Top 20
 |
| В 2012 году окончательно заработает закон О национальной платежной системе. Принятие документа было призвано отрегулировать всю платежную инфраструктуру в стране, включая рынок электронных денег, который до этого момента оставался вне специализированного правового поля. О том, как в этом сегменте себя проявят банки, и о дальнейшем развитии отрасли рассказал председатель совета ассоциации Электронные деньги Виктор ДОСТОВ.
- С принятием закона О национальной платежной системе к электронным деньгам стали проявлять интерес банки. Как вы считаете, во что это выльется? Банкам под силу создать свои ЭПС или они все же будут рассматривать варианты с покупкой действующих игроков?
- Я думаю, что банки будут рассматривать оба варианта. На данный момент существует сегмент, в котором они точно придут на рынок электронных денег, - это обслуживание мобильной коммерции. Такие операции должны проводиться через оператора электронных денег, которым по закону является кредитная организация, и, скорее всего, это будут банки, аффилированные с крупными мобильными операторами. Будут ли банки пытаться вписаться в традиционную вотчину WebMoney и Яндекс.Деньег - вопрос открытый, потому что этот бизнес достаточно сильно отличается от традиционного платежного бизнеса банков, не говоря уже о кредитном. И я не уверен, что у банков изначально есть какая-то сильно добавленная величина по отношению к этим проектам.
- То есть банкам этим бизнесом заниматься невыгодно?
- Это коммерческий проект со своей прибыльностью, и в силу его специфики гораздо более выгодна модель оператора электронных денег, который не зависим от сильных банковских игроков на рынке, он ни с кем не аффилирован, у него есть свой нестрашный для потенциальных партнеров банк, и все с ним с удовольствием работают.
- Фактически рынок электронных денег сейчас поделен между тремя игроками. Новых проектов нет, а те небольшие начинания, которые были, закрылись в преддверии принятия закона (например, платежная система ВКонтакте). Ожидаете ли вы появления новых компаний на этом рынке? Или серьезное изменение его структуры возможно только с приходом крупных международных игроков, например PayPal?
- Сейчас просматриваются некоторые сценарии развития рынка. Первый - это, действительно, приход PayPal, это уже решенный вопрос. И, я думаю, это не единственный западный игрок, который будет заинтересован в том, чтобы прийти сюда. Также возможно, что восточные компании проявят активность. Вторая точка входа - это, как я уже сказал, приход на рынок банков, обслуживающих мобильных операторов. И поскольку такие банки вынуждены будут создать у себя механизм обращения электронных денег, то вполне возможно, что они будут использовать его не только для мобильных клиентов.
- Какую часть рынка могут занять иностранные компании?
- Сложно сказать. В ближайшие год-два - несущественную, дальше все зависит от энтузиазма, менеджмента, инвестиций и так далее.
- Существует мнение, что рынок электронных денег не стал бы столь популярен, если бы банки активно развивали интернет-банкинг, увеличивали бы число поставщиков, в пользу которых можно совершать платежи. Будет ли бурный рост отрасли стимулировать банки развивать каналы ДБО?
- Большое преимущество любого оператора электронных денег в том, что к нему подключено огромное количество продавцов. Наивно ожидать, что каждый банк тоже заключит партнерские соглашения с таким количеством поставщиков услуг, экономически это невыгодная работа. Более эффективна модель, при которой операторы электронных денег хорошо умеют обслуживать электронные платежи и банки уже с ними создают партнерство.
- Но в конечном счете теряют пользователи услуг: они платят комиссии за проведение тех операций, которые при прямом сотрудничестве между банками и поставщиками услуг могли бы быть бесплатными.
- Разумеется, по сути, это модель аутсорсинга. Для подавляющего большинства банков она гораздо более экономически выгодна, чем если бы они создали такую структуру у себя.
- Изначально при подготовке закона президентом ставилась задача создать в России свою платежную систему, которая могла составить конкуренцию западным Visa и MasterCard. Однако законотворчество свелось фактически к регулированию рынка ЭД, а те барьеры для работы иностранных компаний, которые содержал проект закона, в процессе его подготовки были сняты. Означает ли это, что мы не способны построить свою платежную систему, которая бы обеспечивала проведение всех платежей в масштабах страны?
- Во-первых, закон регулирует гораздо более широкий класс операций, чем электронные деньги. Просто электронные деньги на слуху, а такие традиционные понятия, как бесперебойность банковских платежей или безакцептные списания, тоже прописаны в законе, но они остались за кадром. Во-вторых, зарубежным системам все же был поставлен барьер. Ведь раньше они были в более привилегированных условиях, так как жили в иностранной юрисдикции и в России никак не регулировались. Регуляционная ситуация тем самым была еще более сложной, чем с электронными деньгами. Сейчас закон их ставит в равные условия, они должны создавать резидентные компании по нашим правилам.
Что касается создания платежной системы внутри страны, то в качестве ее основы мы можем рассматривать универсальную электронную карту. Но пока непонятно, какие цели и задачи будут у национальной платежной системы. Когда на эти вопросы будут ответы, то вполне реально будет запустить подходящий инструмент, для этого не нужно принимать отдельного закона.
- По-вашему, какой должна быть национальная платежная система?
- Национальная платежная система нам нужна как совокупность всех платежных инструментов, действующих на территории России. Раньше у нас сфера платежей вообще никак не регулировались, даже само понятие платеж не было толком описано в законодательстве. С принятием закона такое понимание появилось. Если говорить про технологические аспекты, нужна ли России своя отдельная платежная система или можно ограничиться Visa и MasterCard, то однозначный ответ на этот вопрос можно получить, наверное, только попробовав то или иное решение.
- Результатом повышенного внимания к России со стороны FATF стали серьезные изменения антиотмывочного законодательства в отношении банков. Можно ли ожидать сейчас, что FATF начнет проявлять интерес к небанковским платежам, которые по своей природе менее прозрачны? Какие могут последовать за этим изменения?
- У FATF на данный момент нет особых претензий к России по поводу электронных денег, это видно, например, из промежуточного отчета о состоянии российской системы ПОД/ФТ, представленного FATF в 2011 году. Как вы, вероятно, знаете, доказанный объем отмывки через традиционные инструменты, однодневки, псевдобанки, ломбарды и тому подобное на порядки превышал весь оборот рынка электронных денег, тем более доказанные объемы для этого рынка, и попытки переноса акцента на электронные платежи просто уводят, намеренно или ненамеренно, от фокуса на реальных проблемах. FATF это прекрасно понимает, она достаточно давно мониторит риски новых технологий, придерживаясь риск-ориентированного подхода - то есть объем регулирования должен быть пропорционален реальному объему проблемы. Российские регуляторы также весьма эффективно работают с рисками новых технологий - мы это видим на примере и законодательства о спецсчетах, и закона О национальной платежной системе - все они заметно снизили риски отмывания в данном сегменте.
Беседовала Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru Подробно об этом на banki.ru »2012-02-05 23:05 banki.ru / Новости /
|
|
|  Как стало известно порталу Банки.ру, Русский Стандарт завершил пилотное тестирование и запустил в работу собственный электронный кошелек, официально о начале работы сервиса банк может объявить сегодня. Участники рынка электронных денег считают такую инициативу перспективной, однако указывают на специфичность данного бизнеса.
Сервис электронного кошелька Банк в кармане уже представлен на интернет-сайте Русского Стандарта. Как сообщили порталу Банки.ру в кредитной организации, с помощью кошелька можно проводить любые платежи, осуществлять денежные переводы между разными кошельками, а также переводить средства на банковские счета в любых российских банках. Пополнить кошелек можно без комиссии как на сайте банка, так и через платежные терминалы. Пополнение можно осуществить в любом терминале QIWI. Что касается устройств других операторов, то необходимо предварительно уточнять, представлена ли там такая услуга, - отметили в банке. Для регистрации в системе электронного кошелька клиентам предлагается ввести номер мобильного телефона.
Некоторое время назад о подобных планах заявляли в Сбербанке, но на сегодняшний день Русский Стандарт стал первой кредитной организацией с собственным электронным кошельком. Это самостоятельный проект банка, который разработан в полном соответствии с законом О национальной платежной системе, поэтому средства на балансе электронного кошелька Русского Стандарта являются электронными деньгами, - указали обозревателю Банки.ру в финучреждении.
Участники рынка электронных денег отнеслись к такому шагу банка положительно. По мнению генерального директора QIWI Кошелька Андрея Попкова, инициативы российских банков по созданию собственных электронных кошельков напрямую связаны с глобальной мировой тенденцией по снижению доли наличных средств в общем объеме платежей. Безусловно, появление электронных кошельков банковских организаций, при условии, что они будут удобны, а набор возможностей - достаточно широк, добавит популярности электронной форме оплаты, - отмечает он.
Представители банков также считают создание электронных кошельков перспективным для сектора. Это стимулирует безналичные денежные обороты и расчеты физических лиц через банки, - подчеркивает старший вице-президент Банка Москвы Оксана Смирнова-Крелль. А директор департамента розничных продуктов Юниаструм Банка Марина Ляшенко полагает, что любой электронный бизнес является интересным и перспективным, так как в настоящее время интернет-коммуникации активно развиваются на всех уровнях. Безусловно, любые перспективные начинания находят своих последователей, - добавляет она. - Все зависит от рыночной конъюнктуры и IT-архитектуры банка, принимающего такое важное решение.
О том, что при принятии решения о создании банковского электронного кошелька стоит как следует все взвесить, указывает председатель совета ассоциации Электронные деньги (АЭД) Виктор Достов. В данном случае есть два важных момента, - объясняет он. - Первый - насколько банк сможет быть успешным как эмитент электронных денег. Второй - какую синергетику он сможет построить между электронными деньгами и своими классическими розничными продуктами.
По словам Достова, электронные деньги - это достаточно специфический бизнес, и, занимаясь бизнесом банковским, фининститутам не стоит рассчитывать на большую отдачу. Конечно, определенные преимущества в этом есть, но есть и оборотная сторона: банк - это консервативная структура, и насколько эффективно она сможет войти в этот бизнес, пока неясно, - указывает он, однако отмечает, что у Русского Стандарта есть собственный большой плюс - банк известен своим инновационным подходом.
По предположениям Достова, в числе первых на этот рынок могут выйти кредитные организации, являющиеся партнерами сотовых операторов. У Билайна есть, например, Альфа-Банк, у Мегафона - Таврический, у МТС - МТС-Банк. Кроме этого, сотовые операторы часто работают не через один банк, а через несколько, - объясняет он. - И если эти банки выйдут на рынок электронных денег, то смогут быть эффективными и активными игроками.
По мнению Андрея Попкова, также велика вероятность того, что в скором времени собственные электронные кошельки начнут создавать крупные банки.
Согласно информации QIWI, сейчас в российском секторе электронных денег уже представлено порядка 15 компаний с многомиллионной аудиторией. По данным АЭД, в 2011 году объем пополненных кошельков в России составил 125 млрд рублей, вдвое превысив показатель 2010-го.
Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru Подробно об этом на banki.ru »2012-05-11 00:05 banki.ru / Новости / | | Чаще всего электронные деньги россияне тратят на онлайн-игры, развлечения, лотереи и соцсети. Однако уже сейчас с их помощью можно расплатиться за проезд в общественном транспорте и такси, а также купить еду и напитки в некоторых барах и ресторанах.
Объем пополнений электронных кошельков в России в 2011 году вырос вдвое - до 125 млрд рублей. Об этом сообщил во вторник председатель совета ассоциации Электронные деньги Виктор Достов. В нынешнем году, по прогнозам участников ассоциации, он вырастет на 50-70%. Достов указал, что количество активных электронных кошельков (по которым за год была проведена хотя бы одна операция) практически не изменилось: если в 2010-м их было 30 млн, то в прошлом году их количество выросло до 34 млн. По его мнению, активная аудитория рынка электронных денег уже не будет расти высокими темпами, поскольку уже близка к насыщению, и теперь задача участников рынка - наращивать объемы и увеличивать число партнеров.
Как рассказал Достов, в 2011 году наибольшее количество платежей через электронные кошельки (38%) было произведено для оплаты участия в онлайн-играх, развлечений, деньги тратились в социальных сетях и лотерейных розыгрышах. На втором месте - оплата услуг сотовых и интернет-операторов (36%). На третьем (11%) - финансовые инструменты, иначе говоря, использование электронных денег для пополнения счетов банковских карт и тому подобное. Около 8% платежей было осуществлено для оплаты цифровых потребительских товаров и купонов. Наименьшее количество платежей (1-3%) пришлось на профессиональные интернет-услуги, приобретение физических товаров, оплату коммунальных услуг и госплатежи. Вместе с тем по объему платежей лидируют финансовые инструменты (57%). На втором месте (17%) - онлайн-игры, развлечения, соцсети и лотереи, на третьем (11%) - оплата мобильной связи и Интернета.
По мнению участников рынка, столь стремительно растущую популярность электронных денег можно объяснить их простотой, удобством и доступностью, ведь действительно идентификация плательщика в данном случае происходит намного проще, чем при платеже с банковского счета. Если применить к электронным деньгам всю ту сложную полноценную идентификацию, связанную в том числе с необходимостью прийти в банковское отделение, то пользоваться ими никто не будет, - полагает директор по развитию WebMoney Петр Дарахвелидзе. - Придя в банк, я, например, лучше открою счет и подпишусь на какие-нибудь депозитные и кредитные продукты, чем на кошелек электронных денег.
При этом он уверен, что со временем электронные деньги станут стандартным банковским продуктом, который появится у всех кредитных организаций, работающих с розницей. Дарахвелидзе сообщил, что компания WebMoney в настоящее время ведет переговоры о партнерстве с несколькими российскими банками. Переговоры идут достаточно успешно, и до конца 2012 года ряд банков об этом объявит, - подчеркнул он.
Генеральный директор платежной системы Яндекс.Деньги Евгения Завалишина говорит, что само понятие Интернета с момента возникновения первых электронных денег претерпело значительные изменения. Интернет постепенно становится явлением, которое есть везде, - отмечает она. - Теперь нет разницы между онлайном и офлайном - мобильный телефон с интернет-приложениями есть в кармане у каждого. И, следовательно, электронные деньги уже тоже вышли на улицы - в карманах потребителей.
Завалишина указала, что уже сейчас в России реализован ряд экспериментов, в рамках которых можно оплатить электронными деньгами проезд в общественном транспорте и такси, а также расплатиться за еду и напитки в некоторых барах и ресторанах. Точно так же, как стирается разница между онлайном и офлайном, стирается разница между электронными кошельками и другими средствами платежа, - резюмировала она.
Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru Подробно об этом на banki.ru »2012-04-11 00:05 banki.ru / Новости / | | /)
В преддверии вступления в силу закона «О национальной платежной системе» крупнейшие российские игроки рынка электронных денег подвели итоги 2011 года и сделали прогноз развития рынка в 2012 году. Подробно об этом на finam.info »
| |  Самая известная и самая используемая система электронных денег среди российской аудитории Яндекс.Деньги. Подробно об этом на klerk.ru » | |  Российские банки считают сотрудничество с платежными сервисами вроде «QIWI Кошелька» взаимовыгодным и не собираются отказываться от использования их услуг. Об этом заявили «Прайму» представители опрошенных банков и платежных систем. Как напоминает информагентство, в четверг стало известно, что Сбербанк отключил от своих сервисов крупнейшего российского игрока на этом рынке - систему электронных денег «QIWI Кошелек». В пресс-службе QIWI уточнили, что банк заключил договор с «QIWI Кошельком» в январе 2011-го и прекратил сотрудничество с ним 19 марта этого года. «Для нас платежный бизнес стратегический, мы видим в QIWI конкурента, поэтому заинтересованы в развитии собственных средств платежа», - заявили в крупнейшем российском банке. При этом банк сохранил возможность пополнения кошельков в других системах электронных денег, таких как «Яндекс.Деньги», WebMoney, «Деньги@mail.ru», сообщила в четверг газета «Коммерсант». По данным QIWI, доля Сбербанка в общем объеме пополнения «QIWI Кошелька» составляет около 2%. Расторжение отношений со Сбербанком не отразится на показателях платежной системы. «Мы открыты к сотрудничеству со всеми банками, и Сбербанк в этом отношении не исключение, но сотрудничество - улица с двусторонним движением. Сейчас с QIWI работает более 150 банков», - заявили в пресс-службе QIWI. Райффайзенбанк, входящий в десятку крупнейших по размеру активов в РФ, сотрудничает с QIWI уже несколько лет. «Для банка это сотрудничество удобно тем, что QIWI аккумулирует большое количество поставщиков и, таким образом, дает банку возможность централизованно сотрудничать с ними. Особенно данный фактор важен при работе в регионах», - объяснил представитель пресс-службы кредитной организации. Собеседник агентства уточнил, что QIWI платит комиссии банку за пополнение кошелька через его ресурсы. «В то же время клиенты Райффайзенбанка обслуживаются в QIWI на льготных условиях и могут воспользоваться большинством платежных сервисов «QIWI Кошелька» без комиссии», - добавил он. На комиссионной основе предоставляет своим клиентам возможность пополнить «QIWI Кошелек» через свои банкоматы и Росбанк. Сбербанк, как и все провайдеры системы, также получал комиссию за прием платежей в своих точках в пользу «QIWI Кошелька». По словам члена правления, руководителя блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Елены Махоты, в сотрудничестве с подобными платежными сервисами банк имеет возможность полнее удовлетворить возрастающие потребности клиентов в современных платежных сервисах, расширить перечень услуг, доступных клиентам банка. Сотрудничество осуществляется на взаимовыгодных условиях. «Предоставляемые Промсвязьбанком услуги мгновенного пополнения электронных кошельков «QIWI Кошелек», «Яндекс.Деньги», RBK Money, «Единый кошелек» и «Монета.Ру» позволяют клиентам Промсвязьбанка оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах, принимающих к оплате электронные деньги, осуществлять другие операции, доступные в этих платежных системах», - рассказала Махота «Прайму». Помимо пополнения электронных кошельков существует и другое направление сотрудничества между банками и платежными системами. Клиенты банков пользуются подобными сервисами для погашения кредитов, пополнения банковских счетов. Оборот «QIWI Кошелька» в прошлом году достиг 67,3 млрд рублей (рост в 2,5 раза по сравнению с показателем 2010-го). При этом лидирующими категориями платежей стали именно погашение банковских кредитов и пополнение банковских счетов (оборот - 35 млрд рублей, рост более чем в три раза за год). Платежная система «Деньги@mail.ru» также сотрудничает с большим количеством банков, постоянно наращивая число партнеров. «В общем объеме трансакций достаточно сложно выделить только кредиты, так как порой их оплата совершается прямым переводом между банковскими счетами, которые нельзя выделить в потоке операций. Наши оценки - около 20%, и показатель растет, так как кредитов, с одной стороны, выдается все больше, а с другой - люди оценивают преимущества технологичных методов оплаты и активнее ими пользуются», - рассказал директор по электронной коммерции Mail.Ru Group Андрей Ефимочкин. В платежной системе «Яндекс.Деньги» сообщили, что пополнение счетов принимают все крупнейшие российские банки и сотрудничество в этом направлении (прием денег через кассы, банкоматы или терминалы банков) никогда не останавливалось. «Мы давно сотрудничаем с банками. До 2010 года банковский ввод (то есть пополнение электронных кошельков по банковским каналам) рос с той же скоростью, с какой развивалась и платежная система, но два года назад динамика банковского ввода удвоилась», - отметили в пресс-службе «Яндекс.Денег». В компании расценивают такую динамику как результат системной работы с Альфа-Банком, который первым предложил своим клиентам прямое моментальное пополнение «Яндекс.Денег» под 0%. Вслед за Альфа-Банком к модели «платежи в Интернете должны быть моментальными, простыми и выгодными» пришел и ВТБ 24. Сейчас компания активно работает над подключением пополнения без комиссии через крупнейшие региональные банки. Подробно об этом на banki.ru »2012-03-22 17:29 banki.ru / Новости / | |  Сбербанк начал готовиться к выходу на перспективный рынок электронных денег объемом около 150 млрд рублей. Первым практическим шагом стало отключение от сервисов банка крупнейшего игрока этого рынка - системы электронных денег «Qiwi-Кошелек». Клиенты Qiwi лишились возможности пополнять электронные кошельки через Сбербанк, потому что у него «изменились приоритеты в приеме платежей населения через удаленные каналы», другими словами, Сбербанк прекратил способствовать развитию бизнеса потенциального конкурента, пишет «Коммерсант».
О том, что Сбербанк разорвал отношения с системой электронных денег «Qiwi-Кошелек», рассказали изданию несколько участников рынка электронных денег. «На днях в «Сбербанке Онлайн» (система дистанционного банковского обслуживания Сбербанка) исчезла возможность пополнения Qiwi-кошельков, - сообщил один из собеседников газеты. - В то же время пополнение кошельков в других системах электронных денег, таких как «Яндекс.Деньги», Webmoney, «Деньги@mail.ru», осталось». Эту информацию подтвердили «Коммерсанту» и в колл-центре Сбербанка, затруднившись сказать, с чем связан отказ от сотрудничества, уточнив, что функция пополнения Qiwi-кошельков перестала быть доступна не только в интернет-банке, но и в банкоматах и платежных терминалах Сбербанка. В пресс-службе Сбербанка, комментируя разрыв сотрудничества с «Qiwi-Кошельком», сообщили: «Для Сбербанка платежный бизнес - стратегический, мы заинтересованы в развитии собственных средств платежа и видим в Qiwi конкурента». При этом в пресс-службе отказались пояснить, почему Сбербанк не считает конкурентами другие системы электронных денег, с которым сотрудничество сохранилось.
В Qiwi сообщили, что получили уведомление от Сбербанка о досрочном расторжении договора «в связи с изменением приоритетов в приеме платежей населения через удаленные каналы обслуживания».
«Доля Сбербанка в общем объеме пополнения Qiwi-кошельков составляет около 2% (исходя из данных за прошлый год, это около 1,3 млрд рублей), - сообщили в пресс-службе Qiwi. - Расторжение договора никак не повлияет ни на показатели системы, ни на лояльность наших пользователей».
Разрыв отношений с «Qiwi-Кошельком» может свидетельствовать о намерении Сбербанка активизироваться на рынке розничных электронных платежей через развитие собственной системы электронных денег, полагает председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Впервые об интересе Сбербанка к рынку электронных денег стало известно в прошлом году. Старший вице-президент Сбербанка Виктор Орловский публично заявлял, что банк рассматривает возможность создания системы электронных денег для своих клиентов в рамках «Сбербанка Онлайн».
Попытки Сбербанка выйти на рынок электронных денег через покупку действующего игрока не увенчались успехом. В октябре прошлого года стало известно, что Сбербанк рассматривает официальное предложение о покупке бизнеса от «Яндекс.Денег» или вхождения в капитал компании в качестве стратегического партнера, однако эти переговоры сделкой не завершились. В декабре появилась информация о том, что Сбербанк ведет переговоры о приобретении RBK Money, основным владельцем которой является группа «ОНЭКСИМ», однако и эти переговоры ничем не завершились.
По словам источника издания, близкого к Сбербанку, банк готовит к запуску собственную систему электронных денег и видит основного конкурента своему продукту именно в лице Qiwi. «Дело в том, что другие системы электронных денег не имеют собственной инфраструктуры и работают только в интернете или через посредников, у Qiwi же, как и у самого Сбербанка, помимо системы электронных денег есть мощная инфраструктурная поддержка - в виде большого числа платежных терминалов этой системы (около 120 тыс.), - говорит собеседник «Ъ». - Учитывая это, Сбербанк не хочет помогать развитию своего основного конкурента на интересном для себя рынке». Подробно об этом на banki.ru » 2012-03-22 07:20 banki.ru / Новости / | |  "Яндексу" пока не удалось договориться с банками о совместном развитии системы электронных денег. Как стало известно газете "РБК daily", у электронной платежной системы "Яндекс.Деньги" затягиваются переговоры о партнерстве с банками... Подробно об этом на lf.rbc.ru » | |  Как стало известно РБК daily, у электронной платежной системы «Яндекс.Деньги» затягиваются переговоры о партнерстве с банками, компания задумалась о возможности самой создать небанковскую коммерческую организацию (НКО), для того чтобы продолжить работать на рынке электронной коммерции. В таком случае компания не сможет выдавать кредиты и открывать вклады для клиентов, говорят эксперты. О том, что переговоры у компании «Яндекс.Деньги» с банками затягиваются, рассказали РБК daily несколько собеседников на рынке электронной коммерции. По закону о национальной платежной системе (он вступил в силу в прошлом году) операторы электронных денег, такие как WebMoney или «Яндекс.Деньги», не могут сами выпускать электронную валюту. Для этого им нужно или действовать через банки-партнеры, или создать собственный банк, или зарегистрировать НКО. «Так, компания «Яндекс.Деньги» вела переговоры с несколькими банками на предмет партнерства, однако это к каким-то конкретным результатам пока не привело. Поэтому оператор электронных денег ищет возможность создать собственную некоммерческую организацию, чтобы через нее выпускать электронные средства», - говорит собеседник РБК daily. «Правда, в случае создания платежных НКО компания не сможет выдавать кредиты или открывать клиентские вклады, - комментирует директор по развитию Центра исследований платежных систем и расчетов Антон Пухов. - НКО ничего не могут делать с деньгами пользователей, кроме как переводить их со счета на счет и взимать процент за эти услуги». На данный момент основные игроки рынка платежных систем уже решили юридическую проблему выпуска электронных денег. Так, компания WebMoney заключила партнерский договор с Консервативным коммерческим банком, группа ОСМП (бренд QIWI) имеет собственный Первый процессинговый банк, RBK Money ведет переговоры со Сбербанком. «Если идти по пути НКО, то есть два варианта: купить готовую или создать собственную с нуля, - говорит президент НАУМИР Михаил Мамута. - В любом случае определяться нужно уже сейчас, так как по закону об НПС для выбора банка-партнера или создания НКО у существующих операторов электронных средств есть всего 15 месяцев, шесть из которых уже прошло. Какой вариант предпочтительнее, каждая из компаний решает для себя с учетом большого количества факторов, однако соглашение о выпуске и расчетах электронными деньгами со сторонним банком для платежной системы означает также и определенное разделение доходов от бизнеса». В компании «Яндекс.Деньги» от комментариев отказались. Виталий ПЕТЛЕВОЙ Подробно об этом на banki.ru »2012-03-19 07:46 banki.ru / Новости / | |  По данным Mail.Ru, за виртуальные развлечения пользователи предпочитают рассчитываться посредством терминалов и электронных денег. Подробно об этом на klerk.ru » | |  Госуслуги в РФ можно будет оплачивать с помощью не только банковских карт, но и электронных денег. Об этом сообщили «Известиям» в пресс-службе «Ростелекома» - оператора инфраструктуры единого портала государственных и муниципальных услуг. В «Личном кабинете» каждого пользователя портала уже появилась «кнопка» «QIWI Кошелек», а вскоре, по данным газеты, появится еще одна - «Яндекс.Деньги». Переговоры идут и с другими электронными платежными системами. «Мы ведем работу с «Ростелекомом». Платежной функциональности на портале еще нет, но мы рассчитываем на то, что gosuslugi.ru начнут принимать платежи и наши клиенты смогут воспользоваться этой возможностью», - рассказала пресс-секретарь «Яндекс.Денег» Ася Мелкумова. Сервис QIWI, по словам PR-директора группы Александры Высочкиной, доступен на едином портале для всех россиян с конца прошлого года. «Оплату можно произвести не только непосредственно на сайте, но и напрямую через «QIWI Кошелек», - уточнила Высочкина. Председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов не видит в сотрудничестве электронных платежных систем с единым порталом ничего экстраординарного. «Я бы назвал это планомерным этапом развития системы электронных платежей в России. Для участников рынка проект полезен с точки зрения имиджа и популяризации. И, безусловно, доступ к аудитории портала поспособствует привлечению новых клиентов на электронные площадки», - говорит Достов. В то же время развивается проект по выпуску карт «Электронное правительство», которые совмещают банковское приложение и электронную цифровую подпись, необходимую для авторизированного доступа к порталу госуслуг. Такую карту уже предлагает россиянам банк «Санкт-Петербург». На подходе, по данным представителей «Ростелекома», 17 кредитных организаций. Среди них - ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк, Альфа-Банк. «Плюс еще 11 банков рассматривают возможность участия в этом проекте», - добавили в «Ростелекоме». Из карточных платежных систем с «Электронным правительством» работают Visa и MasterCard, а в ближайшее время, добавили в «Ростелекоме», к ним присоединится и «Золотая корона». В платежной системе «Известиям» подтвердили данную информацию. По мнению владельца интернет-ресурса Liveinternet.ru Германа Клименко, история развивается в правильном направлении - интернет-аудитория растет с каждым днем, и ей на руку возможность оплачивать госуслуги с помощью банковских карт и электронных денег. Однако, полагает Клименко, успех проекта во многом зависит от того, как будет совершенствоваться единый портал в целом. Пока, к примеру, получить доступ на него непросто: индивидуальный код выдается только в отделениях Почты России или «Ростелекома», кроме того, часто бывают технические сбои. Подробно об этом на banki.ru »2012-02-28 09:16 banki.ru / Новости / | |  После окончательного вступления в силу Закона о национальной платежной системе анонимные платежи через интернет станут не то что бы не возможными, но попросту бессмысленными. Подробно об этом на klerk.ru » | | Этот материал отрывок литературно обработанной стенограммы семинара "IT-расходы компании: из виртуальности в налоговую реальность" (лектор А.И. Дыбов), который был проведен издательством Главная книга. Подробно об этом на klerk.ru » | | Сбербанк может выйти на рынок электронных денег через покупку оператора RBK Money. Как стало известно Маркеру, госбанк ведет переговоры о покупке компании с ее основном владельцем - группой Онэксим, которую контролирует бизнесмен и политик Михаил Прохоров.
В RBK Money подтвердили, что Сбербанк проявляет интерес к оператору электронных денег, однако отказались комментировать ход и результаты переговоров. RBK Money является привлекательным активом, за год оборот средств, проходящих через систему, вырос в десять раз, - отметил представитель компании. Источник в Онэксиме сообщил, что сделка со Сбербанком может быть заключена до конца года: До конца декабря все решится: либо владельцы RBK Money договариваются со Сбербанком и продают компанию, либо развивают этот ресурс самостоятельно. Комментарий Сбербанка изданию получить не удалось.
RBK Money создана в 2002 году, до апреля 2008-го работала под торговой маркой RUpay. Первоначально система работала в России и на Украине: расчеты осуществлялись в рублях, гривнах и долларах США. После 2007 года единой учетной единицей стал эквивалент российского рубля. После покупки RUpay группой РБК система была переименована в RBK Money. Платежная платформа позволяет проводить расчеты, используя электронные деньги, банковские карты, мобильные платежи или услуги онлайн-банкинга.
Для Сбербанка нынешняя попытка приобретения системы электронных денег не первая. Ранее сообщалось о его переговорах с одним из лидеров на рынке электронных платежей - компанией Яндекс.Деньги. Тогда банк Германа Грефа был не единственным претендентом. Но стороны так и не пришли к согласию по цене, - отмечает источник в банке.
Согласно оценкам экспертов, в 2010 году объем пополнений электронных кошельков в России вырос на 75% и составил около 70 млрд рублей. По прогнозам экспертов, к концу 2011-го эта сумма достигнет как минимум 140 млрд. Количество активных пользователей электронных денег в России в прошлом году увеличилось на 50% по сравнению с 2009-м. В прошлом году насчитывалось около 30 млн открытых электронных кошельков. В этом, по прогнозам президента Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаила Мамуты, рост их числа составит 70-80%. Основными игроками на рынке являются QIWI Кошелек, WebMoney, Яндекс.Деньги и компании, связанные с мобильной коммерцией (контролируют более 90% рынка). У лидеров рынка электронные деньги к оплате принимают около 2-4 тыс. интернет-магазинов. Основной статьей дохода операторов электронных денег являются комиссионные, уплачиваемые пользователями при трансакциях.
Для банков выход на рынок электронных денег также является способом привлечения новых клиентов и повышения лояльности существующих, добавляет аналитик аналитического агентства Инвесткафе Никита Игнатенко. Намерение самих операторов продать бизнес во многом обусловлено принятием закона О национальной платежной системе, согласно которому до 1 октября 2012 года они должны стать небанковской кредитной организацией, получив соответствующую лицензию в Центральном банке. Такому небольшому оператору электронных денег, как RBK Money, сложно будет обслуживать собственную кредитную организацию, отмечает Мамута: Считаю, продажа стратегу для RBK Money - разумная политика.
Говоря о возможной стоимости сделки, эксперты указывают, что она будет зависеть не от рыночных показателей, а от баланса спроса и предложения и желания. Учитывая, что предложение существенно ниже, чем спрос, Мамута не исключает, что цена будет несколько выше справедливой рыночной. Сегодня банки рассматривают подобный актив не с точки зрения стоимости самого продукта, а как входной билет на рынок электронных денег. Конкурентоспособность оператора, находящегося под контролем крупного банка, будет зависеть от того, как в дальнейшем его собственник будет развивать проект. Привлечь клиентов сегодняшних лидеров - Яндекс.Денег, WebMoney - будет сложно. Учитывая потенциал роста рынка, следует делать ставку на новых пользователей, выстраивая правильную стратегию развития, - полагает Мамута. Подробно об этом на banki.ru »2011-12-26 10:12 banki.ru / Новости / | | Сбербанк может выйти на рынок электронных денег через покупку оператора электронных денег RBK Money. Как стало известно Маркеру, госбанк ведет переговоры о покупке компании с ее основном владельцем - группой Онэксим, которую контролирует бизнесмен и политик Михаил Прохоров. Говоря о возможной стоимости сделки, эксперты не исключают, что цена будет несколько выше рыночной.
В RBK Money подтвердили, что Сбербанк проявляет интерес к оператору электронных денег, отказавшись комментировать ход и результаты переговоров. RBK Money является привлекательным активом, за год оборот средств, проходящих через систему, вырос в 10 раз, - отметил представитель компании. Источник в Онэксим сообщил, что сделка со Сбербанком может быть заключена до конца года: До конца декабря все решится: либо владельцы RBK Money договариваются со Сбербанком и продают компанию или развивают этот ресурс самостоятельно. Комментарий Сбербанка получить не удалось.
RBK Money, ставшая первых системой электронных платежей в России (создана в 2002 году), до апреля 2008 года работала под торговой маркой Rupay. Первоначально система работала в России и на Украине: расчеты осуществлялись в рублях, гривнах и долларах США. После 2007 года единой учетной единицей стал эквивалент российского рубля. После покупки Rupay группой РБК система была переименована в RBK Money. Платежная платформа позволяет проводить расчеты, используя электронные деньги, банковские карты, мобильные платежи или услуги онлайн-банкинга.
О планах по выходу на рынок электронных денег в последнее время заявляли многие банки, в том числе Альфа-банк, Промсвязьбанк и Росбанк. Эти банки предполагали развивать собственные платежные системы, предпочтя данный вариант покупке действующего игрока. Сбербанк же, напротив, всегда старается сократить время завоевания рынка путем приобретения действующего игрока.
Чтобы выйти на рынок товарных кредитов Сбербанк приобретает у Cetelem - банк БНП Париба Восток. Вместо создания собственного инвестиционного банка, Сбер приобрел в этом году инвесткомпанию Тройка Диалог. Для выхода на европейский банковский рынок крупнейшая российская кредитная организация купила Volksbank International. А для развития рынка private banking Cбербанк приобрел на прошлой неделе швейцарскую банковскую дочку Лукойла - SLB Commercial Bank (за $80,6 млн).
Для Сбербанка нынешняя попытка приобретения системы электронных денег не первая. Ранее сообщалось о его переговорах с одним из лидеров на рынке электронных платежей компанией Яндекс.Деньги. Тогда банк Германа Грефа был не единственным претендентом. Но стороны так и не пришли к согласию по цене, - отмечает источник в банке.
Интерес Сбербанка к рынку электронных денег понятен. Согласно оценкам экспертов, в 2010 году объем пополнений электронных кошельков в России вырос на 75% и составил около 70 млрд руб. По прогнозам экспертов, к концу 2011 году эта сумма достигнет как минимум 140 млрд рублей. Количество активных пользователей электронных денег в России в прошлом году увеличилось на 50% по сравнению с 2009 годом. В прошлом году насчитывалось около 30 млн. открытых электронных кошельков. В этом, по прогнозам президента национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаила Мамуты, рост их числа составит 70-80%. Основными игроками на рынке являются QIWI Кошелек, WebMoney, Яндекс.Деньги и компании, связанные с мобильной коммерцией (контролируют более 90% рынка). У лидеров рынка электронные деньги к оплате принимают около 2-4 тыс. интернет-магазинов. Основной статьей дохода операторов электронных денег являются комиссионные, уплачиваемые пользователями при трансакциях.
К тому же выход на рынок электронных денег для банков - способ привлечения новых клиентов и повышения лояльности существующих, добавляет аналитик аналитического агентства Инвесткафе Никита Игнатенко. Намерение самих операторов продать бизнес во многом обусловлено принятем закона О национальной платежной системе, согласно которому до 1 октября 2012 года они должны стать небанковской кредитной организацией (НКО), получив соответствующую лицензию в Центральном банке. Для такого небольшого оператора электронных денег как RBK Money сложно будет обслуживать собственную кредитную организацию, отмечает президент НАУМИР Михаил Мамута: Считаю, продажа стратегу для RBK Money - разумная политика. Кроме того для Онэксима RBK Money не профильный актив - поэтому владельцы и решили его продать, - добавляет источник в компании.
Говоря о возможной стоимости сделки, эксперты указывают, что она будет не от рыночных показателей, а от баланса спроса и предложения и желания. Учитывая, что предложение существенно ниже, чем спрос, Михаил Мамута не исключает, что цена будет несколько выше справедливой рыночной. Сегодня банки рассматривают подобный актив не с точки зрения стоимости самого продукта, а как входной билет на рынок электронных денег.
Конкурентоспособность оператора, находящегося под контролем крупного банка, будет зависеть от того, как в дальнейшем его собственник будет развивать проект. Привлечь клиентов сегодняшних лидеров - Яндекс.Деньги, WebMoney - будет сложно. Учитывая потенциал роста рынка, следует делать ставку на новых пользователей, выстраивая правильную стратегию развития, - говорит Мамута.
Татьяна ШИРМАНОВА Подробно об этом на banki.ru »2011-12-26 09:40 banki.ru / Новости / | | Вступили в силу большинство положений недавно принятых законов о национальной платежной системе. Электронными деньгами многие пользовались и раньше. Но нормативно их обращение урегулировано не было. Теперь этот недочет устранен. Подробно об этом на klerk.ru » | | Вчера группа QIWI и Visa заявили о начале выпуска пластиковых неименных карт с прямым доступом к счету сервиса QIWI Кошелек. Теперь средствами, находящимися в кошельке, можно распоряжаться более свободно. Участники рынка в целом одобрили новинку, однако считают, что на фоне банковских продуктов карта выглядит слабо.
По словам председателя совета директоров QIWI Бориса Кима, картой QIWI Visa Plastic можно расплачиваться в торговых сетях, совершать интернет-покупки и снимать наличные в банкоматах любого банка. Списания в этом случае будут производиться напрямую со счета QIWI Кошелька, имеющего общий баланс с картой. Это принципиально новый продукт, который полностью подходит для инфраструктуры QIWI и Visa, - указал Ким. - Наша целевая аудитория - это дети и подростки, трудовые мигранты, фрилансеры и многие другие граждане, активно пользующиеся QIWI Кошельком.
Старший вице-президент по развитию бизнеса QIWI Юрий Демидович объяснил, что пополняется такая карточка без комиссии путем обычного внесения средств в QIWI Кошелек. Технология оформления и получения пластика проста: анкета заполняется на сайте QIWI, стоимость годового обслуживания (100 рублей) списывается со счета в кошельке, а сама карта отправляется заказчику через Почту России. В целом процедура занимает 7-10 дней, - сообщил Демидович.
Согласно тарифам, за каждую покупку в Интернете по QIWI Visa Plastic комиссия составит 1,5% от суммы платежа, при покупке в реальном магазине комиссия отсутствует. При снятии наличных в банкомате любого банка она составит 3% от суммы снятия (минимум 90 рублей). Срок действия карты - один год, к каждому QIWI Кошельку можно открыть несколько карточек. Эмитентом QIWI Visa Plastic является Киви Банк (бывший 1-й Процессинговый Банк).
По словам Демидовича, в будущем году станет также возможной доставка карты через курьерскую службу, что сделает стоимость годового обслуживания на 200-300 рублей дороже, однако такой вариант может быть удобен для многих клиентов. Также он указал, что в настоящее время ведутся переговоры с банками, имеющими крупные банкоматные сети, о возможности снизить размер комиссии за снятие наличных.
Борис Ким отметил, что после того, как будут подключены все запланированные каналы дистрибуции, вполне реально будет выдавать около 20 тыс. карт в месяц.
Для нас очень важно, чтобы два мира, виртуальный и реальный, дополняли друг друга, - заявил глава департамента по развитию бизнеса Visa в России Андрей Вылегжанин. - Новая карта - хороший тому пример. Услуга, предлагаемая до этого только в виртуальном мире, а именно QIWI Кошелек, использует технологии реального мира - карту Visa. Благодаря этому клиент получает дополнительные возможности, не ограниченные рамками виртуального мира.
На сегодняшний день количество активных пользователей QIWI Кошелька превышает 7,5 млн человек, в системе зарегистрировано более 44 млн пользователей. Финансовый оборот в 2010 году составил 26,8 млрд рублей, финансовый оборот трех первых кварталов 2011-го - 43 млрд.
Участники рынка электронных платежей и представители банков в большинстве своем позитивно оценили представленную на рынке новинку. Проект интересный, поздравляем коллег со стартом, - говорит руководитель направления развития Денег@Mail.Ru Наиля Замашкина. - Основная сложность розничного проекта для банка - оперативно и квалифицированно отвечать на запросы пользователей - держателей карт. Уверена, Киви Банк продумал это при реализации данного проекта.
Директор по маркетингу системы WebMoney Transfer Анастасия Масленникова полагает, что проекты, которые умеют объединить сильные стороны кошелька и карты, весьма востребованы рынком. Этот проект мы считаем перспективным в первую очередь для Visa, это большой шаг к созданию именно Visa-кошелька, - отмечает она. - Не секрет, что международные платежные системы активно развивают p2p-переводы.
По мнению начальника управления пластиковых карт ВТБ 24 Александра Бородкина, данный проект выглядит достаточно интересно для клиентов. А ведь именно интерес клиентов в конечном итоге и определит востребованность продукта, а значит, и удачность проекта в целом, - говорит он. - Клиент получает в свое распоряжение инструмент, благодаря которому он может воспользоваться своими средствами в QIWI Кошельке не только в онлайн-системах, но и во всем множестве организаций, принимающих карту Visa.
Однако есть мнение, что QIWI Visa Plastic - продукт несовершенный. Директор по развитию бизнеса Яндекс.Денег Мария Грачева напоминает, что PayPal выпускает дебетовые карты вместе с MasterCard, такой же продукт существует у платежной системы Moneybookers. По ее мнению, это продукты интересные, и в России многие игроки электронных денег наблюдают за их развитием. Но то, что сделала QIWI для российского рынка, сегодня конкурирует как раз не с PayPal Debit Card и не с Moneybookers MasterCard, а с обычными картами российских банков, - уточняет она.
По словам Грачевой, на фоне банковских продуктов QIWI Visa Plastic выглядит слабо: ни широкой сети собственных банкоматов с бескомиссионным получением наличных, ни хотя бы двухлетнего периода действия карты. И уж совсем из ряда вон выходящей выглядит комиссия на платежи в онлайне, которую ни один банк со своего пользователя не берет, - подчеркивает она.
Вместе с тем участники рынка электронных платежей и представители банков прогнозируют развитие интересных совместных проектов с международными платежными системами в 2012 году - особенно после вступления в силу закона О национальной платежной системе, когда ЭПС заключат партнерские соглашения с банками или сами станут небанковскими кредитными организациями. Проекты, основанные на синергетическом эффекте, особенно интересны для рынка и пользователей: такие проекты, как правило, несут в себе полезные качества и функциональности обоих сервисов, - считает Замашкина.
По мнению Бородкина, в ближайшей перспективе все электронные кошельки будут стараться предоставить клиенту максимально удобную форму ввода и вывода средств. Будет ли данная форма являться банковской картой к счетам электронных денег или просто появится возможность онлайн-пополнения либо списания средств с электронных кошельков в магазинах или иных структурах - покажет время. Карта - это достаточно удачный форм-фактор, для которого уже создана инфраструктура обслуживания, - отмечает он.
Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru Подробно об этом на banki.ru »2011-11-15 23:05 banki.ru / Новости / | | Банки начинают легализовываться в качестве эмитентов электронных денег. Как сообщил Известиям источник в Центробанке (ЦБ), пять кредитных организаций уже уведомили регулятора о том, что осуществляют перевод виртуальных денег. Требование о том, что ЦБ нужно поставить в известность при работе с электронными средствами платежа, продиктованы вступившим недавно в силу законом О национальной платежной системе (НПС). Правда, представитель ЦБ отказался назвать конкретные кредитные организации.
Но, как сообщили Известиям сразу несколько источников, знакомых с вопросом, в первой пятерке оказались как действующие операторы виртуальных платежных систем - банки QIWI (система QIWI Кошелек) и Таврический (система на базе технологии PayCash), так и новые игроки - Альфа-банк, Русский стандарт и Мастер-банк.
Уведомление в ЦБ кредитная организация должна подать в течение 10 дней с момента осуществления первой операции с электронными деньгами. Так что есть основание полагать, что вскоре число виртуальных кошельков существенно вырастет. Четыре банка из первой пятерки подтвердили информацию о том, что подали уведомление в ЦБ. В Мастер-банке затруднились предоставить официальный комментарий.
- Альфа-банк уже отправил в ЦБ уведомление о начале работы с электронными денежными средствами. Банк осуществляет эту деятельность с момента вступление в силу закона об НПС (в конце сентября 2011 года. - Известия). В частности, клиенты, которые платят с помощью мобильной карты Visa-Билайн-Альфа-банк, делают это с использованием электронных денег, - рассказал Известиям заместитель руководителя блока Электронный бизнес Альфа-банка Олег Зайцевский.
По сути, электронные деньги - это дополнительный сервис для клиентов банка. Фактически, способ привлечения аудитории, которая для совершения платежей не хочет открывать банковские счета (для операций с электронными деньгами этого не требуется).
Чтобы оформить электронный кошелек, обычно даже не нужна идентификация клиента. С помощью виртуальных денег люди могут оплачивать товары и услуги, переводить средства, получать наличные и производить расчеты между собой. По большей части речь идет о розничных сделках в интернете и через мобильный телефон на небольшие суммы - до 1 тыс. рублей. По данным ассоциации Электронные деньги, в прошлом году объем рынка пополнения виртуальных кошельков составил около 70 млрд рублей, и эксперты ожидают, что к концу 2011 года он увеличится вдвое. Ведущие игроки на нем - QIWI, WebMoney и Яндекс.Деньги.
- Благодаря закону расширился состав участников, обслуживающих операции с электронными деньгами, - говорит руководитель дирекции платежных систем и расчетов банка Таврический Александр Соболев. - Теперь мы можем привлекать к участию в электронной платежной системе множество других организаций - банки, телекоммуникационные компании, платежных агентов и т. д., а также совершать трансграничные операции.
Кредитные организации - операторы электронных платежей, по словам их представителей, намерены работать с использованием собственных платежных систем, а также путем интеграции с технологическими платформами других игроков. У каждого банка своя ситуация. Кто-то, как Таврический, всего лишь приводит существующую систему в соответствие с требованиями закона об НПС, а кто-то, как Альфа, создает проект с нуля.
- Большие банки наверняка и сами справятся с созданием систем электронных денег, а мелкие игроки будут смотреть в сторону комплексных решений, - полагает пресс-секретарь электронной платежной системы Яндекс.Деньги Ася Мелкумова.
Правда, по словам представителя одного из банков, уведомивших регулятора о начале работы с виртуальными деньгами, само предоставление таких документов еще не говорит о том, что кредитная организация намерена быстро ворваться на рынок электронных платежей. Источник уверяет, что такие уведомления подаются про запас, чтобы застолбить себе место в перспективной нише.
Юлия ПОЛЯКОВА Подробно об этом на banki.ru »2011-11-03 01:22 banki.ru / Новости / | | Закон О национальной платежной системе был призван ввести единые правила для тех, кто зарабатывает на обычных деньгах и электронных. В итоге создателей виртуальных кошельков обязали получать статус кредитной организации. Участники рынка, оборот которого в этом году может превысить 140 млрд рублей, пока не торопятся с получением лицензии: у них есть год перед тем, как начать жить в новом правовом поле.
За рубежом операторы платежных систем отчитываются перед регуляторами по своим правилам, не получая при этом статус кредитных организаций. Как поясняет председатель совета ассоциации Электронные деньги Виктор Достов, в России такая схема не прижилась - на правила игры повлияло сильное банковское лобби.
Закон о национальной платежной системе (НПС) вступит в силу 29 сентября. Его нормы станут обязательными для всех участников рынка через год после публикации документа. Переходный период запланирован как раз для того, чтобы и рынок, и регуляторы могли внимательно изучить все возможности и только после этого принять верное решение, - прокомментировала ситуацию директор по правовым вопросам компании Яндекс.Деньги Татьяна Алексеева.
На вопрос о том, удастся ли представителям рынка электронных денег добиться отсрочки вступления в полную силу закона о НПС, как это произошло с законом о персональных данных, Виктор Достов ответил отрицательно.
Действительно, такой необходимости нет, ведь все крупные игроки на рынке виртуальных денег уже приняли новые правила и обзавелись собственными небанковскими кредитными организациями (НКО), а некоторые, как группа QIWI, - своим банком.
Интрига на сегодняшний день сохраняется вокруг компании Яндекс.Деньги, которая рассматривает вариант присоединения банка, но окончательное решение еще не принято. По словам Татьяны Алексеевой, некредитным организациям, осуществляющим сейчас расчеты электронными деньгами, сложно принять сразу несколько важных условий - необходимость нового статуса, перемены в собственной инфраструктуре, изменения в договорных отношениях, а также новые формы взаимодействия с госорганами и контролирующими структурами.
Создание НКО обходится недешево. По оценке Виктора Достова, на это необходимо потратить около миллиона долларов, учитывая внесение средств в уставный капитал в размере 18 млн рублей, аренду помещения, наем сотрудников и т. д.
В компании WebMoney, рублевые транзакции которой поддерживает НКО Сетевая расчетная палата, считают, что само по себе создание небанковской кредитной организации не слишком затратно. Но, принимая во внимание подход ЦБ к финучреждениям, требующий массы квалифицированного персонала для составления отчетов и взаимодействия с регулятором, платежной системе придется постоянно поддерживать высокую планку выручки.
Трудно представить экономически обоснованный мотив для создания отдельной НКО для работы с электронными деньгами, - поделилась соображениями PR-директор WebMoney Transfer Ксения Великина. - Это весьма низкомаржинальный бизнес, и покрытие издержек по содержанию структуры, соответствующей требованиям ЦБ, маловероятно. В WebMoney полагают, что содержать НКО по силам далеко не каждому, именно поэтому в России тысячи банков и всего десяток небанковских кредитных организаций.
Для платежных систем, обороты которых не позволяют создать собственную НКО и поддерживать ее на плаву, остается единственный разумный выход - сотрудничать с внешним банком. Для крупных игроков в такой кооперации также нет ничего зазорного, поскольку цель платежной системы - привлечь к своей расчетной технологии как можно большее число партнеров.
Сам факт того, что обращение электронных денег узаконили, позволяет любой кредитной организации предлагать такие расчеты. Поэтому в компании WebMoney, у которой и ранее не было недостатка в предложениях сотрудничества от банков, уверены: новый закон поможет существенно расширить список партнеров из числа лицензированных ЦБ РФ организаций и придаст сотрудничеству с банками динамику и новый смысл.
Для тех платежных систем, которые выберут безлицензионный путь - иными словами, прикрытие в лице чужого банка, - остается традиционный риск утраты контроля над бизнесом или потери бизнеса целиком. Минусом будет зависимость от партнера, каким бы надежным он ни казался, ведь никогда невозможно предугадать, как повернутся события, - отмечает Татьяна Алексеева. Но есть в таком подходе и безусловные плюсы. Первый заключается в том, что получать лицензию не нужно. Кроме того, сотрудничество платежной системы со сторонним банком отменяет для компании необходимость выстраивать новую инфраструктуру, что особенно непросто для тех организаций, которые ничего общего с банковским бизнесом прежде не имели.
Группа QIWI стала исключением. В нее задолго до принятия закона о НПС вошел Киви Банк, когда-то именовавшийся 1-м Процессинговым Банком. В QIWI пояснили, что собственный банк, помимо очевидных преимуществ, дает платежной системе возможность быстро запускать новые продукты. Так, банк создал QIWI Visa Card - банковскую карточку, позволяющую расплачиваться средствами из электронного кошелька.
В QIWI утверждают, что поскольку всем требованиям закона о НПС компания уже удовлетворяет и с ее стороны не предвидится дополнительных затрат, связанных с построением инфраструктуры кредитной организации, подготовкой отчетности и получением лицензии, то и отбивать эти расходы за счет повышения комиссионных (или другими способами) не придется.
У тех платежных систем, которые находятся в процессе перехода на новые юридические рельсы, по мнению Татьяны Алексеевой, есть два способа окупить вложения: увеличить доходность услуг или увеличить обороты. Других методов не существует, - подчеркнула Алексеева.
Как считают эксперты Яндекс.Денег, участники рынка будут создавать платежные системы вокруг себя и на базе действующих проектов. Активность банков и действующих НКО должна быть наиболее заметна, ведь перед ними не стоит вопрос кем быть. Виктор Достов, в свою очередь, отмечает, что продажа бизнеса банку по выгодной цене для некоторых платежных систем могла бы стать оптимальным решением проблемы.
Спрос на работающие платежные системы есть, потому что рынок электронных денег интенсивно растет. По прогнозам ассоциации Электронные деньги, объем пополнений электронных кошельков с прошлогодних 70 млрд рублей может увеличиться в этом году до 140 млрд, количество активных пользователей кошельков уже превысило 30 млн человек.
Наиболее вероятными покупателями ПС могут считаться крупные банки. О своем намерении занять лидирующую позицию в сегменте электронных денег заявлял в свое время Сбербанк, при этом в качестве вероятных указывались два пути: создание собственной платежной системы или покупка известного игрока на рынке электронных денег. Но в настоящее время пресс-служба Сбербанка сообщает, что пока не располагает информацией о конкретных шагах, сделанных финорганизацией для выхода на новый для себя рынок. В ассоциации Электронные деньги также не слышали, чтобы Сбербанк проявлял активный интерес к покупке кого-то из действующих игроков.
Принятие закона О национальной платежной системе выводит конкуренцию в сегменте электронных денег на новый уровень. За доли рынка в скором времени начнут сражаться многочисленные банковские и малочисленные небанковские кредитные учреждения. Борьба за клиентов развернется нешуточная, и они, предполагает Татьяна Алексеева, через какое-то время увидят совершенно разные платежные проекты.
Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru Подробно об этом на banki.ru »2011-09-19 00:05 banki.ru / Новости / | | Банк России начинает следить за операторами электронных денег, которые уже в сентябре будут обязаны предоставить ему информацию о своей деятельности. А через 15 месяцев, согласно закону об НПС, операторы должны будут получить банковскую лицензию и полностью попасть под контроль ЦБ.
Как сообщил РБК daily источник в Банке России, в соответствии с принятым законом об НПС уже в сентябре будет выпущен нормативный акт, который обяжет операторов по переводу электронных денег предоставить информацию о своей компании. В дальнейшем Банк России планирует подготовить опросник для операторов электронных денег, в котором попросит их уже подробно рассказать о том, как различаются по времени реальный перевод средств и процессинг, как проводятся взаиморасчеты с клиентами, каких рисков опасаются в компании, как работают с ними, как страхуются от них, как ведется претензионная работа в компании.
Подобный опросник в прошлом году ЦБ рассылал международным платежным системам Visa и MasterCard. Точные вопросы для операторов электронных денег еще разрабатываются, но они будут аналогичны тем, что были в опроснике международных платежных систем, - рассказал источник в ЦБ, добавив, что вопросы в первую очередь пошлют таким компаниям, как Яндекс.Деньги и WebMoney. Однако по итогам ЦБ сможет только выслать им рекомендации, но не обязать операторов устранить недостатки.
Сейчас де-факто операторы электронных денег - это небанковские организации, и в какой-то момент они должны стать банковскими, - поясняет председатель комитета Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) Борис Ким. - Соответственно, в этот переходный период Банк России хочет понять, что на этом рынке делается, каков объем эмиссии электронных денег и платежей по ним.
То, что ЦБ готовит типовые правила и для операторов электронных денежных средств, - это нормально, для банков же они существуют. Мы надеемся, что эти инструкции не будут носить большую административную нагрузку, - говорит директор по развитию платежной системы WebMoney Петр Дарахвелидзе. Согласно закону об НПС кредитная организация, собирающаяся выпускать электронные денежные средства, должна подать в ЦБ заявление, а также правила, которые регламентируют способ и скорость передачи электронных средств, взаимодействие с контрагентами. Мы готовимся подать правила, утвердить их в ЦБ и в дальнейшем работать в соответствии с ними, - отметил Дарахвелидзе. Подробно об этом на banki.ru »2011-09-05 10:27 banki.ru / Новости / | |  Наконец-то мы дождались легализации "электронных денег" и платежей с мобильного телефона. Теперь дело за малым - предложением удобных и выгодных услуг. Подробно об этом на finam.info » | | Президент электронной платежной системы PayPal Скотт Томпсон в своем блоге объявил: к 2015 году бумажники станут не нужны. По крайней мере американцам. В повседневной жизни.
Мы действительно считаем, что к 2015 году электронные деньги в США будут приниматься везде и всюду: в местных магазинах, в ресторанах и барах, в сети Wal-Mart. И нам не нужны будут бумажники, - радостно сообщил Томпсон. В качестве примера он привел недавно запущенную новую кампанию онлайн-аукциона eBay: тот запретил покупателям рассчитываться за товары наличными. Теперь там к оплате принимаются только деньги платежной системы PayPal. Событие знаковое, но только на первый взгляд: eBay является владельцем PayPal, а потому вполне логично, что такой гигант пошел на этот шаг ради популяризации своего дочернего продукта.
Эти заявления прозвучали на фоне знаменательного события: количество пользователей PayPal перевалило за 100 млн человек. Оборот платежной системы в этом году, по прогнозам самой компании, должен вырасти до $3 млрд. Выручка PayPal по итогам первого квартала 2011 года выросла на 23%, до $1 млрд. Это 39% всех доходов eBay.
Недавно, кстати, свою платежную систему запустила и Google - она называется Wallet. Онлайн-аукциону eBay это не понравилось: PayPal подала на интернет-гиганта в суд, обвинив его в краже коммерческой тайны, на основе которой та и создала свой сервис. В иске говорится, что Google переманила к себе исполнительного директора PayPal Усаму Бедье для получения конфиденциальной информации, которая теперь используется в технологиях Google Wallet.
Тема электронных денег сегодня популярна как никогда. Недавнее исследование компании Leger Marketing в Канаде показало, что большинство жителей страны чувствует себя довольно комфортно, даже если не имеет при себе наличных денег. 56% респондентов и вовсе заявили, что далеко не каждый день носят при себе бумажные купюры, а всюду полагаются на свои пластиковые карточки. 34% опрошенных сказали, что им больше нравилось бы использовать для оплаты мобильные телефоны с NFC-чипами, чем обычные деньги. 40% любителей электронных денег говорят, что выбрали их вместо наличных из-за скорости и простоты оплаты покупок и услуг. 60% ценят PayPal и традиционные банковские карточки, потому что не любят иметь дело с банкоматами. Серьезную ставку владельцы электронных платежных систем делают на владельцев смартфонов. В той же Канаде 25 млн пользователей мобильной связи, из них 33% пользуются смартфонами, с помощью которых можно совершать финансовые транзакции.
Российские специалисты все же считают заявления Томпсона и выводы Leger Marketing излишне оптимистичными. Алексей Бойко, эксперт MForum Analytics, полагает: Срок, названный PayPal, является нереалистичным, если говорить о всех странах. Возможно, ситуация в таких странах западного блока, как США, или отдельных странах Западной Европы и приблизится к безналичной. Но в целом по миру бумажные деньги еще достаточно долго не выйдут из обращения. В России есть и свои специфические причины: граждане России по-прежнему поражены в правах относительно пользователей PayPal из других стран - мы не имеем права получать средства на свои счета в этой системе от других ее пользователей.
Вряд ли можно говорить о том, что полностью решены вопросы безопасности, связанные с электронными деньгами и их использованием, считает Бойко. В то же время он уверен: популярность электронных денег будет расти, просто не так быстро, как того хотелось бы создателям и владельцам этих платежных систем.
Павел Ершов, президент Parallels на развивающихся рынках тоже не верит в то, что к 2015 году, да и в ближайшее десятилетие, электронные деньги вытеснят бумажные. Помимо психологических предпочтений потребителей по всему миру, существенным барьером является неготовность финансовых институтов предложить адекватную модель обслуживания микроплатежей, - считает он.
Аналитик инвестиционного холдинга Финам Анатолий Вакуленко, сомневается, что в ближайшие четыре года даже в США наличные полностью выйдут из оборота. Признавая, что развитые страны проделали в этом направлении больший путь, а появление платежных решений на базе мобильных телефонов ускоряет этот процесс, он отмечает, что остается немало ниш, в которых полностью вытеснить наличные не удается. Речь идет в первую очередь о предприятиях малого бизнеса, которые не готовы к расходам на установку оборудования для приема электронных платежей.
Есть еще и большое количество неофициальных платежей, таких как чаевые, оплата труда нелегальных и полулегальных рабочих (их, кстати, в США и Европе достаточно много), которые зачастую не позволяет осуществлять официальных проводок, - говорит Вакуленко. - Мы уж не говорим о нелегальном денежном обороте, поддерживаемом организованной преступностью. Кроме того, некоторые избегают электронных денег по принципиальным соображениям, видя в этом посягательство на свою свободу.
В целом аналитик уверен, что в ближайшее время полного исчезновения наличных ждать не стоит. Если бумажный доллар выйдет из оборота в США, это подорвет доверие к нему, еще менее вероятен полный переход на электронные деньги в развивающихся странах, которые нужны странам золотого миллиарда в качестве рынка.
Кстати, 27 июня президент России Дмитрий Медведев подписал закон о национальной платежной системе. Он призван, в частности, отрегулировать порядок осуществления денежных платежей электронными деньгами. Надеюсь, что он будет востребован, - отметил глава государства. Этот документ должен серьезно расширить сферу применения электронных денег в России.
Влад ШУСТОВ Подробно об этом на banki.ru »2011-07-01 23:16 banki.ru / Новости / | | Электронные деньги (ЭД) пока не могут вытеснить наличные платежи. Опрос Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) показал, что ими пользуется лишь треть граждан, имеющих доступ к Интернету. Участники рынка объясняют невысокий уровень проникновения виртуальных денег тем, что отрасль только развивается.
НАФИ подготовило исследование, опросив 1,6 тыс. человек из 140 населенных пунктов в 42 российских регионах. Согласно его результатам, 81% россиян, пользующихся Интернетом, знают об электронных платежных системах (ЭПС). Треть из них (31%) за последние 12 месяцев оплачивали в Интернете покупки через электронные кошельки, остальным 69% этого делать не приходилось, но они говорят, что слышали о такой возможности.
Основная причина, которая сдерживает использование электронных кошельков, - верность наличным деньгам. Мне удобнее осуществлять наличные платежи, - так ответили 47% респондентов, знающих про ЭПС, но не пользующихся ими. 27% заявили, что не доверяют ЭПС, чуть меньше - 20% - признались, что не умеют ими пользоваться, 10% недовольны комиссией за подобные платежи, 6% уверяют, что не могут оплатить нужные услуги или товары.
Как отмечают в НАФИ, опрос выявил такую тенденцию - чем чаще респондент пользуется Интернетом, тем меньше у него недоверия к ЭПС. Также уровень доверия к виртуальным деньгам повышается по мере роста доходов граждан.
Как указывает директор по исследованиям НАФИ Тимур Аймалетдинов, финансовые операции в представлении обывателя - это всегда излишне формализованные процедуры, в которых ответственным лицом выступает конкретный официальный представитель банка.
Уверенность в том, что операция будет совершена успешно и в срок, по привычке порождается квитанцией об оплате, печатью банка и подписью сотрудника, - продолжает он. - В случае с интернет-платежами значительная доля ответственности ложится на самого клиента, совершающего денежные операции, - именно эти страхи и вызывают недоверие или сомнения.
Согласно данным Ассоциации электронных денег, за 2010 год объем рынка ЭД вырос на 75%, с 40 млрд до 70 млрд рублей, а число активных пользователей увеличилось на 50% - до 30 млн человек. По прогнозам ассоциации, в этом году рынок вырастет вдвое - до 140 млрд рублей.
Недоверие россиян к платежным операциям, совершаемым через Интернет, - проблема временная, - считает Аймалетдинов. - Многим остается непонятным, как вести себя в ситуации, когда что-то пойдет не так. Неуверенность в способности легко освоить сложные, на первый взгляд, системы платежей порождает нежелание их использовать, способствует желанию отложить, что называется, на потом.
Представители компаний, работающих на рынке электронных денег, согласны с тем, что отрасль пока лишь развивается. Россияне в большинстве своем только пробуют на вкус удобство заказа товаров или услуг в Сети и привыкают к этому, - считает PR-директор платежного сервиса QIWI Александра Высочкина. - Использование электронных денег - это своего рода культура, которая не может появиться сама собой в очень короткий срок.
Как добавляет руководитель направления развития платежной системы Деньги@Mail.ru Наиля Замашкина, нет ничего удивительного в том, что многие соотечественники еще не в полной мере осознали все преимущества электронных денег: Пользователям нужно привыкнуть к интернет-оплате. Как показывает практика, сначала посетитель знакомится с информацией, представленной в Сети, затем начинает искать там товары и услуги и только потом приобретает их через Интернет. Так что у российской интернет-аудитории все впереди.
Рост рынка ЭД может сдерживаться развитием банковских интернет-платежей. Стремясь перевести клиентов на обслуживание через дистанционные каналы, банки совершенствуют свои технологии и снижают тарифы за оплату услуг в Интернете.
Как рассказывает начальник отдела ДБО ВТБ 24 Елена Дегтева, преимущества платежей, осуществляемых через интернет-банкинг, в том, что всегда можно получить документ с отметкой банка о проведенном ранее платеже. В банках более высокий уровень защиты, соответственно можно переводить большие суммы, а также более простой и менее затратный способ снятия наличных, - поясняет Дегтева.
Но в то же время она указывает на такие преимущества платежей через электронные кошельки, как более широкий список получателей по сравнению с банками и шаговая доступность, которую обеспечивают, в частности, терминалы.
Впрочем, участники рынка отмечают, что они скорее сотрудничают с банками, чем конкурируют. Многие банки взаимодействуют с платежными системами и именно через них предоставляют такой сервис своими клиентам, - подчеркивает Александра Высочкина.
По мнению Наили Замашкиной, серьезно усилить конкуренцию могут мобильные операторы, которые выйдут на рынок со своими платежными системами. Но пользователь от такого разнообразия игроков только выиграет, - утверждает она.
Татьяна АЛЕШКИНА, Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru
Кто не пользуется электронными деньгами? (данные НАФИ) Подробно об этом на banki.ru »2011-06-21 00:05 banki.ru / Новости / | | Госдума 14 июня одобрила сразу во втором и третьем чтениях законопроект о национальной платежной системе. В ней оговаривается, что операторам платежной системы разрешено размещать процессинговые центры за рубежом. Кроме того, законопроект вводит в российские законы определение "электронных денег". Подробно об этом на lenta.ru » | | Госдума на заседании во вторник приняла во втором и третьем чтениях законопроект о национальной платежной системе. Целью документа является законодательное закрепление понятия платежная система, установление требований к организации и функционированию таких систем, а также надзору и контролю за их деятельностью. Предметом законопроекта является деятельность и взаимодействие в рамках платежных систем операторов по переводу денежных средств, включая операторов электронных денег, операторов по приему платежей, платежных систем, услуг платежной инфраструктуры (операционных, клиринговых и расчетных центров).
Законопроект определяет, что НПС - это совокупность операторов по переводу денежных средств (в том числе электронных денег), банковских платежных агентов, платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи. Операторами НПС являются Банк России, кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств, а также Внешэкономбанк.
Законопроект описывает процедуру и правила перевода денежных средств оператором. Оператор до перевода денег обязан предоставить клиентам возможность узнать размер комиссии, способ определения обменного курса.
Устанавливается, что инфраструктура платежной системы включает расчетный центр, платежно-клиринговый и операционный (процессинговый) центр. В частности, платежный клиринговый центр - это организация, которая в рамках платежной системы обеспечивает прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода. Отдельно оговаривается, что расчетный центр - это организация, которая исполняет списания и зачисления денсредств по банковским счетам участников платежной системы, а также направляет подтверждения об исполнении их распоряжений. Расчетный и платежно-клиринговый центры, согласно поправкам, в любом случае должны быть локализованы в России, а процессинг, как сообщалось, может быть организован как в России, так и за рубежом. Изначально предполагался запрет на передачу международными платежными системами информации за рубеж о произведенных в России платежах.
Как пояснил председатель комитета Госдумы по финрынку Владислав Резник, законопроект определяет перевод электронных денег как новую форму безналичных расчетов. Он будет осуществляться исключительно кредитными организациями по поручению своих клиентов. Сами электронные деньги определены как внесенные клиентами в кредитные организации денсредства, которые учитываются без открытия банковских счетов.
Этим кредитным организациям Банк России будет выдавать специальный вид облегченных лицензий, дающих право на работу с электронными деньгами.
Также законопроект регулирует вопросы, связанные с электронными средствами платежа (ЭСП), под которыми понимаются разные способы удаленного управления денежными средствами, находящимися в кредитных организациях.
Урегулирован вопрос ответственности за применение электронного средства платежа, то есть на ком лежит бремя доказывания, если что-то произошло, - мы указали, что это бремя доказывания лежит на банках. Банки, конечно, не очень довольны, - сказал Резник.
Вводится три вида ЭСП для электронных расчетов: неперсонифицированное ЭСП с максимальным остатком в любой момент времени в 15 тыс. рублей и лимитом по месячному обороту в 40 тыс.; персонифицированное ЭСП с идентификацией клиента (максимальная сумма электронных денег на счете - 100 тыс. рублей); корпоративное ЭСП (максимальный остаток на конец рабочего дня - 100 тыс. рублей) для электронных платежей за услуги и товары.
Кроме того, законопроект закладывает основы регулирования мобильных платежей. Оператор электронных денежных средств может заключить с оператором связи, который имеет право оказывать услуги радиотелефонной подвижной связи, договор, по условиям которого оператор электронных денежных средств будет вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица - абонента такого оператора связи - за счет его денежных средств, которые уплачиваются авансом оператору связи, - рассказал Резник, пояснив: Созданы условия для использования мобильного телефона как устройства для осуществления самых разных платежей. Подробно об этом на banki.ru »2011-06-14 18:00 banki.ru / Новости / | |  Комитет Госдумы по финансовому рынку сегодня рекомендовал палате принять во втором чтении пакет законопроектов "О национальной платежной системе". Подробно об этом на klerk.ru » |
|
| |
|