвимой к внешним экономическим шокам. Поэтому не исключено, что в случае снижения уровня реальных доходов значительная часть заемщиков просто не сможет обслуживать кредиты. В этом случае банки вместо понятных заемщиков с несколькими кредитами получат должников-рецидивистов.
Елена ЗУБОВА
Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника. Подробно об этом на banki.ru »2012-05-22 10:35 banki.ru / Новости / | | 381 |  За первые четыре месяца текущего года Северо-Западный банк Сбербанка России выдал малому бизнесу кредитов на 4,5 млрд. рублей, в том числе более 1,1 млрд. рублей - в Санкт-Петербурге. Подробно об этом на klerk.ru » | | 382 | Как стало известно порталу Банки.ру, руководителем блока продаж и развития бизнеса сети Юниаструм Банка назначен Егор Шкерин. В кредитной организации уточнили, что перед Егором Шкериным стоят задачи увеличения объемов розничного бизнеса Юниаструм Банка и развития кредитования малого и среднего бизнеса.
Егор Шкерин окончил Московский государственный университет, имеет степень магистра менеджмента Высшей школы бизнеса МГУ. До прихода в Юниаструм Банк возглавлял департамент розничных продаж Промсвязьбанка. С 2006 по 2008 год работал в ВТБ Управление активами в должности директора департамента по работе с клиентами. С 2003 по 2006 год прошел путь от руководителя проектов департамента потребительского кредитования до начальника управления маркетингом и продаж продуктов потребительского кредитования Инвестсбербанка. Подробно об этом на banki.ru »2012-05-22 19:39 banki.ru / Новости / | | 383 |  21 мая 2012 года в банке Возрождение стартовала акция Квартира-Новостройка 2012, в рамках которой всем покупателям, приобретающим жилье в ипотеку, предлагается фиксированная ставка 12% годовых в рублях. Подробно об этом на klerk.ru » |
|
| |
|