myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

18 мая истекает срок, к которому все заинтересованные организации, в числе которых банки, ассоциации, министерства и ведомства, должны представить в Минфин свои доработанные предложения по развитию в России системы безналичных платежей. Замминистра финансов Алексей Саватюгин рассказал Известиям, какие из новаций он точно не поддержит.

- Алексей Львович, появилась информация о том, что Минфин хочет обязать работодателей выплачивать сотрудникам зарплаты в безналичной форме. Почему так строго?

- Я бы хотел сразу же пояснить: это вовсе не предложения Минфина. Действительно, такие идеи обсуждались на рабочей группе по вопросам развития безналичных платежей при финансовом министерстве. В нее входят многие организации, преимущество банковские, и эти предложения исходили именно от них. Минфин, наоборот, отравил эти предложения на доработку. Мы такие меры не поддерживаем.

- По каким причинам?

- Ну, во-первых, обязательные безналичные платежи противоречат нашим либеральным законам. Если деньги заработаны легально, то у гражданина должен быть выбор, как оплатить покупку. В конце концов, наличные деньги существуют тысячи лет, а безналичные - только несколько десятков. И нельзя с 2013 года перечеркнуть всю историю наличного денежного обращения. Во-вторых, транзакции по карточкам у нас сейчас дороже, чем инкассация наличных, а за любой перевод банки берут зверские комиссии. В-третьих, очень остро стоит проблема карточных мошенничеств, технических сбоев и незаконных списаний средств со счетов. И в-четвертых, к обязательному повсеместному введению безналичных расчетов пока еще не готово ни население, ни банки.

- Почему Вы считаете, что не готовы? Ведь именно банки выиграют от этого...

- Потому что я хожу в магазин, где у меня обязательно требуют паспорт, когда я хочу рассчитаться картой. Хотя ни в одном законе нет положения, которое бы обязывало гражданина брать с собой в булочную документы. А иногда требуют и паспорт, и ввести пин-код, и расписаться на чеке. И все с ссылкой на то, что заботятся о моей безопасности. На большинстве предприятий, где зарплату перечисляют на карточки, два раза в месяц выстраиваются очереди в банкоматы, чтобы снять наличными полученный аванс или зарплату. Люди не желают оставлять деньги на счете. Иными словами, пока граждане не доверяют банкам, а банки - гражданам, пока не решен вопрос с безопасностью банковских переводов и существуют громадные комиссии, говорить об обязательных карточных платежах нельзя. Мы можем говорить только об экономическом стимулировании безналичных платежей.

- Хорошо, а что Вы скажете о предложении в обязательном порядке оснастить торговые точки терминалами для приема карточек?

- Это тоже предложение лоббистов, но более здравое. Оно дает свободу выбора плательщику. Конечно, это безобразие, когда даже в Москве в некоторых магазинах и торговых центрах не принимают карточки. Но глупо заставлять все малые предприятия обязательно оснащать свои точки терминалами. Кроме того, есть случаи, когда одно юридическое лицо имеет несколько небольших торговых точек, например, сеть газетных киосков. Объединенный оборот у него может быть большой, но подвести к каждой точке POS-терминал затруднительно. То есть идея хорошая, мы готовы ее поддержать, но она требует дополнительной проработки.

- Еще одно предложение заключалось в ограничении оплаты наличными (например, суммой в 300 или 600 тыс. рублей) крупных покупок...

- Некоторые думают, что если крупная покупка совершается за наличность, то это обязательно легализованные преступные доходы. Но мне кажется, что это преувеличение. Просто нашему населению психологически все еще комфортнее хранить наличность. Тем более, что крупные покупки - недвижимость, автомобиль, обязательно подлежат регистрации. Так что вне зависимости о того, наличными оплачена покупка или нет, сведения о покупателе известны. Поэтому нам пока не очень понятно, в чем смысл этого предложения.

Александра БАЯЗИТОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Население Греции способствует развитию банковского кризиса в стране. За два дня местные вкладчики сняли со счетов национальных банков более 1,2 млрд евро на фоне провала усилий главных политических партий по формированию нового правительства. Эксперты полагают, что, если отток капиталов продолжится, а ЕЦБ откажется предоставить помощь Афинам, выход Греции из зоны евро и возвращение к драхме окажутся неизбежными.

Экономический и политический кризис толкает греков к снятию средств или их переводу в зарубежные банки. Только по итогам понедельника, то есть до того, как греческие политики провалили попытку договориться о новом правительстве, отток капитала составил 700 млн евро. Во вторник он превысил полмиллиона евро. Наши банки очень ослаблены, - признал президент Греции Каролос Попульяс.

За последние два года средний ежемесячный отток средств из Греции составляет 2-3 млрд евро, правда, в январе он достиг отметки в 5 млрд евро. Сейчас происходит новый всплеск - с прошедших 6 мая парламентских выборов объем депозитов сократился на 5 млрд евро. По результатам выборов парламент поделили противники и сторонники финансовой помощи ЕС и МВФ, но сформировать коалиционное правительство им не удалось. 17 июня состоятся новые выборы - они могут привести к избранию левого парламента, который выступает за ослабление бюджетной политики. Такая перспектива обрушила европейскую валюту до четырехмесячного минимума в 1,27 долл.

Европа ясно дала понять, что если греки откажутся выполнять условия по выдаче кредитов, то о финансовой поддержке те могут забыть. Даже с учетом выделенных кредиторами на прошлой неделе 5,2 млрд евро деньги у Греции закончатся к июлю. При условии, что отток капитала продолжится, а ЕЦБ откажется помогать пострадавшим банкам, Греции ничего не останется, как выйти из зоны евро, чтобы предотвратить коллапс банковской системы страны, - полагает аналитик Capital Economics Бен Мэй.

Если Греция все-таки покинет зону евро, то перед страной сразу встанут две проблемы - обмен валюты и обязательства по контрактам, отмечает эксперт Standard Bank Стивен Бэрроу. Даже если конвертация валют произойдет в соотношении 1:1, драхма, как только станет торговаться на валютном рынке, быстро обесценится. Это спровоцирует дальнейший отток средств в зарубежные банки, а также их перевод в более надежные валюты - если только Афины не предпримут блокирующие меры. Еще одной проблемой станут различные договоры, которые заключены в евро. И компании, и кредиторы будут всеми силами стараться избежать изменений по контрактам, хотя последнее слово останется за Афинами.

Пока выход Греции из зоны евро рассматривается как крайне нежелательный и в самой периферийной стране, и в Европе. По опросам общественного мнения, 80% греков выступают за то, чтобы страна осталась в валютном блоке. Возвращение к драхме обернется катастрофой для нации, - сказал экс-премьер Греции Костас Симитис, при котором в 2001 году страна перешла на единую валюту. Президент Франции Франсуа Олланд и канцлер Германии Ангела Меркель заверили на прошедшей во вторник встрече, что не хотят исключения Греции из валютного союза и готовы изучать новые возможности поддержки греческой экономики. Тем не менее никаких конкретных мер по стимулированию роста озвучено не было, и политика жесткой экономии остается превалирующей. В краткосрочной перспективе обе стороны будут демонстрировать желание придерживаться договора о финансовой помощи и сохранении Греции внутри блока. Однако если страна глубже увязнет в рецессии, а ЕС ужесточит требования по предоставлению помощи, Грецию могут вынудить выйти из валютного блока уже к концу 2012 года, - считает г-н Мэй.

Юлия КАЛАЧИХИНА

Подробно об этом на banki.ru »

Объем просроченной задолженности по кредитным картам в 2011 году уменьшился у семи из 39 кредитных организаций, предоставивших порталу Банки.ру данные по просрочке. Заметнее всего - у Росбанка: на 137,8 млн рублей, или на 20,4%.

Спурт Банк и Московский Областной Банк заявили о нулевой просрочке по кредиткам по итогам года. Если не считать эти кредитные организации, в топ-3 по ее минимальному уровню попали Петрокоммерц (0,08% от портфеля ссуд по кредитным картам), Запсибкомбанк (0,39%) и Транскредитбанк (0,47%). Первый и последний из них почти весь объем карточных кредитов выделили в прошлом году, и просроченная задолженность по ним еще не успела сформироваться.

Вообще, ненулевой уровень просрочки, но меньше 1% показали шесть банков. Еще у двух (Сбербанка и Санкт-Петербурга) она находилась в диапазоне от 1% до 2%, у остальных же была выше 3%, при этом у банка Тинькофф Кредитные Системы, Челиндбанка и Быстробанка ее уровень оказался ниже 4%.

Всего в рейтинге крупнейших российских банков на рынке кредитных карт - 2011, составленном информационно-аналитической службой Банки.ру, приняли участие 45 банков. Совокупный объем задолженности по кредитным картам у этих учреждений на 1 января 2012 года был равен 257 млрд рублей. Это около 70% от показателя по всей банковской системе. Подробно об этом на banki.ru »

По мнению председателя правления Райффайзенбанка Сергея Монина, увеличивать требования к минимальному размеру капитала до 1 млрд рублей необходимо, так как это позволит смягчить регулирование сектора со стороны ЦБ. Об этом он рассказал во второй части программы Елены Ищеевой Первые лица.

Нынешние довольно жесткие правила установлены во многом для мелких и средних банков, за чьей деятельностью необходимо особенно тщательно надзирать. Сейчас правила системы рассчитаны на мелкие банки, что тормозит развитие крупных банков, - считает он. Кроме того, мелкие банки, чтобы выжить, предлагают довольно высокие ставки по вкладам, по сути, они рискуют деньгами государства, которое гарантирует выплату вкладчикам до 700 тыс. рублей в случае банкротства любой российской кредитной организации. Проблемы с такими банками могут выстрелить в самый неудобный момент, например при обострении кризисных явлений в мировой экономике.
Подробно об этом на banki.ru »

Банки продолжат битву за клиентов, смягчая условия кредитования и предлагая новые продукты в сегменте, которые сделают автомобиль в кредит доступным более широкому кругу заемщиков.

В этом году банкирам придется попотеть. Темпы прироста рынка автокредитования, по оценкам аналитиков, снизятся с 4 до 5-12 процентов. Во многом это произойдет из-за завершения программы государственного субсидирования процентной ставки по льготным автокредитам. В прошедшем году около трети рынка автокредитования обеспечивали льготные автокредиты. За 2011 год их было выдано 263 тысячи. Закрытие программы, несомненно, притормозит развитие рынка автокредитования, - подчеркивает директор агентства АВТОСТАТ Сергей Удалов.

Вынужденное снижение темпов кредитных продаж, которое в I квартале 2012 года составило только 8 процентов, заставило участников рынка несколько скорректировать собственную кредитную политику, и ряд крупных игроков смягчили требования по автокредитам. В частности, это сделал Сбербанк, сократив срок рассмотрения заявки до одного часа и снизив первоначальный взнос.

В целом условия весьма разнообразны. Стоимость кредитов варьируется от 5 до 30 процентов, сумма может достигать 15 миллионов рублей, а срок кредитования - 60 лет. Например, столь долгосрочные отношения с заемщиком готовы строить Гута-банк и Смоленский банк - Московский филиал. Автокредит от 10 миллионов рублей предлагают Московский областной банк, Милбанк, Транскапиталбанк.

Также есть продукты, не предполагающие лишних трат. Банк может не требовать первоначального взноса и даже не станет навязывать заемщику полис КАСКО или страхование его жизни. Программы с нулевым взносом действуют в Росбанке, Российском капитале, КБ Открытие, Райффайзенбанке, Восточном Экспрессе. Приобрести авто в кредит без полиса КАСКО можно по программам таких банков, как Советский, Росбанк, Юниаструм Банк, Москоммерцбанк др. Впрочем, это отразится на стоимости кредита, которая возрастет на несколько процентных пунктов.

Наиболее выгодные условия, как правило, предлагают банки, созданные при автомобильных концернах специально для кредитования потребителей.

Кроме того, тенденцией на рынке автокредитования стало появление новых интересных продуктов. Например, предлагается продукт buy-back, то есть кредит с обратным выкупом автомобиля. Суть в том, что выплата большей части тела кредита (около 50 процентов) остается на заключительный платеж, при этом дилер обязуется выкупить у клиента автомобиль обратно по зафиксированной в момент подписания договора цене, тем самым у клиента появляется возможность полностью погасить кредит, - поясняет руководитель направления автокредитования Банка Хоум Кредит Сергей Моргунов.

В Юникредит-Банке, Абсолютбанке, Райффайзенбанке, Сосьете Женераль Восток, МДМбанке - ставка по таким кредитам варьируется от 9 до 15 процентов годовых. Еще одна новая услуга - карта помощи на дорогах, покупая которую, заемщик страхует себя и предмет залога, от непредвиденных ситуаций: вдруг внезапно понадобится эвакуация или другая техническая помощь. Такой продукт предлагает Русфинансбанк, СКБ-Банк, КредитЕвропаБанк.

Участники рынка отмечают, что помимо обновления продуктовых линеек банкиры пойдут и на отмену комиссий за выдачу автокредита, как это уже сделал Сбербанк.

Рита ДОЛЖЕНКОВА, Банки.ру, специально для Вечерней Москвы

Подробно об этом на banki.ru »

Набирает обороты кредитование трудовых мигрантов из Средней Азии. Первой в этом сегменте начала работать микрофинансовая компания "Мол.Булак.ру", крупнейшая в России по размеру капитала. Подробно об этом на newsru.com »

Банки на утреннем аукционе однодневного РЕПО в пятницу взяли меньше лимита предоставляемых средств - 178,40 млрд рублей (на уровне спроса) из 200 млрд, следует из данных ЦБ РФ.

Минимальная ставка аукционов однодневного РЕПО - 5,25% годовых. Средневзвешенная ставка утреннего аукциона сложилась на уровне 5,46%.

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Банки в пятницу на аукционах однодневного РЕПО с Банком России взяли 195,5 млрд рублей из 200 млрд, следует из данных ЦБ РФ.

На утреннем аукционе банки взяли в рамках лимита 178,4 млрд рублей, на вечернем аукционе объем составил 17,1 млрд. Спрос был удовлетворен полностью.

Минимальная ставка аукционов однодневного РЕПО - 5,25% годовых. Средневзвешенная ставка утреннего аукциона сложилась на уровне 5,46% годовых, вечернего - 5,41%.

Подробно об этом на banki.ru »

Крупнейшие банки мира переживают очередную волну сокращения сотрудников, сопоставимую с посткризисной. Причины остаются неизменными с 2008 года, если не считать облегчения ситуации с ликвидностью - сокращением издержек и сворачиванием части бизнеса ради снижения рисков или выполнения требований регуляторов. Обострение долгового кризиса в Европе добавило давления на финансовый сектор.

Гонки на выживание

Только инвестбанки в ближайшие два года планируют экономию в $10-12 млрд за счет увольнений, снижения зарплат и сокращения инвестиций в непрофильные активы. Такие прогнозы высказывают эксперты Morgan Stanley и консалтинговой компании Oliver Wyman. Объем средств на балансах инвестиционных банков в течение ближайших двух лет сократится на $1 трлн, или на 7%.

Коммерческие банки также снижают активность по менее доходным направлениям, уходят с иностранных рынков, европейские - приспосабливаются к требованиям Базеля-3. Кроме того, многим из них грозят серьезные выплаты по судебным решениям, в основном в связи с докризисной деятельностью на ипотечном рынке. Купнейший банк Германии Deutsche Bank в своей годовой отчетности оценил риски таких выплат в 3 млрд, отдаленных выплат - в 2,2 млрд.

Royal Bank of Scotland в январе объявил, что собирается сократить 3500 рабочих мест в течение трех лет. Основная часть увольнений придется на 2012 год. Пострадают сотрудники и местных, и иностранных подразделений банка. RBS проводит масштабную реструктуризацию, в рамках которой намерен продать часть неприбыльных активов, в частности бизнес по слияниям и поглощениям и брокерское подразделение Hoare Govett.

Американский банк Citigroup в конце прошлого года объявил, что на фоне снижения доходов принял решение сократить 4500 сотрудников, или 1,7% штата. Сектор финансовых услуг столкнулся с крайне сложной операционной средой - беспрецедентным сочетанием неопределенности на рынках, продолжительного замедления темпов роста экономики развитых стран и наиболее существенных изменений требований регуляторов, которые я когда-либо видел, - пояснил тогда руководитель Citigroup Викрам Пандит.

Еще раньше о намерении уволить 30 000 сотрудников (это только в розничном подразделении и технических отделах) в течение нескольких лет объявил глава Bank of America Брайан Мойнихэн. В 2011 году крупные банки уволили свыше 200 000 человек - против 58 000 в 2010 году и 174 000 в 2009 году.

На Восточном фронте без перемен

Финансовый Восток меньше страдает от последствий кризиса, но и там появляются новые жертвы. Крупнейший банк Объединенных Арабских Эмиратов Emirates NBD планирует сократить 500-700 сотрудников, это около 15% персонала. Снижение цен на недвижимость в 2008-2009 годах негативно отразилось на балансе банка, которому требуется дальнейшее сокращение расходов. Третий по величине банк Австралии ANZ Bank планирует сократить 1000 сотрудников, финансовый сектор в этой стране испытывает трудности из-за замедления местной экономики и увеличения стоимости внешних заимствований.

HSBC практически каждый месяц сообщает об уходе с того или иного рынка. В феврале стало известно о намерении уйти с розничного рынка Японии. Также банк сворачивает деятельность в Южной Корее и Таиланде. А месяцем ранее было объявлено о закрытии офисов в Коста-Рике, Сальвадоре, Гондурасе и Колумбии и о намерении сосредоточиться на крупнейших рынках Латинской Америки. В марте HSBC пообещал к концу третьего квартала свернуть свою деятельность в Словакии. Программа сокращения персонала этого банка предусматривает увольнение 30 000 сотрудников, в феврале было объявлено о том, что 11 000 сотрудников уже покинули компанию.

Британские банки должны продолжить активно сокращать издержки, в том числе за счет персонала, уверены эксперты KMPG. Год был более тяжелым, чем ожидали многие, и банкам придется потрудиться, чтобы повернуть дела в свою пользу, - говорит представитель KPMG Бил Майкл. - Мы увидим продолжение сокращения издержек, что неизбежно подразумевает потери рабочих мест.

Серьезный удар обострение кризиса нанесло рынкам капитала и, соответственно, инвестиционным банкам. Для инвестиционных банков в прошлом году успех означал выживание. Просто суметь привлечь средства на рынке акций или облигаций или не дать развалиться сделке M&A - вот что теперь успех, - прокомментировал итоги года издатель Global Finance Джозеф Гьяррапуто (Joseph Giarraputo). Азиатское подразделение Goldman Sachs Group, например, приподнесло группе неприятный сюрприз в виде убытков впервые за три года. Снижение стоимости акций в портфеле привело к сокращению дохода на 46% в 2011 году. По всему миру этот инвестбанк уже сократил 2400 сотрудников.

Один из мировых финансовых центров, Нью-Йорк, ощутил спад активности банков на физическом уровне: в первом квартале 2012 года объем аренды офисов на Манхеттене упал до почти трехлетнего минимума - 5,7 млн квадратных футов (530 000 квадратных метров). Такие предварительные данные передало агентство Bloomberg со ссылкой на компанию Studley. Лишь рост IT- и медиакомпаний остановил дальнейшее падение рынка аренды, говорят в Studley, в частности спрос со стороны такого интернет-гиганта, как Google.

По расчетам экспертов Studley, так называемая креативная индустрия - коммуникации, услуги, модный бизнес, образование и информационные технологии - после кризиса, с 2007 года, в среднем в год арендует на 42% больше площадей, чем финансовый сектор. В 2000-2006 годах картина была иная: спрос финансистов на 19% превосходил запросы креативных компаний.

Русский оазис

В России после обвала на финансовых рынках летом-осенью минувшего года разговоров о сокращениях в инвестиционных банках бало много. В первую очередь под удар попадали местные аналитики дочек глобальных банков. Тень очередной волны кризиса внесла смятение в ряды всех финансистов, включая страховщиков. Исследование АНКОР Банки, финансовые услуги, вышедшее в январе, выявило, что, хотя 45% работающих кандидатов финансового рынка следят за предложениями на рынке труда, многие из них не готовы менять работу из-за того, что в кризис под сокращение попадают в основном новички.

Но тенденция не приняла массовый характер. Можно говорить, скорее, о заморозке рынка во второй половине прошлого года в наиболее пострадавшем от внешней конъюнктуры инвестбанкинге. Стратег Тройки Диалог Ованес Оганисян отмечает, что Россия - наиболее рискованный рынок из развивающихся, обычно сильнее других реагирующий на турбулентность. После некоторого смягчения напряжения вокруг Греции ситуацию можно сравнить с наркозом, добавляет эксперт.

Руководитель отдела международных продаж инвестиционного холдинга Финам Александр Захаров говорит, что в прошлом году в инвестбанкинге были сокращения, около 10% - это нечувствительно. При этом в большинстве компаний был заморожен найм новых сотрудников, отмечают участники рынка. Нередко обязанности ушедших специалистов распределяли среди группы коллег. Исключение составляли некоторые игроки, которым необходимо было заменить целые команды или которые решили, пользуясь ситуацией, набрать на пониженные ставки людей на новые направления.

По оценке Захарова, в 2012 году тенденция продолжится, но изменятся акценты. Компании начинают выявлять наиболее дорого обходящихся им сотрудников и направления, приносящие в текущей ситуации меньше дохода. Увольнения могут быть единичными, но это будут высокооплачиваемые сотрудники. Из-за закрытия рынков капитала еще в прошлом году меньше дохода приносят направления корпоративного финансирования, работы с акциями - компании почти не размещаются на рынке. Открывшееся окно на долговом рынке позволяет относительно спокойно себя чувствовать специалистам по fixed income.

Сейчас российские финансисты в основном рассчитывают на улучшение на рынке труда за счет передышки на мировых финансовых рынках и неплохих перспектив экономического роста. При этом инвестиционным банкирам по-прежнему не на что надеяться: если страховые компании сообщили о росте количества сотрудников, то трейдеры и инвестиционные компании отмечают снижение числа работающих.

Елена ШУШУНОВА

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Банки в понедельник на трехмесячном аукционе РЕПО с Банком России взяли 96,1 млрд рублей из лимита в 100 млрд. Об этом сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ.

Спрос был удовлетворен полностью.

Минимальная ставка аукциона РЕПО - 6,75% годовых. Средневзвешенная ставка трехмесячного аукциона сложилась на уровне 6,76% годовых.

Подробно об этом на banki.ru »

Очередная волна европейского долгового кризиса захватила не только многострадальную Грецию, обрекшую себя на новые выборы. Кипр, правительство которого пытается спасти один из крупнейших банков страны и с высокой вероятностью попросит помощи у ЕС и МВФ, был первой ласточкой. Испания также оказалась под ударом - не столько ее госдолг, сколько ее банки. В частности, всю прошлую неделю правительство опровергало слухи о набеге на крупнейший банк мадридского региона Bankia - реорганизованный в 2010-2011 гг. из-за огромных потерь по ипотечным займам и кредитов строительному сектору - а рейтинговые агентства снижали рейтинги банков, отрезая им доступ к рынкам долга. Опыт подсказывает, что опровержения набегов на банки, скорее, стимулируют атаки вкладчиков, так что предстоящие события могут быть интересными. Ключевой вопрос не в спасении одного конкретного банка, а в способности правительства удержать всю банковскую систему от коллапса.

Состояние государственных финансов Испании сильно отличается от греческих или португальских. Еще в 2007 г. у Испании был профицит бюджета, ее задолженность и инфляция железно укладывались в Маастрихтские критерии (для членов еврозоны). Даже сейчас испанский долг составляет респектабельные 69% ВВП - меньше чем у Германии, США или Италии. Многие испанские товары вполне конкурентны, испанские банки активно занимались экспансией в ЕС и Латинской Америке. Проблемы Испании носят структурный характер - что усложняет их решение.

Во-первых, испанская экономика крайне циклична и очень сильно зависит от строительного сектора - более 40% ВВП. При этом строительство в основном шло за счет покупателей рекреационной недвижимости или инфраструктурных проектов. Оба сектора оказались под ударом в результате экономического кризиса, а стабильно высокая безработица (более 24% в I кв. 2012-го) ограничивает внутренний спрос и одновременно наращивает социальные расходы. При наличии собственной валюты или даже возможности облегчить визовый режим (для покупателей недвижимости из-за пределов ЕС) или же снизить налоги ниже европейских минимумов (которые существуют для НДС) положение могло бы быть облегчено достаточно быстро - но эти вопросы отданы на откуп брюссельскому центру, да и программа жесткой экономии задает жесткие рамки.

Во-вторых, испанские регионы, долг которых удвоился с 2007 года и составляет около 13% ВВП, крайне самостоятельны (даже более самостоятельны, чем германские земли, где-то близко к американским штатам) - особенно в долговых и расходных вопросах. При этом налоговые поступления распределяются в Мадриде. В последние годы, даже когда центр экономил, регионы одалживали и тратили на весьма странные проекты, видимо, рассчитывая на то, что за сирых и голодных заплатит король. Многие банки до сих принадлежат регионам, отношения центра с регионами далеки от безоблачных - так что взятие под контроль обещает быть более сложным, чем сделанное в России при строительстве вертикали - а долги регионов к моменту стабилизации могут еще значительно вырасти.

В-третьих, разруливание ипотечного кризиса обещает быть очень долгим и сложным. В Испании (как и у нас) невозможно сбросить залог на банк - разница между стоимостью недвижимости и суммой займа будет висеть на заемщике. При этом безработные не могут обслуживать займы или даже выйти на рынок аренды. Правительство и Банк Испании проводят достаточно жесткую политику по зачистке банков, заставляя искать новый капитал, но с учетом социальной составляющей спасение банковской системы, в итоге, может стоить властям Испании еще 15-20% ВВП на отрезке в три года.

Однако, несмотря на это, положение Испании можно расценивать как позитивное. Во-первых, правительство страны стабильно, политическая система пока не идет вразнос, выборы были только полгода назад и у правительства устойчивое большинство в Кортесах. Налоговая система работает, решения выполняются, и в плане организации работы государственных органов многие испанские ведомства работают на уровне лучших мировых стандартов. Испанские банки активно присутствуют в Великобритании и Латинской Америке, так что к спасателям из ЕС, скорее всего, присоединятся регуляторы этих стран. Проблему ликвидности и относительно короткой структуры долга решают за счет ликвидности, предоставленной ЕЦБ.

Строго говоря, Ирландия оказалась в 2008 году в сильно похожем положении и с аналогичными проблемами в банковской и строительном секторе - и уже сумела выйти на траекторию умеренного роста. Ближайшие месяцы критичны. Главное - не допустить банковской паники, которую Ирландия смогла пресечь в зародыше неограниченной гарантией для вкладчиков. Создание плохого банка по ирландскому образцу также не повредит. А бурный рост в бывших колониях позволит поддержать экспорт. К тому же, Латинская Америка активно привлекает испанских специалистов - как и в Ирландии, облегчая нагрузку на рынок труда за счет эмиграции.

Если премьер Рахой и Банк Испании выдюжат до следующего года, то ситуация может пойти на поправку. А страхи за кредитоспособность Испании крайне стары: еще граф Монте-Кристо развел Данглара именно на них - но прошедшие два века позволяют надеяться, что Испания удержится в европейских рамках.

Антон ТАБАХ

Подробно об этом на banki.ru »

Банки в понедельник взяли на аукционах однодневного РЕПО с Банком России 244,3 млрд рублей, следует из данных ЦБ РФ.

Объем сделок на утреннем аукционе составил 216,6 млрд рублей, на вечернем - 27,7 млрд. Спрос был удовлетворен полностью.

Минимальная ставка аукционов однодневного РЕПО - 5,25% годовых. Средневзвешенная ставка утреннего аукциона сложилась на уровне 5,44%, вечернего - 5,32% годовых.

ЦБ РФ в понедельник увеличил на 90 млрд рублей лимит однодневных аукционов РЕПО - до 290 млрд. Повышение лимитов связано со стартовавшим 15 мая очередным налоговым периодом, во время которых традиционно повышается спрос на рублевую ликвидность.

Также в понедельник прошел аукцион трехмесячного РЕПО с лимитом 100 млрд рублей, банки взяли 96,1 млрд под 6,76% годовых.
Подробно об этом на banki.ru »

Хедж-фонды и фонды прямых инвестиций аккумулировали 60 млрд евро для скупки кредитов у банков, подсчитали в PwC. По прогнозу консалтинговой компании, в ближайшие пять лет банки намерены избавиться от портфеля кредитов на общую сумму 500 млрд евро, чтобы уменьшить потребность в дополнительном капитале на фоне ужесточения регулирования в финансовом секторе, пишет РБК daily.

Европейские банки могут держать на своих балансах почти 2,5 трлн евро неключевых активов, которые они могут продать, подсчитали в PwC. Вчера, например, британский банк Barclays объявил о намерении продать принадлежащие ему 19,6% акций управляющей компании BlackRock за 3,8 млрд фунтов (4,7 млрд евро), назвав этот пакет неключевым для своего бизнеса. Грядущий свод банковских правил Базель III будет предъявлять повышенные требования к капиталу финансовых компаний, владеющих крупными пакетами акций других финансовых компаний.

Однако одним из ключевых видов активов, которые будут продавать банки, станут портфели кредитов. В 2012 году они могут продать кредиты номинальной стоимостью 50 млрд евро, а в течение пяти лет этот показатель может увеличиться до 500 млрд, прогнозируют в PwC. Своего пика продажи кредитных портфелей банками достигнут в следующем году - кредитным организациям потребуются средства на погашение кредитов ЕЦБ, взятых в конце 2011 - начале 2012 года, полагают инвесторы, опрошенные консалтинговой компанией. Центробанк выдал в общей сложности 1 трлн евро кредитов со сроком погашения три года.

Хедж-фонды и представители private equity уже почувствовали запах денег. По оценке PwC, они аккумулировали 60 млрд евро, которые намерены направить на покупку кредитных портфелей, выставляемых банками на продажу. Большинство фондов, проявляющих интерес к европейским кредитам, специализируется на инвестициях в проблемные долги. Они рассчитывают заработать либо на восстановлении их стоимости, либо на поглощении компаний через реструктуризацию этого долга. При этом наибольшим спросом, по данным PwC, пользуются кредиты, обеспеченные коммерческой недвижимостью.

Подробно об этом на banki.ru »

Максимальная ставка по депозитам в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем вкладов физических лиц, за вторую декаду мая снизилась на 0,08 процентного пункта по сравнению с первой декадой мая - с 9,77% до 9,69% годовых. Такие данные содержатся в материалах Банка России.

Как пишет BFM.Ru, в первой декаде мая ставка выросла на 0,06 п. п. по сравнению с третьей декадой апреля - с 9,71% до 9,77%. Средняя ставка росла практически на протяжении всех месяцев этого года, вопреки ожиданиям финансистов, которые предрекали падения ставок по вкладам чуть ли не с конца декабря прошлого года. Пережив относительно благополучный в финансовом отношении февраль, когда рубль укреплялся по отношению к мировым валютам, в марте и апреле банки снова начали испытывать дефицит свободных денег.

В десятку банков, сайты которых исследует Центробанк, входят Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк Уралсиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Изменение процентных ставок по розничным депозитам обычно происходит с некоторой задержкой вслед за изменением рыночных условий. При этом временной лаг может составлять до нескольких месяцев, отмечает начальник отдела макроэкономических исследования ОТП-банка Родион Ломиворотов. По его мнению, текущее падение ставок может отражать улучшение ситуации, которое наблюдалось в марте-апреле, когда стоимость фондирования понизилась, и многие банки смогли привлечь средства на долговом рынке.

Ситуация с ликвидностью банковского сектора остается неоднозначной, отмечает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. Ставки рынка межбанковского кредитования по-прежнему растут: так, ставка MICAR по однодневным кредитам на межбанковском рынке в среднем с начала мая составила 5,6% годовых, что на 0,3 п. п. выше апрельского значения. Из-за того, что ставки межбанковского рынка выше ставок на государственные инструменты рефинансирования (фиксированная процентная ставка на аукционах прямого РЕПО составляет 5,25% годовых), банки вынуждены рефинансироваться преимущественно у регулятора. Поэтому по состоянию на 1 мая объем задолженности кредитных организаций перед Банком России вырос до 1,8 трлн рублей, что в полтора раза выше значения в начале года.

Снижения ставок по вкладам финансисты ожидали ко второму полугодию, поэтому время для их падения еще есть. Впрочем, сейчас вероятность такого развития событий снижается, соглашается начальник аналитического отдела ИК ТКБ Капитал Мария Кальварская. Она отмечает, что ставки пока сохраняются на достаточно высоком уровне, и поэтому тот факт, что люди приносят сбережения в банк, вполне понятен. Что касается падения ставок, то их динамика будет определяться ситуацией на мировых финансовых рынках, которая пока далека от стабильной.

Из-за усиления кризиса в Греции стоимость денег начала расти, поэтому банки в ближайшее время будут вынуждены снова повышать ставки, считает Родион Ломиворотов.

Негативное влияние на объем ликвидности в финансовой системе оказывает также снижение цен на нефть и начавшееся ослабление рубля, добавляет Станислав Дужинский. Это заставляет регулятора проводить валютные интервенции, что также сокращает объем рублевой ликвидности. Таким образом, дальнейшая динамика ставок по вкладам, которые напрямую зависят от объема ликвидности банковского сектора, будет определяться и ситуации в еврозоне, и, в значительной мере, уровнем мировых цен на нефть.

Елена ГОСТЕВА

Подробно об этом на banki.ru »

Банки во вторник взяли на недельном аукционе РЕПО с Банком России рекордный с декабря прошлого года объем средств - 583,1 млрд рублей из лимита в 910 млрд. Об этом сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ.

Больше, чем в этот вторник, банки взяли 13 декабря 2011 года - 623,6 млрд рублей.

Такой большой лимит объясняется высоким спросом на рублевую ликвидность со стороны участников денежного рынка РФ, обусловленным стартовавшим 15 мая очередным налоговым периодом.

Подробно об этом на banki.ru »

Российские банки отчитались о неуклонном росте потребительского кредитования: в абсолютных величинах суммарный кредитный портфель банков России в I квартале вырос на 250 миллиардов рублей, достигнув 29 триллионов рублей... Подробно об этом на nr2.ru »

Стабилизационный фонд Греции одобрил предоставление 18 млрд евро четырем крупнейшим банкам страны. Средства пойдут на рекапитализацию, в результате которой банки вновь получат доступ к финансированию ЕЦБ. Подробно об этом на vestifinance.ru »

Крупнейшие итальянские банки - UniCredit и Intesa Sanpaolo - 23 мая полностью продали принадлежащие им 11,5 процента акций Лондонской фондовой биржи. В общей сложности оба банка выручили за свои пакеты около 370 миллионов евро. Сделка была реализована путем вторичного размещения на фондовом рынке. Подробно об этом на lenta.ru »

Крупнейшие итальянские банки - UniCredit и Intesa Sanpaolo - полностью продали принадлежащие им акции Лондонской фондовой биржи (LSE). Об этом финансовые организации сообщили в официальных пресс-релизах, опубликованных 23 мая.

Так, UniCredit объявил о реализации 6,1% акций LSE на сумму 197,6 млн евро. Intesa Sanpaolo продал 5,4% акций LSE за 172,5 млн евро.

Сделка была реализована путем вторичного размещения на фондовом рынке. Организатором размещения выступил американский банк Morgan Stanley.

Как указывает Reuters, акции были проданы по нижней границе ценового диапазона (960-1 000 центов за акцию). Это на 5,6% ниже стоимости бумаг LSE, установившейся по итогам торгов 22 мая. Подробно об этом на banki.ru »

Власти Китая готовят масштабную реформу правил работы брокерских компаний, которая призвана помочь последним превратиться в полноценные мировые инвестиционные банки. Правда, для того чтобы серьезно конкурировать с такими структурами, как Morgan Stanley или Goldman Sachs, местным инвесткомпаниям понадобятся годы устойчивого роста и целая череда слияний друг с другом.

Комиссия по регулированию рынка ценных бумаг Китая (CSRC) подготовила законопроект о значительной либерализации в национальном брокерском секторе. Ожидается, что местным брокерским компаниям, которые пока зарабатывают большую часть средств на торговле акциями и андеррайтинге, будет позволено увеличить собственно присутствие на рынке производных финансовых инструментов, а также развивать свою деятельность в области управления активами, private banking и private equity.

Не питая иллюзий по поводу текущих возможностей национальных брокеров, регулятор надеется, что такая свобода действий позволит представителям сектора в перспективе трансформироваться в полноценные инвестиционные банки, создав серьезную конкуренцию крупнейшим западным игрокам.

Брокерский сектор Китая пока не сумел стать конкурентоспособным в отношении лидирующих западных инвестиционных банков . Опыт страны в либерализации банковского сектора и прочих отраслей показал, что конкурентоспособность на международном уровне появляется там, где контроль со стороны государства отсутствует, - говорится в законопроекте. Действительно, путь китайских брокерских компаний на международный рынок будет долгим - на сегодняшний день их совокупные активы составляют лишь 261 млрд долл. Для сравнения: аналогичный показатель только для одного Goldman Sachs достигает почти 950 млрд долл.

Для полноценной трансформации брокерских компаний в инвестиционные банки CSRC разрешит им формировать финансовые группы и брать под контроль инвестиционные фонды, а также использовать более широкий спектр финансовых инструментов при управлении активами и осуществлении спекулятивных операций за собственный счет. Для того чтобы подтолкнуть игроков сектора заниматься управлением активов клиентов, власти даже готовы вдвое снизить минимальный порог стоимости соответствующих инструментов. Теперь для того чтобы отдать свои средства под управление компании, гражданам Китая достаточно иметь лишь 50 тыс. юаней (около 8 тыс. долл.), что существенно расширяет базу потенциальных клиентов брокерских домов.

В своем стремлении воспитать из национальных брокерских компаний крупные инвестиционные банки местные власти во многом копируют опыт США. То, что происходит сейчас в Китае, очень похоже на ситуацию в США в середине 1970 годов Брокерским компаниям сейчас предлагают заняться как раз тем, что некогда позволило развиться их американским коллегам. Это создание внебиржевых рынков, появление мусорных облигаций, инструменты с фиксированной доходностью и различные деривативы, - цитирует Reuters аналитика Guosen Securities Тянь Ляна.

Правда, отмечают эксперты, успешно трансформироваться в инвестиционный банк удастся далеко не всем представителям сектора, которых сейчас насчитывается 106. В результате ужесточения конкуренции и спада активности на рынке IPO сектор пройдет через волну консолидации, в ходе которой крупнейшие игроки, наподобие CITIC Securities или Haitong Securities, буквально подомнут под себя остальных конкурентов.

Подробно об этом на banki.ru »

Компания Медиалогия подготовила рейтинг самых цитируемых медиаресурсов финансовой отрасли за I квартал 2012 года. По результатам исследования портал Банки.ру занял 4-е место среди топ-30 самых цитируемых СМИ.

Лидерами рейтинга стали информационное агентство Финмаркет, а также интернет-ресурс investfunds.ru и информационное агентство AK&M.

Основой для построения рейтингов стал индекс цитируемости, учитывающий количество ссылок на источник информации в других СМИ и влиятельность источника, опубликовавшего ссылку.

Подробно об этом на banki.ru »