myFinance.ru · Темы дня · Разделы дня · Ярмарка новостей

1

В Москве прошла конференция Мобильные финансы - 2011

21 апреля в Москве прошла I Межотраслевая конференция Мобильные финансы - 2011: технологии, бизнес, регулирование. На открытии выступили организаторы (Ассоциация российских банков, Инфокоммуникационный союз, компания АйФин медиа) и представители компаний-спонсоров. Большой интерес аудитории вызвали выступления руководителей двух ведущих отраслевых объединений - президента АРБ Гарегина Тосуняна и президента Инфокоммуникационного сюза Александра Крупнова, которые отметили насущную необходимость налаживания взаимовыгодной кооперации между банковским и телекоммуникационным сообществом для совместного развития и использования новых технологий, позволяющих предлагать клиентам современные мобильные финансовые услуги. На конференции ведущими разработчиками и поставщиками решений для мобильных финансов - компаниями Банк Софт Системс, Iceberg Labs, MFMSolutions, БСЦ Мск, iDA MOBILE, CTI, Технологии процессинга - были представлены самые современные технологии и сервисы для организации мобильных финансовых услуг - мобильного банкинга, мобильных платежей, бесконтактных платежей и т. д. На выставке, проходившей в рамках конференции, компания Банк Софт Системс продемонстрировала широкий спектр инновационных решений в области мобильного банкинга и мобильных платежей: полнофункциональную систему ДБО BS-Client. Частный Клиент, включающую широкий выбор клиентских приложений для различных мобильных платформ, от iPhone до Android; информационно-платежный сервис Единая Точка Контакта, обеспечивающий обмен информацией между плательщиками и поставщиками товаров или услуг в режиме реального времени; программный комплекс ЕТК.Pay для автоматизации платежей в банках. Компания Iceberg Labs представила программное обеспечение венгерской компании IND для построения каналов дистанционного банковского обслуживания, включая систему мобильного банкинга IND, которая существует во всех вариациях для любых современных платформ. Подробнее о прошедшем мероприятии можно узнать по адресу: http://www.mobifinance.ru. Подробно об этом на banki.ru »

2

Банкам - труба

Сотовые операторы и банки учатся работать сообща, развивая рынок мобильных платежей. Понимая, что в будущем им друг без друга не обойтись, банкиры и «сотовики» стремятся заранее просчитать свою выгоду и учесть все возможные риски. «МегаФон» недавно создал спецподразделение «Финансовые услуги», которое будет говорить с финансовыми институтами на одном языке.

Без банка оператору жизнь не мила

Сотовым операторам союз с банками жизненно необходим. За это надо благодарить российское законодательство, которое требует, чтобы мобильные платежи проходили через кредитные организации. Поэтому сотовые компании заметно активизировали свои партнерские отношения с банками. Например, «МегаФон» уже заручился поддержкой банков «Таврический», «Платина», «Рапида», Мастер-Банка, а также Киви Банка и наращивает количество партнеров из числа финучреждений. Налаживать связи с банками и развивать направление мобильных платежей «МегаФона» будет новое подразделение «Финансовые услуги», созданное в рамках фирмы MegaLabs.

Для использования телефона как средства платежа (расходования средств для оплаты товаров и услуг) при взаимодействии с банками оператору нужен действенный эквайринговый механизм. Оператор в этой схеме является, по сути, владельцем счета, с которого производится платеж. «Мы играем роль эмитента, в то время как Альфа-Банк обеспечивает соответствие российскому законодательству, согласно которому мобильные платежи должны проходить через кредитную организацию», - объясняет схему взаимодействия директор по продуктам и развитию бизнеса «ВымпелКома» Виктор Маркелов.

«Сотовикам» банки нужны не только для проведения платежей, но и для развития каналов пополнения лицевых счетов, считает Виктор Маркелов. В свое время, чтобы уйти от скретч-карт (с которых пополнялись счета), операторы вложились в построение новых моделей зачисления средств - через розничные сети, банкоматы и терминалы. Сейчас сотовые компании делают ставку на онлайн-каналы, которые предполагают использование абонентами банковских счетов и карт. «Мы стремимся работать со всеми банками, поскольку наша задача - сделать связку с той картой, которая есть у пользователя», - подчеркнул Маркелов. В число первых партнеров «ВымпелКома» вошли наиболее крупные эмитенты: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, «Русский Стандарт», но ими оператор не собирается ограничиваться.

Директор бизнес-направления «Финансовые услуги» компании MegaLabs (на 100% «дочка» «МегаФона») Денис Зырянов уверен, что один банк никогда не сможет обеспечить массовое покрытие всех сервисов (всех получателей платежей) в рамках страны. Но это не исключает схемы, при которой оператор выбирает для проведения платежей один «опорный» банк, который работает с другими кредитными организациями на основании межбанковских договоров. Такая схема, по словам Зырянова, сильно упрощает работу оператора: он передает часть коммерческих функций «опорному» банку, при этом сохраняется возможность работать со всем рынком.

Похожей точки зрения придерживаются и в финучреждениях. По мнению начальника отдела перспективных проектов дирекции развития электронных услуг Альфа-Банка Михаила Батуева, при мобильных платежах третьим сторонам увеличивается количество регуляторов, нормативных актов. Зачастую клиент при совершении простой покупки с мобильного становится одновременно стороной по трем и более договорам с различными организациями. Банку все эти проблемы хорошо знакомы, и решать их ему проще, чем сотовой компании.

Банкиры, как всегда, никуда не спешат

Банкирам хорошо известно о том, что без них операторы не могут развивать платежный бизнес, и в союзе кредитной организации и «сотовика» заинтересованность последнего заметно выше. Это, в частности, отмечает заместитель председателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. Он уверен, что причина заинтересованности мобильных операторов состоит в снижении маржи в основном бизнесе. Соответственно, операторы ищут другие направления и забираются на территорию платежных систем. При том, что размер среднего чека за мобильный платеж непрерывно растет, возникает вопрос - откуда брать деньги, если на лицевом счете их уже не хватает? По мнению Степаненко, ответ очевиден: с банковской карты. Привязывая к ней лицевой счет, операторы получают доступ к средствам абонента. Тот, в свою очередь, начинает больше тратить, в том числе и на услуги связи. Для оператора выгода прямая.

Банки же, полагает Степаненко, не так уж и сильно нуждается в союзе с сотовыми операторами потому, в частности, что для организации мобильных трансакций напрямую от клиента к клиенту банку необходимо серьезно перестроить IT-инфраструктуру. При этом неизвестно, насколько вырастет количество переводов и за какое время окупятся эти вложения. Таким образом, чаще всего возникает союз между банком и оператором, у которых одни и те же акционеры. Либо речь идет о каком-либо эксклюзиве, делающем контракт взаимовыгодным.

Заместитель начальника управления разработки технологий розничного бизнеса Пробизнесбанка Мария Гладких считает, что у банков тем не менее есть свой большой интерес во взаимоотношениях с оператором - погашение кредита с мобильного телефона. Но быстрому развитию полноценных партнерских отношений препятствует, со своей стороны, законодательство, которое не позволяет использовать счет оператора как аналог банковского счета. Кроме того, операторские комиссии, по мнению Гладких, все еще слишком высоки, чтобы мобильный канал стал по-настоящему интересен клиентам, желающим пополнять свой банковский счет с телефона. Для примера здесь можно указать комиссию, которую взимают с клиентов на сайте Ruru.ru (проект, курирующий всю мобильную коммерцию «ВымпелКома»), - при погашении кредита или переводе средств с мобильного счета на банковскую карту абоненты сети «Билайн» заплатят 4,95% комиссионных, а «МегаФона» - 5,95%. Мария Гладких уверена, что клиенты начнут активно пользоваться подобным сервисом при условии снижения комиссии до 1-2%. По этим и другим причинам у Пробизнесбанка и банков группы «Лайф» нет прямых договоров ни с одним из операторов «большой тройки».

В некоторых «дочках» иностранных банков видят целесообразность сотрудничества с сотовыми операторами в совместном продвижении бесконтактных NFC-платежей. Но NFC - это лишь планы. По словам руководителя подразделения развития кредитных карт Ситибанка Петра Карпова, рынок бесконтактных платежей на данный момент очень ограничен. Даже в США, где технология развивается наиболее активно, число розничных терминалов, принимающих NFC-платежи, не слишком велико. А в России оно измеряется несколькими сотнями устройств. «Кроме того, успешно работающие платежные приложения для телефонов, такие как мобильный кошелек Google Wallet, применимы пока только для очень ограниченного круга моделей телефонов», - поясняет Карпов. Сейчас указанное приложение работает лишь на телефонах с операционной системой Android версии не ниже 2.3 (Gingerbread). Пока строится инфраструктура бесконтактных платежей, Ситибанку в России приходится сотрудничать с операторами «большой тройки», главным образом для обеспечения автоматического пополнения мобильных счетов клиентов или перевода средств с банковской карты на мобильный по запросу. Помимо этого, Ситибанк выпускает кобрендинговые кредитки с «МегаФоном» и МТС.

Менеджер по развитию сервисов ДБО Абсолют Банка Дмитрий Аржанов считает, что сотрудничать с операторами банкам может быть выгодно, учитывая, что основная масса онлайн-платежей через системы дистанционного банковского обслуживания и банкоматы - это пополнение лицевых счетов абонентов сотовых сетей. При этом, присоединяясь к союзам, которые уже заключили операторы с «опорными» банками, новым партнерам из числа кредитных организаций следует оценивать риски, связанные с пересечением продуктов и возможной потерей части клиентской базы. Абсолют Банк, очевидно, такие риски оценил, поскольку пока еще не сотрудничает напрямую ни с кем из операторов.

С рискованностью больших союзов в целом согласен партнер департамента аудиторских услуг KPMG в России и СНГ Мейсон Токарц, который рассказал, что на мировом рынке мобильных платежей изначально были популярны консорциумы с большим числом участников, однако по мере повышения потенциала рынка и заинтересованности клиентов союзы становятся все более узкими и специализированными.

Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru

3

Google приобрела разработчика технологии мобильных платежей

Google купила компанию TxVia для продвижения сервиса Google Wallet. Финансовые условия сделки не разглашаются. Подробно об этом на finam.info »

4

Nokia закроет сервис мобильных платежей

Nokia покинет рынок мобильных платежей и закроет сервис Nokia Money, анонсированный в 2009 году. Сервис позволяет с помощью мобильного телефона осуществлять денежные переводы и расплачиваться за товары и услуги. Единственной страной, где действует Nokia Money, является Индия. Подробно об этом на lenta.ru »

5

В Южной Америке операторы мобильных платежей оснащают магазины планшетными компьютерами

Компания Movilway, одна из первых предложившая сервис мобильных платежей (на базе «мобильных кошельков») на территории Южной Америки, начала оснащать точки продаж мобильными планшетами (POS-терминалами), работающими на операционной системе Android.

Устройства для оператора мобильных платежей производит тайваньская компания Foxcon (OEM - производитель планшетных компьютеров и смартфонов для корпораций Nokia, Amazon, Motorola, Sony и других).

Movilway строит свой бизнес в Южной Америке, опираясь на клиентов, не имеющих кредитных карт или счетов в банке. POS-терминалы помогают им расплачиваться в обычных магазинах. Для покупок в Интернете оператор запустил сервис MoviPIN. Он рассчитан на клиентов, имеющих предоплаченные счета.

6

PayPal считает, что Google и прочие сторонники NFC-платежей уже опоздали

Компания PayPal полагает, что Google и прочие сторонники технологии бесконтактных NFC-платежей рискуют выйти на рынок с массовым продуктом слишком поздно.

Ссылаясь на выступление представителя PayPal на Всемирном мобильном конгрессе в Барселоне, британская газета The Guardian утверждает, что к тому времени, когда будет построена вся необходимая для NFC-платежей инфраструктура, включающая в себя специальное оборудование в торговых сетях и смартфоны с NFC-чипами, рынок изменится. Люди, которых сотовые операторы и инновационные компании всячески пытаются отвлечь от использования кредитных карт, действительно забудут о них, но к приходу основных провайдеров NFC-услуг человечество уже выберет себе иную технологию для совершения платежей.

PayPal не одинока в своем скептическом отношении к NFC. Компания Apple, не оснастившая NFC-чипом свой последний iPhone, показала тем самым, что также рассматривает альтернативные варианты, не требующие серьезных вложений в создание глобальной платежной инфраструктуры.

PayPal в качестве альтернативы NFC предлагает свое платежное решение. Оно не требует установки специального оборудования в торговых сетях, кассирам нужно лишь воспользоваться программным приложением для отправки счета на телефон клиента. Тот подтверждает операцию и совершает тем самым покупку. При продвижении своего метода проведения мобильных платежей PayPal придерживается своей проверенной стратегии - договориться с как можно большим числом партнеров. В Барселоне было объявлено об очередных партнерах, присоединившихся к инициативе PayPal. Ими стали британская сеть ресторанов Pizza Express и американские отели, входящие в сеть Yotel. При этом статистика мобильных платежей у PayPal не так плоха. За 2011 год платежная система пропустила через себя платежей на 118 млрд $. Из них 4 млрд $ клиенты перевели с мобильных устройств.

Apple тестирует нечто похожее на технологию PayPal, но пока что на своей американской сети магазинов. В качестве виртуального «банка» в случае Apple выступает онлайн-магазин iTunes.

Еще одной из возможных причин задержки развития NFC-платежей руководство PayPal считает сложности, которые возникнут в общении сотовых операторов и банков. Первые рассчитывают на неплохие комиссионные, однако такой подход может не устроить кредитные учреждения.

7

Британцы пытаются продвинуть всеевропейскую систему мобильных платежей

По данным издания The Gaurdian, в этом году в Европе начнут создавать универсальную систему мобильных платежей, с помощью которой платить за покупки и переводить средства (столь же легко, как писать СМС-сообщения) смогут клиенты любых банков и сотовых операторов.

Британская газета полагает, что пионерами при распространении таких технологий станут английские банки, которые при поддержке государства уже начали создавать и тестировать мобильные приложения.

Напомним, одним из первых в Британии современное приложение для мобильных платежей запустил банк Barclays. Он предлагает клиентам переводить средства по номеру мобильного телефона. Пока переводить деньги могут только клиенты самого Barclays, зато получать их уже можно и клиентам других британских банков.

Всеевропейскую систему мобильных платежей и переводов предполагается сделать мультиплатформенной (доступной для любых современных телефонов). Номера мобильных телефонов клиентов будут привязаны к их счетам, хранящимся в единой базе данных. Доступ к такому унифицированному сервису европейские финансовые учреждения, возможно, получат уже в конце 2012 года.

8

PayPal разочаровалась в NFC-платежах

Издание Moneynews.ru со ссылкой на американскую газету The Wall Street Daily сообщает, что PayPal продолжит развивать альтернативные варианты мобильных платежей в розничных точках продаж, но уже без акцента на NFC-технологию.

Напомним, что в июле прошлого года PayPal представила мобильное приложение для андроидофона Google Nexus S. Благодаря технологии NFC переводить друг другу денежные средства можно было путем простого соприкосновения двух смартфонов. А уже в декабре 2011-го PayPal запустила пилотный проект NFC-платежей в Швеции.

Сегодня платежная система полностью не отказывается от возможных экспериментов в области NFC. При этом в PayPal пришли к выводу о том, что технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия (NFC) применительно к мобильным платежам в точках продаж скорее является шагом назад. В случае нехватки денег покупателю все равно приходится пользоваться банкоматом, в чем, по мнению PayPal, в ближайшее время просто не будет необходимости.

Теперь для организации приема мобильных платежей PayPal продвигает в американские розничные сети другую технологию, которая внедряется на программном уровне и не требует замены или усовершенствования существующих у ритейлера кассовых аппаратов, как это могло бы быть в случае использования технологии NFC.

К электронному кошельку в платежной системе привязывается номер мобильного телефона и ПИН-код. Эти данные покупатель вводит на кассовом терминале магазина, указывая в качестве способа оплаты систему PayPal. Подтверждением оплаты товара является электронный чек, который отправляется на мобильное устройство покупателя.

Для вовлечения ритейлеров в свою новую программу PayPal уже подготовила соответствующие демонстрационные материалы, наглядно раскрывающие все преимущества применения инновационного решения для приема мобильных платежей.

9

Технология NFC: контакта нет

На словах технология NFC как инструмент для совершения платежей интересна многим: от простых пользователей, банков и розничных сетей до производителей мобильных телефонов и интернет-корпораций. Однако, возможно, именно большое количество заинтересованных сторон и отсутствие между ними необходимого взаимодействия мешают NFC стать по-настоящему популярной.

Технология NFC (Near Field Communication) как инструмент для совершения бесконтактных платежей интересна всем. И производителям микрочипов, поскольку позволяет продавать эти чипы, и изготовителям мобильных телефонов, которые с помощью NFC-чипа и специального программного обеспечения превращают телефоны в настоящие мобильные кошельки, позволяющие расплачиваться без особых усилий - путем поднесения телефона к считывающему устройству. Такая скорость платежей не может оставить равнодушными и розничные сети, страдающие от очередей, и банки, ведь эта технология имеет отношение к деньгам. Интернет-корпорации тоже обнаружили для себя новый рынок: тем, кто платит с мобильного телефона, оснащенного NFC-чипом, можно слать персональную рекламу в виде скидочных купонов. Так, в частности, поступает компания Google, запустившая сервис Google Wallet. Подключаясь к нему, торговая сеть получает от Google действующую программу лояльности, предусматривающую сервис по персональной рассылке купонов на телефон и учету покупок, совершенных с использованием NFC

При всей востребованности NFC остается вопрос: почему технология, изобретенная несколько десятилетий назад (истоки кроются в шпионских устройствах времен Второй мировой войны), никак не станет по-настоящему популярной?

Дайте нам инфраструктуру, и мы перевернем платежный мир

Примерно так заявляет каждая из сторон, так или иначе заинтересованных в развитии рынка бесконтактных NFC-платежей. Но пока не понятно, кто должен начать строить эту инфраструктуру.

По мнению начальника отдела перспективных проектов Альфа-Банка Михаила Батуева, технология нацелена в первую очередь на мобильный сегмент, ведь именно здесь можно реализовать основные ее преимущества. Соответственно, в NFC должны поверить производители мобильных устройств, а за ними - и операторы мобильной связи.

Сотовые компании в сфере платежей пока еще считаются чужими. С появлением мобильных операторов в бизнес-цепочке привычная схема взаимодействия требует изменений, - поделилась мнением об экономической причине торможения развития рынка NFC начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Анастасия Андреева,

Тем временем российские сотовые операторы времени не теряют и осваивают бесконтактные платежи через метро. ВымпелКом уже анонсировал в этом году успех пилотного проекта по использованию мобильных телефонов для оплаты проезда в Петербургском метрополитене. Однако катализатором стремительного развития рынка бесконтактных платежей питерский проект так и не стал. Так же, впрочем, как и проект в Московском метро, где NFC внедрила компания МТС. Столичному проекту, правда, пришлось немного сложнее. Как сказал про него вице-президент Газпромбанка Алексей Широких, проект приостановился на время смены руководства столичной подземки, но затем продолжился на более выгодных для нового начальства условиях.

Производители телефонов, рассуждая о своей ответственности за внедрение NFC, образно говоря, умывают руки. На форуме Nokia World 2011 президент Nokia Стивен Элоп вынужден был согласиться с тем, что NFC все еще распространяется медленно из-за отсутствия поддержки партнеров.

По данным ведущего аналитика Mobile Research Group Эльдара Муртазина, в России из 92 млн работающих сотовых телефонов устройств с активным NFC-чипом - от силы 100 тыс. По сути, это только одна модель - Nokia C7. Чтобы использовать технологию NFC, нужны терминалы оплаты, - рассуждает он. - Кто-то их должен покупать, но розница не хочет, и банки не хотят, - обрисовал довольно безрадостную перспективу развития NFC в России Муртазин.

Сила в связях

В компании Diebold, одном из крупнейших производителей банкоматов, полагают, что NFC представлена слабо из-за большого количества заинтересованных игроков и отсутствия налаженных деловых связей между ними. К примеру, банкам непонятно, как добиться того, чтобы клиент использовал из всех своих карт именно его карту для оплаты с телефона, как в данном случае выстраивать отношения с мобильным оператором и кто будет заниматься поставкой мобильных решений, с помощью которых клиент сможет выбрать нужную карту, - банк или сотовый оператор.

Анастасия Андреева из Раффайзенбанка считает, что без четкой бизнес-модели, объединяющей все заинтересованные в NFC-платежах стороны, технология не станет популярной.

По мнению руководителя направления бизнес-приложений системного интегратора Крок Максима Андреева, потенциальные драйверы NFC, - а это прежде всего те, кто работает на массовом рынке: телеком-операторы, предприятия розничной торговли, банки, сервисные компании по приему платежей, - все еще приглядываются к новой технологии и ждут первых успешных коммерческих внедрений, чтобы, основываясь на этом опыте, выработать собственную стратегию завоевания нового платежного рынка.

В российском банке из топ-10, пожелавшем дать анонимный комментарий, отметили, что банкиры не одиноки в своем осторожном отношении к NFC, потому как даже компания Apple не подтверждает NFC в iPhone 5, ссылаясь на невостребованность технологии.

Во всем виноват телефон

Многие эксперты уверены, что бум NFC-платежей произойдет не раньше, чем на рынке появится культовый телефон с данной технологией, или пока общее количество телефонов с NFC-чипом не превысит определенного рубежа.

Вера в лучшее есть, несмотря на то, что встроенные в последние модели телефонов Samsung и LG чипы NFC по умолчанию не активированы из-за отсутствия подходящих производителям телефонов приложений, а внедрение данной технологии в телефоны Blackberry и iPhone откладывается. Тем не менее, по прогнозам аналитиков, через два года в мире будет насчитываться порядка 950 млн мобильных телефонов с NFC. Пока же ведущие производители работают над развитием мобильных операционных систем и их интеграцией с технологией NFC, а также над расширением прикладной функциональности (NFC может использоваться не только при платежах, но и как часть технологии аутентификации, передачи данных и т. д.).

По мнению Михаила Батуева из Альфа-Банка, технология NFC станет мейнстримом в тот момент, когда потребителю будут предложены не только телефоны, но и доступные, простые и удобные платежные средства на ее базе. Это возможно - множество платежных, дисконтных, транспортных карт в своем мобильном. Ими можно платить в транспорте, в магазинах, кафе или в метро, - уверяет Михаил Батуев.

Использование мобильного телефона с NFC-чипом в качестве замены всех дисконтных карт уже предлагает компания Google. Применяемая в США технология Google Wallet предусматривает, что установленное на телефоне приложение реагирует на местоположение владельца устройства и шлет скидочные купоны, если человек находится в торговой точке, сотрудничающей с интернет-корпорацией. Все покупки, оплаченные с телефона автоматически, учитываются в программе лояльности, таким образом, владельцу телефона с приложением Google Wallet нет необходимости беспокоиться о начислении бонусов. В самой компании Google позитивно оценивают проект Wallet, и если маркетологи убедятся в востребованности сервиса, то начнут его распространять и за пределы США. Пока американский проект Wallet хоть и развивается, но нельзя сказать, что он радикально повлиял на местный рынок платежей. Что же касается России, то, как отметил один из сотрудников местного представительства Google, - главное - понять, как все это укладывается в российский менталитет.

Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru

10

Эксперты: в России в скором времени телефоны смогут заменить банковские карты

На международной конференции Банковские карты: эффективный бизнес прозвучало, что большая тройка мобильных операторов планирует в конце этого года - начале следующего массовый завоз мобильных телефонов со встроенным NFC-функционалом. Это означает, что у нас в стране значительное число людей в скором времени станут обладателями телефонов, позволяющих осуществлять мгновенные бесконтактные платежи. То есть оплачивать товары и услуги не пластиковой картой, а мобильным телефоном, почти мгновенно, одним движением, во всех торговых точках, оборудованных бесконтактными считывающими устройствами. И рынок сейчас готовится к применению этих технологий на практике, пишет Российская газета.

Причем готовимся не только мы. Сегодня бесконтактные платежи мобильными телефонами популярны в Японии, Южной Корее. Америка и Европа отстают. Правда, в этом году в США реализовался очень интересный проект. Крупнейшие мобильные операторы (AT&T, Verizon, T-Mobile), запустив платежную систему ISIS, заключили соглашения с Visa и MasterCard, и сейчас в США фактически принята национальная программа развития инфраструктуры приема платежей на основе технологии NFC. Решение трех крупнейших в Америке беспроводных операторов о партнерстве в области мобильной коммерции с лидирующими компаниями, эмитирующими кредитные карты, может резко двинуть вперед встроенную в сотовые телефоны технологию платежей, увеличив общемировые годовые поставки устройств с поддержкой стандарта NFC до 550 млн к 2015 году, - считают аналитики. Европа также внедряет бесконтактную оплату мобильными телефонами. В 2008-2010 годах крупные проекты стартовали в Великобритании, Германии, Франции. К примеру, во Франции в проектах участвуют крупнейшие банки, мобильные операторы, Visa и MasterCard.

По словам Николая Журина, коммерческого директора компании Технологии процессинга, за последние три-четыре года произошел взрывной рост проектов на основе технологии NFC в мире, в том числе потому, что они стимулируются Visa и MasterCard, у каждой из которых есть своя бесконтактная технология. У Visa - PayWave, у MasterCard - PayPass. Сейчас реализуются более 150 пилотных проектов в 42 странах.

При этом каждый месяц идут анонсы новых проектов. Подтягивается и инфраструктура приема. У PayWave 150 тыс. точек приема в Европе, США и Канаде, у PayPass 245 тыс. в 36 странах. Соответственно, можно ожидать рост числа пользователей мобильных NFC-платежей, и это прогнозируют многие исследования, обещая, что даже к концу 2011 года сервисом мобильных платежей будут пользоваться 104 млн человек по всему миру, а общий объем платежей с использованием мобильных телефонов превысит 37 млрд долларов.

Сфера применения бесконтактной технологии - это, как правило, микроплатежи, оплата товаров и услуг в магазинах, кафе и ресторанах быстрого питания, оплата общественного транспорта, товаров в газетных киосках, платных автодорог, оплата парковочных мест, бензина на автозаправках, доступ в помещения, получение информации. К примеру, в западных супермаркетах можно поднести телефон с NFC к ценнику, и на мобильном отражается вся информация об этом продукте.

Бесконтактные технологии, которые обеспечивают быстрые расчеты и рассчитаны на большие потоки людей в транспорте, в торговле, банках, в первую очередь внедряются там, где большая плотность населения. Поэтому у нас они появятся в городах-миллионниках, Москве и Петербурге, где люди к тому же привыкли за три года (максимум пять лет) менять мобильный телефон. Уже сейчас, по оценкам экспертов, в Москве ходит от 5 до 7 тыс. телефонов с NFC. По нашей оценке, в ближайшие полтора - два года произойдет замена телефонов в городах-миллионниках на телефоны с NFC усилиями тройки мобильных операторов, - считает Николай Журин.

В России в 2008 году с использованием технологии PayWave (Visa) был апробирован проход в метро телефоном с NFC. Тогда этот проект приостановили. Сейчас, по словам Оксаны Смирновой-Крелль, руководителя блока IT Банка Москвы, идут переговоры об участии в проекте (кроме МТС) двух других сотовых операторов, и, возможно, он скоро все-таки будет реализован. Еще один проект - аэроэкспресс в Шереметьево. Уже сейчас можно купить на мобильный телефон с NFC электронный билет и пройти с ним через турникет аэроэкспресса, для чего надо просто поднести мобильный к определенной метке.

В Петербурге банком Таврический запускается проект в сети магазинов шаговой доступности Морковь, где можно будет оплачивать покупки телефоном с NFC. В ретейле, по мнению Николая Журина, у этой технологии большое будущее. NFC-технологии открывают широчайшие возможности для систем лояльности. NFC-чип на мобильном телефоне можно использовать для хранения бонусных баллов, купонов на скидку, идентификации покупателя при входе в магазин и отправки ему сообщений о персональных скидках. При этом в мобильном может храниться множество дисконтных карт, и в момент расчета эти скидки и бонусы будут автоматически учитываться, а очередные бонусные баллы начисляться, достаточно лишь поднести телефон к считывателю, - объясняют эксперты.

11

Мобильник вместо кошелька

На международной конференции Банковские карты: эффективный бизнес прозвучало, что большая тройка мобильных операторов планирует в конце этого года - начале следующего массовый завоз мобильных телефонов с встроенным NFC функционалом. Это означает, что у нас в стране значительное число людей в скором времени станут обладателями телефонов, позволяющих осуществлять мгновенные бесконтактные платежи. То есть оплачивать товары и услуги не пластиковой картой, а мобильным телефоном, почти мгновенно, одним движением, во всех торговых точках, оборудованных бесконтактными считывающими устройствами. И рынок сейчас готовится к применению этих технологий на практике.

Причем готовимся не только мы. Сегодня бесконтактные платежи мобильными телефонами популярны в Японии, Южной Корее. Америка и Европа отстают. Правда, в этом году в США реализовался очень интересный проект. Крупнейшие мобильные операторы (AT&T, Verizon, T-Mobile), запустив платежную систему ISIS, заключили соглашения с Visa и MasterCard, и сейчас в США фактически принята национальная программа развития инфраструктуры приема платежей на основе технологии NFC. Решение трех крупнейших в Америке беспроводных операторов о партнерстве в области мобильной коммерции с лидирующими компаниями, эмитирующими кредитные карты, может резко двинуть вперед встроенную в сотовые телефоны технологию платежей, увеличив общемировые годовые поставки устройств с поддержкой стандарта NFC до 550 млн к 2015 году, - считают аналитики. Европа также внедряет бесконтактную оплату мобильными телефонами. В 2008-2010 гг. крупные проекты стартовали в Великобритании, Германии, Франции. К примеру, во Франции в проектах участвуют крупнейшие банки, мобильные операторы, Visa и MasterCard.

По словам Николая Журина, коммерческого директора компании Технологии процессинга, за последние три-четыре года произошел взрывной рост проектов на основе технологии NFC в мире, в том числе потому, что они стимулируются Visa и MasterCard, у каждой из которых есть своя бесконтактная технология. У Visa - PayWave, у MasterCard - PayPass. Сейчас реализуются более 150 пилотных проектов в 42 странах.

При этом каждый месяц идут анонсы новых проектов. Подтягивается и инфраструктура приема. У PayWave 150 тыс. точек приема в Европе, США и Канаде, у PayPass 245 тыс. в 36 странах. Соответственно, можно ожидать рост числа пользователей мобильных NFC платежей, и это прогнозируют многие исследования, обещая, что даже к концу 2011 года сервисом мобильных платежей будут пользоваться 104 млн человек по всему миру, а общий объем платежей с использованием мобильных телефонов превысит 37 млрд долл.

Сфера применения бесконтактной технологии - это, как правило, микроплатежи, оплата товаров и услуг в магазинах, кафе и ресторанах быстрого питания, оплата общественного транспорта, товаров в газетных киосках, платных автодорог, оплата парковочных мест, бензина на автозаправках, доступ в помещения, получение информации. К примеру, в западных супермаркетах можно поднести телефон с NFC к ценнику, и на мобильном отражается вся информация об этом продукте.

Бесконтактные технологии, которые обеспечивают быстрые расчеты и рассчитаны на большие потоки людей в транспорте, в торговле, банках, в первую очередь внедряются там, где большая плотность населения. Поэтому у нас они появятся в городах-миллионниках, Москве и Петербурге, где люди к тому же привыкли за три года (максимум пять лет) менять мобильный телефон. Уже сейчас, по оценкам экспертов, в Москве ходит от 5 до 7 тыс. телефонов с NFC. По нашей оценке, в ближайшие полтора - два года произойдет замена телефонов в городах-миллионниках на телефоны с NFC усилиями тройки мобильных операторов, - считает Николай Журин.

В России в 2008 году с использованием технологии PayWave (Visa) был апробирован проход в метро телефоном с NFC. Тогда этот проект приостановили. Сейчас, по словам Оксаны Смирновой-Крелль, руководителя блока ИТ Банка Москвы, идут переговоры об участии в проекте кроме МТС двух других сотовых операторов, и, возможно, он скоро все-таки будет реализован. Еще один проект - аэроэкспресс в Шереметьево. Уже сейчас можно купить на мобильный телефон с NFC электронный билет и пройти с ним через турникет аэроэкспресса, для чего надо просто поднести мобильный к определенной метке.

В Петербурге банком Таврический запускается проект в сети магазинов шаговой доступности Морковь, где можно будет оплачивать покупки телефоном с NFC. В ритейле, по мнению Николая Журина, у этой технологии большое будущее. NFC-технологии открывают широчайшие возможности для систем лояльности. NFC-чип на мобильном телефоне можно использовать для хранения бонусных баллов, купонов на скидку, идентификации покупателя при входе в магазин и отправки ему сообщений о персональных скидках. При этом в мобильном может храниться множество дисконтных карт, и в момент расчета эти скидки и бонусы будут автоматически учитываться, а очередные бонусные баллы начисляться, достаточно лишь поднести телефон к считывателю, - объясняют эксперты.

Эти проекты - только надводная часть айсберга, подводная, видимо, больше. Банки скрывают информацию о своих планах, и никто никому толком ничего не рассказывает. Известно, что Петрокоммерц и Райффайзенбанк покупают оборудование для приема бесконтактных банковских карт, уже устанавливают его и тестируют. И везде, где будет приниматься Visa PayWave и MasterCard PayPass, будет оплата мобильными телефонами.

3 ноября о своих планах открыто заявил Альфа-Банк. Он объявил о начале выпуска первых в России дебетовых и кредитных карт Visa PayWave, правда, умолчав о конкретных проектах. В следующем году, по мнению экспертов, многие игроки свои карты раскроют. Но тенденция уже понятна. Прогнозируется, что в ближайшее время начнется сокращение количества держателей пластиковых карт, поскольку для оплаты небольших покупок все чаще будут использоваться такие мобильные устройства, как iPhone, AnDroid и BlackBerry. Системы бесконтактных платежей будут развиваться быстрыми темпами. Если в дальнейшем мы сможем обеспечить достаточную защищенность транзакции, то карта в конечном итоге полностью мигрирует в мобильный телефон. И он будет, с одной стороны, средством платежа, а с другой - тем же коммуникационным устройством, для чего он изначально и выпускался, - утверждает Оксана Смирнова-Крелль.

Ольга ЗАСЛАВСКАЯ

12

"МТС" совместно с MasterCard планируют развивать в РФ технологию мобильных бесконтактных платежей

Подробно об этом на finmarket.ru »

13

Онлайн-аукцион eBay приобрел платежную систему Zong за 240 млн долларов

Онлайн-аукцион eBay достиг соглашения о покупке мобильной платежной системы Zong за 240 млн долларов, что позволит компании расширить свою платежную систему PayPal путем интеграции ресурсов и клиентской базы, говорится в пресс-релизе eBay.

Система Zong позволяет клиентам производить оплату за товары через мобильный телефон или компьютер. Пользователь вводит номер своего телефона и после подтверждения номера система списывает необходимую сумму с его лицевого счета. Мы считаем, что Zong позволит нам более эффективно обслуживать свыше 4 миллиардов покупателей по всему миру, пользующихся мобильными телефонами. Система расширит выбор способов оплаты и обеспечит их безопасность, - приводятся в релизе слова президента PayPal Скотта Томпсона (Scott Thompson).

В настоящее время PayPal лидирует в индустрии мобильных платежей. Как ожидается, оборот компании превысит 3 млрд долларов по итогам текущего года. В день свыше 8 млн пользователей по всему миру совершают платежей на 10 млн долларов.

Система Zong объединяет более 250 операторов мобильной связи в мире и действует на 21 языке в 45 странах. По мнению генерального директора Zong Дэвида Маркуса (David Marcus), клиенты ценят удобство, а номер мобильного телефона чаще всего помнят наизусть. Мы будем расширять сотрудничество с перевозчиками и коммерсантами для того, чтобы росли их продажи через мобильные устройства.

Объединив усилия, eBay планирует обслуживать свыше 100 млн аккаунтов, используя технологии и талант Zong, которые помогут укрепить лидирующие позиции в области мобильных платежей. В то же время компании придется выдержать жесткую конкуренцию на рынке подобных услуг.

Интернет-корпорация Google ранее представила новую систему мобильных платежей Google Wallet, которая позволит оплачивать покупки с помощью мобильного телефона, оснащенного модулем ближней беспроводной связи NFC (Near Field Communication). Для оплаты товаров и услуг пользователю нужно лишь приложить смартфон с NFC-чипом к специальному считывающему устройству. Эту технологию многие ведущие компании рассматривают как более удобную альтернативу традиционным банковским картам. Тестирование системы проводится в Нью-Йорке и Сан-Франциско, где многие торговые точки уже оснащены NFC-ридерами.

Три крупнейших банка США - Bank of America Corp., Wells Fargo&Co. и JP Morgan Chase&Co. - объявили в конце мая о планах по созданию новой единой национальной системы электронных платежей. Используя мобильный телефон, подключенный к системе, получившей название clearXchange, клиенты смогут не только оплачивать товары и услуги, но также переводить средства со счета на счет, используя в качестве реквизита номер телефона получателя.

Также над разработкой платформы для мобильных платежей работают американские сотовые операторы Verizon Wireless, AT&T и T-Mobile USA. Запуск их системы Isis намечен на 2012 год.

14

PayPal обвиняет Google в краже секретов системы мобильных платежей

Google в настоящее время работает над созданием собственной системы мобильных платежей. Примечательно, что над ней трудятся два бывших менеджера PayPal - они тоже значатся в судебном деле. Подробно об этом на newsru.com »

15

Google создает систему мобильных платежей

В скором времени у жителей США появится возможность совершать покупки без денег или банковской карты. Компания Google готовится к запуску системы бесконтактных платежей для смартфонов, работающих на базе мобильной ОС Android, сообщило агентство Bloomberg со ссылкой на осведомленный источник. Первыми воспользоваться сервисом смогут абоненты сотового оператора Sprint Nextel, проживающие в Нью-Йорке, Сан-Франциско и, возможно, других городах.

Ожидается, что в четверг, 26 мая, Google проведет презентацию своего нового сервиса, на которой и рассекретит подробности проекта с MasterCard и Citigroup. Представители Google и финансовых компаний пока не комментируют данное сообщение.

В основе сервиса Google лежит технология Near Field Communication (NFC), позволяющая организовать передачу данных между устройствами на малых расстояниях (несколько сантиметров). Для того, чтобы расплатиться за покупку, нужно поднести смартфон к специальному модулю, расположенному в точке продаж, который считает информацию. Такая схема не предполагает участия кассира, что может существенно ускорить процесс покупок.

Ранее газета The Wall Street Journal сообщала, что интернет-гигант работает над созданием мобильной платежной платформы, а партнерами проекта стали Citigroup и MasterCard, сети розничных продаж и производители устройств для считывания информации с банковских карт VeriFone Systems и ViVOtech. В числе торговых точек, где появятся NFC-модули для оплаты - Macy's, American Eagle Outfitters, а также популярная сеть быстрого питания Subway.

Как уже отмечал BFM.ru, смартфоны, оборудованные NFC-чипами, без которых вышеописанный процесс невозможен, пока не получили широкого распространения в мире. Впрочем, как и NFC-терминалы. Однако измениться ситуация может, как ожидают эксперты, уже в этом году.

Чипами NFC сейчас оснащены лишь некоторые модели Nokia, Samsung и BlackBerry. В США на сегодняшний день официально продаются только две модели таких аппаратов: Google Nexus S и Nokia C7. Другие производители мобильных телефонов пока только заявили о планах выпустить устройства с поддержкой NFC. Аналитики предрекают бурный рост числа телефонов с NFC-чипами, причем начнется он уже в текущем году.

Согласно апрельскому отчету исследовательской компании Juniper Research, к 2014 году 20% смартфонов во всем мире будут оборудованы NFC. По разным оценкам, в текущем году будет продано от 40 до 50 млн таких аппаратов.

Свою заинтересованность в технологии бесконтактных мобильных платежей выразило множество компаний - практически все крупнейшие операторы сотовой связи (в том числе российские), производители мобильных телефонов, разработчики мобильных приложений и прочие. В ряду самых заметных игроков, помимо Google, можно выделить Apple, Microsoft и Amazon.

По мнению экспертов, значительный толчок к распространению NFC даст появление различных скидочных программ, акций, бонусы и т. п. Для Google запуск платежной системы - это еще один способ расширить возможности мобильной таргетированной рекламы. Обладая еще более подробными данными о каждом пользователе, интернет-гигант сможет предложить рекламодателям весьма интересные способы донесения информации до потребителей.

Тестирование решения для платежей с помощью смартфонов, которое готовится представить Google, по данным Bloomberg, продлится четыре месяца.

Напомним, в начале этой недели в Великобритании был запущен сервис бесконтактных мобильных платежей Quick Tap, в основе которого также лежит технология Near Field Communication. Инициаторами проекта выступили оператор мобильной связи Orange и компания Barclaycard (подразделение банка Barclays). Оплата с помощью Quick Tap внедрена уже в нескольких торговых сетях, в том числе закусочных и ресторанах McDonald's, EAT, Pret-a-Manger, Little Chef, Subway, магазинах Boots - всего около 50 тысяч точек.

Первый аппарат, поддерживающий систему Quick Tap - Samsung Tocco Lite, - появился в продаже одновременно с запуском сервиса. В точке продаж, где установлены специальные модули, покупки стоимостью до 15 фунтов стерлингов, можно сделать с помощью этого смартфона - система списывает деньги со счета пользователя в Barclays или Orange.

Марина ЭФЕНДИЕВА