myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

Подробно об этом на finmarket.ru »

Специалисты УФНС поясняют, будут ли мне налоговые органы начислять транспортный налог, если по имеющимся у налогоплательщика документам, мощность двигателя легкового автомобиля вазовской модели не определена. Подробно об этом на klerk.ru »

Акционерным обществам на Урале ужесточили требования к раскрытию информации. В то же время, число компаний, которые должны делать это в обязательном порядке, снизилось. Как сообщила в ходе сегодняшней пресс-конференции руководитель отделения Федеральной... Подробно об этом на nr2.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Председатель совета директоров Связного Банка в интервью Forbes рассказал о будущем банковского ритейла, человечном отношении к клиентам и новых технологиях.

- Как будет выглядеть розничный банк в будущем?

- Мы считаем, что банк будущего - это мобильный телефон, который станет аналогом кошелька и позволит оплачивать покупки и различные услуги. В него будет встроен NFC-чип, с помощью которого можно будет одним касанием к терминалу совершать банковские транзакции. Причем транзакции, которые будут более безопасными, чем современные операции по картам, так как у операторов есть возможность отследить мобильный телефон по идентификационному номеру.

С помощью специальных приложений клиент банка всегда сможет отследить все, что происходит с его счетами. Понятно, что для этого нужны смартфоны с большим дисплеем и возможностью установки приложений, однако большой проблемы в этом нет. Так что для меня банк будущего прежде всего связан с развитием интернета и новых платежных технологий.

Кроме этого, банк будущего будет иметь на порядок больше информации о клиенте, чем сегодня. Банкиры будут знать, с какой вероятностью человек может лишиться работы или, наоборот, пойти на повышение, будет ли его зарплата стабильной или станет увеличиваться. Соответственно, риски заемщика станут более предсказуемыми и банки смогут эффективно принимать решение по условиям индивидуально для каждого человека. Это очень важно, ведь для банка основной расход - это риск невозврата кредита. И информационные технологии смогут степень этого риска уменьшить.

- Облик банка будет определяться технологиями? Какими? На что будут делать ставку банкиры - использование телефонов для оплаты, дистанционное открытие вкладов, моментальное вычисление индивидуальной ставки по кредиту?

- Google, Facebook и другие компании сейчас знают о людях очень многое. При этом люди сами охотно сообщают им самые разные данные о себе. Со временем информации о человеке в интернете будет становиться все больше, и банки найдут возможность использовать эту информацию для того, чтобы лучше оценивать риски и более точно предсказывать поведение заемщика.

Развиваться будут и сервисные технологии, позволяющие повышать качество дистанционного обслуживания. Доступ к банку должен быть круглосуточным и осуществляться моментально.

Еще банки будут улучшать операционную модель. Раньше в отделениях сидело много сотрудников - операционисты, менеджеры и т. д. Потом стали открываться централизованные бэк-офисы. Раньше в офисе сидело 50 человек, теперь 30, а завтра будет сидеть еще меньше. Операторы call-центра, обладая полной информацией о клиенте, будут работать эффективнее - задавать ему не десять вопросов, а пять. Все это приведет к снижению издержек. Если будут уменьшаться издержки, банки получат возможность давать большую ставку по депозитам и меньшую - по кредитам. Вот в этом направлении и будет развиваться рынок. Банки, которые смогут это сделать, останутся на рынке.

Но есть и те сферы развития, где одними технологиями не обойтись. Речь идет о дружелюбном отношении банка к своему клиенту. Что это значит? Дистанция между посетителем офиса и операционистом должна сокращаться. Получение кредитной карты и других банковских продуктов должно быть простым и быстрым процессом. Со стороны сотрудников банка не должно быть снобизма и менторского тона. Тут вопрос в мелочах. Розничные услуги - это внимательное отношение к деталям, к качеству продуктов, к сотрудникам, к интерьеру.

- Имеет ли смысл строить сети по всей стране? Зачем?

- Да, имеет. Многие клиенты прекрасно живут без посещения банковских офисов, но им приятно знать, что в случае необходимости они могут обратиться в отделение и пообщаться с живым человеком, а не голосом с другой стороны телефонной трубки или интерфейсом интернет-банка. Получение выписки с печатью, открытие вклада на крупную сумму, получение сложной консультации - для этого и нужны отделения. Кому-то хочется прийти и посмотреть в глаза менеджеру банка, задать вопрос, увидеть представителя банка, который отвечает за твои деньги. Тем более что в нашей стране сильны традиции банка как организации с определенным количеством офисов. Во всем мире разговоры об уходе банка в интернет и отсутствии полноценных офлайн-офисов идут уже лет десять. При этом количество отделений в мире практически не уменьшается.

- Как будут развиваться депозиты в будущем? Этот классический продукт останется таким, как сейчас? Какими будут ставки по депозитам в ближайший год?

- Я думаю, что ничего нового не появится. Просто люди будут намного чаще использовать интернет для открытия депозита. Ведь сегодня 80% вкладчиков несут наличные деньги в кассу банка. Люди хранят деньги в одном банке, потом снимают их, затем идут с сумкой денег открывать вклад в другой. А в будущем просто станут переводить деньги из одного банка в другой.

Что касается ставок, то мы видим тенденцию к снижению ставок по вкладам. Постепенно открываются рынки альтернативного фондирования, инвесторы возвращаются на рынок. Ставки по вкладам будут, соответственно, снижаться (примерно на 1-1,5 процентных пункта в течение ближайших двух месяцев).

- Идет постепенный отказ от целевых кредитов и массовая их замена кредитными картами. Какой будет следующий шаг, в чем будет суть изменения кредитных продуктов?

- POS-кредит - это уникальный продукт, существование которого обусловлено невысоким уровнем финансовой грамотности населения. Я считаю, что со временем POS-кредиты постепенно уйдут, уступив место кредитным картам. Стоимость POS-кредитов слишком высока, а снизить ее у банков не получится. Во-первых, высок уровень риска невозврата из-за высоких требований розничных компаний к уровню одобрения. Во-вторых, выдача кредита на 10 000 рублей по операционным издержкам ничем не отличается от выдачи кредита на 300 000 рублей. С повышением же уровня финансовой грамотности люди будут более чувствительны к ставкам. Они будут знать, сколько платят за кредит. И станут понимать, что лучше иметь кредитную карту с лимитом 60 000 по ставке 25% годовых, а не три маленьких кредита по 20 000 со ставкой 50% годовых.

А вообще в сфере кредитования не стоит ожидать каких-то изменений, принципиально новых продуктов. Банки могут играть временными интервалами и ставками, у них станет больше информации и статистики, снизится стоимость риска. Но принципиальных новинок на рынке кредитов не будет.

- Как будут вести себя ставки по кредитам в ближайшие пять лет, год?

- В краткосрочной перспективе ставки по кредитам могут вырасти на 1-2 процентных пункта из-за роста стоимости фондирования для банков в последние месяцы. Однако в среднесрочной перспективе ставки будут снижаться. Во-первых, благодаря тому, что рынок внешнего заимствования будет открываться для российских банков. Во-вторых, банки будут обладать большим количеством информации о заемщиках и смогут снизить стоимость риска.

- Ипотечные кредиты - единственный кредитный продукт, который, скорее всего, останется как есть? Или на этом направлении также возможны изменения?

- Я не верю в серьезные инновации в кредитных продуктах, а тем более в ипотечных продуктах. Думаю, что здесь могут быть только операционные изменения. Люди, например, получат возможность подавать заявку на ипотеку по интернету в большое количество банков одновременно. А у кредитных организаций будет больше информации по объектам недвижимости и о заемщиках. Они будут быстрее принимать решение, риски уменьшатся, и ставка тоже немного снизится.

- Банки начали открывать вклады и выдавать кредиты дистанционно, с помощью курьеров. Станет ли это массовым явлением или останется услугой небольших розничных банков?

- Здесь все зависит от бизнес-модели банка. Если у банка много отделений, то они могут быть эффективнее, чем курьеры. Но если отделений мало, то курьеры как канал продаж - это вполне оправданно. Мы не думаем, что этот способ продажи продуктов окажет серьезное влияние на рынок. Дело в том, что в России много наличных денег. Курьер может приехать и привезти договор вклада, но если сумма большая, человеку придется взять сумку и самому повезти ее в банк. Курьер этого не сделает. Поэтому эта услуга будет работать, если деньги будут чаще переводиться безналичным способом - с текущего счета в одном банке на депозит в другом. Но доля таких переводов пока не велика.

- Все выдающиеся результаты в розничном банкинге («Русский Стандарт», ТКС Банк) были показаны в первую очередь за счет роста новой клиентуры. После того как все сегменты будут охвачены, как банки будут наращивать объем бизнеса?

- Банки будут наращивать объем бизнеса по мере того, как люди станут больше зарабатывать. Увеличится конкуренция - и клиенты станут переходить из одного банка в другой. Банки будут улучшать операционную эффективность, за счет этого снижать ставки по кредитам и переманивать клиентов друг у друга. А люди не будут оставаться с одним банком надолго.

- Кто будет двигателем прогресса - крупные государственные банки или небольшие банки-монолайнеры, вроде ТКС или «Связной»?

- И те и другие. Есть набор достаточно продвинутых розничных банков, которые постоянно что-то делают и запускают. Вот эти компании и будут бежать вперед. Может, это будет нескромно, но нам кажется, что мы будем лидировать в этом процессе. Не потому, что нам надо бороться за место под солнцем. Просто потому, что мы любим придумывать что-то новое.

Интервью взял Алексей САВКИН

Подробно об этом на banki.ru »

Арбитражный суд Москвы оставил без изменений постановление Чувашского управления ФАС России о штрафе в отношении ОАО «Альфа-Банк» в размере 300 тыс. рублей за непредставление комплексной информации об обслуживании клиентов банка, передает «Прайм» со ссылкой на пресс-службу управления.

В марте 2011 года республиканское УФАС возбудило дело в отношении ОАО «Альфа-Банк» и страховых компаний - ОАО «Альфа-Страхование» и ОСАО «Ингосстрах» - по признакам нарушения закона о защите конкуренции.

По информации антимонопольного ведомства, дело было возбуждено в части навязывания контрагентам условий договора, невыгодных для них, и ограничения допуска на товарный рынок других страховых компаний.

Как отмечает антимонопольный орган, жалоба в УФАС была подана физическим лицом. В ней говорилось, что при выдаче кредита на приобретение автомобиля банк предлагал клиентам страхование только в двух компаниях - ОАО «Альфа-Страхование» и ОСАО «Ингосстрах» без возможности выбора иной страховой компании.

В ходе рассмотрения дела антимонопольный орган запросил у банка информацию, касающуюся комплексного банковского обслуживания клиентов, а также сведения о взаимодействии банка со страховыми организациями на территории Чувашии. Банк предоставил информацию не в полном объеме, нарушив требования ч. 1 ст. 25 закона о защите конкуренции, отмечало УФАС.

В данной статье за коммерческими и некоммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, должностными лицами и прочими субъектами закреплена обязанность представления информации в антимонопольный орган.

Чувашское УФАС привлекло ОАО «Альфа-Банк» к административной ответственности по ч. 5 ст. 19.8 КоАП РФ («Непредставление ходатайств, уведомлений, сведений (информации) в федеральный антимонопольный орган»), передает РИА Новости.

Подробно об этом на banki.ru »

Количество компьютерных преступлений, совершаемое против компаний финансового сектора, растет с каждым годом. Согласно данным PricewaterhouseCoopers, компьютерные атаки стали в 2011 году вторым по популярности преступлением в отрасли, уступив первое место лишь незаконному присвоению активов. Несмотря на это, многие компании до сих пор не озаботились своей компьютерной безопасностью.

Совершаемые с помощью компьютера преступления стали вторым по популярности типом правонарушений, направленных против финансовых организаций, утверждает исследование PwC, в котором приняло участие 3877 компаний из 79 стран мира (23% составили финансовые организации). Согласно данным консалтинговой компании, на киберпреступников сейчас приходится до 38% от всех незаконных действий в отрасли. Для сравнения, угроза стать их жертвой для компаний из других секторов экономики существенно ниже - там доля таких преступлений от общего числа правонарушений составляет лишь 16%.

Подобная статистика в целом отражает любовь мошенников к аферам в финансовом секторе, где крутятся большие деньги. Так, за последние 12 месяцев с мошенничеством в Сети или в реальной жизни столкнулось сразу 45% принявших участие в опросе компаний отрасли, в то время как среди прочих этот показатель не превышает 30%. «Подъем киберпреступности неудивителен, учитывая тот факт, что в секторе хранится большой объем информации, которая может быть потенциально интересна правонарушителям. Сейчас в мире функционирует настоящий черный рынок украденной или скомпрометированной информации», - заявил партнер PwC Эндрю Кларк.

По мнению специалистов PwC, резкий скачок зарегистрированных киберпреступлений во многом объясняется развитием средств по отслеживанию подобного типа угроз. «В последние годы компании все чаще применяют технологии, которые помогают установить, где и когда произошла компьютерная атака. Угроза таких атак была всегда, просто раньше об этом никто не знал», - уверен директор по кибербезопасности PwC Вильям Бир. Тем не менее, несмотря на большую готовность к борьбе с хакерами, многие компании до сих пор пренебрегают основополагающими элементами сетевой безопасности.

PwC выделяет пять основных элементов компьютерной защиты. К ним относятся внутренние средства по выявлению и предотвращению компьютерных атак, возможности экстренного отключения компьютерных сетей, медийные планы по освещению произошедшей атаки, инструменты расследования кибернападения, а также доступ к сторонним средствам и специалистам по поиску правонарушителей. Оказалось, что все пять элементов защиты используются лишь в 18% компаний финансового сектора.

Примечательно, что компьютерные утечки информации обходятся компаниям все дороже. Согласно отдельному исследованию британского Ponemon Institute и корпорации Symantec, организационные расходы на проведение комплексных мер защиты и расследование произошедшей компьютерной атаки для среднестатистической компании с Британских островов составили в 2010 году 1,9 млн фунтов стерлингов. С каждым годом этот показатель растет примерно на 10%.

Евгений БАСМАНОВ

Подробно об этом на banki.ru »

Федеральная служба по финансовым рынкам России открыла на своем официальном сайте информационный подраздел «Разъяснения по применению закона об инсайде», говорится в сообщении регулятора. Указанный подраздел находится в разделе «Правоприменение».

Подраздел был создан в связи с многочисленными обращениями участников рынка, поступающими в ФСФР и содержащими вопросы о применении норм закона об инсайде.

«В настоящее время поступившие в службу вопросы сгруппированы в две рубрики: «Кто относится к инсайдерам» и «Ведение списка инсайдеров». Список рубрик будет расширяться по мере практики применения закона об инсайде и обобщения поступающих в службу обращений», - говорится в сообщении ФСФР.

Федеральный закон о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком вступил в силу 27 января 2011 года. Нормативная документация по закону об инсайде вступила в силу с 1 января 2012-го. Нормы об уголовной ответственности начнут применяться с 27 июля 2013-го.

Закон об инсайде дает определение инсайдерской информации, определяет круг лиц, относящихся к инсайдерам, а также порядок раскрытия инсайдерской информации. К инсайдерам отнесены некоторые госорганы и организации, которые должны раскрывать или предоставлять инсайдерскую информацию на своих сайтах.

Подробно об этом на banki.ru »

Тенденциям и перспективам в сфере информационной безопасности в российских финансовых организациях был посвящен V Форум "Информационная безопасность для финансового сектора"... Подробно об этом на lf.rbc.ru »

В заявлении Фан Чжана говорится, что Groupon переоценила свои доходы, которые ввели в заблуждение держателей акций. Также он полагает, что купонный сервис не является конкурентоспособным, а темпы роста, заявленные перед первичным размещением акций, не соответствуют реальным показателям. Акции Groupon продолжают терять в цене. Подробно об этом на newsru.com »

С такой инициативой выступил Минфин. Подробно об этом на finam.info »

Российские банки готовы принимать более активное участие в борьбе с отмыванием доходов, но для этого нужно законодательно закрепить их полномочия запрашивать у клиентов необходимую информацию. Подробно об этом на klerk.ru »

Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил законность принятого ФАС России постановления о привлечении ОАО Ейский морской порт к административной ответственности за нарушение стандартов раскрытия информации. Подробно об этом на klerk.ru »

Правительство РФ обязало банки предоставлять в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) по ее письменному запросу информацию о движении средств по счетам (вкладам) клиентов, при этом сами клиенты об этом не узнают. Соответствующее постановление от 23 апреля, вносящее изменения в положение о предоставлении информации в Росфинмониторинг организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, размещено в банке федеральных нормативных и распорядительных актов.

Положение регулирует порядок представления в Росфинмониторинг информации, предусмотренной законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Изменения в документ обязывают банки предоставлять в Росфинмониторинг по его письменным запросам дополнительную информацию об операциях клиентов. Теперь Федеральную службу по финансовому мониторингу интересует движение средств по счетам (вкладам) клиентов банков, а порядок предоставления таких данных установлен ЦБ.

При этом организации не вправе информировать клиентов и иных лиц о получении запросов Росфинмониторинга, а также о содержании предоставленной ими информации по данным запросам.

Теперь в целях проверки достоверности получаемой информации и выявления операций, имеющих признаки связи с легализацией доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, организации должны будут по письменным запросам Росфинмониторинга направлять в запрашиваемом объеме дополнительную информацию, включая подтверждающие эту информацию документы или их заверенные копии.

Кредитные организации обязаны будут представлять по запросу заверенные копии гражданско-правовых договоров, заверенные копии паспортов сделок, ведомости банковского контроля, справки о подтверждающих документах, заверенные копии карточек с образцами и оттисками печатей. Кроме того, банки обязали представлять выписки по операциям на счетах клиентов (за определенный в запросе период), в том числе содержащие банковскую тайну в соответствии с законодательством РФ, сведения о входящем остатке по счетам клиентов на дату в запросе, сведения о движении денежных средств по банковским картам, эмитированным к счетам физлица (за определенный в запросе период), сведения обо всех операциях, совершенных физлицом без открытия счета.

Подробно об этом на banki.ru »

Для предотвращения случаев, когда граждане за один день оформляют несколько займов в разных микрофинансовых организациях (МФО), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) существенно сократило время обработки поступающих от таких компаний данных. По информации Банки.ру, в будущем не исключено создание для МФО отдельного бюро.

Как рассказал порталу Банки.ру гендиректор Национального бюро кредитных историй (сотрудничает с 300 микрофинансовыми институтами) Александр Викулин, сейчас время обработки информации, получаемой от МФО, сократилась до нескольких секунд, в то время как данные от банка могут отображаться на следующий день после поступления в бюро.

Такая оперативная работа нужна для того, чтобы предотвратить случаи, когда заемщик за один день может получить микрозаймы сразу в нескольких организациях, - поясняет Викулин. По его словам, в банках подобные риски существенно ниже, так как процесс принятия решения о выдаче кредита занимает не один день.

В кредитных организациях считают, что приоритетная обработка информации от МФО вполне оправданна, от банка данные о заемщике должны поступать не реже чем раз в 10 дней. На практике получается, что мы передаем раз в неделю, и это оптимально, - рассказал начальник отдела по технологиям и системам розничных рисков Альфа-Банка Роман Божьев. - Понятно, что риски банков, активно работающих в сегменте экспресс-кредитования, сопоставимы с рисками МФО, так как решение принимается в течение короткого промежутка времени. Но для банка внедрять технологии, позволяющие передавать в БКИ такой большой объем информации, довольно затратно, и эти расходы будут гораздо выше, чем потенциальные потери от мошенников, оформляющих экспресс-кредиты.

По его мнению, для микрофинансовых организаций передавать данные в режиме онлайн, наверное, не так сложно, поскольку файлы с информацией небольшие и обрабатываются недолго.

В банке Восточный Экспресс отмечают, что, принимая такое решение, НБКИ, возможно, руководствовалось тем, что системы оценки заемщиков у банков более тщательные, чем у организаций, занимающихся микрокредитованием, и риск мошенничества при оформлении займа наличными при минимальной проверке значительно выше.

Кроме того, как добавляют в кредитной организации, при классической схеме POS-кредитования заем имеет целевое назначение и оформляется на приобретение конкретного товара. Это исключает возможность быстрого получения наличных средств даже в случаях мошенничества и снижает вероятность массового оформления POS-кредитов одним мошенником в течение одного дня, что является одной из распространенных мошеннических схем при микрокредитах наличными, - говорят в банке.

Массового распространения одновременное оформление ссуд в МФО пока не получило. По словам президента Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаила Мамуты, формат сотрудничества с НБКИ, предполагающий оперативную передачу данных, - это превентивная мера. Опыт других стран показал, что в кризис МФО могут столкнуться с невозвратами, если не будут оперативно отслеживать долговую нагрузку заемщиков, - пояснил он.

Михаил Мамута не исключил создания в будущем отдельного бюро кредитных историй для микрофинансовых организаций. Эта идея обсуждается, но пока поддержки у участников рынка не получила, - отмечает он.

По мнению главного исполнительного директора компании Домашние деньги Андрея Бахвалова, создание своего бюро потребуется, если не удастся привлечь к процессу передачи данных в БКИ небольшие микрофинансовые организации. Тогда нужна будет отдельная структура, которая бы находила такие компании. Но если будут приняты поправки в законодательство, обязывающие МФО передавать данные о своих заемщиках в БКИ, то проблема решится сама собой и действующих БКИ будет достаточно.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »

Первый зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам, член фракции "Справедливая Россия" Оксана Дмитриева сообщила сегодня, что партия поддерживает инициативу Минфина относительно информирования налоговиков о счетах физлиц. Подробно об этом на klerk.ru »