myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

ФАС подтвердил, что отношения сторон по договору могут определяться как самим договором ипотеки, так и приложением к нему, которое является неотъемлемой частью данного договора. Подробно об этом на klerk.ru »

Объем ипотечных кредитов в России превысил докризисный показатель и выходит на новый рекорд: в 2012 г. рынок ипотеки может составить 1 трлн руб. Подробно об этом на vestifinance.ru »

Ипотечное кредитование в Испании резко сократилось в феврале. Подробно об этом на vestifinance.ru »

С сегодняшнего дня ВТБ 24 изменил условия ипотечной программы Победа над формальностями, сделав их более лояльными. Подробно об этом на klerk.ru »

Банки должны получить возможность изменять процентную ставку по ипотечным кредитам в сторону повышения через 5-7 лет после оформления кредитного договора. Об этом заявил в среду на X Всероссийской конференции Ипотечное кредитование в России вице-президент, член комитета по развитию программ ипотечного кредитования Ассоциации региональных банков России Олег Иванов.

Кроме того, эксперт предложил вернуть комиссии за предоставление ипотеки для кредитных организаций, а также ограничить досрочное погашение кредитов на жилье.

Мы боремся с комиссиями так, что уже задушили ипотеку, - отметил Иванов.

Как считает вице-президент ассоциации Россия, при введении этих мер стоимость ипотечных кредитов на рынке может значительно снизиться - возможно, даже до европейского уровня.

Надо задуматься, с помощью каких механизмов будет рефинансироваться ипотека, - сказал Иванов, подчеркнув, что имеющаяся на депозитах ликвидность у банков недостаточна для дальнейшего развития ипотеки.

По его мнению, чтобы решить проблему недостаточности фондирования для увеличения объемов ипотечного кредитования в РФ, необходимы институты развития, которые бы выработали механизмы взаимодействия между рынком капиталов и рынком ипотеки.

В настоящее время, посетовал эксперт, российским кредитным организациям достаточно сложно продавать свои ценные бумаги на вторичном рынке ипотеки в Европе, так как европейские инвесторы до сих пор еще не восстановились после финансового кризиса 2008 года.

Кроме того, он обратил внимание на то, что российские банки не могут или не хотят удерживать на своем балансе долгосрочные ипотечные кредиты в связи с необходимостью принятия в будущем требований по капиталу и оценке рисков для банков согласно требованиям Базельского комитета (соглашению Базель II).

Возможность пересмотра ставок по ипотеке и ограничение досрочного погашения кредитов на жилье позволят минимизировать фактор непредсказуемости для ипотечных ценных бумаг, которые выпускают российские участники ипотечного рынка и с помощью которых привлекаются средства для рефинансирования ипотеки, пояснил вице-президент ассоциации Россия.

Также, по словам Иванова, в российском законодательстве необходимо детально прописать процедуру банкротства банка - чтобы имущество, в качестве которого в том числе выступают ипотечные ценные бумаги, оценивалось отдельно от самой организации.

В результате, добавил он, ипотечным облигациям можно будет присваивать более высокий рейтинг, чем у самой кредитной организации, и таким образом защитить будущих держателей ценных бумаг.

При этом, оговорился Иванов, в случае если банкам разрешат увеличивать ипотечные ставки, одновременно следует предоставить заемщикам право выбора - продолжать ли взаимодействие с кредитной организацией, повысившей стоимость ипотеки, или расторгнуть ипотечный договор и найти другого кредитора.

Подробно об этом на banki.ru »

РосЕвроБанк снизил рублевые ставки по ряду программ ипотечного кредитования на 0,5 процентного пункта. Теперь кредит на покупку квартиры на вторичном рынке можно получить под 12-13,5% годовых. Заем на приобретение квартир в домах, строящихся компаниями - партнерами банка, по предварительному договору купли-продажи квартиры или путем участия в ЖСК, выдается по ставке 14,5-16% годовых (после регистрации ипотеки ставка снижается на 1,5 пункта). Программа кредитования на покупку дома из списка аккредитованных банком объектов загородной недвижимости предлагается по ставке 12,5-13,5%.

Такие же ставки действуют после государственной регистрации права собственности и ипотеки по программе покупки в кредит земельного участка с расположенным на нем индивидуальным жилым домом на этапе строительства в коттеджных поселках, аккредитованных банком. До регистрации ипотеки действует ставка, увеличенная на 2 процентных пункта.

Проценты по программе Ипотека 1% начисляются теперь по ставке 13% при залоге приобретаемой квартиры и 13,5% при оформлении в ипотеку земельного участка с индивидуальным жилым, садовым домом или дачей. В течение первого года уплата процентов по программе Ипотека 1% производится по ставке 1% годовых, а на сумму начисленных, но неоплаченных за этот период процентов предоставляется беспроцентная рассрочка.

Кредиты выдаются на срок до 20 лет в сумме до 40 млн рублей, но не более 90% от стоимости приобретаемой квартиры и не более 80% от стоимости покупаемого дома, а также в рамках программы Ипотека 1% на покупку квартиры.

За рассмотрение полноты и правильности оформления документов при выдаче кредита взимается единовременная комиссия 1,5% от суммы.

АКБ Росевробанк (ОАО) - сравнительно крупный банк, большая часть бизнеса которого сосредоточена в Московском регионе, однако неплохие показатели деятельности демонстрирует и филиал в Санкт-Петербурге. Ключевые бизнес-направления - кредитование и обслуживание операций корпоративных клиентов, при этом банк развивает и розницу - предлагает авто-, ипотечные и потребительские кредиты, привлекает вклады населения. Основной акционер Росевробанка - УК Росеврогрупп (79,8% акций), основной бенефициар - Сергей Гришин.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2012 года нетто-активы банка - 90,77 млрд рублей (53-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 12,62 млрд, кредитный портфель - 50,32 млрд, обязательства перед населением - 17,46 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозирует рост ставок по ипотеке до 12,5% годовых к концу 2012 года в связи с ухудшающейся экономической обстановкой в мире. Власти в свою очередь настаивают на снижении стоимости ипотеки. Без господдержки этого не произойдет, уверены эксперты.

В АИЖК предполагаемый рост связывают с неблагоприятной экономической обстановкой в мире и, как следствие, удорожанием стоимости фондирования для банков. Тенденция к увеличению ставок заметна уже сейчас. По подсчетам агентства в конце 2011 года стоимость рублевых кредитов составляла 11,9% годовых, а в I квартале 2012 года выросла уже до 12% годовых.

Впрочем, власти надеются, что ипотечные ставки можно будет снизить до уровня инфляции плюс 2,2 процентных пункта. Этот прогноз прозвучал в подписанном на днях поручении президента, адресованном правительству, и призывающего улучшить жилищные условия россиян в ближайшие несколько лет. Согласно подсчетам властей, с учетом того, что в 2011 году инфляция составила 6,1%, адекватная ей ставка по ипотеке должна была быть на уровне 8,3%.

Участники банковского рынка в свою очередь отмечают, что такой уровень ставок совершенно неприемлем в условиях существующих реалий. Экономика коммерческого банка не позволяет без поддержки государственных структур кредитовать по ставкам ниже ЦБ 2-3 п. п., - говорит Сергей Арзянцев, директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка. На конец 2011 года ставка рефинансирования составила 8% годовых, нынешние ставки по ипотеке вполне соответствуют формуле, выведенной банкирами, и это является нижним возможным пределам, отмечают эксперты. Средние рыночные ставки по ипотеке скорее всего не смогут удерживаться на том низком уровне, которого ожидают власти. Они будут повышаться в первую очередь в связи с выросшей стоимостью фондирования банков из-за нестабильности на финансовых рынках и достаточно сдержанной монетарной политикой ЦБ, - говорит начальник отдела макроэкономических исследований ОТП Банка Родион Ломиворотов.

Банкиры не уверены, что повышение доступности ипотеки может произойти только за счет появления специальных ипотечных программ, ставка по которым будет существенно ниже рыночной и будет субсидироваться государством. Но если количество таких программ либо перечень их участников будет расширен, коммерческие банки с удовольствием включатся в работу, - говорит Сергей Арзянцев.

Впрочем, вчера о снижении стоимости рублевой ипотеки на 0,5 процентных пункта объявил Абсолют-банк, который в первом квартале наряду с банком Возрождение, ВТБ24, Газпромбанком, ДельтаКредитом, Номос-банком и банком Уралсиб их повышал. Возможно, это станет тенденцией, но скорее всего краткосрочной, полагают эксперты. Серьезных предпосылок для снижения ставок на рынке нет.

Рита ДОЛЖЕНКОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Банк Москвы объявил сегодня о продлении до 30 июня 2012 года специальной льготной программы реструктуризации/рефинансирования кредитов в швейцарских франках и японских иенах. Подробно об этом на klerk.ru »

Ханты-Мансийский банк приступил к выдаче ипотечных кредитов клиентам компании-застройщика ЛенСпецСМУ на покупку жилья в жилом комплексе Ласточкино Гнездо (Санкт-Петербург). Подробно об этом на klerk.ru »

Доля валютной ипотеки в этом году упала до минимальных 0,25%. Не привлекают россиян даже относительно низкие, по сравнению с рублевыми, ставки по таким кредитам, пишет Российская газета.

По данным Банка России, на 1 апреля средняя ставка по ипотеке в иностранной валюте составляла 9,7%. По рублевым кредитам она была заметно выше - 12%. Однако такой расклад не сделал валютную ипотеку привлекательней. По информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, за первые три месяца года банки выдали всего 321 валютный кредит. В пересчете на российские деньги - 2,1 млрд рублей. В прошлом году в это время было в полтора раза больше.

В случае с валютной ипотекой эффект от экономии на платежах может быть легко сведен к нулю невыгодными для заемщика колебаниями курсов валют. Особенно в нестабильной экономической ситуации, - комментирует руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева. - На Украине до кризиса 80% всех ипотечных кредитов выдавали в иностранной валюте (преимущественно в долларах). В 2008 году резкая девальвация гривны обернулась для заемщиков тяжелейшими последствиями. В итоге на Украине и в некоторых других странах стали запрещать выдачу ипотечных кредитов в неместных деньгах.

Подробно об этом на banki.ru »