myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

На российском банковском рынке наблюдается перелом. По итогам первого квартала в этом секторе зафиксирована стагнация. Количество кредитных предложений не растет. Однако представителей Центробанка замедление на банковском рынке не пугает. Финсектор переходит к здоровым темпам роста, утверждают они. Подробно об этом на pmoney.ru »

С 1 июля, в соответствии с новой редакцией Инструкции ЦБ, вводится повышенный коэффициент норматива достаточности капитала банка, если речь идет о выдаче займов физлицам и организациям, не дающим согласия на передачу их кредитной истории в БКИ. Подробно об этом на klerk.ru »

Росгосстрах Банк подвел итоги деятельности за первый квартал 2012 года.
Кредитный портфель на 1 апреля составил 39,85 млрд рублей, в том числе объем ссудной задолженности юридических лиц - 26,17 млрд, ссудной задолженности физлиц - 12,41 млрд. В портфеле кредитов юридическим лицам большую часть составили кредиты корпоративному сектору - 91,2%, а 8,8% - ссуды сегменту МСБ.
Кредитный портфель по корпоративному сектору (крупный бизнес) на отчетную дату составил 23,85 млрд рублей, увеличившись на 8,8% с начала года (на 1 января 2012 года - 21,75 млрд рублей). Объем выданных за отчетный период гарантий в денежном выражении составил 2,3 млрд. Общий портфель банковских гарантий за квартал вырос в 2,2 раза, составив на 1 апреля 3,13 млрд рублей (1,4 млрд - на начало года). Объем выданных за отчетный период аккредитивов достиг 27,71 млн рублей.
Рост розничного кредитного портфеля за квартал составил 3,5% (12,85 млрд рублей - на 1 января 2012 года). В портфеле ссудной задолженности физических лиц большую часть составили беззалоговые кредиты (79%) и автокредиты (14%).
Портфель беззалоговых кредитов на 1 апреля 2012 года составил 10,37 млрд рублей. За отчетный период было выдано беззалоговых кредитов на сумму 2,15 млрд рублей. По сравнению с аналогичным отчетным периодом предыдущего года объем выдачи кредитов вырос в разы (за I квартал 2011 года банком было выдано кредитов на сумму 878,63 млн рублей).
Портфель автокредитов на 1 апреля 2012 года составил 1,81 млрд рублей. Всего за квартал было выдано кредитов на сумму 108,69 млн рублей, большей частью - на покупку нового автомобиля
Средства клиентов на начало квартала составили 86,17 млрд рублей, в том числе вклады населения - 25,35 млрд, депозиты юридических лиц - 14, 9 млрд, средства до востребования физлиц - 3,76 млрд, средства до востребования юридических лиц - 38, 26 млрд (рост на 38% за квартал), векселя и депозитные сертификаты - 3,84 млрд.
Росгосстрах Банк - крупный банк, входящий в топ-50 российских кредитных организаций по ключевым финансовым показателям. Основные направления деятельности включают кредитование и обслуживание счетов юридических лиц, в частности представителей малого и среднего бизнеса, привлечение вкладов и другие услуги для частных лиц, работу на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Ключевые акционеры: ООО ФК Мегатрастойл (31,22%), ООО ИК Т. А. Р. Г. Е. Т. Капитал (27,59%) и ООО Росгосстрах (19,11%), принадлежащие Сергею Хачатурову, младшему брату президента группы компаний Росгосстрах Данила Хачатурова. Еще 18,41% акций владеет ООО Финансово-инвестиционная компания (бенефициары - Ирина Дюбкова и Мария Шувалова). Подробно об этом на banki.ru »

Хедж-фонды и фонды прямых инвестиций аккумулировали 60 млрд евро для скупки кредитов у банков, подсчитали в PwC. По прогнозу консалтинговой компании, в ближайшие пять лет банки намерены избавиться от портфеля кредитов на общую сумму 500 млрд евро, чтобы уменьшить потребность в дополнительном капитале на фоне ужесточения регулирования в финансовом секторе.

Европейские банки могут держать на своих балансах почти 2,5 трлн евро неключевых активов, которые они могут продать, подсчитали в PwC. Вчера, например, британский банк Barclays объявил о намерении продать принадлежащие ему 19,6% акций управляющей компании BlackRock за 3,8 млрд фунтов (4,7 млрд евро), назвав этот пакет не ключевым для своего бизнеса. Грядущий свод банковских правил Базель III будет предъявлять повышенные требования к капиталу финансовых компаний, владеющих крупными пакетами акций других финансовых компаний.

Однако одним из ключевых видов активов, которые будут продавать банки, станут портфели кредитов. В 2012 году они могут продать кредиты номинальной стоимостью 50 млрд евро, а в течение пяти лет этот показатель может увеличиться до 500 млрд евро, прогнозируют в PwC. Своего пика продажи кредитных портфелей банками достигнут в следующем году - банкам потребуются средства на погашение кредитов ЕЦБ, взятых в конце 2011 - начале 2012 года, полагают инвесторы, опрошенные консалтинговой компанией. Центробанк выдал в общей сложности 1 трлн евро кредитов со сроком погашения три года.

Хедж-фонды и представители private equity уже почувствовали запах денег. По оценке PwC, они аккумулировали 60 млрд евро, которые намерены направить на покупку кредитных портфелей, выставляемых банками на продажу. Большинство фондов, проявляющих интерес к европейским кредитам, специализируется на инвестициях в проблемные долги. Они рассчитывают заработать либо на восстановлении их стоимости, либо на поглощении компаний через реструктуризацию этого долга. При этом наибольшим спросом, по данным PwC, пользуются кредиты, обеспеченные коммерческой недвижимостью.

Стоит отметить, что действовать инвестфондам придется не без риска. По прогнозу S&P и банковских аналитиков, доля дефолтов европейских компаний с рейтингами неинвестиционного уровня вырастет в течение этого года с 2,3 до 6%. Несмотря на это, распродажа банками кредитных портфелей привлекает инвесторов даже с другой стороны Атлантики. Большинство фондов, рассчитывающих поучаствовать в дележе кредитного пирога, американские. Ради этого они открывают в регионе свои представительства, а также привлекают средства специально для инвестиций в европейские кредиты. Недавно свои офисы в Лондоне открыли Oaktree Capital Management и Centerbridge Partners.

Андрей КОТОВ

Подробно об этом на banki.ru »

Доля валютной ипотеки в этом году упала до минимальных 0,25 процента. Не привлекают россиян даже относительно низкие, по сравнению с рублевыми, ставки по таким кредитам.

По данным Банка России, на первое апреля средняя ставка по ипотеке в иностранной валюте составляла 9,7 процента. По рублевым кредитам она была заметно выше - 12 процентов. Однако такой расклад не сделал валютную ипотеку привлекательней. По информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за первые три месяца года банки выдали всего 321 валютный кредит. В пересчете на российские деньги - 2,1 миллиарда рублей. В прошлом году в это время было в полтора раза больше.

В случае с валютной ипотекой эффект от экономии на платежах может быть легко сведен к нулю невыгодными для заемщика колебаниями курсов валют. Особенно в нестабильной экономической ситуации, - комментирует руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева. - На Украине до кризиса 80 процентов всех ипотечных кредитов выдавали в иностранной валюте (преимущественно в долларах). В 2008 году резкая девальвация гривны обернулась для заемщиков тяжелейшими последствиями. В итоге на Украине, да и в некоторых других странах стали запрещать выдачу ипотечных кредитов в неместных деньгах.

В России запретов не вводили. В 2007-2008 годах в иностранных деньгах, в том числе экзотических японских иенах и швейцарских франках, в нашей стране выдавалось 15-20 процентов кредитов. Сейчас предложений по ней все меньше. Валютную ипотеку выдают восемь банков. В основном это кредиты в долларах и евро. Ипотеку в швейцарских франках предлагает всего один банк. А японские иены с этого рынка вообще ушли.

Юлия КРИВОШАПКО

Подробно об этом на banki.ru »

Хедж-фонды и фонды прямых инвестиций аккумулировали 60 млрд евро для скупки кредитов у банков, подсчитали в PwC. По прогнозу консалтинговой компании, в ближайшие пять лет банки намерены избавиться от портфеля кредитов на общую сумму 500 млрд евро, чтобы уменьшить потребность в дополнительном капитале на фоне ужесточения регулирования в финансовом секторе, пишет РБК daily.

Европейские банки могут держать на своих балансах почти 2,5 трлн евро неключевых активов, которые они могут продать, подсчитали в PwC. Вчера, например, британский банк Barclays объявил о намерении продать принадлежащие ему 19,6% акций управляющей компании BlackRock за 3,8 млрд фунтов (4,7 млрд евро), назвав этот пакет неключевым для своего бизнеса. Грядущий свод банковских правил Базель III будет предъявлять повышенные требования к капиталу финансовых компаний, владеющих крупными пакетами акций других финансовых компаний.

Однако одним из ключевых видов активов, которые будут продавать банки, станут портфели кредитов. В 2012 году они могут продать кредиты номинальной стоимостью 50 млрд евро, а в течение пяти лет этот показатель может увеличиться до 500 млрд, прогнозируют в PwC. Своего пика продажи кредитных портфелей банками достигнут в следующем году - кредитным организациям потребуются средства на погашение кредитов ЕЦБ, взятых в конце 2011 - начале 2012 года, полагают инвесторы, опрошенные консалтинговой компанией. Центробанк выдал в общей сложности 1 трлн евро кредитов со сроком погашения три года.

Хедж-фонды и представители private equity уже почувствовали запах денег. По оценке PwC, они аккумулировали 60 млрд евро, которые намерены направить на покупку кредитных портфелей, выставляемых банками на продажу. Большинство фондов, проявляющих интерес к европейским кредитам, специализируется на инвестициях в проблемные долги. Они рассчитывают заработать либо на восстановлении их стоимости, либо на поглощении компаний через реструктуризацию этого долга. При этом наибольшим спросом, по данным PwC, пользуются кредиты, обеспеченные коммерческой недвижимостью.

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Российские потребители ходят в банки по кругу - получив один кредит, идут за вторым, после второго - за третьим и так далее. Дошло до того, что уже каждый десятый заемщик набрал пять и более кредитов. Всего за год доля таких кредитоманов выросла с 6% до 10%, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). При этом доля заемщиков, обслуживающих всего один кредит, по итогам квартала, впервые опустилась ниже 50%. Аналитики бюро отмечают, что быстрее всего растут кредиты по картам: в январе-марте их количество увеличилось на 24% против 9% в четвертом квартале.

С одной стороны, можно порадоваться за бурное развитие рынка потребительского кредитования, так как уровень проникновения банковских услуг в России все еще невысок. В годовом выражении рынок вырос на 40%, и в этом году темпы, несмотря на осторожные прогнозы банкиров, пока не снижаются. В понедельник ЦБ сообщил, что в апреле темп роста за месяц составил 3,8%, что сравнимо с ростом кредитования в декабре (4%), на который традиционно приходится пик кредитного спроса. Однако обращает на себя внимание то, что кредиты часто выдаются в одни и те же руки.

Заемщик с несколькими кредитами, конечно, более понятен кредитору. Чем больше данных в кредитной истории, тем выше точность прогноза обслуживания заемщиком последующих займов. Соответственно, у кредиторов растет эффективность риск-менеджмента, что, безусловно, должно позитивно отражаться на потребительском кредитном рынке, - пояснил Slon гендиректор НБКИ Александр Викулин. Кроме того, выдать новый кредит старому заемщику гораздо проще, чем привлечь нового. По данным исследования компании Synovate Comcon, в 2008 году от кредитов отказывались 38% потребителей, так как считали процентную ставку высокой, а в 2011 году - уже 44%.

Однако у потребительского кредитного бума есть и другая сторона. Рост кредитования, значительно превышающий темпы роста номинального ВВП, предполагает возможность возникновения кредитного пузыря, - предупреждает главный экономист Ренессанс Капитала Иван Чакаров. Это явление, пишет он в своем отчете в понедельник, будет сопровождаться невыполнением потребителями своих финансовых обязательств, и, как результат, увеличением доли просроченных кредитов. Пока кредитование растет такими темпами, рост просрочки в общем объеме не так заметен. Однако в кредитовании нефинансовых организаций, где темпы снизились, доля просрочки уже выросла. В краткосрочной перспективе качество кредитных портфелей будет ухудшаться, заявил на прошлой неделе замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Сергей Моисеев.

Бурный рост потребительского кредитования сопровождается явным замедлением темпа прироста средств населения во вкладах. По данным Росстата, в первом квартале граждане сберегли всего 7,2% своих доходов - столь низкий уровень наблюдался только в конце лета прошлого года и в 2008 году. При этом темпы экономического роста невысоки, и с учетом перспективы снижения цен на нефть российская экономика остается весьма уязвимой к внешним экономическим шокам. Поэтому не исключено, что в случае снижения уровня реальных доходов значительная часть заемщиков просто не сможет обслуживать кредиты. В этом случае банки вместо понятных заемщиков с несколькими кредитами получат должников-рецидивистов.

Елена ЗУБОВА

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Подробно об этом на banki.ru »

В апреле текущего года менее половины всех заемщиков получали первый кредит. Таким образом впервые количество заемщиков, имеющих более одного кредита, превысило число новичков на этом поприще. Подробно об этом на klerk.ru »

Кредиты на строительство комплексов рассчитаны на 15 лет, уточнил премьер-министр Дмитрий Медведев

Подробно об этом на bfm.ru »

Правительство России может начать субсидировать ставки по 15-летним инвесткредитам на строительство животноводческих комплексов для крупного рогатого скота, заявил премьер-министр России Дмитрий Медведев, передает РИА Новости. По его словам, субсидии также предполагается выделять на возмещение части затрат на строительство инфраструктуры при реализации крупных животноводческих проектов.

Медведев также сообщил, что власти страны могут продлить срок действия льготы по уплате НДС при ввозе в Россию племенного скота. Кроме того, предполагается продлить срок льготной ставки налога на прибыль для сельскохозяйственных организаций.

Премьер добавил, что сейчас ситуация с крупным рогатым скотом остается непростой. Это будет актуальной задачей на ближайшие годы, - сказал он, отметив, что долгосрочные инвестиции уже положительно сказались на птицеводстве и свиноводстве.

Медведев уточнил, что необходимо улучшать качество говядины. По его данным, для этой цели имеются естественные кормовые угодья до 70 млн гектаров и неиспользуемые пашни, а также собственные племенные технологии, которые нужно развивать и в которые нужно вкладывать дополнительные средства.

Глава правительства выступил за повышение локализации в РФ производства сельхозтехники крупнейших зарубежных компаний. Это хорошо, что американцы трясутся, глядя на наш рынок, - сказал Медведев.

Как пишет BFM.Ru, по мнению премьера, для полного закрытия проблемы насыщения российского рынка говядиной потребуется 10 крупных агрокомплексов. В перспективе же Россия сможет экспортировать говядину, заявил он.

В середине мая Медведев сообщил, что объем банковского кредитования сельхозпредприятий снизился с начала года на 20-25% в годичном исчислении. Он добавил, что государство уже перечислило 50% бюджетных средств от годового лимита на поддержку сельхозпроизводителей. Глава правительства также отметил, что уже подготовлена база для введения новой системы страхования предприятий АПК.

Подробно об этом на banki.ru »

Постановлением Администрации Новгородской области внесены изменения в Порядок предоставления социальных выплат за счет средств областного бюджета на погашение предоставленного ипотечного жилищного кредита в случае рождения ребенка. Подробно об этом на klerk.ru »

Банк Ренессанс Кредит рассчитывает в 2012 году увеличить кредитный портфель на 40%. Как передает РИА Новости, об этом сообщил журналистам в четверг председатель правления Алексей Левченко.

По его словам, по итогам I квартала банк пересмотрел прогноз по выдаче новых кредитов на текущий год, повысив его до 66 млрд рублей с 61 млрд.

Точками роста продолжают оставаться три наших продукта: кредиты наличными, кредиты в торговых точках и кредитные карты, - отметил он.

За январь - март банк выдал новых кредитов на 11,8 млрд рублей. Кредитный портфель банка по итогам I квартала составил 52,4 млрд рублей (прирост на 5%).

В I квартале банк увеличил долю кредитов, просрочка по которым превышает 90 дней (NPL), до 5,6% с 4,6% на конец прошлого года, что связано с фактором сезонности в кредитовании физлиц.

По словам Левченко, на конец года просрочка будет колебаться в районе 5-5,3%. Это более чем комфортный для нас уровень, - добавил он. Депозитный портфель, по прогнозам главы банка, на конец года может достичь 45-46 млрд рублей (39,5 млрд по итогам I квартала).

Подробно об этом на banki.ru »

За первые месяцы, прошедшие со времени старта проекта по выдаче кредитов на покупки в интернет-магазинах, банк Тинькофф кредитные системы выдал 1600 кредитов на 30 млн. рублей. Подробно об этом на klerk.ru »