myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

Подробно об этом на finmarket.ru »

Белоруссия рассматривает вопрос о введении дополнительной системы страхования валютных кредитов для субъектов хозяйствования, сообщил заместитель председателя правления Национального банка Белоруссии Сергей Дубков на пресс-конференции во вторник.

В настоящее время рассматриваются различные методологические подходы, связанные с дополнительной системой страхования кредитов путем иной классификации активов, которые есть у банка, при выдаче валютного кредита субъектам хозяйствования, у которых нет валютной выручки, - сказал Дубков.

По его словам, речь идет о создании соответствующих резервов под задолженность в иностранной валюте при отсутствии у предприятий валютной выручки. Ранее такие кредиты рассматривались как проблемные. Как пояснил зампред, соответствующее решение было принято полгода назад. В настоящее время разрабатывается методология, как эти решения адаптировать к условиям белорусской банковской системы. Методологические указания банкам будут направлены в ближайшее время.

Подробно об этом на banki.ru »

Совокупный коэффициент просроченной потребительской задолженности (КП) впервые с III квартала 2010 года в РФ не снизился. По итогам I квартала 2012-го его значение составило 4,9% (кварталом ранее - 4,8%), сообщается в исследовании Национального бюро кредитных историй. При этом аналогичную динамику продемонстрировали коэффициенты по кредитам на покупку потребительских товаров (5,4% против 5,3%), по ипотечным кредитам (4,5% против 4,4%), по автокредитам (4,9% против 4,7%). Коэффициент просроченной потребительской задолженности по кредитам с использованием кредитных карт продолжил снижение и составил 2,7% (по итогам IV квартала 2011 года - 2,8%), отмечают в НБКИ.

Похожая динамика и у коэффициента потенциально невозвратной потребительской задолженности (КН). Совокупный КН составил 4,4%, не изменившись по сравнению с IV кварталом 2011 года. КН по кредитам на покупку потребительских товаров вырос с 4,8% до 4,9%, по ипотечным кредитам - с 4,0% до 4,1%, по автокредитам - с 4,3% до 4,5%. КН по кредитам с использованием кредитных карт снизился с 2,5% до 2,4%.

Следует отметить, что стабилизация и рост индикаторов наблюдается впервые с момента расчета по итогам III квартала 2010 года. До этого совокупные коэффициенты снижались в среднем на 0,3 процентного пункта за квартал, - отмечается в сообщении.

В секторе потребительского кредитования ужесточается конкуренция, кредиторы стремятся расширить свои целевые аудитории, зачастую за счет заемщиков, которым ранее заемные средства были недоступны, - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Тем не менее мы видим сопоставимый рост запросов кредиторов на скоринговые и другие инструменты управления рисками, что позволяет предполагать, что риски кредиторами воспринимаются адекватно и находятся под их контролем.

Коэффициент просроченной потребительской задолженности НБКИ рассчитывает как отношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных потребительских кредитов с поправкой на ряд отраслевых параметров.

Коэффициент потенциально невозвратной потребительской задолженности рассчитывается как отношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 90 дней, к общему объему выданных потребительских кредитов с поправкой на ряд отраслевых параметров.

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Кредитный портфель банков для населения за год увеличился на 42%. Центробанк считает, что ставки по кредитам уже достигли своего максимума, и скоро поползут вниз. Эксперты настроены скептически и не видят оснований для снижения ставок по кредитам. В среду председатель ЦБ РФ Сергей Игнатьев, выступая перед депутатами Госдумы, заявил о том, что Банк России не видит необходимости в стимулировании кредитной активности российских банков, поскольку кредитный портфель банковской системы растет быстрее ожиданий ЦБ. Он подчеркнул, что кредитный портфель банков РФ нефинансовым организациям за год с 1 мая 2011 года по 1 мая 2012 года вырос на 24,2%, населению - на 42%. При этом наибольшие темпы роста продемонстрировало ипотечное кредитование - 69%. «В этих условиях мы не видим необходимости в стимулировании роста кредитной активности», - сказал Игнатьев, цитирует «Интерфакс». По данным ЦБ, банки РФ в апреле увеличили объем портфелей корпоративных кредитов на 2,4%, кредитов, предоставленных физлицам - на 3,8%. При этом глава ЦБ отметил, что ставки по кредитам достигли показателей локального максимума и в скором будущем они начнут снижаться. «Думаю, что основным способом снижения процентных ставок является обеспечение низкой и стабильной инфляции», - добавил глава Банка России. Перед этим он напомнил, что в течение большей части 2011 года процентные ставки по банковским кредитам постепенно снижались, средневзвешенная ставка по банковским кредитам в рублях нефинансовым организациям на срок до года достигла минимума в 7,9% в июле-августе, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях - 11,4% в ноябре. В связи с ростом напряженности на мировых финансовых рынках, усилением оттока капитала из российской экономики и ухудшением ситуации с банковской ликвидностью процентные ставки снова начали расти, в марте текущего года ставка по банковским кредитам в рублях нефинансовым организациям на срок до года повысилась до 9,2%, по ипотеке в рублях - до 12,1%. Основным фактором роста ставок по кредитам, который происходил в последнее время, является рост стоимости займов на западных финансовых рынках. «До тех пор, пока крупнейшие корпорации и банки РФ будут кредитоваться на Западе – главным мерилом стоимости займов в нашей стране будет ставка займов на Лондонской межбанковской бирже. А последнее время в связи с эскалацией долговых проблем периферийных стран Европы эти ставки пошли в рост», - комментирует газете ВЗГЛЯД ведущий аналитик ФГ «Калита-Финанс» Алексей Вязовский. «Ожидания по снижениям ставок в ближайшее время, на мой взгляд, сильно преувеличены. Учитывая довольно нестабильную ситуацию на мировых рынках, банки в начале текущего года повысили ставки по вкладам с целью привлечения дополнительных денежных средств. Более того, некоторые региональные банки разрабатывают и внедряют более выгодные финансовые продукты, чем федеральные, или же предпринимают индивидуальный подход к каждому клиенту (например, рассматривают случаи с плохой кредитной историей) для того, чтобы привлечь больший поток клиентов в регионе», - комментирует аналитик «Инвесткафе» Антон Сафонов. «На рост ставок по кредитам также существенное влияние оказало увеличение ставок по ресурсам банков, в первую очередь по депозитам. Их стоимость для банков, за последние 9 месяцев, увеличилась на 2% - 4% годовых, что неминуемо привело к росту ставок по кредитным продуктам. Ожидать существенного снижения ставок ни в краткосрочной, ни в долгосрочной перспективе не стоит», - сказал газете ВЗГЛЯД начальник отдела по работе на финансовых рынках ФД «Солид» Федор Тихонов. Однако у перспективы снижения роста ставок по кредитам есть внешний фактор. «ЦБ, возможно, рассчитывает на то, что в США в ближайшие месяцы начнется третий этап количественного смягчения, то есть, говоря обывательским языком, «печатанье доллара». Такой сценарий вероятен, поскольку мировая экономика, по мнению ряда экспертов, скатывается в рецессию. Третий этап смягчения может оказать кратковременное положительное воздействие на мировые финансовые рынки, в том числе и на российский долговой рынок», - уверен Федор Тихонов. В целом Игнатьев уверен в том, что российские банки и ЦБ сейчас готовы к возможному мировому финансовому кризису гораздо лучше, чем в 2008 году, заявил председатель «Мы готовы к возможному кризису лучше, чем в сентябре 2008 года» - сказал Игнатьев, уточнив, что речь идет как о банковской системе, так и о ЦБ, который располагает антикризисными инструментами. При этом он оценил ситуацию с долговым кризисом в Европе «немного хуже, чем было полгода назад».

Теги: банки, Центробанк, кредиты, Сергей Игнатьев

Закладки: Подробно об этом на vz.ru »

Игнатьев, в частности, сообщил, что регулятор не намерен стимулировать дальнейший рост кредитной активности банков, чтобы не возникало финансовых пузырей. Подробно об этом на klerk.ru »

Банки должны совершенствовать кредитную политику для снижения процентной ставки по выдаваемым кредитам в сфере АПК, которая сейчас составляет 10-15%, считает зампредседателя комитета Госдумы по аграрным вопросам Надежда Школкина.

На селекторном совещании по вопросу проведения весенне-полевых работ и развития животноводства глава правительства РФ Дмитрий Медведев поручил проанализировать ситуацию с кредитованием сельхозпроизводителей.

Разобраться с ситуацией с кредитованием в сфере АПК принципиально, - заявила Школкина.

По ее словам, серьезная проблема возникла с ссудной задолженностью сельхозпредприятий в 1,5 трлн рублей, из них 1 трлн составляют инвестиционные кредиты. По оценкам экспертов, 270 миллиардов рублей - просроченная задолженность, эти средства уже практически невозвратны, - продолжила она.

Эта задолженность сдерживает развитие сельского хозяйства, усложняет привлечение дополнительных финансовых средств в отрасль, затрудняет ее дальнейшее кредитование, что негативно скажется при вступлении России в ВТО, считает Школкина.

Вместе с тем, по мнению Школкиной, банки должны совершенствовать проводимую кредитную политику для снижения процентной ставки по выдаваемым кредитам. Сейчас средняя ставка по кредитам составляет от 10% до 15% и зависит от условий и сроков, отметила она.

Одновременно со снижением ставки по кредиту необходимо увеличить сроки кредитования по инвестиционным проектам с нынешних 8-10 лет до 25-и лет, как в Европе. Также актуально, считает Школкина, ввести каникулы на возврат процентов по инвестиционным кредитам хотя бы на два года.

Подробно об этом на banki.ru »

В Центробанке полагают, что качество кредитных портфелей российских банков будет ухудшаться. Подробно об этом на klerk.ru »

Арбитражный суд Москвы в пятницу удовлетворил два иска Банка Москвы о взыскании с ЗАО Премьер Эстейт и ООО Территориальная дирекция Раменское, структуры, которая ранее принадлежала супруге бывшего мэра Москвы Юрия Лужкова Елене Батуриной, почти 205 млн рублей долга по кредитам, сообщает Прайм со ссылкой на РАПСИ.

Как отметил представитель ответчика в суде Евгений Резник, иски связаны с кредитами, которые банк предоставлял ТД Раменское. Премьер Эстейт стал поручителем по кредиту.

Резник пояснил, что выплаты по кредитам компании не смогли производить после того, как Банком Москвы в отношении них было инициировано уголовное дело. Проекты были свернуты все из-за этого, работать стало невозможно, - пояснил юрист. Он сообщил, что до смены руководства Банка Москвы платежи по кредитам производились.

В одном из исков требования банка касались кредита на 64,74 млн рублей, который был выдан несколькими траншами за период с октября 2009-го по июнь 2010 года. С учетом суммы пени и процентов цена иска составляет 77,114 млн рублей. Второй иск связан с кредитом на 109,45 млн рублей, выданным также траншами за период с июня 2010 года по март 2011-го. С учетом процентов и пени сумма иска составляет 127,758 млн рублей.

Оба кредита истребуются досрочно, так как компания не уплатила вовремя проценты и не представила бухгалтерскую отчетность.

Представитель ответчиков иски не признал.

Арбитраж в феврале рассмотрел другой иск Банка Москвы к ЗАО Премьер Эстейт и ООО Территориальная дирекция Раменская - на 13,5 млрд рублей. Иск был полностью удовлетворен, решение уже вступило в законную силу.

Подробно об этом на banki.ru »

Россиянам с подпорченной кредитной историей практически невозможно получить заем в банке. Вместе с тем некоторые новаторы предлагают доверчивым гражданам альтернативные решения - в частности, приобрести некую единую базу по кредитам и лицензию, которая дает возможность получать ссуды без процентов. Портал Банки.ру разбирался в особенностях инновационных кредитов.

На различных региональных и федеральных интернет-форумах и досках объявлений в последнее время все чаще и чаще стали встречаться приглашения воспользоваться уникальным и инновационным займом от какой-то Международной Инновационной Единой Справочной Службы по Кредитам (орфография сохранена). На интернет-сайте службы указывается, что она располагает обширной базой банков, которая дает возможность практически моментально подобрать наиболее выгодный заем. Кроме того, посетителям предлагается приобрести лицензии, которые позволят им получать беспроцентные кредиты. Требуются региональные представители в Международную Инновационную Единую Справочную Службу по Кредитам! Размещение рекламных объявлений в газеты или Интернет! Продажа Инновационных продуктов по оформлению Кредитов! Постоянный и пожизненный доход! - зазывают тексты объявлений.

При этом внятной информации и четких открытых условий кредитования на сайте этой самой справочной службы нет, что вызывает справедливое недоверие у его посетителей. Сетевуха, - пишет на форуме Идеи для малого бизнеса пользователь под ником geoMaster. - Такое ощущение сложилось... Ничего про то, кто это, откуда кредиты, как они перечисляются клиенту, и прочие технические моменты. А вот некую базу надо купить.

Как выяснил портал Банки.ру, правообладателем бренда Международная инновационная единая справочная служба по кредитам является неведомое ООО Северный альянс из далекого Архангельска. Согласно информации, размещенной на сайте, потенциальным заемщикам предлагается два варианта. Вариант первый: приобрести уникальную единую базу по кредитам с соответствующей же лицензией (600 рублей), которая позволит оформить заявку на банковский кредит в режиме онлайн. Вариант второй: приобрести лицензию представителя службы и получить кредит вообще без процентов. Лицензии бывают трех уровней и имеют разную цену - от 600 до 3 500 рублей. Обладателям лицензии представителя, кстати, обещают не только беспроцентный заем, но и возможность пожизненного получения дохода.

Что касается партнерства с банками, то в списке, представленном на сайте службы, их указано достаточно много, включая банк Холдинг-Кредит, уже прекративший работу на рынке. На сайте утверждают, что база позволит получать самые дешевые кредиты лучших банков, всегда экономить деньги, время, мол, будете в курсе всех изменений на финансовом рынке.

Однако отзывы в Интернете говорят о несколько ином. Мне просто стало интересно, что это такое, - рассказывает пользователь Людмила на сайте Кредитные истории. - Я зарегистрировалась и проплатила 600 рублей на покупку лицензии за пользование базой Международной Инновационной Единой Справочной Службы по Кредитам. Скачала ее, и, поверьте, каково было мое удивление, когда мне открылся сайт Банки.ру - со всеми возможностями этого сайта и без базы. По словам Людмилы, для проверки кредитной истории нужно было подписать отдельный договор сотрудничества по оказанию информационно-консультационных услуг.

Стоит отметить, что вся информация по банковским продуктам на портале Банки.ру не только содержит все необходимые параметры и возможности для сравнения того или иного кредита, но и находится в абсолютно свободном доступе в Интернете. Поэтому приобретать ее гражданам, желающим получить кредит, вовсе не обязательно - проще и быстрее выбрать необходимый продукт на нашем сайте и обратиться в банк.

Как рассказывает Людмила, после приобретения базы она получила письмо от организаторов с предложением алгоритма работы для получения беспроцентного инновационного кредита. Ей, в частности, предлагалось очень хорошо заработать, чтобы можно было вернуть заем заработанными деньгами. Для того чтобы получить беспроцентный заем в размере 4 500 рублей, она должна продать другим людям пять лицензий первого уровня (от 600 до 900 рублей). Кредит в 9 тыс. рублей можно получить, продав столько же лицензий второго уровня (от 1 200 до 1 800 рублей). Проданные пять лицензий третьего уровня (от 2 500 до 3 500 рублей) дают право на получение взаймы без процентов аж 17 500 рублей. Про лицензии, кстати, написано, что они имеют международный рейтинг А+...

В письме также указывалось, что сумма займа привязана к четкому количеству проданных лицензий и их уровню. Иначе говоря, продажа десяти лицензий первого, второго или третьего уровня дает право получить 9 тыс., 18 тыс. или 35 тыс. рублей соответственно. А если таких лицензий продать 50, то максимальные суммы кредитов составят 45 тыс., 90 тыс. и 175 тыс. рублей.

Суть в том, что займы складываются из платежей этих людей, которые оплачивают базы, но при этом вы получаете сумму денег взаймы - с учетом возврата, - объясняет Людмила.

В письме говорится, что возврат займа производится по истечении согласованного срока на интернет-кошелек службы. В случае просрочки штрафы не начисляются, однако если представитель не возвращает заем в течение трех месяцев, то он теряет возможность продолжать торговать лицензиями и базой. Инновационный беспроцентный заем выдается без офертного договора и его электронного подписания, без документов, в любой точке мира! - подчеркивается в письме. - Договором является доверие представителю в процессе сотрудничества.

Представителю системы, помимо возможности привлечь деньги без процентов, также обещают возможность получать доход в размере 180-270 рублей с каждого привлеченного клиента, который приобретет у него базу. Как говорят, такой доход будет пожизненным.

Прочитав данное письмо, я была просто в шоке, - пишет Людмила. - Я должна стать простым лоховодом.

Никто ничего не дает в этой службе, после оплаты приходит ответ-алгоритм, - рассказывает пользователь Zest на форуме CredForum. - То есть найди пять лохов, разведи - и будет тебе счастье.

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »