myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

Из тысячи молодых семей, оформивших ипотеку, в течение следующих 5 лет подают на развод менее 1%. Это в 20 раз ниже среднего показателя по разводам молодых семей. Эксперты пояснили, как ипотеке удается «скреплять» брачные узы.

Исследование взаимосвязи между разводами и ипотекой провели специалисты ВТБ24 в Ярославской области. Не претендуя на высокую точность, авторы все же указывают, что наличие ипотечного кредита снижает риск развода, по их данным, в десятки раз.

Эксперты подтверждают такие выводы и говорят, что они действительны для всех уголков России.

При этом, по официальной статистике, более трети браков распадается именно в первые 5 лет своего существования, а всего разводы случаются почти в 60% случаев. Получается, что не менее пятой части всех российских браков разваливаются на самом раннем этапе.

Выходит, что ипотека действительно ставит заслон разводам. В первую очередь, ипотечным заемщикам «мешают» разводиться банки.

«Если супруги выступали созаемщиками, то банки в большинстве случаев неохотно идут на переоформление данного договора. Если один из супругов отказывается платить, то по закону второй супруг должен выплатить заем в полном объеме, после чего он может взыскать в порядке регресса денежные средства со своей бывшей «половины», - прокомментировала корреспонденту Firstnews юрист агентства недвижимости «Бекар» Ирина Воронова.

Начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка Галина Костышева пояснила Firstnews, что если супруги выступают в качестве созаемщиков по ипотечному кредиту, то ответственность по кредитному договору несут солидарно. Случай, когда один заемщик уплачивает в банк «свою часть» платежа по кредиту, а остальная часть находится на просрочке, рассматривается как просрочка по кредиту в целом и требование о погашении задолженности банк выставляет всем солидарным заемщикам.

Специалисты заверяют, что выбыть из ипотечных отношений один из супругов может только по соглашению с банком, что на практике случается крайне редко. В этом случае банк пересматривает финансовое положение супруга, который оставляет за собой выплаты по ипотеке, чтобы понять, способен ли он с его доходами оплачивать кредит.

«Люди, разрывающие семейные отношения, редко остаются друзьями, поэтому действительно чаще семейные пары оформляют развод только после выплаты кредита, чтобы не выяснять отношения. Ипотека делает даже бывших супругов финансово зависимыми друг от друга», - уверена Ирина Воронова.

Управляющий региональным операционным офисом ВТБ24 в Ярославле Сергей Лежнин считает, что полученные данные наглядно демонстрируют, насколько весомую социальную функцию выполняет институт ипотечного кредитования.

Однако, по данным Росстата лишь 4% всего российского жилищного фонда перешло в частную собственность в результате покупки (большая часть - в результате приватизации), при этом далеко не все жилье покупалось в ипотеку. Число граждан, оформляющих ипотеку, в России по-прежнему совсем невелико и большинству семей приходится искать иные пути сохранения общего домашнего очага.

Ирина ПОЛЯКОВА

Подробно об этом на banki.ru »

По данным Ассоциации британских банкиров (ВВА), количество ипотечных кредитов в январе увеличилось до 38,1 тыс. с 36,2 тыс. в декабре. Аналитики же прогнозировали рост на 36,3 тыс.

Подробно об этом на banki.ru »

Не менее 1-1,2 трлн руб. составит в этом году объем рынка ипотечного кредитования, прогнозируют аналитики «Эксперт РА». Итоги же прошлого года в два раза превысили показатели 2010 года. Как отмечают эксперты, банки справились с проблемой ликвидности, а нарастающая конкуренция способствовала снижению уровня ставок.

В прошлом году объем рынка ипотеки составил 713 млрд руб., что перекрывает исторический максимум 2008 года (656 млрд руб.) и на 90% выше показателя 2010 года (379 млрд руб.), подсчитали аналитики «Эксперт РА». «Вероятно, часть потенциальных заемщиков предпочла в короткие сроки оформить ипотечные кредиты по более выгодным условиям, что и определило резкий рывок в объемах выдачи к концу года», - отмечает заместитель руководителя отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Михаил Доронкин.

По предварительным прогнозам агентства, объем рынка ипотеки по итогам 2012 года составит не менее 1-1,2 трлн руб., что сопоставимо с прогнозом АИЖК - 0,8-1 трлн руб. «В 2012 году доля просроченной задолженности продолжит снижаться как за счет ухода старых проблем, так и за счет роста выдачи и с вероятностью в 75% может вернуться на докризисные уровни», - сказала РБК daily руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева.

Как отметил вице-президент ВТБ24 Георгий Тер-Аристокесянц, прошлый год стал переломным для рынка ипотеки: многие банки справились с проблемой ликвидности и вернулись на рынок. «Возникла серьезная конкуренция, которая привела к улучшению условий ипотеки. В начале 2011 года процентные ставки опустились до рекордного для российского ипотечного рынка уровня, средняя ставка составила порядка 11,8%», - отметил г-н Тер-Аристокесянц.

В традиционном рэнкинге «Эксперт РА» по объему ипотечного кредитования в 2011 году представлено топ-20 банков, на которые приходится 70% рынка ипотеки. По подсчетам агентства, доля Сбербанка на рынке ипотеки сократилась с 49 до 44%.

Абсолютными лидерами рэнкинга по динамике роста ипотечного портфеля в 2011 году стали Промсвязьбанк, «Уралсиб» и МТС-банк (ранее МБРР). Стремительный рост ипотечного портфеля Промсвязьбанка легко объясним - в кризис банк заморозил ипотеку и перезапустил ее весной прошлого года. Как отметили в Промсвязьбанке, в прошлом году банк выдал ипотечных кредитов на 3,6 млрд руб., из них 700 млн руб. в первом полугодии и 2,9 млрд руб. во втором. «В этом году банк ожидает стабильный прирост ипотечного портфеля», - уточнил директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. Как рассказала начальник управления разработки розничных кредитных продуктов МТС-банка Светлана Сурина, в текущем году планируется нарастить объемы портфеля ипотечных кредитов до 17 млрд руб. В банке «Уралсиб» свои успехи объяснили тем, что в прошлом году по ипотеке были снижены процентные ставки, а также проведено рефинансирование кредитов. В этом году банк планирует наращивать ипотечный портфель, однако в каком объеме, в «Уралсибе» не уточнили.

Марина МАКСИМОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Эксперты прогнозируютв в 2012 году объем выдачи ипотечных кредитов в размере 962 000 млн руб., что является максимальным значением за всю историю развития ипотеки в России. По сравнению с прогнозом Банка в 2011 году (695 000 млн руб.) рост рынка составит 38%. Подробно об этом на pmoney.ru »

В Москве открылся специализированный Центр ипотечного кредитования Связь-Банка, сообщили в кредитной организации. Офис расположен по адресу: ул. Народного Ополчения, д. 49, корп. 1 и работает в том числе как обычное отделение банка, где доступны все виды услуг.

В Центре ипотечного кредитования осуществляется полный цикл сопровождения клиентов по вопросам кредитования: консультирование по получению ипотечного кредита, оформлению документов и проведению ипотечных сделок, отмечается в пресс-релизе. Для обеспечения высокого качества обслуживания клиентов офис оборудован несколькими переговорными комнатами и оснащен депозитарием.

Центр ипотечного кредитования работает в понедельник - пятницу с 9:00 до 20:00, в субботу - с 10:00 до 18:00, без перерывов.

ОАО «АКБ «Связь-Банк» - крупный столичный финансовый институт, образован в 1991 году. Основной акционер - Внешэкономбанк, которому принадлежит 99,47% акций. В планах Связь-Банка - существенное увеличение своей сети подразделений в рамках создания совместно с Почтой России почтового банка.

По данным Банки.ру, на 1 февраля 2012 года нетто-активы банка - 222,02 млрд рублей (24-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 38,18 млрд, кредитный портфель - 124,03 млрд, обязательства перед населением - 16,92 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинг кредитоспособности Русского Ипотечного Банка на уровне «ВВВ» («достаточная кредитоспособность», второй уровень).

«Финансовая отчетность демонстрирует рост ключевых финансовых показателей банка, рассчитанные коэффициенты характеризуют достаточную степень надежности и кредитоспособности, способность своевременно и полностью выполнять собственные обязательства при умеренном уровне кредитного риска и росте деловой активности, - отметила заместитель начальника аналитического управления НРА Светлана Каневская. - В качестве факторов, сдерживающих рейтинговую оценку, агентство отмечает невысокий уровень рентабельности, концентрацию на крупных клиентах и кредиторах, невысокий коэффициент покрытия предоставленных ссуд залогами и поручительствами. На фоне роста объемов бизнеса и, как следствие, роста возникающих рисков кредитной организации необходимо совершенствовать систему риск-менеджмента».

ООО «Коммерческий банк «Русский Ипотечный Банк» - небольшой по размеру чистых активов столичный финансовый институт. Образован в 1992 году. Владельцами РИБа выступают шесть физлиц - Владимиру Саламандре и Максиму Касаткину принадлежит по 19,96% долей в капитале банка, Анатолию Кириленко - 16,87%, Юрию Крюкову - 15,13%, Павлу Бевзу - 14,38%, Николаю Александровичу - 13,67%. Несмотря на свое название, ипотека у банка не на первых ролях - после кризиса в 2008 году в кредитном портфеле РИБа стало больше ссуд, выданных коммерческим организациям. Фондируется кредитная организация в основном за счет средств на счетах физических и юридических лиц.

По данным Банки.ру, на 1 февраля 2012 года нетто-активы банка - 7,05 млрд рублей (295-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1,25 млрд, кредитный портфель - 4,12 млрд, обязательства перед населением - 2,37 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Банк «ДельтаКредит» прогнозирует рост ипотечного рынка России в марте 2012 года на 55%, сообщили в кредитной организации в четверг.

Согласно индексу состояния ипотечного рынка «ДельтаКредита», в марте 2012 года прогнозируется объем выданных ипотечных кредитов, равный 75 млрд 644 млн рублей. Если сравнивать прогноз объема рынка в марте 2012 года с тем, который был достигнут за аналогичный период прошлого года (48 млрд 899 млн), то рост составит 55%, говорится в пресс-релизе.

Основной тенденцией I квартала 2012 года аналитики называют достаточно высокую активность заемщиков в январе и феврале, когда банки зафиксировали неожиданно высокую для этих месяцев выдачу. «Во многом они были обусловлены ожиданием повышения ставок по ипотечным кредитам», - говорится в пресс-релизе. В марте аналитики «ДельтаКредита» прогнозируют более плавный рост выдачи ипотеки. Тем не менее потребность в ипотечном кредитовании со стороны населения остается высокой, а ставки повысились в среднем на 0,5%, что не является серьезным сдерживающим фактором для заемщиков.

Индекс состояния ипотечного рынка - аналитический продукт, разработанный специалистами банка. Он позволяет прогнозировать месячный и ежеквартальный объем ипотечного рынка России. В основу расчета индекса положены временные ряды факторов влияния на ипотечный рынок, которые берутся как из официальных, так и из закрытых источников информации. Подбор факторов производится экспертным путем.

ЗАО «КБ «ДельтаКредит» - банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании. Учрежден в 1999 году как ЗАО «Дж. П. Морган Банк». Со второй половины 2005 года на 100% принадлежит французской банковской группе Societe Generale. В январе-2011 в рамках объединения российских активов Societe Generale 100% акций «ДельтаКредита» приобретено Росбанком.

По данным Банки.ру, на 1 февраля 2012 года нетто-активы банка составили 64,40 млрд рублей (71-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 11,87 млрд, кредитный портфель - 49,17 млрд, обязательства перед населением - 0,86 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Ставка по ипотечным кредитам в банках РФ в ближайшие пять лет может составить 6-8% годовых при очень оптимистичном раскладе, считает глава Сбербанка Герман Греф. Снижение ставки до 2-3% годовых он считает нереальной задачей.

Ипотека - один из самых быстроразвивающихся сегментов в крупнейшем российском банке. По данным на конец прошлого года, на ипотеку приходилось 43% розничного кредитного портфеля Сбербанка. Но говорить о доведении ставок по ипотеке до предельно низкого уровня рано, считает Герман Греф.

«Даже если предположить, что мы с вами понимаем, как будет складываться макроэкономическая политика правительства, а мы этого не понимаем, то мы точно не сможем предполагать, как будет складываться внешний макроэкономический фон», - сказал глава крупнейшего российского банка в интервью Forbes.

Ставка по ипотечным кредитам зависит от макроэкономической ситуации, напомнил Греф. «Снизить ее до 2-3% в ближайшие 5 лет - нереальная задача. При очень оптимистичном раскладе она составит 6-8%», - сказал глава Сбербанка, передает РИА «Новости».

Напомним, в феврале премьер Владимир Путин заявлял, что если российские власти продолжат политику, направленную на снижение инфляции, это позволит довести ставки ипотечного кредитования до уровня 3-4% годовых.

Глава правительства уже неоднократно заявлял о необходимости снижения стоимости ипотеки. В частности, в апреле 2011 года он отмечал, что жилищные кредиты надо удешевить до 5-6% годовых, а затем и ниже.

Стоит отметить, что по итогам прошлого года показатели по инфляции стали наилучшими за прошедшие 20 лет. Согласно данным Росстата, потребительские цены в РФ в 2011 году выросли на 6,1%. «Но этого еще недостаточно, нужно выйти по инфляции на 4-5%, и тогда мы сможем при различных системах поддержки обеспечить приемлемый уровень ипотеки», - сказал Владимир Путин. Чтобы поддержать развитие ипотечного кредитования, он считает необходимым ввести субсидирование первого взноса и процентной ставки.

По мнению заместителя гендиректора АИЖК Андрея Семенюка, ставки по ипотеке в России реально снизить до 6-7% в течение 3-4 лет. Он пояснил, что сейчас банки закладывают в стоимость ипотеки проценты за риски и маржу. В итоге это и дает сегодняшнюю ипотечную ставку на уровне 12%.

«Снизить стоимость ипотечного кредитования можно при условии снижения инфляции и создания благоприятного климата на ипотечном рынке, когда банки смогут снизить проценты по рискам примерно до 2,5%», - говорил ранее Андрей Семенюк.

При этом он отметил, что сейчас российские банки получают довольно дорогое фондирование - по ставкам 8-9%, так как основная масса денег привлекается за счет вкладов. Это означает, что ставки по ипотеке вряд ли будут ниже этого уровня.

«Определяющим фактором возможности снижения ипотечных ставок до уровня 6-8% в ближайшие пять лет будет экономическая ситуация как в России, так и во всем мире. При благоприятном сценарии развития мировой и российской экономики и уровне инфляции в России, не превышающем 4-6%, через пять лет снижение ипотечных ставок до озвученного Грефом уровня возможно», - заявила газете «Взгляд» аналитик ТКБ Капитала Надежда Крупенникова.

По оценкам аналитического центра Penny Lane Realty, за первые 11 месяцев прошлого года в России банки выдали ипотечных займов на сумму порядка 540 млрд рублей. До исторического минимума снизились ставки по ипотеке в рублях - с 12,7% до 11,9%, а ставки по кредитам в валюте опустились с 11% до 10,4%.

Эксперты Penny Lane Realty не исключают подорожания ипотеки в ближайшее время. Во-первых, сегодня на ипотечном рынке, по сути, конкурируют лишь три маркетмейкера: АИЖК, Сбербанк и ВТБ24. «С ипотечного рынка постепенно «вымываются» некогда сильные игроки, - заявил директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов. - Понятно, что чем ниже конкуренция, тем хуже условия предложений, а с глобальной точки зрения это пагубно влияет и на всю банковскую систему в России, и на инвестиционный климат».

Еще один тревожный сигнал - за 2011 год Центробанк дважды увеличивал ставку рефинансирования: в феврале показатель поднялся с 7,75% до 8%, а в апреле - до 8,25%. Ранее на протяжении почти двух лет ставка стабильно снижалась, ее рост в 2011 году указывает на то, что ипотечные кредиты вновь подорожают.

«Паника на мировых фондовых биржах, начавшаяся в августе, пока не оказала существенного влияния на условия выдачи ипотечных кредитов в России. Но даже незначительные корректировки программ, отказ от ряда распиаренных ранее спецпредложений говорит о том, что уже скоро «ипотечная петля» может затянуться», - говорит Роман Строилов. Он считает высокой вероятность того, что уже в 2012 году рынок столкнется с повышением процентных ставок.

Вера КОЗУБОВА

Подробно об этом на banki.ru »

В Москве открылся второй центр ипотечного кредитования Альфа-Банка. Центр расположен в отделении "Замоскворечье" на ул. Пятницкая, д. 11/23 и открыт в будние дни с 9:00 до 20:00... Подробно об этом на lf.rbc.ru »

Национальный резервный банк (НРБ), принадлежащий бизнесмену Александру Лебедеву, планирует распродать большинство своих розничных активов. 80% портфеля кредитов, выданных физлицам, в НРБ приходится на ипотеку. По информации сразу нескольких источников «Известий» в банковском секторе, почти весь этот объем выставляется на продажу.

Как сообщили «Известиям» в самом НРБ, сделка по продаже одного «ипотечного» пула может быть закрыта в ближайшие недели.

- Согласно опубликованной отчетности по российским стандартам на 1 января 2012 года, портфель кредитов, выданных более чем на три года, в НРБ за год сократился в 2,2 раза, а к 1 марта - еще на 14% (до 2 млрд рублей), - комментирует аналитик НОМОС-Банка Елена Федоткова.

Поскольку НРБ, согласно информации на его сайте, автокредиты не выдает, а потребительские займы предоставляет на меньший срок, следует вывод, что речь идет именно об ипотеке.

«Банк Лебедева» в прошлом году уже продал пул ипотечных кредитов, номинированных в иностранной валюте, банку «Петрокоммерц». Объем сделки составил 1,1 млрд рублей.

- Портфель высококачественный. Наши ожидания от сделки полностью оправдались, - заявил вице-президент «Петрокоммерца» Олег Швецов.

Параметры новых сделок и партнеров в НРБ не назвали. По данным собеседников «Известий» на банковском рынке, речь идет о двух пулах - в 800 млн рублей и 1 млрд рублей. Одним из покупателей, по сведениям источников, выступит банк «Восточный экспресс», а поиск второго еще идет.

В «Восточном экспрессе» отказались от комментариев по данному вопросу.

В НРБ объясняют свою политику «текущим процессом оптимизации активов».

- Сейчас осуществляется реструктуризация нашего бизнеса, в том числе розничного, - сказали в НРБ. - Сокращение ипотечного портфеля идет не только за счет продажи пулов, но и из-за того, что старые кредиты гасятся, а новые выдаются по ужесточенным требованиям. Мы решили делать упор не на количестве, а на качестве заемщиков.

В концепцию НРБ, как пояснили его представители, заложено, что банк формирует и продает заемщикам ипотечные продукты, а затем «упаковывает» их в пулы с целью последующей реализации другим кредитным организациям.

Начальник отдела анализа рынка акций компании «ТКБ-капитал» Мария Кальварская полагает, что действия НРБ по сокращению ипотечного портфеля вполне логичны.

- Во-первых, на рынке ипотеки сейчас высокая конкуренция. Среднему банку, который не специализируется на этом продукте, сложно ее выдержать, - рассуждает Кальварская. - Ведь надо чем-то привлекать клиента: предоставлять ему качественный сервис, отличный от других банков, снижать ставки. А это - непосильные затраты для некрупной кредитной организации.

Во-вторых, продолжает эксперт, ипотечные кредиты - длинные и требуют долгосрочного финансирования, которое банкам сейчас привлекать достаточно сложно.

- Так что политика НРБ в отношении ипотечного бизнеса может быть вызвана нежеланием банка брать на себя дополнительные кредитные риски и риски ликвидности, - заключила Кальварская.

«Оптимизацию» НРБ осуществляет чуть ли не по всем фронтам. В марте кредитная организация объявила о «корректировке» региональной сети. В официальном сообщении кредитной организации говорится о планах по закрытию филиала «Саратов», операционного офиса «Красноярск» и переводе филиала «Тюмень» в статус операционного офиса. Эффективность работы сети будет мониториться дальше. В результате убыточные точки будут закрыты или переформатированы, но одновременно готовится открытие офисов на юге России и в Москве.

НРБ является структурой «Национальной резервной корпорации» (НРК), основной владелец которой - экс-депутат Госдумы Александр Лебедев. Кредитная организация входит в ТОП-100 по активам (90-е место) и чистой прибыли (68-е место). В последнее время в НРБ было проведено несколько проверок правоохранительными и надзорными органами, в том числе Центробанком. Лебедев неоднократно утверждал, что это тормозит работу его организаций, и намекал на то, что в результате ему придется сократить штат и объем финансового бизнеса.

Юлия ПОЛЯКОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Американская страховая компания American International Group Inc., которой государство выделило 182 млрд долларов во время финансового кризиса в 2008 году из-за ее огромных убытков в области ипотечного кредитования, в настоящее время ищет возможность вернуться в этот сегмент рынка, активно скупая ипотечные бумаги, сообщает The Financial Times со ссылкой на страховую компанию.

Данный шаг свидетельствует о возросшей уверенности страховой компании в своей стабильности.

«Сейчас мы думаем о том, что, возможно, нам следует найти способ покупать ипотечные кредиты, которые мы страхуем», - приводит агентство слова гендиректора AIG Роберта Бенмоше.

Стратегия AIG по выходу на рынок ипотечного кредитования пока обсуждается, и начала ее реализации стоит ожидать не раньше IV квартала текущего года.

Как и раньше, работая с ипотечными кредитами, американская страховая компания будет использовать инструменты оценки платежеспособности заемщика, разработанные ее дочерним предприятием - ипотечным страховщиком United Guaranty Corp.

После кризиса 2008 года компания добавила 17 новых критериев для оценки платежеспособности заемщика. Теперь компания будет рассматривать каждый кредитный случай в индивидуальном порядке, а не полагаться на оценку банка-кредитора.

«Трудно не согласиться с таким планом. У них (AIG. - Прим. РИА Новости) есть много данных, на основе которых они смогут создать метод ценообразования, основанный на кредитном риске каждого заемщика. Это будет являться для них большим преимуществом», - говорит аналитик Sanford C. Bernstein Джош Стерлинг.

По итогам 2008 года AIG зафиксировала чистый убыток в 100 млрд долларов, основной причиной которого были потери по коммерческим ипотечным ценным бумагам и кредитным дефолтным свопам по ипотечным бумагам.

В настоящее время компании AIG принадлежит портфель бумаг, связанных с жилищной ипотекой, на 35 млрд долларов.

AIG является ведущим американским страховщиком. В 2008 году компания получила от администрации США займы на сумму более 180 млрд долларов, что фактически перевело ее под государственный контроль. Федеральному правительству принадлежит 77% акций страховщика. В ноябре 2011 года сообщалось, что AIG выплатила американскому правительству большую часть задолженности и теперь должна государству около 50 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Американский ипотечный рынок вновь ожидают непростые времена: многочисленные аналитики сектора прогнозируют рост числа случаев отчуждения жилой собственности в пользу банков-кредиторов. Новую волну банкротств спровоцируют сами банки, которые были вынуждены умерить свои аппетиты в деле отчуждения жилья в 2011 году из-за подготовки сделки с прокурорами 49 штатов. Теперь, после выплаты 25 млрд долл. компенсаций за нечестные практики оформления сделок, кредитным организациям уже ничто не мешает с новой силой заняться должниками.

Минувший год оказался весьма щедрым на позитивные новости из ипотечного сектора США: продажи жилья начали расти почти во всех регионах страны, падение цен на недвижимость замедлилось, а банки стали реже отбирать дома у тех, кто перестал исправно погашать задолженность. Количество отправленных домовладельцам уведомлений о выселении сократилось более чем на треть, достигнув рекордно низкого за последние четыре года показателя.

Однако подобная идиллия оказалась недолгой - сокращение числа банкротств среди домохозяйств в 2011 году было продиктовано не улучшением макроэкономической ситуации в США, а осторожностью местных банков. Дело в том, что весь прошлый год крупнейшие ипотечные кредиторы готовили сделку с 49 штатами, обвинившими банки в ненадлежащем заполнении документов и, как следствие, череде незаконных отчуждений жилой недвижимости. Находясь в процессе ведения переговоров, банки забирали жилье только у самых злостных неплательщиков. Согласно данным Neighborhood Economic Development Advocacy Project, в первой половине 2011 года в Нью-Йорке предварительные уведомления о выселении получили в 14 раз больше семей, чем было выселено в итоге.

В феврале этого года банки подписали соглашение с властями, выплатив им 25 млрд долл., после чего эксперты зафиксировали резкий скачок объема отчуждений недвижимости. К примеру, с начала года количество отчуждений со стороны Deutsche Bank выросло на 47% по сравнению с аналогичными показателями прошлого года. Рост отчуждений у Wells Fargo составил 68%, а Bank of America активизировал свою деятельность в этом направлении сразу в семь раз.

Дальнейшего ухудшения ситуации ожидают и сами представители сектора. По оценкам брокерской компании Amherst Securities, сейчас под угрозой выселения находятся 9,5 млн семей, а стремительный рост банкротств должен произойти в период с марта по апрель этого года. Аналогичного мнения придерживаются и в California Reinvestment Coalition, объединении около 300 некоммерческих организаций США, помогающих домовладельцам бороться с банками. Тем не менее масштабы текущей волны отчуждений не должны быть столь катастрофичными, как в начале кризиса. «Рост банкротств, конечно, будет существенным, однако банки постараются держать ситуацию под контролем. Не допустить лавины новых банкротств в их интересах, поскольку в таком случае стоимость жилья упадет еще ниже, что означает рост убытков для кредиторов», - пояснил РБК daily аналитик IHS Global Insight Патрик Ньюпорт.

Вместе с тем американские официальные лица стали все чаще обращать внимание на проблемы реформирования ипотечного сектора страны. Так, министр финансов США Тимоти Гайтнер заявил о необходимости ускорить работу по этому вопросу. «Крупнейшим источником не сделанной работы в рамках проведения финансовых реформ является ипотечный сектор», - заявил министр, намекая на необходимость реформирования крупнейших ипотечных агентств Fannie Mae и Freddie Mac, которые в ближайшие годы может ожидать приватизация. По мнению г-на Ньюпорта, агентства могут перейти в частные руки только при условии победы республиканцев на предстоящих президентских и парламентских выборах, поскольку демократы выступают против приватизации этих структур.

Евгений БАСМАНОВ

Подробно об этом на banki.ru »

Американский ипотечный рынок вновь ожидают непростые времена: многочисленные аналитики сектора прогнозируют рост числа случаев отчуждения жилой собственности в пользу банков-кредиторов. Новую волну банкротств спровоцируют сами банки, которые были вынуждены умерить свои аппетиты в деле отчуждения жилья в 2011 году из-за подготовки сделки с прокурорами 49 штатов. Теперь, после выплаты 25 млрд долларов компенсаций за нечестные практики оформления сделок, кредитным организациям уже ничто не мешает с новой силой заняться должниками, пишет «РБК daily».

Минувший год оказался весьма щедрым на позитивные новости из ипотечного сектора США: продажи жилья начали расти почти во всех регионах страны, падение цен на недвижимость замедлилось, а банки стали реже отбирать дома у тех, кто перестал исправно погашать задолженность. Количество отправленных домовладельцам уведомлений о выселении сократилось более чем на треть, достигнув рекордно низкого за последние четыре года показателя.

Однако подобная идиллия оказалась недолгой - сокращение числа банкротств среди домохозяйств в 2011 году было продиктовано не улучшением макроэкономической ситуации в США, а осторожностью местных банков. Дело в том, что весь прошлый год крупнейшие ипотечные кредиторы готовили сделку с 49 штатами, обвинившими банки в ненадлежащем заполнении документов и, как следствие, череде незаконных отчуждений жилой недвижимости. Находясь в процессе ведения переговоров, банки забирали жилье только у самых злостных неплательщиков. Согласно данным Neighborhood Economic Development Advocacy Project, в первой половине 2011 года в Нью-Йорке предварительные уведомления о выселении получили в 14 раз больше семей, чем было выселено в итоге.

В феврале этого года банки подписали соглашение с властями, выплатив им 25 млрд долларов, после чего эксперты зафиксировали резкий скачок объема отчуждений недвижимости. К примеру, с начала года количество отчуждений со стороны Deutsche Bank выросло на 47% по сравнению с аналогичными показателями прошлого года. Рост отчуждений у Wells Fargo составил 68%, а Bank of America активизировал свою деятельность в этом направлении сразу в семь раз.

Дальнейшего ухудшения ситуации ожидают и сами представители сектора. По оценкам брокерской компании Amherst Securities, сейчас под угрозой выселения находятся 9,5 млн семей, а стремительный рост банкротств должен произойти в период с марта по апрель этого года. Аналогичного мнения придерживаются и в California Reinvestment Coalition, объединении около 300 некоммерческих организаций США, помогающих домовладельцам бороться с банками. Тем не менее масштабы текущей волны отчуждений не должны быть столь катастрофичными, как в начале кризиса. «Рост банкротств, конечно, будет существенным, однако банки постараются держать ситуацию под контролем. Не допустить лавины новых банкротств в их интересах, поскольку в таком случае стоимость жилья упадет еще ниже, что означает рост убытков для кредиторов», - пояснил «РБК daily» аналитик IHS Global Insight Патрик Ньюпорт.

Вместе с тем американские официальные лица стали все чаще обращать внимание на проблемы реформирования ипотечного сектора страны. Так, министр финансов США Тимоти Гейтнер заявил о необходимости ускорить работу по этому вопросу. «Крупнейшим источником несделанной работы в рамках проведения финансовых реформ является ипотечный сектор», - заявил министр, намекая на необходимость реформирования крупнейших ипотечных агентств Fannie Mae и Freddie Mac, которые в ближайшие годы может ожидать приватизация. По мнению Ньюпорта, агентства могут перейти в частные руки только при условии победы республиканцев на предстоящих президентских и парламентских выборах, поскольку демократы выступают против приватизации этих структур.

Подробно об этом на banki.ru »

В апреле 2012 года, по прогнозам аналитиков DeltaCredit, будет выдано ипотечных кредитов на сумму 82189 млн. рублей. Это на 59% превышает объемы выдач в апреле предыдущего года. Подробно об этом на klerk.ru »

Как стало известно Маркеру, ряд регионов в ближайшее время запустит программу льготного ипотечного кредитования для учителей. Так, Министерство образования Новосибирской области уже запросило в школах списки преподавателей до 35 лет, нуждающихся в улучшении жилищных условий посредством ипотеки. Ставка по кредиту будет не выше 8,5%, а субсидию на первоначальный взнос дадут региональные власти.

Внедрение программы льготного ипотечного кредитования для учителей инициировало правительство. В прошлом году премьер-министр Владимир Путин заявил: Предлагаю предусмотреть специальную ипотеку для молодых преподавателей, учителей с пониженной процентной ставкой и, подчеркну, с минимально возможным первоначальным взносом, а также без ограничений по размерам оплаты труда.

В конце прошлого года эта инициатива была оформлена в постановление правительства. На его основании программу льготного ипотечного кредитования и начали разрабатывать в Новосибирской области.

В соответствии с постановлением молодые школьные учителя смогут взять ипотечный кредит на льготных условиях. Ставка по ссуде не должна превышать 8,5% годовых, первоначальный 20-процентный взнос заемщик не вносит - средства на него должны выделяться региону из федерального бюджета. Обязательное условие получения льготной ипотеки - возраст учителя, который не должен превышать 35 лет. Например, если банк дает ипотеку на 1 млн рублей, то 200 тыс. рублей выделяет регион в виде субсидий. При этом ставка по ипотеке должна быть не более 8,5% годовых, - сообщили Маркеру в Министерстве образования области, отказавшись пояснить дополнительные детали.

В ведомстве отметили, что проект постановления о льготной ипотеке находится в стадии согласования. Запустить льготную программу ипотечного кредитования для учителей намерены также в Краснодарском и Ставропольском краях, Волгоградской области и Карачаево-Черкесской Республике.

Участники рынка, опрошенные Маркером, считают, что программа льготного ипотечного кредитования для учителей может быть интересна банкам только после разрешения ряда вопросов. Необходима государственная поддержка, создание и внедрение программы по аналогии с программой АИЖК Военная ипотека, - считает директор департамента развития ипотечного кредитования банка Стройкредит Дмитрий Жуков. При государственной поддержке риск для банка будет один: невозврат ссуды в случае нерадивости заемщика, - добавляет он.

Скорее всего, в первую очередь в работу в рамках данной программы включатся банки с госучастием, считает менеджер по розничным кредитным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. Правда, в Сбербанке и ВТБ 24 Маркеру заявили, что пока не готовы дать комментарий, поскольку неясна схема работы банков по данной программе.

Также не совсем ясно, по каким критериям будут установлены требования к заемщику и оценка его кредитоспособности. Так как ипотека является долгосрочным банковским продуктом, необходимо продумать, что делать, если учитель, например, уволится с работы, будучи участником данной программы, отмечают банкиры. По их мнению, госпрограммы, связанные с кредитами, имели как явные успехи, так и провалы. Если говорить о программе государственной поддержки в сфере автокредитования, то можно отметить ее хорошие результаты как для заемщиков, так и для банков: данная программа положительно отразилась на динамике роста рынка автокредитования в целом, - говорит Павлов. - В то же время госпрограмма кредитов на образование не получила широкого распространения и пока не вызвала серьезного интереса ни у населения, ни у банков. Востребованность жилищных кредитов на нашем рынке высока, и все предыдущие инициативы, с ними связанные, пользовались большим спросом, равно как и программы для молодых семей. Тем не менее пока трудно судить, насколько активно учителя будут пользоваться предложением.

Подробно об этом на banki.ru »

С сегодняшнего дня Московский кредитный банк внес изменения в программу ипотечного кредитования, упростив требования к документам, представляемым потенциальными заемщиками. Подробно об этом на klerk.ru »

Альфа-Банк, основным акционером которого является Михаил Фридман, стал единственным из банков топ-20 по активам, который зафиксировал в прошлом году снижение объема ипотечного портфеля. В кредитной организации объясняют это тем, что жилищное кредитование и автокредиты перестали быть приоритетными направлениями для розничного бизнеса.

По данным РБК.Рейтинг, в прошлом году среди двадцатки лидеров ипотечного рынка уменьшение портфеля ипотечных кредитов показали лишь Альфа-Банк (-3,83%, до 10,78 млрд руб.), Восточный Экспресс Банк (-8,37%, до 9 млрд руб.) и ОТП Банк (-14,78%, до 8,28 млрд руб.). Восточный Экспресс Банк продал часть ипотечного портфеля банку Российский Капитал, а ОТП Банк в середине прошлого года прекратил массовую выдачу жилищных кредитов из-за смены приоритетов в стратегии.

В Альфа-Банке также поменяли фокус розничного бизнеса. Как сообщили РБК daily в пресс-службе, в начале прошлого года стратегия развития в рознице включала пять основных направлений кредитования, однако потом ипотека и автокредитование были исключены из их числа. Именно поэтому портфель по ипотеке и автокредитованию амортизировался в течение 2011 года, - пояснили в Альфа-Банке. По словам источников РБК daily на банковском рынке, осенью прошлого года в Альфа-Банке прошли масштабные сокращения сотрудников, задействованных в ипотечном бизнесе.

Проблема развития ипотечного направления прежде всего не в конкуренции на рынке, а в привлечении дешевого длинного фондирования, ведь ипотека выдается на срок до 25 лет, - рассуждает руководитель департамента по работе с финансовыми институтами банка ДельтаКредит Вадим Пахаленко. - Есть банки - эмитенты облигаций первого эшелона, но Альфа-Банк к ним не относится. Вопрос не в закрытости рынка ресурсов для Альфа-Банка, возражает топ-менеджер одной из российских кредитных организаций: Сейчас многие игроки в рознице делают акцент на направлениях, приносящих прибыль, - картах, кредитах наличными, pos-кредитовании. Недавно Альфа-Банк отчитался о рекордной за свою историю прибыли - значит, такие подходы работают.

Екатерина БЕЛКИНА

Подробно об этом на banki.ru »

Банки должны получить возможность изменять процентную ставку по ипотечным кредитам в сторону повышения через 5-7 лет после оформления кредитного договора. Об этом заявил в среду на X Всероссийской конференции Ипотечное кредитование в России вице-президент, член комитета по развитию программ ипотечного кредитования Ассоциации региональных банков России Олег Иванов.

Кроме того, эксперт предложил вернуть комиссии за предоставление ипотеки для кредитных организаций, а также ограничить досрочное погашение кредитов на жилье.

Мы боремся с комиссиями так, что уже задушили ипотеку, - отметил Иванов.

Как считает вице-президент ассоциации Россия, при введении этих мер стоимость ипотечных кредитов на рынке может значительно снизиться - возможно, даже до европейского уровня.

Надо задуматься, с помощью каких механизмов будет рефинансироваться ипотека, - сказал Иванов, подчеркнув, что имеющаяся на депозитах ликвидность у банков недостаточна для дальнейшего развития ипотеки.

По его мнению, чтобы решить проблему недостаточности фондирования для увеличения объемов ипотечного кредитования в РФ, необходимы институты развития, которые бы выработали механизмы взаимодействия между рынком капиталов и рынком ипотеки.

В настоящее время, посетовал эксперт, российским кредитным организациям достаточно сложно продавать свои ценные бумаги на вторичном рынке ипотеки в Европе, так как европейские инвесторы до сих пор еще не восстановились после финансового кризиса 2008 года.

Кроме того, он обратил внимание на то, что российские банки не могут или не хотят удерживать на своем балансе долгосрочные ипотечные кредиты в связи с необходимостью принятия в будущем требований по капиталу и оценке рисков для банков согласно требованиям Базельского комитета (соглашению Базель II).

Возможность пересмотра ставок по ипотеке и ограничение досрочного погашения кредитов на жилье позволят минимизировать фактор непредсказуемости для ипотечных ценных бумаг, которые выпускают российские участники ипотечного рынка и с помощью которых привлекаются средства для рефинансирования ипотеки, пояснил вице-президент ассоциации Россия.

Также, по словам Иванова, в российском законодательстве необходимо детально прописать процедуру банкротства банка - чтобы имущество, в качестве которого в том числе выступают ипотечные ценные бумаги, оценивалось отдельно от самой организации.

В результате, добавил он, ипотечным облигациям можно будет присваивать более высокий рейтинг, чем у самой кредитной организации, и таким образом защитить будущих держателей ценных бумаг.

При этом, оговорился Иванов, в случае если банкам разрешат увеличивать ипотечные ставки, одновременно следует предоставить заемщикам право выбора - продолжать ли взаимодействие с кредитной организацией, повысившей стоимость ипотеки, или расторгнуть ипотечный договор и найти другого кредитора.

Подробно об этом на banki.ru »

С апреля 2012 года Банк предоставляет кредиты на приобретение квартир в многофункциональном элитном жилом комплексе "Леонтьевский Мыс" (Застройщик Общество с ограниченной ответственностью "Леонтьевский Мыс")... Подробно об этом на lf.rbc.ru »

По итогам 2011 года объем ипотечного кредитования в России превзошел самые оптимистичные прогнозы, превысив исторический максимум 2008 года (см. график 1). Объем предоставленных ипотечных кредитов составил 717 млрд рублей (против 656 млрд в 2008 году), что на 90% больше результатов 2010 года.

Рекордный рост был во многом обеспечен ускорением рынка в четвертом квартале, которое происходило на фоне усиления нестабильности на финансовых рынках и анонсирования отдельными банками планов повышения ипотечных ставок. Часть потенциальных заемщиков поспешила оформить ипотечные кредиты, пока ставки не выросли, - это и предопределило резкий рывок к концу года (декабрь обеспечил 14% годовой выдачи). Сказалось и улучшение ситуации на рынке жилищного строительства: впервые с 2008 года объем введенного жилья показал положительную динамику (6,6% в 2011 году, см. график 2).

Позитивная динамика наблюдалась и в отношении качества ипотечного портфеля. Весь прошлый год доля просроченной задолженности на балансе устойчиво снижалась (см. график 3), как из-за увеличения портфеля, так и вследствие низких темпов прироста неплатежей. По итогам 2011 года объем просроченной задолженности вырос лишь на 3,7 млрд рублей, в то время как годом ранее этот показатель был в три раза выше.

Концентрация пошла в рост

Лидером ипотечного рынка остается Сбербанк России (см. таблицу 1): в 2011 году он предоставил кредитов на 321 млрд рублей, что в четыре раза выше показателей ближайшего конкурента - ВТБ24. Однако уже второй год подряд Сбербанк сдает свои позиции: в 2010 году его доля в объеме выдачи снизилась с 58 до 49%, а в 2011-м упала еще на 4 процентных пункта. Причина - опережающий рост ипотеки в ВТБ24 и Газпромбанке, которые по итогам 2011 года нарастили объемы кредитования в два с половиной раза и более против умеренного результата Сбербанка (74%). В итоге доля топ-3 выросла на 1,5 процентного пункта и составила 63%. Заметно лучше рынка росли и банки с иностранным участием - Росбанк (+330%), группа Номос-банка (+199%) и Райффайзенбанк (215%). А вот Юникредитбанк несколько сбавил обороты: в 2011 году темпы прироста ипотечного кредитования составили только 62% против 390% годом ранее. Среди лидеров по динамике кредитования особо выделяются Уралсиб и Промсвязьбанк: за счет эффекта низкой базы в 2011 году объемы предоставленных ипотечных кредитов выросли более чем в 10 раз.

Если в 2010 году наблюдалось снижение концентрации на рынке, то в 2011-м сложилась обратная ситуация. Топ-20 ведущих ипотечных банков демонстрировали заметно более высокие темпы роста по сравнению с малыми и средними банками, что привело к росту их доли с 74 до 80%. Доля же небольших банков (ниже 201-го места по активам), напротив, вернулась к показателям двухлетней давности (7,5% против 11% в 2010 году). Хорошая динамика крупных банков была во многом обеспечена партнерскими каналами продаж (риэлтеры, девелоперы). Высокую эффективность данного инструмента отметили порядка 70% банкиров, опрошенных Эксперт РА осенью 2011 года в ходе конференции Ипотечное кредитование в России.

На фоне ускоренного роста рынка доля АИЖК в объемах выдачи ипотеки снижается. По итогам 2011 года объем рефинансированных АИЖК ипотечных кредитов снизился на 7% (годом ранее темп прироста составил +80%), в результате его доля в объеме выдачи уменьшилась в два раза (с 14 до 7%). На динамике показателя могло сказаться отсутствие достаточного спроса на рефинансирование со стороны банков, стремившихся получить дополнительный процентный доход от кредита на балансе. Не удивительно, что за прошедший год совокупный ипотечный портфель вырос на 31% (против 12% в 2010 году).

По итогам первых двух месяцев текущего года активность АИЖК на рынке возросла: объемы рефинансирования на 70% превысили результаты аналогичного периода 2011 года. Вместе с тем с апреля 2012-го вступил в силу новый принцип вознаграждения партнеров АИЖК, который ужесточает требования к качеству закладных. Для региональных банков это означает снижение доходности, поэтому они могут предпочесть оставить ипотечный кредит на балансе либо вообще не выдавать его. Ограничение в рефинансировании способно привести к дальнейшему ухудшению позиций небольших участников и к росту рыночной концентрации.

Заемщики против рисков

В 2011 году заемщики сместили свои предпочтения в пользу небольших кредитов (см. график 4). Во втором полугодии 2011 года доля ипотечных кредитов до 3 млн рублей в общем объеме ипотечного кредитования выросла с 64 до 72%, в то время как спрос на крупные кредиты заметно упал (их доля снизилась в два раза - с 13 до 6%). И это несмотря на заметное снижение величины первоначального взноса в подавляющем большинстве банков, в том числе за счет распространения ипотечного страхования. Более половины опрошенных Эксперт РА банков готовы предоставлять ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20%. Очевидно, на фоне макроэкономической нестабильности и в ожидании увеличения ставок по кредитам часть заемщиков приняли решение оплатить значительную долю приобретаемого жилья собственными средствами, снизив тем самым риск невозврата кредита и обеспечив себе более выгодную ставку.

Заемщики остаются достаточно консервативными и в отношении срока кредитования. Во втором полугодии подавляющее большинство кредитов (80%) было предоставлено на срок до 20 лет, причем с начала 2011 года доля таких кредитов выросла на 4 процентных пункта. Банкиры же отмечают, что с учетом досрочного погашения реальные сроки кредитования не превышают пяти-семи лет.

Повысить планку

По прогнозам Эксперт РА, в отсутствие макроэкономических потрясений объем ипотечного кредитования по итогам 2012 года без труда преодолеет психологическую отметку 1 трлн рублей и составит 1,1-1,2 трлн. Сдерживающее влияние на рынок в первом полугодии окажет наблюдаемый во многих банках рост процентных ставок. Отличные итоги января-февраля (выдача кредитов на 84% превысила прошлогоднюю) нельзя считать показательными: по заявлениям самих банкиров, такой рост был во многом обеспечен ипотечными сделками, одобренными, но не оплаченными в декабре 2011 года. Вместе с тем 90% опрошенных Эксперт РА участников исследования ожидают, что рост процентных ставок по итогам первого полугодия не превысит 1,5 процентного пункта.

Рассчитывать на рост спроса на ипотеку за счет дальнейшего смягчения требований по кредитам не стоит. Только 15% участников исследования существенно снизили во втором полугодии 2011 года либо планируют снизить в ближайшее время требования к заемщикам и предоставляемым ипотечным кредитам. В опросе по итогам первого полугодия 2011 года положительный ответ на данный вопрос дали 30% респондентов.

В то же время поддержку рынку окажет расширение его участниками продуктовых линеек: такие планы есть у 60% опрошенных Эксперт РА ипотечных банков. Во второй половине года ожидается умеренный рост спроса на кредиты по мере стабилизации ситуации на финансовых рынках и снижения кредитных ставок.

Позитивно на объемах ипотечного кредитования отразится смягчение позиции регулятора в части повышенных коэффицентов при расчете норматива Н1. Опубликованный в апреле 2012 года проект поправок к инструкции 110-И Об обязательных нормативах банков предполагает исключение перечня из операций с повышенным риском ряда видов кредитов, в том числе предоставленных на покупку строящегося жилья. Поскольку применение пониженных коэффициентов уменьшает давление на капитал, это позволяет ипотечным банкам выдавать больше кредитов на первичном рынке недвижимости, спрос на котором уверенно растет. Наконец, драйва рынку в текущем году добавит и увеличение объемов строительства в отдельных регионах, прежде всего в Московской области в преддверии расширения границ Москвы и частичного запрета на новое строительство в столице.

Как мы считали

Выводы аналитиков Эксперт РА основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 февраля 2012 года и результатах анкетирования банков.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом #8470; 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года. Этот подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России. Методика составления ренкинга участников ипотечного рынка согласована с ОАО АИЖК.

В рамках проведения анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации данным, отраженным в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков, а также данным из анкет по предыдущим исследованиям.

В основной ренкинг (по объему предоставленных ипотечных кредитов) были включены данные 71 банка. По нашим оценкам, на банки, принявшие участие в анкетировании, приходится около 90% объема ипотечных кредитов, выданных во втором полугодии 2011 года.

Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.

Михаил ДОРОНКИН

Таблицы и инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Подробно об этом на banki.ru »

В мае 2012 года в России может быть выдано ипотечных кредитов на 76,436 млрд рублей. Соответствующий прогноз представили аналитики ипотечного банка ДельтаКредит на основе индекса состояния ипотечного рынка. Если сравнивать данный прогноз с тем, что было выдано за аналогичный период прошлого года (53,844 млрд), то рост составит 44%, отмечается в релизе банка.

По оценкам аналитиков ДельтаКредита, во II квартале продолжится постепенное увеличение средневзвешенной ставки по рынку - на 0,1-0,3 процентного пункта в месяц. Вместе с тем ожидается запуск новых ипотечных продуктов. Интерес заемщиков при этом будет в основном связан не со ставками, а с условиями ипотечных программ, в частности со смягчением требований банков.

Также прогнозируется сокращение просроченной задолженности в рублях и рост ее долларовой составляющей. Основной валютой на рынке, по мнению аналитиков, будет по-прежнему оставаться российский рубль, так как недоверие населения к валютным долгосрочным займам сохраняется. Во II квартале рынок ежемесячно будет расти чуть более медленными темпами, чем в I квартале, говорится в сообщении банка.

Индекс состояния ипотечного рынка - аналитический продукт ДельтаКредита, позволяющий прогнозировать месячный и квартальный объем ипотечного рынка России.

Подробно об этом на banki.ru »

Банк Возрождение представил новый ипотечный продукт Квартира-новостройка-2012. Как пояснили в банке, программа позволяет приобрести квартиру путем долевого участия в строительстве новостройки по предварительному договору или договору долевого участия в соответствии с 214-ФЗ по базовой ставке 12% годовых, действующей как на период строительства, так и после регистрации права собственности и ипотеки.

Кредит может быть оформлен на срок от года до 25 лет в сумме от 300 тыс. до 15 млн рублей, но не менее 20% и не более 85% от стоимости приобретаемой квартиры.

На период до регистрации права собственности в качестве обеспечения принимается залог прав требования, а после регистрации права собственности оформляется залог приобретаемой квартиры.

Заемщик должен застраховать риск утраты (гибели) или повреждения застрахованного недвижимого имущества путем присоединения к договору ипотечного страхования либо заключения договора имущественного страхования, в зависимости от суммы кредита.

Базовая ставка действует при условии страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности заемщика путем присоединения к договору ипотечного страхования. Без личного страхования ставка увеличивается на 2 процентных пункта. При заключении индивидуального договора личного страхования вместо присоединения к программе ипотечного страхования в связи с несоответствием требованиям договора ипотечного страхования / по иной причине ставка увеличивается на 0,5/1,5 п. п.

Кредит предоставляется на квартиры в домах, срок сдачи которых в эксплуатацию - не позднее I квартала 2013 года.

Программа действует до 31 июля 2012 года.

Возрождение - крупный столичный банк, созданный в 1991 году на базе Московского областного управления Агропромбанка СССР, с достаточно хорошо развитой сетью подразделений, расположенных преимущественно в границах Московского региона. У кредитной организации внушительное количество акционеров, а ключевыми являются предправления Дмитрий Орлов и его сын Николай (около 35% акций), а также экс-менеджер ВТБ Отар Маргания (19,67% акций). Американский банк JPMorgan Chase & Co. контролирует 9,88%. Наряду с кредитованием, расчетно-кассовым и депозитным обслуживанием коммерческих предприятий банк довольно активно проводит операции с валютой и не менее активно привлекает средства населения во вклады.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2012 года нетто-активы банка - 193,02 млрд рублей (29-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 20,09 млрд, кредитный портфель - 136,11 млрд, обязательства перед населением - 88,21 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

ВТБ 24 может осуществить первую в этом году сделку по секьюритизации ипотечного портфеля в июне, заявил журналистам президент-председатель правления кредитной организации Михаил Задорнов. Об этом сообщает РИА Новости.

Возможно, мы в июне уже сделаем сделку с ВЭБом, с июня по октябрь у нас будет 3-4 сделки идти, - сказал он.

Ранее Задорнов говорил, что ВТБ 24, который минувшей осенью завершил сделку по приобретению ипотечного портфеля банка КИТ Финанс объемом 33 млрд рублей, планирует секьюритизировать этот актив во втором квартале 2012 года. До этого директор департамента ипотечного кредитования банка Анатолий Печатников заявлял, что эта сделка стояла в планах на 2012 год, однако более точных сроков не называл.

В конце ноября 2011 года ВТБ 24, занимающий порядка 15% российского рынка жилищного кредитования, завершил сделку по приобретению ипотечного портфеля КИТ Финанса, который в результате смог полностью погасить задолженность перед Агентством по страхованию вкладов. Портфель был продан с премией 1,8% к стоимости реализуемых активов.

Задорнов также сообщал ранее, что во втором квартале этого года (в мае - июне) ВТБ 24 намерен секьюритизировать часть портфеля автокредитов.

Подробно об этом на banki.ru »