myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

Российские бизнесмены намерены купить греческую газовую компанию DEPA. Подробно об этом на finam.info »

На 1 января текущего года по данным ЦБ 50% активов приходилось на долю пяти крупнейших банков, в капитале которых тем или иным образом участвует государство. Подробно об этом на klerk.ru »

Федеральный арбитражный суд Московского округа подтвердил решение нижестоящих инстанций, которые отказали Национальному Резервному Банку (НРБ), подконтрольному бизнесмену Александру Лебедеву, в иске к Федеральной службе безопасности о взыскании 350 млн рублей компенсации репутационного вреда, сообщает «Прайм» со ссылкой на РАПСИ.

Тем самым кассационная инстанция отклонила жалобу НРБ на решение арбитражного суда Москвы и постановление апелляционной инстанции.

Ответчиком по иску указана ФСБ «в лице оперуполномоченного 1-го направления 2-го отдела Управления «К» СЭБ ФСБ России капитана Волотовского».

По мнению банка, Волотовский в своем рапорте распространил в отношении банка недостоверную информацию, порочащую его деловую репутацию. Сведения были связаны с выводом активов из банка «Российский Капитал». В иске НРБ также требовал от ФСБ опровержения распространенных сведений.

В ноябре 2010 года сотрудники ГУВД Москвы провели обыски и изъятие документов в головном и двух дополнительных офисах банка. Следственные действия с участием одетых в черную форму автоматчиков с закрытыми масками лицами проходили в рамках уголовного дела, связанного с хищением активов на 5 млрд рублей из санируемого НРБ в 2008 году банка «Российский Капитал». Лебедев оценивал ущерб от «маски-шоу» в сумму, превышающую 1,5 млрд рублей.

В ходе ознакомления с материалами дела НРБ обнаружил рапорт, составленный капитаном Волотовским 8 октября 2010 года, в котором тот сообщал, что «внешне выполняя функции по финансовому оздоровлению, представители АКБ «Национальный Резервный Банк» вопреки законным интересам АКБ «Российский Капитал» и в целях извлечения выгод для АКБ «НРБ» нанесли ущерб кредитной организации путем замещения ликвидных активов на заведомо неликвидные».

Рапорт Волотовского лег в основу документов, представленных следствием в Тверской суд Москвы в рамках ходатайства перед судом о разрешении производства на обыск в НРБ, считают в банке.

Истец полагает, что сведения, распространенные ответчиком, не основаны на реальной информации, не подтверждены никаким вступившим в силу приговором суда, не подтверждаются каким-либо официальным обвинением в отношении каких-либо настоящих или бывших сотрудников НРБ. Информация об обысках появилась в прессе, и теперь, несмотря на то что с момента обысков прошел год, НРБ не удалось вернуть доверие клиентов, сформировавшееся за 15 лет работы банка.

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России приняла к сведению уведомление о приобретении британским Barclays Bank активов ООО Барклайс Банк (в феврале 2012 года переименован в Экспобанк) на 4,87 млрд рублей, что по состоянию на 30 сентября прошлого года составило 10,5% балансовой стоимости активов российского банка, передает РИА Новости.

Британский банк приобрел российский Экспобанк в марте 2008 года и переименовал его в Барклайс Банк. Банк был куплен за 745 млн долларов, то есть с коэффициентом четыре к капиталу. Считается, что эта сделка стала самой дорогой покупкой банка иностранными акционерами в России.

В октябре 2011 года банк был выкуплен у группы Barclays российскими инвесторами с участием банкира Игоря Кима, а в феврале этого года вернул свое прежнее название.

Подробно об этом на banki.ru »

ЦБ РФ закрывает рынок общих фондов банковского управления. Об этом пишет Коммерсант со ссылкой на опубликованное накануне в Вестнике Банка России письмо, где регулятор разъяснил порядок регулирования рынка ОФБУ после прекращения действия с 1 января 2013 года инструкции от 2 июля 1997 года № 63 О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации. Согласно разъяснению, деятельность существующих фондов будет регулироваться Федеральной службой по финансовым рынкам. Отменяя собственную инструкцию по регулированию рынка ОФБУ, Банк России фактически констатировал постепенное органическое замещение этого инструмента более современными инструментами на рынке коллективных инвестиций в виде ПИФов. Новые ОФБУ открываться не будут, уже заключенные договоры просуществуют до истечения срока своего действия, - прокомментировал зампред ЦБ Михаил Сухов.

ОФБУ, в отличие от паевых инвестиционных фондов, формируются банками, которые управляют ОФБУ самостоятельно, без участия управляющей компании. ОФБУ разрешено вести более рискованную инвестиционную стратегию: свободно вкладывать средства в денежный рынок и рынок производных инструментов. У ОФБУ есть одно ограничение: в ценные бумаги одного эмитента не должно быть инвестировано более 15% активов.

В последние годы популярность ОФБУ падала. По данным Ассоциации защиты информационных прав инвесторов, в 2008 году активных фондов было 125, стоимость их чистых активов составляла 20 млрд рублей. На март 2012 года таких фондов осталось всего 66 со стоимостью чистых активов 5,4 млрд. Для сравнения, по оценке Национальной лиги управляющих, сейчас работают 1 326 ПИФа, стоимость чистых активов которых достигает 482,9 млрд рублей. Во-первых, инвестиционные стратегии ПИФов стали более свободными, - объясняет директор отдела по структурированию и поддержке фондов УК Тройка Диалог Василий Илларионов, - а во-вторых, после событий кризиса 2008 года банки стали бояться брать на себя юридические риски, связанные с управлением ОФБУ.

Одним из самых громких скандалов на рынке ОФБУ стал скандал вокруг фонда Юниаструм Банка осенью 2008 года, напоминает Коммерсант. Тогда за один месяц более 25 тыс. пайщиков потеряли 90% стоимости паев. В сентябре пайщики фонда направили жалобу в управление ЦБ по Москве, в которой указывали, что их средства вместо надежных бумаг западных эмитентов, как это было указано в инвестиционной декларации ОФБУ, вкладывались в рискованные бумаги российских, в частности в векселя. В результате осенью 2008 года ФСФР инициировала проверку деятельности банка на рынке ОФБУ, и в декабре того же года было на две недели приостановлено действие лицензии Юниаструм Банка на осуществление операций на рынке ценных бумаг.

В 2010 году Удмуртинвестстройбанк в Екатеринбурге проиграл на рынке Forex 98,68% (220 млн рублей) ОФБУ Базовый, который насчитывал 4 тыс. пайщиков.

Рынок ОФБУ регулировался до сих пор ЦБ совместно с ФСФР. У ОФБУ, которые сейчас уже фактически являются рудиментом, с самого начала было сложное правовое положение, поскольку они регулировались не законом, а нормативным актом Банка России, предложенные же впоследствии поправки в закон в части полномочий ЦБ по регулированию этого рынка приняты не были, - поясняет Сухов. На текущем уровне развития рынка ценных бумаг логично, что регулирование на рынке коллективных инвестиций будет осуществлять своими нормативными актами ФСФР, заключил зампред ЦБ.

На вопрос газеты о том, как ФСРФ отныне будет регулировать работу действующих ОФБУ, федеральная служба ответила следующее: ФСФР России является регулятором деятельности по доверительному управлению ценными бумагами, порядок осуществления такой деятельности утвержден приказом службы 07-37-пзн.

По мнению экспертов, все больше банков будут переходить на модель ПИФов, что потребует от них дополнительных инвестиций. Банкам придется создавать или привлекать управляющие компании, а также при продаже пая объяснять клиентам новое звено в управлении их деньгами, - говорит замначальника инвестдепартамента банка Зенит Сергей Матюшин.

Подробно об этом на banki.ru »

Второй этап LTRO со стороны ЕЦБ, как и ожидалось, ненадолго успокоил инвесторов, среди которых вновь наблюдается рост панических настроений на фоне негативных сигналов со стороны экономической статистики из Европы (за исключением, разве что Германии) и новостей о достаточно жестких мерах по сокращению дефицита бюджета со стороны Испании, где положение дел вызывает самые мрачные мысли. Очер… читать далее…

Подробно об этом на forexpf.ru »

Комитет по монетарной политике Банка Англии принял решение о сохранении текущего объема программы по покупке активов, при этом признавая, что экономика Великобритании вступила в рецессию в I квартале. Подробно об этом на vestifinance.ru »

Опубликованный под конец прошлой недели отчет Банка международных расчетов лишний раз подтвердил неблагоприятный характер положения дел в банковском секторе Европы, а также дал повода задуматься относительно того, чего стоит ждать от банков в ближайшие годы. Исследование Базельского Комитета, охватившее 212 банков - 103 банка первой группы (капитал первого уровня более Е3 млрд., транснациональный характер) и 109 банков второй группы  (все остальные банки), - показало, что им придется очень постараться, ч… читать далее…

Подробно об этом на forexpf.ru »

Европейский антимонопольный орган одобрил одну из самых громких сделок в музыкальной индустрии. Sony/ATV и еще ряд инвесторов собираются вложить $2.2 млрд в покупку издательского бизнеса британской компании EMI Group Ltd. Подробно об этом на vestifinance.ru »

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) казахстанских Казкоммерцбанка до B с B- и банка ЦентрКредит (БЦК) до B+ с B, передает Прайм со ссылкой на сообщение агентства.

Рейтинговое агентство также подтвердило долгосрочные РДЭ трех других казахстанских банков - АТФБанка (BBB), Народного Банка (BB-) и Каспийского Банка (Kaspi Bank, BB-).

Одновременно Fitch повысило долгосрочные РДЭ российской дочки БЦК - Банка БЦК-Москва до B+ с B и подтвердило рейтинг Москоммерцбанка, дочерней структуры Казкоммерцбанка, на уровне B-.

Все долгосрочные РДЭ имеют стабильный прогноз, за исключением рейтинга АТФБанка, чей прогноз является негативным.

Согласно сообщению, Fitch продолжает рассматривать казахстанский банковский сектор как слабый, но стабильный, что нашло отражение в низком уровне рейтингов. По мнению агентства, благоприятная макроэкономическая среда и повышение государственной поддержки проблемных секторов экономики могут несколько ослабить глубинные проблемы качества активов банков, которые остаются основным недостатком этого сектора.

Местный рынок недвижимости, который является ключевым фактором качества активов для казахстанских банков, постепенно стабилизируется, после того как объемы продаж и цены на недвижимость достигли дна. Однако уверенное восстановление и, следовательно, значительное улучшение банковских кредитных портфелей в ближайшее время маловероятно в связи с по-прежнему слабым спросом на объекты недвижимости.

Запасы ликвидности банков в целом достаточные и поддерживаются притоком розничных депозитов, а также по-прежнему высоким уровнем финансирования от госкомпаний и правительственных структур. Риск рефинансирования является умеренным, поскольку банки сократили уровни своего внешнего долга и не сталкиваются со значительными проблемами, связанными с погашением задолженности, констатирует Fitch.

Повышение рейтинга Казкоммерцбанка отражает переоценку риска дефолта банка с учетом его истории погашения долгов на протяжении почти пяти лет, прошедших с начала банковского кризиса в Казахстане. Кроме того, агентство приняло во внимание комфортное в настоящее время положение банка в части ликвидности и ограниченный краткосрочный риск рефинансирования, а также значительную государственную финансовую поддержку банка. В то же время Fitch констатирует, что качество активов банка остается слабым.

По итогам 2011 года Казкоммерцбанк получил чистую прибыль в размере 23,5 млрд тенге (159 млн долларов), что на 7% больше, чем за 2010 год. В 2012-м банк планирует увеличить прибыль на 5-10%.

В свою очередь повышение рейтинга БЦК отражает улучшение качества управления банком и показателей его деятельности, что, в частности, является результатом более активного участия в этой работе представителей основного акционера банка - корейского Kookmin Bank. Кроме того, во внимание принята стабилизация качества активов БЦК.

Согласно сообщению Fitch, рейтинги БЦК могут быть повышены на несколько пунктов, возможно, до инвестиционного уровня, если Kookmin консолидирует мажоритарную долю в банке и подтвердит свою стратегическую приверженность поддержке БЦК.

По состоянию на 1 января 2012 года у Kookmin Bank Co. Ltd. 41,93% акций БЦК, глава совета директоров Бахытбек Байсеитов владеет 24,84%, IFC - 10%.

Согласно консолидированной отчетности банка по МСФО, по итогам 2011 года БЦК получил 2,731 млрд тенге (18,5 млн долларов) чистой прибыли против убытка в размере 30,669 млрд (около 208 млн долларов) в 2010-м, напоминает РИА Новости.

Подробно об этом на banki.ru »

Один из крупнейших банков США Morgan Stanley сократил вложения в бумаги правительств и частных компаний пяти проблемных стран Европы до $2,41 млрд. Подробно об этом на vestifinance.ru »

Компания Polyus Gold International Ltd (PGIL, основной акционер "Полюс Золото") продаст 100% своих акций в румынских компаниях Romaltyn Mining и Romaltyn Exploration за $20 млн. Подробно об этом на vestifinance.ru »

В первом квартале текущего года активы крупнейших кредитных организаций РФ снизились на 95 млрд рублей. Последний раз негативную динамику по итогам квартала отечественная банковская система показывала два года назад.

Первый квартал 2012 года для финансовых институтов РФ был отмечен негативной динамикой активов.

Так, в указанный период они снизились на 0,2% или на 95 млрд рублей, свидетельствует рейтинг банков России по объему активов, подготовленный Центром экономических исследований РИА-Аналитика.

Тем самым, на 1 апреля текущего года совокупный объем активов кредитных организаций РФ равнялся 41,53 трлн рублей.

По словам экспертов, причиной снижения активов стал отрицательный результат нескольких крупнейших банков. Так, за первые три месяца 2012 года у десяти крупнейших финансовых институтов активы сократились почти на 200 млрд рублей (или на 0,8%).

Наиболее сильное снижение среди локомотивов в первом квартале продемонстрировал Банк ВТБ, который по итогам 2011 года был лидером роста. Активы у этой кредитной организации в январе-марте сократились на 9,3% или на 400 млрд рублей (с 4,33 трлн рублей на 1 января 2012 года до 3,93 трлн рублей на 1 апреля 2012 года).

Сейчас, как и в 1 квартале 2010 года, российская финансовая система находится под давлением из-за отрицательной динамики фондового рынка. Падение рынка ухудшает ожидания участников и приводит к снижению показателей банковской системы. Об ослаблении финансовой системы в 1 квартале 2012 года сигнализирует отток капитала из страны в размере $35,1 млрд, - объясняет старший аналитик ИК ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент Виктор Марков.

Впрочем, невелика оказалась и доля банков, показавших рост активов. Их количество оказалось намного ниже, чем по итогам 2011 года. Так, в первом квартале текущего года увеличение активов продемонстрировали 416 кредитных организаций РФ.

Иными словами, рост ключевого показателя показали почти половина банков. При этом в первой десятке крупнейших банков продемонстрировать положительную динамику активов по итогам первых трех месяцев смогли только два.

Столь незначительное снижение активов банковской системы РФ в первом квартале не окажет существенного влияния на устойчивость банковского сектора РФ. Однако продолжение негативной тенденции может неблагоприятно сказаться на банковской экспансии и стабильности банковского сектора РФ, - утверждает руководитель аналитического отдела ГК Broco Александр Новиков.

Справка

Всего в рейтинге на 1 апреля 2012 года представлены данные по 962 банкам России, которые опубликовали свою отчетность согласно форме № 101 на сайте ЦБ РФ в соответствии с Указанием Банка России № 192-У и Письмом Банка России № 165-Т. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей.

Наибольший рост активов демонстрирует Сбербанк

В расстановке мест в первой десятке рейтинга, подготовленного Центром экономических исследований РИА-Аналитика, по итогам первого квартала текущего года произошли некоторые изменения. Так, в этом списке банк ВТБ 24, заняв пятую строчку, опередил Банк Москвы.

Такая перестановка вызвана тем, что активы Банка Москвы в первом квартале этого года сократились на 8,7%, объясняют эксперты (одно из самых масштабных сокращений активов среди крупнейших банков), в то время как у ВТБ 24 снижение было намного более слабым - на 0,4%.

Наибольший рост активов среди десяти самых крупных банков страны продемонстрировал Сбербанк. У лидера банковской отрасли России в первом квартале активы увеличились на 4,7% (519 млрд рублей в абсолютных величинах). Таким образом, отрыв Сбербанка от Банка ВТБ по активам (второго по величине банка) увеличился еще больше - с 2,6 раз на 1 января до 3,0 на 1 апреля.

Среди относительно крупных банков (входящих в число 50 крупнейших по величине активов) наибольшего прогресса в рейтинге добился Росгосстрах Банк, который по итогам первого квартала поднялся в рейтинге на 11 позиций за счет роста активов на 11,3%.

По состоянию на 1 апреля этот банк занял 41 место в рейтинге с объемом активов 111 млрд рублей.

Диана МАНУКЯН

Подробно об этом на banki.ru »

Банк России более 85% валютных активов по состоянию на 30 сентября 2011 года инвестировал в государственные ценные бумаги США, Франции, Германии и Великобритании, а также в депозиты в центральных банках, свидетельствуют данные Обзора деятельности ЦБ РФ по управлению валютными активами.

Кроме того, входящие в валютные активы ценные бумаги иностранных эмитентов включают государственные долговые обязательства Японии, Канады, Нидерландов, Финляндии, Дании, Швеции и Австрии, долговые обязательства международных финансовых организаций, а также обеспеченные ценные бумаги кредитных институтов Германии.

ЦБ публикует результаты управления валютными активами с временным лагом не менее шести месяцев в связи с высокой чувствительностью процессов ценообразования на мировых финансовых рынках к действиям крупнейших участников рынка.

Данные по валютным активам включают в себя резервные и нерезервные валютные активы.

Географическое распределение валютных активов по состоянию на 30 сентября 2011 года сложилось следующим образом: на США приходилось 32,8% активов, Францию - 28,3%, на Германию - 19,8%, на Соединенное Королевство - 9,9%, на остальные страны - 9,2%.

Что касается структуры валютных активов по видам инструментов, то по состоянию на 30 сентября прошлого года они были инвестированы в следующие классы инструментов: государственные ценные бумаги иностранных эмитентов и российские еврооблигации - 82,8%, негосударственные ценные бумаги иностранных эмитентов -1,1%, депозиты и остатки на корреспондентских счетах - 13,4%, операции РЕПО - 1,9%, позиция в МВФ - 0,8%.

Подробно об этом на banki.ru »

Банк Японии, вероятно, смягчит монетарную политику на заседании в пятницу, расширив схему выкупа активов, а также может увеличить срок обращения государственных облигаций, которые покупает в рамках этой программы, примерно до трех лет, сообщили источники, знакомые с идеями Центробанка.

Внутри ЦБ пока нет согласия относительно того, стоит ли ему увеличить программу выкупа активов стоимостью 30 трлн иен (370 млрд долларов) на ожидаемые 5 трлн иен или удвоить эту сумму.

В зависимости от размера увеличения Банк Японии может также продлить срок погашения государственных бондов, покупаемых в рамках этой схемы, примерно до трех лет с нынешних двух, сообщили источники.

Кажется несомненным то, что Банк Японии смягчит политику в пятницу. Но на сколько - об этом есть различные мнения (в банке), так что это будет зависеть от минимального перевеса голосов.

Поскольку ключевая ставка уже фактически равна нулю, Банк Японии применяет в качестве основного инструмента схему выкупа активов, согласно которой приобретает различные виды активов - от государственных облигаций до корпоративного долга и трастовых фондов, инвестирующих в недвижимость и акции.

Расширение программы в пятницу будет в основном касаться государственных облигаций, хотя есть небольшой шанс, что банк также может увеличить выкуп биржевых инвестиционных фондов в зависимости от размера расширения, говорят источники.

Банк Японии обещает завершить выкуп активов на 30 трлн иен к концу года, но может продлить этот срок на шесть месяцев, если расширить программу, добавили источники.

Подробно об этом на banki.ru »

Совет директоров Банка Москвы одобрил крупную сделку с Агентством по страхованию вкладов (АСВ), стоимость которой составляет 38,81% балансовой стоимости активов кредитной организации, передает РИА Новости.

Одобрить крупную сделку между ОАО Банк Москвы и государственной корпорацией Агентство по страхованию вкладов, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет от 25% до 50% балансовой стоимости активов ОАО Банк Москвы на последнюю отчетную дату (38,81% балансовой стоимости активов ОАО Банк Москвы), - сообщает банк.

Смена акционеров столичного банка в 2011 году повлекла за собой ряд проверок, которые выявили существенный портфель кредитов, связанных с финансированием проектов в интересах бывшего главы Банка Москвы Андрея Бородина и ряда других лиц. После вхождения ВТБ в капитал банка эти ссуды полностью или частично перестали обслуживаться.

На спасение Банка Москвы, опорной кредитной организации столичного правительства времен Юрия Лужкова, АСВ предоставило 295 млрд рублей из средств ЦБ на 10 лет под 0,51% годовых, которые он вложил в облигации федерального займа под 8,16% годовых. Это позволило банку сформировать достаточный объем резервов в соответствии с международными стандартами.

Объем проблемных ссуд Банка Москвы на начало этого года составлял около 282 млрд рублей.

Подробно об этом на banki.ru »

Подробно об этом на finmarket.ru »

Совету директоров ЦБ в пятницу будет представлен обзор управления валютными резервами Банка России за 2011 год - документ, описывающий структуру и итоги инвестирования международных резервов РФ, пишет газета Коммерсант. По данным газеты, основные новости отчета ЦБ - перевод в 2011 году существенной доли резервов в бумаги правительства Франции и Банка Франции, снижение доли доллара и евро в нормативной структуре резервов в пользу канадского доллара, рост почти на треть резервов в драгметаллах и сокращение инвестирования резервов в иностранный госдолг.

Последняя подробная статистика по резервам доступна по состоянию на 2010 год: тогда в иностранных госбумагах размещалось 81,8% активов под управлением ЦБ, 7,7% было вложено в драгметаллы, 5,3% - в депозиты, 1,8% - в негосударственные бумаги. По состоянию на начало 2012 года доля госбумаг сократилась до 75,6% (375 млрд долларов), доля депозитов выросла более чем в два раза - до 11,4% (56,6 млрд), портфель негосударственных бумаг сократился с 8,5 млрд до 3,4 млрд (0,9%). С 1,5% резервов до 0,5% сократился портфель в сделках репо. Наконец, доля драгметаллов в резервах выросла до 9,2% - с 36,8 млрд до 45,7 млрд.

Изменился нормативный портфель: по 0,5 процентного пункта вложений в евро и доллар США (41% и 47% резервов) переданы в пользу нового актива - 1% резервов инвестировались в активы, номинированные в канадском долларе. В реальной структуре активов на конец 2011 года 41,1% резервов под управлением ЦБ размещено в долларе, 37,2% - в евро, 8,1% - в британском фунте, по 1,4% - в японской иене и канадском долларе, 0,8% - в специальных правах заимствований МВФ. На золото (944,1 тонны) приходилось 9,6% активов, на серебро (2040,8 тонны) - 0,4% активов. Операции с канадским долларом были наиболее доходны: размещение в бумагах правительства Канады принесло ЦБ 2,09% годовых, или 80 млн канадских долларов.

Наиболее существенны страновые изменения в размещении резервов. ЦБ полностью отказался от размещения активов в Италии и Бельгии, вдвое сократил инвестиции в шведские, финские и нидерландские активы и почти втрое - в швейцарские. На 23,4 млрд долларов сократились активы, размещенные в США, на 23,1 млрд - в Германии, тогда как доля портфеля, размещенного в активах во Франции, увеличилась с 16,6% до 23,8% - с 79,2 млрд до 117,9 млрд. По данным газеты, в новых французских активах ЦБ 23,2 млрд - бумаги правительства Франции, 19,3 млрд - обязательства Банка Франции. Помимо этого ЦБ наращивал объемы депозитов в банках Дании, Норвегии и Австрии, но эти операции на порядок меньше, чем французские.

После снижения страновых рейтингов США и Франции большая часть резервов ЦБ (54,8%) размещена теперь в активах с рейтинговой категорией АА, а не ААА, как ранее, тогда как в начале 2010 года 83,8% резервов размещалось в активах с наивысшим рейтингом. 1,4% резервов размещено в активах с рейтингом BBB - это собственно еврооблигации РФ, а также металлические депозиты в австрийском и британском подразделениях группы ВТБ.

Подробно об этом на banki.ru »

В 2011 году международные резервы ЦБ, более половины которых размещалось еще год назад в госбумагах США и Германии, активно перемещались в обязательства правительства Франции - сейчас в них вложена почти четверть резервов. Кроме того, ЦБ постепенно сокращает вложения во все госбумаги, наращивая долю краткосрочных депозитов в иностранных банках и драгметаллов - в своих хранилищах.

Как стало известно Ъ, совету директоров ЦБ сегодня будет представлен обзор управления валютными резервами Банка России за 2011 год - документ, описывающий структуру и итоги инвестирования международных резервов РФ. По данным Ъ, основные новости отчета ЦБ - перевод в 2011 году существенной доли резервов в бумаги правительства Франции и Банка Франции, снижение доли доллара и евро в нормативной структуре резервов в пользу канадского доллара, рост почти на треть резервов в драгметаллах и сокращение инвестирования резервов в иностранный госдолг.

Напомним, последняя подробная статистика по резервам доступна по состоянию на 2010 год: тогда в иностранных госбумагах размещалось 81,8% активов под управлением ЦБ, 7,7% было вложено в драгметаллы, 5,3% - в депозиты, 1,8% - в негосударственные бумаги. По состоянию на начало 2012 года доля госбумаг сократилась до 75,6% ($375 млрд), доля депозитов выросла более чем в два раза - до 11,4% ($56,6 млрд), портфель негосударственных бумаг сократился с $8,5 млрд до $3,4 млрд (0,9%). С 1,5% резервов до 0,5% сократился портфель в сделках репо. Наконец, доля драгметаллов в резервах выросла до 9,2% - с $36,8 млрд до $45,7 млрд.

Изменился нормативный портфель: по 0,5 процентного пункта вложений в евро и доллар США (41% и 47% резервов) переданы в пользу нового актива - 1% резервов инвестировались в активы, номинированные в канадском долларе. В реальной структуре активов на конец 2011 года 41,1% резервов под управлением ЦБ размещено в долларе, 37,2% - в евро, 8,1% - в британском фунте, по 1,4% - в японской иене и канадском долларе, 0,8% - в специальных правах заимствований МВФ. На золото (944,1 тонны) приходилось 9,6% активов, на серебро (2040,8 тонны) - 0,4% активов. Операции с канадским долларом были наиболее доходны: размещение в бумагах правительства Канады принесло ЦБ 2,09% годовых, или 80 млн канадских долларов.

Наиболее существенны страновые изменения в размещении резервов. ЦБ полностью отказался от размещения активов в Италии и Бельгии, вдвое сократил инвестиции в шведские, финские и нидерландские активы и почти втрое - в швейцарские. На $23,4 млрд сократились активы, размещенные в США, на $23,1 млрд - в Германии, тогда как доля портфеля, размещенного в активах во Франции, увеличилась с 16,6% до 23,8% - с $79,2 млрд до $117,9 млрд. По данным Ъ, в новых французских активах ЦБ $23,2 млрд - бумаги правительства Франции, $19,3 млрд - обязательства Банка Франции. Помимо этого ЦБ наращивал объемы депозитов в банках Дании, Норвегии и Австрии, но эти операции на порядок меньше, чем французские.

После снижения страновых рейтингов США и Франции большая часть резервов ЦБ (54,8%) размещена теперь в активах с рейтинговой категорией АА, а не ААА, как ранее, тогда как в начале 2010 года 83,8% резервов размещалось в активах с наивысшим рейтингом. 1,4% резервов размещено в активах с рейтингом BBB - это собственно еврооблигации РФ, а также металлические депозиты в австрийском и британском подразделениях группы ВТБ.

Дмитрий БУТРИН

Подробно об этом на banki.ru »

ЦБ Испании ведет консультации с международными банкирами о создании холдинговой компании, которая объединит обесценившиеся активы испанских финорганизаций в сфере недвижимости. Об этом сообщает Reuters со ссылкой на собственные источники.

Консультации будут продолжаться в течение нескольких недель. Информацию о переговорах косвенно подтвердил министр экономики Испании Луис де Гиндос (Luis de Guindos), который на пресс-конференции 30 апреля одобрительно отозвался о возможном объединении плохих активов в одну структуру. Министр не уточнил подробностей, добавив только, что такое решение позволит финорганизациям освободить капитал и заняться непосредственно банковской деятельностью, тогда как другие займутся продажей плохих активов.

Agence France-Presse передает со ссылкой на El Mundo, что Центробанк мог нанять в качестве посредников консалтинговые компании BlackRock и Oliver Wyman.

27 апреля Центробанк Испании обнародовал отчет, в котором стоимость плохих активов в сфере недвижимости на балансах местных банков оценивается в 184 миллиарда евро (по состоянию на конец 2011 года). Эта сумма составляет 60 процентов от всех активов финорганизаций.

В тот же день Standard & Poor#146;s снизило кредитный рейтинг Испании на два пункта - с A до BBB+. Аналитики агентства объяснили свое решение риском ухудшения бюджетных показателей, негативными прогнозами относительно экономического роста. Кроме того, в S&P считают, что правительству придется оказывать финансовую поддержку банковскому сектору. 30 апреля Standard & Poor#146;s понизило рейтинги 11 испанских банков.

Подробно об этом на banki.ru »

Одновременно с банковским сектором тревожные сигналы подает испанский сектор недвижимости. За пять лет квадратные метры в стране подешевели на 30%. Продажи восстанавливаются слабо: на рынке переизбыток предложения, а банки боятся запускать масштабные ипотечные программы.

С начала кризиса цены на жилье в Испании упали на 30%, потенциальных покупателей интересуют только дома в приморских районах Испании. На начало 2012-го на балансах банков скопилось плохих недвижимых активов на сумму свыше 180 млрд евро.

Рынок недвижимости Испании падает, не чувствуя дна. С начала кризиса жилые квадратные метры на Пиренеях подешевели на 30%, с без малого 3 тыс. евро за квадратный метр до 2 тыс. с небольшим. Стоимость жилья скорее всего продолжит снижаться, считают эксперты. На рынке огромное количество нераспроданных квартир и домов.

В настоящее время мы видим, что на рынке где-то 2 млн единиц жилья. Из них около 800 тыс. - это новые квартиры. И половина из них - это хорошее жилье или такое, которое можно использовать сразу же. Т. е. мы говорим о 400 тыс. единиц хорошего, качественного жилья, с хорошим месторасположением, которое прямо сейчас готово к продаже. И у нас остается еще около 1,2 млн квартир и домов. Это рынок вторичного жилья или такого, которое банки изъяли из-за непогашенной ипотеки, - отмечает Хорхе Перес-Курто Менендес, партнер Colliers International, международной консалтинговой компании, работающей в сфере недвижимости.

На начало 2012-го на балансах банков скопилось плохих недвижимых активов на сумму свыше 180 млрд евро. Это 60% всех активов банковской системы страны. Мадрид пытается спасти ситуацию. Власти планируют организовать Плохой банк - для операций с заложенной недвижимостью в надежде, что это развяжет банкам руки и те вновь начнут выдавать ипотеку.

Перед правительством Мариано Рахоя, которое пришло в декабре, стоит невыполнимая задача. Это осуществление мер в рамках программы по снижению бюджетного дефицита. Это означает, что положение дел на рынке недвижимости только ухудшится. В стране чрезвычайно высокий уровень безработицы - 25%. Откуда людям взять деньги на выплату ссуд? Банки накопили огромные задолженности. Число пустых домов огромно. S&P недавно понизил рейтинг 11 испанских банков. То есть они теперь еще меньше расположены к выдаче кредитов, и они стараются повысить процентные ставки кредитов, - считает Мэтью Монтагу-Поллок, издатель Global Property Guide.

Подробно об этом на banki.ru »

Грузинский бизнесмен Борис Иванишвили продает банк "Российский кредит" группе частных инвесторов за $352 млн. Миллиардер, решивший уйти в политику, избавляется от бизнеса в России. Уже ведутся переговоры по продаже других активов, среди которых жилой комплекс "Садовые кварталы", агрокорпорация "Стойленская нива" и компания "Эркафарм", управляющая аптеками "Доктор Столетов". Подробно об этом на gazeta.ru »

При образовании МДМ Банка в 2009 году планировалось, что частный игрок, создаваемый путем объединения МДМ Банка и УРСА-банка, войдет в десятку крупнейших. Однако 2010 год ушел на преодоление последствий кризиса и неоднородности объединившихся банковских активов, 2011-й - на раздел бизнеса между основными акционерами. Возглавивший в начале 2012 года МДМ Банк после двухлетнего перерыва Игорь КУЗИН рассказал в интервью Ъ, за счет чего банк планирует повышать рентабельность бизнеса, бороться за клиентов с госбанками и куда уйдут с банковского баланса проблемные активы.

- Когда вы уходили из МДМ Банка в 2009 году, то проработали в банке меньше года, и ваш уход привел участников рынка к мысли, что с вами расстались не совсем корректно: сначала объединение с УРСА-банком, потом пост председателя правления объединенного банка отдали Игорю Киму...

- Все было сделано очень корректно (о чем еще раз свидетельствует факт моего возвращения). На момент, когда я приступал к работе в МДМ Банке в 2008 году, мне уже было известно о ведущихся переговорах, я не выходил вслепую. Одним из условий сделки в случае ее завершения было назначение господина Кима на пост главы объединенного банка. Это нормальная практика - в условиях таких масштабных сделок часто оговаривается состав правления. И я это прекрасно понимал. Моей задачей было совершить сделку, что я и сделал. После ухода из банка мы остались в хороших отношениях, поэтому предложение снова возглавить МДМ было совершенно естественным и органичным.

- То, что произошло с объединенным банком, вы также считаете естественным и органичным? Такого ли эффекта от этой сделки вы ожидали?

- Давайте вспомним контекст, в котором решение об объединении принималось. Осенью 2008 года после краха Lehman Brothers ситуация в банковском секторе была крайне напряженной. Единственный тезис, который тогда был очевиден и никем не оспаривался,- шансы выжить в кризисных условиях неопределенности увеличиваются у тех игроков, кто крупнее. Было понятно: чем масштабнее банк, чем он системнее затрагивает интересы населения, тем больше у него шансов выстоять.

- Тем скорее ЦБ окажет банку поддержку?

- В том числе, хотя, важно отметить, МДМ Банк так и не воспользовался помощью государства, которая была доступна и которой воспользовались многие наши конкуренты. Кроме необходимости максимально спокойно пройти кризис, на тот момент перед МДМ Банком стояла еще и стратегическая задача развивать розницу. Одним из способов решения этой задачи было как раз приобретение крупного розничного игрока. Рассматривая сделку в этом контексте, становится понятно, чем тогда она была привлекательна.

- Насколько качественно тогда была проведена оценка приобретаемого актива? На рынке существует мнение, что господин Ким с партнерами удачно продал свой банк, проблемы которого, в частности с качеством кредитного портфеля, вскрылись уже после сделки. Как бы вы оценили финансовый результат объединенного банка?

- Я, наверное, устранюсь от оценок удачности или неудачности сделки: вопросы такого рода правильнее адресовать акционерам. МДМ Банк, в который я пришел сейчас, это и не старый МДМ, и не УРСА-банк, и не банк в процессе слияния, а уже новый финансовый институт. Банк обладает широкой сетью отделений, обслуживает несколько миллионов клиентов, имеет стабильную базу привлеченных ресурсов, известный бренд и сильную группу заинтересованных в успехе акционеров - все это дает уверенность в том, что наши возможности для развития как универсального игрока будут реализованы в ближайшие годы. Это тот фундамент, который принципиально важен для банковского института в современных реалиях финансового рынка.

- Но есть же очевидные вещи. Например, по итогам 2009 года - первого года работы после объединения - отток клиентской базы МДМ Банка и УРСА-банка составил около 5% на пересекающихся территориях.

- Мне сложно это комментировать, поскольку в тот момент я уже не работал в банке. Но если говорить о текущем бизнесе, многие из старых клиентов, как я вижу сейчас, сохранились.

- Или очевидно из отчетности, что у банка падает рентабельность. Так, рентабельность активов по итогам 2008 года составляла 3,46%, а по итогам 2010 года - 2,14%.

- Если говорить о бизнесе и его результатах, то следует помнить, что помимо слияния, которое само по себе всегда является тяжелым процессом, тем более на фоне кризиса, в банке за это время произошли и другие, не менее важные изменения. Советом директоров была принята новая стратегия развития бизнеса, которую МДМ разработал, основываясь на уроках кризиса. А он показал, что те банки, которые в своем развитии делали акцент не на валовых показателях роста и сумасшедшей рентабельности в моменте, а уделяли большое внимание качеству кредитного портфеля, прошли кризис не только достаточно безболезненно, но и с большей прибыльностью. Разница между качественными и некачественными клиентами в хорошие времена практически незаметна, а в кризисные она колоссальна. Именно поэтому в 2010 году совет директоров МДМ Банка принял решение об изменении бизнес-модели в сторону большего внимания к качеству. Фактически это означало как уход от высокомаржинального и высокорискованного кредитования в рознице, так и уход от выдачи чрезмерно больших по отношению к капиталу банка кредитов компаниям, не имеющим высших рейтингов, в корпоративном сегменте. Такой уход в качество - фундаментальное изменение для банка. Это подобно изменению, которое бы потребовалось испытать пилоту гоночного самолета при пересадке на надежный, большой пассажирский лайнер. И эта трансформация не вопрос месяца или двух. Ведь после выбора стратегии банку необходимо переформатировать всю сеть, изменить все продукты, переучить всех менеджеров, перестроить все операционные процессы, изменить системы мотивации и т. д.

- Что успели сделать ваши предшественники с 2010 года в части перестройки модели бизнеса банка на менее рискованную и что предстоит сделать вам?

- У процесса перехода на новую стратегию всегда есть несколько стадий. Первая и самая сложная - культурная перестройка. Ужесточить кредитную политику, переписав правила риск-менеджмента, легче всего, это можно за две недели сделать, однако затем людям надо научиться работать в соответствии с новыми требованиями. Нужно, чтобы менеджеры по всей сети банка поняли, почувствовали, кто этот новый качественный клиент, как долго и где его искать и сколько их вообще. Мне кажется, этап культурной перестройки МДМ Банк уже прошел. Новый портфель, сформированный за последние 1,5 года, действительно, гораздо более качественный. Следующим этапом является систематизация опыта, того, чему мы научились за первые годы.

- То есть?

- Важнейшим приоритетом на сегодня является построение системы активных продаж, поскольку мы уже понимаем, каких клиентов мы ищем и где нам их искать.

- Имеется в виду построение скоринговой системы для активизации выдачи кредитов тем клиентам, которые подходят под вашу новую модель бизнеса?

- Да, в том числе и создание скоринговой системы для поддержания более быстрых темпов роста портфеля. До кризиса скоринговые модели многих банков были откалиброваны под очень агрессивный рост, и для МДМ Банка было бы неправильным ориентироваться на старую базу клиентов для построения системы скоринга в рамках новой стратегии. Сейчас, когда мы уже накопили опыт работы с новым, более качественным портфелем, мы планируем автоматизировать процесс принятия решений, по крайней мере в рознице.

- Но ведь развитие бизнеса требует человеческих усилий, а не только автоматизации. МДМ же потерял значительную часть команды...

- Создание сильнейшей команды является еще одним приоритетом. Для реализации следующей стадии развития банку потребуются сильные управленцы, которые способны эффективно масштабировать процессы, создавать эффективные технологии ведения бизнеса и одновременно обеспечивать рост продаж и портфеля. Кроме того, команде придется решить еще и вопросы, связанные с посткризисными реалиями - накопленной в кризис проблемной задолженностью.

- Как выглядит привлекательный для банка клиент в рознице и корпоративном блоке сейчас?

- Прежде всего, нам интересен клиент с хорошей кредитной историей. Кроме этого, это клиент с социальной зависимостью от успеха, например люди, у которых есть семья, квартира, машина, так называемый зарождающийся средний класс. Иными словами, люди, которые не живут от зарплаты до зарплаты и не одалживают на покупку нового телевизора, не зная, на что они будут кушать завтра. Кроме того, это люди, ориентированные не только на расходы, но и на сбережения, то есть имеющие депозиты в банках.

В корпоративном бизнесе нас интересует способность компании обслуживать долг из понятных источников, потенциал роста компании и то, как она исполняла свои обязательства в кризис. Банк также смотрит на то, как выходили из сложных ситуаций в кризис владельцы. Плюс важным элементом становится масштаб компании, ее размер - мы не видим необходимости концентрировать риски, кредитуя компании в масштабе не более 2-3% от нашего капитала.

- То есть вы готовы уступить крупных клиентов госбанкам? Война проиграна?

- Я вижу реалии рынка сегодня таковыми, что за исключением нескольких иностранных дочек, госбанки в принципе конкурируют за крупнейших клиентов в основном между собой (за редким исключением). Наша задача - быть более точными в определении тех целевых клиентов, с которыми мы хотели бы расти и развиваться вместе, мы должны отличаться высочайшим уровнем обслуживания и скорости, а также находить потенциал развития там, где конкуренты, возможно, его не видят. Говорить об отдельно взятых крупных клиентах можно, но, для того чтобы специализироваться на этом, видеть это в качестве своей стратегии, нужно дорасти, чтобы с ними работать, необходим достаточно серьезный капитал.

- Как бы вы вообще оценили общую ситуацию в банковском секторе с точки зрения конкуренции?

- За последние восемь-девять лет ситуация здесь очень сильно изменилась. Роль государственных банков за последнее время ощутимо выросла. Сказывается их более рыночный и агрессивный подход в развитии с учетом не совсем равномерной конкуренции по ресурсам, что дает госбанкам значимые преимущества. Частным игрокам приходиться работать уже в другой конкурентной среде, чем это было пять лет, даже три года тому назад.

- Вы считаете, что у частных банков есть шанс еще конкурировать с государственными? Больше 50% активов в банковском секторе уже приходится на государственных игроков.

- Шанс есть, но конкурировать нужно не прямо лоб в лоб. Нам нецелесообразно биться за больших клиентов со Сбербанком и ВТБ. Нужно выбирать и осваивать другие ниши, которых в такой большой стране для нас хватит. Частные банки должны выигрывать за счет инноваций, более гибкого подхода и талантливой команды.

- Вы считаете правильным тот путь развития, по которому идет наша банковская система? Учитывая, что госбанки зачастую не являются проводниками государственной политики...

- Мне кажется, что любое использование госсредств в конкуренции на частном рынке не совсем корректно. Кроме того, роль государственного банковского сектора с учетом того, что существует пока еще достаточно обширный частный банковский сектор, не совсем ясна. Однако пока возможности для конкуренции остаются.

- Вы упомянули о накопленной в кризис проблемной задолженности. Как вы собираетесь решать эту проблему?

- На финансовый результат банка по-прежнему существенное влияние оказывает просроченная задолженность, накопленная в кризис, поэтому изменение подхода к работе с проблемной задолженностью стало одним из первых моих решений. Банку в качестве залогов по ряду кредитов отошло значительное число разнородных непрофильных активов, кроме того, для реструктуризации ряда проблемных кредитов понадобилось больше времени, чем предполагалось изначально. Для управления этими активами нужны специалисты, в связи с чем мы приняли решение, что большая часть нашего портфеля будет управляться профессиональными и независимыми менеджерами. Нам удалось привлечь финансирование объемом примерно $200 млн для создания фонда, в который будет передан значительный объем проблемных активов с баланса банка.

- То есть вы создаете дочку по работе с залогами и плохими долгами? На чьи деньги?

- Это будет совершенно независимая от банка структура, не дочерняя. Согласно условиям конфиденциальности, я не могу раскрывать информацию об источниках финансирования. Но могу сказать, что деньги привлекаются не банком, а непосредственно в фонд.

- Какие активы и в каком объеме будут переданы в фонд и кто будет им управлять? Перейдет ли туда долг розничной сети Техносила, главным кредитором которой является МДМ Банк. Как вы относитесь к тому, что сеть может поменять владельцев, такие слухи в последнее время активизировались на рынке?

- На текущий момент я не могу раскрыть информацию по составу активов фонда - мы связаны условиями конфиденциальности. Управлять фондом будут как выходцы из МДМ, которые перейдут на работу в фонд, так и независимые управленцы. Что касается бизнеса наших клиентов, то банк не может комментировать слухи. Мы всегда приветствует любые действия, которые позволят улучшить состояние компаний-заемщиков и позволят им развиваться, что, в свою очередь, будет способствовать и целям кредиторов.

- Каков будет для банка эффект от создания данной структуры и когда появится фонд? Например, какой объем резервов может быть расформирован после ухода с баланса банка части проблемных кредитов?

- Все это еще просчитывается, но мы ожидаем позитивный эффект для капитала банка, который проявится по мере передачи активов в фонд в течение 2012 года.

- Как отразится передача активов в фонд на финансовом результате банка?

- На финансовом результате МСФО по итогам 2011 года - в виде отрицательной переоценки. Чтобы провести сделку по передаче активов с баланса банка, нам необходимо было определить их умеренно-консервативную стоимость, поэтому банку пришлось уменьшить их стоимость на балансе путем создания дополнительных резервов. В связи с этим совокупный финансовый результат банка по МСФО в 2011 году будет отрицательным - около 6,9 млрд убытка, хотя при этом банк получил операционную прибыль в размере чуть больше 4 млрд руб. и около 1,3 млрд руб. чистой прибыли по РСБУ. Это решение старых проблем должно положительно отразиться на общих результатах банка в этом году, хотя точное влияние на результат 2012 года мы не будем знать до завершения всех действий по созданию фонда.

- Какие задачи по росту активов поставлены перед вами акционером? Последнее время портфель МДМ не показывал роста. Насколько вы планируете вырасти в 2012 году?

- Рост, конечно, необходим, однако достижение только валового роста портфеля - опасная цель в нашей модели развития. Мы ориентируемся на способность обеспечивать качественный рост - это гораздо более сложная задача.

- Но в принципе ожидаете ли вы роста?

- Небольшого, в 2012 году.

- Меньше рынка? Значит, вы соглашаетесь на потерю своей доли?

- На такой показатель, как доля рынка, при оценке эффективности нашей работы мы обращаем не первое внимание. Для нас главным показателем является показатель рентабельности капитала.

- Есть ли у вас целевые показатели по рентабельности капитала?

- Согласно новой стратегии, минимальный уровень, который мы будем стремиться обеспечить из года в год,- это инфляция плюс 5%.

- В 2011 году банк соответствовал этому уровню?

- Нет, так как до сих пор банк отрабатывает последствия кризиса и мы ожидаем выхода на целевую рентабельность в 2013 году.

- Одним из приоритетов для банка вы назвали создание сильной команды, в том числе за счет привлечения людей с рынка. Чем вы намерены их привлечь и будет ли в связи с этим меняться система бонусных выплат? В конце 2010 года банк объявлял о переходе на долгосрочную систему мотивации, предполагавшую крайне длинный для российского рынка срок выплат бонусов - по итогам работы за пять лет, что вряд ли способно стимулировать менеджеров...

- В банке уже появляется свежая кровь. Мы планируем и в дальнейшем привлекать людей с рынка, равно как и взращивать профессионалов внутри банка. Всех этих людей объединяет один общий критерий - ориентированность на результат работы. Такие сотрудники, если они достигают результатов лучше коллег, обычно предпочитают получать вознаграждение выше, чем у коллег. Поэтому система мотивации будет корректироваться в сторону дифференцированного подхода, привязанного к результату каждого сотрудника.

- Означает ли это, что вы планируете поощрять и краткосрочный результат? Есть ли уже понимание, в какой форме они будут выплачиваться?

- Во-первых, основным принципом при создании системы мотивации является дифференцированность компенсации в соответствии с достигнутым результатом каждого. Во-вторых, мы используем принцип рыночных уровней базовых окладов (на уровне средних). В-третьих, краткосрочная дополнительная мотивация будет привязана к трем основным показателям успеха банка - прибыли, качеству портфеля и росту - и будет позволять самым результативным сотрудникам зарабатывать значительные бонусы по результатам периода оценки (но с учетом качества привлеченных клиентов). И в заключение, долгосрочная мотивация будет использована для удержания лучших сотрудников. Я сторонник дифференцированного подхода во всем, что касается мотивации, главное, чтобы измерялся результат, в нашем случае - прибыль, качество и рост.

- Вы ожидаете роста расходов на персонал в 2012 году?

- Нет, мы не ожидаем увеличения этого показателя.

- Учитывая планы по привлечению талантов с рынка, видимо, планируется сокращение существующего персонала?

- Банк будет постоянно оптимизировать процессы и технологии работы. Наша стратегия предусматривает работу с сегментом качественных клиентов, а они, как правило, ожидают от банка более выгодных условий сотрудничества, что, в свою очередь, будет заставлять нас постоянно искать новой эффективности в процессах и более высокой продуктивности от своих сотрудников. Этот процесс будет постоянным, осуществлять его доведется тем коллегам, кто способен доказать своей результативностью сегодня, что они на это способны.

- Как это возможно без сокращений?

- Например, делать лучше и быстрее теми же силами...

- Тогда чем вы будете платить талантам, если кадровых сокращений не планируется и увеличения расходов на персонал тоже?

- Это будет сделано за счет дифференцированного подхода. Результативные сотрудники могут ни за что не беспокоиться - для них в МДМ складывается очень благоприятная среда для профессионального развития, а с теми, кто не достигает ожидаемых результатов, возможно, придется расставаться.

- Ожидаются ли изменения в составе правления?

- Я бы слукавил, если бы сказал, что не ожидаются. Однако какие именно, будет зависеть от результатов работы действующего состава. При этом мы постоянно находимся в поиске интересных людей на рынке.

- Все-таки непонятно, чем вы собираетесь их привлекать, учитывая, что рынок и так уже избалован госбанками, перекупающими профессионалов за в разы большие вознаграждения?

- Если профессионал уже получает вознаграждение в соответствии с рынком, то он обычно не меняет работу исключительно из-за денег, его привлекают те амбициозные цели и задачи, которые ему приходиться решать, возможности самореализации и работа в команде увлеченных и интересных коллег. Плюс в МДМ все же имеется достаточно широкий по участию фонд долгосрочной мотивации, которого нет в других банках, а при достижении определенных финансовых результатов участники этого фонда могут заработать серьезные деньги.

- Какие задачи поставили акционеры перед вами, снова пригласив возглавить МДМ Банк? Есть ли какие-то целевые показатели или у вас карт-бланш?

- Возможно, вы удивитесь, но передо мной стоят самые банальные задачи. Стабильная растущая прибыль.

- На сколько?

- Я уже упомянул о некоем минимальном уровне доходности на капитал - инфляция плюс 5%,- но этот уровень только начало. Мы с командой все же собираемся не просто отработать планку, а достичь через несколько лет самого высокого показателя в секторе. Прописывание четких целей сверху вниз, по моему убеждению, не очень эффективный метод управления, поскольку велика вероятность постановки либо завышенной цели, либо заниженной. Я сторонник подхода, когда работодатель спрашивает у сотрудника: Как ты думаешь, каких результатов можно достичь? Опыт прошлого показывает, что гораздо важнее создать у сотрудников чувство причастности к ответственности за строительство уникального института, установить систему управления, рассчитанную на лучших профессионалов своего дела, и мотивировать людей на результат. Сам иногда удивляешься, насколько амбициозными становятся цели, если их сами себе устанавливают подразделения и сотрудники. Но на всякий случай, конечно, всегда есть кто-то один, кто видит общий результат и может сказать: нет, недостаточно, нужно поискать резервов, сделать больше или лучше.

- Какие направления в банке вы прежде всего собираетесь усилить для получения большей прибыли?

- Усилить нам бы хотелось направления, которые связаны с движением средств по системе - между хозяйствующими субъектами, между людьми, от частных лиц - бизнесу. Например, денежные переводы, расчеты, оплата услуг ЖКХ и прочее. В России это колоссальный рынок, который по-прежнему остается не очень развитым.

- То есть все, что приносит комиссионный доход. В свое время в МДМ Банке был силен инвестблок, который к настоящему моменту фактически свернут до обслуживания внутрикорпоративных функций. Планируется ли развитие этого направления?

- В связи со стратегией качества, МДМ Банк принял решение отказаться от инвестиций средств вкладчиков в рынок ценных бумаг. Инвестиционный бизнес решено развивать, отталкиваясь от потребностей, которые возникают у наших клиентов.

- Чтобы дорасти до крупных клиентов, нужен капитал. Есть ли в планах, помимо привлечения средств физических и юридических лиц, выход на долговой рынок в 2012 году? Или решение по переводу с баланса проблемных активов снимает с банка необходимость привлечения дополнительного капитала в ближайшее время?

- Не стоит замыкаться на каком-либо одном источнике фондирования. Объективно мы, конечно, строим наш бизнес сегодня, основываясь на сбережениях наших клиентов. То есть это основной источник наших ресурсов. Но мы не исключаем возможности выхода на рынок капитала, если представится такая возможность. Однако вопрос потребности в дополнительном капитале будет во многом зависеть от нашего роста, надеюсь, что в ближайшие год-два с учетом работы по структуре баланса, которую мы запланировали в 2012 году, новый капитал нам не понадобится.

- В прошлом году, однако, банк официально заявлял о своих планах найти портфельного инвестора, на рынке были слухи о переговорах с разными азиатскими фондами, однако в итоге никаких сделок не было оформлено. Продолжаются ли поиски инвестора или его планировалось привлечь для того, чтобы заместить долю Игоря Кима, чей выход из капитала МДМ Банка состоялся осенью 2011 года?

- Мне неизвестно о прошлогодних переговорах, я тоже слышал только разговоры об этом, однако в историю вопроса не вникал, поскольку на сегодняшний день эта тема неактуальна. В настоящее время никаких переговоров ни с кем не ведется.

- Насколько вы самостоятельны в принятии решений на своем уровне? Акционеры вмешиваются в оперативное управление банком?

-Мне кажется, у нас полное взаимопонимание в этом вопросе и с советом директоров, и с акционерами. Я чувствую себя полностью на своем месте, без какого-либо излишнего вмешательства. Совет директоров и акционеры помогают, когда мы их просим, все дополняют друг друга и работают очень слаженно.

- Для вас работа в МДМ Банке - долгосрочный проект? Ваша личная цель на первый год работы?

- Я теперь оказался старожилом МДМ, несмотря на перерыв. Я всегда работаю вдолгую. А самым главным и ценным результатом, которого я хотел бы достичь в первый год работы, чтобы к нам потянулись лучшие люди с рынка. Это будет главным успехом.

Кузин Игорь Юрьевич

Игорь Кузин родился в 1971 году в Киеве. В 1995 году окончил колледж Saint Rose университета штата Нью-Йорк по специальности менеджмент, в 2001 году получил диплом МВА в Чикагском университете. С 1997 года работал в консалтинговой компании McKinsey & Co в Торонто и Вашингтоне. В 2000 году стал соучредителем венчурной компании Profile Venture Partners, развивавшей финансовые IT-проекты в США. С 2002 года - вице-президент по международным рынкам Sanchez Computer Associates Inc. (разработчик банковских технологий). В декабре 2003 года стал старшим вице-президентом управляющей компании Delta Capital Management, в феврале 2004 года назначен председателем правления банка Дельтакредит - ипотечной дочки Societe Generale в России. В 2008 году возглавил МДМ Банк, после завершения сделки по объединению с УРСА-банком в начале 2009 года уступил этот пост Игорю Киму. В последние годы Игорь Кузин банковским бизнесом не занимался, жил в США, развивал собственные бизнес-проекты и преподавал в Российской экономической школе. В феврале 2012 года занял пост председателя правления объединенного МДМ Банка, кандидатура находится на согласовании в ЦБ. Женат, имеет четверых детей.

МДМ Банк

Создан в результате присоединения МДМ Банка к УРСА-банку в 2009 году. На 1 апреля 2012 года занимал 11-е место по размеру собственного капитала (61,5 млрд руб.) и 16-е - по чистым активам (327,8 млрд руб.) среди российских банков, согласно рейтингу Интерфакса. Региональная сеть банка насчитывает более 200 отделений. По итогам 2011 года чистая прибыль по РСБУ составила 1,4 млрд руб., активы банка сократились на 8,8%, до 342,4 млрд руб. С начала 2012 года на 1 мая чистая прибыль банка составила 2,7 млрд руб., объем корпоративного кредитного портфеля вырос на 3,3%, до 146,5 млрд руб., розничного - на 1%, до 57,9 млрд руб. 67,02% акций банка принадлежат кипрской MDM Holding SE, одним из бенефициаров которой является Сергей Попов. Миноритарными акционерами банка в настоящее время, в частности, являются IFC, ЕБРР, немецкий банк развития DEG. До недавнего времени вторым по величине пакетом акций (11%) в банке владел бывший основной бенефициар УРСА-банка Игорь Ким, однако в феврале его пакет был выкуплен на капитал МДМ Банка с последующим распределением среди акционеров.

Интервью взяли Светлана ДЕМЕНТЬЕВА и Дарья ЮРИЩЕВА

Подробно об этом на banki.ru »

Рейтинговое агентство Эксперт РА повышает рейтинг кредитоспособности АКБ Новикомбанк до уровня А+ (очень высокий уровень кредитоспособности), прогноз по рейтингу - стабильный. Об этом сообщили в агентстве, напомнив, что ранее у банка действовал рейтинг А (высокий уровень кредитоспособности) со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга Новикомбанка обусловлено значительным расширением масштабов бизнеса в сочетании с ростом эффективности деятельности и стабильным качеством активов, отмечают в агентстве. По итогам 2011 года активы банка выросли более чем на 50%... При этом в первом квартале текущего года Новикомбанк заметно улучшил показатели рентабельности капитала (29,4% в годовом выражении против 13,5% годом ранее), - поясняет заместитель руководителя отдела рейтингов кредитных институтов Эксперт РА Михаил Доронкин.

Агентство также отмечает низкий уровень просроченной задолженности по ключевому сегменту - кредитам юрлицам и индивидуальным предпринимателям (1,8% на 1 апреля 2012 года). Значимым позитивным фактором остается стратегическое партнерство банка с ГК Ростехнологии и компаниями, входящими в ее состав, а также обслуживание крупных промышленных предприятий, указывают аналитики. Позитивно на рейтинге отражаются умеренно высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля (207% на 1 апреля с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий), наличие широких возможностей по привлечению дополнительной ликвидности и высокая стабильность ресурсной базы.

Ограничивают уровень рейтинга Новикомбанка высокая концентрация крупных кредитных рисков (66% активов на отчетную дату) и высокая зависимость пассивной базы от узкой группы контрагентов (доля крупнейшей группы кредиторов в валовых пассивах - 13,7%). Агентство указывает на низкий уровень достаточности капитала на большинство дат 2011 года и I квартала 2012-го (на 1 апреля текущего года Н1 равен 11%). Также ограничивают уровень рейтинга умеренно низкий уровень покрытия внебалансовых обязательств кредитного характера высоколиквидными активами (48,9% на отчетную дату), умеренно высокий уровень принимаемых банком валютных рисков и несбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (Н4 составил 103,3% на начало апреля).

ЗАО АКБ Новикомбанк - крупный специализированный российский банк, обслуживающий и кредитующий преимущественно корпоративную клиентуру, включая крупнейшие предприятия оборонного и машиностроительного комплексов России. Является активным участником валютного рынка. В настоящее время ГК Ростехнологии принадлежит 17,61% акций Новикомбанка, ООО Адамант - 14,05%, ООО Вега-пласт - 13,85%, ООО МегаСпецСтрой - 13,84%, ООО Пульсар - 13,58%, ООО ГравиЛат - 13,38%, КБ Лада-Кредит - 11,96%. Основными бенефициарами значатся Вероника Чернигова, Маргарита Концебовская, Сергей Тиунов, Ольга Иванова, Илья Радов.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2012 года нетто-активы банка - 96,72 млрд рублей (52-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 10,20 млрд, кредитный портфель - 48,50 млрд, обязательства перед населением - 12,47 млрд.

Подробно об этом на banki.ru »

Чистые иностранные активы правительства и Нацбанка Белоруссии на 1 мая 2012 года составили, по предварительным данным, 8,871 млрд долларов, что на 12,7% больше по сравнению с данными на начало 2012-го, сообщили в Нацбанке.

Рост чистых иностранных активов правительства и НББ в январе - апреле 2012 года сопровождался увеличением валовых иностранных активов на 9,6% до 10,351 млрд долларов и снижением пассивов на 6,1% - до 1,481 млрд долларов на 1 мая 2012 года.

При этом доля иностранных активов Нацбанка и правительства, размещенных в свободно конвертируемой валюте, на 1 мая 2012 года составила 7,974 млрд долларов; в ограниченно конвертируемой валюте - эквивалент 896,3 млн долларов.

Подробно об этом на banki.ru »