Top 20
 |
|
Финансисты моей компании в свое время искали банк для зарплатного проекта. Одной из причин, по которой они выбрали Альфа-Банк, стало то, что он установил свой банкомат прямо в нашем офисе, невзирая на то что в штате всего 60 человек. Уже имея зарплатную карточку, я стал интересоваться, какие еще продукты предлагает Альфа-Банк. Узнал о существовании А-Клуба. Вступить в него тогда могли те клиенты, на счету у которых было от 100 тысяч долларов (кстати, сейчас эти цифры вдвое больше). У А-Клуба четыре офиса, мне удобен тот, что на Рублево-Успенcком шоссе. Для клиентов клуба разработаны особые условия обслуживания с огромным числом различных скидок, перечисленных в пухлой книжке. Одним из наиболее ценных предложений для меня стала кобрендовая карта с Аэрофлотом - бонусные мили начисляются за каждые 10 рублей, потраченных по ней, а не за 30, как в других банках. Так как я очень часто летаю (и в большинстве случаев именно этой авиакомпанией), для меня этот фактор фактически оказался решающим, теперь многие билеты обходятся почти даром. Кроме того, в пакет услуг А-Клуба включены консьерж-служба и консультации персонального менеджера. И если первой я не пользуюсь, то от сотрудничества с менеджером отказаться не могу, он помогает мне решать финансовые вопросы в удобное для меня время.
За мою многолетнюю практику междугородних и международных перелетов сложность с банковской карточкой была лишь однажды, в США. Хотел купить детям волшебную палочку Гарри Поттера в Диснейленде, но оплатить картой не смог. Я ношу ее в кармане, а не в портмоне, и, видимо, из-за этого магнитная полоса стерлась. Я сразу же созвонился со своим менеджером, хотя в России в тот момент была глубокая ночь. Он проверил мой счет и сказал, что с ним все в порядке. В итоге я снял деньги через банкомат и купил-таки волшебную палочку. Еще одной страной, где мне не удалось воспользоваться картой, оказалась Северная Корея. Там это невозможно по причине полного отсутствия банкоматов. В любой другой точке земного шара, даже на ледоколе, совершающем круизы по Северному Полюсу, принимают к оплате банковские карты.
Симпатии к стране и количество денег, мною в ней оставленных, у меня не взаимосвязаны. Например, я обожаю Исландию, Норвегию, Аляску, но там не приходится сильно тратиться. А вот когда попадаешь, к примеру, в Дубай и окунаешься в мир luxury, смотришь, как все вокруг спускают деньги, то тоже начинаешь тратить, не задумываясь, сколько все стоит.
На данный момент в России храню деньги в долларах. Вплоть до начала осени все свои сбережения держал в рублях, но, когда курс резко пошел вверх, испугался и перевел в доллары. Затем курс снова упал, из-за чего я потерял несколько десятков тысяч долларов. Сейчас понимаю, что лучше бы оставался при рублях, однако тогда ситуация выглядела рискованно. Переводить все обратно не буду - страшно представить сумму потери от конвертации. Помню, в предыдущие кризисы я предпочитал потерять немного, чем потерять все. Сегодня ощущение того, что кризис грянет, витает в воздухе, и все его боятся. Это ощущение висит, как взвесь, причем не воды, а спиртовых паров. В любой момент можно кинуть спичку, и она взорвется. Но поскольку Греции дадут очередной кредит, все постепенно успокоятся. Я, во всяком случае, даже не думаю делать какие-то шаги заранее - увольнять сотрудников, как поступают в некоторых организациях. Мой бизнес крепко стоит на ногах.
Европейской валюте я также доверяю. Счет в евро у меня в австрийском Raiffeisenbank. В свое время написал заявление в ЦБ России о том, что перевожу часть денег за границу. Открыл счет в Австрии на тот случай, если, когда окажусь в Европе, возникнет необходимость в деньгах. С выбором европейского банка помогли друзья, которые держат там средства. Я всем доволен - в австрийском Райффайзене такая же система, как в московском А-Клубе, есть персональный менеджер, который ведет счет. Сотрудничать с российским Райффайзенбанком не собираюсь, так как это совсем другой банк.
Кредитование вообще не люблю. Во-первых, мой доход всегда позволял мне вести достойный образ жизни без займов. Пусть самолет я себе сейчас не куплю, но ведь он мне и не нужен. Второй фактор - сильно завышенные процентные ставки. Было бы здорово, если бы на правительственном уровне были приняты кардинальные меры по приведению этой сферы банковской деятельности к мировым стандартам.
Начинал я работать на городской дискотеке в подмосковной Дубне диск-жокеем. Помню, как в 16 лет провел первую дискотеку и мне заплатили то ли 3, то ли 5 рублей, на которые я купил маме цветы. В те годы было принято именно так тратить первые самостоятельные деньги. Теперь же любимая статья расходов - путешествия как в дорогие, так и в совсем бедные страны. Деньги для меня при выборе страны роли не играют, поскольку я охочусь за пейзажами: мое хобби - фотография.
Беседовала Наталия СИДОРОВА Подробно об этом на banki.ru »2012-02-05 23:00 banki.ru / Новости /
|
|
|  У меня есть несколько дебетовых карт. Кредитными не пользуюсь принципиально, совсем. Три карточки у меня в Сбербанке: одна - в евро, другая - в долларах, третья - в рублях. Свои средства доверяю исключительно «Сберу». Возможно, это мое личное отношение к Герману Грефу сказывается. Адвокатское же бюро является клиентом Газпромбанка, тоже довольны обслуживанием, все хорошо.
В отделения Сбербанка почти не захожу - может, был пару раз, когда пополнял карту. В некоторых введена электронная очередь. В некоторых все так же стоят люди в ряд, иногда хамят сотрудники, но реже. Большей частью пытаются почему-то заставить меня или другого пришедшего пользоваться их системой электронных взносов. Причем тратят на это часа полтора, объясняя бабушке в пятый раз, как это делать, хотя та давно могла бы в обычной очереди заплатить и пойти погулять в парке. Мне важно, чтобы было много сотрудников и много открытых окон в отделении. В Сбербанке есть такая проблема: есть много окон, но работают два человека. Это минус. Не знаю, банк экономит на зарплате или все пьют кофе в подсобке, но факт остается фактом: не все окна и не всегда работают. Как-то несколько лет назад был у меня печальный опыт взаимоотношений с Ситибанком, когда ребята долго и нудно приставали ко мне с требованием все-таки оформить у них кредитную карту. Настолько они меня достали, что я согласился. Приехал парень, который говорил, что, прежде чем открыть кредитную карту, надо оформить дебетовую. Оформили. Через месяц, несмотря на то что у меня ежемесячный официальный доход превышает 200 тысяч рублей, банк отказал мне в предоставлении кредитной карты, хотя я и не просил. Запомнилось мне это, потому что через полтора месяца пришло письмо, что я должен им полторы тысячи рублей. Когда я пришел в отделение, увидел огромную толпу бабушек, которые купились на то же, на что меня вынудили купиться. Я понял, что банк просто так тупо срубает по полторы тысячи с граждан, надеющихся получить кредитку. Ну, видимо, заработал он на этом. По крайней мере сейчас я уже не встречаю на заправках представителей этого банка. Безо всякого снобизма скажу честно, мне не нужны кредитные деньги. Дебетовая карта нужна, чтобы за границу я мог поехать с той суммой, которая мне необходима, и не брать наличность. Покупал автомобиль в кредит, но это было давно, тогда я еще не был в статусе адвоката. Вовремя выплачивал, покрывал заем, понимал, что это обходится намного дороже, чем если бы я приобрел машину за свои деньги. Но тогда была такая ситуация, что я не мог себе позволить сразу выложить большую сумму. На протяжении последних лет семи у меня нет необходимости брать кредиты. Интернет-банком не пользуюсь, не потому что я такой отсталый, а потому, что ничего не приходится покупать в Интернете. Мобильный телефон оплачиваю на заправке: захожу на BP, заправляюсь и сразу кладу деньги на телефон. Пару раз было, когда я осуществлял электронные платежи, - кстати, блокировал после этого золотую карту Сбербанка. Вижу, приходят эсэмэски: «Отказ в авторизации». То есть была попытка снятия денег через месяц-два, но банк эти попытки блокировал, предложил мне перевыпустить карту на всякий случай.
Я президент клуба художественной гимнастики «Олимпия- ISKA». Меценатство не позволяет мне хранить деньги в какой бы то ни было валюте. Оно съедает все! У нас же постоянно в стране говорят, что детский спорт нужно развивать и государство оказывает всякую поддержку этому. Мне государство оказывает огромную поддержку, просто не мешая. То, что оно не вмешивается и я его не прошу чем-то помочь, обходится мне в аренду дорогостоящих залов, чтобы дети могли заниматься, в проведение турниров - все это также на мои личные средства. Если я и храню какую-то сумму, то предпочитаю доллары, евро и немного рублей, но говорить о каких-то очень крупных деньгах не приходится, потому что, пусть я зарабатываю немало, много и расходую. Деньги люблю тратить на эмоции. Не столько на свои: когда вижу, что люди радуются, - это стоит дорогого. Если у меня есть возможность это сделать, то почему бы и нет. Это странно, но в первую волну кризиса у нас, адвокатов, все было хорошо. Не было такого, чтобы клиенты просили работать за меньший гонорар, потому что нет денег. Как шла работа, так и идет. Вторую волну кризиса не ощущаю, вообще далек от правильного понимания финансовых событий, происходящих в мире. Когда доллар на пике, я его покупаю, когда падает - продаю. Делаю ошибки страшные и никогда не могу прочухать ситуацию - когда покупать, когда продавать... Ни в акциях, ни в котировках ничего не понимаю. Ясно для меня одно - надо просто расслабиться. Мои первые заработанные деньги - меня ими побаловала родная мама. Когда я окончил школу (а у меня был красный диплом музыкального училища, и это приравнивалось к золотой медали), она мне сказала: «Если ты сдашь русский язык и литературу на пять и поступишь с первого экзамена, я тебе подарю тысячу рублей». Это было в то время, когда заработная плата у моей мамы составляла 220 рублей, а пенсия у бабушки - 170. Я поступил, заработал свою тысячу и бездарно ее потратил. Деньги прогулял с мальчишками за три дня. Беседовала Наталья ХУДЯКОВА
Подробно об этом на banki.ru »2012-04-09 00:00 banki.ru / Новости / | | Многие заемщики боятся перечислять взносы по кредитам через терминалы моментальных платежей, доверяя только своим банкам. По их мнению, такой чек не является доказательством платежа. Портал Банки.ру выяснил, каким образом можно решать спорные вопросы, возникающие при оплате наличными через терминал.
Категорически против оплаты штрафов через всякие терминалы, с государством шутки плохи, - написал в комментариях к одной из статей на нашем портале пользователь под ником Anubis. - И я не понаслышке знаю, что налоговая практикует стресс-тесты - взяла вот и моему знакомому выставила сборы за все пять автомобилей, которыми он когда-либо владел за прошедшие 10 лет. И человек, даже размахивая квитанциями об оплате (но, увы, не все сохранил), не мог доказать факт своевременной уплаты налога. Ему сказали: ваши квитанции - это не доказательство. Можно посмеяться, но оказаться на его месте может каждый, и смешно уже не будет.
По большому счету шутки плохи не только с государством, но и с банками - как правило, они не прощают долгов. Вместе с тем в крупных терминальных сетях сейчас есть возможность заплатить по кредиту любого банка (с использованием реквизитов банка-получателя), а некоторые кредитные организации заключают с сетями партнерские соглашения, и платить по кредиту становится еще проще. В большинстве случаев при осуществлении таких платежей взимается комиссия, да и денежные средства поступают в банк не так уж и моментально - однако терминалы попадаются на каждом шагу, и оплата через них не отнимает много времени. И все же граждане не спешат экономить время таким образом.
Накладочка вышла
По словам представителей банков, заемщики не очень охотно пользуются возможностью вносить ежемесячные платежи по кредитам через сторонние терминалы. Заместитель председателя правления банка Авангард Валерий Торхов говорит, что доля таких платежей не превышает 1% от общего объема. В Алтайэнергобанке - 4%. В Промсвязьбанке - около 5%. В ВТБ 24, не имеющем партнерских соглашений с терминальными сетями, доля переводов в адрес кредитора, по словам заместителя начальника управления пассивных и комиссионных операций Марии Саенко, незначительна. Руководитель управления кредитных продуктов Ситибанка Тимур Смирнов отмечает, что доля может доходить до 20% в зависимости от вида кредита и размера платежа. В ТКС Банке такая доля выше - около 30%.
Как правило, клиенты не доверяют железным машинам, предпочитая вносить деньги через кассу. С кассиром можно пообщаться, задать необходимые вопросы, передать деньги из рук в руки - с электронным устройством особо не пообщаешься и не удостоверишься вовремя, что деньги попали по назначению. Однако, по словам банкиров, основная причина накладок при проведении платежей через терминалы - человеческий фактор. Иначе говоря, сам плательщик.
Наиболее распространенная причина накладок, связанных с внесением средств на банковский счет через платежный терминал, - ошибочное указание реквизитов клиентом, - сообщила директор департамента розничного бизнеса СМП Банка Наталия Мишина. - В этом случае его средства попадают на так называемые счета невыясненных сумм банка в ожидании платежного поручения с правильными реквизитами.
В некоторых банках полагают, что зависшие платежи также могут стать следствием технического сбоя в терминале, платежной системе и т. д. Но, по словам вице-президента по маркетингу ТКС Банка Олега Анисимова, разбор по таким случаям достаточно простой и регламентирован договором между банком и контрагентом, решение проблемы не превышает нескольких дней.
Есть также мнение, что плательщики слишком буквально воспринимают выражение моментальные платежи. Основная проблема при совершении платежей через терминалы - это несоответствие времени их прохождения ожиданиям пользователей, - утверждает Торхов из Авангарда. - Никакой моментальности, как правило, нет. Наш банк зачисляет платежи в день их поступления. А вот поступить платеж может, если речь идет о QIWI, через день, а если о других системах - через два-три дня.
В терминальных сетях, кстати, не отрицают того, что не все платежи через их устройства моментальные. По словам пиар-директора QIWI Александры Высочкиной, существуют платежи, которые нуждаются в проверке. К таким платежам можно отнести страховые взносы, поступающие на следующий день после оплаты, или погашение банковских кредитов. В большинстве случаев происходит моментальное зачисление средств, но для некоторых провайдеров срок зачисления может быть увеличен по ряду факторов: договорные обязательства, технические и технологические аспекты или установленные бизнес-процессами работы.
Бумажка или документ?
Представители крупных терминальных сетей утверждают, что выдаваемая терминалом квитанция - это официальный документ, подтверждающий платеж. Согласно требованию закона 103-ФЗ, начиная с 1 апреля 2010 года все небанковские платежные терминалы, установленные на территории России, в обязательном порядке подлежат фискализации, то есть оборудуются контрольно-кассовой техникой, которая регистрируется в налоговых органах, - указывает Высочкина. - Требования к чеку полностью описаны в законе 54-ФЗ.
Вместе с тем далеко не во всех банках согласились с тем, что готовы рассматривать квитанцию, выданную терминалом, как официальный документ, подтверждающий платеж. Например, начальник управления карточного бизнеса и перспективных проектов Алтайэнергобанка Дмитрий Верниковский говорит, что такие чеки легко подделать. При этом он добавляет, что данные с этой бумажки облегчают поиск платежа. Не рассматривают квитанцию из терминала как официальный документ и в Авангарде.
В других банках более лояльны. Так, по словам Анисимова, ТКС Банк рассматривает такую квитанцию в качестве одного из существенных аргументов в разрешении спорной ситуации, а если ее подлинность подтверждена контрагентом, то как единственно необходимый. В Совкомбанке в случае проблем квитанция принимается банком как официальный платежный документ и позволяет избежать занесения клиента в список просрочивших платеж. В Юниаструм Банке говорят, что рассматривают квитанцию как подтверждение платежа и распоряжения клиента на зачисление средств.
Конечно, рассматриваем! - подчеркивают в НБ Траст. - Это важный документ, подтверждающий факт совершения перевода через тот или иной канал погашения. Поэтому мы всегда рекомендуем клиентам сохранять квитанцию. Такая же позиция и у Ситибанка. По словам Смирнова, наличие квитанции может помочь проверить статус платежа, если по каким-то причинам он не пришел на счет в срок. Если это произошло по вине платежной системы или банка - квитанция может быть основанием для отмены штрафных санкций, если у клиента списалась комиссия за просроченный платеж.
Юристы указывают, что, если кредитор (или какая-либо государственная организация, в адрес которой, например, был переведен через терминал штраф или сумма налога) отказывается рассматривать выданную терминалом квитанцию как официальный документ, можно обратиться в расчетный банк платежной системы и получить традиционный документ, к которым госорганы более терпимы. История платежей в банках хранится бессрочно. Это подтверждают и в терминальных сетях. При необходимости Киви Банк выдает копию платежного поручения, - подчеркивает Высочкина.
Директор департамента правового обеспечения Хоум Кредит Банка Александр Гонтаренко напоминает, что необходимо разделять две вещи - факт осуществления платежа и факт погашения долга перед банком. Квитанция из терминала подтвердит внесение денег, но то, что человек осуществил платеж, не является доказательством того, что он погасил задолженность, - указывает он. - Она считается погашенной только тогда, когда средства поступят в банк.
Терминалы-обманщики
Случается так, что, приняв деньги, терминал забывает выдать квитанцию, и человек, внесший наличные средства (а в случае платежа по кредиту это может быть и не одна тысяча рублей), остается с пустыми руками. Как ему доказать факт осуществления платежа - особенно в случае, когда деньги до кредитора все никак не дойдут?
В терминальных сетях соглашаются с тем, что подобные казусы имеют место быть. По словам Высочкиной, для владельцев терминалов QIWI создана специальная опция в программе управления устройствами, которая позволяет автоматически отключать терминалы, если в них закончилась чековая лента. Однако не все владельцы терминалов пользуются этой возможностью, - сетует она. В некоторых кредитных организациях советуют поступать точно так же - обращаться в платежную систему. Именно такие действия предлагают предпринять клиенту в Авангарде, Юниаструм Банке, ВТБ 24, Промсвязьбанке.
В первую очередь необходимо записать номер терминала (есть на экране или на корпусе), адрес и время совершения операции - чем точнее, тем лучше, - рекомендует Мишина из СМП Банка. - После этого следует обратиться в расчетный банк системы для выяснения причин. Контактные телефоны, как правило, размещаются и на экране терминала, и на чеке. Высочкина добавляет, что при необходимости клиент может обратиться в расчетный банк системы и получить документ с печатью, подтверждающий осуществление платежа, - в случае если до кредитной организации деньги по каким-то причинам не дошли.
Мы рекомендуем клиентам обратиться как в платежную систему, так и в наш Ситибанк, - говорит Смирнов. - В платежной системе ему следует уточнить, по какой причине кредитная организация не получила платеж. В банке клиенту помогут проверить, пришли ли деньги и по какой причине они не могли поступить или не были зачислены.
Однако ряд кредитных организаций настоятельно советует в случае неприятностей - отсутствия чека или подозрений, что деньги не дошли (допустим, не пришло СМС-сообщение о зачислении средств), обращаться сразу к ним. По словам начальника управления расчетной сети Совкомбанка Романа Никанорова, тогда банк будет знать, что вины клиента в возникшей просрочке нет. Верниковский из Алтайэнергобанка также советует в таких случаях звонить сразу в финучреждение. Мы рекомендуем обращаться сразу к нам, подробно описать ситуацию, сообщив максимальное количество информации и желательно приложив квитанцию или ее копию, - подчеркивает Анисимов из ТКС Банка.
Сделать выбор
Банкиры советуют не осуществлять платеж по кредиту в первом попавшемся терминале - во избежание различных проблем, которые потом придется решать. Не рекомендую использовать терминалы на улицах, так как они чаще всего выходят из строя после перепадов температуры и из-за пыли. Соответственно, вероятность того, что терминал возьмет деньги и не проведет платеж, очень высокая, - говорит Верниковский. - Лучше используйте терминалы, установленные в помещениях.
В ТКС Банке рекомендуют пользоваться только терминалами, заявленными банком как партнерские и указанными на геолокационном сервисе банка.
При расчете платежа учитывайте комиссию, которую взимают системы за свои услуги, - указывает Мишина. С ней согласен и Гонтаренко, напоминая, что внесение средств с удержанием комиссии может привести к тому, что деньги придут в банк в меньшей сумме и долг не будет погашен полностью. Это может повлечь штрафы, - подчеркивает он.
В Юниаструм Банке добавляют, что очень важно при погашении кредита обращать внимание на то, что написано в квитанции. Бывают ситуации, когда заемщик уверен, что осуществил очередной платеж по кредиту, но в чеке значится отказ в приеме платежа, а эту информацию он попросту не прочитал, - приводят пример сотрудники банка.
Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru Подробно об этом на banki.ru »2012-01-29 23:05 banki.ru / Новости / | | Мошенничество в интернет-банкинге за последние годы стало сверхприбыльным бизнесом с миллиардными оборотами. По прогнозам аналитиков, в этом году ущерб от киберпреступников может увеличиться в четыре раза. Кредитные организации сетуют на то, что им сложно взаимодействовать с правоохранительными органами при раскрытии таких преступлений.
Эксперты компании Group-IB, специализирующейся на расследовании компьютерных преступлений, оценили финансовые обороты мирового рынка кибермошенничества в 2010 году в 7 млрд долларов. Из этой суммы на преступников из России пришлось 1,3 млрд, а с учетом граждан СНГ обороты тех, кого принято во всем мире считать русскими, составили 2,5 млрд долларов. По прогнозам киберкриминалистов, в 2011 году так называемые русские хакеры получат доход в размере 3,7 млрд долларов, а в 2013-м удвоят этот показатель.
Самым быстрорастущим видом киберпреступности является мошенничество в дистанционном банковском обслуживании (ДБО). По данным аналитиков, в 2010 году ущерб от подобных преступлений вырос на 115%. В 2011-м он может увеличиться на 200%.
По данным специалистов антивирусной компании Rainbow Security, основными видами фрода (финансового мошенничества), получившими широкое распространение в уходящем году, стали следующие:
- человек-в-браузере (Man-in-the-Browser) - атака, при которой мошенник мгновенно изменяет параметры трансакции при старте перевода денежных средств, внедряя вредоносную программу в интернет-браузер клиента;
- человек-посередине (Man-in-the-Middle) - при этой атаке хакер перехватывает и видоизменяет данные, которыми обмениваются пользователь и информационная система банка;
- перехват ПИН-кода кредитной карты - производится, когда пользователь набирает ПИН на клавиатуре банкомата. Для этого злоумышленник устанавливает камеру вблизи банкомата или специальные накладки на клавиатуру, которые не отличаются от оригинала;
- фишинг - атака, при которой мошенники получают доступ к логинам и паролям пользователей. От имени банка злоумышленник высылает пользователю письмо с просьбой зайти на сайт организации и обновить свои учетные данные. Клиент следует рекомендациям, заходит на поддельный сайт, и вся его конфиденциальная информация оказывается в руках хакера.
Из всех стран сильнее всего от мошенничества в системе дистанционного банковского обслуживания в настоящее время страдает Россия. По данным центра вирусных исследований и аналитики ESET, на россиян приходится 72% тех, кто пострадал от одной из наиболее популярных антибанковских троянских программ - Carberp.
Особенности национального ДБО
Генеральный директор Group-IB Илья Сачков объяснил, почему клиентов российских банков грабят чаще. Немалую роль в этом играет то, как устроено дистанционное обслуживание в России. Например, если во Франции клиент - юридическое лицо захочет отправить деньги на другой счет, то ему придется обратиться в банк и привезти договор, на основе которого осуществляется перевод. Таким образом, зарубежные страны препятствуют отмыванию преступных доходов. В России клиенты уведомляют банк платежным поручением, договор кредитная организация запрашивает не всегда.
Сложности в расследовании киберпреступлений вызваны несколькими факторами. В первую очередь, как говорят российские банковские работники, убедить полицейских оперативно взяться за расследование компьютерного преступления, связанного с мошенничеством в интернет-банкинге, - задача практически нереальная. Реальный шанс есть только при наличии связей в правоохранительных органах.
Поэтому, как рассказывает Сачков, банки практически ежедневно становятся свидетелями преступлений (попыток кражи денег), но, как правило, об этом не сообщают, за исключением тех случаев, когда деньги из банка уже украли. Если в мою квартиру ломится грабитель, я же сообщу об этом в полицию! - сравнивает эксперт. - С банками иная ситуация. На него напали, он отбился, а об инциденте никому не стало известно. В итоге хакер пробует атаковать банк по-другому.
Российские банки по-прежнему крайне неохотно делятся информацией о компьютерных преступлениях и с прессой. Официального ответа для статьи не предоставило ни одно из нескольких десятков опрошенных кредитных учреждений.
Также банкам сложно договариваться между собой. А это бывает необходимо, когда мошенники крадут средства в одном учреждении и переводят их на счет в другое. Как рассказывает специалист Национального Торгового Банка, пожелавший остаться неназванным, на официальный звонок в службу безопасности коллеги из другого банка обычно отвечают, что операцию по выводу денег по закону нельзя задерживать на срок более трех дней. За это время банк, чей клиент пострадал от мошенников, должен представить организации, куда предполагаемые преступники перевели деньги, что-то более весомое, чем факс с уведомлением о мошеннической операции. При этом на возбуждение официального дела уходит около десяти дней.
Поэтому уговорить сторонний банк заморозить деньги удается опять же лишь с помощью личных связей. Наладить их не так просто. В частности, НТБ никак не удается договориться об оперативном взаимодействии с различными банками, куда периодически уплывают средства тольяттинских клиентов.
Ничего личного, просто бизнес
Преступники тем временем нашли между собой общий язык. Киберпреступление стало видом услуги, оказываемой за деньги. Соответственно, последние несколько лет интернет-мошенники живут по рыночным законам: с конкуренцией, в том числе ценовой, и развитыми отношениями С2С - Cybercrime to Cybercrime, которые являются аналогом B2B-взаимодействий (Business to Business) в некриминальном мире. Например, при хищениях из систем дистанционного банковского обслуживания одни злоумышленники охотно заказывают услуги у других - так называемых нальщиков (преступников, обеспечивающих обналичивание похищенных денежных средств).
Ценовая конкуренция привела к тому, что стоимость организации DDOS-атак, которыми может сопровождаться атака на систему дистанционного обслуживания определенного банка, так же как и цена вредоносных программ, стала по карману среднему классу. Купить вирус, крадущий финансовую информацию, базу данных или заказать не слишком масштабную атаку на сервер банка может практически каждый менеджер среднего звена.
Учиться, учиться и еще раз учиться
Еще одним трендом уходящего года стало пополнение рядов хакеров студентами технических вузов. Такая ситуация особенно характерна для России, где достаточно много профильных учебных учреждений, а их выпускники не всегда могут найти себе работу с заработной платой, которая бы соответствовала их запросам.
Главный антивирусный эксперт Лаборатории Касперского Александр Гостев рассказал, что на хакерских форумах в Сети в достаточном количестве имеются предложения по обучению тому, как пользоваться средствами создания вредоносных программ, так или иначе приводящих к хищению денег у зараженных пользователей. Кроме того, постоянно происходит утечка в Сеть исходных кодов одной из самых эффективных антибанковских программ ZeuS. Все это привлекло в преступные ряды новых вирусописателей и распространителей такого программного обеспечения. В результате в 2011 году произошел всплеск количества угроз, нацеленных на пользователей онлайн-банкинга.
Директор центра вирусных исследований и аналитики компании ESET Александр Матросов подсчитал, что число активных инцидентов, связанных с мошенничеством в системах ДБО, возросло в 2011 году более чем на 120%. Количество наиболее активных вредоносных семейств, направленных на кражу финансовых средств через интернет-банкинг, возросло до пяти (Carberp, Hodprot, RDPdoor, Sheldor, Shiz). При этом нанесенный данными вредоносными программами ущерб измеряется миллионами долларов в месяц.
В конце года вирусные аналитики ESET зафиксировали беспрецедентный - четырехкратный рост обнаруженных попыток проникновения в систему компьютера вредоносной программы Carberp, которая на данный момент представляет наибольшую угрозу с точки зрения риска потери финансовых средств.
И тем не менее Россия, по мнению местных киберкриминалистов, не стала пока центром мирового интернет-зла, как это принято считать в некоторых развитых странах. Илья Сачков полагает, что в ряде африканских и арабских стран, а также в Азии ситуация с киберпреступностью еще хуже. А США и некоторые другие страны, считающие себя наиболее благополучными в этой сфере, закрывают глаза, например, на то, что на их территории находится основная масса компьютеров, рассылающих спам.
Как считают эксперты, за рубежом также есть проблемы с безопасностью. В компании Secure ID, специализирующейся на защите информации, полагают, что 2011 год запомнился главным образом проникновением злоумышленников в сеть фирмы RSA Security (подразделение компании EMC, одного из крупнейших мировых поставщиков систем хранения данных) и похищением информации, касающейся токенов SecurID и технологии аутентификации в SecurID. Такие либо аналогичные технологии в качестве систем аутентификации используют многие банки, поэтому упомянутый взлом базы данных RSA повлек за собой вал атак на банковские системы, в которых для защиты клиентов применяются токены.
Воровать по старинке не перестали
По мнению замначальника отдела БСТМ МВД России Романа Курника, ожидания, что повышение интереса преступников к мошенничеству в ДБО уменьшит объем преступлений с банковскими картами, не оправдались. Напротив, всплеск карточного мошенничества стал еще одним заметным трендом 2011 года. Очевидно, повлияло снижение цен на скимминговые устройства, а также тот факт, что специализирующиеся на карточном мошенничестве преступные группировки, исторически располагавшиеся в странах бывшего соцлагеря (Румынии, Болгарии, Венгрии), расширили свое влияние на другие страны. В частности, на Молдову. Те люди, которые еще вчера строили дома в Подмосковье, берут в руки скимминговое оборудование и совершают мошеннические операции с банковскими картами, - посетовал Курник, отметив, что из десятка преступников, арестованных за установку скимминговых устройств, практически все оказались молдаванами.
За киберпреступниками не угнаться
По словам начальника управления развития электронного бизнеса Альфа-Банка Сергея Корсуна, самым эффективным средством для борьбы с киберпреступниками, которое удалось найти банкам на сегодня, являются СМС-пароли для подтверждения финансовых операций. Но такие меры безопасности, сделав неэффективными одни мошеннические схемы, простимулировали развитие других - фишинговых, когда пользователя интернет-банкинга перенаправляют на фальшивый сайт и выманивают у него нужную информацию, например, по телефону.
Борьба с мошенничеством в интернет-банкинге заставила кредитные учреждения активнее использовать системы фрод-мониторинга, которые анализируют отклонения в поведении клиентов и пытаются уведомить сотрудников банка о возможных мошеннических платежных операциях.
Илья Сачков советует банкирам не делать ставку только на технические средства защиты. Мошенники инвестируют большой объем средств в разработку вредоносных программ и взлом банковских и клиентских систем безопасности. Эти вложения могут измеряться миллиардами долларов в месяц, а разработчики средств защиты способны ежемесячно инвестировать в новые технологии безопасности жалкие на этом фоне миллионы рублей.
Помочь может лишь активное сотрудничество с правоохранителями и изменения в законодательстве, без которых контроль над Интернетом со стороны легального бизнеса и госорганов может быть полностью утерян за считаные годы.
Россия в этом плане серьезно отстает. Системы, используемые полицией в США и Британии, позволяют уже сейчас накапливать данные по компьютерным преступлениям, анализировать их. В итоге можно оперативно выходить на одни и те же преступные группировки, расследуя разные дела. Вручную сопоставлять разные преступления крайне сложно: пересечение может идти по множеству узких параметров, таких как IP-адрес преступника, тип вредоносной программы, место, откуда загружалась эта программа, и так далее.
Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru Подробно об этом на banki.ru »2011-12-18 23:05 banki.ru / Новости / | |
Долго прожив в Италии, я совершенно не могла самостоятельно выбрать тот или иной российский банк. Помогли хорошие знакомые, мнение которых для меня немаловажно. Они предложили мне Сбербанк и ВТБ 24. Офис первого оказался в 50 метрах от моего дома. Мне повезло - я сразу пообщалась с компетентным менеджером, после чего решила, что выбор сделан. Открыла рублевый и валютный счета.
В ставшей для меня родной Италии я клиент банка Credito Italiano. Вы, наверное, удивитесь, но большой разницы в обслуживании не чувствую. Более того, обслуживание в Сбербанке меня радует. Проведение процедур значительно упростилось, стало больше сотрудников в отделениях, а также появился удобный интернет-банкинг. Чего мне хотелось бы добавить отделениям Сбера, так это стульев для клиентов, ожидающих своей очереди. Всегда бросаются в глаза толпы пенсионеров, переминающихся с ноги на ногу.
Вообще, я очень простой клиент в том смысле, что активно использую всего две операции: заработала, положила на счет, затем сняла и потратила. С кредитами никогда не сталкивалась и надеюсь никогда в долговые ямы не влезать. Мне кажется, просто глупо, не имея гарантированного заработка завтрашнего дня, брать какие-либо займы.
А вот в Италии я недавно столкнулась с неожиданной для меня ситуацией - нужно было закрыть счет в одном банке и перевести все деньги в другой. На эту вроде бы нехитрую операцию я потратила полдня. Во-первых, меня не порадовали очереди, во-вторых, для закрытия счета пришлось заплатить около 100 евро. Для сравнения: в Сбербанке подобные операции - открытие и закрытие счета - выполняются гораздо быстрее.
Сейчас все обсуждают европейский финансовый кризис, но, находясь в Италии, я его не ощущаю. Рестораны как были переполнены, так и остались. Вещи раскупаются с не меньшей скоростью, нежели раньше. Недвижимость только дорожает. Не так давно прошлась по любимым бутикам, заглянула в рестораны и заметила, что цены на все значительно повысились, тогда как зарплаты остались прежними.
Неприятная история с банковской карточкой Сбербанка случилась в конце августа. Будучи в Латвии, хотела сделать одно приобретение. Крупную сумму наличных я, как правило, с собой не ношу, поэтому для оплаты предъявила карту. Несмотря на то что необходимая сумма на ней была, продавец получал отказы при каждой попытке провести оплату. Тем не менее некоторое время спустя я получила СМС-оповещение, что покупка состоялась и сумма со счета списана. Обнаружив это недоразумение, я посмотрела в Интернете свой счет и еще раз убедилась, что деньги сняты. На следующий день пришлось снова ехать в магазин. Бедные сотрудницы в спешном порядке были вынуждены перепроверить всю бухгалтерию, но моей оплаты не нашли. На то, чтобы связаться по телефону с компетентным менеджером Сбербанка, у меня ушло почти два дня. Это просто безобразие, когда ты звонишь из другой страны в банковскую службу поддержки, а там нагло вешают трубки либо бесконечно переключают с одного консультанта на другого, в итоге ты каждый раз должна подробно объяснять суть проблемы, называть все паспортные данные, пароль, а потом снова минуты ожидания, опять переключение на другого сотрудника, сбрасывание трубок. И все это в международном роуминге. Сколько нервов, денег и времени было потрачено! Выяснение истинных причин происшедшего продолжилось уже в Москве, где мне пришлось лично явиться в отделение банка. Возврат средств на счет должен был произойти лишь спустя месяц, так как сумма была заморожена из-за сбоя банковской системы. Но, к счастью, сотрудник Сбербанка решил эту проблему за несколько минут. Так или иначе, телефонные операторы банка должны быть лучше информированы о подобных сложностях клиентов. Надеюсь, что подобный эксцесс больше не повторится. В остальном Сбербанком довольна. Довольна услугой СМС-оповещения и появлением чипованных карт, по которым нельзя произвести оплату без введения пароля непосредственно перед списанием средств. Это те функции, которые обеспечивают безопасность.
По натуре я транжира, не люблю себе в чем-то отказывать. Я много работаю как в любимой Италии, так и в не менее любимой России и довольно неплохо зарабатываю. Так что могу себе это позволить. Чего-то определенного выделить не могу, траты касаются всех аспектов моей жизни - это и качественные продукты, которые я стараюсь приобретать только в определенных магазинах, вещи личного пользования, предметы интерьера (и не только) для создания комфорта и уюта дома. Хотя многое стараюсь в Москве не покупать, поскольку уровень цен тут совершенно необоснованно завышен.
Первые свои серьезные деньги я потратила на ювелирное украшение. Мне было лет 20. После выхода картины, где у меня была главная роль, я снялась в одной рекламной кампании. Заплатили очень хорошие деньги, и я их все без остатка потратила на кольцо из белого золота с большим бриллиантом в форме сердца. Для чего я это сделала, понятия не имею - видимо, безумно нравилось, поэтому пошла и купила. Самая глупая покупка, на мой взгляд. Осталась с украшением, но без копейки в кармане. Зато сколько радости и гордости я испытывала, надевая его. Когда смотрю на это кольцо, которое храню до сих пор, улыбка появляется сама собой.
Конечно, поскольку я долгое время постоянно жила в Италии, обо всех российских финансовых сложностях знаю понаслышке, в том числе и от родителей, которые ездили в Россию. Я с очень большой опаской отношусь к российским банкам и стараюсь большие суммы там не хранить, так как не верю в стабильность страны. Здесь у меня всегда ровно столько, сколько необходимо для жизни. Остальное - в Италии. Все-таки там грамотно разработана защита прав потребителей, законы для граждан действуют лучше. Как следствие, и клиенты банков чувствуют себя более защищенными, нежели в России.
Беседовала Наталия СИДОРОВА
Подробно об этом на banki.ru »2011-10-31 00:00 banki.ru / Новости / | | Вице-президент банка ВТБ Евгения МАМСУРОВА рассказала в интервью РИА Новости о том, во сколько обходится попечительство над Большим театром, чем выгодна банку дружба с фоменками и поддержка Третьяковской галереи, а также рассекретила, в какую сумму влетает банку культурная политика.
- Почему вы решили спонсировать именно выставку Николая Ге, которая 18 октября открылась в Третьяковской галерее?
- Мы недавно вошли в попечительский совет, который создала Третьяковская галерея, но связи с музеем у нас давние и дружеские. Именно благодаря этим дружеским отношениям, мы получаем своеобразное право выбора: когда музей формирует план на следующий год, у нас есть возможность выбрать яркий проект для спонсорской поддержки. Это большая привилегия и мы понимаем, что она дорогого стоит. Долгосрочные отношения позволяют нам выбирать красивые проекты. Например, весной мы приобрели для Третьяковки коллекцию рисунков Николая Ге, которую музейщики разыскали в Швейцарии у частного коллекционера, а теперь спонсируем саму выставку Ге, - один из самых масштабных проектов года в Третьяковке.
- В нашей стране пока не слишком распространена покупка коллекций спонсорами для музеев, если только в Кремле не попросят. Вы долго думали, прежде чем совершить покупку? Учитывая цены на Ге на арт-рынке и крайнюю редкость его работ в открытой продаже, сумма должно быть не маленькая.
- Стоимость частной коллекции и участие в проведении выставки составила около 800 тысяч долларов. Решение о приобретении коллекции было принято быстро. Эксперты посмотрели и пришли в невероятный восторг, сказав, что для Третьяковки, где Ге представлен скудно, это будет бесценный дар. Николай Ге - необычный человек - потомок французских дворян, оказавшихся в России, портретист и живописец выдающегося уровня.
- А по какому принципу вы отбираете проекты, которые поддерживаете?
- Мы любим крупные проекты, так как ВТБ - крупный банк. Выбирая, кому оказывать финансовую помощь, делаем акцент на масштабные учреждения культуры, так как это соответствует нашему позиционированию: Большой и Мариинский театры, очень любим театр Петра Фоменко. Что касается музеев - то это Третьяковка и Русский музей, но мы при этом поддерживаем, например Домик Волошина на Украине - прекрасный музей в Коктебеле на наших глазах возвращает свое былое очарование и привлекает большое внимание.
- У банка есть коллекция искусства?
- Нет. Я считаю, что банки, покупая коллекцию, например, картин, становятся заложниками чьего-то экспертного мнения, так как у банкиров таких знаний нет, для них это непрофильная деятельность. А эксперты не бывают абсолютно безупречными и непредвзятыми. Например, говорят, что Игорь Вулох вырастет в цене в течение нескольких лет, а он взял и не вырос. Понятно, что здесь Вулох - условно, мог бы быть и Иванов и Петров. Я знаю, многие банки инвестируют в искусство, и наши, и западные, но мне было бы неприятно, если бы я оказалась заложником чьего-то экспертного мнения, неоднозначного и всегда чем-то отягощенного.
- Когда вы говорите о поддержке культуры, то о чем конкретно идет речь: вы просто так деньги даете или что-то взамен получаете?
- Часто люди, которые задают этот вопрос, не делают разницы между спонсорством и меценатством, а, между прочим, это совершенно разные вещи. Благотворительность или меценатство - это безвозмездное пожертвование, и тот, кто получает этот взнос, тратит его на объявленные цели, но мы эти траты не контролируем детально, так как нет законодательного механизма контроля. А спонсорство - это реклама, и согласно определению, которое содержится в законе о рекламе, спонсор имеет право на получение ответных услуг. В этом случае мы даем деньги и хотим, чтобы их эффективно отработали определенные рекламные носители, так как это совершенно коммерческая история. Например, годовой попечительский взнос для партнеров Большого театра - 250 тысяч евро. Это благотворительные деньги, и театр не обязательно до копеечки отчитывается перед нами. Но мы знаем, что сейчас выходит первый спектакль Большого театра на обновленной сцене - Спящая красавица, наши средства идут, в том числе, и на него. А чтобы получить еще и спонсорские дивиденды, мы заключаем отдельно контракт, чтобы разместить наш логотип.
- А кроме логотипов и моральной удовлетворенности, какая у спонсоров радость от таких серьезных финансовых трат?
- Спонсорские проекты можно разделить на те, которые связаны с бизнесом, например, у нас держат счета атомщики, и мы поддерживаем их конференции, выставки и прочее. ВТБ - хороший игрок в финансировании авиационной отрасли, поэтому мы спонсируем МАКС, который проходит раз в два года в Жуковском. Банк хочет там быть представленными, потому что там будут наши клиенты. Вторая категория - имиджевые проекты, которые продвигают образ банка и окрашивают его в те цвета, в которые бы нам хотелось. И где задействованы те рекламные носители, которые нам интересны. Один из идеальных рекламных носителей данной категории - раллийная команда КАМАЗ-Мастер. Тут полное совпадение с географией бизнеса, потому что мы много работаем за пределами России, потрясающая картинка, мужественность, - все это интересно людям энергичным, любящим и умеющим принимать решения. То есть тем, кто нужен нам в качестве клиентов и партнеров по бизнесу. Разные носители по-разному работают на имидж банка. Например, культура - это и имиджевая вещь, и просветительская. То, что мы помогли в финансировании оснащения нового здания Театра Фоменко, тоже своего рода просвещение. К тому же поддержка культурных проектов помогает развиваться команде банка: мы получаем билеты на аншлаговые спектакли и совместно проводим различные мероприятия. Например, недавно мы были одними из первых, кому показали и рассказали, как выглядит Большой театр после реставрации.
- Вы регулярно спонсируете большое количество культурных учреждений: Мариинку, Большой, Театр Фоменко, Русский театр в Грузии, Севастопольский театр ВМФ, сколько ежегодно банк выделяет на культурные проекты?
- В 2010 году банк ВТБ в общей сложности выделил около 1,3 миллиона рублей на благотворительность и 1,7 миллиона рублей на спонсорскую поддержку различных проектов в России и за рубежом. Кстати, ВТБ первым из государственных банков выпустил Социальный отчет о своей деятельности.
- Сейчас многие музеи решили создать эндаументы (endowment) - целевые фонды, куда деньги вкладываются на длительный срок 10-20 лет, для финансирования организаций образования, медицины, культуры. У вас есть подобные проекты?
- У ВТБ есть проект эндаумента с Петербургским университетом (СПГУ) на разработку обучающих программ. За границей очень много эндаумент-фондов на обучение. Создается такой фонд на длительное время, деньги возвратные, но через много лет. А в музейных эндаумент-фондах мы пока не принимаем участие. Мне кажется, что этот механизм, хотя у нас и заявлен, но пока не работает и никто точно не знает, что с этим делать.
Беседовала Мария ГАНИЯНЦ Подробно об этом на banki.ru »2011-10-22 09:00 banki.ru / Новости / | |
На мое отношение к банкам повлияла любимая Бельгия. В свое время я в этой стране училась в университете и, когда получала стипендию, в местные банки заходила регулярно. Там всегда вкладчику уделяют время. Если же приходишь часто, то прикрепляют к тебе конкретного менеджера, ты можешь ему позвонить и посоветоваться, согласовать детали заранее. От размера твоей наличности уровень сервиса в бельгийских банках не зависит. Я оперировала совсем небольшими суммами, но точно помню, что вниманием меня не обделяли. До сих пор уверена: в хорошем банке достойно должны обслуживать не только VIP-клиентов. Считаю, что мой стандарт отношения к финансовым вопросам сформировался именно в Европе.
В российских банках чаще сталкиваешься с иной реальностью. Здесь рядовому клиенту к персоналу порой ни на какой козе не подъехать, мне так кажется. К сожалению, я абсолютный дилетант в сфере финансов. Пытаюсь как-то следить за советами специалистов в Интернете и на ТВ. Держу небольшие порции яиц в абсолютно разных корзинах, но не в плане валют, а в плане выбора банков. Конечно, Сбербанк - это с точки зрения практичности. Я путешественница и потому заинтересована в общении с авиакомпаниями. У них сейчас бонусные программы, которые привязаны к банковским картам. Поэтому логично, что прошу переводить мои гонорары на карту Сбербанк - Аэрофлот. Многие друзья тоже последовали моему примеру. По крайней мере те, кто любит путешествовать. За каждую покупку на 30 рублей начисляется 1 балл. Когда регулярно расплачиваешься картой, а не наличкой, набегают приличные бонусы, в результате ты можешь взять бесплатный билет. Я этой картой пользуюсь года четыре. Зарабатываю бонусы не только на покупках, но и на перелетах, так как совершаю их часто. Уже получила три бесплатных билета в Европу, в прошлом году могла бесплатно слетать и в Канаду, но не было времени на поездку. А сейчас Аэрофлот значительно поднял бонусные тарифы в Северную Америку, так что тех баллов мне уже не хватит.
Есть у меня еще долларовая карточка в ЮниКредит Банке, осталась со времен работы на НТВ. Эта карта мне необходима, чтобы селиться в американских отелях и подтверждать свою кредитоспособность (а для съемок моей рубрики Заграничные штучки я объехала более 20 штатов). Без этого там никуда! Оставила счет в ЮниКредите, потому что это банк с хорошей международной репутацией (на мой дилетантский взгляд, это очень важно). Жаль только, что проценты по депозитам у него крохотные, поэтому вкладов там у мня нет.
Европейский опыт научил все гонорары держать в банке, причем основное переводить на депозит. Иначе то и дело возникает соблазн спустить деньги на какую-то ерунду. А когда деньги во вкладе, ты лучше взвешиваешь свои истинные потребности. Определиться с тем, где открывать депозиты, мне помог портал Банки.ру. Я подробно изучила ставки разных банков и выбрала два - Национальный Банк Траст и Банк Проектного Финансирования. Их условия на тот момент меня привлекли больше всего. Суммы у меня весьма скромные, с большим запасом подпадают под закон о страховании вкладов, поэтому за приличной ставкой погнаться могу. В обоих банках обслужили достойно, а в БПФ даже вручили памятную серебряную монетку. Было приятно получить неожиданно такой сувенир. В Трасте в свое время запомнилось, что были особые условия для постоянных клиентов независимо от суммы вклада. Сейчас такие преференции отменили, а жаль. Подобные плюшки чем-то напоминают западный подход. Тебе дают понять, что ценят твою верность банку. Проценты, репутация кредитной организации, конечно, при выборе важны, но человек хочет ощутить к себе, как к клиенту, особое отношение и имеет на это полное право. Мечтаю дождаться, чтобы банки еще и предупреждали меня заранее об истечении срока вклада. Такой сервис они сейчас почему-то считают лишним. Печально!
Кредитов никогда не брала. Работа на нашем телевидении не предполагает долгого контракта, хотя вот у моего друга - бельгийского журналиста нелимитированный контракт на государственном ТВ. Он там уже 20 лет работает. Я же подобной стабильностью похвастаться не могу: были и Первый канал, и НТВ, и Домашний, где работаю уже шесть лет (в наших условиях это огромный срок!). У нас невозможно прогнозировать, продлится твое сотрудничество с телекомпанией месяц или год. Брать кредит под вечную нестабильность, которая очевидна в профессии тележурналиста, позволить я себе не могу.
Вообще, давно пришла к выводу, что самые главные ценности в жизни не купишь. Дружба, любовь, уважение от денег не зависят. Для меня так много людей сделали столько всего бесплатно, что никаких денег не хватило бы их отблагодарить! Деньги приходится вкладывать главным образом в поддержание здоровья. Сегодня это ох как недешево... Из путешествий привыкла привозить друзьям подарки: из Бельгии - пиво или пралине, традиционный шоколад, из Голландии - сыр с городского рынка, из Италии - дизайнерские сувениры с юмором, из Малайзии - сумки с отстегивающимся ремешком, против уличных воров.
Сейчас активно работаю в Интернете и приглашаю всех любителей странствий читать мои блоги о путешествиях, в том числе и на Банки.ру, где с начала сентября веду Блог телепутешественницы - финансового дилетанта. Буду вам рассказывать о своих путевых впечатлениях, наблюдениях и открытиях, а еще постараюсь побольше внимания, чем во время своих телепутешествий, уделять теме денег - их истории, влиянию финансовых учреждений и крупных финансистов на облик городов и на образ жизни их соотечественников.
Мечтаю найти единомышленников-спонсоров для своих блогопутешествий. Буду рада сотрудничеству с авиакомпаниями, турфирмами, гостиницами и, конечно же, с банками!
Беседовала Елена ИЩЕЕВА
Подробно об этом на banki.ru »2011-10-03 00:00 banki.ru / Новости / | |
Так получилось, что самостоятельный выбор банка я сделала лишь однажды. После рассказов друзей о том, насколько серьезно можно экономить на перелетах по совместной карте Аэрофлота и Сбербанка, я стала клиентом последнего. Все остальные банки, где я обслуживалась, выбирал мой работодатель. И этим выбором я, к сожалению, не всегда была довольна.
В большинстве современных телевизионных компаний уже давно заработную плату сотрудникам переводят на банковскую карточку, другого варианта получить свои деньги нет. И в этом плане у меня была масса неприятностей, связанных с банковскими структурами. Например, на одном из телеканалов я теряла приличные суммы при каждом съеме денег через банкомат того банка, с которым у телекомпании был зарплатный проект. С моего счета при единовременном снятии 30 тысяч рублей дополнительно списывалось еще 3-4 тысячи. Оговорюсь сразу, виновата сама - подписала договор на получение карты, не прочитав его внимательно. Но и консультант банка, присутствовавший при подписании, ни словом не обмолвился о том, что эта процедура платная. Забавно то, что долгое время я была уверена, что так поступают все кредитные организации. Когда же мои знакомые сказали, что снимают деньги в банкоматах своего банка совершенно бесплатно, для меня это стало неприятным сюрпризом. По-моему, это ненормальная ситуация для столичного банка (название его не хочу произносить). Кстати, его представители до сих пор не отстают от меня. Считают, что я должна им что-то написать, а иначе они не могут закрыть мой счет. Я это игнорирую, потому что они и так на мне нажились, больше у них это не получится.
Что касается Сбербанка, то думаю, что в нашей стране, где все резко меняется - то обвал цен, то кризисы, из-за которых закрываются даже достойные банки, - лучшего выбора я сделать не могла. А длинные очереди в отделениях говорят лишь о том, что в банке идет активная и, самое главное, успешная работа. Совместная карта Сбера с Аэрофлотом - вообще отличный рекламный ход. Банк не просто заманивает клиентов: Положите ко мне деньги - он предлагает взамен интересные возможности. Всего лишь оплачивая различные покупки по карте, копишь на перелеты. Только что я оформила билеты в Италию не за деньги, а за накопленные бонусы. Ну разве не здорово?!
Если говорить об отделениях банков, то не люблю, когда в них суета. Хотя еще хуже, когда суеты нет, но ты все равно не можешь никуда попасть. Сотрудники изображают из себя чрезвычайно важных особ, к которым и на кривой козе не подъедешь. Придя в Сбербанк, я постаралась избежать всего этого и через знакомых нашла выход на VIP-обслуживание. У меня есть помощница, вместе с которой мы в отдельном кабинете решаем все денежные вопросы: куда класть, под какой процент, на какой срок и т. д. Сразу предупрежу: основное для меня - не наварить, а быть уверенной, что я не растеряю вложенное и своевременно выну деньги в случае кризиса. Дело в том, что у меня перед глазами пример двухлетней давности, когда мои друзья в течение некоторого времени не могли вынуть свои сбережения из Альфа-Банка.
Брать кредиты мне не приходилось и, надеюсь, не придется, по крайне мере не в этой стране. Вообще, нет у меня доверия к российской банковской системе. Хотя даже США в свое время не справились, отчего и разразился весь кризис. Но к нашей стране у меня нет доверия начиная с советской эпохи. Взять, предположим, мою семью. Отец неплохо зарабатывал и на мой личный счет переводил определенные суммы. В итоге, когда я выросла и настала пора забрать накопленное, на которое можно было и квартиру, и машину купить, все деньги сгорели.
С обслуживанием банковских карточек сложности были только за рубежом. После чего я приучила себя к кешу. Яркий пример: в Лондоне, заселившись в заранее оплаченный отель, я должна была оставить депозит в размере 200 фунтов. А они по ошибке сняли с карты не 200, а 2 тысячи. И поскольку у меня при этом на ней было чуть больше 2 тысяч, стало невесело. Мне пришлось устроить скандал, заставить их выдать мне снятые деньги наличными, и все это вместо того, чтобы гулять по городу.
Цену деньгам знаю смолоду. Я начала работать на телевидении и радио, учась в старших классах. Свою первую зарплату получила на АТВ (Авторское телевидение), была корреспондентом в программе для иностранцев. Ни за что не вспомню сумму, но хорошо помню, как купила скотч и упаковку чипсов - больше ни на что не хватило.
Копить я умею. Ставлю какую-то задачу и коплю, ну а потом, разумеется, трачу. Никогда не жалею денег на путешествия, потому что для меня нет ничего дороже положительных эмоций, новой интересной информации о других странах и памяти о проведенном времени.
Беседовала Наталья СИДОРОВА Подробно об этом на banki.ru »2011-09-19 00:00 banki.ru / Новости / | |
Банки за меня выбирает работодатель, это он решает, куда перечислять мои деньги. В результате у меня есть две карточки Сбербанка и одна - Ситибанка. Может, я открою некую корпоративную тайну, но радиостанция Эхо Москвы не сотрудничает ни с каким банком, зарплату мы получаем наличными на руки, расписываясь в ведомостях. Знаю, что всех сотрудников это страшно удивляет. Откуда мои карты? Сберовские мне открыли на телеканале Россия, когда я там работал. А кредитная карточка Сити у меня со времен сотрудничества с журналом Newsweek - с 2003 года, до сих пор никак не могу от нее отказаться, хотя никогда не ухожу в минус. Мне вообще нравятся кредитные продукты Ситибанка и совсем не нравятся депозиты, в них все неудобно. По кредитке я участник партнерской программы с Lufthansa, мне начисляются всякие мили, и я очень ценю эту опцию. Когда мили накоплены, всегда летаю только Lufthansa.
Кстати, все свои зарплатные деньги с Эха Москвы я кладу на карточку Ситибанка и таким образом возмещаю тот минус, что накопил за период пользования картой. Стараюсь в грейс-период укладываться. Карта у меня совсем обычная, никакая не золотая. Кредитный лимит мне банк увеличивал неоднократно, и сейчас он достиг 170 тысяч рублей. Когда я рассказываю об этом своим европейским партнерам, они восклицают: Вау! Это 4 тысячи евро, потрясающе! Мы себе лимиты сократили до 800 евро, потому что привыкаешь и подсаживаешься на кредит. Такой диалог был у меня с коллегами из Немецкой волны, которые жестко себя ограничивают в кредитных средствах, чтобы не залезать в большие долги.
Если говорить о сервисе в наших банках, то Сбер - это отдельная история. Я не знаю человека, который был бы им доволен. Там я общаюсь только с банкоматом, когда снимаю деньги, а так все платежи по коммуналке провожу через Интернет карточкой Ситибанка. Кстати, раз у вас ресурс специализированный, то хочу задать вопросы непосредственно Ситибанку. Через его интернет-банк я не могу заплатить за квартиру. Заполняю все реквизиты, а система дает ответ, что платеж не проходит. Почему? У кого узнать, что происходит? Может, это проблема не банка, а организации, через которую проводится платеж? Я пробовал интернет-ресурсы других банков - тоже отказ. Даже через терминал Сбера деньги на оплату квартиры так и не ушли. Получается, остается только стоять в окошечко?
Второй вопрос, касающийся сугубо Ситибанка.У него на сайте написано, что с Ростелекомом банк не работает, а я все равно деньги отправляю, и они куда-то уходят. Куда, позвольте спросить? Это я оплачиваю междугороднюю телефонию. Может, технический сбой какой...
Большие займы моя семья старается не брать. Лучше у друзей одолжим. Давно, правда, машину в кредит приобретал и переплатил сильно. Тогда были грабительские проценты. Покупал Daewoo Matiz через банк Русский Стандарт, и переплата дошла до 55% стоимости авто. Год был 2001-й. А вот кредит на Opel Corsa оформляли через МДМ Банк, так как его отделение здесь рядом, на Новом Арбате. Я так понял, что у всех банков по автокредитам условия примерно одинаковые. Помню, что официальная ставка была 9%, а эффективная получалась процентов 20%. Вообще, я всегда предпочитал не влезать в долги, а взять автомобиль подешевле.
У меня был валютный вклад в НОМОС-Банке - в долларах. Закрыл его, когда покупали машину. Банк выбирал через Сеть и, по-моему, как раз сравнивал ставки на Банки.ру. Смотрел на соотношение цены и качества, и НОМОС мне показался предельно понятным. Держу средства еще в Альфа-Банке, он очень большой, перенес без потерь 1998 год, плюс близко к работе. Там хорош интернет-сервис, но я им не пользуюсь, так как открыл депозит. В самый кризис 2008-го я положил в Альфу деньги аж на три года! Решение было абсолютно спонтанным, и я сначала о нем пожалел, а теперь - нет: застолбил 8,9% по евро! Сейчас это совершенно фантастический процент. Однако Европу штормит, что будет с евро - неясно. Может, деньги забрать? Размышляю. Ничему доверять нельзя - ни доллару, ни евро, ни рублю. Нашей валюте я вообще традиционно никогда и не доверял. Моя знакомая, которая занимает высокий пост в ВТБ, в свое время сказала, что поиграла бы с металлическими вкладами. Ну, это не для нашего брата. Так что вопрос, какой валюте доверять именно сейчас, стоит ребром. Ответа на него я не знаю, что меня и беспокоит.
Мне в банке важны прозрачность, понятность, чтобы не было никаких условий, которые выскакивают мелким шрифтом из-за угла. Обслуживание должно быть быстрым и удобным. Если есть возможность избежать общения с людьми и сделать все через Интернет, то для меня этот способ общения с банком оптимальный.
Потрясающе, что до сих пор наши банки суммы в 10 20 тысяч долларов считают большими. Это очень смешно. Когда ты говоришь, что приедешь забрать вклад, а тебе в ответ: У нас нет 10 тысяч долларов, возникают вопросы, как такой банк вообще действует. Так я забирал 20 тысяч долларов из НОМОСа. Звонил заранее, предупреждал, деньги вовремя не привезли, пришлось ждать, телефоны на кого-то переключали, они сбрасывались - короче, Советский Союз какой-то. Приезжаю, решаю снять деньги в рублях, и выясняется, что рублей-то в банке навалом. Меня стали отчитывать, почему я не сказал, что решил забирать в пересчете на рубли. А меня кто-нибудь об этом спросил? Это же ваша работа - спрашивать, а не моя - пояснять!
Хочу сказать, для нашего уровня понимания Сбербанка там работает очень квалифицированный персонал в отделе обслуживания пластиковых карт. Грех жаловаться. Но понять, почему я должен решать вопросы именно в том отделении, где открыл карту, не могу. А три года назад даже писал Герману Грефу! Выбил из колеи такой случай. Я нарушил правила дорожного движения в Рязани. Мне выписали штраф, и я решил после выходных оплатить квитанцию в Москве. Стали требовать некий код, милиционеры мне все дали, но ничего не подходило, и путем целого расследования я выяснил, что в Москве рязанские платежи Сбербанк не принимает. Вот он на самом деле распад России! Мы словно в разных странах находимся. Наверное, через Юнистрим на Украину мне легче было отправить платеж, чем разобраться внутри страны с двумя отделениями Сбербанка. Мне кто-то говорил, что вроде бы сейчас ситуация изменилась, - точно не скажу, надо проверить.
Больше всего денег у меня уходит на путешествия - два раза в год, помимо командировок. Люблю через Сеть покупать разные гаджеты и экипировочные вещи в китайских магазинах. Дизайн западный, а цены в десять раз меньше. Я посчитал и выяснил, что за последние три года у меня ушло на это 2 тысячи долларов.
Я ярый пропагандист Интернета уже 20 лет. Считаю, что точечно через Сеть свои проблемы наши граждане решить могут, но в целом система в стране меняется очень туго. Банки же по сути своей организации высокотехнологичные, поэтому им без Интернета никуда.
Беседовала Елена ИЩЕЕВА
Подробно об этом на banki.ru »2011-08-01 00:00 banki.ru / Новости / | | Обычно лицензия у банка не отзывается в одночасье. Весть о том, что кредитная организация начинает испытывать проблемы, разносится между клиентами очень быстро через Интернет. Вкладчики, как правило, стремятся вынуть свои средства, не дожидаясь отзыва лицензии. Но могут попасться на хитроумную удочку и остаться без денег.
Периодически на рынке появляются новости о том, как тот или иной проблемный банк выводил свои активы в другие финансовые учреждения, используя счета подставных физических лиц, в расчете получить страховку. Однако, как выяснилось, банки задействуют и другие схемы, которые по большому счету не приносят им денег, но заставляют изрядно волноваться вкладчиков.
В редакцию портала Банки.ру обратился клиент одной из кредитных организаций, которая не так давно лишилась лицензии. Когда я узнал о том, что банк не проводит платежи, понял, что жить ему осталось недолго, и решил закрыть свой вклад, - рассказал он. - В отделении сотрудница честно призналась, что у банка сейчас проблемы и наличных просто нет, поэтому выдать мне мои средства она не может. Но предложила другой вариант.
Другим вариантом оказалась весьма безобидная, на первый взгляд, схема: предлагалось перевести деньги безналичным путем на счет этого клиента в другом банке, а вклад закрыть. Что он и сделал. Однако прошло несколько дней, у проблемного банка отозвали-таки лицензию, а деньги на счете незадачливого клиента так и не появились. Я не знаю, как мне сейчас поступить, - говорит он. - Поскольку я своими руками написал заявление на перевод средств и закрыл вклад, то получить страховку по системе страхования вкладов не смогу. Наверное, придется обращаться в суд...
Чувства и эмоции этого человека понять вполне можно. Тем более что какой-либо очевидной выгоды для банка в такой схеме нет. С какой целью все это делалось?
По словам заместителя генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрея Мельникова, с подобными случаями АСВ сталкивается регулярно - чуть ли не в каждом пятом банке с отозванной лицензией клиенты по наущению сотрудников соглашались на сомнительный перевод и закрытие депозита. Около года назад таких случаев было очень много в Межпромбанке Плюс, в 2008 году в массовом порядке вклады закрывались таким образом в банке Сахалин-Вест, - приводит примеры Мельников. - Были подобные казусы и в других банках, но они носили единичный характер.
Сложно сказать, почему банки и банкиры так действуют, - продолжает он. - Скорее всего, это один из способов хоть как-то успокоить вкладчиков. Банк надеется, что лицензию у него все-таки не отзовут, и старается задобрить клиентов любыми методами, пообещав перевести деньги, которых у него по сути уже нет.
Но, несмотря на то что банк не имеет какой-либо выгоды от такой схемы, клиент остается обманутым. Кредитная организация фактически заставила его закрыть вклад и тем самым нанесла ему ущерб. Такие вопросы обычно решаются только через суд.
Вместе с тем в АСВ подобные случаи берут в работу и без судебных решений. Мы уже давно отработали сценарий, как действовать в таких ситуациях, - рассказывает Мельников. - Как правило, наши специалисты осуществляют обратную проводку и возвращают деньги на вклад клиента. А клиент затем на полном основании включается в реестр вкладчиков и получает страховку.
В АСВ убеждены, что если бы было решено к данной проблеме относиться формально и отправлять пострадавших в суд, то спустя какое-то время суд бы признал их правоту и обязал выплатить страховое возмещение. Но когда и так все очевидно, зачем гонять людей? - подчеркивает Мельников. - Это не по-человечески, неправильно и не соответствует сути проблемы, с которой мы сталкиваемся.
Заместитель гендиректора АСВ рекомендует гражданам, попавшимся на подобную уловку проблемных банков, написать в агентство письмо с описанием ситуации. Это нужно для того, чтобы у АСВ было формальное основание для возврата денег. По времени эта процедура занимает один-три дня. Более того, когда сотрудники АСВ составляют реестр вкладчиков, они сами стараются разобраться, имели ли место такие случаи.
Если вы услышали о проблемах в вашем банке, а сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей, не торопитесь, не бегите снимать деньги, не попадайте на проценты, - советует Мельников. - В любом случае ситуация будет развиваться в пользу вкладчика. И уж тем более не имеет смысла поддаваться уговорам сотрудников банка закрыть вклад, а деньги перечислить на другой счет безналичным путем.
Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru Подробно об этом на banki.ru »2011-05-30 00:05 banki.ru / Новости / |
|
| |
|