myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

В Facebook сообщили о выходе официального приложения Messenger для Windows. Подробно об этом на klerk.ru »

Роспотребнадзор через суд требует, чтобы Альфа-Банк исключил из кредитных договоров с заемщиками пункты о комиссиях за выдачу займа и ведение ссудного счета. Эти положения, считают в ведомстве, противоречат закону «О защите прав потребителей». Суд в первой инстанции встал на сторону чиновников. Банк, разумеется, это решение пытается оспорить - на днях дело будет рассмотрено в апелляции.

Дело знаковое. Роспотребнадзор давно борется с различными дополнительными комиссиями, которые банки взимают с заемщиков. Поводом для судебного разбирательства именно с Альфа-Банком послужили результаты его проверки, которую ведомство провело в прошлом году по заявлению нижегородского заемщика Сергея Куликова. Клиент «Альфы» пожаловался в Роспотребнадзор на то, что с него неправомерно взимаются комиссии. Инспекторы сочли требования заявителя оправданными и выдали предписание убрать из договора спорные пункты.

- Кредитный договор в банке типовой и является обязательным для всех заемщиков. Так что клиент лишен возможности влиять на его содержание, а это является ограничением свободы договора, закрепленной ст. 421 Гражданского кодекса. Значит, гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждался в особой защите своих прав, - считают представители Роспотребнадзора.

Обращаясь в банк за кредитом, заемщик не имеет заинтересованности в открытии дополнительного счета, а значит, и в его обслуживании, продолжают сотрудники ведомства. А по закону «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других, и клиент имеет право отказаться от дополнительных услуг.

Тем более что по закону «О банках и банковской деятельности» кредиторы выдают займы от своего имени и за свой счет. Клиент банка обязан платить только за пользование заемными средствами, а не за факт совершения банком операций по оформлению сделки. А значит, соответствующие пункты кредитного договора нарушают действующее законодательство и ущемляют права заемщиков.

- Чем в итоге закончится судебное разбирательство, сказать сложно, но подобная категория дел идет с положительной динамикой для нашего ведомства, - сказал «Известиям» начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков.

Представители пресс-службы «Альфы» были лаконичны:

- В марте 2012 года банком была подана апелляционная жалоба на решение суда первой инстанции. Дело еще не рассмотрено, постановление не вынесено.

А эксперты склонны согласиться с Прусаковым.

- Уже сформировалась судебная практика, подтверждающая, что комиссию можно взимать только за какие-либо дополнительные услуги, не связанные с выдачей кредита, - говорит руководитель группы банковской практики «Пепеляев групп» Лидия Горшкова. - Поэтому решение суда вполне логично: комиссии за ведение судного счета и выдачу кредита не относятся к дополнительным услугам. Но так как комиссии для банка очень удобны, их сразу же можно учесть в прибыли - они из кредитных договоров не исчезают.

По мнению директора юридического департамента юридической фирмы «Налоговый администратор» Николая Лобусова, окончательно покончить с незаконными комиссиями могут только поправки в законодательство.

- Сейчас банкиры рассуждают так: один клиент из сотни потребует вернуть незаконную комиссию - вернем, - объясняет он. - Поэтому нужны четкие поправки в законодательство, а также регулярные проверки банков, притом не только Роспотребнадзором, но и прокуратурой, чтобы все незаконные комиссии остались в прошлом.

Согласно плану проверок юридических лиц, помещенному на сайте Роспотребнадзора, на 2012 год ведомством запланировано 429 проверок кредитных организаций.

Александра БАЯЗИТОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Роспотребнадзор через суд требует, чтобы Альфа-Банк исключил из кредитных договоров с заемщиками пункты о комиссиях за выдачу займа и ведение ссудного счета, пишет во вторник газета «Известия». Эти положения, считают в ведомстве, противоречат закону «О защите прав потребителей». Суд в первой инстанции встал на сторону чиновников. Банк, разумеется, это решение пытается оспорить - на днях дело будет рассмотрено в апелляции.

Поводом для судебного разбирательства с Альфа-Банком послужили результаты проверки, которую ведомство провело в прошлом году по заявлению нижегородского заемщика Сергея Куликова. Клиент пожаловался в Роспотребнадзор на то, что с него неправомерно взимаются комиссии. Инспекторы сочли требования заявителя оправданными и выдали предписание убрать из договора спорные пункты.

«Кредитный договор в банке типовой и является обязательным для всех заемщиков. Так что клиент лишен возможности влиять на его содержание, а это является ограничением свободы договора, закрепленной ст. 421 Гражданского кодекса. Значит, гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждался в особой защите своих прав», - считают представители Роспотребнадзора. По закону «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других, и клиент имеет право отказаться от дополнительных услуг. По закону «О банках и банковской деятельности» кредиторы выдают займы от своего имени и за свой счет. Клиент банка обязан платить только за пользование заемными средствами, а не за факт совершения банком операций по оформлению сделки. Соответствующие пункты кредитного договора нарушают действующее законодательство и ущемляют права заемщиков.

«В марте 2012 года банком была подана апелляционная жалоба на решение суда первой инстанции. Дело еще не рассмотрено, постановление не вынесено», - заявили в пресс-службе Альфа-Банка.

«Уже сформировалась судебная практика, подтверждающая, что комиссию можно взимать только за какие-либо дополнительные услуги, не связанные с выдачей кредита, - говорит руководитель группы банковской практики «Пепеляев групп» Лидия Горшкова. - Поэтому решение суда вполне логично: комиссии за ведение судного счета и выдачу кредита не относятся к дополнительным услугам».

«Сейчас банкиры рассуждают так: один клиент из сотни потребует вернуть незаконную комиссию - вернем, - объясняет директор юридического департамента юридической фирмы «Налоговый администратор» Николай Лобусов. - Поэтому нужны четкие поправки в законодательство, а также регулярные проверки банков, притом не только Роспотребнадзором, но и прокуратурой, чтобы все незаконные комиссии остались в прошлом».

Подробно об этом на banki.ru »

Банк «Кедр» проводит акцию для корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей. С 12 по 30 марта 2012 года они имеют возможность бесплатно подключиться к системе «Банк - Клиент».

Также сотрудники банка обещают бесплатно заполнить дополнительное соглашение на установку приложения «Банк - Клиент».

Подробно об этом на banki.ru »

Качественный клиент нужен любому банку. Его важно не только привлечь, но и удержать. Поэтому все больше кредитных организаций внедряют различные программы лояльности для постоянных клиентов, предлагая им более выгодные условия обслуживания, чем для людей «с улицы».

Среди западных банков распространена практика, при которой в одном и том же банке обслуживаются поколения семей. В российском молодом банковском секторе потребитель пользуется финансовыми услугами лишь по мере необходимости и зачастую каждый раз в новой кредитной организации. Ипотека в одном банке, автокредит - в другом, который автосалоном посоветован, кредитная карта - в третьем, который активно предлагает карты. А выбор банка для размещения вклада зачастую определяется величиной процентных ставок.

Российские банки пытаются изменить сложившуюся ситуацию, внедряя различные программы лояльности, которые дают постоянным клиентам более широкие возможности и более выгодные условия, чем они имели бы в других кредитных организациях или если бы пришли в данный банк «с улицы».

На практике многие банки по-прежнему под программами лояльности понимают скидки по кредитным картам в компаниях-партнерах: турфирмах, ресторанах, магазинах и т. д. Однако это обычные партнерские программы, а программы лояльности все же нацелены именно на постоянных (лояльных) клиентов.

В прошлом году Сбербанк запустил программу «Спасибо», рассчитанную, правда, только на держателей карт крупнейшего банка страны. В рамках данной программы банк обещает до конца апреля сделать cash back в размере 3%, а после - 0,5% от всех покупок в магазинах. Также держатели карточек Сбербанка могут расплачиваться ими за покупки в магазинах и получать бонусные «Спасибо». Эти самые «Спасибо» можно впоследствии поменять на большие скидки в компаниях-партнерах. «Уже на старте программы наши бонусы будут принимать более 10 тысяч торговых точек по всей стране, а также около 20 тысяч интернет-магазинов», - рассказали в пресс-службе банка.

Впрочем, вряд ли Сбербанк в данном случае можно назвать «законодателем моды». Во-первых, программы лояльности у многих банков существуют гораздо дольше, чем у Сбербанка. Во-вторых, бонусные баллы не изобретение Сбербанка, нечто подобное, к примеру, существует у банка «Связной» (программа «Связной-Клуб»). Cash back тоже отнюдь не новинка для рынка. Так, банк «Уралсиб» уже давно отдает 3% по карте назад, у ВТБ 24 по программе «Приоритет» идет возврат по ряду покупок 5% от суммы, а банк «Ренессанс Кредит» и вовсе обещает возвращать по карте до 10% от стоимости покупок.

Ряд банков в качестве программ удержания постоянных клиентов предлагают более выгодные, чем для остальных, условия по вкладам. Например, Абсолют Банк по программе «Ценный клиент Абсолют Банка» предлагает пролонгировать вклад по ставке, увеличенной на 0,25-1 процентный пункт. А среди постоянных вкладчиков банка «Ренессанс Кредит» в конце года разыграют приз в виде удвоения годового дохода.

Некоторые кредитные организации предлагают и более сложные продукты. Например, для постоянных и зарплатных клиентов Промсвязьбанка действуют льготы по потребительским кредитам, скидка 0,5% на ипотеку, а также при открытии вкладов через интернет-банк - надбавка к процентной ставке в размере 0,3% годовых.

В банке «Траст» постоянным клиентам обещают повышенные ставки (до 10% годовых) по вкладам в рамках специальной программы. При этом вкладчики банка могут получить потребительский кредит по более упрощенной процедуре и на льготных условиях. К примеру, «Кредит для вкладчиков» в Москве обойдется заемщику в 23,9%, в то время как кредитная ставка в рамках обычной программы «Время возможностей» доходит до 44,9%.

Добросовестные заемщики и вкладчики ОТП Банка, имеющие историю размещения вкладов не менее четырех месяцев, могут поучаствовать в льготной кредитной программе «Свои люди». По ней возможно оформить кредит сроком до трех лет с льготной процентной ставкой. «Максимальная сумма кредита составляет 750 тысяч рублей, причем до 400 тысяч кредит выдается без поручителя, а при сумме займа до 200 тысяч рублей потребуется только паспорт», - рассказывает руководитель продукта «Нецелевое кредитование» ОТП Банка Ольга Кондакова.

В Нордеа Банке программа лояльности носит название «Домашний банк», и участвующим в ней клиентам присваиваются статусы. Сначала - «Бронзовый», по мере оформления новых продуктов клиент может перейти в категорию «серебряного», а затем и «золотого». При повышении статуса становятся доступны все новые преференции: персональный банковский консультант, скидки до 50% на расчетно-кассовое обслуживание и тарифы по банковским картам, льготные условия по кредитам, повышенные ставки по депозитам.

«Золотому» статусу, согласно условиям банка, соответствуют клиенты, имеющие в общей сложности 1 млн рублей кредитов и депозитов и оборот по счету за три месяца 22,5 тыс. рублей (любые поступления на счета клиента). «Золотой» клиент получает льготную ставку по ипотечному кредиту на весь срок его обслуживания. «При определении статуса клиентов учитываются продукты и услуги, которыми пользуются все члены семьи, - поясняет директор департамента розничного бизнеса Нордеа Банка Вячеслав Лясевич. - Соответственно, и скидки «Домашнего банка» доступны для всех членов семьи».

Семейноориентированную программу лояльности предлагает и банк «Западный». При рождении ребенка ставка по ипотечному кредиту снижается на 0,3 процентного пункта. При рождении второго ребенка заемщики получают возможность гасить кредит средствами материнского капитала.

А для всех заемщиков, взявших в банке «Западный» ипотеку или автокредит, предоставляется бесплатно сроком на один год банковская карта с открытым овердрафтом в размере до 5% от суммы выданного ипотечного кредита и до 10% от суммы автокредита. «Это большой плюс, особенно для тех, кто взял ипотеку и въезжает в новый дом или квартиру, так как им обязательно понадобятся деньги на ремонт, мебель и прочие расходы», - считает начальник отдела ипотечного кредитования банка «Западный» Антон Тиванов.

Кроме того, клиенты - сотрудники партнерских компаний банка «Западный» могут получить скидки на резервирование денежных средств, более льготные ставки по потребительским кредитам (на 1% ниже базовых) и бесплатную аренду ячейки при осуществлении ипотечной сделки.

На первый взгляд, это небольшие скидки. Однако, изучив подобные программы лояльности, активно пользующийся банковскими услугами клиент может заметно выиграть. Скажем, скидка по ипотеке даже на 0,1-0,3 процентного пункта существенно снизит объем выплаченных процентов по жилищному кредиту. А бесплатная сейфовая ячейка позволит ипотечному заемщику дополнительно не тратить порядка 100 долларов, когда каждая копейка на счету.

Фаина ФИЛИНА, специально для Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »

Выборг-Банк увеломил своих клиентов, что 2 апреля 2012 года в связи с переходом на новое программное обеспечение система ДБО «Банк-Клиент» будет отключена. В то же время система ДБО «Интернет-банк» будет работать в обычном режиме.

Подробно об этом на banki.ru »

Как развивается в Сбербанке потребительское кредитование и какова роль «кредитной фабрики», спецкорреспонденту «Денег» рассказал заместитель председателя правления банка Александр ТОРБАХОВ.

- Недавно Сбербанк поднял ставки по кредитам наличными для граждан. Ставки и дальше будут расти?

- Начнем с того, что невозможно в долгосрочной перспективе на полном серьезе говорить о том, что кто-то знает и понимает, как будет дальше развиваться мировая экономика, российская экономика, ситуация с ликвидностью и как будут двигаться процентные ставки в мире и России. Тем не менее мы все равно строим какие-то предположения. Сейчас ставки дошли до какого-то верхнего предела, может быть не до максимума, но мы считаем, что, возможно, уже скоро они пойдут вниз с какой-то задержкой вслед за снижением ставок по депозитам.

- А какой лаг обычно бывает между изменением ставок по депозитам и по кредитам?

- Зависит от скорости изменения рыночной ситуации и интересов самого игрока. Это, как правило, недели, месяц - долгого рассогласования быть не может. Если по пассивам мы - доминирующий игрок, у нас существенная часть рынка вкладов, то по кредитам мы гораздо меньше влияем на рынок. Мы не можем себе позволить долго оставаться вне рынка. Когда клиент размещает деньги на депозит, ему важно, насколько надежен банк, а когда он берет деньги в кредит, ему в общем-то все равно. Вторая причина - историческая. В СССР пассивные операции существовали и были сконцентрированы в Сбербанке. А потребительские кредиты появились совсем недавно. Поэтому на рынке депозитов у Сбербанка была сильная стартовая позиция, а на рынке кредитов она была такая же, как и у всех, нулевая. Конечно, у нас большая сеть дистрибуции, у нас узнаваемый бренд, мы все равно игрок номер один, но это преимущество не столь сильное, как на рынке сбережений. Кроме того, Сбербанк позже других вышел на этот рынок. На рынке кредитных карт мы вообще появились два года назад и, при нашем колоссальном объеме эмиссии карт, только в прошлом ноябре стали игроком номер один. Наша доля здесь только подходит к 18%. Можно сказать, что рынок кредитных карт Сбербанк в свое время проспал. Много таких ниш, которые другие игроки освоили раньше нас, и теперь приходится наверстывать.

- Насколько заметна здесь помощь «кредитной фабрики»?

- В прошлом году она заработала по ипотечным кредитам - это была последняя группа продуктов, которая зашла в «кредитную фабрику». По потребительским кредитам она заработала в конце 2009 года. Конечно, это ускоряет и упрощает процесс выдачи кредитов, что позволяет ускорять прирост кредитного портфеля.

- Но при этом увеличиваются риски...

- Наоборот. Каким был процесс выдачи кредитов физическим лицам в Сбербанке до «кредитной фабрики»? По всей стране (учтите размер нашей филиальной сети) сидели кредитные инспекторы, которые готовили документы для кредитных комитетов. Те рассматривали заявки и принимали решения. И при том, что были некие стандарты этой деятельности, понятно, что контролировать ее было очень тяжело; был большой риск ошибки, злоупотреблений, накладок и т. д. А «кредитная фабрика» - это автоматизированный процесс, там есть и человеческий фактор, но он обезличен для клиента и клиентского менеджера, используются скоринговые технологии. Поэтому риски резко снижаются - и кредитные, и операционные. Другая выгода от «кредитной фабрики» - резкое повышение производительности труда. Ведь вместо того, чтобы держать по всей стране кредитных специалистов, они сосредоточены в одном-двух местах, и люди работают на бесперебойном конвейере. Впрочем, по ряду критериев решение все равно принимается специалистами. Если говорить о Сбербанке, то уровень «плохих» кредитов в нашем портфеле несопоставим по новым выдачам с уровнем просроченной задолженности, которую мы имели по кредитам, выданным до «кредитной фабрики».

- С чем вы связываете сравнительно низкое качество кредитов, выдававшихся ранее?

- Были и злоупотребления, и ошибки, и неквалифицированные специалисты. Когда у вас система зависит от тысяч исполнителей разной квалификации, сидящих в разных местах, то и ошибок в ней может быть много. Другое дело, если у вас есть стройный процесс, который постоянно совершенствуется людьми высочайшей квалификации. И это совсем не похоже на здание, выстроенное три года назад, которое так и остается неизменным. Это система, которая перманентно поднастраивается. Причем не надо думать, что «кредитная фабрика» нацелена на то, чтобы не давать кредиты. Мы хотим выдать кредит, потому что в этом состоит наш бизнес. Поэтому мы анализируем, что происходит с клиентом, которому мы отказали. И если другой банк ему кредит дал, возвращает ли клиент этот кредит. Идеальный случай, когда вы отказываете всем неблагонадежным и даете кредит всем надежным. Однако ошибки случаются, и вы иногда даете деньги неблагонадежным - это плохо. Но когда вы отказываете благонадежным - это тоже проблема, потому что вы теряете бизнес. Мы это отслеживаем, и получается такая самообучаемая и донастраиваемая система.

- Какое место в вашем потребительском портфеле занимает ипотека?

- Ипотека - это кредитный продукт номер два для нас, после потребительских кредитов. Причем с минимальным отставанием. Ипотечный бизнес - один из столпов розничного банковского бизнеса Сбербанка. Ценами, которые мы предлагали летом прошлого года, мы похвастаться уже не можем. Акция «восьмерки» (кредит под 8% годовых в рублях) закончилась, другие акции - тоже. Мы вводим разные акционные предложения, и ставки у нас иногда поднимаются потому, что акция закончилась. В частности, так случилось с «восьмерками» и с автокредитами. Акции дают возможность быстрее реагировать на изменение ситуации на рынке, учитывать какие-то специфические интересы, стимулировать клиентский спрос. Есть много нюансов, почему хорошо продвигаться вперед с помощью акций. Например, не давать конкурентам полного понимания, что мы делаем. Когда вы тупо двигаете фронтом ставок, конкуренты копируют это через полчаса.

- Как будет двигаться ипотека с учетом заявлений властей о необходимости снижения ставок?

- Мы участвуем во всех возможных государственных программах, нам это интересно. Если говорить о наших собственных программах, то они подчинены рыночным законам. Если мы привлекаем под 7-8%, то не можем выдавать под 8%. Если есть какое-то специальное фондирование от каких-то институтов на рынке, ставки могут быть ниже в рамках этих программ. У нас есть интересная программа в Краснодарском крае - аналог стройсберкассы. Человек сначала накапливает деньги на депозите под очень низкую ставку, а затем получает кредит под очень низкую ставку. Это пилот, который мы планируем распространить на всю страну. В Германии это очень популярная форма ипотечного кредитования.

- Какая доля в вашем портфеле у программ с застройщиком?

- Программы с застройщиком - это по определению «первичка». А доля «первички» в нашем портфеле невелика - примерно 17%. Основа ипотеки - это вторичный рынок. Сбербанк работает с застройщиками, чтобы увеличить этот процент, мы в этом заинтересованы. Застройщикам это тоже интересно, поскольку Сбербанк - не просто дойная машина, которая может дать кредит. Мы все больше себя позиционируем как продающую машину. Бывает, что клиент точно знает, какой конкретно дом хочет, тогда он идет к застройщику, и тот рекомендует ему какой-то банк, куда клиент отправляется за кредитом. Но часто бывает, что клиент хочет купить квартиру без особой конкретики - в принципе. Тогда он идет к нам за ипотечным кредитом и примет решение о покупке квартиры через банк, потому что в банке ему скажут, что вот для этих домов есть вот такие условия, а для других домов таких условий нет. И хотя конечная его цель - купить квартиру, он - банковский клиент. Мы прекрасно осознаем это наше преимущество и хотим его наращивать. Но для этого мы должны стать очень удобным институтом, у нас должен быть широкий выбор, правильные отношения с застройщиками, хорошая подготовка сбытовой сети, чтобы заемщик получал правильные консультации.

- Автокредиты для вас - поддержание линейки потребительских кредитов?

- Поддержание линейки ради поддержания линейки никому не нужно. В свое время Сбербанк сделал ход, который привел к потере позиций на этом рынке. В автокредитовании клиент в большой степени клиент не банка, а автодилера - тот советует клиенту, в какой банк идти за кредитом и к какому страховщику - за страховкой. А коли так, это некая стоимость, которую формирует автодилер. И он захотел за это компенсацию как часть этой стоимости. Автодилеры попросили комиссию у банков. Сбербанк в свое время решил, что он большой, и отказался ее платить, после чего начал сдавать позиции в этом сегменте. В прошлом году решение не платить комиссии было отменено, и мы уже в достаточной степени отыграли потери. Это хороший сегмент клиентов с доходами средними и выше среднего, такой клиент любому банку интересен.

Интервью взял Максим БУЙЛОВ

Подробно об этом на banki.ru »

Сбербанк России начал предоставлять со 2 апреля новую брокерскую услугу - совершение внебиржевых сделок РЕПО (ОТС - РЕПО), сообщили в госбанке. Услуга предоставляется физическим лицам, которые заключили брокерский договор со Сбербанком с использованием системы интернет-трейдинга QUIK.

Услуга по совершению внебиржевых сделок РЕПО позволяет клиенту получить денежные средства на определенный срок под обеспечение ценных бумаг, имеющихся в его портфеле.

Клиент продает ценные бумаги и получает денежные средства на свой брокерский счет; клиент выкупает ценные бумаги, проданные по первой части сделки, через срок, который заранее определяется клиентом при заключении внебиржевой сделки РЕПО. Цена второй части рассчитывается с учетом ставки ОТС - РЕПО и срока ОТС - РЕПО.

Внебиржевая сделка РЕПО может совершаться при условии, что объем по первой части сделки равен или превышает 400 тыс. рублей.

Сделка ОТС - РЕПО заключается на стандартные сроки - 35 или 105 дней с возможностью досрочного исполнения или дальнейшей пролонгации сделки.

По словам директора управления розничного брокерского обслуживания и поддержки сети продаж Сбербанка Александра Чумаченко, услуга ОТС-РЕПО ориентирована на широкий круг клиентов, использующих систему интернет-трейдинга QUIK. «Клиент может подать поручение на совершение таких сделок на стандартных, заранее объявленных условиях, - комментирует Чумаченко. - В качестве обеспечения банк принимает наиболее ликвидные акции, которые торгуются на ФБ ММВБ».

Для сделки ОТС-РЕПО сроком 35 дней установлена ставка 13% годовых. Клиент может пролонгировать сделку, воспользовавшись QUIK, или подать заявку по телефону.

ОАО «Сбербанк России» - крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. 60,25% его акций находится под контролем ЦБ. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в РФ приходятся на Сбербанк.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2012 года нетто-активы банка - 11 трлн 275,96 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1 трлн 510,12 млрд, кредитный портфель - 7 трлн 950,42 млрд, обязательства перед населением - 5 трлн 483,89 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Вчера Сбербанк официально сообщил о запуске РЕПО для физлиц. Стремясь укрепить свое положение на брокерском рынке, кредитная организация вводит сервис, пока что пользующийся небольшой популярностью у российских инвесторов.

Внебиржевое РЕПО теперь доступно всем клиентам Сбербанка, имеющим брокерский договор с кредитной организацией. О запуске продукта РБК daily стало известно три недели назад, теперь же банк объявил параметры предлагаемых сделок: по внебиржевому РЕПО можно будет привлекать от 400 тыс. руб. на срок 35 или 105 дней. Ставка по таким кредитам под залог ценных бумаг составит от 13%. Как поясняют в Сбербанке, первая часть сделки заключается в том, что клиент продает ценные бумаги и получает деньги на свой брокерский счет, вторая часть услуги подразумевает, что клиент выкупает ценные бумаги через определенный срок. Все операции проходят через торговую систему QUIK.

Хотя срок сделок определен в 35 или 105 дней, банк готов пролонгировать условия договора. В качестве обеспечения принимаются наиболее ликвидные акции, которые торгуются на ФБ ММВБ. «Внедрение продукта позволяет клиентам Сбербанка, осуществляющим долгосрочные инвестиции, привлекать в случае необходимости денежные средства без принятия на себя ценовых рисков и окончательной продажи своих ценных бумаг», - пояснил директор управления розничного брокерского обслуживания и поддержки сети продаж Сбербанка Александр Чумаченко. Сейчас в списке бумаг, принимаемых в обеспечение по сделкам РЕПО для физлиц, всего семь бумаг: обычные и привилегированные акции самого Сбербанка, а также акции ВТБ, «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Роснефти» и «РусГидро».

В чистом виде услуга РЕПО востребована узким кругом крупных клиентов для задач управления ликвидностью, отмечает президент «Финама» Владислав Кочетков. «Однако, как мне кажется, в данном случае РЕПО используется как аналог чрезвычайно востребованного на рынке продукта - кредитования под залог ценных бумаг на брокерском счете», - говорит г-н Кочетков.

Многие брокеры предлагали своим клиентам РЕПО, но большой популярностью этот продукт не пользуется, рассказывает гендиректор «Неттрейдера» Денис Матафонов. «Дисконты по таким операциям существенные. Кроме того, при негативных явлениях на рынке риски несут как банк, обеспечение у которого уменьшается, так и клиент, которому нужно довнести средства, иначе бумаги будут автоматически проданы по текущей цене», - говорит г-н Матафонов.

Екатерина БЕЛКИНА, Антон ВЕРЖБИЦКИЙ

Подробно об этом на banki.ru »

Хороший клиент - богатый клиент. К фондовому рынку это правило тоже применимо. Кто он, типичный богатый россиянин, и какие финансовые продукты предпочитает, рассказывает председатель правления, гендиректор УК «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева.

Долгосрочные инвестиции - удел состоятельных людей. Их в общепринятой мировой классификации разделяют на три категории: mass affluent (состояние $100-500 тыс.), pre-HNWI ($0,5-1 млн) и собственно HNWI (свыше $1 млн). Аббревиатура HNWI расшифровывается как high net wealth individuals - говоря по-русски, богатые люди. Первые две группы в совокупности составляют примерно 1% населения России (1,4 млн человек), третья - 0,1% (133,7 тыс. человек). Общий капитал этих действующих и потенциальных инвесторов можно оценить в $1,25 трлн - это более половины годового ВВП страны.

Эти 1,1% россиян, тот самый «золотой процент», и являются основными инвесторами в доверительном управлении. Несмотря на свою малочисленность, эта группа сильно дифференцирована не только по размеру капитала, но и по социальной типологии и инвестиционной активности. Это «друзья государства» - владельцы бизнеса в стратегических для страны областях; «энергичные предприниматели» 25-40 лет; «наследники» - дети богатейших семей страны 16-40 лет; «руководители» - управляющие из крупных государственных и коммерческих структур, а также «профессионалы» из деловой или творческой среды.

Основа нашего портрета - анкетные данные (источник - карты клиентов УК «Альфа-Капитал»). Итак, типичный клиент компании - постоянно живущий в Москве (70%) мужчина (82%) 44 лет с ежемесячным доходом порядка $20 тыс. Получил образование в престижном советском вузе, капитал заработал в конце 1980-х - начале 1990-х годов. Как правило, этот человек женат, имеет двух детей, старший учится в статусном российском, британском или американском университете. Он уделяет огромное внимание внешним атрибутам своего богатства (часы, автомобиль, гаджеты), часто посещает светские и деловые мероприятия.

Наш состоятельный инвестор занимает должность на уровне вице-президента в коммерческой структуре с доминирующим или как минимум заметным государственным участием. К вложению капитала он относится исключительно серьезно, придирчиво выбирает инвестиционные продукты, на первых порах стремится самостоятельно контролировать все движения по своему портфелю и лишь после года сотрудничества начинает больше доверять управляющей компании. Предпочитает инвестировать в сферы, хорошо знакомые ему по основной профессиональной деятельности.

Такой клиент готов вкладываться в акции, обещающие рост свыше 10% в год, при этом его вполне устраивают облигации с 8-10-процентной доходностью. Максимальный риск, с которым он готов согласиться,- те же 10%. Он достаточно терпелив, чтобы ждать прибыли полтора года, но больше чем на два года обычно не согласен.

Состоятельные инвесторы часто вкладываются в недвижимость, но не ради прибыли. Такое капиталовложение позволит скорее обеспечить старость и пребывать в качестве рантье: на то, чтобы как минимум отыграть за счет аренды стоимость московского жилья, потребуется 40, а то и 50 лет.

У него есть несколько депозитов в разных валютах, но инвестиционные продукты он считает более доходным и современным способом размещения капитала. Что касается валюты, то типичный инвестор предпочитает доллары (68% валютных инвестиций). На втором месте - рубли (20%), вдвое уступает им евро, а из оставшихся 2% большая часть приходится на британский фунт. При этом состоятельные клиенты размещают порядка 85% своих инвестиций за рубежом и только 10-15% - в России.

Не будем забывать и о женщинах, составляющих около 15% состоятельных инвесторов (источник - карты клиентов УК «Альфа-Капитал»). Можно нарисовать такой типичный портрет женщины-инвестора: специалист или партнер в крупной компании, в среднем 40 лет, инвестирует доходы от бизнеса и недвижимости, интеллектуального капитала (научная сфера, искусство). Она требует большого внимания к себе, ценит культурный досуг (театры, выставки) и больше доверяет советам управляющих.

По данным РОМИР на май 2011 года («Потребительские и сберегательные настроения россиян»), женщины чаще мужчин отдают предпочтение сбережениям в форме ювелирных изделий и антиквариата (16% женщин против 4% мужчин). А мужчины, в отличие от женщин, любят вкладывать в бизнес (8% против 5%) и различные виды накопительного страхования (7% против 4%).

Облигации составляют основную часть портфеля топ-инвестора - она колеблется, но устойчиво превышает половину. А вот доля акций стремительно уменьшается: с 47,33% в апреле 2008 года до 7,46% в конце 2011-го (данные УК «Альфа Капитал»).

Кроме того, состоятельные инвесторы практически не несут средства в ПИФы, предпочитая структурные ноты (их рост в портфелях клиентов доверительных управляющих за два года составил 23%) с защитой капитала (60%). Кризисные годы научили инвесторов осторожности, и большинство выбирает условную или гарантированную защиту вложений - от 90% до 100% портфеля. В целом состоятельные инвесторы перестали тратить время на самостоятельный анализ биржевой активности, передоверив его профессионалам.

Особенно это касается «наследников». Чаще всего к проверенному управляющему молодого человека приводит отец. Самому молодому клиенту компании только 21 год, его выбор - проверенная управляемая стратегия акций, то есть его портфель на 100% состоит из голубых фишек. Самому старшему инвестору 71 год. Он обладает большим опытом и предпочитает надежность, но готов рискнуть под конкретные инвестиционные идеи (например, buy back «Норникеля», дивиденды по «Башнефти»). Он придерживается выбранной стратегии и готов доинвестировать небольшие суммы. Его отличают также оптимизм и вера в российский рынок акций.

Портрет состоятельного инвестора может быть полезен не только как социальный срез богатейших людей страны, но и как индикатор популярности различных инвестиционных инструментов. Ведь именно «золотой процент» обладает наибольшей среди клиентов финансовой грамотностью и использует инвестиционные возможности по максимуму. Для управляющих анализ предпочтений таких инвесторов - приоритетная задача, а создание «дополнительной стоимости» для этих клиентов - путь к успеху бизнеса.

Куда вкладывают деньги состоятельные люди?

Любовь Давыдова, начальник управления по работе с состоятельными клиентами Абсолют Банка:

- В нашем банке состоятельные клиенты до 70% средств инвестируют в депозиты, 20% - в ОФБУ, 10% приходится на накопительные программы страхования жизни. В управлении средствами мы используем портфельный подход, формируя из денежных средств клиента инвестиционный портфель с определенной рисковой стратегией и соответствующей доходностью. Если клиент придерживается консервативного подхода, его портфель формируется по большей части из банковских депозитов и накопительной программы страхования жизни. В некоторых случаях в такой портфель включают фонды облигаций и драгоценных металлов.

Илья Федотов, начальник управления анализа рынка акций ИК «Велес Капитал»:

- Логика подобных инвестиций подразумевает меньшую доходность, но в большей степени гарантированную. Поэтому состоятельные люди инвестируют не в сырье, не в валюты и не в производные инструменты: риски в этих сферах высоки. В качестве объектов инвестиций они выбирают первоклассные акции - как правило, компаний нецикличного сектора и с потенциалом роста, (например, в ритейле). Также высоко ценят гособлигации США и наиболее устойчивых европейских стран, инвестиции в которые позволяют сохранить капитал.

Оксана Кучура, партнер UFG Wealth Management:

- Ответ на этот вопрос зависит прежде всего от места проживания состоятельного человека. Например, американцы две трети своих активов размещают в финансовые инструменты, при этом значительную долю (около 40%) занимают инвестиции в акции. Почти столько же вкладывается в различные программы накопительного страхования. На инвестиции в недвижимость приходится меньше трети. У европейцев и японцев другие предпочтения: более 50% состояния представлено вложениями в недвижимость, а в финансовых активах около 80% приходится на депозиты, облигации и другие консервативные инструменты. Русским явно ближе последний вариант.

Дмитрий Иванов, начальник отдела портфельных инвестиций ИК «Грандис Капитал»:

- На мой взгляд, в нынешних реалиях оптимальный выбор - инвестиции в рублевые облигации на большую часть капитала (ставка по многим из них продолжает оставаться на уровне 9-12% в зависимости от надежности эмитента) в сочетании, к примеру, с фьючерсными контрактами на индексы на оставшуюся часть капитала. Такой портфель позволяет получить хорошую прибавку к доходности в случае роста или падения рынка, инвестор рискует совсем небольшой частью капитала или всего лишь будущей прибылью. Такой способ инвестирования удобен для состоятельных клиентов, поскольку речь идет о довольно ликвидных инструментах.

Подробно об этом на banki.ru »

Приморское отделение Сбербанка реализовало золотую монету из серии Сказки Пушкина весом 1 кг. Покупателем стал частный клиент банка монета была доставлена в банк по его предварительному заказу. Подробно об этом на klerk.ru »

Самую большую долю на российском рынке кредитных карт занимает Сбербанк:17,1% по итогам 2011 года. Второе место по объему эмиссии принадлежит банку Русский стандарт с 16,1% долей рынка.

Третье - у ВТБ (9,4%). На четвертом месте по выпуску кредиток занимает банк Восточный экспресс (6,3%), на пятом - банк Тинькофф Кредитные системы (ТКС) (5,8%). Шестую и седьмую строчку занимают соответственно Альфа-банк (3,7% рынка) и банк Связной (3,4%).

Сбербанк выпускает карточки двух международных платежных систем - Visa и MasterCard, ставка по картам категории Standart - 24% годовых, по картам Gold - 23%, при этом за выпуск и обслуживание более простой карты с клиента возьмут 750 рублей в год, за престижную Gold - 3 тысячи рублей.

Третий банк из списка лидеров - Русский стандарт - предлагает много тарифных планов для своих клиентов, ставка по кредиту колеблется от 24 до 36% годовых. Так, по карте Кредит в кармане плата за выпуск и облуживание банком не взимается, но ставка по кредиту - 36%, а по карте American Express Platinum при процентной ставке 24% за выпуск карты придется заплатить 15 тысяч рублей.

Карты ВТБ24 дороже в обслуживании, но у банка ниже кредитная ставка. Так, по карте Visa и MasterCard категории Standart -19% по кредиту, плата за годовое обслуживание составляет 750 рублей. Ставка по карте Gold - 18% годовых по кредиту и 3 600 рублей за обслуживание.

ВТБ24 выпускает для своих клиентов и платиновые карты, которые открывают доступ к особым привилегиям и гарантируют к клиенту особое отношение, соответствующее его статусу. Но при снижении ставки по кредиту всего на 1% по сравнению с золотой картой, владельцу платины придется заплатить гораздо большее за годовое обслуживание - 30 тысяч рублей. Правда, в рамках зарплатных программ банк предлагает платиновые карты за 10 тысяч рублей годового обслуживания.

Банк Восточный Экспресс выдает все кредиты с использованием карты Visa Clasic. Ставка по кредиту в банке колеблется от 14,5 до 42% годовых, плата за выпуск карты - 600 рублей.

Пятый в рейтинге отличился

На первый взгляд, у банка Тинькофф Кредитные системы условия выпуска карты и ставка по кредиту разительно отличаются от трех банков-лидеров. Во-первых, за карточкой не надо идти в банк - ее привезет на дом или в любое указанное клиентом место сотрудник банка. Для этого лишь надо оформить заявку на сайте банка (у других банков также есть опция оформления заявки на сайте банка, но для получения карты придется приехать в выбранное самим клиентом отделение).

Во-вторых, банк обещает рассмотреть заявку на карту в течение недели, выпустить и доставить карту предельно быстро и бесплатно.

То, что банк Тинькофф кредитные системы предлагает получить карты через Интернет, является хорошо работающим рекламным и маркетинговым ходом, и это на самом деле работает, свидетельство тому - число выпущенных банковских карт, считает директор по стратегическому планированию рекламного агентства Парадигма Илья Ноткин.

Он отмечает, что основной владелец банка Олег Тиньков последовательно отстаивает работу банка именно в формате онлайн, не прибегая к открытию офисов. Банк Тинькофф инвестирует в онлайн-коммуникации не только агрессивно, но умно и разнообразно, - считает эксперт. - Реклама банка рассчитана на динамичную аудиторию, которая давно уже привыкла, а кое-кто привыкает именно сейчас, решать большинство возникающих у них вопросов через Интернет.

Начальник управления карточных продуктов банка Стройкредит Антон Подшибякин тоже одобряет идею ТКС с курьерами: Упростить получение карты - вопрос стратегический, но вот как и где получать карту, зависит во многом от целевой аудитории: у кого-то нет времени и желания посещать отделение банка, а для других людей принципиально важно обратиться в отделение - это гарантия надежности и безопасности. Но в целом карта с курьером - неплохая альтернатива походу в банк, при этом клиент ничем не рискует.

У ТКС есть еще одна удочка для клиентов: банк предлагает большой кредитный лимит - до 300 тысяч рублей. При этом кредитная организация в ходе рекламной кампании уверяет, что в его предложении нет никаких скрытых комиссий (клиент платит только то, что указано в тарифах банка).

На сайте банка сказано, что процент по кредитной карте по сравнению с другими банками невысок. Клиенту обещают рассчитать тариф индивидуально и утешают, что если при выпуске карты клиент получил меньший лимит, чем он рассчитывал, то ему достаточно активно пользоваться картой, и в самое ближайшее время банк увеличит лимит.

На деле же все проходит не всегда гладко. Ключевая компетенция предпринимателя, помимо смелости брать риск на свои яйца, - умение добывать деньги. Причем не только на старт, но и на развитие, - формулирует свое кредо Олег Тиньков в книге Как стать бизнесменом.

Как же добывает деньги карточная составляющая ТКС? Как рассказала BFM.ru одна из клиентов банка, курьер откликнулся на ее приглашение приехать за заявкой на выпуск кредитной карты лишь на четвертый день.

Для того, чтобы доказать своему начальству сам факт встречи с клиентом, курьер сфотографировал паспорт заявительницы и ее саму. Вместо двух экземпляров договора на выпуск и обслуживание карты, он привез один.

Это даже не договор, а анкета-заявка, - рассказала собеседница BFM.ru. - У меня стопроцентное зрение, но мне не удалось разобрать, что написано в документе. Шрифт настолько мелкий, что через два абзаца у меня стала кружиться голова.

А читать необходимо, поскольку после подписания договора нельзя будет опротестовать то, что обнаружится потом.

Напомним, что, согласно постановлению ЦБ, банк обязан проинформировать заемщика о полной стоимости кредита (ПСК).

В анкете-заявке ТКС указывается стоимость кредита, но при этом курьер временами забывает предупредить клиента о том, что банк предлагает страховку - на тот случай, если человек лишится возможности свой кредит обслуживать.

Цена страховки - 0,89% от суммы кредита с накапавшими на нее процентами. Так, если банк одобрил лимит в 80 тысяч рублей под ставку 24,5% годовых, то за счет страховки стоимость кредита увеличивается практически на процент.

Обещания срочно выпустить и быстро доставить карту зачастую оказываются пустыми. Если обычные банки обещают рассматривать заявку на выдачу кредитки примерно 5-7 дней, то столько же можно прождать и курьера от банка ТКС.

Вице-президент банка ТКС по маркетингу Олег Анисимов признает, что сбои в обслуживании клиентов бывают - и что представители банка опаздывают при доставке карт, и что процесс активации карты иногда затягивается.

Но при всех наших задержках мы выпускаем карты, и клиент начинает ею пользоваться быстрее, чем если бы человек пошел в обычное отделение, а до этого собирал бы справки о своей платежеспособности. Просто сейчас у нас много заявлений на выпуск карточек, и ошибки у нас есть, но их немного, - говорит Анисимов.

Договор выпуска банковской карты в одном экземпляре - не нарушение, отмечает Олег Анисимов. Он поясняет, что Гражданский кодекс позволяет использовать нетиповую форму договора, который состоит из заявления-анкеты клиента, которую клиент заполняет и подписывает при доставке ему карты. В этом случае у клиента банка и не должен оставаться на руках второй вариант договора. Самый главный документ, который остается на руках у клиента - это тарифный план, написанный крупными буквами, - заверил он BFM.ru.

В последнее время банки стали использовать вариант ухода от двух договоров, заменяя их документам о присоединении к условиям банка по вкладам или кредитам, отмечает партнер юридического бюро Некторов, Савельев и партнеры. Но и в этом случае банк обязан выдать клиенту документ, в котором сказано: Да, мы банк такой-то заявляем о том, что Вы присоединены к нашим условиям. И это тоже должен быть документ за подписью банка.

Тот факт, что банк не выдает такой документ, Сергей Савельев считает мелким и не совсем понятным мошенничеством со стороны банков, и, по сути, нарушением закона. Даже если банк будет давать клиенту копию этого документа, клиент ничего не сможет доказать потом в суде, - отмечает юрист.

Тот факт, что сотрудник банка забывает сообщить клиенту о возможности отказа от страховки, Олег Анисимов не считает даже сбоем, так как сотрудник банка не обязан предупреждать клиента о возможности от нее отказаться. К тому же в договоре об этом написано, а договор надо все же читать. И наши буквы в договоре не мельче, чем у других банков, - ответил на вопрос BFM.ru Олег Анисимов.

Он также заявляет, что мелкие буквы в заявлении-анкете есть, но ими написаны те части документа, которые не влияют на стоимость кредита - там содержится информация о том, что клиент согласен передать банку свои паспортные и иные данные. А вот если клиент, не подумав, подписал документ и согласился со страховкой, то через месяц он может ее отключить - но за первый месяц пользования кредитом все же придется заплатить страховую сумму.

Представитель дает клиенту все документы и отвечает на вопросы, и вручает ему руководство пользователя на 32 страницы. Сотрудник банка при вручении карты физически не в состоянии изложить все детали, - говорит Олег Анисимов.

Не предупредить клиента о том, что он может отказаться от страховки - это навязывание ему услуги, тем более услуги платной, и даже несмотря на то, что клиент подписал договор, невнимательно его прочитав, это положение можно оспорить в суде, отмечает Сергей Савельев.

Впрочем, добавляет он, клиенту придется доказывать, что банк его не предупреждал, а когда договор вручался что называется на ходу, какие у клиента могут быть доказательства? В этом случае, конечно, приход человека в банк, где он в отделении может прочитать договор и его осмыслить, говорит о более серьезном отношении заемщика к деньгам, - полагает Сергей Савельев.

Отметим еще один нюанс карточной системы ТКС: платиновая карточка в это банке - это не совсем та платина, к которой привыкли российские держатели премиальных карт. Она не дает бесплатной медицинской страховки при выезде россиян за рубеж на весь срок действия карты или опции страхования багажа в случае его утраты.

Отсутствие этих опций - это плата за то, что сама стоимость выпуска платины у нас низкая. Но у нас есть и другие преимущества, которые дает карточка ее владельцу, и эту опцию ввел сам банк, а не система MasterCard - это бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира, - отмечает Олег Анисимов.

ТКС - это такой банк, который активно зарабатывает на невнимательности и забывчивости своих клиентов, считает начальник аналитического управления Банка Корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Так, только за первый квартал 2012 года банк за счет штрафов, пени и неустойки, взысканных с клиентов, получил доход в размере 207 млн рублей. А за 2011 год по этой статье банком получено 674 млн рублей. При этом доход от комиссионного вознаграждения банка тоже не маленький - 1,5 трлн рублей, отмечает Осадчий.

По словам Анисимова, нареканий от держателей кредитных карт банка, поступает крайне мало. Это единичные случаи, уверяет он.

Отправляясь в банк за картой или заказывая ее по Интернету, не всегда можно понять, на какой подводный камень ты наступишь в процессе получения карты и ее дальнейшего использования. Но, задумавшись о том, стоит ли брать у банка кредитную карту, надо помнить, что клиент в итоге оплачивает все: и комиссию за пользование банковскими деньгами, и штрафы, и пени в случае допущения просрочки. Банк практически всегда решит вопрос в свою пользу.

Елена ГОСТЕВА

Подробно об этом на banki.ru »

При длительном пребывании за границей многие россияне на месте приобретают сим-карты локальных сотовых операторов, чтобы не разориться на роуминге. Теоретически на иностранную симку можно перевести даже услугу СМС-уведомлений от своего банка. Но, как выяснил портал Банки.ру, сделать это можно не везде, и дело это ненадежное.

Клиент ВТБ 24, являющийся пользователем системы Телебанк и получающий на свой мобильный телефон СМС-уведомления о движениях по счету, отправился в другую страну и купил местную сим-карту. И тут я с удивлением обнаружил, что в Телебанке невозможно указать номер телефона, отличный от российского! - пишет он в Народном рейтинге. - При этом невозможно ни приостановить оплаченную услугу, ни воспользоваться ею, так как в поле Номер телефона можно ввести только десять цифр.

Клиент сетует на то, что перед выездом за рубеж специально оплатил услугу СМС-уведомления, однако отмечает, что ему и в голову не могло прийти посчитать цифры в международном формате мобильного номера. В ВТБ 24 подтверждают, что, действительно, перевести услугу СМС-уведомления на иностранную сим-карту нельзя. Можно использовать только номера мобильных телефонов российских операторов, - подчеркивает начальник отдела дистанционного банковского обслуживания ВТБ 24 Елена Дегтева.

По ее словам, банк может предложить клиентам альтернативные варианты. Первый - пользоваться двумя сотовыми телефонами, оставив в одном из них российскую симку. Если у клиента телефон Duos, поддерживающий две сим-карты, то проблем вообще не будет, - указывает Дегтева. Второй вариант - использовать оповещения по электронной почте. Этот вариант подходит только тем клиентам, у которых синхронизирован почтовый ящик с телефоном. Важно иметь возможность выхода в Интернет, а также саму настройку в почтовом ящике об онлайн-уведомлениях при получении новых сообщений, - объясняет она.

О том, что перевести услугу СМС-уведомления на иностранный мобильный номер невозможно, порталу Банки.ру сообщили также в ЮниКредит Банке и Инвестторгбанке. В колл-центре розничного гиганта Сбербанка объяснение было непонятным - оператор сказала, что подключить услугу к заграничной симке можно, но только лично явившись в отделение и только в том случае, если у отделения будут для этого некие технические возможности.

Вместе с тем в нескольких кредитных организациях рассказали, что такая услуга доступна. В нашем банке клиент может поменять номер телефона, на который он хочет получать СМС-уведомления. В том числе указать номер иностранного оператора сотовой связи стандарта GSM, - заверил начальник управления банковских карт банка Возрождение Алексей Требушной.

В Альфа-Банке также подтверждают возможность отправки СМС-сообщений на иностранные номера. Однако обращают внимание на то, что гарантий по доставке таких сообщений клиенту нет. Это зависит от местного сотового оператора и региона нахождения клиента, а также от провайдера, через которого банк будет отправлять данный тип СМС, - объясняет представитель банка. - Понять, будет ли осуществляться доставка, можно только опытным путем. Если клиент перед выездом за границу укажет наименование сотового оператора, услугами которого он планирует воспользоваться, страну и номер телефона, то необходимую информацию можно выяснить в службе поддержки поставщика услуг по отправке СМС для банка.

Такое же объяснение дает и директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова. К сожалению, мы не можем гарантировать, что СМС-сообщения будут приходить своевременно и без сбоев, - сетует она.

Начальник управления трансакционных и сберегательных продуктов Абсолют Банка Мария Коханюк добавляет, что в Европе, например, не проходят некоторые типы СМС-сообщений. Если у банка отправка СМС-сообщений настроена так, что отправитель определяется как название банка или, например, номер колл-центра, а не тот номер, с которого физически уходит СМС, то такое сообщение до получателя просто не дойдет, - указывает она.

По словам Коханюк, в Абсолют Банке тоже можно привязать СМС-информирование к иностранному номеру телефона, но сделать это можно только в офисе, при личной идентификации клиента. Связано это с тем, что на этот же номер приходят и одноразовые ключи для подтверждения операций в нашем интернет-банке, - объясняет она. - С указанного номера телефона можно блокировать карту, узнавать баланс и так далее. И банк, и клиент заинтересованы в соблюдении правил безопасности.

Заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Андрей Степаненко отмечает, что к новому иностранному номеру подключить уведомления по карте можно либо самому клиенту, либо его доверенному лицу. Если карта еще не подключена к этой услуге, то сделать это можно дистанционно в системе Raiffeisen Connect. Если уже подключена, то изменить номер на который приходят сообщения, можно только в отделении банка, подав заявление на изменение номера, - объясняет он.

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »

Национальный Банк Траст повысил рублевые процентные ставки по вкладам Почетный Клиент - Онлайн и Почетный Клиент 2012. Теперь Почетный Клиент - Онлайн (от 3 тыс. рублей на срок 31, 91, 181, 366, 546, 733, 1 096 дней) привлекается под 6,6-10,5%.

Процентная ставка по вкладу Почетный Клиент 2012 (от 3 тыс. рублей на срок от 31 до 1 096 дней) составляет 6,4-10,3%.

Выплата процентов по вкладам осуществляется ежемесячно, предусмотрено пополнение.

НБ Траст (ОАО) - крупная кредитная организация с широкой филиальной сетью. Приоритетные направления деятельности - розничный бизнес, работа со средним и малым предпринимательством, корпоративными клиентами. Основным акционером кредитной организации выступает ЗАО Управляющая компания ТРАСТ (93,77% акций), конечными владельцами которого, согласно сложной схеме собственности, являются члены совета директоров банка Сергей Беляев, Николай Фетисов и Илья Юров. Последний напрямую владеет еще 4,5% акций банка.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2012 года нетто-активы банка - 178,54 млрд рублей (31-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 15,99 млрд, кредитный портфель - 109,86 млрд, обязательства перед населением - 99,79 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Сберкред Банк через суд требует признать ничтожными сделки по продаже банкиром Германом Горбунцовым, на жизнь которого в марте было совершено покушение в Лондоне, нескольких квартир в деревне Лапино престижного Одинцовского района Московской области. Как поясняет газета Известия, истец считает, что эту недвижимость нельзя было отчуждать, так как на нее был наложен арест - в качестве обеспечительной меры по невозвращенному ответчиком займу.

Согласно искам, с содержанием которых удалось ознакомиться изданию, сумма долга Горбунцова перед банком, включая штрафные санкции, составляет 4,8 млн долларов. Кредит был выдан Столичным Торговым Банком (СТБ летом прошлого года присоединен к Сберкреду), но заемщиком не обслуживался. В тот период, когда был подписан кредитный договор, структуры Горбунцова входили в число акционеров СТБ. В 2010 году кредитор обратился в Замоскворецкий районный суд столицы с иском к Горбунцову о взыскании задолженности. В результате было принято решение наложить арест на имущество ответчика. Постановлением пристава-исполнителя Пресненского отдела Управления Федеральной службы судебных приставов по Москве Олега Левицкого данная обеспечительная мера были применена к подмосковной недвижимости Горбунцова.

Мой клиент среди прочего занимался девелоперским бизнесом и построил жилой комплекс в деревне Лапино, расположенной в Одинцовском районе, - рассказал Известиям адвокат Горбунцова Вадим Веденин. - Несколько квартир он сперва оформил на себя, а потом добросовестно продал.

Согласно иску Сберкреда, постановление о наложении ареста на имущество (несколько квартир) было представлено в управление Росреестра по Московской области, а также в соответствующий отдел в Одинцово, что подтверждается имеющимися в распоряжении банка расписками. Но в то же время исходя из полученных впоследствии Сберкредом выписок из единого госреестра прав на недвижимое имущество отчужденная недвижимость под арестом не находилась, и права собственности на нее перешли другим лицам.

Официальный представитель Сберкреда Юлия Григорьева затруднилась прокомментировать Известиям, почему возникла такая ситуация и как заемщику удалось реализовать свои квартиры.

Служба судебных приставов Пресненского района Москвы и Федеральная регистрационная служба выступают в процессе третьими лицами.

Как рассказал Веденин, приобретатели квартир, также являющиеся ответчиками по искам Сберкреда, при совершении сделок купли-продажи брали выписки из Росреестра, в которых о каком бы то ни было обременении речи не шло.

По словам Веденина, его клиент утверждает, что все требования Сберкреда носят незаконный характер: Мой клиент не признает, что брал указанный кредит в СТБ. Договор был фальсифицирован путем подделки подписи Горбунцова.

Последние годы банкир проживает в Лондоне. Веденин отметил, что жизни Горбунцова давно угрожали, поэтому он боится приехать в Россию для проведения почерковедческой экспертизы подписи на кредитном договоре.

Помимо СТБ Горбунцов ранее являлся руководителем и совладельцем еще целого ряда кредитных организаций, в том числе Инкредбанка (лицензия аннулирована весной прошлого года в связи с присоединением к банку Балтика).

Подробно об этом на banki.ru »