myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

Российский рынок денежных переводов оценивается в 36-40 млрд долларов, причем существенная доля - порядка 20 млрд - приходится на переводы внутри страны. Об этом рассказал в интервью Елене Ищеевой в передаче «Первые лица» директор системы «Золотая корона - Денежные переводы» Иван Ситнов.

Он пояснил, что сегмент внутрироссийских переводов развивается преимущественно за счет миграционных процессов, как и рынок переводов по направлению РФ - СНГ. Также свой вклад вносит мелкий частный бизнес.

В структуре переводов «Золотой короны» из России в СНГ первое место, по словам Ситнова, занимает Узбекистан, второе - Таджикистан, третье - Украина, которая в I квартале традиционно выходит на второе место из-за сезонных особенностей миграционных процессов.

Говоря об охвате «Золотой короны», ее глава отметил, что в РФ общая сеть системы насчитывает порядка 13 тыс. пунктов, уступая лишь Почте России и Сбербанку. Он уточнил, что в России и СНГ система работает примерно с 400 банками. Ситнов пояснил, что в структуре доходов достаточно многих банков, особенно небольших, существенную роль играют комиссионные доходы, что делает интересным сотрудничество финучреждений с системами денежных переводов. «Причем это безрисковые доходы», - подчеркнул он.

Что касается тарифов, которые сейчас по направлению РФ - СНГ в среднем составляют 1,5%, а внутри России - чуть ниже, то, как заметил Ситнов, у ведущих игроков они сейчас выравнялись, причем из-за высокой конкуренции на снижение пошли даже крупнейшие международные игроки, раньше державшие комиссии на более высоком уровне.

Более подробно о ситуации на рынке денежных переводов и особенностях деятельности «Золотой короны» в этом сегменте можно узнать из полной версии интервью Ивана Ситнова в программе «Первые лица» в разделе «Видео».

Подробно об этом на banki.ru »

Россия продолжает занимать лидирующие позиции по объемам денежных переводов в Грузию. По данным Национального банка республики, в феврале 2012 года из России туда поступило 49,4 млн долларов, что составило 51,3% всех денежных переводов в Грузию за указанный месяц. Это на 7,8 млн долларов больше показателя за февраль 2011 года.

Второе место по денежным переводам в Грузию занимает Греция с 11,4 млн долларов, что равно 11,9% всех переводов. Это также выше показателя аналогичного периода прошлого года - на 2,9 млн долларов. На третьем месте Италия (8,6 млн долларов, 9% всех переводов), затем следуют США (6,1 млн, 6,3%), Украина (3,9 млн, 4%), Испания (2,6 млн долларов, или 2,7% всех переводов).

Всего из-за рубежа в Грузию в феврале 2012 года переведено 96,3 млн долларов, что на 13,8 млн больше показателя аналогичного периода 2011 года (82,5 млн). Из Грузии за рубеж в феврале отправлено 7,5 млн долларов - минус 2,1 млн к февралю-2011.

Подробно об этом на banki.ru »

Военнослужащие смогут отследить историю своих денежных начислений через личный кабинет в Интернете. Подробно об этом на klerk.ru »

Центробанк начал регулировать работу платежных систем на территории России. Операторы денежных переводов с оборотом свыше 80 млн рублей в месяц обязаны регистрировать платежные системы в ЦБ, который будет вести соответствующий реестр, а также раскрыть информацию о тарифах и правилах работы. Дополнительно государство вводит статус социально значимых платежных систем, проверять которые ЦБ будет по жалобам пользователей.

Центробанк приступил к регулированию рынка платежных систем. Во вторник обнародован проект указания, в котором устанавливается пороговое значение, при достижении которого оператор денежных переводов обязан направить в Банк России заявку на регистрацию платежной системы.

Минимальный объем переводов, требующих регистрации оператора, - 80 млн рублей в месяц на протяжении последних трех месяцев со счетов, открытых как минимум тремя компаниями. По данным источника в отрасли, ЦБ будет вести реестр зарегистрированных операторов.

Банк России также установил критерии признания платежной системы значимой и социально значимой. Она будет считаться значимой, если объем переводов составит 80 млн рублей в месяц. А социально значимой - если объем переводов составит от 4 млрд руб. в месяц 3 месяца подряд, а половину этих переводов составят проводки на суммы менее 100 тыс. рублей либо переводы через карты превысят 100 млн рублей в год.

К социально значимым платежным системам ЦБ будет предъявлять повышенные требования и проводить проверки по жалобам.

Оба указания вступают в силу с 1 июля 2012 года, говорится в официальном сообщении ЦБ, опубликованном на его сайте. Все зарегистрированные операторы будут обязаны сделать информацию о своих тарифах и правилах работы публичной.

В ЦБ «Газете.Ru» пояснили, что указания обнародованы в целях реализации закона «О национальной платежной системе», принятого в прошлом году. Требование к операторам, осуществляющим переводы денежных средств, содержится, частности, в статье 15 закона о НПС. Регистрироваться в качестве платежной системы ЦБ требует от операторов в течение месяца после момента соответствия новому требованию.

По данным ЦБ, в III квартале 2011 года через системы денежных переводов из России было переведено $5,6 млрд, в Россию - $767 млн. В 2010 году переводы из России составили $12,8 млрд, в Россию - $2 млрд.

По прогнозам ЦБ, в 2012 году может быть зарегистрировано 50-70 частных платежных систем.

В российских офисах MasterCard и Western Union не смогли предоставить оперативный комментарий. Получить оперативный комментарий Visa не удалось.

В «Золотой короне» «Газете.Ru» пояснили, что не все операции по банковским картам или в системах денежных переводов без открытия счета могут считаться «переводом денежных средств». «С учетом того, как закон о НПС определяет понятие «перевод денежных средств», можно сказать, что в платежной системе «Золотая Корона» среднемесячный объем переводов денежных средств составляет порядка 50 млрд рублей», - пояснили в компании, добавив, что планируют подавать документы на регистрацию.

Участники рынка заявляют, что порог в 80 млн рублей денежных переводов в месяц низкий, и под требовании о регистрации попадут большинство действующих операторов.

«Это делается специально, чтобы ввести рынок денежных переводов в правовое поле», - уверен Михаил Матовников, гендиректор «Интерфакс-ЦЭА». По его мнению, порог в 80 млн «не так мал, как может показаться»: «Это фактически оборот в 1 млрд рублей в год, не каждый банк имеет такие показатели».

Проект указания ЦБ не затрагивает бизнес платежных систем в интернете, уточнили в компании «Yandex.Деньги».

«Платежная система определяет правила взаимодействия организаций между собой, но не работает непосредственно с конечными пользователями. Мы занимаемся розничными платежами в интернете и строить глобальную инфраструктуру не намерены», - уточнили в компании.

Платежная система

Платежная система должна включать в себя оператора платежной системы (банки), операторов услуг платежной инфраструктуры (операционные, клиринговые и расчетные центры) и участников платежной системы (из последних как минимум три организации должны быть операторами по переводу денежных средств) (п. 20 ст. 3 закона № 161-ФЗ).

Участники платежной системы - это организации, обязующиеся выполнять правила платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

Рустем ФАЛЯХОВ

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Глава Дирекции пассажирских вокзалов "РЖД" Сергей Абрамов рассказал "Новому Региону", на какой стадии находится проект реконструкции вокзального комплекса в Екатеринбурге и почему его до сих пор не начали претворять в жизнь... Подробно об этом на nr2.ru »

На конференции Мобильные финансы - 2012 банкиры предупредили, что на введение пункта об отзывности платежей ответят повышением комиссий - и не только. Досталось также и многострадальному понятию электронных денег.

В ходе своего выступления вице-президент банка ВТБ Карл Сумманен предложил заменить электронные деньги понятием счет денежных средств.

Мы говорим об обязательствах, выраженных в денежной форме, которые управляются при помощи каких-то устройств, где почему-то бегают электроны, - разъяснил суть ошибки законотворцев Карл Сумманен. - Сориентировавшись на наличии электронов, решили это дело назвать электронными деньгами.

По мнению Сумманена, надо было изначально вводить понятие счета денежных средств и дать право различным участникам рынка платежей вести такие счета, а Банку России - возможность регулировать данный процесс. После этого все должно встать на свои места - возникают платежи и переводы со счета денежных средств, которые могут вести как банки, так и сотовые операторы, провайдеры или розничные компании. Почему не дать ритейлеру вести денежные счета? Я бы пользовался такими счетами, - заявил Карл Сумманен.

Кроме этого Сумманен предупредил, что вступление в силу пункта закона о Национальной платежной системе, касающегося отзыва платежей (он должен заработать с 1 января 2013 года) приведет к ответным мерам со стороны банков, которые застрахуют свои новые риски ужесточением лимитов и повышением комиссий.

По реакции присутствовавшего на конференции начальника управления развития розничных платежей Департамента регулирования расчетов ЦБ РФ Вадима Кузнецова (точнее, по отсутствию реакции на выпад в отношении электронных денег) можно было предположить, что с этим понятием регулятору все давно ясно. И за эти два слова ЦБ готов ответить, и так просто их никому не отдаст, и на счета не променяет.

О том же, что за отзывность платежей банкирам рано или поздно, так или иначе, но придется отвечать по закону, г-н Кузнецов уже ручался порталу Банки.ру.

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Русславбанк начал предлагать кредитные продукты пользователям созданной им системы денежных переводов Contact. Кредитная организация надеется существенно нарастить розничный портфель, в том числе и за счет выдачи займов мигрантам, пока не охваченным банковскими услугами. Участники рынка называют такую бизнес-модель крайне рискованной.

О том, что Русславбанк начал использовать клиентскую базу системы Contact для своих кредитных предложений, порталу Банки.ру рассказал начальник управления офисных продуктов банка Евгений Шибаев. По его словам, финансовая организация на данный момент расширяет продуктовый ряд. Наша задача состоит в том, чтобы клиентам, которые приходят в наши офисы для совершения денежных переводов по системе Contact, предложить банковские продукты. Прежде всего это потребительские займы, которые будут доступны и просты в оформлении, - поясняет он.

Планируется, что для резидентов средняя сумма кредита составит 300 тыс. рублей, для нерезидентов приготовили микрозаймы - в среднем 10-20 тыс. рублей, процентные ставки будут начинаться от 20,8% годовых. По информации Банки.ру, некоторые пользователи системы Contact уже начали получать через СМС предложения с одобренным кредитом в размере 150 тыс. рублей.

Также мы сейчас начинаем выпускать для пользователей системы Contact дебетовые и предоплаченные карты, а ближе к концу года собираемся предложить кредитные карты, - добавляет Шибаев. - Для продажи банковских услуг в рамках этих программ мы планируем использовать офисы кредитной организаций, а также сеть платежных агентов.

Сейчас система Contact насчитывает 230 тыс. точек обслуживания в мире, из которых 11 тыс. офисов находятся в России. Пункты приема платежей и переводов располагаются в 52 отделениях Русславбанка, в офисах компаний-партнеров, в том числе и других банков.

По данным рейтинга Банки.ру, доля розничного кредитного портфеля в активах Русславбанка составляет 25%. Как отмечают в финучреждении, активной выдачей кредитов занимаются в основном региональные отделения. С помощью запуска новой программы банк намерен нарастить в этом году портфель кредитов физлицам в два раза.

Кредитным организациям, которым также принадлежат системы денежных переводов, идея Русславбанка кажется интересной. Если через систему Contact человек постоянно совершает переводы, то видно, что он стабильно зарабатывает, при желании даже можно примерно подсчитать его годовой доход и определить кредитный лимит, - поясняет советник предправления банка Евротраст (владеет системой денежных переводов Migom) Ирина Шипилова.

Идея хорошая, в целом на рынке такие продукты обсуждаются, поскольку кажутся довольно перспективными, - отмечает зампред правления Юниаструм Банка (владеет системой денежных переводов UNIStrim) Василий Кузнецов. По его мнению, неважно, какие операции связывают банк с потенциальным клиентом. Если клиент регулярно осуществляет денежные переводы, то при оценке его кредитоспособности можно воспользоваться этой информацией, - говорит он.

В то же время участники рынка считают, что при реализации данного проекта могут быть высокие кредитные и правовые риски. Рассылка рекламных предложений лицам, не дававшим на получение такой рекламы согласия, может быть предметом анализа со стороны Федеральной антимонопольной службы, - утверждает член правлении ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев.

Что касается кредитных рисков, то они высоки в части выдачи займов нерезидентам. Те же гастарбайтеры, которые делают через систему переводы, могут в любой момент уехать на родину, к тому же их сложно привлекать к ответственности по нашему законодательству, - предупреждает Ирина Шипилова.

При этом, как указал Василий Кузнецов, мигранты сейчас не охвачены банковскими услугами. Их никто не кредитует, а между тем они могут быть неплохой целевой аудиторией для выдачи микрозаймов, - уверен он. - Например, в банках ОАЭ есть специальные подразделения - Non resident Indians, которые занимаются исключительно обслуживанием приезжих граждан Индии.

В Русславбанке понимают, что кредитование мигрантов рискованно. Но в скоринге мы будем учитывать миграционную статистику, а также данные по тому, какой период времени среднестатистические мигранты платят по займам непрерывно, и исходя из этого устанавливать сроки кредитования, - поясняет Евгений Шибаев.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Подробно об этом на banki.ru »

Связь-Банк увеличил количество пунктов обслуживания клиентов по системе денежных переводов Blizko на территории Украины на 2 тыс. Как уточнили в банковской пресс-службе, значительное расширение сети стало возможным благодаря с ПАО Ощадбанк.

Таким образом, общее количество пунктов обслуживания клиентов по системе Blizko на всей территории Украины превысило 3 300 пунктов.

Комиссия за перевод денежных средств через систему Blizko составляет 1,3-2% в зависимости от суммы, время перевода - 1 секунда. Выдача перевода возможна в любом пункте обслуживания в пределах страны назначения.

Система денежных переводов Blizko, владельцем которой является ОАО АКБ Связь-Банк, существует с 2006 года. В системе участвуют более 150 банков Российской Федерации, стран СНГ и дальнего зарубежья, и функционирует более 8 тыс. пунктов обслуживания клиентов.

ОАО АКБ Связь-Банк - крупный столичный финансовый институт, образованный в 1991 году. В настоящее время его основным акционером выступает госкорпорация Внешэкономбанк, которой принадлежит 99,47% акций. Связь-Банк активно наращивает кредитный портфель и нацелен на усиление розничного направления. В планах Связь-Банка существенно увеличить свою довольно широкую сеть подразделений в рамках создания совместно с Почтой России почтового банка.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2012 года нетто-активы банка - 232,29 млрд рублей (24-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 38,33 млрд, кредитный портфель - 132,80 млрд, обязательства перед населением - 18,46 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Для финансово-кредитных организаций денежные переводы становятся не довеском к стандартному продуктовому набору, а самостоятельным и очень привлекательным для клиентов продуктом. Подробно об этом на klerk.ru »

Россия оказалась на четвертом месте в мире по объему средств, которые переводят за границу. Эти средства уходят в основном в Центральную Азию

Подробно об этом на bfm.ru »

В южном мексиканском городе Тапачула у Banco Azteca постоянно выстраивается очередь желающих отправить или забрать денежные переводы. В прошлом году мексиканцы получили 24 млрд долларов от друзей и родственников, работающих за рубежом, в основном в США. Мексика является самым загруженным каналом денежных переводов. В очереди у банка не только получатели-мексиканцы, но и трудовые мигранты из Гватемалы, которые отправляют часть своих заработков домой.

Объем денежных переводов в бедные страны очень велик. С 1996 года он превышает размеры выделяемой им международной помощи и в большинстве случаев он ежегодно больше суммы портфельных инвестиций и привлеченных частных заимствований. В 2011 году объем переводов в бедные страны достиг 372 млрд долларов, показывает статистика Всемирного банка (мировой показатель, в том числе, учитывающий экономически благополучные государства, составил 501 млрд долларов). Поскольку деньги переправляют домой не только через электронные системы, но и в чулках, реальный оборот может быть в полтора раза больше, отмечает The Economist.

Цифры действительно очень большие, мало того, они растут: с 2000 года объем переводов увеличился вчетверо. В 2009 году, когда многие экономики мира пережили крах, он сократился всего на 5%, а уже к 2010 году вернулся к рекордной планке. В противоположность этому прямые иностранные инвестиции в бедных странах во время кризиса сократились на треть, а портфельные - более чем на половину. Что касается переводов, больше всего поражает их продолжающийся рост - год за годом - несмотря на глобальный экономический кризис, - говорит Дилип Рата, глава направления миграции и денежных переводов во Всемирном банке.

Одна из причин такого бума в том, что гораздо лучше собирается статистика. Усовершенствована система отчетности перед центробанками операторов денежных переводов, таких как Western Union и MoneyGram. После терактов 11 сентября 2011 года был ужесточен контроль за финансовыми потоками. В результате некоторые цифры кардинально изменились: в Нигерии в 2007 году объем входящих переводов вырос почти вдвое. Там, где государство защищает информацию, экономисты пользуются своими методами оценки. Например, Индия применяет строгие критерии к переводам в Бангладеш. Но изучив статистику миграции, Всемирный банк оценивает, что ежегодно там границу пересекает около 3,8 млрд долларов.

Кроме того, благодаря более четкой статистике выяснилось, что состав отправителей переводов гораздо более разнороден, чем полагали раньше. Возможно, это объясняет, каким образом получилось, что на этот рынок не повлияли колебания на Уолл-стрит. В 1970 году 46% переводов осуществлялись из США. К 2010 году доля Америки сократилась до 17%. Одним из крупных новых игроков является Персидский залив, который с начала нефтяного бума привлекает много трудовых мигрантов. Сейчас Саудовская Аравия является крупнейшим после США отправителем денежных переводов (в 2010 году их объем составил 27 млрд долларов). В основном деньги переводятся в Южную Азию и Африку, где проживают семьи многих приезжающих работать на стройке или домашней прислугой. Именно из стран Персидского залива Южная Азия получает больше половины переводов. В мировом масштабе этот регион по объему исходящих денежных отправлений в бедные страны почти не уступает Западной Европе, пишет The Economist.

На фоне подорожания нефти активным направлением миграции стала и Россия. Как пишет BFM.Ru, в 2000 году наша страна занимала лишь 17 место в мире по исходящим денежным переводам и на самом деле была чистым получателем. Но к 2010 году она уже оказалась на четвертой строчке как один из крупнейших отправителей с суммой около 19 млрд долларов. Деньги эти идут преимущественно в Центральную Азию. Сумма переводов из России эквивалентна примерно 20% экономики Таджикистана, отмечает The Economist.

Несмотря на относительную устойчивость по сравнению со многими другими видами доходов, переводы тоже не застрахованы от колебаний в экономике. Даже в прошлом году Мексика получила на 12% меньше средств по сравнению с докризисным максимумом, отчасти потому, что многие мексиканские мигранты в США заняты в строительстве, а этот сектор пока окончательно не восстановился. Арабская весна 2011 года значительно сократила объем денежных переводов в регионе Африки и Ближнего Востока.

Колебания валют тоже могут искажать динамику переводов. Американские доллары и евро больше не пользуются большим спросом в тих африканских странах, где местные валюты резко укрепились в реальном выражении благодаря спросу на экспортное сырье. Если пересылать семье в Анголу доллары, это уже не такое богатство, как раньше, - говорит эксперт Всемирного банка Марсело Гигале. Пяти лет на заработках в Европе уже мало, чтобы у себя в стране приобрести жилье.

Вопрос в том, будут ли в таких условиях мигранты проводить больше времени вдали от дома на заработках или будут держаться ближе к своей стране. Многие уже выбирают второй вариант: одна десятая переводов в Африку поступает из стран-соседей по континенту. Из ЮАР большая часть из 1,4 млрд долларов пересылаемых денег уходит в соседние государства.

Многие из богатых стран закрывают свои границы, чтобы защитить внутренний рынок труда. Америка ужесточила режим пересечения южной границы, чем отчасти объясняется замедление въездной миграции из Мексики. Увеличился и поток уезжающих, с тех пор как экономика затормозила. Но, возможно, из-за того, что вернуться теперь будет сложнее, многие остаются в стране дольше. По данным Pew Hispanic Centre, 27% мексиканцев, депортированных из США в 2010 году, оставались в стране больше года - против всего 6% таких случаев в 2005 году. Возможно, это объясняет, почему объем переводов из Америки в 2009 году сократился лишь на 5%, тогда как в Великобритании, где границы для основных стран-поставщиков мигрантов открыты, сокращение составило 27% (понятно, что определенную роль сыграл и валютный курс). Ужесточение пограничного контроля, как отмечает The Economist, ограничивает не только въезд, но и выезд мигрантов, и денежные переводы продолжают курсировать между странами.

Наталья БОКАРЕВА

Подробно об этом на banki.ru »

Законопроект о порядке применения контрольно-кассовой техники при расчетах через банковские платежные терминалы вновь внесен в Госдуму, его новая версия оговаривает, в каких случаях банки обязаны оснащать их контрольными устройствами.

Законопроект О внесении изменений в закон О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт были внесены в Госдуму депутатом Владиславом Резником в марте 2010 года.

Документом предлагалось распространить на кредитные организации общий порядок применения контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов или расчетов с использованием платежных карт, действующий в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей.

Однако законопроект получил отрицательный отзыв правительства, после чего был отозван автором для доработки.

Его новой версией, внесенной в Госдуму в среду, предлагается упразднить нереализуемые полномочия ЦБ РФ по определению порядка совершения кредитными организациями кассовых операций с применением ККТ.

Одновременно законопроект устанавливает, что требования законодательства РФ о применении контрольно-кассовой техники не распространяются на кредитные организации. Исключение составят только платежные терминалы, которые установлены вне помещения головного офиса, филиала, внутреннего структурного подразделения кредитной организации; не являются основными средствами кредитной организации и не принадлежат только ей на праве собственности; не обеспечивают ежедневное отражение в бухучете операций, совершенных с применением таких платежных терминалов в соответствии с нормативными актами ЦБ.

При этом предлагается уточнить, что платежные агенты, банковские платежные агенты и субагенты, не являющиеся кредитными организациями, при осуществлении наличных денежных расчетов и расчетов с использованием платежных карт обязаны применять ККТ в составе каждого используемого ими банкомата и платежного терминала, вне зависимости от того, кому принадлежит этот терминал или банкомат.

В целях устранения возможных различий в отнесении технических устройств к категории банкомата или платежного терминала, законопроектом оговаривается, что банкоматами являются только те устройства, которые обеспечивают не только прием, но и выдачу клиенту денежных купюр.

Подробно об этом на banki.ru »

ФАС пояснил, что отсутствие у ответчика денежных средств в связи с пожаром не может свидетельствовать о неисполнении обязанности вследствие непреодолимой силы. Подробно об этом на klerk.ru »