myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

Объем срочных депозитов овернайт на счетах Европейского центробанка во вторник вырос на 25,15 млрд евро до 416,74 млрд. Подробно об этом на vestifinance.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Клиенты банков в пострадавших от долгового кризиса южноевропейских странах начали постепенно переводить свои средства в более надежные государства, в частности, Германию. Об этом свидетельствуют данные по депозитам в Греции, Италии, Испании и Германии, которые приводит Bloomberg.

Так, общий объем депозитов в Греции с июня 2009 года сократился к концу декабря 2011 года на 28% до 169 млрд евро. В Испании объем депозитов в ноябре прошлого года достиг 934 млрд евро - минимума с апреля 2008 года, а в Италии на тот же момент депозиты составляли 974 млрд евро, что стало самым низким показателем за последние полтора года.

В то же время, объем депозитов в Германии с мая 2010 года (когда Греция получила первый антикризисный кредит от властей ЕС) подскочил на 10 процентов, а затем рос почти каждый месяц, за исключением первых нескольких месяцев 2010 года. К концу 2011 года этот показатель в Германии достиг 2,15 трлн евро.

Греция, которая в 2010 года оказалась на грани дефолта из-за огромного госдолга, стала одной из первых жертв кризиса еврозоны. Власти ЕС и МВФ выделили стране финансовую помощь на 100 млрд евро, однако в 2011 году стало ясно, что этих средств недостаточно.

В конце февраля 2012 года европейские власти согласовали второй пакет помощи Афинам - на 130 млрд евро. Однако перед угрозой дефолта сейчас оказались и ряд других государств зоны евро, накопивших значительные долги: Португалия и Ирландия (также получившие помощь от ЕЦБ и МВФ), а также Италия, Испания и Бельгия.

Подробно об этом на banki.ru »

Уральский банк реконструкции и развития объявил о повышении ставок по депозитам для корпоративных клиентов. Подробно об этом на klerk.ru »

Рост широкой денежной массы еврозоны (агрегата М3) ускорился в январе-2012 в годовом исчислении до 2,5% с 1,5% в декабре-2011. Такие данные приводятся в пресс-релизе Европейского центробанка, опубликованном в понедельник. На конец января 2012 года широкая денежная масса региона составила 9,759 трлн евро.

В том числе годовой рост денежного агрегата М1 (наличные деньги и депозиты овернайт) достиг в январе 2,0% против декабрьских 1,6%. Показатель М1 на конец января равнялся 4,784 трлн евро. Годовой рост краткосрочных депозитов (кроме депозитов овернайт) ускорился до 2,6% с 1,9% в предыдущем месяце. Объем ликвидных инструментов увеличился в январе в годовом исчислении на 4,3% против уменьшения на 0,5% в декабре.

В числе депозитов, включенных в М3 (общий объем на конец января - 8,201 трлн евро), депозиты, размещенные домохозяйствами, показали рост на 1,7% (против 1,4% в декабре) - до 5,104 трлн евро, в то время как годовой рост объема депозитов, размещенных нефинансовыми организациями, равнялся в январе 0,3% (объем на конец января - 1,559 трлн) против спада на 0,9% в декабре-2011.

В свою очередь, общий объем кредитов, предоставленных резидентам еврозоны, вырос в январе 2012-го на 1,4% в годовом выражении (против роста на 1,0% в предыдущем месяце) - до 16,750 трлн евро. Заимствования частного сектора увеличились на 0,7% против декабрьского роста на 0,4%.

Годовой рост кредитования домохозяйств замедлился в январе до 1,3% с 1,5% в декабре (с учетом переуступленных и секьюритизированных кредитов - ускорился до 2,1% с 1,9%); на конец отчетного месяца показатель объема кредитования равнялся 5,240 трлн евро. Жилищное кредитование, которое является самым весомым компонентом в структуре кредитования домохозяйств, замедлило годовой рост до 1,8% с 2,3% в декабре и составило на конец января 3,782 трлн.

Кредитование нефинансовых организаций увеличилось в годовом исчислении на 0,7% против 1,1% в декабре и достигло 4,717 трлн евро, а с учетом переуступок и секьюритизации рост замедлился до 0,8% с 1,2%.

Подробно об этом на banki.ru »

Отток депозитов из банков Ирландии, серьезно пострадавших в кризис и утянувших за собой экономику страны, перешел в приток в конце 2011 года, отмечается в отчете представителей Еврокомиссии, Европейского центробанка (ЕЦБ) и Международного валютного фонда (МВФ).

Речь идет о кредитных учреждениях, спасаемых государством - AIB, BoI и ILP. Внешняя помощь Ирландии на 67,5 млрд евро была одобрена в конце 2010 года. Одним из важнейших условий выделение помощи была рекапитализация ее банков. Ирландия среди трех стран еврозоны, получающих крупнейшую внешнюю помощь, является наиболее успешной с точки зрения восстановления экономики. Власти страны не исключают, что могут досрочно отказаться от помощи, как только страна сможет вернуться к самостоятельным полноценным долгосрочным и среднесрочным займам на рынке.

«Прежние негативные тенденции в области частных и корпоративных депозитов переменились на позитивные в III и IV кварталах 2011 года. Чистый приток составил около 7,1 миллиарда евро по итогам двух кварталов (не считая декабря - Прим. ред.)», - говорится в отчете.

Объем частных депозитов в целом за 2011 год остался практически неизменным, так как приток примерно в 6,2 млрд евро на счета в британские отделения этих ирландских банков практически полностью перекрыл обратный результат на рынке самой страны, равнявшийся 5,9 млрд евро. Лишь небольшой переток депозитов из банков Ирландии в банки других стран произошел в прошлом году: рост вложений на счета в отделение иностранных банков в Ирландии составил 1,8 млрд евро.

Корпоративные депозиты сократились в прошлом году на 7,5 млрд евро, констатируют представители Еврокомиссии, ЕЦБ и МВФ.

Подробно об этом на banki.ru »

Розничные банки ищут новые источники привлечения средств, чтобы обеспечить выдачу кредитов, спрос на которые сохраняется. «Ренессанс Кредит», прежде не работавший с юридическими лицами, начал привлекать корпоративные депозиты. Аналогичные планы есть у ряда других розничных игроков. Однако чтобы привлечь средства от компаний, не кредитуя их, банкам придется предлагать ставки существенно выше рынка, пишет «Коммерсант».

О том, что коммерческий банк «Ренессанс Капитал» запустил проект по привлечению депозитов юридических лиц, изданию рассказал председатель правления банка Алексей Левченко. «Мы не планируем менять бизнес-модель и остаемся розничным банком», - уточнил он. На 31 января 2012 года объем депозитов юридических лиц банка, согласно международной отчетности, составлял 1,7 млрд рублей, это примерно 4% от совокупного объема его депозитов. «В ближайшие два года мы планируем довести долю корпоративных депозитов до 15-20%», - указывает господин Левченко. По его словам, банк фокусируется на небольших корпоративных депозитах от компаний, не нуждающихся в корпоративном обслуживании. В среднем ставка по продукту составляет около 10% годовых в рублях, основные сроки привлечения составляют полгода-год.

Большинство других розничных банков не занимаются активным привлечением депозитов юридических лиц. Из крупнейших игроков активность в этом сегменте заметна только у ОТП-Банка. «По итогам 2010 года (последняя доступная отчетность по МСФО) объем корпоративных депозитов - примерно 20 млрд рублей, что составляет около 34% его депозитов», - говорит аналитик Moody`s Владлен Кузнецов. «ОТП-Банк привлекал корпоративные депозиты у небольших и средних региональных компаний», - сказали газете в пресс-службе банка, не уточнив, планируется ли наращивать объемы привлечения.

Однако сейчас, по сведениям источника «Коммерсанта», близкого к «Русскому Стандарту», у банка есть планы по запуску такого проекта. В пресс-службе кредитной организации отказались комментировать такие планы. Намерения диверсифицировать источники фондирования, в том числе за счет роста депозитов юридических лиц, есть у ДжиИ Мани Банка. «Увеличение средств, привлеченных на местных рынках, является частью стратегии глобальной компании GE Money, - пояснил начальник управления по работе с корпоративными клиентами Максим Родимов. - Наш портфель депозитов компаний, не входящих в корпорацию, на конец прошлого года, согласно международной отчетности, составил более 5,2 млрд рублей».

Интерес розничных игроков к новым источникам финансирования объясняется общим ухудшением ситуации с ликвидностью, указывают эксперты. «Стратегия розничных банков в значительной степени строилась на привлечении средств с рынков капитала, однако западный рынок фактически закрыт, на домашнем - стоимость привлечения средств высока», - рассуждает аналитик Moody`s Максим Богдашкин. Депозиты физических лиц являются самыми дорогими пассивами, указывает директор департамента банковского консультирования консалтинговой группы «НЭО Центр» Евгений Трусов.

«Розничным банкам будет сложно привлечь существенные объемы средств от компаний, не кредитуя их, поскольку корпоративные клиенты предпочитают весь комплекс услуг», - говорит директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. «Конкурентным преимуществом розничных банков в борьбе за средства корпоративных клиентов могут стать ставки по депозитам на уровне выше рынка, поскольку они работают в высокомаржинальном сегменте потребительского кредитования», - отмечает зампред правления Нордеа Банка Михаил Поляков, указывая, что средняя ставка по корпоративным депозитам со сроком на три месяца в рублях сегодня составляет примерно 7-8% годовых.

Подробно об этом на banki.ru »

В Агентстве по страхованию вкладов отметили, что в течение 2011 года вкладчики российских банков меняли свои предпочтения в части валюты депозита в зависимости от ситуации на финансовых рынках. Подробно об этом на klerk.ru »

В Агентстве по страхованию вкладов отметили, что в течение 2011 года вкладчики российских банков меняли свои предпочтения в части валюты депозита в зависимости от ситуации на финансовых рынках. Подробно об этом на klerk.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Приток средств физических лиц в российские банки за последние четыре месяца был обеспечен исключительно за счет краткосрочных вкладов. Объем депозитов на срок до года за этот период увеличился примерно на 37%.

Вклады населения в банках РФ сокращаются в сроках. Об этом свидетельствует статистика Центрального банка.

Так, за ноябрь-февраль приток средств физических лиц в финансовые институты страны был обеспечен исключительно за счет размещения краткосрочных вкладов - на срок до года.

Такие депозиты в указанный период обеспечили три четверти (76,5%) из общей суммы прироста средств физлиц. В результате объем краткосрочных депозитов увеличился на 37,2% (до 2 трлн 590,3 млрд рублей).

Еще более впечатляющая динамика у рублевых краткосрочных депозитов. Их объем увеличился на 44,3% (рост на 675,9 млрд рублей - до 2 трлн 200,9 млрд рублей). Рублевый эквивалент вкладов в валюте увеличился на 26,9 млрд рублей, или на 7,4% (до 389,5 млрд рублей).

«На сегодняшний день на рынке присутствует тенденция «выравнивания ставок», когда ставки по коротким срокам близки или равны ставкам на более длительные сроки. Это связано с тем, что банкам сейчас интереснее наращивать более дорогую «краткосрочную» ликвидность в условиях ограниченных возможностей для фондирования извне», - объясняет директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка Александр Базанов.

Эта тенденция стимулирует клиентов размещать средства именно в краткосрочные вклады, отмечает эксперт.

Между тем, за последние четыре месяца доля долгосрочных депозитов в общей сумме снизилась на 5% (до 60%), свидетельствуют данные регулятора.

В частности, объем средств на депозитах со сроком более года уменьшился на 12,8 млрд рублей, или на 0,2% (до 7 трлн 100,2 млрд рублей). В том числе уменьшился и объем рублевых депозитов - на 25,4 млрд рублей, или на 0,5%.

В результате доля долгосрочных вкладов в общей сумме средств физлиц в банках РФ снизилась с 65,4% на 1 ноября 2011 года до 60,8% на 1 января 2012 года, и до 60,2% на 1 марта. При этом стоит заметить, что на протяжении первых 10 месяцев 2011 года этот показатель с небольшими отклонениями сохранялся около уровня 65% (на начало 2011 года - 64,7%).

«Эта тенденция стала заметна с осени прошлого года. Ощущение неопределенности на финансовых рынках, а также разговоры о новом банковском кризисе вынуждали многих людей из осторожности размещать вклад на более короткие сроки», - говорит эксперт ФГ БКС Богдан Зыков.

Кроме того, некоторые клиенты банков реагируют на не лишенные оснований прогнозы дальнейшего роста ставок по депозитам в 2012 году, считает он. Иными словами, размещая свободные средства в коротких вкладах, россияне попросту решили дождаться потолка ставок.

Впрочем, в ближайшей перспективе тенденция к сокращению сроков вкладов сменится обратно противоположной, прогнозируют эксперты. Экономическая ситуация в мире меняется.

Цены на нефть держатся высоких показателей, практически решена и ситуация вокруг долгового кризиса Греции. Как результат, инвесторы снова начинают проявлять интерес к активам российского рынка, следствием чего стало активное укрепление курса рубля (по данным ЦБ РФ, на 4,7% за февраль).

«Думаю, что в ближайшее время структура вкладов начнет корректироваться в пользу длинных депозитов», - говорит аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Справка

С 1 ноября 2011 года по 1 марта 2012 года объем средств физлиц в финансовых институтах РФ увеличился на 8,4% - примерно до 11 трлн 790 млрд рублей.

Диана МАНУКЯН

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Общий объем вкладов физических лиц в российских банках сократился за январь 2012 года на 233 миллиарда рублей и составил 11,6 триллиона рублей. С чем именно связан отток, пока не указывается. По прогнозам Агентства по страхованию вкладов, в целом за 2012 год депозиты должны увеличиться на 16-18 процентов. Подробно об этом на lenta.ru »

Общий объем вкладов физических лиц в российских банках сократился за январь 2012 года на 233 млрд рублей и составил 11,6 трлн. Об этом сообщает портал Lenta.ru со ссылкой на ежемесячный обзор банковского сектора от ЦБ. С чем именно связан отток, в ЦБ не указывают.

Из статистики ЦБ видно, что россияне активно брали деньги с депозитов, размещенных сроком до 30 дней или до востребования, а также с «длинных» депозитов (от 1 года). При этом последние остаются самыми популярными вкладами в России: на «длинных» счетах лежит более 7 трлн рублей. Большая часть вкладов открыта в валюте.

Депозитная база российских банков в последние годы активно растет - к началу 2010 года на счетах в финансовых организациях было только 7,5 трлн рублей россиян. По прогнозу Агентства по страхованию вкладов, в 2012 году объем депозитов увеличится еще на 16-18%. Для сравнения - в прошлом году аналогичный показатель составил 20%.

Стоит отметить, что отток вкладов наблюдался и в январе 2011 года - тогда в Министерстве финансов связывали это с сезонным фактором: многие люди берут деньги со счетов в начале года для туристических поездок или других трат.

Россияне в последние месяцы активно несли деньги в банки на фоне роста ставок по вкладам, который был вызван как традиционным предновогодним спросом на депозиты, так и тем, что банки постарались привлечь вкладчиков высокими ставками. По данным ЦБ, максимальные ставки по депозитам в 10 крупнейших банках страны сейчас составляют около 9,5%. При этом годовая инфляция в стране находится на уровне ниже 4%.

Подробно об этом на banki.ru »

Всего на счетах денег физических лиц осталось 11,6 трлн рублей. С чем связан такой отток средств, в Центробанке не указали. Из обзора ЦБ следует, что россияне забирали деньги не только с краткосрочных депозитов, но и со счетов, с размещением до 1 года. Подробно об этом на newsru.com »

Фора-Банк повысил ставки для рублевых депозитов юрлиц. Теперь они составляют 5,5-10% годовых при размещении средств с выплатой процентов в конце срока и 5-9% годовых с ежемесячной выплатой.

Минимальная сумма - от 300 тыс. рублей на срок от 31 дня.

Для депозитов в долларах ставки составляют 0,9-5% годовых на срок от 31 дня, минимальная сумма - 10 тыс. долларов.

АКБ «Фора-Банк» - московская финансово-кредитная организация, входящая в группу компаний «Ташир». Основные направления бизнеса - кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих предприятий, привлечение вкладов частных лиц. Ключевые акционеры: ОАО «Стройполимеркерамика» (24,99%), ООО «Торговый дом «Алкотек» (11,68%), ООО «Коммерческо-посредническая фирма «Деймос» (11,61%), ООО «Билдинг Сервис» (9,44%), ЗАО «Торговый дом «СПК» (4,93%), Самвел Карапетян (12,48%) и Варужан Артенян (6,91%). Конечными владельцами указанных компаний являются Самвел Карапетян, Самвел Долмазян, Армен Искандарян, Энвер Мамбетшаев, Альберт Кашанян, Марине Овеян, Михаил Айзман и др.

По данным Банки.ру, на 1 февраля 2012 года нетто-активы банка - 25,85 млрд рублей (123-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 2,43 млрд, кредитный портфель - 18,59 млрд, обязательства перед населением - 14,59 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Рейтинговое агентство Fitch поместило рейтинги Национального резервного банка (НРБ) на пересмотр с негативным прогнозом. Опасения агентства вызывает отток депозитов банка и уменьшение ликвидных активов. Владелец НРБ Александр Лебедев говорит, что отток депозитов прекратился и что с банком все в порядке.

Международное рейтинговое агентство Fitch поместило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента Национального резервного банка (НРБ) в иностранной валюте на уровне B на пересмотр с негативным прогнозом. Опасения агентства связаны с ослаблением ликвидности банка из-за снижения объемов депозитов и уменьшения объема ликвидных активов. Как отмечают в Fitch, с 24 февраля корпоративные депозиты сократились на 2 млрд руб., депозиты физлиц - на 1,2 млрд руб. В совокупности этот отток составил 20% пассивов банка на конец января 2012 года.

Помимо этого, негативный прогноз связан также с мнением экспертов Fitch о возросшей концентрации бизнеса банка со связанными сторонами, хотя это мнение требует подтверждения, и агентство намерено провести оценку операций банка. В Fitch также отмечают, что в случае если отток депозитов продолжится в ближайшие недели, рейтинг банка может быть понижен.

Как отметил Александр Лебедев, отток депозитной базы происходил с того момента, когда информация о начале проверки кредитной организации Банком России попала в СМИ, потом он прекратился. «У нас проверка сидит с конца января. Сейчас у нас все в абсолютном порядке. Агентство Fitch проснулось с большим опозданием», - пояснил г-н Лебедев.

По словам аналитика банка «Уралсиб» Леонида Слипченко, НРБ всегда отличался определенной волатильностью: у него достаточно большие вложения в ценные бумаги, все это влияет и на активную, и на пассивную базу. По словам аналитика компании «Велес Капитал» Юрия Кравченко, снижение клиентских оборотов и уход клиентов действительно мог стать следствием негативного новостного фона, связанного с проверками ЦБ и уходом из состава правления НРБ некоторых топ-менеджеров. «Риски, безусловно, есть, но сильной стороной банка была большая достаточность капитала, что всегда компенсировало риски на связанных заемщиков и концентрации бизнеса», - пояснил г-н Кравченко.

Марина МАКСИМОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Доля рублевых депозитов населения в российских банках может увеличиться к 2030 году почти втрое, а кредитование населения может возрасти более чем вчетверо по сравнению с уровнем 2011 года, сообщил замглавы Минэкономразвития Андрей Клепач, представляя журналистам долгосрочный прогноз социально-экономического развития РФ до 2030 года.

Он отметил, что такое развитие событий предусматривает инновационный сценарий, предполагающий превращение инновационных факторов в ведущий источник экономического роста и прорыв в повышении эффективности человеческого капитала в 2020-2022 годах.

В частности, сказал Клепач, увеличение доходов населения обеспечит существенный рост депозитов в банковской системе. К 2030 году доля рублевых депозитов населения составит 51% ВВП (против 18% ВВП на конец 2011 года), доля валютных депозитов населения - 6% ВВП, - заявил он. Таким образом, совокупный объем депозитов населения составит 57% ВВП, что несколько выше текущего уровня депозитов в США и Франции (55% ВВП), но ниже, чем в Германии - 67% ВВП.

В кредитной части, по словам замминистра, прогнозируется опережающий рост. В настоящее время уровень долговой нагрузки относительно низок, добавил он.

Уровень задолженности населения возрастет с конца 2011 года по конец 2030 года с 11% ВВП до 48% ВВП, что несколько приблизит относительные значения к уровню развитых стран, - отметил Клепач. В период 2012-2030 годов ежегодные темпы роста требований к населению будут оставаться на уровне около 18%, прогнозирует Минэкономразвития.

Прирост кредитов нефинансовым организациям, напротив, будет замедляться, ожидает министерство. Его средний уровень на период 2012-2030 годов прогнозируется на отметке 12%, сказал Клепач. Долг нефинансовых предприятий перед отечественной банковской системой при этом возрастет с 35% ВВП до 51% в 2030 году, прогнозирует он.

Подробно об этом на banki.ru »

Доля рублевых депозитов населения в российских банках может вырасти к 2030 году относительно 2011 года почти втрое, а кредитование населения - более чем вчетверо, сообщил замглавы МЭР Андрей Клепач, передает РИА Новости. По словам замминистра, такое развитие событий предусматривает сценарий, предполагающий превращение инновационных факторов в ведущий источник роста национальной экономики в 2020-2022 годах.

Как пишет BFM.Ru, МЭР считает, что увеличению доходов населения будет способствовать существенный рост депозитов в банковской системе. К 2030 году доля рублевых депозитов населения составит 51% ВВП (против 18% ВВП на конец 2011 года), доля валютных депозитов населения - 6% ВВП, - сказал замминистра. Так, совокупный объем вкладов населения достигнет 57% ВВП - немного выше текущего уровня депозитов в США и Франции (55% ВВП), но ниже, чем в ФРГ (67% ВВП).

Что касается кредитной части, то, по словам замминистра, прогнозируется опережающий рост. В настоящее время уровень долговой нагрузки относительно низок, отметил Клепач. Уровень задолженности населения возрастет с конца 2011 года по конец 2030 года с 11% ВВП до 48% ВВП, что несколько приблизит относительные значения к уровню развитых стран, - сказал чиновник. Согласно прогнозу МЭР, в 2012-2030 годы ежегодные темпы роста требований к населению останутся в пределах 18%. В этот период ежегодные темпы роста требований к населению будут оставаться на уровне около 18%, прогнозирует ведомство.

В то же время прирост кредитов нефинансовым организациям будет замедляться, считает замминистра. По словам Клепача, уровень прироста до 2030 года ожидается на отметке 12%, а задолженность нефинансовых организаций перед отечественной банковской системой при этом возрастет с 35% ВВП до 51% ВВП.

Ранее Росстат сообщал, что в январе 2012 года объем банковских вкладов с начала года сократился на 2% до 11 трлн 638,4 млрд рублей. Из них на рублевые счета пришлось 9 трлн 533,5 млн рублей. По данным исследовательского холдинга Ромир, накопления в рублях хранят 82% россиян.

Подробно об этом на banki.ru »

Вкладчики, опасаясь кризиса, стали отдавать предпочтение коротким депозитам. В свою очередь, банки, не желая повторять ошибки 2009 года, когда они привлекали дорогие длинные депозиты, предлагают повышенные ставки по краткосрочным вкладам. В результате в I квартале был зафиксирован отток наиболее популярных депозитов - на срок от года.

О наметившейся тенденции на рынке депозитов порталу Банки.ру рассказали представители ряда коммерческих банков. По их словам, с начала года именно короткие вклады на срок три и шесть месяцев стали наиболее востребованными среди клиентов. Об этом заявили в ЮниКредит Банке, ХКФ Банке, Инвестторгбанке, Юниаструм Банке.

На текущий момент драйвером роста портфеля является вклад на срок полгода, - говорит директор департамента по развитию продуктов и услуг ХКФ Банка Павел Беляев. - Именно его доля в нашем портфеле преобладает.

Наблюдается снижение объема депозитов на полтора-два года, семь и десять лет, в среднем за первый квартал оно составило 9%, - сообщил начальник управления сегмента состоятельных клиентов ЮниКредит Банка Дмитрий Емелин. - Сейчас наиболее популярны среднесрочные вклады - от трех месяцев до одного года, по которым вложения за этот же период выросли в среднем на 7,5%.

Сложившаяся ситуация характерна для всей банковской системы. По данным Банка России, в I квартале 2012 года объем вкладов населения сроком от 31 дня до одного года вырос на 329 млрд рублей, в то время как по депозитам на срок более 12 месяцев был зафиксирован отток - 24,7 млрд рублей. Ранее темпы прироста долгосрочных вкладов опережали темпы роста краткосрочных депозитов. Например, за аналогичный период прошлого года объем коротких вкладов населения увеличился на 71 млрд рублей, депозитов от года - на 236,4 млрд, а за весь 2011-й прирост составил 673,4 млрд и 858,7 млрд рублей соответственно.

Заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников считает, что изменение тренда связано с тем, что банки в конце прошлого года начали стимулировать привлечение коротких вкладов, устанавливая по ним повышенные ставки. Банки стали умнее, - пояснил Мельников. - Если в период дефицита ликвидности в 2009 году они привлекали длинные депозиты под высокие ставки, то теперь самыми дорогими у многих кредитных организаций оказались короткие вклады. По его мнению, многие банки сумели просчитать срок окончания напряженной ситуации с ликвидностью.

С ним соглашается директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков: В конце прошлого года, когда ставки по вкладам росли, кредитные организации не хотели брать длинные дорогие депозиты, поэтому повышали ставки по коротким. В частности, Промсвязьбанк предложил вклад на три месяца по ставке 9,25%, что на 0,5-1 процентный пункт выше, чем по обычным. Весной, когда срок подошел к концу, большинство вкладчиков пролонгировали свои депозиты, хотя ставки уже были чуть ниже, - рассказывает Пятков.

Впрочем, в некоторых банках называют в качестве причины оттока длинных депозитов и ускорившегося притока краткосрочных вкладов поведение самих вкладчиков, которые перед президентскими выборами и в условиях кризисных явлений в экономике предпочитали открывать депозиты на несколько месяцев. Как поясняет Дмитрий Емелин, в ЮниКредит Банке практически в течение всего I квартала процентные ставки по депозитам оставались неизменными, лишь в конце марта были произведены некоторые корректировки. Таким образом, рост или снижение популярности того или иного срока вклада можно объяснить в большей степени изменением предпочтений самих клиентов, - говорит он. - Большинство вкладчиков опасаются долгих сроков, они не уверены в стабильности текущей политической и экономической ситуации.

По словам заместителя председателя правления Нордеа Банка Андрея Мальцева, это объективная реальность: чем выше неопределенность в экономике, тем меньше стремление населения открывать долгосрочные вклады без возможности управления своими средствами. Поэтому становятся более популярными короткие депозиты, а также вклады на долгий срок с неснижаемым остатком, выше которого средства расходовать можно, - указывает он.

Банки не исключают, что во II квартале отток длинных депозитов может замедлиться. Андрей Мельников прогнозирует изменение тренда со второго полугодия.

В некоторых кредитных организациях уже говорят о росте интереса к длинным вкладам. Например, в ХКФ Банке рассказывают о том, что по предложенному в конце марта новому годовому депозиту приток средств за три недели составил более 1,5 млрд рублей. Теперь мы отмечаем рост его доли в общем объеме новых вкладов, - говорит Павел Беляев.

Мы видим, что доверие к длинным инвестициям возросло, но свободных денег у вкладчиков пока немного, - делится наблюдениями зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. - Этому есть несколько объяснений. В частности, сезонный фактор: весной люди больше тратят на строительство или покупку недвижимости, инвестируют в другие инструменты, например в бизнес. Также, по ее мнению, сыграло роль то, что в конце прошлого года кредитные учреждения повысили ставки - на пике их роста граждане отдали банкам все свои накопления.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »

В 2011 году международные резервы ЦБ, более половины которых размещалось еще год назад в госбумагах США и Германии, активно перемещались в обязательства правительства Франции - сейчас в них вложена почти четверть резервов. Кроме того, ЦБ постепенно сокращает вложения во все госбумаги, наращивая долю краткосрочных депозитов в иностранных банках и драгметаллов - в своих хранилищах.

Как стало известно Ъ, совету директоров ЦБ сегодня будет представлен обзор управления валютными резервами Банка России за 2011 год - документ, описывающий структуру и итоги инвестирования международных резервов РФ. По данным Ъ, основные новости отчета ЦБ - перевод в 2011 году существенной доли резервов в бумаги правительства Франции и Банка Франции, снижение доли доллара и евро в нормативной структуре резервов в пользу канадского доллара, рост почти на треть резервов в драгметаллах и сокращение инвестирования резервов в иностранный госдолг.

Напомним, последняя подробная статистика по резервам доступна по состоянию на 2010 год: тогда в иностранных госбумагах размещалось 81,8% активов под управлением ЦБ, 7,7% было вложено в драгметаллы, 5,3% - в депозиты, 1,8% - в негосударственные бумаги. По состоянию на начало 2012 года доля госбумаг сократилась до 75,6% ($375 млрд), доля депозитов выросла более чем в два раза - до 11,4% ($56,6 млрд), портфель негосударственных бумаг сократился с $8,5 млрд до $3,4 млрд (0,9%). С 1,5% резервов до 0,5% сократился портфель в сделках репо. Наконец, доля драгметаллов в резервах выросла до 9,2% - с $36,8 млрд до $45,7 млрд.

Изменился нормативный портфель: по 0,5 процентного пункта вложений в евро и доллар США (41% и 47% резервов) переданы в пользу нового актива - 1% резервов инвестировались в активы, номинированные в канадском долларе. В реальной структуре активов на конец 2011 года 41,1% резервов под управлением ЦБ размещено в долларе, 37,2% - в евро, 8,1% - в британском фунте, по 1,4% - в японской иене и канадском долларе, 0,8% - в специальных правах заимствований МВФ. На золото (944,1 тонны) приходилось 9,6% активов, на серебро (2040,8 тонны) - 0,4% активов. Операции с канадским долларом были наиболее доходны: размещение в бумагах правительства Канады принесло ЦБ 2,09% годовых, или 80 млн канадских долларов.

Наиболее существенны страновые изменения в размещении резервов. ЦБ полностью отказался от размещения активов в Италии и Бельгии, вдвое сократил инвестиции в шведские, финские и нидерландские активы и почти втрое - в швейцарские. На $23,4 млрд сократились активы, размещенные в США, на $23,1 млрд - в Германии, тогда как доля портфеля, размещенного в активах во Франции, увеличилась с 16,6% до 23,8% - с $79,2 млрд до $117,9 млрд. По данным Ъ, в новых французских активах ЦБ $23,2 млрд - бумаги правительства Франции, $19,3 млрд - обязательства Банка Франции. Помимо этого ЦБ наращивал объемы депозитов в банках Дании, Норвегии и Австрии, но эти операции на порядок меньше, чем французские.

После снижения страновых рейтингов США и Франции большая часть резервов ЦБ (54,8%) размещена теперь в активах с рейтинговой категорией АА, а не ААА, как ранее, тогда как в начале 2010 года 83,8% резервов размещалось в активах с наивысшим рейтингом. 1,4% резервов размещено в активах с рейтингом BBB - это собственно еврооблигации РФ, а также металлические депозиты в австрийском и британском подразделениях группы ВТБ.

Дмитрий БУТРИН

Подробно об этом на banki.ru »

Почтобанк изменил условия привлечения для депозитов юридических лиц. Теперь в депозит с возможностью пополнения и ежемесячной выплатой процентов принимаются средства под 5-11% годовых. Минимальная сумма - 50 тыс. рублей, сроки - 3, 6, 9 и 12 месяцев.

Для юрлиц, имеющих расчетный счет в банке, в период действия депозита также начисляются проценты на остаток денежных средств на расчетном счете. Процентная ставка зависит от суммы и срока.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2012 года нетто-активы банка - 0,80 млрд рублей (762-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 0,20 млрд, кредитный портфель - 0,66 млрд, обязательства перед населением - 0,41 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Греческая банковская система столкнулась с последствиями политической неопределенности: с депозитов за день сняли 700 млн евро. Это может стать началом коллапса финансовой системы. Мы близки к финалу, - признают еврочиновники, имея в виду выход Греции из зоны евро.

Политическая неопределенность в Греции спровоцировала массовый вывод денег из местных банков. Депозиты сократились на 700 млн евро только за понедельник, еще до того, как попытки сформировать правительство окончательно провалились.

Отток депозитов к 16 часам превысил 600 млн евро, затем дорос до 700 млн евро. Это не включая заявки, которые банки получили на обмен гособлигаций Германии и подобные вещи, с ними отток составит около 800 млн евро, - цитирует президента греческого центробанка Георга Провопулоса The Wal Street Journal.

Провопулос объяснил, что паники нет, но есть огромные опасения, которые могут перерасти в панику. Банковская система сейчас очень слаба, - признал глава ЦБ.

Активный вывод средств с банковских счетов начался в Греции еще в 2009 году, во время финансового кризиса. Тогда он, по данным Банка Греции, составлял 2-3 млрд евро в месяц (примерно 65-100 млн евро в день). В январе 2012 года в связи с долговым кризисом отток подскочил до 5 млрд евро в месяц (около 165 млн евро в день). Бегство депозитов, об опасности которого не только для Греции, но и для всей еврозоны предупреждали в J. P. Morgan, уже началось.

Владельцы счетов в греческих банках реагируют на перспективы выхода Греции из зоны евро.

Если на следующих выборах в июне левая партия СИРИЗА, как показывают опросы, получит большинство в парламенте, эта перспектива станет вполне реальной. Лидер партии Алексис Ципрас не поддерживает выход из еврозоны, но его партия выступает за отказ от обязательств, взятых Грецией в обмен на финансовую помощь ЕС и МВФ. Этот отказ прекратит поступление средств из Европы и подтолкнет страну к переходу на собственную валюту. Министр финансов Германии Вольфганг Шойбле назвал новые выборы референдумом о том, остается ли Греция в зоне евро. Министр финансов Швеции, которая не входит в еврозону, Андерс Борг считает, что Греция недалека от отказа от евро. Мы вплотную приблизились к финишу, - заявил он.- Ситуация крайне серьезная.

Массовый вывод денег из банков может ускорить процесс: банки будут вынуждены заморозить счета.

Выход из евро, предостерегает бывший премьер-министр Греции Костас Симитис, его цитирует Bloomberg, будет для страны катастрофой. Банки, по его подсчетам, для срочного перехода на новую валюту придется закрыть на три месяца. А с закрытые на три месяца банки - это нонсенс, - отмечает он. - Для панического вывода средств достаточно закрыть банки на три дня.

Курс евро на таком фоне опустился до $1,2763, торгуется вблизи четырехмесячного минимума.

Остро реагируют на политический кризис и фондовые рынки. Инвесторы опасаются распространения проблем на Испанию и Италию. Греческий индекс ASE во вторник потерял 3,6%, опустившись до новых минимумов с 1992 года. Испанский IBEX потерял 1,6%, итальянский FTSE MIB - 2,56%, сводный Euro Stoxx 50 опустился на 1%, до самого низкого уровня 2012 года. Рынки США закрылись снижением индексов на 0,5%. Сводный азиатско-тихоокеанский MSCI Asia Pacific Index падает шестой день подряд - на 1,8%.

Побочные эффекты, череду осложнений, которые могут последовать (за выходом Греции из еврозоны. - Газеты.Ru), очень трудно спрогнозировать, - отметила глава Международного валютного фонда Кристин Лагард.

Пока шансы исправить ситуацию есть. Для предотвращения бегства депозитов Европейскому центробанку необходимо гарантировать вклады в Греции, сказал агентству Bloomberg профессор экономики Университета Тафта (Массачусетс) Яннис Иоаннидис. Это единственный способ покончить с выводом денег - не словом, а делом, - подчеркнул эксперт.

Екатерина МЕРЕМИНСКАЯ

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

ЦБ Греции обеспокоен оттоком депозитов из финансовой системы страны, заявил журналистам в четверг председатель Банка Греции Георгиос Провопулос. Речь идет об оттоке источников финансирования реальной экономики, который следует обратить вспять и вернуть в реальную экономику, - сказал он на встрече с президентом Греции Каролосом Папульясом.

При этом он назвал важным решением выделение 18 млрд евро ведущим банкам страны из пакета поддержки Греции, одобренного в марте. Как ожидается, эти деньги будут полностью распределены между греческими банками на текущей неделе.

Провопулос также призвал ускорить приватизацию, снизить бюрократическую и коррупционную нагрузку на экономику, закрыть часть неэффективных государственных учреждений и использовать структурные фонды ЕС примерно на 15 млрд евро, которые Греция пока не сумела использовать. Глава греческого ЦБ также приветствовал заявления ряда европейских лидеров о расширении программ, направленных на восстановление экономического роста.

Греция борется с перспективой дефолта и выхода из еврозоны. Будущее программы реформ и сокращения расходов, которая проводилась в обмен на кредиты ЕС и МВФ, оказалось под вопросом из-за политической нестабильности. После выборов 6 мая сторонники и противники кредитного соглашения не смогли собрать большинство в парламенте Греции и сформировать правительство, и на 17 июня были назначены новые выборы. Тем временем банки страны столкнулись с массовым оттоком депозитов, который доходил до 1 млрд евро в день в период неудачных консультаций по формированию правительства. По последним доступным данным Банка Греции на март текущего года, депозиты в местных банках с начала 2010 года сократились примерно на треть, до 160 млрд евро.

Подробно об этом на banki.ru »